Geld & Recht
alle pijlers
Vaste lasten (koop)appartement
woensdag 20 september 2023 om 11:19
Hallo!
Na lang meelezen toch besloten een account aan te maken en mijn eerste vraag te stellen.
Na lang sparen eindelijk voldoende geld om voor het eerst op mezelf te gaan en hierbij besloten een appartement te kopen.
Inmiddels een hypotheekgesprek en makelaars gesproken. Toch was ik benieuwd naar de vaste lasten die er allemaal bij komen bij een eigen woning.
Zodat ik in ieder geval een idee heb wat ik maandelijks ongeveer kwijt ben.
Voor sommige posten heb ik het gemiddelde genomen van 2023 die ik op internet kon vinden (aangegeven met een *), omdat ik deze posten (uiteraard) nog niet heb.
In mijn geval betreft het een 1-persoons huishouden.
Uitgaven:
- Telefoon abonnement: 11
- Spotify: 6
- Persoonlijke verzekeringen (niet huis gerelateerd): 106
- Ziektekosten verzekering: 130
- Loterij: 36
- Belasting auto: 45
- Hypotheek (netto): 880 (dit is netto de max wat ik kan lenen)
- VVE (fictief): 250 (*)
- Eten: 300
- Internet: 40 (*)
- Gemeentelijke belastingen: 75 (*)
- GWL: 300 (*)
Inkomsten:
- 3200
Hierbij moeten uiteraard ook extra verzekeringen bij zoals opstal, aansprakelijkheid en inboedel. Ook benzine en onderhoud aan de auto zit hier niet in.
Mijn vragen aan jullie zijn:
- Zijn de gemiddelde bedragen die ik genomen heb (met een *) allemaal realistisch?
- Ben ik nog belangrijke vaste lasten vergeten?
Alvast bedankt!
Na lang meelezen toch besloten een account aan te maken en mijn eerste vraag te stellen.
Na lang sparen eindelijk voldoende geld om voor het eerst op mezelf te gaan en hierbij besloten een appartement te kopen.
Inmiddels een hypotheekgesprek en makelaars gesproken. Toch was ik benieuwd naar de vaste lasten die er allemaal bij komen bij een eigen woning.
Zodat ik in ieder geval een idee heb wat ik maandelijks ongeveer kwijt ben.
Voor sommige posten heb ik het gemiddelde genomen van 2023 die ik op internet kon vinden (aangegeven met een *), omdat ik deze posten (uiteraard) nog niet heb.
In mijn geval betreft het een 1-persoons huishouden.
Uitgaven:
- Telefoon abonnement: 11
- Spotify: 6
- Persoonlijke verzekeringen (niet huis gerelateerd): 106
- Ziektekosten verzekering: 130
- Loterij: 36
- Belasting auto: 45
- Hypotheek (netto): 880 (dit is netto de max wat ik kan lenen)
- VVE (fictief): 250 (*)
- Eten: 300
- Internet: 40 (*)
- Gemeentelijke belastingen: 75 (*)
- GWL: 300 (*)
Inkomsten:
- 3200
Hierbij moeten uiteraard ook extra verzekeringen bij zoals opstal, aansprakelijkheid en inboedel. Ook benzine en onderhoud aan de auto zit hier niet in.
Mijn vragen aan jullie zijn:
- Zijn de gemiddelde bedragen die ik genomen heb (met een *) allemaal realistisch?
- Ben ik nog belangrijke vaste lasten vergeten?
Alvast bedankt!
ontdekking423 wijzigde dit bericht op 20-09-2023 15:23
2.77% gewijzigd
woensdag 20 september 2023 om 14:55
Hoi! De gemeentelijke belastingen zullen geen 75 euro per maand betreffen. Die worden eens per jaar geind en de kosten zijn een beetje afhankelijk van de regio waar je woont maar komen hier niet boven de 300 euro per jaar uit. Die kosten zullen dus lager zijn gok ik.
Internet is bij ons duurder - 65 euro, maar wel in combinatie met tv. Hoewel ook niet veel goedkoper als we de tv weg zouden halen.
Ik mis nog wel je autoverzekering.
Denk je ook aan een standaard bedrag voor onvoorziene kosten dat je per maand opzij zet? De wasmachine kan kapot, lekkage, de vaatwasser houdt er mee op... Daar wil je maandelijks voor budgetteren.
