Geld & Recht
alle pijlers
BKR-registratie
dinsdag 28 mei 2024 om 13:00
Heb jij een BKR-registratie en waarvoor?
De aanleiding voor dit topic is dit nieuwsbericht: Toezichthouder vindt dat BKR afgeloste schulden te lang noteert - https://nos.nl/l/2522192
Hierin lees ik dat 10 miljoen Nederlanders in het register staan. Dat lijkt mij een groot aantal, dat is meer dan de helft van de Nederlanders. En dan te bedenken dat ook een deel van de Nederlanders geen lening kan afsluiten vanwege de leeftijd.
Hoe zit dat bij jullie? Ik heb zelf geen BKR-registratie, man ook niet. We willen op den duur verhuizen en willen voorkomen dat een hypotheeknemer moeilijk gaat doen om de registratie. Maar ik weet eerlijk gezegd niet of die "angst" wel reëel is.
Directe familieleden hebben ook geen registratie en dat is vooral omdat ze heeeel zuinig leven en alleen iets kopen als het echt niet meer anders kan. En dan is het geld inmiddels allang gespaard.
De aanleiding voor dit topic is dit nieuwsbericht: Toezichthouder vindt dat BKR afgeloste schulden te lang noteert - https://nos.nl/l/2522192
Hierin lees ik dat 10 miljoen Nederlanders in het register staan. Dat lijkt mij een groot aantal, dat is meer dan de helft van de Nederlanders. En dan te bedenken dat ook een deel van de Nederlanders geen lening kan afsluiten vanwege de leeftijd.
Hoe zit dat bij jullie? Ik heb zelf geen BKR-registratie, man ook niet. We willen op den duur verhuizen en willen voorkomen dat een hypotheeknemer moeilijk gaat doen om de registratie. Maar ik weet eerlijk gezegd niet of die "angst" wel reëel is.
Directe familieleden hebben ook geen registratie en dat is vooral omdat ze heeeel zuinig leven en alleen iets kopen als het echt niet meer anders kan. En dan is het geld inmiddels allang gespaard.
dinsdag 28 mei 2024 om 16:57
klopt, onze hypotheek staat niet geregistreerd.
Alleen de mogelijkheid tot roodstaan. We staan nooit rood, maar ik vind het op een of andere manier toch fijn dat het kan.
Voor een afschrijving waar we bijvoorbeeld geen erg in hebben. En het kwam bij onze hypotheekaanvraag niet ter sprake.
dinsdag 28 mei 2024 om 17:00
TO, het heeft dus niet te maken met zuinig leven of sparen voor dingen.
De mogelijkheid tot rood staan levert al een registratie op. Evenals de mogelijkheid tot het in termijnen afbetalen van de creditcard. Per saldo heb je dan dus geen schulden, maar wel een registratie. Die vervolgens ook helemaal geen belemmering is voor je hypotheek.
De mogelijkheid tot rood staan levert al een registratie op. Evenals de mogelijkheid tot het in termijnen afbetalen van de creditcard. Per saldo heb je dan dus geen schulden, maar wel een registratie. Die vervolgens ook helemaal geen belemmering is voor je hypotheek.
dinsdag 28 mei 2024 om 20:45
Goed om te weten. Ik merk dat er blijkbaar veel misverstanden zijn over de registratie, ook bij mij. Dat van rood kunnen staan wist ik niet.Pelle schreef: ↑28-05-2024 17:00TO, het heeft dus niet te maken met zuinig leven of sparen voor dingen.
De mogelijkheid tot rood staan levert al een registratie op. Evenals de mogelijkheid tot het in termijnen afbetalen van de creditcard. Per saldo heb je dan dus geen schulden, maar wel een registratie. Die vervolgens ook helemaal geen belemmering is voor je hypotheek.
dinsdag 28 mei 2024 om 20:49
Sja kan. Het interesseert me eigenlijk niet.Sjaantje37 schreef: ↑28-05-2024 17:48Als je het toch niet doet dan kan je dat toch veranderen in niet kunnen rood staan?
dinsdag 28 mei 2024 om 21:03
Mijn hypotheek staat er wel in, want een financiering van de tweede woning wordt tegenwoordig wel BKR geregistreerd.
