Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen of niet
donderdag 28 januari 2021 om 19:32
Hallo allemaal,
De titel zegt het al. Wat is nou wijsheid.....
We zouden meer kunnen aflossen dan we op dit moment doen. We maken ons geld niet op en sparen goed. Als al het geld in de stenen zit dan kan je er ook niets meer mee. Straks dalen misschien de huizenprijzen enorm door de Corona crisis en is je geld verdwenen als alles in de stenen zit. Wat doen jullie?
De titel zegt het al. Wat is nou wijsheid.....
We zouden meer kunnen aflossen dan we op dit moment doen. We maken ons geld niet op en sparen goed. Als al het geld in de stenen zit dan kan je er ook niets meer mee. Straks dalen misschien de huizenprijzen enorm door de Corona crisis en is je geld verdwenen als alles in de stenen zit. Wat doen jullie?
donderdag 28 januari 2021 om 19:36
Ik denk dat die kappen nog gaan komen. Alles wordt nu overeind gehouden door steun van de overheid.gizzmo-returns schreef: ↑28-01-2021 19:34De Corona crisis is er al een jaar en doet vooralsnog weinig qua huizenmarkt
Aflossen als het kan zou ik zeker doen, als je maar voldoende buffer overhoudt
donderdag 28 januari 2021 om 19:38
Je hypotheek af betalen moet sowieso of je huis nou meer of minder waard is. Ik snap die redenering nooit zo goed. Wanneer je huis onder water zou staan dan wil je juist een lagere hypotheekschuld. Er zijn veel te weinig huizen...de prijs klapt niet in elkaar. Houd een goede buffer aan en betaal wat af. De lagere maandlasten leg je weer bij je buffer. Niemand wordt arm van het afbetalen van zijn hypotheek.
viva-amber wijzigde dit bericht op 28-01-2021 19:41
11.41% gewijzigd
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
donderdag 28 januari 2021 om 19:40
Dat ligt er ook aan hoe hoog je rentepercentage is, of je nu al 100% aflost gedurende de looptijd, wanneer de rentevaste periode afloopt, of je grote uitgaves verwacht de komende tijd etc.
Neem ook mee in je overweging dat de overheid in de toekomst bezit van een huis misschien wel zwaarder gaat belasten en een stukje hypotheek hebben dan zo gek nog niet is.
Neem ook mee in je overweging dat de overheid in de toekomst bezit van een huis misschien wel zwaarder gaat belasten en een stukje hypotheek hebben dan zo gek nog niet is.
donderdag 28 januari 2021 om 19:40
Waarom maakt je voor jou uit dat je je lening aflost als huizen misschien minder waard worden straks? Jouw hypotheek wordt dan niet lager.
En ik zou zeker aflossen. Dan heb je óf lagere maandlasten óf een kortere looptijd. Hoe dan ook, voordeel. En je kunt daarna weet op dezelfde voet verder sparen.
En ik zou zeker aflossen. Dan heb je óf lagere maandlasten óf een kortere looptijd. Hoe dan ook, voordeel. En je kunt daarna weet op dezelfde voet verder sparen.
donderdag 28 januari 2021 om 19:44
Die schuld blijft inderdaad. En sommigen willen niet aflossen omdat ze zeggen dat door de inflatie je goedkoper uit bent als je de 30 jaar vol maakt. Maar stel ik neem nu een hypotheek van 250.000 dat is deze over 30 jaar met inflatie (1,92 volgens CBS) 144.000 waard. Dus makkelijk af te lossen... over 30 jaar. Waarbij ben er vanuit gaat dat de salarissen voor dat percentage meegroeien. En dat is altijd maar afwachten.viva-amber schreef: ↑28-01-2021 19:38Je hypotheek af betalen moet sowieso of je huis nou meer of minder waard is. Ik snap die redenering nooit zo goed. Er zijn veel te weinig huizen...de prijs klapt niet in elkaar. Houd een goede buffer aan en betaal wat af. De lagere maandlasten leg je weer bij je buffer. Niemand wordt arm van het afbetalen van zijn hypotheek.
