Overwaarde opnemen, zonder advies?

Gratis advies: neem geen overwaarde op voor verbouwingen. Spaar ervoor. Zeker als het om een 'klein' bedrag gaat. Je overwaarde is geen spaarpot. Je hebt een schuld.

Overwaarde opnemen - dat klinkt alsof je het geld op een spaarrekening hebt staan, het helemaal van jou is, en je het alleen nog even naar de lopende rekening moet overmaken. Maar overwaarde bestaat pas echt als je je huis verkoopt.
Het gaat dus om je hypotheek verhogen, een extra leningdeel nemen, van geld dat ook weer terugbetaald moet worden.

Wat wil je met het bedrag dat je extra leent gaan doen?

Overwaarde opnemen op die manier kan alleen als de waarde na verbouwing ook in het onderpand zit. Dus je moet sowieso laten taxeren. Wij hebben het recent gedaan, maat met advies omdat dit verplicht is bij onze bank. We vonden het advies niet echt veel toevoegen. Overigens is overwaarde natuurlijk best een manier om een verbouwing te financieren. Scheelt weer al je spaargeld opnemen, en bij ons was de verhoging van de maandlasten goed te overzien (ook omdat onze renteopslag er in zijn geheel af ging na taxatie). Als je twijfelt of je de gevolgen overziet zou ik wel advies nemen.

Wij gaan een bouwdepot afsluiten zonder advies. De toets viel mee, ik heb wel wat hypotheekkennis. Man minder maar na even inlezen haalde die het ook.

Taxatie moet nog, maar blijven onder huidige marktwaarde dus verwacht geen problemen.

Niet voor iedere verbouwing heb je zo even gespaard, dus wij kiezen wel voor het bouwdepot zodat we al profijt hebben van de verbouwing ipv over 15 jaar als we misschien 100k hebben gespaard en kinderen al uit huis gaan.

Bbubbels schreef: ↑

02-04-2024 19:55

Overwaarde opnemen op die manier kan alleen als de waarde na verbouwing ook in het onderpand zit. Dus je moet sowieso laten taxeren. Wij hebben het recent gedaan, maat met advies omdat dit verplicht is bij onze bank. We vonden het advies niet echt veel toevoegen. Overigens is overwaarde natuurlijk best een manier om een verbouwing te financieren. Scheelt weer al je spaargeld opnemen, en bij ons was de verhoging van de maandlasten goed te overzien (ook omdat onze renteopslag er in zijn geheel af ging na taxatie). Als je twijfelt of je de gevolgen overziet zou ik wel advies nemen.

Ja, en de bank kijkt ook naar je cappaciteit (inkomen)

Volgens mij is het zo dat je de toets kan doen en dat als je de toets niet haalt je dan alsnog een advies gesprek moet hebben. Dus wat dat betreft kan je de toets altijd doen.

Hoe lang is het geleden dat je je hypotheek hebt afgesloten? En zijn er sinds die tijd nog grote veranderingen geweest in je inkomen, de waarde van de woning of eventueel kinderen? Zijn er bij het afsluiten van je hypotheek aandachtspunten naar voren gekomen qua werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of iets dergelijks. Zat je bij het afsluiten van je hypotheek nog ruim qua financieringsmogelijkheden of was het passen en meten? En heb je ondertussen nog extra afgelost?

Als ik nu zou willen verbouwen en daar overwaarde voor op zou willen nemen zou ik dat zonder adviesgesprek durven te doen. Maar, ons inkomen is significant verhoogd, onze kosten zijn lager geworden (want minder kosten voor kinder opvang), de waarde van onze woning is verhoogd (want hoger door de stijging in de markt, maar ook woning verbetering door gevoerd die de waarde verhogen (dus geen lichtroze keuken, maar extra ruimte gecreerd en beter geisloeerd). Plus, ik ben wel redelijk thuis in dit soort dingen. Ik weet ook waar de risico's zitten, namelijk, als 1 van ons voor ongeveer 80% arbeidsongeschikt raakt en voor dat percentage niet een andere baan kan vinden dan wordt het lastig om de lasten te dragen. Ook als één van ons langdurig werkloos raakt en na een hele lange periode geen ww meer krijgt hebben we een probleem. Beide situaties kunnen inderdaad voorkomen, maar hebben we dusdanig laag ingeschat dat we er niet onze hypotheek lasten op hebben aangepast (overigens wel de hoogte van onze buffer).

Overigens, als het echt om een kleiner bedrag gaat kun je ook nadenken over het afsluiten van een persoonlijke lening. De rente daarvan mag je ook aftrekken en het is vaak makkelijker afsluiten. Zou ook een optie kunnen zijn, vooral als je ruimte ziet om versneld af te lossen.

Ja wij hebben dit zonder advies gedaan maar ik moet wel zeggen dat we wel wat kennis hebben op dit gebied. Je moet je woning sowieso laten taxeren en aan de hand daarvan bekijken of het geen extra risico oplevert. Bij ons hebben we voor een verbouwing een deel van de overwaarde opgenomen ook met de reden dat als we er voor moeten sparen, dit een 4-jaarstraject wordt terwijl we er nu meteen van kunnen genieten. Ook levert de verbouwing bij ons een waardevermeerdering van ons huis op (3 extra kamers, extra bergruimte etc) waardoor het geld niet verdampt. Overweeg dus ook of hetgeen waar je de overwaarde in wil investeren, ook waardevermeerderend kan zijn.

Pozzebok schreef: ↑

02-04-2024 19:50

Overwaarde opnemen - dat klinkt alsof je het geld op een spaarrekening hebt staan, het helemaal van jou is, en je het alleen nog even naar de lopende rekening moet overmaken. Maar overwaarde bestaat pas echt als je je huis verkoopt.
Het gaat dus om je hypotheek verhogen, een extra leningdeel nemen, van geld dat ook weer terugbetaald moet worden.

Wat wil je met het bedrag dat je extra leent gaan doen?

Dit inderdaad. Je wilt dus je hypotheek verhogen. Die extra hypotheek leen je wel tegen de huidige rente.
En er wordt getoetst of je dit wel mag bijlenen obv je inkomen.

Je wilt dus meer geld lenen. Is dat verstandig?

Paska schreef: ↑

02-04-2024 23:54

Je wilt dus meer geld lenen. Is dat verstandig?

Dat hangt er inderdaad ook vanaf hoeveel er nu al is afgelost op de lopende hypotheek. Heb je al veel afgelost of juist voor een deel aflossingsvrij?

En niet onbelangrijk: bekijk ook voor welk bedrag je hypotheek is ingeschreven bij de notaris. Want als je je hypotheek verhoogt en je hiervoor ook opnieuw naar de notaris moet dan kan dat je ook nog geld kosten.

Als het om een relatief klein bedrag gaat zoals je schrijft zou ik daar zeker de hypotheek niet voor ophogen, de kosten kunnen dan best op lopen, afhankelijk van je hypotheek inschrijving. Je hebt het over een extra kamen maar bedoel je dan een wandje plaatsen? voor een relatief klein bedrag kan je niet aanbouwen denk ik.

De rente is ook zo laag niet op het moment en het extra maandbedrag lijkt dat misschien mee te vallen maar als je het uitrekent over 30 jaar schrik je je rot.