Bij hypotheekaanvragen nooit gedoe gehad met geregistreerde roodstand en creditcards. Dat vind ik ook zoiets raars. Alsof je na goedkeuring van de bank niet direct weer een creditcard kan aanvragen.
Bij hypotheekaanvragen nooit gedoe gehad met geregistreerde roodstand en creditcards. Dat vind ik ook zoiets raars. Alsof je na goedkeuring van de bank niet direct weer een creditcard kan aanvragen.
dinsdag 28 mei 2024 om 21:21
Bij ons hebben we een woning niet gekregen, doordat mijn man blijkbaar nog voor 4 maanden negatief bij BKR zou staan. En ze wilden niet meewerken om die maanden weg te werken, zodat we dat huis konden kopen.
Inmiddels is het huis twee keer zoveel waard, maar huren wij nu op een mooiere plek. Het is goed zo, maar ik ben er ontzettend boos over geweest. En dat allemaal doordat de vorige huurbazen van mijn man de brieven niet doorstuurden dat er een betaling niet gedaan is of de brieven hebben teruggestuurd naar afzender. Daardoor is er een incassabureau ingeschakeld en stond hij dus BKR geregistreerd.
Inmiddels is het huis twee keer zoveel waard, maar huren wij nu op een mooiere plek. Het is goed zo, maar ik ben er ontzettend boos over geweest. En dat allemaal doordat de vorige huurbazen van mijn man de brieven niet doorstuurden dat er een betaling niet gedaan is of de brieven hebben teruggestuurd naar afzender. Daardoor is er een incassabureau ingeschakeld en stond hij dus BKR geregistreerd.
dinsdag 28 mei 2024 om 21:32
Dit is niet helemaal waar. Het maximale bedrag dat je kúnt lenen / rood staan / uitgeven met je CC telt wel mee bij het berekenen van je maximale leencapaciteit. Het kan dus zijn dat je hierdoor minder hypotheek kunt krijgen, ook al sta je in werkelijkheid niet rood of is je CC gewoon afbetaald. (Edit: Maar als dit een probleem wordt kun je die mogelijkheid tot rood staan of die CC altijd op dat moment nog opheffen.)Pelle schreef: ↑28-05-2024 17:00TO, het heeft dus niet te maken met zuinig leven of sparen voor dingen.
De mogelijkheid tot rood staan levert al een registratie op. Evenals de mogelijkheid tot het in termijnen afbetalen van de creditcard. Per saldo heb je dan dus geen schulden, maar wel een registratie. Die vervolgens ook helemaal geen belemmering is voor je hypotheek.
Maar een negatieve registratie kan betekenen dat je helemaal geen lening meer krijgt, omdat je dan - voor die vijf jaar - het stempel wanbetaler hebt. Zoals in de situatie van Falathiel hierboven. En dat is wel zuur. En dat is ook de situatie waar het artikel over gaat.
lariba wijzigde dit bericht op 28-05-2024 21:41
14.08% gewijzigd
dinsdag 28 mei 2024 om 21:39
Nou, dat kan dus niet zomaar, want dán vragen ze bij de aanvraag van de CC of je hypotheekverplichtingen hebt. En die heb je dan dus. En dan kan het zijn dat je totale leencapaciteit al opgebruikt is door die hypotheek en dat je daarnaast geen CC meer kan aanvragen, of alleen voor een lager bedrag.Abby83 schreef: ↑28-05-2024 21:03Mijn hypotheek staat er wel in, want een financiering van de tweede woning wordt tegenwoordig wel BKR geregistreerd.
Bij hypotheekaanvragen nooit gedoe gehad met geregistreerde roodstand en creditcards. Dat vind ik ook zoiets raars. Alsof je na goedkeuring van de bank niet direct weer een creditcard kan aanvragen.
(Een hypotheek telt voor die leencapaciteit iets anders mee dan consumptief krediet, maar ik veeg ze hier even op één hoop.)
dinsdag 28 mei 2024 om 23:10
In het geval van een krediet of ook als je het bedrag maandelijks weer volledig terugbetaald?Lariba schreef: ↑28-05-2024 21:39Nou, dat kan dus niet zomaar, want dán vragen ze bij de aanvraag van de CC of je hypotheekverplichtingen hebt. En die heb je dan dus. En dan kan het zijn dat je totale leencapaciteit al opgebruikt is door die hypotheek en dat je daarnaast geen CC meer kan aanvragen, of alleen voor een lager bedrag.
