Geld & Recht
alle pijlers
Wat is jouw spaarratio?
woensdag 30 augustus 2023 om 22:28
Pas sinds een paar jaar kan ik flink sparen, beter laat dan nooit natuurlijk.
Mijn spaarratio is nu 32%, dat verhogen vraagt om meer onder mijn stand te leven... Of misschien beter geformuleerd: nog beter prio's te stellen. Soms is dat nog afwegen....nu leven versus doelen halen. Tegelijk wil ik wel eerder stoppen met werken en heb ik nog andere financiele doelen. Ben 50 jr/4 kids/weduwe
Ter lering en vermaak dus deze poll. Leuk om te lezen wat jou hielp de spaarratio te laten groeien. En dingen als: gezinssamensteling en leeftijd ook handig misschien.
Spaarratio = (inkomsten – uitgaven) / uitgaven
Mijn spaarratio is nu 32%, dat verhogen vraagt om meer onder mijn stand te leven... Of misschien beter geformuleerd: nog beter prio's te stellen. Soms is dat nog afwegen....nu leven versus doelen halen. Tegelijk wil ik wel eerder stoppen met werken en heb ik nog andere financiele doelen. Ben 50 jr/4 kids/weduwe
Ter lering en vermaak dus deze poll. Leuk om te lezen wat jou hielp de spaarratio te laten groeien. En dingen als: gezinssamensteling en leeftijd ook handig misschien.
Spaarratio = (inkomsten – uitgaven) / uitgaven
bridge wijzigde dit bericht op 30-08-2023 22:47
8.58% gewijzigd
woensdag 30 augustus 2023 om 23:54
donderdag 31 augustus 2023 om 00:13
Dat is een beetje het punt bij sparen/lenen/aflossen: wat tel je hoe mee met wat?
Als ik geld op een spaarrekening zet spaar ik? En in een spaardepot? En direct aflossen? Op dat moment allemaal hetzelfde. Aan de andere kant, de hypotheek staat er omdat je ooit een huis kocht, wanneer reken je die kosten?
Idem voor pakweg een auto. Spaar ik als ik geld apart zet voor de noodzakelijke vervanging van een auto? En als ik een auto op afbetaling koop niet? In feite betaal ik in beide gevallen gewoon de kosten van de auto verspreid over een langere tijd, en alleen de rente-kant van het verhaal verschilt.
donderdag 31 augustus 2023 om 06:12
donderdag 31 augustus 2023 om 06:26
Dit is toch helemaal een onzinnige vergelijking zo.
Bij ons wordt maandelijks bijna de helft van ons inkomen naar de spaarrekening geboekt. Op de spaarrekening is het saldo verdeeld in potjes. Een aantal van die potjes heeft een doel voor op korte termijn. Dus dat is reserveren en geen sparen.
Aflossen op de aflossingsvrije hypotheek
Vakantie
Vervanging auto
Bij ons wordt maandelijks bijna de helft van ons inkomen naar de spaarrekening geboekt. Op de spaarrekening is het saldo verdeeld in potjes. Een aantal van die potjes heeft een doel voor op korte termijn. Dus dat is reserveren en geen sparen.
Aflossen op de aflossingsvrije hypotheek
Vakantie
Vervanging auto
donderdag 31 augustus 2023 om 06:34
In het artikel wordt een vuistregel gegeven over wanneer je met pensioen kan.Oude_Man_2 schreef: ↑31-08-2023 00:13Dat is een beetje het punt bij sparen/lenen/aflossen: wat tel je hoe mee met wat?
Als ik geld op een spaarrekening zet spaar ik? En in een spaardepot? En direct aflossen? Op dat moment allemaal hetzelfde. Aan de andere kant, de hypotheek staat er omdat je ooit een huis kocht, wanneer reken je die kosten?
Idem voor pakweg een auto. Spaar ik als ik geld apart zet voor de noodzakelijke vervanging van een auto? En als ik een auto op afbetaling koop niet? In feite betaal ik in beide gevallen gewoon de kosten van de auto verspreid over een langere tijd, en alleen de rente-kant van het verhaal verschilt.
