Budgetteren en potjes

Ik werk ook met 2 betaalrekeningen; 1 voor de vaste lasten, met diverse wisselende potjes eraan en 1 voor het overige geld (boodschappen/tanken/uiteten/kleding etc)

Aan potjes heb ik er momenteel 5, waarvan er 2 actief gebruikt worden; Overig en Operatie (cosmetisch na een GBP en wordt niet vergoed)
Ook 2 beleggingsrekeningen waar elke maand automatisch op gestort wordt.

Ik kom van letterlijk de afgrond qua geld; weinig (en weinig stabiel) inkomen met flinke schulden, naar nu al een paar jaar schuldenvrij, een steeds beter inkomen (1,5x modaal) en stabiel. En ook al zijn de potjes (en de Excel waar alle vaste lasten in kaart gebracht zijn) niet meer nodig, blijf ik ze toch gebruiken. Dat is mijn houvast, want hoewel onwaarschijnlijk, wil ik nooit meer in de problemen komen.

Ik hoef geen potjes te maken voor het vervangen van de wasmachine of een onverwachte reparatie aan de auto, want we hebben inderdaad 'geld genoeg'.

Maar een van de redenen dat we dat hebben, is omdat ik, door de potjes, onszelf dwing zo veel mogelijk te sparen binnen de grens van maximaal genieten. Ik kan dus iedere maand de betaalrekening leegmaken (is er nog wat over? dan toch nog uit eten/iets leuks doen) omdat ik weet dat er op andere plekken genoeg is voor de andere dingen.

En ondertussen loopt onze spaarrekening goed vol en kunnen we komend jaar eindelijk aan de Grote Verbouwing beginnen

Flair1995 schreef: ↑

28-09-2021 15:38

Zouden meer mensen het potjes systeem loslaten als er toch zoveel geld beschikbaar is, dat je in feite alles kunt kopen wat je wenst?

Wij hebben in principe genoeg geld om alles te kopen wat we willen. Toen ik een paar jaar terug een auto kocht heb ik die gewoon gepind 3 dagen nadat de vorige stuk was. Niet speciaal vooraf ervoor gespaard.

Echter, ik ben potjes gaan gebruiken om te budgetteren. Met als doel dat ik niet meer mag gebruiken dan ik in het potje heb gestopt. Vanaf de grote hoop heb ik minder zicht op wat er nou uitgaat en is dan altijd veel meer.
Daarnaast leek het me verstandig omdat ik niet weet hoe onze financiële situatie in de toekomst gaat veranderen.

We krijgen namelijk een kind plus we hebben ons aantal werkuren om die reden fors verminderd. Dus dat wordt een permanente inkomensdaling terwijl er tegelijkertijd een persoontje bij komt.
En over een paar jaar een verhuizing. Dus ik reken mezelf niet rijk. De overvloed van de afgelopen jaren was een typisch voorbeeld van beide fulltime werkend jong stel in een klein goedkoop huis.

Onze potjes op de gezamenlijke rekening:
- huis
- bruiloft (2022)
- baby
- vakantie
- belastingen
- sparen grote reis (circa 10.000 euro)
- sparen nieuwe fiets

Daarnaast hebben we allebei een eigen spaar- en betaalrekening. Daar hebben we al genoeg geld op staan voor die grote reis en die fiets, maar ik wil er samen apart voor sparen. Anders blijf ik maar geld uitgeven, want over een half jaar wil ik vast wel weer iets anders. Op deze manier heb ik tegen mezelf gezegd: pas als je het spaarproject “fiets” hebt afgerond mag je weer een andere (grote) uitgave doen.

Onze gezamenlijke betaalrekening is overigens ook 1 groot potje. Daar storten we allebei 1x per maand een vast bedrag op en dat moet genoeg zijn voor boodschappen, benzine, cadeaus en gezamenlijke uitjes
Is het op, dan is t uit met de pret

Overigens lopen we leeg op het baby-potje. Die is altijd op (de baby arriveert wsch komende week).
Het werkt wat dat betreft goed. Ik heb man zover gekregen om extra spulletjes te laten liggen omdat het potje leeg was

Wij hebben genoeg geld en hebben geen potjes (nodig). De potjes lijken mij daarnaast zo omslachtig en On overzichtelijk. Wij hebben heel eenvoudig en overzichtelijk 2 spaarrekeningen en een betaalrekening.

