spaarrekening, groeirekening, beleggen, hoe spaar jij voor je kind?

Niet echt over nagedacht eigenlijk. Heb zelf een rekening bij de Rabobank en heb daar een rekening voor mijn dochter geopend.



Mijn ouders hadden vroeger voor mij een rekening bij Robeco (tegenwoordig Roparco geloof ik).

Hier gekeken naar de grotere banken: Rabobank, ABN, Postbank. Rente was overal nagenoeg gelijk, dus dat maakte niet echt uit.



We hebben uiteindelijk een groeirekening bij de Postbank geopend. Eigenlijk vooral omdat we daar zelf allebei een rekening hebben, en we er ook de gezamenlijke rekening hebben. En omdat de Postbank het leukste cadeautje had ;)

Wij sparen de kinderbijslag op een groeirekening van de postbank. Leuk met de postbankleeuw als cadeautje.

Ik heb pasgeleden een spaarrekening bij Triodos bank geopend voor mijn zoontje. Wij sparen daar 50 euro per maand op voor hem en daarnaast alles wat hij nog krijgt van opa's en oma's en voor verjaardagen en zo. Zijn spaarpot zat al aardig vol, dus het werd wel tijd.

Bij Triodos krijgen we 4% rente en een boek van Kikker (Kindertoekomstplan). Het geld staat wel vast tot zijn 18e, maar het is dan ook bedoeld voor later, dus dat is op zich prima.

We kozen voor Triodos omdat die bank het gespaarde geld investeert in duurzame projecten en voor de hoge rente.

Wij hebben een spaarrekening bij de ASN bank geopend. Ietsje minder rente, maar bij een "goede" bank die belegt in duurzame zaken, dus goed voor milieu enzo. Vond ik ook wel mooi symbolisch, sparen voor een goede toekomstige wereld voor ons kindje.

Ik heb bij m'n bank de spaarrekening met de hoogste rente uitgezocht. Dat bleek niet een sparen-voor-je-kind produkt maar een "gewone" spaarrekening.



Het geld komt nu niet automatisch op naam van m'n dochter als ze 18 wordt. Maar ik vind een hogere rente interessanter . Bovendien: misschien heeft ze tegen die tijd wel heeeeeel andere ideeen dan ik over de besteding van mijn zuurverdiende centjes. Dus dan is het ook wel fijn als mama nog een vinger in de pap heeft ;).



Ligt er natuurlijk wel aan hoeveel je denkt te gaan sparen. Belastingtechnisch gezien kan het beter zijn het geld wel meteen en officieel op naam van je kind te zetten.

Wij hebben ook een groeirekening bij de Postbank geopend, vnl. omdat we daar zelf al zitten en ook die leeuw natuurlijk :-) We sparen hier maandelijks automatisch € 15,00 op. Daarnaast een €-rekening op onze eigen naam waar we € 35,00 per maand op storten voor bijv. studie, rijlessen oid, net waar we het dan voor nodig hebben. Deze rekening geeft een hogere rente, vandaar dat we niet alles op de groeirekening storten. (Deze rekening is ook meteen voor een evt. 2e kindje). Uiteindelijk leggen we bijna de hele kinderbijslag opzij. We hebben getwijfeld over het openen van een renterekening bij Spaarbeleg, maar daar moet je maandelijks minimaal € 50,00 storten voor een hoge rente en ik weet niet of we dat altijd kunnen, dus toch maar niet gedaan.



Wij hebben er bewust voor gekozen om het geld niet tot de 18e vast te zetten, omdat we nooit weten in wat voor situatie we terecht komen. We willen graag wat sparen voor later, maar als we het geld nu dringend nodig hebben, dan wil ik er wel bij kunnen.



Daarnaast hebben we een extra €-rekening bij Spaarbeleg geopend die echt op haar eigen naam staat. Op deze rekening storten we het geld dat zij krijgt van opa's, oma's etc. Aan dit geld zullen wij nooit komen en is dus echt voor haar (voor welk doel dan ook).

Wij hebben een rekening voor zoon geopend bij de DSB. Dit ivm de hogere rente. Dan maar geen leuke cadeautjes. De hogere rente vonden wij iets interessanter. We sparen zelf een vast bedrag in de maand. Daarnaast gaat de kinderbijslag er heen. En alles wat hij van opa's en oma's krijgt gaat erheen. We kunnen ten alle tijden geld van de rekening opnemen als we dat willen. Dit is ook bewust gedaan, je weet nooit in wat voor situatie je terecht komt...Al is het echt niet de bedoeling dat wij eraan komen. Het is ten slotte zijn geld.