Thuis
alle pijlers
kan jij rondkomen met een hypotheek van 1321 netto per maand
dinsdag 20 januari 2009 om 17:52
Mijn vriend en ik staan op het punt een hypotheek af te sluiten 355.000, we moeten dan netto 1321,00 per maand aan hypotheek aflossen. Onze netto inkomsten zijn 3.500,- per maand, na aftrek van echt alle vaste lasten houden we over 1.200,- per maand. Dit geld is voor boodschappen, kleding, verjaardagskadootjes en leuke dingen. We hebben 2 kinderen van 4 en 7 jaar. Ik persoonlijk vind 1.200 euro best veel geld. Toch twijfelen we! Ik vroeg me af of er mensen zijn die in dezelfde situatie zitten en mij kunnen vertellen of dit inderdaad voldoende is om rond te komen.
woensdag 21 januari 2009 om 21:52
[quote]AMdd schreef op 21 januari 2009 @ 16:07:
mijn vriend en ik hebben een hypotheek afgesloten van 310.000 waarbij de lasten voor hypotheek op 1200,= netto komen.
Hier tegenover staat ook een inkomen 1725+2200=3925
Met alle vaste lasten:
gas/licht/water (200)
VVE (15)
autoverzekering 2 stuks (150)
wegenbelasting 2 stuks (60)
boodschappen (250)
anwb lidmaatschap (20)
telefoonrekening (50)
ziekenzorgverzekering 2 stuks (230)
benzinekosten per maand 2 stuks (500)
inboedel/opstal/aansprakelijkheids verzekeringen (30)
bankpassen kosten maandelijks (10)
sparen voor onderhoud huis en vakanties (200)
sparen voor persoonlijke uitgave (apk/feestjes e.d.) (200)
houden we beide 400 vrije uitgave per maand over.
--
Betalen jullie geen OZB,riool en huisvuil, Noorderkwartier(dijkjes en waterheffing), internet, tv en levensverzekering?
Oh, en je wilt nog een hond aanschaffen las ik dus komt er ook nog hondenbelasting bij.
mijn vriend en ik hebben een hypotheek afgesloten van 310.000 waarbij de lasten voor hypotheek op 1200,= netto komen.
Hier tegenover staat ook een inkomen 1725+2200=3925
Met alle vaste lasten:
gas/licht/water (200)
VVE (15)
autoverzekering 2 stuks (150)
wegenbelasting 2 stuks (60)
boodschappen (250)
anwb lidmaatschap (20)
telefoonrekening (50)
ziekenzorgverzekering 2 stuks (230)
benzinekosten per maand 2 stuks (500)
inboedel/opstal/aansprakelijkheids verzekeringen (30)
bankpassen kosten maandelijks (10)
sparen voor onderhoud huis en vakanties (200)
sparen voor persoonlijke uitgave (apk/feestjes e.d.) (200)
houden we beide 400 vrije uitgave per maand over.
--
Betalen jullie geen OZB,riool en huisvuil, Noorderkwartier(dijkjes en waterheffing), internet, tv en levensverzekering?
Oh, en je wilt nog een hond aanschaffen las ik dus komt er ook nog hondenbelasting bij.
anoniem_65596 wijzigde dit bericht op 21-01-2009 21:54
Reden: toevoeging
Reden: toevoeging
% gewijzigd
Zie QR
woensdag 21 januari 2009 om 22:21
woensdag 21 januari 2009 om 22:41
quote:xxxjes schreef op 21 januari 2009 @ 22:21:
Wij hebben een inkomen van 3400 en een hypotheek van 1300 bruto. We zijn met z'n tweetjes en komen prima rond. Maar ja of je dat ook nog doet met twee kinderen en als er een inkomen weg komt te vallen.
Ik neem trouwens aan dat je 1300 rente betaalt en niet aflost.In geval van TO gaat het om een hypotheeklast van 1300 netto, dus dat is nogal een verschil.
Wij hebben een inkomen van 3400 en een hypotheek van 1300 bruto. We zijn met z'n tweetjes en komen prima rond. Maar ja of je dat ook nog doet met twee kinderen en als er een inkomen weg komt te vallen.