Wat doen jullie als je witgoed potje nog niet goed gevuld is en je wasmachine gaat stuk. Wacht je een paar maanden tot deze is aangevuld en voordat je een wasmachine koopt of haal je wat geld af van een ander potje. Ik weet het antwoord al...

Ik denk dat potjes handig is voor sommige mensen die niet goed met geld kunnen omgaan en niet consequent kunnen sparen/gat in de hand hebben.

Reine schreef: ↑

03-10-2021 09:13

Wij hebben genoeg geld en hebben geen potjes (nodig). De potjes lijken mij daarnaast zo omslachtig en On overzichtelijk. Wij hebben heel eenvoudig en overzichtelijk 2 spaarrekeningen en een betaalrekening.

Wat doen jullie als je witgoed potje nog niet goed gevuld is en je wasmachine gaat stuk. Wacht je een paar maanden tot deze is aangevuld en voordat je een wasmachine koopt of haal je wat geld af van een ander potje. Ik weet het antwoord al...

Ik denk dat potjes handig is voor sommige mensen die niet goed met geld kunnen omgaan en niet consequent kunnen sparen/gat in de hand hebben.

Ik gebruik een budgetprogramma (ynab) en ik heb "genoeg geld". Dat wil zeggen: ik sta nooit rood en lig niet wakker van een dure reparatie voor de auto en kan deze meteen vervangen als het nodig is.
Maar budgetteren helpt mij wel enorm om te weten wat ik kan betalen in de toekomst. Mijn saldo op de betaal-en spaarrekening zeggen mij namelijk niet hoeveel ik kan uitgeven aan een vakantie of een nieuwe auto, of ik een dakkapel kan laten plaatsen. Of dat ik zometeen nog de rekening voor de gemeentebelasting van 1300 euro moet betalen. Zonder dit overzicht heb ik geen gevoel hoeveel geld ik werkelijk heb. En twijfel ik over grote uitgaves, ik weet niet of het wel kan of verstandig is. Ik ben er achteraf ook weleens achter gekomen dat het niet zo handig was zoveel aan de vakantie uit te geven, want ik was vergeten dat ik nog de gemeentebelasting van 1100 moest betalen en mijn auto was overleden. Kwam ik ook wel uit, maar ik moest een goedkopere auto kopen dan ik eigenlijk in mijn hoofd had. En die twijfel of het wel verstandig is, is hierdoor weg bij mij.

Daarnaast: als het helpt om meer te sparen voor grote doelen die ik echt belangrijk vind zoals een vakantie, door te letten op hoeveel ik uitgeef aan dingen die ik eigenlijk niet zo belangrijk vind, dan doe ik dat graag. Ik hoef niet disney plus, Ziggo, Videoland en Netflix tegelijk. Ik hoef geen 200 euro per week aan boodschappen te besteden om een leuk leven te hebben. Maar als ik er niet een beetje op let, dan ben ik dat geld wel kwijt aan deze zaken. Dan liever een reis waarin ik alles kan doen wat ik zou willen en niet hoef te besparen

Flair1995 schreef: ↑

28-09-2021 15:38

Wij zijn ook fan van het potjes systeem, hoewel ik dat alleen in Excel bij houdt.
Al ons spaargeld staat bij elkaar op 1 rekening.

Ik heb het idee dat potjes vooral heel handig zijn voor die mensen die wel "moeten" kiezen waaraan ze hun geld uitgeven. (En misschien veel wensen hebben).

Hierboven zegt Tulpje: "iemand de nieuwe wasmachine of onderhoud auto moet je toch gewoon betalen."
Inderdaad maar als je per maand geen 1000-den euro's over houdt dan is het juist extra handig als je potjes hebt.

Dan maak je eerst je potjes voor dat soort onvoorziene zaken "vol" en alles wat over blijft kun je verdelen over andere wensen.
Wij hebben bijvoorbeeld extra potjes voor boodschappen/kleding, leuke dingen/vakantie's/
auto aanschaf/ luxe aankopen/gadgets.

Per jaar kijken we waaraan we geld willen uitgeven. Ik vind kleding kopen erg leuk, maar als ik teveel aan kleding uitgeef, kunnen we misschien niet meer op vakantie.
Boodschappen is ook zoiets waarbij 20 euro per week extra zo is uitgegeven, maar per jaar is dat dan wel 1000 euro. Dat spaar ik dan liever voor andere wensen.

Het lijkt mij op zich heerlijk om te kunnen kopen wat ik wil zonder "potjes", maar dat zit er echt niet in.

