Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 6
donderdag 9 maart 2017 om 08:06
Happy new topic!!
Hier komt 'mustachian' vandaan:
Mr. Money Mustache
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders Minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Bespaarbalans
Eenvoudig Leven
Van heel sober naar heerlijk simpel leven
In 10 jaar financiëel onafhankelijk
Verlossende aflossers
Annemieks Mijmeringen
Geld is tijd
Valhalla Vertelt
Overgeldzaken
Leven in het nu met oog op de toekomst
Meer geld minder stress
Geld voor nop (nieuwe bespaarblog met een persoonlijk tintje)
Consuminderen
Financiëel onafhankelijk blog
Stoppen voor mijn vijftigste
Aad Actief
PorteRenee
Impulsieve Nerd
Miss Happy Money
Deel 5
Als je een leuke blog hebt om hier te linken, stuur dan een pb!
Hier komt 'mustachian' vandaan:
Mr. Money Mustache
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders Minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Bespaarbalans
Eenvoudig Leven
Van heel sober naar heerlijk simpel leven
In 10 jaar financiëel onafhankelijk
Verlossende aflossers
Annemieks Mijmeringen
Geld is tijd
Valhalla Vertelt
Overgeldzaken
Leven in het nu met oog op de toekomst
Meer geld minder stress
Geld voor nop (nieuwe bespaarblog met een persoonlijk tintje)
Consuminderen
Financiëel onafhankelijk blog
Stoppen voor mijn vijftigste
Aad Actief
PorteRenee
Impulsieve Nerd
Miss Happy Money
Deel 5
Als je een leuke blog hebt om hier te linken, stuur dan een pb!
anoniem_221685 wijzigde dit bericht op 17-03-2018 12:12
50.97% gewijzigd
maandag 13 maart 2017 om 20:41
quote:Nikkie1983 schreef op 13 maart 2017 @ 20:00:
Over kraamkado's: de vorige keer hadden wij ook weinig wensen. Een paar nuttige dingen gevraagd en ook gekregen. Maar ook veel kado's die we zelf nooit bedacht zouden hebben, maar waar onze zoon met veel plezier mee heeft gespeeld. Eigenlijk weinig dingen gekregen waar we niks aan hadden, behalve een paar knuffels. Daar kijkt hij echt niet naar om.
Hier ook echt een paar verrassende cadeaus die erg leuk waren en waar we veel plezier van gehad hebben. Gelukkig maar. Knuffels hebben ze hier ook erg weinig mee.
Wat betreft hobby's, beiden geen dure bezigheden. Al is hier thuis met vanalles bezig zijn onze gezamenlijke hobby en kost wel wat extra's, maar daar staan we beiden achter. Vriend koopt nog weleens wat extra dingen aan gereedschap, gadgets, etc waar ik de toegevoegde waarde niet van inzie maar andersom heeft hij dat ook weleens bij mij. Daarnaast ben ik duurder in afspreken met vrienden voor uit eten en/of drinken. Dat gaat prima zo, niemand lijdt eronder, geen hele grote bedragen, we kunnen het betalen en dat soort dingen gunnen we elkaar graag. Gaat allemaal van onze gezamenlijke rekening.
Over kraamkado's: de vorige keer hadden wij ook weinig wensen. Een paar nuttige dingen gevraagd en ook gekregen. Maar ook veel kado's die we zelf nooit bedacht zouden hebben, maar waar onze zoon met veel plezier mee heeft gespeeld. Eigenlijk weinig dingen gekregen waar we niks aan hadden, behalve een paar knuffels. Daar kijkt hij echt niet naar om.
Hier ook echt een paar verrassende cadeaus die erg leuk waren en waar we veel plezier van gehad hebben. Gelukkig maar. Knuffels hebben ze hier ook erg weinig mee.
Wat betreft hobby's, beiden geen dure bezigheden. Al is hier thuis met vanalles bezig zijn onze gezamenlijke hobby en kost wel wat extra's, maar daar staan we beiden achter. Vriend koopt nog weleens wat extra dingen aan gereedschap, gadgets, etc waar ik de toegevoegde waarde niet van inzie maar andersom heeft hij dat ook weleens bij mij. Daarnaast ben ik duurder in afspreken met vrienden voor uit eten en/of drinken. Dat gaat prima zo, niemand lijdt eronder, geen hele grote bedragen, we kunnen het betalen en dat soort dingen gunnen we elkaar graag. Gaat allemaal van onze gezamenlijke rekening.
maandag 13 maart 2017 om 20:54
Man en ik zitten eigenlijk wel heel erg op 1 lijn qua uitgaven en financiën. 1 x heeft man een operatie laten uitvoeren die niet werd vergoed, maar wat hij wel heel graag wilde. Dat was wel een dure grap, maar ik begreep zijn keuze wel en hij is nog elke dag blij met die beslissing.
Officieel hebben we allebei onze eigen rekeningen, maar in de praktijk loopt het erg door elkaar. Dat gaat al snel in een huishouden met kinderen denk ik.
Uitgaande van de aankoopprijs, hebben we nog 29% hypotheek, over een paar maanden is dat nog 15% en hopelijk in 2018 0%.
Officieel hebben we allebei onze eigen rekeningen, maar in de praktijk loopt het erg door elkaar. Dat gaat al snel in een huishouden met kinderen denk ik.
Uitgaande van de aankoopprijs, hebben we nog 29% hypotheek, over een paar maanden is dat nog 15% en hopelijk in 2018 0%.
maandag 13 maart 2017 om 21:05
quote:heavenorhell schreef op 13 maart 2017 @ 20:45:
[...]
Super, van jullie allebei! En volgens mij zijn jullie allebei nog redelijk jong, toch? Dus snel afgelost.
We wonen nog geen 2 jaar in ons huidige huis, maar we begonnen niet bij 100%. Hebben veel eigen geld ingebracht en overwaarde van onze vorige woning. (Okay en vooruit een aardige schenking).
