accoord hypotheken, zwart op wit

Niet zozeer de haast druipt er van wel het feit dat geen enkele partij echt zijn vingers durft te branden.



Ik zie niet dat dit gehele plan de woningmarkt los trekt. Het zijn allemaal halfbakken maatregelen, pappen en nathouden. Het ontbreekt aan echte stappen en vooral aan toekomstvisie. Toekomstvisie is al vele decennia zoek bij de regering.

Ik kan me niét voorstellen dat je die 50% aflossingsvrij bovenop je 100% annuitaire hypotheek mag afsluiten. Wij hebben net een huis gekocht en de afgelopen maanden is inderdaad het percentage van de aankoopsom die je mag lenen verder gedaald naar max 105%. In december was het nog 106% en daarvoor nog hoger. Beetje apart als ze er dan nu in een klap weer 150% van maken. Juist na al die berichten dat mensen hun huisniet meer kunnen betalen, omdat er te hoge hypotheken zijn verstrekt.



Overigens hebben wij gisteren ook snel doorgerekend wat de plannen eventueel voor onze situatie zouden betekenen. Immers, net (2 weken geleden) gekocht, dus wellicht zouden wij met terugwerkende kracht ook voor de nieuwe optie kunnen kiezen. Wij hebben nu 100% annuiteiten hypotheek, maar ook ik begreep niet hoe wij er nu de eerste jaren op vooruit zouden gaan. En juist die eerste jaren zijn voor ons belangrijk met nog een beperkte werkervaring (=salaris) en twee kleine kinderen op het kdv. Ik zie dus vooralsnog niet in hoe dit zoden aan de dijk gaat zetten.

nou florita, dan kan je nu geld bij gaan lenen om je aflossing te betalen.

quote:valentinamaria schreef op 14 februari 2013 @ 14:21:

nou florita, dan kan je nu geld bij gaan lenen om je aflossing te betalen. Is de eerste 50% in elk geval al afbetaald, dat schiet op. Ben benieuwd of er de komende dagen nog berichten komen van berekeningen hoe dit starters aan lagere maandlasten gaat helpen. Denk eerlijk gezegd dat de moeilijkheid ook zit in de slechte aansluiting tussen hypotheekeisen en de arbeidsmarkt waar ze geen vaste contracten meer geven.

als je dat bedrag kan lenen tegen 7% kan je het zelf weer uitlenen tegen 9 of 10%.

Ik zit er toch nog eens over na te denken.



Bij annuiteit betaal je in het begin veel rente en weinig aflossing. Als je nu die aflossing mag halveren gaan dus je maandlasten qua hypotheek omlaag. Die halvering betaal je dan uit die extra lening. Die extra lening is geen hypotheek. je neemt van die extra lening dus steeds een klein beetje op. Zal dit de constructie zijn?



Zal dit leiden tot lagere maandlasten bij starters?



Stel het eerste jaar los je EUR 100,00 per maand af. Hiervan mag je EUR 50,00 halen uit je aflossingsvrije lening. De rente is bijvoorbeeld 7%. Je betaald dan EUR 3,50 rente. Dus ja, zo op het oog ben je goedkoper uit. Immers betaal je dan dus EUR 50,00 + EUR 3,50 ipv EUR 100,00. Dit geldt dus voor de eerste maand, de 2e maand zal je al meer betalen, immers moet je ook nog de rente betalen over de eerste EUR 50,00.



Echter op de langere termijn stijgen je lasten, daar je die rente moet blijven betalen. Totdat je aflost.



Uiteindelijk betaal je voor die 1e EUR 50,00 die je niet aflost na 35 jaar EUR 1470,00. (EUR 3,5x35x12) En dat is dus puur rente.



Dit is een hersenspinsel nav de zaken die ik lees op internet. Ik realiseer mij dat dit een simplistische rekenmethode is. In de praktijk zijn er meer randvoorwaarden waar rekening mee dient te worden gehouden.



Is dit een constructie die echt op de langere termijn stand houdt? Ik vraag het mij af.

ik vind het gevaarlijk, een lening nemen om een lening af te betalen.

als mensen die lening al gebruiken om af te lossen.

t is natuurlijk enorm verleidelijk om voor andere dingen te gebruiken.

en dan de rente, die zal 10% zijn zeg, ik vind het een instinker.