Zouden meer mensen het potjes systeem loslaten als er toch zoveel geld beschikbaar is, dat je in feite alles kunt kopen wat je wenst?

Veel geld hebben komt niet alleen door een hoger inkomen, maar vooral omdat er zorgvuldiger wordt omgegaan met de uitgaven.

Er zijn genoeg "rijken" die alles uitgeven en dat opeens geen cent meer hebben. En mensen met een laag/modaal inkomen die heel zorgvuldig omgaan met hun geld en zo een leuke buffer kunnen opbouwen. Je kan je geld maar 1x uitgeven. In 1 huis wonen, of dat dit huis 1 miljoen waard is of 200.000 euro, geldt ook voor een huis, geldt ook voor kleding, geldt ook voor veel producten (A merk is echt niet altijd beter dan een eigen merk) Je eigen lunch en koffie meenemen is echt goedkoper dan in de kantine of kiosk kopen.

schaduwdier schreef: ↑

03-10-2021 11:19

Ik gebruik een budgetprogramma (ynab) en ik heb "genoeg geld". Dat wil zeggen: ik sta nooit rood en lig niet wakker van een dure reparatie voor de auto en kan deze meteen vervangen als het nodig is.
Maar budgetteren helpt mij wel enorm om te weten wat ik kan betalen in de toekomst. Mijn saldo op de betaal-en spaarrekening zeggen mij namelijk niet hoeveel ik kan uitgeven aan een vakantie of een nieuwe auto, of ik een dakkapel kan laten plaatsen. Of dat ik zometeen nog de rekening voor de gemeentebelasting van 1300 euro moet betalen. Zonder dit overzicht heb ik geen gevoel hoeveel geld ik werkelijk heb. En twijfel ik over grote uitgaves, ik weet niet of het wel kan of verstandig is. Ik ben er achteraf ook weleens achter gekomen dat het niet zo handig was zoveel aan de vakantie uit te geven, want ik was vergeten dat ik nog de gemeentebelasting van 1100 moest betalen en mijn auto was overleden. Kwam ik ook wel uit, maar ik moest een goedkopere auto kopen dan ik eigenlijk in mijn hoofd had. En die twijfel of het wel verstandig is, is hierdoor weg bij mij.

Daarnaast: als het helpt om meer te sparen voor grote doelen die ik echt belangrijk vind zoals een vakantie, door te letten op hoeveel ik uitgeef aan dingen die ik eigenlijk niet zo belangrijk vind, dan doe ik dat graag. Ik hoef niet disney plus, Ziggo, Videoland en Netflix tegelijk. Ik hoef geen 200 euro per week aan boodschappen te besteden om een leuk leven te hebben. Maar als ik er niet een beetje op let, dan ben ik dat geld wel kwijt aan deze zaken. Dan liever een reis waarin ik alles kan doen wat ik zou willen en niet hoef te besparen

Duidelijk.
ik snap je gedachtengang.

Ikzelf zit in een andere positie waardoor ik het iets makkelijker heb.

Flair1995 schreef: ↑

28-09-2021 15:38

Zouden meer mensen het potjes systeem loslaten als er toch zoveel geld beschikbaar is, dat je in feite alles kunt kopen wat je wenst?

Wij hebben in principe meer dan genoeg inkomen (samen) om ad hoc een nieuwe cv-ketel aan te kunnen schaffen indien nodig. Toch ben ik al langer aan het denken om toch met potjes te gaan werken, met name zodat we goed kunnen gaan sparen voor een eigen huis. Ik merk namelijk dat we het geld toch wel erg makkelijk uitgeven aan vluchtige dingen als etentjes en uitstapjes, ook als het op de spaarrekening staat, want het is zo overgeboekt (plus dat het de afgelopen maanden erg hard is gegaan met de kosten voor onze bruiloft, maar dat is eenmalig gelukkig).

Flair1995 schreef: ↑

28-09-2021 15:38

...

Zouden meer mensen het potjes systeem loslaten als er toch zoveel geld beschikbaar is, dat je in feite alles kunt kopen wat je wenst?

