Samen huis kopen, verdeling?

konwalia donderdag 19 juni 2025 om 22:37

Situatie: Een koppel, eerste huis gekocht, eentje verdient netto €1990 en de ander €2990. Maandelijkse uitgaven zullen zo'n €2400-€2500 zijn, misschien wel meer (aflossing, VvE, verzekeringen, rekeningen, boodschappen...).

Is het dan een idee om de meestverdienende partner méér af te laten dragen voor de gezamenlijke woning, en diegene dan ook bij de notaris voor een groter deel eigenaar van de woning te maken?

Dit zodat de minstverdienende partner maandelijks ook nog wat van het salaris opzij kan zetten. Kosten van verzekeringen en levensonderhoud zullen we ongeveer naar rato gaan betalen, het gaat puur om het eigendom van de woning en de initiële kosten voor opknapwerk.

Relevante toevoeging is misschien dat degene met minder salaris (mijn vriend) al een huis in zijn thuisland heeft, waarvan de restschuld door mij is afbetaald zodat we de hypotheek voor dit huis kunnen krijgen. Er komt voor hem dus nog een last van €300 per maand bij die richting mij gaat, wat nog meer drukt op zijn bestedingsruimte. Omdat het een onderhandse lening is, kunnen we dit natuurlijk wel uitsmeren over meer jaren/lager maandbedrag.

De oplossing lijkt voor mij dat ik dan voor onze nieuwe woning meer in ga leggen en daarvoor ook meer "huis" krijg, maar het voelt een beetje alsof ik op die manier profiteer.

Wombat vrijdag 20 juni 2025 om 10:53

MargjeM schreef: ↑
20-06-2025 10:46
Wat? Je krijgt er niet meer rente over dan de inflatie, dus dat is echt niet het geval.

Dat was het punt niet. Het punt was dat die 40.000 in waarde zou toenemen als je er iets anders mee doet dan in het huis stoppen, dus dat het dan ook wel terecht is dat je er meer dan 40.000 voor terugkrijgt als je het wel in het huis steekt. Je kunt het bijv. mee laten stijgen met de waarde van het huis (dan wel bedenken wat je doet als het huis juist minder waard wordt - klinkt nu misschien niet voor de hand liggend maar is in het verleden wel degelijk soms gebeurd - niet op lange termijn maar wel voor kortere periodes.)
Ook op een spaarrekening wordt het trouwens meer waard. Je kunt er niet per se meer voor kopen, maar het bedrag neemt wel toe.

dreuvel vrijdag 20 juni 2025 om 11:12

Die onderhandse lening aan jou kan jouw vriend meteen aflossen als jij voor een groter deel eigenaar van het huis wordt.
(Bij een lening van 40.000 en een huis van 400.000 zou jij dan voor 10 % meer eigenaar worden (40.000 euro) en hij voor 10% minder, dus 60% / 40% oftewel een verschil van 80.000 euro).

(je loopt dan alleen risico als jullie uit elkaar gaan en de waarde van het huis gedaald is)

Wat is de vraag die ik niet weet maar wel moet stellen?

dreuvel vrijdag 20 juni 2025 om 11:17

hvm schreef: ↑
20-06-2025 02:45
Let wel op, maar dat zal de notaris je ook wel vertellen. Als je een andere verdeling aanhoudt met een verschil groter dan een 40/60% verschil, dat je dan bij het uit elkaar gaan overdrachtsbelasting moet betalen bij de verdeling van het huis.

Ik kan mij voorstellen dat als je oorspronkelijk een verdeling 50-50 hebt, er sprake is van overdracht (en belasting) als je er iets anders van maakt.

Maar geldt dat ook als de verdeling bij koop en verkoop (scheiding of verhuizing) hetzelfde is?

Wat is de vraag die ik niet weet maar wel moet stellen?