(Een hypotheek telt voor die leencapaciteit iets anders mee dan consumptief krediet, maar ik veeg ze hier even op één hoop.)
dinsdag 28 mei 2024 om 23:11
Die tip kreeg ik dus ooit van de hypotheekadviseur en heb ik toen opgevolgd, haha.Abby83 schreef: ↑28-05-2024 21:03Mijn hypotheek staat er wel in, want een financiering van de tweede woning wordt tegenwoordig wel BKR geregistreerd.
Bij hypotheekaanvragen nooit gedoe gehad met geregistreerde roodstand en creditcards. Dat vind ik ook zoiets raars. Alsof je na goedkeuring van de bank niet direct weer een creditcard kan aanvragen.
Ik kan heel Nederland inmiddels horen zuchten.
woensdag 29 mei 2024 om 16:17
Voor mijn werk bij een bank toets ik dagelijks mensen bij het bkr.
Bijna iedereen die ik ken heeft er wel wat in staan. Vaak zijn het kleine dingen zoals een roodstand of telefoonkredietje. Sommigen hebben ook dingen als een private lease.
Er zijn natuurlijk ook mensen die veel leningen hebben. Zowel bestaande als afgeloste leningen.
Al deze kredieten zijn sowieso geregistreerd. De meeste mensen hebben geen achterstandscoderingen (tenminste de mensen ik toets niet). Maar ook dat komt wel regelmatig voor.
Ikzelf vind 5 jaar voor een afgeloste lening ook te lang. Ik zie het nut er niet zo van in om een afgeloste lening nog 5 jaar zichtbaar te laten zijn. Ook coderingen 5 jaar na aflossen nog laten staan vind ik een bijzonder zware straf. 5 jaar is een lange tijd waarin situaties kunnen veranderen. Ik zou zelf kiezen voor een jaar of 2. Dat is echt meer te overzien.
Overigens doet een hypotheekverstrekkers gegarandeerd niet moeilijk over bkr registraties (zonder codering) als ze afgelost zijn. Als ze lopend zijn dan wordt wel rekeninf gehouden met de lasten van die kredieten.
Bijna iedereen die ik ken heeft er wel wat in staan. Vaak zijn het kleine dingen zoals een roodstand of telefoonkredietje. Sommigen hebben ook dingen als een private lease.
Er zijn natuurlijk ook mensen die veel leningen hebben. Zowel bestaande als afgeloste leningen.
Al deze kredieten zijn sowieso geregistreerd. De meeste mensen hebben geen achterstandscoderingen (tenminste de mensen ik toets niet). Maar ook dat komt wel regelmatig voor.
Ikzelf vind 5 jaar voor een afgeloste lening ook te lang. Ik zie het nut er niet zo van in om een afgeloste lening nog 5 jaar zichtbaar te laten zijn. Ook coderingen 5 jaar na aflossen nog laten staan vind ik een bijzonder zware straf. 5 jaar is een lange tijd waarin situaties kunnen veranderen. Ik zou zelf kiezen voor een jaar of 2. Dat is echt meer te overzien.
Overigens doet een hypotheekverstrekkers gegarandeerd niet moeilijk over bkr registraties (zonder codering) als ze afgelost zijn. Als ze lopend zijn dan wordt wel rekeninf gehouden met de lasten van die kredieten.
woensdag 29 mei 2024 om 16:19
woensdag 29 mei 2024 om 16:20
Tegenwoordig bieden credit card maatschappijen geen gespreid betalen faciliteit meer aan.Abby83 schreef: ↑28-05-2024 21:03Mijn hypotheek staat er wel in, want een financiering van de tweede woning wordt tegenwoordig wel BKR geregistreerd.
Bij hypotheekaanvragen nooit gedoe gehad met geregistreerde roodstand en creditcards. Dat vind ik ook zoiets raars. Alsof je na goedkeuring van de bank niet direct weer een creditcard kan aanvragen.
woensdag 29 mei 2024 om 16:24
Lekkere adviseur. Als de banken er achter komen dat hij dit soort dingen adviseert raakt ie geheid zijn mogelijkheid kwijt om daar hypotheken aan te mogen vragen.canis-felis schreef: ↑28-05-2024 23:11Die tip kreeg ik dus ooit van de hypotheekadviseur en heb ik toen opgevolgd, haha.