Eten voor 300 euro kan prima, het is zo duur als je het zelf maakt. Wel is mijn ervaring dat het soms ook erg krap is als je ook huishoudmiddelen en verzorgingsproducten nodig hebt. Dan ga je er toch snel overheen, en de kosten worden ook wel steeds duurder tegenwoordig!
De verzekering stijgt volgend jaar met gemiddeld 25 euro. Ik zou deze dus iets opschroeven.
Uiteindelijk ga je het in de praktijk allemaal ervaren en vind je heus je weg wel in het besparen indien nodig. Niet alles laat zich van te voren in cijfers vatten en ervaring leert dat men toch ook een beetje leeft naar wat men heeft. Meer inkomen - duurdere uitgaven voor boodschappen en kleding bijvoorbeeld. Zet m op en hopelijk vind je snel een fijn appartement!
Internet is bij ons duurder - 65 euro, maar wel in combinatie met tv. Hoewel ook niet veel goedkoper als we de tv weg zouden halen.
Ik mis nog wel je autoverzekering.
Denk je ook aan een standaard bedrag voor onvoorziene kosten dat je per maand opzij zet? De wasmachine kan kapot, lekkage, de vaatwasser houdt er mee op... Daar wil je maandelijks voor budgetteren.
Eten voor 300 euro kan prima, het is zo duur als je het zelf maakt. Wel is mijn ervaring dat het soms ook erg krap is als je ook huishoudmiddelen en verzorgingsproducten nodig hebt. Dan ga je er toch snel overheen, en de kosten worden ook wel steeds duurder tegenwoordig!
De verzekering stijgt volgend jaar met gemiddeld 25 euro. Ik zou deze dus iets opschroeven.
Uiteindelijk ga je het in de praktijk allemaal ervaren en vind je heus je weg wel in het besparen indien nodig. Niet alles laat zich van te voren in cijfers vatten en ervaring leert dat men toch ook een beetje leeft naar wat men heeft. Meer inkomen - duurdere uitgaven voor boodschappen en kleding bijvoorbeeld. Zet m op en hopelijk vind je snel een fijn appartement!
woensdag 20 september 2023 om 15:10
Je lijstje lijkt aardig te kloppen, naast mijn hypotheek zijn mijn vaste lasten voor mijn woning:
- VVE €175
- GWL €240
- internet €40
- ORV €14 (overlijdensrisicoverzekering voor 2 pers)
- inboedelverzekering €7 (opstal gaat via VVE)
- Gemeentebelasting €100 (€1200 per jaar: onroerendezaakbelasting, rioolvastrecht, afvalstoffenheffing, waterschap watersysteem ingezetenen, watersysteemheffing, zuiveringsheffing)
- VVE €175
- GWL €240
- internet €40
- ORV €14 (overlijdensrisicoverzekering voor 2 pers)
- inboedelverzekering €7 (opstal gaat via VVE)
- Gemeentebelasting €100 (€1200 per jaar: onroerendezaakbelasting, rioolvastrecht, afvalstoffenheffing, waterschap watersysteem ingezetenen, watersysteemheffing, zuiveringsheffing)
woensdag 20 september 2023 om 15:19
woensdag 20 september 2023 om 15:24
Dat ligt zeker aan de regio, en aan de waarde van je huis. Hier een goedkoop huis, maar dure gemeente, met 750 euro op jaarbasis. Ouders wonen dorp verder, maar duurder huis, en betalen bijna de helft. Broer woont twee dorpen verder en betaalt 2x zoveel.Hijodelaluna schreef: ↑20-09-2023 14:55Hoi! De gemeentelijke belastingen zullen geen 75 euro per maand betreffen. Die worden eens per jaar geind en de kosten zijn een beetje afhankelijk van de regio waar je woont maar komen hier niet boven de 300 euro per jaar uit. Die kosten zullen dus lager zijn gok ik.
woensdag 20 september 2023 om 15:26
Oef, ik verdien ongeveer hetzelfde als jij en zou met 880 euro netto hypotheek ontzettend krap zitten per maand. Mijn bruto hypotheek is 2/3 van dat bedrag.
