Thuis
alle pijlers
Verhuizen ja of nee
vrijdag 25 november 2022 om 08:28
Een jaar geleden is mijn nu ex man vertrokken. Bij de scheiding heb ik hem kunnen uitkopen dus mijn kinderen en ik zijn in ons oude huis blijven wonen.
Het is voor een alleenstaande best een duur huis maar op een geweldige plek. Met de voortuin in de stad met de achtertuin in het bos zeg ik altijd. Beter kun je bijna niet krijgen hier.
Nu ben ik deze week gaan rekenen en ik heb mij gerealiseerd dat ik als mijn jongste 18 wordt er ruim 600 euro per maand op achteruit ga. Kinderalimentatie valt weg, kindgebonden krijg ik niet meer en de kinderbijslag ook natuurlijk niet meer.
Ik heb mijn kinderen 100%. Ex woont op 5 minuten fietsen. Wat handig in noodgevallen. Door ziekte kan hij echter niet structureel de zorg van de kinderen op zich nemen. Zijn ziekte is progressief en hij verslechterd ook duidelijk.
Nu ben ik aan het twijfelen.
Kinderen willen in onze huidige stad gaan studeren dus zullen komende jaren nog thuis blijven wonen.
Ik kan kleiner gaan wonen in een andere buurt in onze huidige stad. Alleen veel kleiner met volwassen kinderen thuis klinkt ook niet aantrekkelijk. We willen allemaal wat privacy.
Ik kan blijven wonen en over twee jaar wel zien wat er gebeurt. Alleen sinds ik alleen verantwoordelijk ben ben ik best wel een controlefreak . Het idee dat ik over twee jaar misschien in de problemen kom is niet echt fijn.
Of ik vertrek uit mijn stad en ga in een buurtgemeente wonen. Max 10 km van deze stad af. Vergelijkbaar grote huis. Vaak meer tuin maar wel niet meer in de stad. Dat betekent meer reistijd naar mijn werk. Ipv tien minuten een half uur. Kinderen moeten meer reizen.
Ik vind het zo moeilijk zo’n beslissingen nu alleen te moeten nemen.
Ik wil ons een stabiele financiële situatie geven maar verhuizen is ook niet niks.
Wat zouden jullie doen?
Trouwens sorry voor het lange verhaal
Het is voor een alleenstaande best een duur huis maar op een geweldige plek. Met de voortuin in de stad met de achtertuin in het bos zeg ik altijd. Beter kun je bijna niet krijgen hier.
Nu ben ik deze week gaan rekenen en ik heb mij gerealiseerd dat ik als mijn jongste 18 wordt er ruim 600 euro per maand op achteruit ga. Kinderalimentatie valt weg, kindgebonden krijg ik niet meer en de kinderbijslag ook natuurlijk niet meer.
Ik heb mijn kinderen 100%. Ex woont op 5 minuten fietsen. Wat handig in noodgevallen. Door ziekte kan hij echter niet structureel de zorg van de kinderen op zich nemen. Zijn ziekte is progressief en hij verslechterd ook duidelijk.
Nu ben ik aan het twijfelen.
Kinderen willen in onze huidige stad gaan studeren dus zullen komende jaren nog thuis blijven wonen.
Ik kan kleiner gaan wonen in een andere buurt in onze huidige stad. Alleen veel kleiner met volwassen kinderen thuis klinkt ook niet aantrekkelijk. We willen allemaal wat privacy.
Ik kan blijven wonen en over twee jaar wel zien wat er gebeurt. Alleen sinds ik alleen verantwoordelijk ben ben ik best wel een controlefreak . Het idee dat ik over twee jaar misschien in de problemen kom is niet echt fijn.
Of ik vertrek uit mijn stad en ga in een buurtgemeente wonen. Max 10 km van deze stad af. Vergelijkbaar grote huis. Vaak meer tuin maar wel niet meer in de stad. Dat betekent meer reistijd naar mijn werk. Ipv tien minuten een half uur. Kinderen moeten meer reizen.
