Geld & Recht
alle pijlers
Geen pensioen via werkgever, hoe dan wel pensioen opbouwen?
zondag 23 juni 2024 om 14:23
Hoi,
Sinds kort heb ik een nieuwe werkgever die niets aan pensioen doet. Afgelopen jaren was mijn opbouw belabberd ivm weinig werken. Nu werk ik 36 uur per week en wil ik mij even écht verdiepen in mijn pensioen. Mijn vraag is dus eigenlijk, op welke manier bouw jij je pensioen op als je dit niet via de werkgever doet?
Bedankt.
Sinds kort heb ik een nieuwe werkgever die niets aan pensioen doet. Afgelopen jaren was mijn opbouw belabberd ivm weinig werken. Nu werk ik 36 uur per week en wil ik mij even écht verdiepen in mijn pensioen. Mijn vraag is dus eigenlijk, op welke manier bouw jij je pensioen op als je dit niet via de werkgever doet?
Bedankt.
zondag 23 juni 2024 om 14:33
Ik werkte ook ooit bij een bedrijf waarbij er geen pensioenopbouw was, het bedrijf bestond nog niet zo lang en had weinig werknemers. Als werknemers hebben wij ons toen uitgesproken dat wij een pensioen erg belangrijk vonden en heeft de werkgever zich aangesloten bij een pensioenfonds. Wellicht vinden andere werkgevers het ook belangrijk bij dit bedrijf
Als je het zelf wil gaan regelen zou ik eens met een financieel adviseur om tafel gaan.
Als je het zelf wil gaan regelen zou ik eens met een financieel adviseur om tafel gaan.
zondag 23 juni 2024 om 14:53
zondag 23 juni 2024 om 14:59
zondag 23 juni 2024 om 15:14
Mijn werkgever biedt ook geen pensioenregeling, ik bouw daarom zelf een potje op via banksparen.
Je moet er wel rekening mee houden dat je een fors bedrag apart moet zetten, daar zou je bij je loononderhandeling rekening mee moeten houden.
Volgens mij heeft mijn werkgever mij indertijd een gesprek met een onafhankelijk financieel adviseur aangeboden (op hun kosten) om zelf een goede keuze te kunnen maken in de opties die ik had.
Je moet er wel rekening mee houden dat je een fors bedrag apart moet zetten, daar zou je bij je loononderhandeling rekening mee moeten houden.
Volgens mij heeft mijn werkgever mij indertijd een gesprek met een onafhankelijk financieel adviseur aangeboden (op hun kosten) om zelf een goede keuze te kunnen maken in de opties die ik had.
zondag 23 juni 2024 om 15:15
Je moet je pensioen nu gewoon regelen zoals een ZZP-er dat ook moet doen.
Ik heb een tijdje bij een bedrijf zonder pensioen gewerkt maar kreeg toen wel elke maand 500 euro extra salaris om mijn eigen pensioen van te bekostigen. Ik heb dat geld belegd via een pensioenrekening bij Brand New Day. Inmiddels heb ik wel weer een werkgever met pensioen maar stort ik nog steeds elk jaar wat bij ik dat potje. Het is al een aardig bedrag en als ik met pensioen ga hopelijk een mooie aanvulling op mijn ‘officiële’ pensioen.
Ik heb een tijdje bij een bedrijf zonder pensioen gewerkt maar kreeg toen wel elke maand 500 euro extra salaris om mijn eigen pensioen van te bekostigen. Ik heb dat geld belegd via een pensioenrekening bij Brand New Day. Inmiddels heb ik wel weer een werkgever met pensioen maar stort ik nog steeds elk jaar wat bij ik dat potje. Het is al een aardig bedrag en als ik met pensioen ga hopelijk een mooie aanvulling op mijn ‘officiële’ pensioen.
zondag 23 juni 2024 om 15:22
zondag 23 juni 2024 om 15:52
Beste tip van mijn financiële adviseur: aflossen op je huis. Niks zo suf als links sparen en rechts je schuld niet aflossen.
Ze verdienen er niks aan, maar het is de basis.
Ze verdienen er niks aan, maar het is de basis.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
zondag 23 juni 2024 om 16:33
Of ik hier op in zou zetten hangt van een aantal dingen af:ninanoname schreef: ↑23-06-2024 15:52Beste tip van mijn financiële adviseur: aflossen op je huis. Niks zo suf als links sparen en rechts je schuld niet aflossen.
