Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheekrenteaftrek vs. extra aflossen
vrijdag 13 november 2020 om 21:38
Hoi,
Hoe meer informatie ik online lees, hoe meer het me duizelt. Ik snap het niet meer. Bij een extra aflossing op de hypotheek, daalt het totale hypotheekbedrag waardoor in totaal minder rente wordt betaald. Check. De rente die nu wél betaald wordt is aftrekbaar van de te betalen belasting over het jaarinkomen. Check. Maar hoe kan ik dan uitrekenen wat mij meer oplevert, de hypotheekrenteaftrek of de besparing door de aflossing?
Hoe meer informatie ik online lees, hoe meer het me duizelt. Ik snap het niet meer. Bij een extra aflossing op de hypotheek, daalt het totale hypotheekbedrag waardoor in totaal minder rente wordt betaald. Check. De rente die nu wél betaald wordt is aftrekbaar van de te betalen belasting over het jaarinkomen. Check. Maar hoe kan ik dan uitrekenen wat mij meer oplevert, de hypotheekrenteaftrek of de besparing door de aflossing?
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
zaterdag 14 november 2020 om 14:06
Dat vraag ik me dus ook af. Ik ben in dubio want ik zit boven de vermogensvrijstelling. Mijn rente is 1,4% dus 10.000 aflossen scheelt 11 euro per maand. Bruto.margreetder schreef: ↑14-11-2020 13:12Kan iemand mij uitleggen waarom aflossen met de huidige superlage rente voordelig is? Als ik nu € 10.000 zou aflossen scheelt dat € 200 aan rente per jaar. Dan heb ik pas na 50 jaar (50 * €200) voordeel van die aflossing ?!
Het spaardeel aflossen scheelt wellicht meer, maar daar ‘spaar’ ik nu in met meer rente dan op een spaarrekening.
zaterdag 14 november 2020 om 14:07
Tijger32 schreef: ↑14-11-2020 11:05Ook dit is niet volledig. Als je al aflossingsvrij had, is het de rente wel aftrekbaar. Wij hadden bij ons vorige huis een bankspaarhypotheek (dit wordt ook gezien als aflossingsvrij). Bij ons nieuwe huis konden we voor dit bedrag aflossingsvrij kiezen en blijft de rente aftrekbaar.
Zie mijn bericht daarna. Ik had om half zeven 's ochtends nog geen puf om het allemaal uitgebreid uit te leggen
zaterdag 14 november 2020 om 14:10
KamilleT schreef: ↑14-11-2020 14:06Dat vraag ik me dus ook af. Ik ben in dubio want ik zit boven de vermogensvrijstelling. Mijn rente is 1,4% dus 10.000 aflossen scheelt 11 euro per maand. Bruto.
Het spaardeel aflossen scheelt wellicht meer, maar daar ‘spaar’ ik nu in met meer rente dan op een spaarrekening.
Dat zou heel goed kunnen, dat extra inleggen op het spaardeel in jouw geval gunstiger is dan extra aflossen op het andere deel.
zaterdag 14 november 2020 om 14:11
margreetder schreef: ↑14-11-2020 13:12Kan iemand mij uitleggen waarom aflossen met de huidige superlage rente voordelig is? Als ik nu € 10.000 zou aflossen scheelt dat € 200 aan rente per jaar. Dan heb ik pas na 50 jaar (50 * €200) voordeel van die aflossing ?!
Linksom of rechtsom zul je de hypotheek toch meestal na 30 jaar volledig moeten aflossen. Of je nu direct en maandelijks aflost of aan het eind in één keer.
Zonder veel (te verwachten) vermogen is het risicovol om straks aan het eind van de looptijd van de hypotheek (30 jaar meestal) nog met een enorm hoge hypotheek te zitten. En dat gebeurt dus als je niks aflost en alleen maar rente betaalt.