Ik maak 1000 euro over naar de huisrekening elke maand en daar betaal ik hypotheek, vve (veel lager dan bij jou), gemeente, internet/tv, glazenwasser en GWL van. Vroeger kon ik daar dan ook nog van sparen, maar dat is al niet meer. Daarnaast spaar ik ook nog 100 euro per maand in een ander potje voor onderhoud. Eigenlijk is dat erg krap voor mijn oude huis, daarom gaat mijn jaarlijkse hypotheekrenteaftrek ook naar die spaarrekening.
Maar goed, het ligt ook aan de rest van je levensstijl. Want bij mij is vakantie een grote 'vaste last' qua sparen, en ik heb een poets en een vrij dure sportschool. En dan ligt het ook nog aan je huidige vaste lasten, want jij weet het beste wat je kunt missen / kwijt bent elke maand.
Ik maak 1000 euro over naar de huisrekening elke maand en daar betaal ik hypotheek, vve (veel lager dan bij jou), gemeente, internet/tv, glazenwasser en GWL van. Vroeger kon ik daar dan ook nog van sparen, maar dat is al niet meer. Daarnaast spaar ik ook nog 100 euro per maand in een ander potje voor onderhoud. Eigenlijk is dat erg krap voor mijn oude huis, daarom gaat mijn jaarlijkse hypotheekrenteaftrek ook naar die spaarrekening.
Maar goed, het ligt ook aan de rest van je levensstijl. Want bij mij is vakantie een grote 'vaste last' qua sparen, en ik heb een poets en een vrij dure sportschool. En dan ligt het ook nog aan je huidige vaste lasten, want jij weet het beste wat je kunt missen / kwijt bent elke maand.
woensdag 20 september 2023 om 15:29
Helemaal vergeten! Ik heb dat toegevoegd (130 per maand)
Dank je voor je uitgebreid berichtje. Dus de gemeentelijke belastingen zijn een stuk lager dan wat ik nu had opgeschreven.
Onder pesoonlijke verzekeringen heb ik onder andere de autoverzekering/reisverzekering/reisverzekering en rechtsbijstand zitten.
Dank voor je lijstje. Mijn inschattingen lijken redelijk overeen te komen gelukkig.
Inderdaad. Dit staat ook hoog op mijn lijstje. Uiteraard kunnen er altijd onvoorziene omstandigheden optreden, maar met goed onderzoek kan je erachter komen hoe het eea geregeld is.poohtjesschrijft schreef: ↑20-09-2023 15:19vergeet de kosten voor de Vereniging van Eigenaren niet (hier is dat 250 euro pm), laat ook de meerjarenonderhoudsplanning goed controleren want hier ging eea mis en toen moesten we opeens allemaal 20K extra betalen voor onderhoud aan het gebouw.
woensdag 20 september 2023 om 15:39
woensdag 20 september 2023 om 15:53
Dat weet je pas wanneer je weet wat je huis kost en waar dat huis staatOntdekking423 schreef: ↑20-09-2023 15:29Helemaal vergeten! Ik heb dat toegevoegd (130 per maand)
Dank je voor je uitgebreid berichtje. Dus de gemeentelijke belastingen zijn een stuk lager dan wat ik nu had opgeschreven.
https://www.coelo.nl/index.php/atlas-lokale-lasten/llc
Vergeet ook niet de lokale waterschapsbelasting!
woensdag 20 september 2023 om 16:16
Ik ben hier ook mee bezig en kom op ongeveer 500€ per maand aan vaste lasten. Dit is exclusief eten want dat is variabel en nog exclusief hypotheek want die weet ik nog niet.
Ik vind het best veel geld. Ik huur nu inclusief en had niet door dat er nog zoveel extra kosten waren.
Mijn zorgverzekering €102,95/maand dus dat is zeker mogelijk.
Ik vind het best veel geld. Ik huur nu inclusief en had niet door dat er nog zoveel extra kosten waren.
Mijn zorgverzekering €102,95/maand dus dat is zeker mogelijk.
vrijdag 22 september 2023 om 21:46
Inboedelverzekering is niet heel duur en opstalverzekering loopt via de vve.
Heb je voldoende spaargeld voor kosten koper en aankleding van de woning (vloer, gordijnen en zaken zoals lampen etc).
