Actueel
alle pijlers
accoord hypotheken, zwart op wit
donderdag 14 februari 2013 om 10:10
Weer een nieuw accoord, en weer een broddelwerkje, haastig in mekaar geflansd door een stelletje politici die niet weten waar ze het over hebben.
Zo gaat het dus worden:
verdien je rond 40.000 per jaar en koop je een huis van 150.000 krijg je 75.000 hypotheek met aftrek = kosten per maand 411 bruto, na aftrek 298 die andere 75.000 wordt een lening van de bank, mag je niet aftrekken van de belasting, 10% rente = 625 per maand, totale kosten 923 per maand.
Koop je een huis van 190.000 kost de eerste hypotheek 520 na aftrek 382 en de lening van de bank 709 dan betaal je dus 1091 totaal.
Denken jullie dat deze maatregelen de woningmarkt uit het slop gaat trekken?
Zo gaat het dus worden:
verdien je rond 40.000 per jaar en koop je een huis van 150.000 krijg je 75.000 hypotheek met aftrek = kosten per maand 411 bruto, na aftrek 298 die andere 75.000 wordt een lening van de bank, mag je niet aftrekken van de belasting, 10% rente = 625 per maand, totale kosten 923 per maand.
Koop je een huis van 190.000 kost de eerste hypotheek 520 na aftrek 382 en de lening van de bank 709 dan betaal je dus 1091 totaal.
Denken jullie dat deze maatregelen de woningmarkt uit het slop gaat trekken?
donderdag 14 februari 2013 om 10:28
Nee ik denk het niet. Als je alles annuitair aflost begint je netto maandlast lager dan wanneer je 50% aflosvrij zonder aftrek doet. En juist voor starters is de maandlast in het begin belangrijk. Daarnaast is 50% aflosvrij bruto maar iets goedkoper maar heb je wel een restschuld van 50% na 30 jaar
Voorbeeld: lening ¤ 150000 rente 5% tarief 42%
100% ann --> Bruto ¤ 805 --> Netto ¤ 542
50% ann --> Bruto ¤ 715 --> netto ¤ 583,99
Als de rente op het aflosvrije gedeelte ook nog hoger zou worden dan is het helemaal nutteloos.
Voorbeeld: lening ¤ 150000 rente 5% tarief 42%
100% ann --> Bruto ¤ 805 --> Netto ¤ 542
50% ann --> Bruto ¤ 715 --> netto ¤ 583,99
Als de rente op het aflosvrije gedeelte ook nog hoger zou worden dan is het helemaal nutteloos.
donderdag 14 februari 2013 om 10:35
Als ik de verschillende berichten in de klant lees, weet eigenlijk niemand het het nu echt zit.
Zoals jij schrijft is volgens mij zoals de VEH het ziet, ander organisaties zien het weer anders. De VEH voorspelt bijvoorbeeld die hoge rente.
Je hoeft niet te kiezen voor 50% aflossen, je mag ook nog steeds 100% aflossen. Je voorbeeld klopt niet, je hebt nog steeds keuzes.
Bij aflossingsvrije hypotheek heb je geen recht op HRA. Hoe hoog de rente ongeveer gaat worden van het aflossingsvrije gedeelte is niet bekend. er zijn nog geen hypotheekverstrekkers gekomen met uitwerkingen van de voorgenomen maatregelen.
Kortom, nog geen reden om nu al zo druk te maken, eerst de praktijk afwachten.
Zoals jij schrijft is volgens mij zoals de VEH het ziet, ander organisaties zien het weer anders. De VEH voorspelt bijvoorbeeld die hoge rente.
Je hoeft niet te kiezen voor 50% aflossen, je mag ook nog steeds 100% aflossen. Je voorbeeld klopt niet, je hebt nog steeds keuzes.
Bij aflossingsvrije hypotheek heb je geen recht op HRA. Hoe hoog de rente ongeveer gaat worden van het aflossingsvrije gedeelte is niet bekend. er zijn nog geen hypotheekverstrekkers gekomen met uitwerkingen van de voorgenomen maatregelen.
Kortom, nog geen reden om nu al zo druk te maken, eerst de praktijk afwachten.
donderdag 14 februari 2013 om 11:29
quote:Dahlia74 schreef op 14 februari 2013 @ 10:35:
Als ik de verschillende berichten in de klant lees, weet eigenlijk niemand het het nu echt zit.
Zoals jij schrijft is volgens mij zoals de VEH het ziet, ander organisaties zien het weer anders. De VEH voorspelt bijvoorbeeld die hoge rente.
Je hoeft niet te kiezen voor 50% aflossen, je mag ook nog steeds 100% aflossen. Je voorbeeld klopt niet, je hebt nog steeds keuzes.