Hier worden de risico’s en nadelen duidelijk uitgelegd:
https://bevr.nl/hypotheken/informatie/r ... hypotheek/
Laat maar, je hebt het misschien over extra aflossen. Bleek niet duidelijk uit je bericht.
anoniem_6403aefb0a56d wijzigde dit bericht op 14-11-2020 14:14
5.56% gewijzigd
zaterdag 14 november 2020 om 14:12
margreetder schreef: ↑14-11-2020 13:12Kan iemand mij uitleggen waarom aflossen met de huidige superlage rente voordelig is? Als ik nu € 10.000 zou aflossen scheelt dat € 200 aan rente per jaar. Dan heb ik pas na 50 jaar (50 * €200) voordeel van die aflossing ?!
Wat zou je anders doen met dat geld? Als je alternatief is 'beleggen in een ETF' is daar waarschijnlijk het rendement een stuk groter van. Als je het stil op je (spaar)rekening laat staan wordt het door inflatie steeds minder waard en heb je helemaal geen voordeel.
Als je vaker extra aflost wordt het voordeel groter. En daarbij vervalt er vaak ook renteopslag naarmate je openstaande hypotheek kleiner wordt tov de waarde van je huis.
zaterdag 14 november 2020 om 14:38
Ik heb geen renteopslag meer. Heb de top van de hypotheek ruim afgelost tot <67,5% van de markwaarde.Marana schreef: ↑14-11-2020 14:12Wat zou je anders doen met dat geld? Als je alternatief is 'beleggen in een ETF' is daar waarschijnlijk het rendement een stuk groter van. Als je het stil op je (spaar)rekening laat staan wordt het door inflatie steeds minder waard en heb je helemaal geen voordeel.
Als je vaker extra aflost wordt het voordeel groter. En daarbij vervalt er vaak ook renteopslag naarmate je openstaande hypotheek kleiner wordt tov de waarde van je huis.
Bij een rente van 2% heb ik over 50 jaar pas voordeel van een extra aflossing. Dat kans dat ik over 50 jaar nog leef is 0%.
Als ik werkeloos zou worden, hoop het niet, dan heb ik liever een goed gevulde spaarrekening. Die € 200 die ik minder aan rente zou betalen is wel het gevolg van € 10.000 minder op de spaar.
Dus ik zie geen reden om nog meer extra af te lossen. Maar in een wereld waar iedereen roept "aflossen is altijd goed" voelt dat vreemd.
zaterdag 14 november 2020 om 15:04
Voor de maandlasten wel, maar nu verschuif ik maandelijks 350 euro naar mijn hypotheekspaarpot waarop ik 1,4% rente krijg. Ik weet niet of je ook extra mag inleggen op het spaardeel. Dat zou wel voordelig zijn, denk ik.
zaterdag 14 november 2020 om 15:53
margreetder schreef: ↑14-11-2020 13:12Kan iemand mij uitleggen waarom aflossen met de huidige superlage rente voordelig is? Als ik nu € 10.000 zou aflossen scheelt dat € 200 aan rente per jaar. Dan heb ik pas na 50 jaar (50 * €200) voordeel van die aflossing ?!
Die €10000 euro moet je natuurlijk hoe dan ook terugbetalen. Zeker met een annuïteitenhypotheek, want dan los je verplicht af.
Dus stel dat je hypotheek nog 20 jaar loopt, dan is het voordeel van €10.000 euro vervroegd aflossen, €4.000 euro over de looptijd van je hypotheek.
Dus, als je nu aflost kost het je €10.000. Als je de volledige €10.000 pas over 20 jaar aflost heb je in totaal €14.000 betaald aan rente en aflossing.
Maar hoe lager de rente, hoe minder voordeel inderdaad. Neemt niet weg dat genoeg mensen natuurlijk nog een hogere rente betalen waardoor het voordele dus ook groter is.
zaterdag 14 november 2020 om 17:28
Ik heb je een pb teruggestuurd, heb je die ontvangen? Ik zie hem namelijk niet meer staan in mijn berichtenmcsteamy schreef: ↑13-11-2020 21:57Dat klinkt logisch. Ik heb je een pb gestuurd!
Overigens las ik ook dat het mogelijk is dat je in een hogere belastingschaal terechtkomt, omdat je minder geld terugkrijgt en daardoor het belastbare inkomen toeneemt? En dat het daarom de hypotheekrenteaftrek soms meer loont dan extra aflossen?
zaterdag 14 november 2020 om 19:06
In mijn beleving bestaat de hypotheek uit 2 gedeelten. Je hebt de schuld en daarover betaal je rente. De schuld moet je sowieso afbetalen, met de rente kun je spelen, door de hoogte van de rente en door eerder af te lossen.