Maar het plan is als we hebben afgelost om zonnepanelen te laten plaatsen. Ik heb vorige jaar al een offerte laten maken. Dus ip is het 1 telefoontje maar ik zie een beetje tegen het plaatsen op...
[...]
Super, van jullie allebei! En volgens mij zijn jullie allebei nog redelijk jong, toch? Dus snel afgelost.
We wonen nog geen 2 jaar in ons huidige huis, maar we begonnen niet bij 100%. Hebben veel eigen geld ingebracht en overwaarde van onze vorige woning. (Okay en vooruit een aardige schenking).
Maar het plan is als we hebben afgelost om zonnepanelen te laten plaatsen. Ik heb vorige jaar al een offerte laten maken. Dus ip is het 1 telefoontje maar ik zie een beetje tegen het plaatsen op...
maandag 13 maart 2017 om 21:08
Hier trouwens wel strikt gescheiden rekeningen ondanks kind.
Ik zou nooit alles op 1 hoop willen. Man is ook meer de big spender. En ik zou echt gek worden. Ik wordt sowieso onrustig als er minder dan een bepaald bedrag op de lopende reke ing staat. Al weet ik zeker dat het niet op gaat. Maar ik wil genoeg er op hebben staan om ineens een wasmachine oid te betalen en dan ook nog de auto reparatie te kunnen betalen. Man kan prima op de 0 lijn leven. Dat is geen goede combi.
Ik zou nooit alles op 1 hoop willen. Man is ook meer de big spender. En ik zou echt gek worden. Ik wordt sowieso onrustig als er minder dan een bepaald bedrag op de lopende reke ing staat. Al weet ik zeker dat het niet op gaat. Maar ik wil genoeg er op hebben staan om ineens een wasmachine oid te betalen en dan ook nog de auto reparatie te kunnen betalen. Man kan prima op de 0 lijn leven. Dat is geen goede combi.
maandag 13 maart 2017 om 21:15
quote:vlinder021 schreef op 13 maart 2017 @ 20:34:
[...]
Ik weet in hoeverre het interessant is voor jullie, maar volgens mij kun je tegenwoordig de duur van een bankspaarhypotheek inkorten. Zodat je er minder lang aan vast zit.
Klopt, we hebben nu 20 jaar voor een bedrag vrijgesteld bedrag van €157000.
Wij zouden een deel kunnen aflossen en dus niet bijstorten, dan gaat het termijn naar 15 jaar. Maar dat bedrag is wat hoger dan dar wij nu vrij kunnen maken voor aflossingen, dus houden we het voorlopig op bijstorten.
[...]
Ik weet in hoeverre het interessant is voor jullie, maar volgens mij kun je tegenwoordig de duur van een bankspaarhypotheek inkorten. Zodat je er minder lang aan vast zit.
Klopt, we hebben nu 20 jaar voor een bedrag vrijgesteld bedrag van €157000.
Wij zouden een deel kunnen aflossen en dus niet bijstorten, dan gaat het termijn naar 15 jaar. Maar dat bedrag is wat hoger dan dar wij nu vrij kunnen maken voor aflossingen, dus houden we het voorlopig op bijstorten.
maandag 13 maart 2017 om 21:22
Ben nog even aan het nadenken over de mensen die hun financiën strikt gescheiden houden. Stel dat een van beiden door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekte, niet meer in staat is om inkomen te genereren. Hoe ga je dan samenleven? Zijn daar ook afspraken over gemaakt of bekijk je dat tegen die tijd? Want als je alleen nog in staat bent beperkt bij te dragen aan gezamenlijke kosten en zeer beperkt kan sparen, of beiden helemaal niet meer, dan verandert er ook veel in het gezamenlijke leven.
Voor alle vormen zijn voor en tegens, in het begin hadden we nog een eigen bank- en spaarrekening, maar omdat we praktisch alles al deelden hebben we het destijds op een hoop gegooid. Daarnaast ook het aspect om samen te leven en samen voor elkaar te zorgen, ook financieel.
Voor alle vormen zijn voor en tegens, in het begin hadden we nog een eigen bank- en spaarrekening, maar omdat we praktisch alles al deelden hebben we het destijds op een hoop gegooid. Daarnaast ook het aspect om samen te leven en samen voor elkaar te zorgen, ook financieel.
maandag 13 maart 2017 om 21:44
quote:zecora schreef op 13 maart 2017 @ 21:08:
Hier trouwens wel strikt gescheiden rekeningen ondanks kind.
Ik zou nooit alles op 1 hoop willen. Man is ook meer de big spender. En ik zou echt gek worden. Ik wordt sowieso onrustig als er minder dan een bepaald bedrag op de lopende reke ing staat. Al weet ik zeker dat het niet op gaat. Maar ik wil genoeg er op hebben staan om ineens een wasmachine oid te betalen en dan ook nog de auto reparatie te kunnen betalen. Man kan prima op de 0 lijn leven. Dat is geen goede combi.
Afgelopen maand was hier zoals je beschrijft: nieuwe droger, auto onderhoud dat tegenviel, jaarpremie zorgverzekering, vakantie en gemeentelijke lasten. Zo'n 4500 euro samen. En dan noem ik alleen nog maar de grotere dingen. Ik vraag me altijd af hoe mensen dat doen die op de nullijn leven.
Overigens hebben wij niet vanaf het begin alles gezamenlijk gehad, eerst paar jaar proefdraaien in vorige huis en dat was een huurhuis, pas vanaf koophuis alles bij elkaar.
Zonnepanelen hebben we het hier al vaak over gehad, maar we vinden ze allebei zo lelijk...
Hier trouwens wel strikt gescheiden rekeningen ondanks kind.
Ik zou nooit alles op 1 hoop willen. Man is ook meer de big spender. En ik zou echt gek worden. Ik wordt sowieso onrustig als er minder dan een bepaald bedrag op de lopende reke ing staat. Al weet ik zeker dat het niet op gaat. Maar ik wil genoeg er op hebben staan om ineens een wasmachine oid te betalen en dan ook nog de auto reparatie te kunnen betalen. Man kan prima op de 0 lijn leven. Dat is geen goede combi.