Sowieso rendement op spaargeld is laag, als je geld over hebt, zou ik het aflossen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 28 januari 2021 om 19:52
Ik vind het een prettig idee om een dikke spaarrekening te hebben en altijd te kunnen beschikken over m’n geld. We lossen nu de helft van de waarde van onze woning af. Dus wel iets. Mijn idee is nu dat we er voor zorgen dat we het complete bedrag (wat dan nog open staat) op onze rekening hebben staan op het moment dat de rentevaste periode afloopt en het huis afbetaald moet zijn.
donderdag 28 januari 2021 om 20:00
Je bedoelt als de looptijd af is gelopen ipv van einde rentevastperiode of is die gelijk.roosje1976 schreef: ↑28-01-2021 19:52Ik vind het een prettig idee om een dikke spaarrekening te hebben en altijd te kunnen beschikken over m’n geld. We lossen nu de helft van de waarde van onze woning af. Dus wel iets. Mijn idee is nu dat we er voor zorgen dat we het complete bedrag (wat dan nog open staat) op onze rekening hebben staan op het moment dat de rentevaste periode afloopt en het huis afbetaald moet zijn.
Een ton extra op je spaarrekening hebben kost meer geld hoor. Want je moet extra rente betalen op de lening en die is veeeeeel hoger dan die op de spaarrekening. Daarnaast betaal je over het spaargeld ook nog eens rendements heffing... Dus extreem veel spaargeld hebben, kost je gewoon geld.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 28 januari 2021 om 20:05
Maar dan heb je toch een duidelijk plan?roosje1976 schreef: ↑28-01-2021 19:52Ik vind het een prettig idee om een dikke spaarrekening te hebben en altijd te kunnen beschikken over m’n geld. We lossen nu de helft van de waarde van onze woning af. Dus wel iets. Mijn idee is nu dat we er voor zorgen dat we het complete bedrag (wat dan nog open staat) op onze rekening hebben staan op het moment dat de rentevaste periode afloopt en het huis afbetaald moet zijn.
donderdag 28 januari 2021 om 20:05
Looptijd en rentevastperiode zijn inderdaad gelijk. Misschien is het handig om dit eens met een financieel adviseur te bespreken.dianaf schreef: ↑28-01-2021 20:00Je bedoelt als de looptijd af is gelopen ipv van einde rentevastperiode of is die gelijk.
Een ton extra op je spaarrekening hebben kost meer geld hoor. Want je moet extra rente betalen op de lening en die is veeeeeel hoger dan die op de spaarrekening. Daarnaast betaal je over het spaargeld ook nog eens rendements heffing... Dus extreem veel spaargeld hebben, kost je gewoon geld.
donderdag 28 januari 2021 om 20:06
Aan de ene kant wel maar je leest en ziet overal..... Aflossen!!!
donderdag 28 januari 2021 om 20:09
Ja.... omdat dat verstandiger is, waarschijnlijk?roosje1976 schreef: ↑28-01-2021 20:06Aan de ene kant wel maar je leest en ziet overal..... Aflossen!!!
Je betaalt nu elke maand rente over een lening en daar betaal je méér voor dan dat je krijgt voor geld dat op de bank staat.
Plus, veel geld op de bank = vermogensbelasting.
Je hebt er echt veel meer aan om jaarlijks een groot bedrag af te lossen aan je hypotheek.
donderdag 28 januari 2021 om 20:25
Wij houden een ton cash achter de hand (we hebben ook al een deel afgelost) omdat we verwachten dat het nog wel eens goed kan gaan. Er wordt nu zoveel bedekt door de financieringen van de Staat dat zelfs het aantal faillissementen flink lager is dan normaal en als je kijkt naar het tempo van vaccinaties in Nederland maar ook wereldwijd, dan gaat dit echt nog wel minimaal een jaar duren.