Ik zou denken, je kan zeggen: in je leven heb je in totaal een bedrag x nodig op basis van uitgaven y.
Als je nu geld opzij zet dat je in de toekomst nodig hebt dan spaar je. Geld lenen telt dan niet want het is niet gegeven dat je dat geld hebt in de toekomst.
donderdag 31 augustus 2023 om 07:08
Dat kan. Mijn punt is dat het vrijwel altijd nogal arbitrair is. En dan is een spaar ratio dat ook, en is een vergelijking zoals in dit topic feitelijk betekenisloosmadamzonderm schreef: ↑31-08-2023 06:34In het artikel wordt een vuistregel gegeven over wanneer je met pensioen kan.
Ik zou denken, je kan zeggen: in je leven heb je in totaal een bedrag x nodig op basis van uitgaven y.
Als je nu geld opzij zet dat je in de toekomst nodig hebt dan spaar je. Geld lenen telt dan niet want het is niet gegeven dat je dat geld hebt in de toekomst.
donderdag 31 augustus 2023 om 07:18
Dat heeft ze gedaan, maar hij staat er verkeerd. Er staat "Spaarratio = (inkomsten – uitgaven) / uitgaven", maar in voorbeeld eronder is het "Spaarratio = (inkomsten – uitgaven) / inkomsten". En eigenlijk hoort er dan ook nog "x 100%" achter.
Alles bij elkaar sparen wij 40%, denk ik. Over een paar jaar is ons huis afgelost. We denken erover om dan steeds minder te gaan werken om uiteindelijk helemaal te kunnen stoppen. Maar we letten er ook op dat we nu genieten van het leven (en niet alleen maar werken om meer geld te kunnen hebben). We weten helaas uit ervaring dat het ook zo over kan zijn.
donderdag 31 augustus 2023 om 07:19
Haakjes. Als je 300 euro/maand spaart op een nettoinkomen van 3000 euro/maand zijn je uitgaven/maand 2700 euro. Dus spaarratio van 300/2700*100% ~= 11.1%.
donderdag 31 augustus 2023 om 07:20
De afgelopen paar maanden negatief want ik ben net verhuisd...en er moeten nog wat dingen gebeuren dus ik verwacht eind dit jaar minder spaargeld te hebben dan begin. Maar daar is het voor, om prettig van te leven toch. Liever dit veel betere huis dan ons vorige huis en minder spaargeld dan andersom.
donderdag 31 augustus 2023 om 07:37
Op die manier wordt het percentage hoger en dat klinkt natuurlijk leuker.
Those who choose the lesser evil forget quickly that they chose evil.
Hannah Arendt
Hannah Arendt
donderdag 31 augustus 2023 om 07:39
Wel grappig, want in het rekenvoorbeeld delen ze het bedrag door het totale inkomen.bridge schreef: ↑30-08-2023 23:39https://zetjegeldaanhetwerk.nl/begrippe ... paarratio/
Hier vandaan
Logischer dus.
Maar de omschrijving klopt dan niet.
Those who choose the lesser evil forget quickly that they chose evil.
Hannah Arendt
Hannah Arendt
donderdag 31 augustus 2023 om 07:43
Spaartopics zijn altijd van die humble bragging topics.
Ik spaar niet, ben al blij dat ik tegenwoordig schuldenvrij ben en een klein spaarpotje heb.
Maar goed, ik ben arbeidsongeschikt, dus ik hoef niet eerder met pensioen.
Ik spaar niet, ben al blij dat ik tegenwoordig schuldenvrij ben en een klein spaarpotje heb.
Maar goed, ik ben arbeidsongeschikt, dus ik hoef niet eerder met pensioen.
Those who choose the lesser evil forget quickly that they chose evil.