Afgelopen maand was hier zoals je beschrijft: nieuwe droger, auto onderhoud dat tegenviel, jaarpremie zorgverzekering, vakantie en gemeentelijke lasten. Zo'n 4500 euro samen. En dan noem ik alleen nog maar de grotere dingen. Ik vraag me altijd af hoe mensen dat doen die op de nullijn leven.
Overigens hebben wij niet vanaf het begin alles gezamenlijk gehad, eerst paar jaar proefdraaien in vorige huis en dat was een huurhuis, pas vanaf koophuis alles bij elkaar.
Zonnepanelen hebben we het hier al vaak over gehad, maar we vinden ze allebei zo lelijk...
maandag 13 maart 2017 om 21:44
Nikkie, mijn vriend en ik hebben geen kinderen en geen kinderwens en zullen beiden toch wel minstens 4 dagen per week willen blijven werken in onze bedrijven. Mocht ik door ziekte uitvallen, dan betaalt mijn AOV uit, ik betaal niet voor niets een dikke premie ieder jaar Mijn vriend doet werk wat hij in principe kan blijven doen zolang zijn hoofd en minstens 1 arm nog ok zijn. Dat klinkt misschien nogal cru, maar hij heeft dus de afweging gemaakt om zich niet te verzekeren. Mocht hij een ongeval krijgen of zoiets, dan zal er natuurlijk een periode overbrugd moeten worden, en dat kan, dan betaal ik gewoon meer. Ik weet zeker dat hij dat heel moeilijk zal vinden trouwens, hij zal er alles aan doen om snel weer inkomen te vergaren en zal mij ook wel willen terugbetalen verwacht ik (maar dat vraag ik in zo'n geval natuurlijk niet).
maandag 13 maart 2017 om 22:03
Hier financie gescheiden. Inkomens verschillen en allebei een eigen huis. We hebben samen een kind. Mijn inkomen is hoger, dus ik betaal meer. Maar mijn huis en spaargeld blijven van mij. Wel heb ik ervoor gezorgd dat als ik zou overlijden vriend en dochter in ons huis kunnen blijven wonen. (Vriend zou hypotheek niet rond kunnen krijgen, maar nu er flink afgelost is wel).
Geen dure hobbies. We houden wel van reizen en willen als dochter een paar jaar ouder is met haar verre reis (of meer) maken. Nu vindt ze het al spannend om naar een bungalowpark te gaan.
Vriend schoolt zich nu om. Dat betekent extra kosten voor studie en minder inkomen. Gelukkig zijn die kosten aftrekbaar van de belasting, heeft hij er plezier in en zijn baankansen goed. (Vooral omdat mannen in dat beroep schaars zijn)
Geen dure hobbies. We houden wel van reizen en willen als dochter een paar jaar ouder is met haar verre reis (of meer) maken. Nu vindt ze het al spannend om naar een bungalowpark te gaan.
Vriend schoolt zich nu om. Dat betekent extra kosten voor studie en minder inkomen. Gelukkig zijn die kosten aftrekbaar van de belasting, heeft hij er plezier in en zijn baankansen goed. (Vooral omdat mannen in dat beroep schaars zijn)
maandag 13 maart 2017 om 22:04
Man geeft eigenlijk amper wat uit. Heeft geen dure hobby's en kleding koop ik voor hem, dat boek ik dan later weer terug van zijn rekening naar de mijne. Als ik dat niet zo doen, liep ie nog in de zwarte t-shirts uit zijn studententijd. Sowieso houd ik zijn rekeningen bij. Als er teveel op staat maak ik over naar zijn spaarrekening. Als ik hem dat meld dan mompelt hij: Is goed schat. Daarentegen heeft hij dan wel allerlei excelbestandjes over de hypotheek met de meest ingewikkelde berekeningen. Dat vindt hij leuk. Ieder z'n ding.
Vorig jaar hadden we een jaar dat meerdere huishoudelijke apparaten stuk gingen.Dit jaar moet de auto gekeurd worden,ik hoop dat het meevalt, maar het is fijn dat we het wel kunnen betalen. Alles uitgeven omdat het kan, zo zit ik niet in elkaar.
Vorig jaar hadden we een jaar dat meerdere huishoudelijke apparaten stuk gingen.Dit jaar moet de auto gekeurd worden,ik hoop dat het meevalt, maar het is fijn dat we het wel kunnen betalen. Alles uitgeven omdat het kan, zo zit ik niet in elkaar.
maandag 13 maart 2017 om 22:06
quote:Nikkie1983 schreef op 13 maart 2017 @ 21:22:
Ben nog even aan het nadenken over de mensen die hun financiën strikt gescheiden houden. Stel dat een van beiden door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekte, niet meer in staat is om inkomen te genereren. Hoe ga je dan samenleven? Zijn daar ook afspraken over gemaakt of bekijk je dat tegen die tijd? Want als je alleen nog in staat bent beperkt bij te dragen aan gezamenlijke kosten en zeer beperkt kan sparen, of beiden helemaal niet meer, dan verandert er ook veel in het gezamenlijke leven.
Afspraken wie hoeveel overmaakt naar de gezamenlijke rekening zijn niet statisch. Als de situatie veranderd is alles bespreekbaar, daarvoor ben je toch partners? Wij deden het eerst naar rato, toen wij beide werkten. Nu studeert vriend weer en betaal ik bijna alles. Als hij straks klaar is en werk heeft, ga ik denk ik weer wat minder werken en zal de verdeling weer naar rato gaan. (Wij hebben trouwens geen kinderen en geen kinderwens, misschien dat dat het anders maakt?)
Maar ik hou altijd mijn eigen rekening. Ik zie reizen niet perse als hobby, maar ik maak wel meerdere reizen per jaar. Vriendlief vindt 1 vakantie voldoende, dus ik ga vaak alleen of met iemand anders. Als ik dat van de gezamenlijke hoop zou moeten betalen, zou dat voor mij niet prettig voelen. Verder hebben we eigenlijk alle twee niet zoveel persoonlijke uitgaven, maar ik vind het toch heel prettig om eigen geld te hebben. Dat wil niet zeggen dat ik minder van mijn partner hou of niet voor hem (financieel of wat dan ook) wil zorgen.