Ze verdienen er niks aan, maar het is de basis.
- heb je een koophuis......
- heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je sowieso al af?
- ben je van plan hier je hele leven te blijven werken?
- hoe is je pensioenvoorziening verder?
- hoe oud ben je?
Als je van plan bent om ergens kort te blijven werken, en je bent jong en je hebt een aflossingsvrije hypotheek (wat minder logische is als je jonger bent) dan zou ik er nog wel over na willen denken. Dan is het veel gedoe om een pensioenvoorziening te starten en dat moet je dan ook altijd maar bijhouden. Zeker als je eerder al wel een goede pensioenvoorziening hebt opgebouwd.
Maar de kans is groter dat je hypotheek sowieso al afgelost wordt (voor een groot deel in elk geval), dus dan doe je dat alleen sneller en is het niet een extra vermogenspot. En die heb je dan eigenlijk wel gewoon nodig.
zondag 23 juni 2024 om 17:32
Behalve dat je inleg pensioen fiscaal aftrekbaar is. En je hypotheekrente tot een bepaalde hoogte ook aftrekbaar is.ninanoname schreef: ↑23-06-2024 15:52Beste tip van mijn financiële adviseur: aflossen op je huis. Niks zo suf als links sparen en rechts je schuld niet aflossen.
Ze verdienen er niks aan, maar het is de basis.
En het kan gewoon beide. Als je een annuitaire of lineaire hypotheek hebt, heb je aan het einde van de looptijd sowieso je hypotheek afgelost. En misschien heeft TO wel helemaal geen koophuis.
zondag 23 juni 2024 om 17:36
Pelle schreef: ↑23-06-2024 17:32Behalve dat je inleg pensioen fiscaal aftrekbaar is. En je hypotheekrente tot een bepaalde hoogte ook aftrekbaar is.
En het kan gewoon beide. Als je een annuitaire of lineaire hypotheek hebt, heb je aan het einde van de looptijd sowieso je hypotheek afgelost. En misschien heeft TO wel helemaal geen koophuis.
Moet je wel een eigen huis hebben .... Wat als je huurder bent met huur die elk jaar behoorlijk omhooggaat?
zondag 23 juni 2024 om 17:42
Ik zou dan zelf eerder beleggen.gardening.angel schreef: ↑23-06-2024 17:39Rabobank toekomstsparen is (hiervoor in ieder geval deels) een goede oplossing. Andere banken zullen ongetwijfeld iets soortgelijks hebben, maar hier is in mijn familie ervaring mee.
zondag 23 juni 2024 om 17:45
gardening.angel schreef: ↑23-06-2024 17:39Rabobank toekomstsparen is (hiervoor in ieder geval deels) een goede oplossing. Andere banken zullen ongetwijfeld iets soortgelijks hebben, maar hier is in mijn familie ervaring mee.
Spaarrente van toekomstsparen is veel te laag. Nu bijv. slechts 1,9 % rente per jaar. Daarmee compenseer je nog niet eens de jaarlijkse inflatie mee. Dan staat je geld echt vast tot aan pensioenleeftijd. Enig voordeel is dat het gespaarde tegoed buiten box 3 valt maar dat voordeel is niet groot genoeg om het aantrekkelijk te maken.
zondag 23 juni 2024 om 18:13
Er zijn beroepsgroepen waar het normaal is om het zelf te doen. Fysiotherapeuten en logopedisten meen ik?
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
zondag 23 juni 2024 om 18:56
Dan kom je uit bij een bankspaarproduct als je zelf pensioen wil opbouwen. Maar wat de rest ook zegt dit is duur en zou gecompenseerd moeten worden in salaris. Vaak betaald je werkgever een (deel van) je premie.
Laat je goed adviseren door een adviseur wat het beste bij je situatie past. Een adviseur heeft een totaal plaatje dat hebben wij hier niet. Ligt er ook aan of de intentie er is om lang te blijven enz.
Laat je goed adviseren door een adviseur wat het beste bij je situatie past. Een adviseur heeft een totaal plaatje dat hebben wij hier niet. Ligt er ook aan of de intentie er is om lang te blijven enz.
Vandaag is wat gisteren nog toekomst was
zondag 23 juni 2024 om 19:00
Boogschutter10 schreef: ↑23-06-2024 17:45Spaarrente van toekomstsparen is veel te laag. Nu bijv. slechts 1,9 % rente per jaar. Daarmee compenseer je nog niet eens de jaarlijkse inflatie mee. Dan staat je geld echt vast tot aan pensioenleeftijd. Enig voordeel is dat het gespaarde tegoed buiten box 3 valt maar dat voordeel is niet groot genoeg om het aantrekkelijk te maken.