Hannah Arendt
Hannah Arendt
donderdag 31 augustus 2023 om 08:18
donderdag 31 augustus 2023 om 08:28
donderdag 31 augustus 2023 om 08:28
TO heeft de OP inmiddels aangepast. En ik poste hier gisterenavond al de correcte formule.nerdopviva schreef: ↑31-08-2023 07:18Dat heeft ze gedaan, maar hij staat er verkeerd. Er staat "Spaarratio = (inkomsten – uitgaven) / uitgaven", maar in voorbeeld eronder is het "Spaarratio = (inkomsten – uitgaven) / inkomsten". En eigenlijk hoort er dan ook nog "x 100%" achter.
Maar bedankt voor de moeite om me nog een keer groep 8-stof uit te leggen.
donderdag 31 augustus 2023 om 08:56
Dat percentage zegt eigenlijk heel weinig. Stel je hebt een ton op je spaarrekening staan: waarom zou je dan nog verder sparen? Iemand zou er voor kunnen kiezen om dan alle inkomsten uit te geven en 0 % te sparen.
En tellen toeslagen ook mee als inkomen?
En tellen toeslagen ook mee als inkomen?
flipflop wijzigde dit bericht op 31-08-2023 09:04
8.94% gewijzigd
donderdag 31 augustus 2023 om 09:24
Ik spaar als zzp'er een hoop, betaal mezelf uit wat ik altijd uitbetaald kreeg toen ik nog in loondienst was, maar krijg een veel hoger uurloon nu. Ik wil een goede buffer daar hebben, voor "ooit" (iig volgend jaar vier maanden verlof, maar dat is maar een klein percentage van het totaal).
Daarnaast sparen we als gezin ook natuurlijk, maar gezien onze lage maandlasten, kunnen we zelf als persoon ook nog sparen. Van wat man en ik iedere maand overmaken naar de gezamenlijke rekening, zetten we bijna de helft in potjes; we hebben gewoon hele lage maandlasten.
Daarnaast kan ik zelf 25% nog sparen op m'n privérekening. En de kinderbijslag en kgb (paar tientjes) tel ik dan niet mee, maar die gaan ook apart op een spaarpotje.
Van onze privéspaarrekening betalen we oa de ziektekosten eens per jaar, ieder voor zich.
Daarnaast sparen we als gezin ook natuurlijk, maar gezien onze lage maandlasten, kunnen we zelf als persoon ook nog sparen. Van wat man en ik iedere maand overmaken naar de gezamenlijke rekening, zetten we bijna de helft in potjes; we hebben gewoon hele lage maandlasten.
Daarnaast kan ik zelf 25% nog sparen op m'n privérekening. En de kinderbijslag en kgb (paar tientjes) tel ik dan niet mee, maar die gaan ook apart op een spaarpotje.
Van onze privéspaarrekening betalen we oa de ziektekosten eens per jaar, ieder voor zich.
donderdag 31 augustus 2023 om 09:39
Het wisselt eigenlijk enorm.
We hebben lage maandlasten en redelijk wat spaargeld achter de hand.
We beleggen altijd wat voor pensioenopbouw
Maar... op t moment komt er weinig geld binnen omdat ik een tijdelijke matig betaalde baan heb, dus wordt er niet bijgespaard. En dat is prima. Ik geef nu ook weinig uit, behalve aan een aanvullende opleiding voor een andere baan.
We hebben lage maandlasten en redelijk wat spaargeld achter de hand.
We beleggen altijd wat voor pensioenopbouw
Maar... op t moment komt er weinig geld binnen omdat ik een tijdelijke matig betaalde baan heb, dus wordt er niet bijgespaard. En dat is prima. Ik geef nu ook weinig uit, behalve aan een aanvullende opleiding voor een andere baan.
donderdag 31 augustus 2023 om 09:41
Irish_Wasser_Woman schreef: ↑31-08-2023 09:24Ik spaar als zzp'er een hoop, betaal mezelf uit wat ik altijd uitbetaald kreeg toen ik nog in loondienst was, maar krijg een veel hoger uurloon nu. Ik wil een goede buffer daar hebben, voor "ooit" (iig volgend jaar vier maanden verlof, maar dat is maar een klein percentage van het totaal).