Ben nog even aan het nadenken over de mensen die hun financiën strikt gescheiden houden. Stel dat een van beiden door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekte, niet meer in staat is om inkomen te genereren. Hoe ga je dan samenleven? Zijn daar ook afspraken over gemaakt of bekijk je dat tegen die tijd? Want als je alleen nog in staat bent beperkt bij te dragen aan gezamenlijke kosten en zeer beperkt kan sparen, of beiden helemaal niet meer, dan verandert er ook veel in het gezamenlijke leven.
Afspraken wie hoeveel overmaakt naar de gezamenlijke rekening zijn niet statisch. Als de situatie veranderd is alles bespreekbaar, daarvoor ben je toch partners? Wij deden het eerst naar rato, toen wij beide werkten. Nu studeert vriend weer en betaal ik bijna alles. Als hij straks klaar is en werk heeft, ga ik denk ik weer wat minder werken en zal de verdeling weer naar rato gaan. (Wij hebben trouwens geen kinderen en geen kinderwens, misschien dat dat het anders maakt?)
Maar ik hou altijd mijn eigen rekening. Ik zie reizen niet perse als hobby, maar ik maak wel meerdere reizen per jaar. Vriendlief vindt 1 vakantie voldoende, dus ik ga vaak alleen of met iemand anders. Als ik dat van de gezamenlijke hoop zou moeten betalen, zou dat voor mij niet prettig voelen. Verder hebben we eigenlijk alle twee niet zoveel persoonlijke uitgaven, maar ik vind het toch heel prettig om eigen geld te hebben. Dat wil niet zeggen dat ik minder van mijn partner hou of niet voor hem (financieel of wat dan ook) wil zorgen.
Hope for the best, plan for the worst - Jack Reacher
dinsdag 14 maart 2017 om 09:17
quote:zecora schreef op 13 maart 2017 @ 21:08:
Hier trouwens wel strikt gescheiden rekeningen ondanks kind.
Ik zou nooit alles op 1 hoop willen. Man is ook meer de big spender. En ik zou echt gek worden. Ik wordt sowieso onrustig als er minder dan een bepaald bedrag op de lopende reke ing staat. Al weet ik zeker dat het niet op gaat. Maar ik wil genoeg er op hebben staan om ineens een wasmachine oid te betalen en dan ook nog de auto reparatie te kunnen betalen. Man kan prima op de 0 lijn leven. Dat is geen goede combi.dat wil ik ook graag kunnen betalen, maar waarom moet dat dan per se op de lopende rekening staan? ik room mijn lopende rekening elke maand af, houd er rekening mee dat alle vaste lasten kunnen worden afgeschreven maar de rest gaat naar de spaarrekening. Als er dan zoiets als een nieuwe wasmachine of een autoreparatie voorbij komt, boek ik het net zo makkelijk terug van de spaarrekening, dat is met een internetrekening bovendien meestal binnen een dag gepiept.
Hier trouwens wel strikt gescheiden rekeningen ondanks kind.
Ik zou nooit alles op 1 hoop willen. Man is ook meer de big spender. En ik zou echt gek worden. Ik wordt sowieso onrustig als er minder dan een bepaald bedrag op de lopende reke ing staat. Al weet ik zeker dat het niet op gaat. Maar ik wil genoeg er op hebben staan om ineens een wasmachine oid te betalen en dan ook nog de auto reparatie te kunnen betalen. Man kan prima op de 0 lijn leven. Dat is geen goede combi.dat wil ik ook graag kunnen betalen, maar waarom moet dat dan per se op de lopende rekening staan? ik room mijn lopende rekening elke maand af, houd er rekening mee dat alle vaste lasten kunnen worden afgeschreven maar de rest gaat naar de spaarrekening. Als er dan zoiets als een nieuwe wasmachine of een autoreparatie voorbij komt, boek ik het net zo makkelijk terug van de spaarrekening, dat is met een internetrekening bovendien meestal binnen een dag gepiept.
dinsdag 14 maart 2017 om 10:00
quote:zecora schreef op 13 maart 2017 @ 19:01:
[...]
Bij ons ook! Streefdoel is eind dit jaar hypotheekvrij!
Goed bezig! We redden het dit jaar net niet, we houden ongeveer 1000 euro over of zo. En dan is er al maximaal extra afgelost en omdat we geen boeterente willen, bewaren we dat maar voor 2018/
quote:zecora schreef op 13 maart 2017 @ 21:05:
[...]
We wonen nog geen 2 jaar in ons huidige huis, maar we begonnen niet bij 100%. Hebben veel eigen geld ingebracht en overwaarde van onze vorige woning. (Okay en vooruit een aardige schenking).
Maar het plan is als we hebben afgelost om zonnepanelen te laten plaatsen. Ik heb vorige jaar al een offerte laten maken. Dus ip is het 1 telefoontje maar ik zie een beetje tegen het plaatsen op...
Wij zijn ook begonnen met minder dan 100% ivm spaargeld en overwaarde. We hebben toen ook niet al ons spaargeld in het huis gestopt ivm buffer, maar door de aangroei konden we bijna jaarlijks het maximale aflossen.
quote:heavenorhell schreef op 13 maart 2017 @ 20:45:
[...]
Super, van jullie allebei! En volgens mij zijn jullie allebei nog redelijk jong, toch? Dus snel afgelost.Merci! Ik ben idd 32 en heb dit huis ongeveer 5 jaar geleden samen gekocht. Maar omdat ik altijd veel gespaard had (weinig geldkostende hobbies ed) en vriend al een flatje met overwaarde had, ging het heel snel. Ik had het van te voren ook niet verwacht hoor! Ik was gewoon van 30 jaar uit gegaan, maar na 1 jaar ben ik gaan zitten rekenen mbt de rente/spaarrente ed en zijn we toch maar extra gaan aflossen. Ook omdat er toen gezeik gezeur was met de bank en ik er heel erg van baalde dat zo'n stelletje nitwits iets te zeggen hadden over wat ik deed met mijn huis. Dus wilde de bank zo snel mogelijk buiten de deur hebben.