Mangogogo vrijdag 20 juni 2025 om 12:15

Wij zijn gewoon beiden 50% eigenaar. Ik verdien minder maar werk minder omdat ik vaker thuis ben bij de kinderen. Ik zou het gek vinden om dta anders te verdelen puur op basis van inkomen.

Zebra tussen de paarden

Kattengekje vrijdag 20 juni 2025 om 14:11

Inderdaad naar een notaris en je laten voorlichten. Die stelt ook de goede vragen. Je bent nu op papier niks van elkaar, dus ik zou gaan voor een samenlevingscontract met testamenten. Als er nu iets zou gebeuren, erf je ook niks van elkaar. Ook niet de andere helft van het huis.

Ik heb meer betaald aan ons huis. Daar doen we nu niks mee. Het ligt wel vast bij de notaris, mochten we uit elkaar gaan dan wordt dat verrekend.

Ik verdien minder, we storten iedere maand ongeveer naar rato een bedrag op een gezamenlijke spaar- en een gezamenlijke betaalrekening. Soms betalen we ook dingen voor elkaar. Je vindt elkaar leuk en lief en dan doe je dat!

Jullie moeten vooral doen waar jullie je goed bij voelen!

konwalia vrijdag 20 juni 2025 om 16:41

Zarah schreef: ↑
20-06-2025 01:22
Begrijp ik nou goed dat jullie al een geaccepteerd bod hebben op een huis, maar nog geen idee hoe je de eigendomsverdeling zou willen/kunnen regelen en ook nog geen testament hebben?

Wow....dan zou ik morgenochtend als de wiedeweerga maar een notaris bellen..... die hebben het druk.... Hopelijk krijgen jullie alles op tijd geregeld.

Ja

Maar ik heb er vanochtend vóór werk meteen twee gebeld n.a.v. de reacties hier, dus heel erg bedankt!

Beide kantoren hadden heel juli inderdaad geen tijd, de tweede wel op onze datum van overdracht (eind augustus, bij het eerste kantoor was de notaris dan zelf op vakantie). Samenlevingscontract en testamenten kan meteen na het tekenen met de verkoper + verkopende makelaar. Dat is handig, want dan hebben we nu nog twee maanden om erover te praten.

De notaris kost €1970 voor alles bij elkaar, dus ook samenlevingscontract. We moeten ook een tolk NL-IT meenemen, die zal rond de €350-400 kosten.

Verder kost een onafhankelijke adviseur (gisteren mee gepraat) €2600 voor alles, die vraagt ook meteen alle verzekeringen aan en regelt de taxatie (als je dat los zou doen, kost het je ook rond de €650). We neigden ernaar om gewoon bij de Rabobank te blijven, maar misschien kom ik daar nog op terug. Ik heb nog tot morgen om wat documenten aan te leveren op Move.nl en het voorlopige koopcontract te tekenen, dus daar ga ik nu mee bezig.

konwalia vrijdag 20 juni 2025 om 16:52

dreuvel schreef: ↑
20-06-2025 11:12
Die onderhandse lening aan jou kan jouw vriend meteen aflossen als jij voor een groter deel eigenaar van het huis wordt.
(Bij een lening van 40.000 en een huis van 400.000 zou jij dan voor 10 % meer eigenaar worden (40.000 euro) en hij voor 10% minder, dus 60% / 40% oftewel een verschil van 80.000 euro).

(je loopt dan alleen risico als jullie uit elkaar gaan en de waarde van het huis gedaald is)

Dit is ook een goede om mee te nemen! Ik zou het prima vinden om dat bedrag in het huis te stoppen, al was het maar omdat het simpeler zal zijn met de aangifte elk jaar. Nu moet ik elk jaar belasting gaan betalen over de rente die ik hem reken, we hebben in Excel een afbetalingsplan gemaakt zodat je precies ziet hoeveel rente er elk jaar is betaald.