Ik zit zelf in de hypotheken en banken zijn echt niet blij met dit soort dingen.
Ze doen het ook niet om mensen te pesten he. Als jij 100 euro per maand aan een lening uitgeeft heb je 100 euro per maand minder om van te leven. En dan past daar dus gewoon een kleinere hypotheek bij.
woensdag 29 mei 2024 om 16:48
Dat zal gerust, maar zoals je hebt kunnen lezen reageerde ik op iemand die aangaf dat het een beetje een wassen neus is. Hoef je mij verder niet uit te leggen waarom ze dat doen. En ik neem aan dat ik jou niet hoef uit te leggen dat het hebben van een creditcard niet per definitie betekent dat je er leningen mee aangaat, toch? Vijftien jaar geleden waren er niet zoveel betaalmogelijkheden als nu, dus het was voor mij puur en alleen een manier om bepaalde betalingen überhaupt te kunnen voldoen. Ik denk dat ik daar niet de enige in was.coderood schreef: ↑29-05-2024 16:24Lekkere adviseur. Als de banken er achter komen dat hij dit soort dingen adviseert raakt ie geheid zijn mogelijkheid kwijt om daar hypotheken aan te mogen vragen.
Ik zit zelf in de hypotheken en banken zijn echt niet blij met dit soort dingen.
Ze doen het ook niet om mensen te pesten he. Als jij 100 euro per maand aan een lening uitgeeft heb je 100 euro per maand minder om van te leven. En dan past daar dus gewoon een kleinere hypotheek bij.
Ik kan heel Nederland inmiddels horen zuchten.
woensdag 29 mei 2024 om 22:13
Ik wil hier toch even op inhaken. Hypotheekverstrekkers kunnen zeker wel moeilijk doen over positieve, afgeloste bkr-registraties. Als je er teveel hebt, ook al zijn ze allemaal afbetaald en positief geweest, kunnen ze je ook een hypotheek weigeren. Banken hanteren daar hun eigen maximum voor. Bij mijn hypotheekverstrekker moet je boven de 7 registraties jezelf uitleggen, en boven de 8/9 houdt het feest op. Ik zit niet bij Rabo maar weet dat zij ook een grens van zo’n 7/8 registraties aanhouden want daar kreeg ik om die reden geen hypotheek. En dan denk je: wat moet je met zoveel registraties? Een persoonlijke lening was 3x aangepast, waren allemaal losse registraties geworden, en dan had ik nog 2x roodstand betaalrekeningen en een cc en 2 telefoons. Dus je kunt er echt wel aan komen.coderood schreef: ↑29-05-2024 16:17Voor mijn werk bij een bank toets ik dagelijks mensen bij het bkr.
Bijna iedereen die ik ken heeft er wel wat in staan. Vaak zijn het kleine dingen zoals een roodstand of telefoonkredietje. Sommigen hebben ook dingen als een private lease.
Er zijn natuurlijk ook mensen die veel leningen hebben. Zowel bestaande als afgeloste leningen.
Al deze kredieten zijn sowieso geregistreerd. De meeste mensen hebben geen achterstandscoderingen (tenminste de mensen ik toets niet). Maar ook dat komt wel regelmatig voor.
Ikzelf vind 5 jaar voor een afgeloste lening ook te lang. Ik zie het nut er niet zo van in om een afgeloste lening nog 5 jaar zichtbaar te laten zijn. Ook coderingen 5 jaar na aflossen nog laten staan vind ik een bijzonder zware straf. 5 jaar is een lange tijd waarin situaties kunnen veranderen. Ik zou zelf kiezen voor een jaar of 2. Dat is echt meer te overzien.
Overigens doet een hypotheekverstrekkers gegarandeerd niet moeilijk over bkr registraties (zonder codering) als ze afgelost zijn. Als ze lopend zijn dan wordt wel rekeninf gehouden met de lasten van die kredieten.