[...]
Bij ons ook! Streefdoel is eind dit jaar hypotheekvrij!
Goed bezig! We redden het dit jaar net niet, we houden ongeveer 1000 euro over of zo. En dan is er al maximaal extra afgelost en omdat we geen boeterente willen, bewaren we dat maar voor 2018/
quote:zecora schreef op 13 maart 2017 @ 21:05:
[...]
We wonen nog geen 2 jaar in ons huidige huis, maar we begonnen niet bij 100%. Hebben veel eigen geld ingebracht en overwaarde van onze vorige woning. (Okay en vooruit een aardige schenking).
Maar het plan is als we hebben afgelost om zonnepanelen te laten plaatsen. Ik heb vorige jaar al een offerte laten maken. Dus ip is het 1 telefoontje maar ik zie een beetje tegen het plaatsen op...
Wij zijn ook begonnen met minder dan 100% ivm spaargeld en overwaarde. We hebben toen ook niet al ons spaargeld in het huis gestopt ivm buffer, maar door de aangroei konden we bijna jaarlijks het maximale aflossen.
quote:heavenorhell schreef op 13 maart 2017 @ 20:45:
[...]
Super, van jullie allebei! En volgens mij zijn jullie allebei nog redelijk jong, toch? Dus snel afgelost.Merci! Ik ben idd 32 en heb dit huis ongeveer 5 jaar geleden samen gekocht. Maar omdat ik altijd veel gespaard had (weinig geldkostende hobbies ed) en vriend al een flatje met overwaarde had, ging het heel snel. Ik had het van te voren ook niet verwacht hoor! Ik was gewoon van 30 jaar uit gegaan, maar na 1 jaar ben ik gaan zitten rekenen mbt de rente/spaarrente ed en zijn we toch maar extra gaan aflossen. Ook omdat er toen gezeik gezeur was met de bank en ik er heel erg van baalde dat zo'n stelletje nitwits iets te zeggen hadden over wat ik deed met mijn huis. Dus wilde de bank zo snel mogelijk buiten de deur hebben.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 14 maart 2017 om 10:23
Dan ben je dus 33 als je je hypotheek volledig hebt afgelost, wauw! Genoeg mensen die pas voor het eerst na die leeftijd een hypotheek aangaan.
Nu ik erover nadenk, stel dat we een huis gekocht hadden van zo'n 200.000 euro. Dan zouden we denk ik ook alles nu al wel helemaal afgelost hebben, of bijna. Wij zijn categorie 35-40 jaar. Ik zat net te rekenen, had ik eerder nooit bij stilgestaan.
Mijn studieschuld heb ik afgelost binnen twee jaar, dat was toen we nog huurden en veel lagere lasten hadden en lagere lonen.
Nu ik erover nadenk, stel dat we een huis gekocht hadden van zo'n 200.000 euro. Dan zouden we denk ik ook alles nu al wel helemaal afgelost hebben, of bijna. Wij zijn categorie 35-40 jaar. Ik zat net te rekenen, had ik eerder nooit bij stilgestaan.
Mijn studieschuld heb ik afgelost binnen twee jaar, dat was toen we nog huurden en veel lagere lasten hadden en lagere lonen.
dinsdag 14 maart 2017 om 10:29
echt heel knap hoor, al die jonkies hier die al zo ver zijn met het aflossen van hun hypotheek.
ik moet nog wel een aantal jaar... maar het maandbedrag zien slinken motiveert nu ook al enorm. Schat dat ik tegen mijn 50e hypotheekvrij zal kunnen zijn, mits ik mijn baan niet verlies ondertussen natuurlijk.
ik moet nog wel een aantal jaar... maar het maandbedrag zien slinken motiveert nu ook al enorm. Schat dat ik tegen mijn 50e hypotheekvrij zal kunnen zijn, mits ik mijn baan niet verlies ondertussen natuurlijk.
dinsdag 14 maart 2017 om 12:32
quote:vlinder021 schreef op 14 maart 2017 @ 10:23:
Dan ben je dus 33 als je je hypotheek volledig hebt afgelost, wauw! Genoeg mensen die pas voor het eerst na die leeftijd een hypotheek aangaan.
Nu ik erover nadenk, stel dat we een huis gekocht hadden van zo'n 200.000 euro. Dan zouden we denk ik ook alles nu al wel helemaal afgelost hebben, of bijna. Wij zijn categorie 35-40 jaar. Ik zat net te rekenen, had ik eerder nooit bij stilgestaan.
Mijn studieschuld heb ik afgelost binnen twee jaar, dat was toen we nog huurden en veel lagere lasten hadden en lagere lonen.En dat is dan ook onze situatie, wij hebben bewust gekozen voor een kleiner en goedkoper huis. Ik had ook gewoon mazzel, dat ik a) een vriend had om de lasten mee te delen, dat hij ook geld in kon brengen en we geen kinderwens hadden (hoewel dat in principe wel zou kunnen qua ruimte), dus geen huis op de groei nodig hadden. Maar dit had ik echt nooit verwacht!
Dan ben je dus 33 als je je hypotheek volledig hebt afgelost, wauw! Genoeg mensen die pas voor het eerst na die leeftijd een hypotheek aangaan.
Nu ik erover nadenk, stel dat we een huis gekocht hadden van zo'n 200.000 euro. Dan zouden we denk ik ook alles nu al wel helemaal afgelost hebben, of bijna. Wij zijn categorie 35-40 jaar. Ik zat net te rekenen, had ik eerder nooit bij stilgestaan.
