Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen hypotheek
zondag 22 januari 2023 om 23:04
Wat is wijsheid,
We hebben nog een Lineaire hypotheek van 37.000 over. Begonnen met 150.000.
Dus we mogen ieder jaar 15.000 boete vrij aflossen. Nu kan ik kiezen tussen kortere looptijd of lagere maandlasten.
Kortere looptijd word het bedrag 191,33 pm eind datum word dan 01-03-2036 ipv 01-03-2045
lagere maandlasten word het 135,22 pm
Nog 7 jaar staat onze rente vast.
Ook zijn we rustig aan het zoeken naar een ander eventueel ander huis. Is het dan verstandiger om je looptijd te verkorten? Of misschien lossen we wel alles af in de komende 3 jaar als we niet ons droom huis vinden.
We hebben nog een Lineaire hypotheek van 37.000 over. Begonnen met 150.000.
Dus we mogen ieder jaar 15.000 boete vrij aflossen. Nu kan ik kiezen tussen kortere looptijd of lagere maandlasten.
Kortere looptijd word het bedrag 191,33 pm eind datum word dan 01-03-2036 ipv 01-03-2045
lagere maandlasten word het 135,22 pm
Nog 7 jaar staat onze rente vast.
Ook zijn we rustig aan het zoeken naar een ander eventueel ander huis. Is het dan verstandiger om je looptijd te verkorten? Of misschien lossen we wel alles af in de komende 3 jaar als we niet ons droom huis vinden.
maandag 23 januari 2023 om 09:29
Met looptijd verkorten ben je het snelst helemaal van je hypotheek af.
Met lagere maandlasten ben je het meest flexibel: je kunt het alsnog zo sturen om eerder klaar te zijn maar je kunt ook de lagere maandlasten houden als je het zo wel best vindt.
Maar als je nog maar zo'n lage hypotheek hebt maakt het allemaal niet echt uit.
Met lagere maandlasten ben je het meest flexibel: je kunt het alsnog zo sturen om eerder klaar te zijn maar je kunt ook de lagere maandlasten houden als je het zo wel best vindt.
Maar als je nog maar zo'n lage hypotheek hebt maakt het allemaal niet echt uit.
maandag 23 januari 2023 om 09:46
Lagere maandlasten doe je om iets ruimer in je geld te zitten.
De kans is groot dat het gewoon in het huishoudbudget gaat en je het opeet zonder dat je het door hebt.
Als je die maandruimte goed kunt gebruiken moet je dat doen.
Anders kun je misschien beter de tijd verkorten.
De kans is groot dat het gewoon in het huishoudbudget gaat en je het opeet zonder dat je het door hebt.
Als je die maandruimte goed kunt gebruiken moet je dat doen.
Anders kun je misschien beter de tijd verkorten.
Geef mensen geen informatie waar ze niet mee om kunnen gaan.
maandag 23 januari 2023 om 09:47
bevertje88 schreef: ↑22-01-2023 23:04Kortere looptijd word het bedrag 191,33 pm eind datum word dan 01-03-2036 ipv 01-03-2045
lagere maandlasten word het 135,22 pm
Je kunt de hypotheek blijkbaar ook in 1 keer neerleggen, dus de looptijd doet er niet heel erg toe (in die zin, dat je niet aan de looptijd vastzit). Waarop zijn de lagere maandlasten gebaseerd, dat is een aanbod van de bank? Geen extra kosten aan verbonden?
maandag 23 januari 2023 om 09:57
maandag 23 januari 2023 om 10:01
Zou het nog uitmaken of je, als je een nieuw huis koopt, je huidige hypotheek "openbreekt" voor het nieuwe huis, of moet je sowieso een compleet nieuwe hypotheek afsluiten?
Mijn man kon bijvoorbeeld zijn aflosvrijehypotheekdeel meenemen naar ons gezamenlijke huis. Zou dat anders zijn als een hypotheek helemaal afgelost is, en je voor een nieuw huis nog een hypotheek moet afsluiten? En is het dan handig de lange tijd nu aan te houden, of maakt dat dan niet uit?