Ik vind het zo moeilijk zo’n beslissingen nu alleen te moeten nemen.
Ik wil ons een stabiele financiële situatie geven maar verhuizen is ook niet niks.
Wat zouden jullie doen?
Trouwens sorry voor het lange verhaal
vrijdag 25 november 2022 om 12:33
Ik zou verhuizen om meedere redenen;
Het is niet fijn om je inwonende kinderen geld te vragen nadat ze 18 zijn. Wie weet doen ze een studie met veel contactmomenten en dus weinig tijd om te werken?
Ze gaan ook ooit de deur uit. Dan sta je er ook financieel alleen voor. Daarnaast kunnen je kinderen dan ook weinig of niet sparen als ze moeten bijdragen. En wie weet hoe de huizenmarkt er dan voor staat?
10 km is echt geen belemmering om te studeren. OV kaart en anders een scooter. Met de scooter is het slechts 15 minuten. Doet mijn zoon ook.
Kortom, mijn standpunt is, als je kan voorkomen dat je afhankelijk wordt van "kostgeld" van je kinderen moet je dat zien te voorkomen.
Het is niet fijn om je inwonende kinderen geld te vragen nadat ze 18 zijn. Wie weet doen ze een studie met veel contactmomenten en dus weinig tijd om te werken?
Ze gaan ook ooit de deur uit. Dan sta je er ook financieel alleen voor. Daarnaast kunnen je kinderen dan ook weinig of niet sparen als ze moeten bijdragen. En wie weet hoe de huizenmarkt er dan voor staat?
10 km is echt geen belemmering om te studeren. OV kaart en anders een scooter. Met de scooter is het slechts 15 minuten. Doet mijn zoon ook.
Kortom, mijn standpunt is, als je kan voorkomen dat je afhankelijk wordt van "kostgeld" van je kinderen moet je dat zien te voorkomen.
vrijdag 25 november 2022 om 12:50
vivinnetje schreef: ↑25-11-2022 09:28Je verkijkt je erop hoeveel kosten verhuizen met zich meebrengen... het kost een hoop geld om een woning in de verkoop te zetten en weer iets anders aan te kopen, makelaar, taxateur, hypotheekadviseur, notaris, overdrachtsbelasting, verhuiskosten etc. etc.
[...]
En dit; heb je al eens een begroting hiervan gemaakt?
En een overzicht inkomsten/uitgaven in het geval je hier zou blijven wonen? Misschien valt het allemaal reuze mee.
Voor de langere termijn lijkt mij ook belangrijk je af te vragen waar je zelf wil wonen. Als dat het liefst in dit huis is, lijkt het mij de moeite lonen om eerst een goed financieel plan te maken (in overleg met de kinderen).
vrijdag 25 november 2022 om 12:58
Dit dus. Komt tijd, komt raad. Ik zou nu echt nog niet verhuizen. Overleggen met de kinderen is een goed idee. Ze kunnen goed meedenken en het geeft hen ook enigszins autonomie.Intotheunknown schreef: ↑25-11-2022 12:31Ik zou voorlopig niet verhuizen. Snap je onzekerheid over je financiële toekomst, maar je zit nu zo goed! En de kinderen hebben het fijn. Onderschat dat niet hoor! Verhuizen doet veel met kinderen. Over 2 jaar zie je wel weer verder.
Wat je ook zou kunnen doen is dit dilemma bespreken met de kinderen. Ook aangeven dat het financieel misschien beter is om te verhuizen, maar dat jullie dan dan dus wel 10km verderop wonen. Ik zou als puber uit m'n zelf hebben aangeboden alle kosten voor mezelf te betalen, krijg je niets van hoor
vrijdag 25 november 2022 om 13:00
Betaal jij hun studie? Of doen ze dat zelf? Dat zou voor mij wel mee wegen voor het feit of ze daarnaast nog kostgeld kunnen betalen.