Bij aflossingsvrije hypotheek heb je geen recht op HRA. Hoe hoog de rente ongeveer gaat worden van het aflossingsvrije gedeelte is niet bekend. er zijn nog geen hypotheekverstrekkers gekomen met uitwerkingen van de voorgenomen maatregelen.
Kortom, nog geen reden om nu al zo d]ruk te maken, eerst de praktijk afwachten.
Me druk maken? ach.....
En je hebt idd nog steeds de keus....maar het punt was toch? dat ze het makkelijker wilden maken voor starters?
Maar met die nieuwe regels worden de maandelijkse betalingen dus hoger....hoezo makkelijker dan?....als er nou es eeeeentje om die tafel gezeten had met een klein kladblokje zodat ze eerst het een en ander eens hadden kunnen uitrekenen.
Maar ja, dat leer je op Nijenrode zeker niet.
Als ik de verschillende berichten in de klant lees, weet eigenlijk niemand het het nu echt zit.
Zoals jij schrijft is volgens mij zoals de VEH het ziet, ander organisaties zien het weer anders. De VEH voorspelt bijvoorbeeld die hoge rente.
Je hoeft niet te kiezen voor 50% aflossen, je mag ook nog steeds 100% aflossen. Je voorbeeld klopt niet, je hebt nog steeds keuzes.
Bij aflossingsvrije hypotheek heb je geen recht op HRA. Hoe hoog de rente ongeveer gaat worden van het aflossingsvrije gedeelte is niet bekend. er zijn nog geen hypotheekverstrekkers gekomen met uitwerkingen van de voorgenomen maatregelen.
Kortom, nog geen reden om nu al zo d]ruk te maken, eerst de praktijk afwachten.
Me druk maken? ach.....
En je hebt idd nog steeds de keus....maar het punt was toch? dat ze het makkelijker wilden maken voor starters?
Maar met die nieuwe regels worden de maandelijkse betalingen dus hoger....hoezo makkelijker dan?....als er nou es eeeeentje om die tafel gezeten had met een klein kladblokje zodat ze eerst het een en ander eens hadden kunnen uitrekenen.
Maar ja, dat leer je op Nijenrode zeker niet.
donderdag 14 februari 2013 om 11:45
Zoals ik het begrijp, is het als volgt.
Je koopt een huis voor ¤ 150.000. Daarvoor sluit je een volledig aflossende hypotheek van ¤ 150.000 af. Deze rente mag je volledig aftrekken van de belasting, 30 jaar lang.
Wil je meer lenen, voor bijvoorbeeld kosten koper, verbouwing e.d. Dan mag dat voor max ¤ 75.000 en mag dit aflossingsvrij zijn. Deze rente mag je niet aftrekken van de belasting.
Je koopt een huis voor ¤ 150.000. Daarvoor sluit je een volledig aflossende hypotheek van ¤ 150.000 af. Deze rente mag je volledig aftrekken van de belasting, 30 jaar lang.
Wil je meer lenen, voor bijvoorbeeld kosten koper, verbouwing e.d. Dan mag dat voor max ¤ 75.000 en mag dit aflossingsvrij zijn. Deze rente mag je niet aftrekken van de belasting.
donderdag 14 februari 2013 om 11:45
De uitwerking van het akkoord is nog niet bekend. Hypotheekverstrekkers zijn daarmee bezig. De verschillende organisaties zijn het akkoord aan het bestuderen op de effecten. De reactie van VEH is een van de vele. Vooralsnog is je openingspost voorbarig.
Het fonds voor starterslening is bijvoorbeeld verhoogd van, ik dacht, 30 miljoen naar 50 miljoen.
Het fonds voor starterslening is bijvoorbeeld verhoogd van, ik dacht, 30 miljoen naar 50 miljoen.
donderdag 14 februari 2013 om 11:55
quote:eiland schreef op 14 februari 2013 @ 11:45:
Zoals ik het begrijp, is het als volgt.
Je koopt een huis voor ¤ 150.000. Daarvoor sluit je een volledig aflossende hypotheek van ¤ 150.000 af. Deze rente mag je volledig aftrekken van de belasting, 30 jaar lang.
Wil je meer lenen, voor bijvoorbeeld kosten koper, verbouwing e.d. Dan mag dat voor max ¤ 75.000 en mag dit aflossingsvrij zijn. Deze rente mag je niet aftrekken van de belasting.maar dat huis is toch geen ¤ 225.000 waard; wie gaat dat betalen als de eigenaar in gebreke blijft?
Zoals ik het begrijp, is het als volgt.
Je koopt een huis voor ¤ 150.000. Daarvoor sluit je een volledig aflossende hypotheek van ¤ 150.000 af. Deze rente mag je volledig aftrekken van de belasting, 30 jaar lang.