De Hema heeft zijn toeleveranciers al afgezegd en de rest zal volgen, op een gegeven moment gaat de Staat je voor rekenen wat het gaat kosten als we iedereen overeind houden. Net als toen we allemaal vonden dat de zorg meer moest verdienen, daar kwamen we ook snel op terug toen we het zelf moesten betalen.
De Hema heeft zijn toeleveranciers al afgezegd en de rest zal volgen, op een gegeven moment gaat de Staat je voor rekenen wat het gaat kosten als we iedereen overeind houden. Net als toen we allemaal vonden dat de zorg meer moest verdienen, daar kwamen we ook snel op terug toen we het zelf moesten betalen.
donderdag 28 januari 2021 om 21:51
Ik ben net begonnen met extra aflossen. Geen enorme bedragen. Ik heb het bedrag wat ik nu betaal naar boven afgerond zodat ik een paar tientjes meer betaal, en dat blijf ik zo doen. Telkens wordt het maandbedrag iets lager, en de extra aflossing iets hoger (sneeuwbal effect), waardoor het aflossen steeds sneller gaat, terwijl je maar 1x je maandbedrag verhoogt. Mochten we dan een financiele tegenvaller krijgen, is ons maandbedrag veel lager en zouden we de extra aflossingen kunnen stoppen.
vrijdag 29 januari 2021 om 00:04
Ik ben terughoudend met extra aflossen van aflossingsvrije hypotheken. Als je huis dik boven water staat zie ik er het nut niet van in. Beschikbaarheid van mijn geld is me veel waard.roosje1976 schreef: ↑28-01-2021 20:06Aan de ene kant wel maar je leest en ziet overal..... Aflossen!!!
Ik zou naast een flinke buffer; of beleggen, of extra aflossen op je annuïteitenhypotheek. Dat laatste zorgt tenminste voor echt merkbaar lagere lasten.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 29 januari 2021 om 00:55
Op zich maakt het toch niet uit?
Je vermogen bestaat uit: bezit minus schuld.
1)
huis ter waarde van 300.000 waarvan 100.000 afgelost,
dus nog 200.000 hypotheekschuld
en daarnaast 100.000 spaargeld
Vermogen: 300.000 waarde woning + 100.000 spaargeld = 400.000
min 200.000 hypotheekschuld = bezit: 200.000
2)
huis ter waarde van 300.000 waarvan 200.000 afgelost,
dus nog 100.000 hypotheekschuld
en daarnaast 0 spaargeld
Vermogen: 300.000 waarde woning + .... geen spaargeld
min 100.000 hypotheek = 200.000 bezit.
Natuurlijk is het handiger om spaargeld niet op 0,- te zetten, maar waarom zou je een hypotheek (is schuld) niet af willen lossen?
"De beste hypotheek is géén hypotheek" (vaak gehoord in de financiële wereld).
Je vermogen bestaat uit: bezit minus schuld.
1)
huis ter waarde van 300.000 waarvan 100.000 afgelost,
dus nog 200.000 hypotheekschuld
en daarnaast 100.000 spaargeld
Vermogen: 300.000 waarde woning + 100.000 spaargeld = 400.000
min 200.000 hypotheekschuld = bezit: 200.000
2)
huis ter waarde van 300.000 waarvan 200.000 afgelost,
dus nog 100.000 hypotheekschuld
en daarnaast 0 spaargeld
Vermogen: 300.000 waarde woning + .... geen spaargeld
min 100.000 hypotheek = 200.000 bezit.
Natuurlijk is het handiger om spaargeld niet op 0,- te zetten, maar waarom zou je een hypotheek (is schuld) niet af willen lossen?
"De beste hypotheek is géén hypotheek" (vaak gehoord in de financiële wereld).