Geen idee van hoor, maar dit was wat mij te binnen schoot
Mijn man kon bijvoorbeeld zijn aflosvrijehypotheekdeel meenemen naar ons gezamenlijke huis. Zou dat anders zijn als een hypotheek helemaal afgelost is, en je voor een nieuw huis nog een hypotheek moet afsluiten? En is het dan handig de lange tijd nu aan te houden, of maakt dat dan niet uit?
Geen idee van hoor, maar dit was wat mij te binnen schoot
maandag 23 januari 2023 om 10:32
Ten eerste, check even of je ondertussen niet meer boetevrij mag aflossen. Veel hypotheekverstrekkers geven je de mogelijkheid om onbeperkt boetevrij af te lossen op het moment dat de marktrente (wat een nieuwe hypotheek aan rentepercentage heeft) lager hoger (verkeerd om) is dan de rente die aan jouw hypotheek gekoppeld is. Dat zou betekenen dat je meer mag aflossen dan je nu mag.
Ten tweede, bedenk of je echt extra wil aflossen. Als je straks een ander huis wil kopen wat duurder is, kan het voordelig zijn om deze hypotheek nog open te hebben staan tegen een lagere rente dan de huidige marktrente. Dan kan het dus voordelig zijn om nu minder rendement te hebben over het geld, om later meer rendement te hebben. Daarbij is ook van belang dat de vermogensrendementheffing die je nu betaald over je geld nog lager is geworden als het spaargeld is.
Ten derde, voor de keuze tussen kortere looptijd of lagere maandlasten zou ik zeggen. Dit maakt vooral verschil als je wel te maken hebt met een maximum extra aflosbedrag. Als je meer wilt aflossen dan de 10% die je boetevrij mag aflossen is looptijdverkorting handig, want dan los je door middel van je reguliere aflossingen extra af. In dit geval gaat er elke jaar 600 euro meer van je hypotheek af (673, euro zelfs, maar een gedeelte is rente). Als je die 600 euro inderdaad het liefste wil gebruiken voor extra aflossing is dat dus een goede manier. Als je die 600 euro eigenlijk voor andere dingen wilt gebruiken is een lagere maandlast beter passend.
Ten tweede, bedenk of je echt extra wil aflossen. Als je straks een ander huis wil kopen wat duurder is, kan het voordelig zijn om deze hypotheek nog open te hebben staan tegen een lagere rente dan de huidige marktrente. Dan kan het dus voordelig zijn om nu minder rendement te hebben over het geld, om later meer rendement te hebben. Daarbij is ook van belang dat de vermogensrendementheffing die je nu betaald over je geld nog lager is geworden als het spaargeld is.
Ten derde, voor de keuze tussen kortere looptijd of lagere maandlasten zou ik zeggen. Dit maakt vooral verschil als je wel te maken hebt met een maximum extra aflosbedrag. Als je meer wilt aflossen dan de 10% die je boetevrij mag aflossen is looptijdverkorting handig, want dan los je door middel van je reguliere aflossingen extra af. In dit geval gaat er elke jaar 600 euro meer van je hypotheek af (673, euro zelfs, maar een gedeelte is rente). Als je die 600 euro inderdaad het liefste wil gebruiken voor extra aflossing is dat dus een goede manier. Als je die 600 euro eigenlijk voor andere dingen wilt gebruiken is een lagere maandlast beter passend.
kaaaaaaaatje wijzigde dit bericht op 23-01-2023 12:12
0.93% gewijzigd
maandag 23 januari 2023 om 10:53
maandag 23 januari 2023 om 10:54
Bij niets doen loopt hij nog tot 2045 zegt ze.
Alleen bij versneld aflossen kan ze er in 2 jaar en een beetje van af zijn. Maar als je versneld aflost moet je altijd de keuze maken tussen einddatum naar voren halen en maandlasten verlagen.
maandag 23 januari 2023 om 10:59
waarschijnlijk omdat ze 15.000 per jaar boetevrij mag aflossen. En TO geeft zelf ook aan dat ze binnen 3 jaar klaar zijn met aflossen.