Ik neem trouwens aan dat je 1300 rente betaalt en niet aflost.In geval van TO gaat het om een hypotheeklast van 1300 netto, dus dat is nogal een verschil.
donderdag 22 januari 2009 om 08:39
@ TO: Heb je ook bij andere hypotheekverstrekkers nagevraagd wat zij verstandig vinden?
Wij zijn n.l. ook bij de hypotheeker geweest en die deed ons een 2-tal twijfelachtige aanbiedingen. o.a. een hypotheek van delta lloyd Wij zijn daarna naar de rabo gegaan en hebben daar een veel beter, realistischer en veiliger aanbod gekregen. Er werd daar ook beter gelet op inkomsten/uitgaven, toekomstplannen en risico's. Vooral de risico's schatte de hypotheeker onrealistisch laag in.
Wij zijn n.l. ook bij de hypotheeker geweest en die deed ons een 2-tal twijfelachtige aanbiedingen. o.a. een hypotheek van delta lloyd Wij zijn daarna naar de rabo gegaan en hebben daar een veel beter, realistischer en veiliger aanbod gekregen. Er werd daar ook beter gelet op inkomsten/uitgaven, toekomstplannen en risico's. Vooral de risico's schatte de hypotheeker onrealistisch laag in.
donderdag 22 januari 2009 om 08:59
donderdag 22 januari 2009 om 12:01
vrijdag 23 januari 2009 om 11:12
quote:kaasfondue schreef op 21 januari 2009 @ 21:52:
[quote]AMdd schreef op 21 januari 2009 @ 16:07:
mijn vriend en ik hebben een hypotheek afgesloten van 310.000 waarbij de lasten voor hypotheek op 1200,= netto komen.
Hier tegenover staat ook een inkomen 1725+2200=3925
Met alle vaste lasten:
gas/licht/water (200)
VVE (15)
autoverzekering 2 stuks (150)
wegenbelasting 2 stuks (60)
boodschappen (250)
anwb lidmaatschap (20)
telefoonrekening (50)
ziekenzorgverzekering 2 stuks (230)
benzinekosten per maand 2 stuks (500)
inboedel/opstal/aansprakelijkheids verzekeringen (30)
bankpassen kosten maandelijks (10)
sparen voor onderhoud huis en vakanties (200)
sparen voor persoonlijke uitgave (apk/feestjes e.d.) (200)
houden we beide 400 vrije uitgave per maand over.
--
Betalen jullie geen OZB,riool en huisvuil, Noorderkwartier(dijkjes en waterheffing), internet, tv en levensverzekering?
Oh, en je wilt nog een hond aanschaffen las ik dus komt er ook nog hondenbelasting bij.
ik zat op mn werk alles ff uit mn hoofd op te noemen met ongeveer bedragen, maar OZB etc is ook mee gerekend, internet en tv staat op de zaak en levensverzekeing zit bij de hypotheek in.
Dan ben ik vast nog meer vergeten, haha maar tis iig heeeel uitgebreid in Excell gezet..zelfs voor de katten hebben we een budget
dus komt goed:-)
[quote]AMdd schreef op 21 januari 2009 @ 16:07:
mijn vriend en ik hebben een hypotheek afgesloten van 310.000 waarbij de lasten voor hypotheek op 1200,= netto komen.
Hier tegenover staat ook een inkomen 1725+2200=3925
Met alle vaste lasten:
gas/licht/water (200)
VVE (15)
autoverzekering 2 stuks (150)
wegenbelasting 2 stuks (60)
boodschappen (250)
anwb lidmaatschap (20)
telefoonrekening (50)
ziekenzorgverzekering 2 stuks (230)
benzinekosten per maand 2 stuks (500)
inboedel/opstal/aansprakelijkheids verzekeringen (30)
bankpassen kosten maandelijks (10)
sparen voor onderhoud huis en vakanties (200)
sparen voor persoonlijke uitgave (apk/feestjes e.d.) (200)
houden we beide 400 vrije uitgave per maand over.
--
Betalen jullie geen OZB,riool en huisvuil, Noorderkwartier(dijkjes en waterheffing), internet, tv en levensverzekering?