Want dan betekent kostgeld betalen waarschijnlijk: 2 kinderen met een schuld hun leven laten starten.
Nu verhuizen naar een huis met genoeg ruimte voor jullie allemaal is eigenlijk ook niet handig. Zit je over 5 jaar alleen in een veel te groot huis.
Wat zou jij willen als je kinderen het huis uit zijn? Waar zou jij willen wonen?
Ze moeten een slaapkamer hebben, maar ik denk dat je overschat hoeveel ze thuis zullen zijn. Hun leven vindt steeds meer buitenshuis plaats.
Want dan betekent kostgeld betalen waarschijnlijk: 2 kinderen met een schuld hun leven laten starten.
Nu verhuizen naar een huis met genoeg ruimte voor jullie allemaal is eigenlijk ook niet handig. Zit je over 5 jaar alleen in een veel te groot huis.
Wat zou jij willen als je kinderen het huis uit zijn? Waar zou jij willen wonen?
Ze moeten een slaapkamer hebben, maar ik denk dat je overschat hoeveel ze thuis zullen zijn. Hun leven vindt steeds meer buitenshuis plaats.
vrijdag 25 november 2022 om 13:03
Sommige mensen vinden 140m2 geen groot hoekhuis, een ander vindt 100m2 geen groot hoekhuis. Hoeveel rente betaal je? Hoeveel los je af? Heb je al echt berekend hoeveel het je zou schelen maandelijks als je nu een huis van 319000 euro zou hebben? Alleen de overdrachtsbelasting is al meer dan 6000 euro bij dat huis van ruim 3 ton. Dus als jij 5 a 600 euro bespaard per maand heb je dat er na een jaar pas uit. Notaris kosten, makelaar, verhuiskosten en schilder dus nog niet meegerekend.
Aan de andere kant wordt je huis verkopen waarschijnlijk niet makkelijker de komende jaren dus als je echt wilt verkopen zou ik dat ook in acht nemen. Ik denk dat het heel gezond is om je kinderen te betrekken bij de financiën, dat doe ik ook al bij mijn jonge kinderen. Anders wordt de overhang met het volwassen leven noga abrupt. Ik heb nooit een cent voor iets hoeven betalen en ik denk dat ik beter af was geweest als ik wel kostgeld betaald had.
vrijdag 25 november 2022 om 13:05
Er is toch alimentatie. Dus kind hoeft helemaal niet te werken voor dat extra geld, en er ook niet van te sparen.summerheat schreef: ↑25-11-2022 12:33Ik zou verhuizen om meedere redenen;
Het is niet fijn om je inwonende kinderen geld te vragen nadat ze 18 zijn. Wie weet doen ze een studie met veel contactmomenten en dus weinig tijd om te werken?
Ze gaan ook ooit de deur uit. Dan sta je er ook financieel alleen voor. Daarnaast kunnen je kinderen dan ook weinig of niet sparen als ze moeten bijdragen. En wie weet hoe de huizenmarkt er dan voor staat?
10 km is echt geen belemmering om te studeren. OV kaart en anders een scooter. Met de scooter is het slechts 15 minuten. Doet mijn zoon ook.
Kortom, mijn standpunt is, als je kan voorkomen dat je afhankelijk wordt van "kostgeld" van je kinderen moet je dat zien te voorkomen.
Het is natuurlijk leuk wanneer dat kan sparen van allimentatie, maar het is niet alsof je je kinderen iets ontneemt wanneer ze dat niet kunnen?