Ja, met de lage rente bespaar je amper wat aan rente, maar ja elke euro rente die ik niet aan de bank hoef te betalen scheelt weer.
Wij hebben afgelopen voorjaar een huis gekocht, en met de huidige rente profiteren we maar 10 jaar van de hypotheekrenteaftrek. Daarna is het eigen woning forfait hoger dan de rente die we betalen en krijgen we geen hypotheekrenteaftrek meer.
Ja, met de lage rente bespaar je amper wat aan rente, maar ja elke euro rente die ik niet aan de bank hoef te betalen scheelt weer.
Wij hebben afgelopen voorjaar een huis gekocht, en met de huidige rente profiteren we maar 10 jaar van de hypotheekrenteaftrek. Daarna is het eigen woning forfait hoger dan de rente die we betalen en krijgen we geen hypotheekrenteaftrek meer.
zaterdag 14 november 2020 om 21:55
Het is me nog steeds niet helemaal duidelijk. Waarom ontstaat er een discussie over aflossingsvrije hypotheken? Ik heb een annuïteitenhypotheek die nog 29 jaar doorloopt. Mijn rente is 1,25% en die staat nog 9 jaar vast. Ik wil extra aflossen. Ik zit qua inkomen niet net op de grens van de volgende belastingschaal.
De meesten zeggen dat extra aflossen altijd loont, dus daar hou ik me aan vast, maar ik zou graag de berekening snappen.
De meesten zeggen dat extra aflossen altijd loont, dus daar hou ik me aan vast, maar ik zou graag de berekening snappen.
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
zaterdag 14 november 2020 om 21:57
madamecannibale schreef: ↑14-11-2020 17:28Ik heb je een pb teruggestuurd, heb je die ontvangen? Ik zie hem namelijk niet meer staan in mijn berichten
Ja, heb ik ontvangen, dankjewel! Ik reageer morgen even
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
zaterdag 14 november 2020 om 22:06
Je moet natuurlijk niet aflossen met de buffer die je nodig hebt als je eventueel werkloos wordt. Als je teveel spaargeld hebt ga je ook weer belasting betalen, dan is aflossen nog voordeliger.margreetder schreef: ↑14-11-2020 14:38Als ik werkeloos zou worden, hoop het niet, dan heb ik liever een goed gevulde spaarrekening. Die € 200 die ik minder aan rente zou betalen is wel het gevolg van € 10.000 minder op de spaar.
Dus ik zie geen reden om nog meer extra af te lossen. Maar in een wereld waar iedereen roept "aflossen is altijd goed" voelt dat vreemd.
Daarnaast geeft extra aflossen ook (iets) lagere maandlasten. Daarmee kan je dan weer extra aflossen of heb je in magere tijden meer ruimte over want minder woon-kosten.
Er zijn natuurlijk wel investeringen die meer opleveren maar die hebben ook meer risico. Deze levert mij gegarandeerd 2% op en dat krijg ik niet op een spaarrekening.
Maar goed wij vinden aflossen (en over 15 ipv 30 jaar) schuldenvrij zijn een fijn gevoel. Kunnen we tegen die tijd een kind helpen studeren oid.
Als je bang bent dat alles in de soep loopt, neem dan een pannetje mee.
zaterdag 14 november 2020 om 23:02
Maar wil je weten wat de impact van de hypotheekrenteaftrek is of wat het je überhaupt aan maandlasten scheelt?mcsteamy schreef: ↑14-11-2020 21:55Het is me nog steeds niet helemaal duidelijk. Waarom ontstaat er een discussie over aflossingsvrije hypotheken? Ik heb een annuïteitenhypotheek die nog 29 jaar doorloopt. Mijn rente is 1,25% en die staat nog 9 jaar vast. Ik wil extra aflossen. Ik zit qua inkomen niet net op de grens van de volgende belastingschaal.
De meesten zeggen dat extra aflossen altijd loont, dus daar hou ik me aan vast, maar ik zou graag de berekening snappen.
Dat laatste is namelijk een wat ingewikkeldere berekening.