Dat is bij de Rabobank de variabele rente.
Bij pensioensparen staat de rente vast en is deze hoger. Iets van 3%
Het voordeel van banksparen vind ik dat het minder risicovol is dan beleggen én je erfgenamen erven het bedrag, if and when.
Dat heb je bij een echt pensioen niet (bij beleggen uiteraard weer wel).
zondag 23 juni 2024 om 19:11
Pensioenbeleggen levert over het algemeen gemiddeld meer dan 3% op.
Bij een hoog bedrag scheelt dat aanzienlijk.
Er zitten natuurlijk risico's aan, maar die kun je spreiden.
En het hoeft uiteraard niet per se pensioenbeleggen te zijn. Normaal beleggen kan ook. Dan kan je er eventueel eerder bij, maar zit je op een gegeven moment met vermogensbelasting.
Bij een hoog bedrag scheelt dat aanzienlijk.
Er zitten natuurlijk risico's aan, maar die kun je spreiden.
En het hoeft uiteraard niet per se pensioenbeleggen te zijn. Normaal beleggen kan ook. Dan kan je er eventueel eerder bij, maar zit je op een gegeven moment met vermogensbelasting.
zondag 23 juni 2024 om 19:19
Bij je gewone pensioen wordt je geld ook in aandelen gestopt, dus waarom niet als je zelf je pensioen moet regelen?Courage schreef: ↑23-06-2024 19:00Dat is bij de Rabobank de variabele rente.
Bij pensioensparen staat de rente vast en is deze hoger. Iets van 3%
Het voordeel van banksparen vind ik dat het minder risicovol is dan beleggen én je erfgenamen erven het bedrag, if and when.
Dat heb je bij een echt pensioen niet (bij beleggen uiteraard weer wel).
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
zondag 23 juni 2024 om 19:31
Zelf pensioen opbouwen is zo slecht nog niet, je beschikt in ieder geval zelf over je geld. Met een pensioenfonds is het afwachten, wat voor soort maatregelen er genomen worden gaan worden. Denk aan ophogen pensioenleeftijd, uitbetalingsmogelijkheden enz.
midaswolf wijzigde dit bericht op 23-06-2024 20:10
0.20% gewijzigd
Karakter is wat je bent in het donker.
zondag 23 juni 2024 om 19:41
Jawel hoor. Er is of een partner en wezenpensioen meeverzekerd of de beleggingswaarde wordt aangewend voor partnerpensioen.Courage schreef: ↑23-06-2024 19:00Dat is bij de Rabobank de variabele rente.
Bij pensioensparen staat de rente vast en is deze hoger. Iets van 3%
Het voordeel van banksparen vind ik dat het minder risicovol is dan beleggen én je erfgenamen erven het bedrag, if and when.
Dat heb je bij een echt pensioen niet (bij beleggen uiteraard weer wel).
Vandaag is wat gisteren nog toekomst was
zondag 23 juni 2024 om 19:43
Veel mensen op dit topic doen alsof het een onmogelijk iets is, zelf pensioen opbouwen. Toch doen alle ZZP-ers dit gewoon (of ze zouden het in elk geval moeten doen) en er zijn een heleboel prima beleggingsproducten voor te vinden. Het geheim is natuurlijk vroeg beginnen en consequent maandelijks inleggen in een relatief veilig indexfonds, dan bouwt het prima op. Misschien niet zoveel als een werkgeverspensioen maar nog altijd beter dan alleen AOW! Ook het belastingvoordeel is leuk meegenomen.
zondag 23 juni 2024 om 20:26
In deze beroepsgroep is het inderdaad normaal om het zelf te regelen. Helaas.ninanoname schreef: ↑23-06-2024 18:13Er zijn beroepsgroepen waar het normaal is om het zelf te doen. Fysiotherapeuten en logopedisten meen ik?
Ik ga (vooralsnog) niet op zoek naar een andere werkgever, want deze is echt heel fijn en heb het naar mijn zin.
Bedankt voor de tips tot nu toe. Ik ga mij er eens in verdiepen. Ik ben overigens begin 40 en heb een koophuis. We zijn wel bezig met extra aflossingen.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