Mijn studieschuld heb ik afgelost binnen twee jaar, dat was toen we nog huurden en veel lagere lasten hadden en lagere lonen.En dat is dan ook onze situatie, wij hebben bewust gekozen voor een kleiner en goedkoper huis. Ik had ook gewoon mazzel, dat ik a) een vriend had om de lasten mee te delen, dat hij ook geld in kon brengen en we geen kinderwens hadden (hoewel dat in principe wel zou kunnen qua ruimte), dus geen huis op de groei nodig hadden. Maar dit had ik echt nooit verwacht!
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 14 maart 2017 om 12:49
quote:Roxy21 schreef op 13 maart 2017 @ 22:06:
[...]
Afspraken wie hoeveel overmaakt naar de gezamenlijke rekening zijn niet statisch. Als de situatie veranderd is alles bespreekbaar, daarvoor ben je toch partners? Wij deden het eerst naar rato, toen wij beide werkten. Nu studeert vriend weer en betaal ik bijna alles. Als hij straks klaar is en werk heeft, ga ik denk ik weer wat minder werken en zal de verdeling weer naar rato gaan. (Wij hebben trouwens geen kinderen en geen kinderwens, misschien dat dat het anders maakt?)
Maar ik hou altijd mijn eigen rekening. Ik zie reizen niet perse als hobby, maar ik maak wel meerdere reizen per jaar. Vriendlief vindt 1 vakantie voldoende, dus ik ga vaak alleen of met iemand anders. Als ik dat van de gezamenlijke hoop zou moeten betalen, zou dat voor mij niet prettig voelen. Verder hebben we eigenlijk alle twee niet zoveel persoonlijke uitgaven, maar ik vind het toch heel prettig om eigen geld te hebben. Dat wil niet zeggen dat ik minder van mijn partner hou of niet voor hem (financieel of wat dan ook) wil zorgen.
helemaal mee eens. Wij hebben een gezamenlijke rekening waar we naar rato op storten voor alle gezamenlijke vaste lasten en daarnaast beiden onze eigen rekeningen.
Zo kunnen we ook beiden controleren of de vaste lasten worden betaald.
Van onze eigen rekeningen betalen we alles wat voor onszelf is: telefoon, sport, zorgverzekering, stappen/ uit eten met vriendinnen en kleding.
[...]
Afspraken wie hoeveel overmaakt naar de gezamenlijke rekening zijn niet statisch. Als de situatie veranderd is alles bespreekbaar, daarvoor ben je toch partners? Wij deden het eerst naar rato, toen wij beide werkten. Nu studeert vriend weer en betaal ik bijna alles. Als hij straks klaar is en werk heeft, ga ik denk ik weer wat minder werken en zal de verdeling weer naar rato gaan. (Wij hebben trouwens geen kinderen en geen kinderwens, misschien dat dat het anders maakt?)
Maar ik hou altijd mijn eigen rekening. Ik zie reizen niet perse als hobby, maar ik maak wel meerdere reizen per jaar. Vriendlief vindt 1 vakantie voldoende, dus ik ga vaak alleen of met iemand anders. Als ik dat van de gezamenlijke hoop zou moeten betalen, zou dat voor mij niet prettig voelen. Verder hebben we eigenlijk alle twee niet zoveel persoonlijke uitgaven, maar ik vind het toch heel prettig om eigen geld te hebben. Dat wil niet zeggen dat ik minder van mijn partner hou of niet voor hem (financieel of wat dan ook) wil zorgen.
helemaal mee eens. Wij hebben een gezamenlijke rekening waar we naar rato op storten voor alle gezamenlijke vaste lasten en daarnaast beiden onze eigen rekeningen.
Zo kunnen we ook beiden controleren of de vaste lasten worden betaald.
Van onze eigen rekeningen betalen we alles wat voor onszelf is: telefoon, sport, zorgverzekering, stappen/ uit eten met vriendinnen en kleding.
dinsdag 14 maart 2017 om 15:39
quote:Nikkie1983 schreef op 13 maart 2017 @ 21:22:
Ben nog even aan het nadenken over de mensen die hun financiën strikt gescheiden houden. Stel dat een van beiden door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekte, niet meer in staat is om inkomen te genereren. Hoe ga je dan samenleven? Zijn daar ook afspraken over gemaakt of bekijk je dat tegen die tijd? Want als je alleen nog in staat bent beperkt bij te dragen aan gezamenlijke kosten en zeer beperkt kan sparen, of beiden helemaal niet meer, dan verandert er ook veel in het gezamenlijke leven.
Omdat we allebei in loondienst zijn, zouden we in principe aanspraak kunnen maken op een arbeidsongeschiktheidsuitkering als we arbeidsongeschikt zouden worden. Stel dat dat in de toekomst verandert, dan zouden we natuurlijk verder moeten kijken wat we dan doen. Onze vaste lasten zijn zo laag dat we ook met een flinke terugval in inkomen prima rond zouden kunnen komen. Zolang we nog geen 50.000 overwaarde in het huis hebben zitten, hebben we in een noodgeval uiteindelijk recht op bijstand en ook daar zouden we rond van kunnen komen. Als een van ons zou kunnen overlijden, keert de orv een bedrag uit ter hoogte van het beginbedrag van onze hypotheek (niet gekoppeld, dus vrij besteedbaar). Er zijn natuurlijk altijd extreme situaties te bedenken, maar in principe zullen we niet snel in de problemen komen.
Ben nog even aan het nadenken over de mensen die hun financiën strikt gescheiden houden. Stel dat een van beiden door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekte, niet meer in staat is om inkomen te genereren. Hoe ga je dan samenleven? Zijn daar ook afspraken over gemaakt of bekijk je dat tegen die tijd? Want als je alleen nog in staat bent beperkt bij te dragen aan gezamenlijke kosten en zeer beperkt kan sparen, of beiden helemaal niet meer, dan verandert er ook veel in het gezamenlijke leven.