Lenen aan de max heb ik nooit gedaan en zou me daar niet heel comfortable bij voelen, maar snap dat dat in de huidige markt geen keuze is. In hoeverre verwacht je stijging van je inkomen, kun je besparen als het nodig is, kun je extra aflossen bijv?
Heb je voldoende spaargeld voor kosten koper en aankleding van de woning (vloer, gordijnen en zaken zoals lampen etc).
Lenen aan de max heb ik nooit gedaan en zou me daar niet heel comfortable bij voelen, maar snap dat dat in de huidige markt geen keuze is. In hoeverre verwacht je stijging van je inkomen, kun je besparen als het nodig is, kun je extra aflossen bijv?
vrijdag 22 september 2023 om 21:56
Ik heb voor een koophuis ongeveer dit:
Opstal/inboedelverzekering 21 euro
Ik heb rechtsbijstand daarnaast op het huis voor het geval er een conflict ooit is met klussers of iets anders.
Gemeentelijke belasting +/-800 per jaar
Lokale belastingen: 8 termijnen van 35 euro
Gas water licht is sterk afhankelijk van je eigen gebruik, ik betaal voor water onder een 10tje maar is volgens mij ook afhankelijk van je leverancier. Gas en stroom hoeft voor 1 persoon ook echt niet boven de 100 euro uit te komen zelfs met de huidige prijzen.
Onderhoudscontract CV ketel 6,85 per maand.
Ik mis ook nog een reservering voor onderhoud en andere kosten in je berekening.
Opstal/inboedelverzekering 21 euro
Ik heb rechtsbijstand daarnaast op het huis voor het geval er een conflict ooit is met klussers of iets anders.
Gemeentelijke belasting +/-800 per jaar
Lokale belastingen: 8 termijnen van 35 euro
Gas water licht is sterk afhankelijk van je eigen gebruik, ik betaal voor water onder een 10tje maar is volgens mij ook afhankelijk van je leverancier. Gas en stroom hoeft voor 1 persoon ook echt niet boven de 100 euro uit te komen zelfs met de huidige prijzen.
Onderhoudscontract CV ketel 6,85 per maand.
Ik mis ook nog een reservering voor onderhoud en andere kosten in je berekening.
zaterdag 23 september 2023 om 06:54
En houd er rekening mee dat de VVE kosten de komende jaren zullen stijgen omdat alle VVE’s willen verduurzamen. Sowieso zou ik alleen een appartement kopen met een goed actieve en gezonde VVE om onverwachte bijdragen te voorkomen. anders kan het zomaar gebeuren dat je ineens een paar duizend euro moet bijstorten. let daar dus goed op. Uit de praktijk weet ik dat veel mensen de VVE stukken niet bekijken maar bij een app. is dat echt heel belangrijkpoohtjesschrijft schreef: ↑20-09-2023 15:19vergeet de kosten voor de Vereniging van Eigenaren niet (hier is dat 250 euro pm), laat ook de meerjarenonderhoudsplanning goed controleren want hier ging eea mis en toen moesten we opeens allemaal 20K extra betalen voor onderhoud aan het gebouw.
Don't cry, buy a bag and move on.
zaterdag 23 september 2023 om 07:23
In een appartement heb je vaak aan alle kanten buren, daar heb je dan meestal sowieso warmte van. Ik heb in een beneden appartement gewoond daar was het nooit kouder dan 17 graden. Ik stookte daar nooit omdat die 17 graden ook echt warm aanvoelde daar. Als ik hem aanzette was dat 1 graadje maar dan zweette je meteen peentjes. Was een label C of B.Taskmaster schreef: ↑23-09-2023 06:33Gas en stroom onder 100 euro? Bijna onmogelijk zonder zonnepanelen. Of je moet kunnen leven bij 15 graden in de winter.