Wil je meer lenen, voor bijvoorbeeld kosten koper, verbouwing e.d. Dan mag dat voor max ¤ 75.000 en mag dit aflossingsvrij zijn. Deze rente mag je niet aftrekken van de belasting.maar dat huis is toch geen ¤ 225.000 waard; wie gaat dat betalen als de eigenaar in gebreke blijft?
it's a big club and you ain't in it
donderdag 14 februari 2013 om 12:06
quote:rionyriony schreef op 14 februari 2013 @ 11:55:
[...]
maar dat huis is toch geen ¤ 225.000 waard; wie gaat dat betalen als de eigenaar in gebreke blijft?Geen flauw idee. Je hoeft natuurlijk niet zoveel te lenen. Maar de regering is per 1 januari naar het systeem gegaan, dat je straks over 5 jaar, nog alleen maar 100% kunt lenen van de verkoopwaarde, volledig af te lossen en aftrekbaar voor de belasting. Dus bijvoorbeeld de kosten koper moet jezelf kunnen ophoesten, of een lening voor afsluiten, die je niet van de belasting mag aftrekken. Aan jou of je die wil aflossen, of aflossingsvrij wil hebben. Als je nog wil verbouwen, nieuwe keuken of badkamer wil, dan kan dat ook met die extra lening. Zo begrijp ik het, maar ik kan het ook fout hebben.
[...]
maar dat huis is toch geen ¤ 225.000 waard; wie gaat dat betalen als de eigenaar in gebreke blijft?Geen flauw idee. Je hoeft natuurlijk niet zoveel te lenen. Maar de regering is per 1 januari naar het systeem gegaan, dat je straks over 5 jaar, nog alleen maar 100% kunt lenen van de verkoopwaarde, volledig af te lossen en aftrekbaar voor de belasting. Dus bijvoorbeeld de kosten koper moet jezelf kunnen ophoesten, of een lening voor afsluiten, die je niet van de belasting mag aftrekken. Aan jou of je die wil aflossen, of aflossingsvrij wil hebben. Als je nog wil verbouwen, nieuwe keuken of badkamer wil, dan kan dat ook met die extra lening. Zo begrijp ik het, maar ik kan het ook fout hebben.
donderdag 14 februari 2013 om 12:22
Als ik zo bescheiden mag zijn, denk ik toch dat ik gelijk heb en niet het NRC :
http://www.rijksoverheid. ... gmarkt-en-bouwsector.html
Dit schrijft het NRC:
http://www.nrc.nl/nieuws/ ... rs-kopers-en-corporaties/
http://www.rijksoverheid. ... gmarkt-en-bouwsector.html
Dit schrijft het NRC:
http://www.nrc.nl/nieuws/ ... rs-kopers-en-corporaties/
donderdag 14 februari 2013 om 12:31
quote:xantos schreef op 14 februari 2013 @ 11:54:
Ik vind niet dat je aflossingsvrij moet kunnen lenen. Wat je leent, moet je terug betalen. Dan kan er ook niets mis gaan.
Hier ben ik het helemaal mee eens, maar dat sluit aflossingsvrij lenen ook helemaal niet uit! Ik zou graag voor de helft aflossingsvrij zijn, zodat ik de eerste jaren wat lagere maandlasten heb maar daarna kan besluiten om mijn 13e maand of vakantiegeld in de aflossing te storten.
Heb de laatste jaren een volledig aflossingsvrije hypotheek gehad, maar meer afgelost dan de meeste mensen die ik ken met allerlei andere varianten van hypotheken.
Waar ik van baal in dit plan, is dat het weer een pakket aan 'maatregelen' blijft, zonder dat er een duidelijke termijn visie aan hangt. Waar staan we over 10 jaar op deze manier? Ik word niet goed van die korte termijnopplossingen steeds.
Ik vind niet dat je aflossingsvrij moet kunnen lenen. Wat je leent, moet je terug betalen. Dan kan er ook niets mis gaan.
Hier ben ik het helemaal mee eens, maar dat sluit aflossingsvrij lenen ook helemaal niet uit! Ik zou graag voor de helft aflossingsvrij zijn, zodat ik de eerste jaren wat lagere maandlasten heb maar daarna kan besluiten om mijn 13e maand of vakantiegeld in de aflossing te storten.
Heb de laatste jaren een volledig aflossingsvrije hypotheek gehad, maar meer afgelost dan de meeste mensen die ik ken met allerlei andere varianten van hypotheken.