Misschien wel. Ik heb altijd alleen hoofdpotjes gehad. In mijn studententijd al, toen ik nog geen cent over had:
- vaste lasten + boodschappen
- buffer voor reparaties en zorgverzekering eigen risico + jaarlijks betalen. 1* per jaar uitrekenen wat er totaal nodig is.
- zakgeld (uitgaan, kleding, kapper, abbo op netflix ed.; vermijdbare kosten, op is op).
- sparen. Ook hier; op = op

In mijn volwassen leven is de buffer omhoog gegaan, en daarbij toegevoegd
- sparen lange termijn: vermogensopbouw, winstgevende investeringen zoals zonnepanelen.
- beleggen

Potjes heb ik nooit nodig gehad, als het geld er niet is koop ik het niet. Ik heb altijd mijn vakantie aangepast aan het budget en niet andersom. En ja, soms was dat nul. Maar ik besef me ook dat dat heel makkelijk praten is. Toen ik nog weinig te makken had, had ik als student nog nauwelijks verantwoordelijkheden en altijd ouders om op terug te vallen. Met een gezin met krap inkomen kan ik mij goed voorstellen dat je in buffer en sparen meer brokjes maakt. Dan is het toch meer passen en meten. Mijn moeder deed dat ook altijd zo.

Moondream schreef: ↑

04-10-2021 09:09

Wij hebben in principe meer dan genoeg inkomen (samen) om ad hoc een nieuwe cv-ketel aan te kunnen schaffen indien nodig. Toch ben ik al langer aan het denken om toch met potjes te gaan werken, met name zodat we goed kunnen gaan sparen voor een eigen huis. Ik merk namelijk dat we het geld toch wel erg makkelijk uitgeven aan vluchtige dingen als etentjes en uitstapjes, ook als het op de spaarrekening staat, want het is zo overgeboekt (plus dat het de afgelopen maanden erg hard is gegaan met de kosten voor onze bruiloft, maar dat is eenmalig gelukkig).

Ik vind dat niet vluchtig, maar ook waardevol.

Ik werk met omgekeerde potjes voor sport en hobby. Dus ik stort per jaar *fictief bedrag* €2500,00 in een potje voor sport en *fictief bedrag* €1000 in het potje voor hobby.

Alles wat ik uitgeef aan sport, haal ik dan uit het potje. Dit helpt mij om mij niet te verliezen in alles wat er mogelijk is om te kopen voor mijn sport. Dat geldt ook voor mijn hobby; ik kan 5 abonnementen op tijdschriften nemen, naar hobby-dagen gaan, heel veel uitgeven aan materialen. En ja, ik heb het geld wel, maar door er bewuster mee om te gaan, is het ook makkelijker om een duurder item te kopen. Dat betekent dus dat ik andere keuzes ga maken.

Ik doe niet aan potjes. Ik heb een lopende rekening en een spaarrekening. Zodra ik mijn salaris heb gekregen, boek ik een vast bedrag over van mijn lopende rekening naar mijn spaarrekening. Daar blijf ik vanaf, tenzij ik een grote aankoop doe. Een nieuwe televisie of een vakantie ofzo.

Veel potjes hebben lijkt me juist onoverzichtelijk. Al moet ik zeggen dat ik ook niet enorm veel spaardoelen heb. Ik heb geen koophuis of kinderen.

Verder vind ik het ook niet moeilijk om van mijn spaargeld af te blijven, omdat ik meestal aan het eind van de maand nog geld over heb op mijn lopende rekening. Soms doe ik daar iets leuks van/koop ik iets extra's, maar soms spaar ik het ook.

hamerhaai schreef: ↑

03-10-2021 11:40

Veel geld hebben komt niet alleen door een hoger inkomen, maar vooral omdat er zorgvuldiger wordt omgegaan met de uitgaven.

Er zijn genoeg "rijken" die alles uitgeven en dat opeens geen cent meer hebben. En mensen met een laag/modaal inkomen die heel zorgvuldig omgaan met hun geld en zo een leuke buffer kunnen opbouwen. Je kan je geld maar 1x uitgeven. In 1 huis wonen, of dat dit huis 1 miljoen waard is of 200.000 euro, geldt ook voor een huis, geldt ook voor kleding, geldt ook voor veel producten (A merk is echt niet altijd beter dan een eigen merk) Je eigen lunch en koffie meenemen is echt goedkoper dan in de kantine of kiosk kopen.

Eens! Wij hebben ook een vasten lasten rekening een een uitgaven rekening met diverse potjes. Heel fijn om het overzicht te hebben.

schaduwdier schreef: ↑

27-09-2021 19:49

Ik werk met ynab, dat is een softwareprogramma betaald, maar ik ben er blij mee. Je kunt het altijd bijstellen, maar je potjes zijn heel duidelijk. Ik heb bv potje drogist waar elke maand 30 euro gereserveerd wordt, kleding kinderen, maandelijks bedrag wat ik apart zet voor cadeaus aan familie, onderhoud van de tuin, jaarlijkse kosten zoals gemeentebelastingen, spaardoelen zoals vakantie, auto vervangen, verbouwing ed. Elke maand leg ik iets in, maar kan het altijd verschuiven indien nodig.