Nu gaan er allemaal mensen met uitzonderingen konen waar een appartement wel heel koud was maar in meerderheid van de gevallen is dat niet zo. Tenzij je een uur doucht of elke week je bad vol laat lopen hoef je echt niet 300 euro aan gas water en stroom kwijt te zijn zoals TO stelt als alleenstaande. Als je het kan missen en dat graag wil of jezelf wil gunnen vooral lekker doen. Maar als je naar gemiddeld gasverbruik voor een alleenstaande in een appartement kijkt (volgens nibud) kom je daar echt niet aan. Je hoeft trouwens zeker 6 maanden van het jaar al niet te stoken, dus je compenseert daarmee al je duurdere wintermaanden.
zaterdag 23 september 2023 om 07:34
Vergeet niet dat je per maand je bruto hypotheeklasten aflost en niet je netto! Het verschil tussen deze 2 krijg je terug met de belastingteruggave, maar je betaalt dus de bruto kosten per maand. Dit is dus een hoger bedrag dan die 880. Ik zou dit dus goed uitzoeken van tevoren! In het verleden heb ik me hier aardig op verkeken.
zaterdag 23 september 2023 om 09:15
GWE is inderdaad een variabele post waar je flink op kàn besparen als je wilt, maar daar zou ik in het geval van een dergelijke proefberekening zeker niet van uitgaan.Taskmaster schreef: ↑23-09-2023 06:33Gas en stroom onder 100 euro? Bijna onmogelijk zonder zonnepanelen. Of je moet kunnen leven bij 15 graden in de winter.
Je autokosten zullen ook wel wat hoger zijn dan alleen die 45 belasting?
En ken je de tool van het NIBUD al? Persoonlijk budgetadvies. Daarmee krijg je denk ik wel een realistisch beeld van je situatie en zo voorkom je ook dat je kostenposten vergeet.
Kritisch kijken naar het MJOP (ook of alle posten, w.o. verduurzaming, wel zijn meegenomen) en de reserveringen in de VvE vind ik ook een hele goede tip.
Als je een huis met een CV ketel koopt kijk dan ook even kritisch naar het onderhoud daarvan. Er is een nieuwe wet en best wat installaties worden momenteel afgekeurd.
zaterdag 23 september 2023 om 09:40
Dan vraag je toch een voorlopige aanslag aan zoals de meeste mensen doen. Krijg je maandelijks je teruggaaf gestort.Rosemap schreef: ↑23-09-2023 07:34Vergeet niet dat je per maand je bruto hypotheeklasten aflost en niet je netto! Het verschil tussen deze 2 krijg je terug met de belastingteruggave, maar je betaalt dus de bruto kosten per maand. Dit is dus een hoger bedrag dan die 880. Ik zou dit dus goed uitzoeken van tevoren! In het verleden heb ik me hier aardig op verkeken.
zaterdag 23 september 2023 om 20:17
Een duurdere VVE is niet per se nadelig. Natuurlijk moet je de bijdrage kunnen betalen, maar als ze door dat hogere bedrag voldoende geld in kas hebben en je niet ineens 2000 euro hoeft bij te betalen voor een klus die ineens niet meer uitgesteld kan worden, is dat wel zo prettig. Ga dus zeker ook na hoeveel ze in kas hebben en welk groot onderhoud er eventueel aankomt (notulen, onderhoudsplan, etc.).
Overigens zijn gemeentebelastingen hier ook per jaar 10x80 + nog 8x55 voor het waterschap. Dat is dan wel voor meerdere personen en in een rijtjeshuis, maar ik denk dat TO hier zeker boven de 300 per jaar zou uitkomen.
Overigens zijn gemeentebelastingen hier ook per jaar 10x80 + nog 8x55 voor het waterschap. Dat is dan wel voor meerdere personen en in een rijtjeshuis, maar ik denk dat TO hier zeker boven de 300 per jaar zou uitkomen.
zaterdag 23 september 2023 om 20:58
Dat is 1100 voor woonlasten, eventueel met 100? HRA erbij voor onderhoud is 1200. Gooi er nog 1000 bij voor verzekeringen, boodschappen, kleding, poets en sportschool dan heb je nog 1000 per maand over. Nog afgezien van vakantiegeld, eventuele eindejaarsuitkeringen etc.Taskmaster schreef: ↑20-09-2023 15:26Oef, ik verdien ongeveer hetzelfde als jij en zou met 880 euro netto hypotheek ontzettend krap zitten per maand. Mijn bruto hypotheek is 2/3 van dat bedrag.