Oh, en je wilt nog een hond aanschaffen las ik dus komt er ook nog hondenbelasting bij.
ik zat op mn werk alles ff uit mn hoofd op te noemen met ongeveer bedragen, maar OZB etc is ook mee gerekend, internet en tv staat op de zaak en levensverzekeing zit bij de hypotheek in.
Dan ben ik vast nog meer vergeten, haha maar tis iig heeeel uitgebreid in Excell gezet..zelfs voor de katten hebben we een budget
dus komt goed:-)
vrijdag 23 januari 2009 om 14:41
Wat ons betrefft: nee! Ik zou er niet van rondkomen.
Wij verdienen 1650 + 1500 = 3150 en willen ook een huis gaan kopen. We kijken rond de 180.000- 200.000 euro (hypotheek inclusief alle verzekeringen etc. en alles aflossen rond 850 netto per maand). We kiezen er bewust voor om wat lager te zitten omdat vriend kok is en waarschijnlijk over tien jaar niet een significant gestegen salaris heeft (helaas). En als er kindjes komen, wil ik minder gaan werken.
Dus: denk ook aan de toekomst. Kun je het over vijf jaar nog steeds betalen?
Wij verdienen 1650 + 1500 = 3150 en willen ook een huis gaan kopen. We kijken rond de 180.000- 200.000 euro (hypotheek inclusief alle verzekeringen etc. en alles aflossen rond 850 netto per maand). We kiezen er bewust voor om wat lager te zitten omdat vriend kok is en waarschijnlijk over tien jaar niet een significant gestegen salaris heeft (helaas). En als er kindjes komen, wil ik minder gaan werken.
Dus: denk ook aan de toekomst. Kun je het over vijf jaar nog steeds betalen?
vrijdag 23 januari 2009 om 17:23
quote:Pauline65 schreef op 22 januari 2009 @ 08:59:
Alleen al het feit dat er zo'n bedrag aan meerwerk wordt meegefinancierd, waardoor hoogte hypotheek veel hoger wordt dan waarde woning is al zo'n risico.
Wat als de huizenprijzen 10% dalen en de relatie van TO over 3 jaar op de klippen loopt....
Meerwerk wordt opgeteld bij de aanneemsom en is onderdeel van de stichtingskosten in de waardebepaling van de woning. Over het algemeen wordt bij nieuwbouw als volgt gerekend:
Executiewaarde na oplevering = stichtingskosten (dus aanneemsom+meerwerk (mits niet meer dan 15% van de aanneemsom)) x 105%. Waardoor de waarde na oplevering eigenlijk gelijk hoger is dan de hypotheeksom.
Ligt er natuurlijk wel aan wat je zelf onder meerwerk verstaat, maar een bank telt als meerwerk zuiver de opgave die door de aannemer verstrekt wordt en dat zijn dus echt vast verankerde zaken in de woning. En natuurlijk valt een keuken daar ook onder en levert een keuken van 20.000,- geen 20.000,- meer waarde op. Maar zo rekenen de meeste geldverstrekkers wel.
Meerwerk is uiteraard niet de inrichting in huis of dat behangetje op de muur.
Alleen al het feit dat er zo'n bedrag aan meerwerk wordt meegefinancierd, waardoor hoogte hypotheek veel hoger wordt dan waarde woning is al zo'n risico.
Wat als de huizenprijzen 10% dalen en de relatie van TO over 3 jaar op de klippen loopt....
Meerwerk wordt opgeteld bij de aanneemsom en is onderdeel van de stichtingskosten in de waardebepaling van de woning. Over het algemeen wordt bij nieuwbouw als volgt gerekend:
Executiewaarde na oplevering = stichtingskosten (dus aanneemsom+meerwerk (mits niet meer dan 15% van de aanneemsom)) x 105%. Waardoor de waarde na oplevering eigenlijk gelijk hoger is dan de hypotheeksom.
Ligt er natuurlijk wel aan wat je zelf onder meerwerk verstaat, maar een bank telt als meerwerk zuiver de opgave die door de aannemer verstrekt wordt en dat zijn dus echt vast verankerde zaken in de woning. En natuurlijk valt een keuken daar ook onder en levert een keuken van 20.000,- geen 20.000,- meer waarde op. Maar zo rekenen de meeste geldverstrekkers wel.