Hoe vind je dit werken? Moet je er iedere maand voor gaan zitten of kan het ook tussendoor?
Het lijkt me wel wat omdat je zodra je salaris binnen is je het geld al moet verdelen. En het is overzichtelijk lijkt me?

Hoe bepalen jullie hoeveel geld er naar elk potje gaat? Ik snap dat dat heel persoonlijk is maar ik weet echt niet wat ik waarin moet stoppen.

Desayuno schreef: ↑

06-10-2021 21:39

Hoe bepalen jullie hoeveel geld er naar elk potje gaat? Ik snap dat dat heel persoonlijk is maar ik weet echt niet wat ik waarin moet stoppen.

Wat jij belangrijk vind. Het nibud heeft wel tips.

Ik wil mn eigen risico voor zorg achter de hand hebben dus een potje met 385 euro plus eigen bijdrage voor medicatie.

Ik wil op vakantie en weet dat dat ongeveer xxx kost. Daar gaat dus iedere maand xxx/12 heen.

Ik heb een potje van 1000 euro voor onverwachtte uitgaves. Handig toen mn cvketel en tv beide binnen een maand de geest gaven.

Ik had een potje omdat ik een nieuwe fiets wou. Half jaar iedere maand wat ingestopt. Voor mij makkelijker om dan ook dat bedrag er aan uit te geven.

Op een aparte spaarrekening met aankondigingstermijn spaar ik voor groot onderhoud aan mijn huis. In geval van nood kan ik er bij maar t duurt een maand voor t op mn rekening staat.

Idem met spaarrekening voor dochter maar dat duurt 3mnd

Desayuno schreef: ↑

06-10-2021 21:39

Hoe bepalen jullie hoeveel geld er naar elk potje gaat? Ik snap dat dat heel persoonlijk is maar ik weet echt niet wat ik waarin moet stoppen.

Ik stop erin wat ik het jaar ervoor eraan heb uitgegeven. En daar probeer ik dan onder te blijven

Desayuno schreef: ↑

06-10-2021 21:39

Hoe bepalen jullie hoeveel geld er naar elk potje gaat? Ik snap dat dat heel persoonlijk is maar ik weet echt niet wat ik waarin moet stoppen.

Ik denk dat dat naar redelijkheid is voor sommige potjes. Zo doe ik dat.

Alle vaste lasten zijn 'makkelijk'. Die kun je gewoon in de afschriften van vorig jaar vinden. Incl eigen risico zorg, gemeentelijke belastingen, waterschapsbelastingen, dierenarts, vermogensbelasting etc. Want voor die jaarlijkse dingen kun je precies uitrekenen wat dat is en dan het maandbedrag in een potje stoppen (bij mij Provisions).

Auto inschatten, maar als je al jaren jaarlijks bijv ca. 1000 euro kwijt bent aan onderhoud, dan dus 83 per maand wegzetten.

Je kunt ook eens uitrekenen (misschien gaat dit wel ver, maar ik doe het wel) hoeveel TV's, witgoed, CV ketel, telefoons, laptops etc je allemaal hebt. Dan de levensduur daarvan pakken en dan iedere maand wat opzij zitten om dingen altijd te kunnen vervangen wanneer het nodig is, zonder dat je er eigenlijk wat van merkt. In mijn berekening namelijk toch nog wel 140 euro per maand (voor mij alleen, maar goed, een wasmachine enzo moet je ook in je eentje hebben '-))

Daarna houd je dus een bepaald bedrag over wat je nog kunt/wilt besteden aan kleding, vrije tijd, verzorging, cadeautjes, gadgets, sparen, beleggen etc.

Ik heb bepaald wat ik redelijk vind om te besteden aan kleding, vrije tijd, verzorging, cadeautjes en gadgets en die groep gaat bij mij in 1 potje. Op is op. En dat kan met die groep ook heel makkelijk, want dan maar even geen nieuwe schoenen of nieuwe oordopjes of wat dan ook. Zelfs de kapper kan best een weekje wachten tot een nieuwe maand.