Ik maak 1000 euro over naar de huisrekening elke maand en daar betaal ik hypotheek, vve (veel lager dan bij jou), gemeente, internet/tv, glazenwasser en GWL van. Vroeger kon ik daar dan ook nog van sparen, maar dat is al niet meer. Daarnaast spaar ik ook nog 100 euro per maand in een ander potje voor onderhoud. Eigenlijk is dat erg krap voor mijn oude huis, daarom gaat mijn jaarlijkse hypotheekrenteaftrek ook naar die spaarrekening.
Maar goed, het ligt ook aan de rest van je levensstijl. Want bij mij is vakantie een grote 'vaste last' qua sparen, en ik heb een poets en een vrij dure sportschool. En dan ligt het ook nog aan je huidige vaste lasten, want jij weet het beste wat je kunt missen / kwijt bent elke maand.
Wat doe je dan in godsnaam met je geld als je met 880 euro netto hypotheek al ontzettend krap zou komen te zitten?
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
zaterdag 23 september 2023 om 22:47
TMImerano schreef: ↑23-09-2023 20:58Dat is 1100 voor woonlasten, eventueel met 100? HRA erbij voor onderhoud is 1200. Gooi er nog 1000 bij voor verzekeringen, boodschappen, kleding, poets en sportschool dan heb je nog 1000 per maand over. Nog afgezien van vakantiegeld, eventuele eindejaarsuitkeringen etc.
Wat doe je dan in godsnaam met je geld als je met 880 euro netto hypotheek al ontzettend krap zou komen te zitten?
taskmaster wijzigde dit bericht op 24-09-2023 08:46
41.53% gewijzigd
zaterdag 23 september 2023 om 23:34
Dank allen voor de vele reacties!
Om antwoord te geven op een paar vragen/suggesties.
Ik zit na een aantal jaren nog steeds bij mijn eerste werkgever, dus bij een eventuele stap kan ik nog stappen maken.
Helaas zal ik maximaal moeten lenen op uberhaupt wat te kunnen kopen.
Zoals het ernaar uitziet zal ik na kosten koper + extra inleg naast hypotheek + inrichting ongeveer nog een jaarsalaris op mijn rekening hebben staan. Dus wat dat betreft ben ik (misschien iets te) zuinig.
Daarnaast ben ik nu al gewend om het in de winter niet warmer te maken dan 15 graden, krijg het nogal snel warm! Dus denk dat dit ook van invloed kan zijn op het gasverbruik.
Ik staar mij zeker niet blind op een lage VVE bijdrage omdat je inderdaad ook moet kijken naar hoeveel er in kas is/wat er al is gedaan en wat er mogelijk aan komt.
Wat ik in mijn lijstje nog ben vergeten zijn onderhoud + benzine bij de auto. Ik werk het grootste gedeelte vanuit huis en denk dat ik jaarlijks ongeveer 8k rijd.
Zoals het ernaar uitziet zijn de enige kosten die eventueel nog hoger kunnen zijn de gemeentelijke belastingen en GWE.
Iedereen erg bedankt voor de inzichten!
Om antwoord te geven op een paar vragen/suggesties.
Ik zit na een aantal jaren nog steeds bij mijn eerste werkgever, dus bij een eventuele stap kan ik nog stappen maken.
Helaas zal ik maximaal moeten lenen op uberhaupt wat te kunnen kopen.
Zoals het ernaar uitziet zal ik na kosten koper + extra inleg naast hypotheek + inrichting ongeveer nog een jaarsalaris op mijn rekening hebben staan. Dus wat dat betreft ben ik (misschien iets te) zuinig.
Daarnaast ben ik nu al gewend om het in de winter niet warmer te maken dan 15 graden, krijg het nogal snel warm! Dus denk dat dit ook van invloed kan zijn op het gasverbruik.
Ik staar mij zeker niet blind op een lage VVE bijdrage omdat je inderdaad ook moet kijken naar hoeveel er in kas is/wat er al is gedaan en wat er mogelijk aan komt.
Wat ik in mijn lijstje nog ben vergeten zijn onderhoud + benzine bij de auto. Ik werk het grootste gedeelte vanuit huis en denk dat ik jaarlijks ongeveer 8k rijd.
Zoals het ernaar uitziet zijn de enige kosten die eventueel nog hoger kunnen zijn de gemeentelijke belastingen en GWE.
Iedereen erg bedankt voor de inzichten!
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