Omdat we allebei in loondienst zijn, zouden we in principe aanspraak kunnen maken op een arbeidsongeschiktheidsuitkering als we arbeidsongeschikt zouden worden. Stel dat dat in de toekomst verandert, dan zouden we natuurlijk verder moeten kijken wat we dan doen. Onze vaste lasten zijn zo laag dat we ook met een flinke terugval in inkomen prima rond zouden kunnen komen. Zolang we nog geen 50.000 overwaarde in het huis hebben zitten, hebben we in een noodgeval uiteindelijk recht op bijstand en ook daar zouden we rond van kunnen komen. Als een van ons zou kunnen overlijden, keert de orv een bedrag uit ter hoogte van het beginbedrag van onze hypotheek (niet gekoppeld, dus vrij besteedbaar). Er zijn natuurlijk altijd extreme situaties te bedenken, maar in principe zullen we niet snel in de problemen komen.
dinsdag 14 maart 2017 om 15:52
quote:heavenorhell schreef op 14 maart 2017 @ 15:39:
[...]
Omdat we allebei in loondienst zijn, zouden we in principe aanspraak kunnen maken op een arbeidsongeschiktheidsuitkering als we arbeidsongeschikt zouden worden. Stel dat dat in de toekomst verandert, dan zouden we natuurlijk verder moeten kijken wat we dan doen. Onze vaste lasten zijn zo laag dat we ook met een flinke terugval in inkomen prima rond zouden kunnen komen. Zolang we nog geen 50.000 overwaarde in het huis hebben zitten, hebben we in een noodgeval uiteindelijk recht op bijstand en ook daar zouden we rond van kunnen komen. Als een van ons zou kunnen overlijden, keert de orv een bedrag uit ter hoogte van het beginbedrag van onze hypotheek (niet gekoppeld, dus vrij besteedbaar). Er zijn natuurlijk altijd extreme situaties te bedenken, maar in principe zullen we niet snel in de problemen komen.Nikkie noemt als voorbeeld ziekte, maar ik heb te maken met werkloosheid. Dan heb je eerst WW, maar daar zit een einddatum aan. Bijstand komen we niet voor in aanmerking, want mijn man verdient te veel. Ik heb nu wel een klein baantje, daar verdien ik 150 euro per maand mee. Maar dat is natuurlijk bij lange na niet genoeg om volledig gescheiden financiën te hebben (dat hebben we dan ook al jaren niet meer).
[...]
Omdat we allebei in loondienst zijn, zouden we in principe aanspraak kunnen maken op een arbeidsongeschiktheidsuitkering als we arbeidsongeschikt zouden worden. Stel dat dat in de toekomst verandert, dan zouden we natuurlijk verder moeten kijken wat we dan doen. Onze vaste lasten zijn zo laag dat we ook met een flinke terugval in inkomen prima rond zouden kunnen komen. Zolang we nog geen 50.000 overwaarde in het huis hebben zitten, hebben we in een noodgeval uiteindelijk recht op bijstand en ook daar zouden we rond van kunnen komen. Als een van ons zou kunnen overlijden, keert de orv een bedrag uit ter hoogte van het beginbedrag van onze hypotheek (niet gekoppeld, dus vrij besteedbaar). Er zijn natuurlijk altijd extreme situaties te bedenken, maar in principe zullen we niet snel in de problemen komen.Nikkie noemt als voorbeeld ziekte, maar ik heb te maken met werkloosheid. Dan heb je eerst WW, maar daar zit een einddatum aan. Bijstand komen we niet voor in aanmerking, want mijn man verdient te veel. Ik heb nu wel een klein baantje, daar verdien ik 150 euro per maand mee. Maar dat is natuurlijk bij lange na niet genoeg om volledig gescheiden financiën te hebben (dat hebben we dan ook al jaren niet meer).
dinsdag 14 maart 2017 om 16:14
quote:Nikkie1983 schreef op 13 maart 2017 @ 21:22:
Ben nog even aan het nadenken over de mensen die hun financiën strikt gescheiden houden. Stel dat een van beiden door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekte, niet meer in staat is om inkomen te genereren. Hoe ga je dan samenleven? Zijn daar ook afspraken over gemaakt of bekijk je dat tegen die tijd? Want als je alleen nog in staat bent beperkt bij te dragen aan gezamenlijke kosten en zeer beperkt kan sparen, of beiden helemaal niet meer, dan verandert er ook veel in het gezamenlijke leven.
Voor alle vormen zijn voor en tegens, in het begin hadden we nog een eigen bank- en spaarrekening, maar omdat we praktisch alles al deelden hebben we het destijds op een hoop gegooid. Daarnaast ook het aspect om samen te leven en samen voor elkaar te zorgen, ook financieel. Wij zien tzt dan wel weer, blijvende werkloosheid of ziekte zijn dusdanig bijzondere situaties dat het moeilijk is om er vooraf afspraken over te maken. En voor iemand willen zorgen (zowel financieel of normaal) ligt zo aan de situatie en je relatie.
Ben nog even aan het nadenken over de mensen die hun financiën strikt gescheiden houden. Stel dat een van beiden door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekte, niet meer in staat is om inkomen te genereren. Hoe ga je dan samenleven? Zijn daar ook afspraken over gemaakt of bekijk je dat tegen die tijd? Want als je alleen nog in staat bent beperkt bij te dragen aan gezamenlijke kosten en zeer beperkt kan sparen, of beiden helemaal niet meer, dan verandert er ook veel in het gezamenlijke leven.
Voor alle vormen zijn voor en tegens, in het begin hadden we nog een eigen bank- en spaarrekening, maar omdat we praktisch alles al deelden hebben we het destijds op een hoop gegooid. Daarnaast ook het aspect om samen te leven en samen voor elkaar te zorgen, ook financieel. Wij zien tzt dan wel weer, blijvende werkloosheid of ziekte zijn dusdanig bijzondere situaties dat het moeilijk is om er vooraf afspraken over te maken. En voor iemand willen zorgen (zowel financieel of normaal) ligt zo aan de situatie en je relatie.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 14 maart 2017 om 17:06
Wij zijn tijdens onze relatie allebei al eens boventallig geweest en daarna werkloos. Onze lasten zijn echter zo laag dat we die ook van onze ww-uitkering konden betalen. Als we langer zonder werk zouden zitten zou het anders zijn, omdat we dan geen recht hebben op bijstand. Maar dan verdient de ander nog steeds genoeg om rond te komen, dus ook dat zou geen probleem zijn.
dinsdag 14 maart 2017 om 19:45
Wij hebben alles op 1 hoop tegenwoordig. Mee begonnen toen de oudste geboren was. Wel zo makkelijk voor ons.