En het overige heb ik verdeeld in wat ik wil sparen en wat ik wil beleggen.

Ik werk zelf met heel veel budgetten. Wel wat minder potjes. Vaste lasten hebben geen eigen potje bij mij, ik zorg dus dat dat in totaal per maand op de lopende rekening staat en de rest gaat er op dag 1 vanaf met een automatische overschrijving naar het potje. dat van mij ziet er zo uit.

Wonen (hypotheek, VVE, GWL)
Provisions (eigen risico, parkeervergunning, afval/water/gemeentebelastingen, vermogensbelasting, dierenarts, CV onderhoud)
Vervoer (verzekering, belastingen, benzine, onderhoud, openbaar vervoer)
Abo's (Netflix, Spotify, TV, Internet, Telefoon)
Verzekeringen (rechtsbijstand, inboedel, AVP, reis, zorg)
Boodschappen
Vrije tijd (Kleding, uitjes, verzorging, cadeautjes, gadgets, Misc.)
Huishouden (witgoed, laptops, telefoons, ipads, TV's, CV ketel, etc)
Vakantie
Sparen (Voor nood, wil ik altijd 6x maandelijkse uitgaven (dus niet inkomsten) in hebben)
Beleggen
Wild ideas (deze heb ik nodig omdat ik altijd allerlei ideeën heb en dat moet dan uiteraard per direct, maar mijn rekening is helemaal leeg, omdat ik alles direct na het loon weghaal/overschrijf. En ik wil het niet voor iets stom van m'n spaarrekening halen. Je kunt het ook Misc. noemen ofzo, maar dit vond ik leuker klinken lol).

Het werkt voor mij fantastisch. Ik spaar en beleg op deze manier nu meer dan de helft van mijn inkomen. Omdat ik veel meer overzicht heb en ook altijd het bedrag voor bijv de gemeentelijke belastingen al klaar heb staan ipv er op dát moment achterkom dat dat weer 700 euro is en ik het weer van m'n spaarrekening moet halen, waardoor die nauwelijks groeit (dat had ik eerst).

Noopes schreef: ↑

05-10-2021 16:45

Hoe vind je dit werken? Moet je er iedere maand voor gaan zitten of kan het ook tussendoor?
Het lijkt me wel wat omdat je zodra je salaris binnen is je het geld al moet verdelen. En het is overzichtelijk lijkt me?

Voor mij werkt het goed. Elke maand verdeel ik al mijn geld in de categorieën wat ik verwacht kwijt te zijn.
Gedurende de maand is het wel wat werk om het bij te houden. Ik doe het bijna elke dag, even mijn bankapp en ynab openen om mijn uitgaves erin te zetten of de herhalende vaste lasten rekeningen goed te keuren. En misschien wat verschuiven en kijken of je uit moet kijken met je doelen. Het hoeft zeker niet elke dag, je kunt het ook per maand importeren. Maar ik denk dat je minimaal eens per week er even 10 minuten aan moet besteden om het goed te laten werken.

Voor mij persoonlijk is het een handige manier om het over financiële doelen te hebben met mijn man als ik het budget voor komende maand opstel en we het doorspreken.

Desayuno schreef: ↑

06-10-2021 21:39

Hoe bepalen jullie hoeveel geld er naar elk potje gaat? Ik snap dat dat heel persoonlijk is maar ik weet echt niet wat ik waarin moet stoppen.

Als je geen idee hebt wat je uitgeeft, kun je misschien 3 maanden terug kijken en kijken naar wat je qua boodschappen, kleding, vervoer ed uit hebt gegeven. En hoe voel je je daar nu over? Wat zijn je valkuilen, waar je makkelijk teveel geld aan uitgeeft? En wat zijn de zaken die je wel belangrijk vind, maar die je laat schieten omdat je het geld er niet voor hebt?

Qua huis heb je bij een koophuis een soort vuistregel om 1% van de huurwaarde per jaar apart te zetten voor onderhoud.
Qua autokosten kun je bij de ANWB site opzoeken wat verwachte onderhoudskosten zijn.
Qua zorgkosten: eigen risico apart zetten en evt een bedrag voor de tandarts.
Als je lenzen of bril hebt, daar elke maand wat voor apart zetten.
Welke andere vaste jaarlijkse lasten heb je en is het handig dit per maand apart te zetten? Doe ik voor zorgverzekering, gemeentebelasting, waterschap ed.
Op Nibud site vind je ook een hoop info, maar het is voor iedereen anders.