Daarnaast sparen we als gezin ook natuurlijk, maar gezien onze lage maandlasten, kunnen we zelf als persoon ook nog sparen. Van wat man en ik iedere maand overmaken naar de gezamenlijke rekening, zetten we bijna de helft in potjes; we hebben gewoon hele lage maandlasten.
Daarnaast kan ik zelf 25% nog sparen op m'n privérekening. En de kinderbijslag en kgb (paar tientjes) tel ik dan niet mee, maar die gaan ook apart op een spaarpotje.
Van onze privéspaarrekening betalen we oa de ziektekosten eens per jaar, ieder voor zich.
Denk dat naast het inkomen dat maandelijks/jaarlijks binnenkomt vooral de vaste lasten aan huur of hypotheek zo'n enorm groot verschil maakt voor huishoudens in hun besteding- en spaarpatroon.
Voor een deel van de mensen is dat een keuze geweest, maar ik denk eigenlijk heel vaak niet: de huizenmarkt is de laatste drie decennia zo ontzettend veranderd dat het nogal uitmaakt of je hebt gekocht in 1998, in 2010 of in 2022. Wij hebben ons huis tien jaar geleden gekocht en dezelfde huizen in de buurt worden nu verkocht voor meer dan het dubbele. Wil niet weten wat de maandlasten vd 30'ers zijn naast ons. En die van ons zijn al een stuk hoger dan de bevriende kopers met een vergelijkbare woning van eind jaren 90.
Voor huren geldt een soortgelijk verhaal door de liberalisering van de huurprijzen en de uitverkoop van en door de woningcorporaties (geen verenigingen meer).
De vraag hoeveel spaar je is denk ik grotendeels (nee, niet alleen, maar wel grotendeels) een vraag naar hoe een grote mazzelaar ben je.
donderdag 31 augustus 2023 om 10:32
Zeer zeker waar!! Man en ik zouden nu zeker geen ander huis kunnen kopen bijvoorbeeld. Niet eens met de overwaarde van ons huidige huis. Er is hier níks onder de 4,5 ton te koop.Lente-S schreef: ↑31-08-2023 09:41Denk dat naast het inkomen dat maandelijks/jaarlijks binnenkomt vooral de vaste lasten aan huur of hypotheek zo'n enorm groot verschil maakt voor huishoudens in hun besteding- en spaarpatroon.
Voor een deel van de mensen is dat een keuze geweest, maar ik denk eigenlijk heel vaak niet: de huizenmarkt is de laatste drie decennia zo ontzettend veranderd dat het nogal uitmaakt of je hebt gekocht in 1998, in 2010 of in 2022. Wij hebben ons huis tien jaar geleden gekocht en dezelfde huizen in de buurt worden nu verkocht voor meer dan het dubbele. Wil niet weten wat de maandlasten vd 30'ers zijn naast ons. En die van ons zijn al een stuk hoger dan de bevriende kopers met een vergelijkbare woning van eind jaren 90.
Voor huren geldt een soortgelijk verhaal door de liberalisering van de huurprijzen en de uitverkoop van en door de woningcorporaties (geen verenigingen meer).
De vraag hoeveel spaar je is denk ik grotendeels (nee, niet alleen, maar wel grotendeels) een vraag naar hoe een grote mazzelaar ben je.
Man en ik verdienen samen minder dan modaal, maar omdat we ons kleine huis voordelig hebben kunnen kopen eind 2015 (en niet veel groter huis met een max hypotheek), hebben we maar 500 euro hypotheek. En we hebben amper kinderopvangkosten (120 euro psz), en geen auto. Hebben een dynamisch energiecontract dus maar heel kort de hoge gasprijzen hoeven betalen, dat scheelt allemaal echt veel geld.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