We moeten dan denk ik wel oppassen dat het niet alsnog als schenking wordt gezien zodra we het met de inleg voor het huis verrekenen, maar ook daar kan de notaris mij vast bij helpen.

hvm vrijdag 20 juni 2025 om 17:01

konwalia schreef: ↑
20-06-2025 16:41
Ja Maar ik heb er vanochtend vóór werk meteen twee gebeld n.a.v. de reacties hier, dus heel erg bedankt!

Beide kantoren hadden heel juli inderdaad geen tijd, de tweede wel op onze datum van overdracht (eind augustus, bij het eerste kantoor was de notaris dan zelf op vakantie). Samenlevingscontract en testamenten kan meteen na het tekenen met de verkoper + verkopende makelaar. Dat is handig, want dan hebben we nu nog twee maanden om erover te praten.

De notaris kost €1970 voor alles bij elkaar, dus ook samenlevingscontract. We moeten ook een tolk NL-IT meenemen, die zal rond de €350-400 kosten.

Verder kost een onafhankelijke adviseur (gisteren mee gepraat) €2600 voor alles, die vraagt ook meteen alle verzekeringen aan en regelt de taxatie (als je dat los zou doen, kost het je ook rond de €650). We neigden ernaar om gewoon bij de Rabobank te blijven, maar misschien kom ik daar nog op terug. Ik heb nog tot morgen om wat documenten aan te leveren op Move.nl en het voorlopige koopcontract te tekenen, dus daar ga ik nu mee bezig.

Regelt het notariskantoor die tolk niet? Want je moet wel een door de rechtbank gecertificeerde tolk hebben.

Mangogogo vrijdag 20 juni 2025 om 18:32

Ik zou voor je hypotheek toch even online hypotheekrentes vergelijken voordat je 'gewoon' voor je eigen bank kiest.

Zebra tussen de paarden

Ravintola vrijdag 20 juni 2025 om 18:36

konwalia schreef: ↑
20-06-2025 16:41
Verder kost een onafhankelijke adviseur (gisteren mee gepraat) €2600 voor alles, die vraagt ook meteen alle verzekeringen aan en regelt de taxatie (als je dat los zou doen, kost het je ook rond de €650). We neigden ernaar om gewoon bij de Rabobank te blijven, maar misschien kom ik daar nog op terug.

Let je op dat goedkoop niet duurkoop wordt? Ook de hypotheekadviseur van de bank rekent tegenwoordig kosten voor hypotheekadvies en die taxatie moet sowieso vanwege je hypotheek?

* Hier de kosten, er even vanuitgaande dat jullie starters zijn en in loondienst:
Advieskosten €1,800
Afsluitkosten €300
https://www.rabobank.nl/particulieren/h ... -en-kosten

Strandbed zaterdag 21 juni 2025 om 08:18

konwalia schreef: ↑
20-06-2025 16:41

Verder kost een onafhankelijke adviseur (gisteren mee gepraat) €2600 voor alles, die vraagt ook meteen alle verzekeringen aan en regelt de taxatie (als je dat los zou doen, kost het je ook rond de €650). We neigden ernaar om gewoon bij de Rabobank te blijven, maar misschien kom ik daar nog op terug. Ik heb nog tot morgen om wat documenten aan te leveren op Move.nl en het voorlopige koopcontract te tekenen, dus daar ga ik nu mee bezig.

Dat bedrag voor het afsluiten van de hypotheek mag je aftrekken bij je belastingaangifte. 0,1% verschil in rente lijkt nu niet veel, wel als je het bekijkt over 10 of 30 jaar.
Het is lastig om zelf de hypotheekaanbieders te vergelijken als je niet weet waar je op moet letten, denk aan NHG, tariefklasses, verschil in hoeveel je kunt lenen, hoeveel tijd je hebt per aanbieder voordat de overdracht plaats vindt, etc.
Een eerste gesprek bij bijv. De hypotheker is gratis. Je kan op de website ook filteren op hoe lang je de rente vast wilt zetten, soort aflossen, etc.
https://www.hypotheker.nl/rentestanden/

Hebben jullie een bod gedaan onder voorbehoud van financiering?

Actieve topics