Waar ik van baal in dit plan, is dat het weer een pakket aan 'maatregelen' blijft, zonder dat er een duidelijke termijn visie aan hangt. Waar staan we over 10 jaar op deze manier? Ik word niet goed van die korte termijnopplossingen steeds.
donderdag 14 februari 2013 om 12:48
Bron: Rijksoverheid
Het volledig en annuitair aflossen van hypotheken binnen 30 jaar blijft de norm. Wel komt er de mogelijkheid om naast de hypotheek een tweede lening af te sluiten tot 50% van de waarde van de woning en een looptijd van maximaal 35 jaar. Deze tweede lening kan niet worden afgetrokken van de belastingen. Dit betekent dat in de eerste jaren de maandlasten lager uitvallen. Over de gehele periode zijn de kosten echter hoger wanneer de consument voor dit product kiest. Dit leidt niet tot wijziging van de Wet IB 2001.
Ze spreken zich dus wel een beetje tegen....je MOET de hele hypotheek aflossen in 30 jaar en DAARNAAST kun je nog voor de helft van de waarde van een woning een lening krijgen en dan worden je maandlasten WONDER BOVEN WONDER LAGER!
Volgens mij werkt dit alleen als je hoofd bent van de SNS bank
Het volledig en annuitair aflossen van hypotheken binnen 30 jaar blijft de norm. Wel komt er de mogelijkheid om naast de hypotheek een tweede lening af te sluiten tot 50% van de waarde van de woning en een looptijd van maximaal 35 jaar. Deze tweede lening kan niet worden afgetrokken van de belastingen. Dit betekent dat in de eerste jaren de maandlasten lager uitvallen. Over de gehele periode zijn de kosten echter hoger wanneer de consument voor dit product kiest. Dit leidt niet tot wijziging van de Wet IB 2001.
Ze spreken zich dus wel een beetje tegen....je MOET de hele hypotheek aflossen in 30 jaar en DAARNAAST kun je nog voor de helft van de waarde van een woning een lening krijgen en dan worden je maandlasten WONDER BOVEN WONDER LAGER!
Volgens mij werkt dit alleen als je hoofd bent van de SNS bank
donderdag 14 februari 2013 om 12:51
quote:xantos schreef op 14 februari 2013 @ 11:54:
Ik vind niet dat je aflossingsvrij moet kunnen lenen. Wat je leent, moet je terug betalen. Dan kan er ook niets mis gaan.
Aflossingsvrij betekent dat toch ook niet, je betaalt het dan gewoon terug als je het huis verkoopt, dood gaat of i.d.
Waarom is dat dan erg, iemand die huurt, moet die huur toch ook nog ophoesten als ie met pensioen is?
Ik vind niet dat je aflossingsvrij moet kunnen lenen. Wat je leent, moet je terug betalen. Dan kan er ook niets mis gaan.
Aflossingsvrij betekent dat toch ook niet, je betaalt het dan gewoon terug als je het huis verkoopt, dood gaat of i.d.
Waarom is dat dan erg, iemand die huurt, moet die huur toch ook nog ophoesten als ie met pensioen is?
donderdag 14 februari 2013 om 13:11
Op verschillende site voor adviseurs gaan ze uit van het volgende. Ze bedoelen met "hypotheek"het stuk dat annuitair is en "de tweede lening" het leningdeel dat aflosvrij is. Dit leningdeel mag maximaal 50% zijn. Eigenlijk hetzelfde als voor 1-1-2013 enkel is nu rente over dit leningdeel niet aftrekbaar.
Ze hebben net de regels aangepast naar dat je maar 105% van de aankoopsom + waarde stijging van de verbouwing zou mogen lenen, het zou dus heeeel vreemd zijn als ze nu zeggen dat je 50% meer mag lenen dan de waarde van je woning.
Ik denk dat we wel weer een paar weken kunnen wachten totdat er duidelijkheid is. Tot nu toe nog geen enkel bericht van een bank gehad dat ze de normen weer aanpassen naar aanleiding van het voorstel.
Ze hebben net de regels aangepast naar dat je maar 105% van de aankoopsom + waarde stijging van de verbouwing zou mogen lenen, het zou dus heeeel vreemd zijn als ze nu zeggen dat je 50% meer mag lenen dan de waarde van je woning.
Ik denk dat we wel weer een paar weken kunnen wachten totdat er duidelijkheid is. Tot nu toe nog geen enkel bericht van een bank gehad dat ze de normen weer aanpassen naar aanleiding van het voorstel.
donderdag 14 februari 2013 om 13:26
donderdag 14 februari 2013 om 13:28
donderdag 14 februari 2013 om 13:28
Het klinkt me een beetje als de volgende melkkoe voor de banken in de oren. Die aanvullende lening heeft vast een hogere rente. Die is niet aftrekbaar, dus uiteindelijk zul je niet zo gek veel goedkoper uit zijn dan met 100% aflossen en 100% renteaftrek.
Een erg raar voorstel, de haast druipt er weer vanaf.
Een erg raar voorstel, de haast druipt er weer vanaf.