En wat er dan gebeurt als TO haar kinderen daadwerkelijk uit huis gaan, is toch juist een geschikte zorg voor dan. Want dan kun ze een huis uitzoeken wat bij TO haar wensen past, zonder dat het nog in de buurt van scholen of zoveel slaapkamers hoeft te hebben.
anoniem_673f672939927 wijzigde dit bericht op 25-11-2022 13:09
0.16% gewijzigd
vrijdag 25 november 2022 om 13:08
Ivm met een erfenis heb ik wel eens geïnformeerd wat het zou schelen als ik een deel zou kunnen aflossen. Een ton scheelt bijna 200 euro per maand geloof ik.TiumPerfectum schreef: ↑25-11-2022 13:03Sommige mensen vinden 140m2 geen groot hoekhuis, een ander vindt 100m2 geen groot hoekhuis. Hoeveel rente betaal je? Hoeveel los je af? Heb je al echt berekend hoeveel het je zou schelen maandelijks als je nu een huis van 319000 euro zou hebben? Alleen de overdrachtsbelasting is al meer dan 6000 euro bij dat huis van ruim 3 ton. Dus als jij 5 a 600 euro bespaard per maand heb je dat er na een jaar pas uit. Notaris kosten, makelaar, verhuiskosten en schilder dus nog niet meegerekend.
Aan de andere kant wordt je huis verkopen waarschijnlijk niet makkelijker de komende jaren dus als je echt wilt verkopen zou ik dat ook in acht nemen. Ik denk dat het heel gezond is om je kinderen te betrekken bij de financiën, dat doe ik ook al bij mijn jonge kinderen. Anders wordt de overhang met het volwassen leven noga abrupt. Ik heb nooit een cent voor iets hoeven betalen en ik denk dat ik beter af was geweest als ik wel kostgeld betaald had.
Rente en aflossing heb ik zo niet even in mijn hoofd zitten.
Ik meen ongeveer 1,5 % rente
vrijdag 25 november 2022 om 13:08
Ivm met een erfenis heb ik wel eens geïnformeerd wat het zou schelen als ik een deel zou kunnen aflossen. Een ton scheelt bijna 200 euro per maand geloof ik.TiumPerfectum schreef: ↑25-11-2022 13:03Sommige mensen vinden 140m2 geen groot hoekhuis, een ander vindt 100m2 geen groot hoekhuis. Hoeveel rente betaal je? Hoeveel los je af? Heb je al echt berekend hoeveel het je zou schelen maandelijks als je nu een huis van 319000 euro zou hebben? Alleen de overdrachtsbelasting is al meer dan 6000 euro bij dat huis van ruim 3 ton. Dus als jij 5 a 600 euro bespaard per maand heb je dat er na een jaar pas uit. Notaris kosten, makelaar, verhuiskosten en schilder dus nog niet meegerekend.
Aan de andere kant wordt je huis verkopen waarschijnlijk niet makkelijker de komende jaren dus als je echt wilt verkopen zou ik dat ook in acht nemen. Ik denk dat het heel gezond is om je kinderen te betrekken bij de financiën, dat doe ik ook al bij mijn jonge kinderen. Anders wordt de overhang met het volwassen leven noga abrupt. Ik heb nooit een cent voor iets hoeven betalen en ik denk dat ik beter af was geweest als ik wel kostgeld betaald had.
Rente en aflossing heb ik zo niet even in mijn hoofd zitten.
Ik meen ongeveer 1,5 % rente
vrijdag 25 november 2022 om 13:13
vrijdag 25 november 2022 om 13:17
Informeer eens bij je hypotheekverstrekker of je je huidige rente mee kan nemen en of het uberhaupt haalbaar is, Staat je rente nog langer dan 10 jaar vast? Anders kan je je rente wel mee willen nemen maar als je rente korter vaststaat dan die 10 jaar kan je aanzienlijk minder lenen.
vrijdag 25 november 2022 om 13:45
en die 1,5% is voor volledig aflossen? Anders kun je nog proberen 50% van je woningwaarde aflossingsvrij te nemen. Dus je huis is ongeveer 5 ton waard dan kan je 2,5 ton aflossingsvrij lenen. Als je geen recht op HRA voor dat deel hebt is dat alsnog prima te doen met een hele lage rente en dat geeft je wat lucht.