Onze hypotheek moeten we nog ca 45.000 aflossen. De rest wordt bij elkaar gespaard met de spaarhypotheek.
Die loopt nog 14 jaar.
De lasten van de hypotheek zijn al erg laag. Dus een verhoging van de maandlasten is geen punt.
Deze hypotheek loopt nu 6 jaar, de 10 jaar daarvoor zaten we bij een andere hypotheek verstrekker.
Ik begrijp nog niet zoveel van looptijdverkorting ed. Ik hoor er steeds meer over.
Wel geprobeerd er over te lezen maar ik merk dat ik me niet goed genoeg kan concentreren om dit soort dingen uit te zoeken.
Mijn man boeit het al helemaal niets. Ik moet maar eens een afspraak maken met onze hypotheekman om de mogelijkheden door te spreken. Eigenlijk zou ik hem wel met 4 jaar willen inkorten. Dat we dus nog 10 jaar moeten.
Ik weet niet eens of onze hypotheekvorm wel in aanmerking komt. Ik weet er echt nog te weinig vanaf. En voordat ik de hypotheek man laat komen is het wel handig er zelf al iets meer vanaf te weten.
Eigenlijk moet ik me er echt even toe zetten.
Onze hypotheek moeten we nog ca 45.000 aflossen. De rest wordt bij elkaar gespaard met de spaarhypotheek.
Die loopt nog 14 jaar.
De lasten van de hypotheek zijn al erg laag. Dus een verhoging van de maandlasten is geen punt.
Deze hypotheek loopt nu 6 jaar, de 10 jaar daarvoor zaten we bij een andere hypotheek verstrekker.
Ik begrijp nog niet zoveel van looptijdverkorting ed. Ik hoor er steeds meer over.
Wel geprobeerd er over te lezen maar ik merk dat ik me niet goed genoeg kan concentreren om dit soort dingen uit te zoeken.
Mijn man boeit het al helemaal niets. Ik moet maar eens een afspraak maken met onze hypotheekman om de mogelijkheden door te spreken. Eigenlijk zou ik hem wel met 4 jaar willen inkorten. Dat we dus nog 10 jaar moeten.
Ik weet niet eens of onze hypotheekvorm wel in aanmerking komt. Ik weet er echt nog te weinig vanaf. En voordat ik de hypotheek man laat komen is het wel handig er zelf al iets meer vanaf te weten.
Eigenlijk moet ik me er echt even toe zetten.
dinsdag 14 maart 2017 om 20:08
@Atalanta78, het is ook behoorlijk ingewikkeld. Bijgaand een link vd belastingdienst, de totale looptijd moet minimaal 15 jaar zijn.
https://www.belastingdien ... ng/voorwaarden_banksparen
Daarnaast is het vrijgestelde bedrag gekoppeld aan de looptijd weer verbonden met een max bedrag, maar kan zo niet terug vinden wat deze bedragen zijn.
Als je dus voor 20 jaar hebt vastgezet en je wil naar 15 jaar, zal je een x bedrag moeten aflossen van de oorspronkelijke bankspaarrekening. Ten minste, zo heb ik het begrepen
Daarnaast moet je uit kijken of je qua bandbreedte goed uitkomt als je daarna nog zou willen bijstorten. Wij hadden nog 16 jaar, hebben nu de rente voor 1 jaar vastgezet en gaan het volgend jaar voor 15 jaar vastzetten. Zo kunnen we de volledige bandbreedte benutten. Mochten je nog een paar jaar rente overhouden en stel dat tzt de rente 6% is, kan het zomaar zijn dat je gezien je inleg niet meer aan de fiscale regels kan voldoen en je dus het fiscale voordeel over de gehele tijd kwijt bent en moet terug betalen.
https://www.belastingdien ... ng/voorwaarden_banksparen
Daarnaast is het vrijgestelde bedrag gekoppeld aan de looptijd weer verbonden met een max bedrag, maar kan zo niet terug vinden wat deze bedragen zijn.
Als je dus voor 20 jaar hebt vastgezet en je wil naar 15 jaar, zal je een x bedrag moeten aflossen van de oorspronkelijke bankspaarrekening. Ten minste, zo heb ik het begrepen
Daarnaast moet je uit kijken of je qua bandbreedte goed uitkomt als je daarna nog zou willen bijstorten. Wij hadden nog 16 jaar, hebben nu de rente voor 1 jaar vastgezet en gaan het volgend jaar voor 15 jaar vastzetten. Zo kunnen we de volledige bandbreedte benutten. Mochten je nog een paar jaar rente overhouden en stel dat tzt de rente 6% is, kan het zomaar zijn dat je gezien je inleg niet meer aan de fiscale regels kan voldoen en je dus het fiscale voordeel over de gehele tijd kwijt bent en moet terug betalen.
dinsdag 14 maart 2017 om 20:17
Ik weet dat looptijdverkorting kan en niet veel meer dan dat Dat het te maken heeft met het loslaten van de verplichte 30 jaar voor de fiscale aftrekbaarheid. Kan er ook niets over vertellen verder helaas. Ik heb het niet uitgezocht omdat het voor ons voorlopig nog niet aan de orde is. Tzt kunnen we bekijken hoe de regelgeving dan is.
Met de bandbreedte en het rentepercentage is het inderdaad opletten. Wij hebben hem grotendeels volgestort vorig jaar, maar laten nog wat ruimte over vanwege wat Nikkie schrijft.
Met de bandbreedte en het rentepercentage is het inderdaad opletten. Wij hebben hem grotendeels volgestort vorig jaar, maar laten nog wat ruimte over vanwege wat Nikkie schrijft.