Voor mij reden om gewoon helemaal geen registraties meer te willen hebben, of hooguit 1 of 2 voor een kleine roodstand of creditcard.
Wellicht bedoel je het ook anders maar zo hoe het er staat klopt het dus niet helemaal. En veel mensen weten dit niet dus wilde het toch even melden.
donderdag 30 mei 2024 om 06:49
Wel dus, want dat waar mijn man een BKR registratie voor had was direct betaald zodra de brief van de incasso binnen was gekomen, maar het bleef daarna dus nog vijf jaar staan en ze wilden geen meter meewerken. Er zou toen we zouden kopen nog een paar maanden zijn en zelfs dat was te veel.coderood schreef: ↑29-05-2024 16:17Voor mijn werk bij een bank toets ik dagelijks mensen bij het bkr.
Bijna iedereen die ik ken heeft er wel wat in staan. Vaak zijn het kleine dingen zoals een roodstand of telefoonkredietje. Sommigen hebben ook dingen als een private lease.
Er zijn natuurlijk ook mensen die veel leningen hebben. Zowel bestaande als afgeloste leningen.
Al deze kredieten zijn sowieso geregistreerd. De meeste mensen hebben geen achterstandscoderingen (tenminste de mensen ik toets niet). Maar ook dat komt wel regelmatig voor.
Ikzelf vind 5 jaar voor een afgeloste lening ook te lang. Ik zie het nut er niet zo van in om een afgeloste lening nog 5 jaar zichtbaar te laten zijn. Ook coderingen 5 jaar na aflossen nog laten staan vind ik een bijzonder zware straf. 5 jaar is een lange tijd waarin situaties kunnen veranderen. Ik zou zelf kiezen voor een jaar of 2. Dat is echt meer te overzien.
Overigens doet een hypotheekverstrekkers gegarandeerd niet moeilijk over bkr registraties (zonder codering) als ze afgelost zijn. Als ze lopend zijn dan wordt wel rekeninf gehouden met de lasten van die kredieten.
donderdag 30 mei 2024 om 07:33
Coderood heeft het over afgeloste leningen zonder codering. Jullie hadden dus wél een (negatieve) codering. En dat is inderdaad een no go voor de bank.Falathiel schreef: ↑30-05-2024 06:49Wel dus, want dat waar mijn man een BKR registratie voor had was direct betaald zodra de brief van de incasso binnen was gekomen, maar het bleef daarna dus nog vijf jaar staan en ze wilden geen meter meewerken. Er zou toen we zouden kopen nog een paar maanden zijn en zelfs dat was te veel.
Zoals jij inmiddels heel goed weet kan die negatieve codering alleen door de - voormalig - schuldeiser worden weggepoetst. Dus niet door de bank waar je de hypotheek aanvraagt. Die kijkt alleen heel zwart-wit naar wat er geregistreerd staat.
donderdag 30 mei 2024 om 07:46
Huh? Dat is zo’n beetje een standaardadvies voor een hypotheekaanvraag. Mijne was alweer ruim 10 jaar geleden, maar ik kreeg toen precies hetzelfde advies. Zonder geheimzinnigheid of “eigenlijkhoorikditniettezeggen” gedoe.
maandag 10 juni 2024 om 14:32
Het heeft voor de bank natuurlijk nikste maken met hoeveel boterhammen een klant kan eten. Het heeft alles te maken met de kredietwaardigheid van de bank zelf. Veel mensen die te veel lenen is slecht voor de eigen balans omdat dan het risico op betaalachterstand te groot wordt. Een bank heeft al niet genoeg geld in kas om een bankrun te overleven. Dan moeten er niet ook nog teveel slechte kredieten zijn zodat de tripple A status in gevaar komt.coderood schreef: ↑29-05-2024 16:24Lekkere adviseur. Als de banken er achter komen dat hij dit soort dingen adviseert raakt ie geheid zijn mogelijkheid kwijt om daar hypotheken aan te mogen vragen.
Ik zit zelf in de hypotheken en banken zijn echt niet blij met dit soort dingen.
Ze doen het ook niet om mensen te pesten he. Als jij 100 euro per maand aan een lening uitgeeft heb je 100 euro per maand minder om van te leven. En dan past daar dus gewoon een kleinere hypotheek bij.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