vrijdag 25 november 2022 om 13:52
Maar dat geeft je dan toch voldoende lucht? Je kinderen hebben voldoende geld om de studie te betalen uit hun erfenis. Bij studie horen nu eenmaal ook kosten voor levensonderhoud.lonelycat schreef: ↑25-11-2022 13:13Ik moet erbij zeggen dat ik voor 99% zeker begin volgend jaar een erfenis ga krijgen. Die zal grofweg tussen de 50000 en 75000 liggen. Dus of ik los een deel van mijn huidige hypotheek af wat me plusminus 100-150 euro om scheelt of ik neem het mee naar een nieuw huis
Als je met veel plezier in deze woning woont en het kunt betalen zou ik zeker niet gaan verhuizen. Wat de woning markt gaat doen weten experts ook niet, dus daar zou ik mij niet door laten beïnvloeden. Je hypotheekrente is nu laag, mag je deze meenemen naar een andere woning?
Begin gewoon eens met het bijhouden van een kasboek. Je krijgt dan echt inzicht in in inkomsten en uitgaves.
vrijdag 25 november 2022 om 13:53
Dan zou ik even contact opnemen met je adviseur en dit voorleggen. Als je 250.000 euro aflossingsvrij kunt maken(als je nog geen 50% aflossingsvrij hebt) betaal je hiervoor ongeveer 300 euro per maand. Ik weet niet of je de rest annuitair hebt of lineair maar op berekenhet kun je veel uitrekenen. Uiteraard is dit deel dan aan het einde van je looptijd niet afgelost als je geen extra aflossingen doet.
vrijdag 25 november 2022 om 14:03
Met die erfenis in je achterhoofd zou ik zeker blijven zitten. Maar zelfs zonder dat, als je tenminste zelf ook wat spaargeld hebt.
Je zegt dat je 600 euro per maand achteruit gaat, maar betekent dat ook dat je precies dat bedrag tekort komt, of spaar je daar nu een deel van en kom je bijvoorbeeld ongeveer 200 eur per maand te kort? Ik zou overigens niet die erfenis meteen in je huis steken, maar op je rekening laten staan.
Met 50.000 euro kun je dan:
200 euro tekort = 250 maanden = nog 21 jaar maandelijks aanvullen
300 euro tekort = 166 maanden = nog 13-14 jaar maandelijks aanvullen
600 euro tekort = nog 7 jaar maandelijks aanvullen
En met 75.000 euro kun je natuurlijk nog veel meer. Naast, wat hierboven al is geschreven, het een optie is om uit te laten rekenen of een deel aflossingsvrij maken jou ruimte zou geven. Hoewel daar dan de huidige rentes voor zouden gelden, dus ik vraag het me af of dat gunstig is. Persoonlijk zou ik echt niet zomaar 10 kilometer buiten de stad gaan wonen, je leven ga je dan echt heel anders inrichten en er komen dan misschien meer vervoerskosten bij naast dat je sociale leven anders plannen is.
Je zegt dat je 600 euro per maand achteruit gaat, maar betekent dat ook dat je precies dat bedrag tekort komt, of spaar je daar nu een deel van en kom je bijvoorbeeld ongeveer 200 eur per maand te kort? Ik zou overigens niet die erfenis meteen in je huis steken, maar op je rekening laten staan.