Meerwerk is uiteraard niet de inrichting in huis of dat behangetje op de muur.
vrijdag 23 januari 2009 om 20:27
quote:sjaakie608 schreef op 21 januari 2009 @ 16:36:
We hebben ons laten informeren door de Hypotheker, ons is vertelt dat deze altijd zoekt naar de bank met de laagste rente, dus welke hypotheek verstrekker het is geen idee. Op dit moment is de hypotheek berekend op een 50% spaar hypotheek en 50% aflossingsvrij. In de hypotheek zitten ook 40.000 voor meerwerk. (Het is iets over de norm heen, maar de hypotheker heeft ons meedere berekening laten zien waar we nog 30.000 konden mee financieren). We hebben kleine buffer achter de hand voor inderdaad evt. noodgevallen
Ik kan nergens uit afleiden dat het om nieuwbouw gaat.
Maar nog even afgezien van de vraag hoeveel meerwaarde dat bedrag aan meerwerk gaat opleveren, zijn er toch al genoeg redenen om heel hard te roepen: Niet doen!!
Bank met de laagste rente, welke dat is geen idee:
Het gaat niet alleen om de laagste rente maar de voorwaarden zijn zeker zo belangrijk. Zijn er beperken met betrekking tot verhuizen etc etc TO heeft geen idee
Het is over de norm heen, maar hypotheker kan nog wel ergens een geldverstrekker vinden die het wel doet
Normen zijn er toch niet voor niks. Die zijn broodnodig omdat er blijkbaar nog steeds massa's mensen zijn die liever hun ogen sluiten voor de realiteit en blind gaan voor hun 'drommhuis' dat ze eigenlijk niet kunnen betalen.
We hebben een kleine buffer
Ik ga er dan maar even vanuit dat het om een paar duizend Euro gaat. In combinatie met bovenstaande niet echt iets om een gerust gevoel van te krijgen!
We hebben ons laten informeren door de Hypotheker, ons is vertelt dat deze altijd zoekt naar de bank met de laagste rente, dus welke hypotheek verstrekker het is geen idee. Op dit moment is de hypotheek berekend op een 50% spaar hypotheek en 50% aflossingsvrij. In de hypotheek zitten ook 40.000 voor meerwerk. (Het is iets over de norm heen, maar de hypotheker heeft ons meedere berekening laten zien waar we nog 30.000 konden mee financieren). We hebben kleine buffer achter de hand voor inderdaad evt. noodgevallen
Ik kan nergens uit afleiden dat het om nieuwbouw gaat.
Maar nog even afgezien van de vraag hoeveel meerwaarde dat bedrag aan meerwerk gaat opleveren, zijn er toch al genoeg redenen om heel hard te roepen: Niet doen!!
Bank met de laagste rente, welke dat is geen idee:
Het gaat niet alleen om de laagste rente maar de voorwaarden zijn zeker zo belangrijk. Zijn er beperken met betrekking tot verhuizen etc etc TO heeft geen idee
Het is over de norm heen, maar hypotheker kan nog wel ergens een geldverstrekker vinden die het wel doet
Normen zijn er toch niet voor niks. Die zijn broodnodig omdat er blijkbaar nog steeds massa's mensen zijn die liever hun ogen sluiten voor de realiteit en blind gaan voor hun 'drommhuis' dat ze eigenlijk niet kunnen betalen.
We hebben een kleine buffer
Ik ga er dan maar even vanuit dat het om een paar duizend Euro gaat. In combinatie met bovenstaande niet echt iets om een gerust gevoel van te krijgen!
zondag 25 januari 2009 om 19:45
Ik zou het er persoonlijk niet voor over hebben, lijkt me niet dat je dan nog echt leuk kan leven. Dan zou ik liever in een minder duur huis willen wonen. Wij verdienen samen ongeveer 3200,- netto p/m en hebben een hypotheek van bijna 600,- per maand en toch zitten wij ook regelmatig krap. En dan hebben we niet eens een dure auto of wat dan ook en we gaan ook niet elk jaar op vakantie. Nou zijn we nog wel aan het verbouwen, maar alle grote dingen zijn toch wel aangeschaft. We hebben 1 kind van 2 jaar.