Als ze niet verhuizen.
maandag 23 januari 2023 om 11:04
Je kunt niet extra aflossen en vervolgens 'niets doen', je moet een keuze maken hoe die aflossing moet worden doorgevoerd.
maandag 23 januari 2023 om 11:10
Ik heb het toch ook niet over niets doen? Dat is iemand anders.
Iemand vraagt waar haal je die 2 jaar vandaan? Daar reageer ik op. Dat is gebaseerd op 15.000 per jaar boetevrij aflossen.
Ik heb al aangegeven dat ik niet voor kortere looptijd zou kiezen. Dus dat betekent automatisch lagere maandlasten.
maandag 23 januari 2023 om 11:42
Dus als de marktrente 5% is en je eigen rente is 10% dan zou je onbeperkt mogen aflossen? Waarom zou een bank dit toestaan? Het lijkt mij eerder andersom, als de marktrente hoger ligt dan je eigen rente mag je onbeperkt aflossen. Dan kan een bank juist snel van een "te goedkope" hypotheek afkomen.Kaaaaaaaatje schreef: ↑23-01-2023 10:32Ten eerste, check even of je ondertussen niet meer boetevrij mag aflossen. Veel hypotheekverstrekkers geven je de mogelijkheid om onbeperkt boetevrij af te lossen op het moment dat de marktrente (wat een nieuwe hypotheek aan rentepercentage heeft) lager is dan de rente die aan jouw hypotheek gekoppeld is. Dat zou betekenen dat je meer mag aflossen dan je nu mag.
maandag 23 januari 2023 om 11:46
Nee andersom. Marktrente is nu hoger dan de rente op mijn hypotheek.margreetder schreef: ↑23-01-2023 11:42Dus als de marktrente 5% is en je eigen rente is 10% dan zou je onbeperkt mogen aflossen? Waarom zou een bank dit toestaan? Het lijkt mij eerder andersom, als de marktrente hoger ligt dan je eigen rente mag je onbeperkt aflossen. Dan kan een bank juist snel van een "te goedkope" hypotheek afkomen.
Ik mag nu boetevrij aflossen zodat ze dat geld duurder kunnen uitlenen aan iemand anders.
maandag 23 januari 2023 om 12:12
Nee andersom, als de markrente 10% is en je eigen 5% mag je onbeperkt aflossen.margreetder schreef: ↑23-01-2023 11:42Dus als de marktrente 5% is en je eigen rente is 10% dan zou je onbeperkt mogen aflossen? Waarom zou een bank dit toestaan? Het lijkt mij eerder andersom, als de marktrente hoger ligt dan je eigen rente mag je onbeperkt aflossen. Dan kan een bank juist snel van een "te goedkope" hypotheek afkomen.
De bank kan het geld dan aan iemand anders uitlenen tegen 10% en zo meer marge pakken.
Maar ik zie dat ik het verkeerd heb opgeschreven. Zal het even aanpassen.
maandag 23 januari 2023 om 12:42
Hoe hoog is je rente?. Als je rente korter vaststaat dan x jaar (ik dacht 5) wordt er bij een nieuwe hypotheek aanvraag gerekend met de huidige variabele rente, grote kans dat dit onvoordelig is voor jullie en je minder kunt lenen dan verwacht.
Als je nu een lage rente hebt, zou ik helemaal niet aflossen en juist sparen. Dan hoef je dat straks niet bij te lenen tegen een hogere rente. Misschien vast zetten op een deposito.
Als je nu een lage rente hebt, zou ik helemaal niet aflossen en juist sparen. Dan hoef je dat straks niet bij te lenen tegen een hogere rente. Misschien vast zetten op een deposito.
maandag 23 januari 2023 om 12:52
TiumPerfectum schreef: ↑23-01-2023 12:42Als je nu een lage rente hebt, zou ik helemaal niet aflossen en juist sparen. Dan hoef je dat straks niet bij te lenen tegen een hogere rente. Misschien vast zetten op een deposito.
Ik heb dus zelf zoiets in een groen deposito gestald. Krijg er niet zoveel rente over, maar het gaat ook nergens heen en telt niet mee in box 3 tot een bepaalde waarde. Voor beleggen is dit bedrag niet bestemd, daarvoor heb ik het waarschijnlijk te snel weer nodig.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