Met 50.000 euro kun je dan:
200 euro tekort = 250 maanden = nog 21 jaar maandelijks aanvullen
300 euro tekort = 166 maanden = nog 13-14 jaar maandelijks aanvullen
600 euro tekort = nog 7 jaar maandelijks aanvullen
En met 75.000 euro kun je natuurlijk nog veel meer. Naast, wat hierboven al is geschreven, het een optie is om uit te laten rekenen of een deel aflossingsvrij maken jou ruimte zou geven. Hoewel daar dan de huidige rentes voor zouden gelden, dus ik vraag het me af of dat gunstig is. Persoonlijk zou ik echt niet zomaar 10 kilometer buiten de stad gaan wonen, je leven ga je dan echt heel anders inrichten en er komen dan misschien meer vervoerskosten bij naast dat je sociale leven anders plannen is.
vrijdag 25 november 2022 om 14:21
Helemaal mee eensCypresshill schreef: ↑25-11-2022 14:03Met die erfenis in je achterhoofd zou ik zeker blijven zitten. Maar zelfs zonder dat, als je tenminste zelf ook wat spaargeld hebt.
Je zegt dat je 600 euro per maand achteruit gaat, maar betekent dat ook dat je precies dat bedrag tekort komt, of spaar je daar nu een deel van en kom je bijvoorbeeld ongeveer 200 eur per maand te kort? Ik zou overigens niet die erfenis meteen in je huis steken, maar op je rekening laten staan.
Met 50.000 euro kun je dan:
200 euro tekort = 250 maanden = nog 21 jaar maandelijks aanvullen
300 euro tekort = 166 maanden = nog 13-14 jaar maandelijks aanvullen
600 euro tekort = nog 7 jaar maandelijks aanvullen
En met 75.000 euro kun je natuurlijk nog veel meer. Naast, wat hierboven al is geschreven, het een optie is om uit te laten rekenen of een deel aflossingsvrij maken jou ruimte zou geven. Hoewel daar dan de huidige rentes voor zouden gelden, dus ik vraag het me af of dat gunstig is. Persoonlijk zou ik echt niet zomaar 10 kilometer buiten de stad gaan wonen, je leven ga je dan echt heel anders inrichten en er komen dan misschien meer vervoerskosten bij naast dat je sociale leven anders plannen is.
vrijdag 25 november 2022 om 14:45
ik snap trouwens wel je paniek. Mijn man raakte werkeloos en daarna ziek, wat gelukkig mee bleek te vallen. Maar ik kan nog goed herinneren dat ik dacht, shit, net verhuisd, net baby 2, hoe ga ik dit handelen? En dat is nog anders als je écht er alleen voor staat zoals jij! Maar je bent ermee bezig, dus met nog wat meer overzicht hoop ik dat je genoeg rust kan creëren om er nog een jaar of 5-10 of misschien wel lange tijd te blijven zitten. En daarnaast zou ik het zeker ook open bespreken met je kinderen. Alleen al om inzicht te geven wat het leven kost en dat je graag in de stad wil blijven wonen, maar dat dit wel op of net over het randje is van wat jij langere tijd kunt dragen. Dus dat er bepaalde keuzes nodig kunnen zijn, zoals bijdrage aan de energierekening/gemeentebelasting of boodschappen zodat jullie daar samen kunnen blijven wonen. Het lijkt me voor de kinderen -en voor jou- ook best pittig als hun vader/jouw ex een progressieve ziekte heeft.
vrijdag 25 november 2022 om 16:17
Ik snap je twijfel. Hier ook 600,00 gekelderd in inkomen nadat de jongste 18 werd. Het is een serieus bedrag en ik maakte me van tevoren ook enorm zorgen. En wat blijkt ? In mijn geval is het echt heel krap, maar toch red ik het ! Als ik jou zo lees zou ik dat superfijne huis niet zomaar opgeven. Het is waarschijnlijk dat een ander huis altijd zal (blijven) voelen als tweede keus. Woongenot is heel belangrijk en er is meestal een mouw aan te passen om te besparen op de kosten als je echt kritisch kijkt naar je uitgaven en gaat ‘snoeien’. Bovendien kun je die erfenis tegemoet zien. Van de kinderen mag best wat gevraagd worden. Het internet abonnement delen bijvoorbeeld of andere kleine bijdragen. Ik zou me niet zoveel zorgen maken
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
