Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel sparen voor kind?
maandag 13 september 2021 om 11:33
Ik heb net een kindje gekregen en wil binnenkort een spaarplan maken.
Ik vroeg me af hoe jullie dat doen. Een vast bedrag per maand, per maand aankijken wat er gespaard kan worden (wat er die maand overblijft) of niet sparen?
En ik ben ook benieuwd naar jullie spaardoel en hoe je de hoogte bepaalt. Spaar je met als doel een bepaald (rond) bedrag, een bedrag voor een bepaalde bestemming (geschat collegeld van een paar jaar, een verre reis, een eigen woning of zoiets) of zie je wel hoeveel er t.z.t. gespaard is?
Ik begrijp dat niet iedereen kan sparen voor de kinderen en dat het heel fijn is als je dat als ouder wel lukt!
Ik vroeg me af hoe jullie dat doen. Een vast bedrag per maand, per maand aankijken wat er gespaard kan worden (wat er die maand overblijft) of niet sparen?
En ik ben ook benieuwd naar jullie spaardoel en hoe je de hoogte bepaalt. Spaar je met als doel een bepaald (rond) bedrag, een bedrag voor een bepaalde bestemming (geschat collegeld van een paar jaar, een verre reis, een eigen woning of zoiets) of zie je wel hoeveel er t.z.t. gespaard is?
Ik begrijp dat niet iedereen kan sparen voor de kinderen en dat het heel fijn is als je dat als ouder wel lukt!
waterlelie wijzigde dit bericht op 13-09-2021 11:37
10.17% gewijzigd
maandag 13 september 2021 om 12:13
Ik geef alleen maar aan dat je de inflatie niet moet onderschatten.Zonnestraal89 schreef: ↑13-09-2021 12:10Ze schrijft een prima start. Hoeft geen volledige bekostiging te zijn hè. Een bijdrage is al heel mooi.
Helaas blijkt uit onderzoeken dat mensen een scheef beeld hebben tussen wat ze iedere maand opzij moeten zetten en de koopkracht die het uiteindelijk op gaat leveren.
maandag 13 september 2021 om 12:16
Dat is ergens ook zo maar ik vind het leuk om dit zo te doen en het ze later als extra te geven. We kunnen ook meer sparen maar dat vind ik niet nodig. Ze mogen er zelf ook wat voor doenStampertje12 schreef: ↑13-09-2021 12:09Vind de verhouding tussen die 20 euro per maand en studie en rijbewijs makkelijk te kunnen betalen wel apart.
Dan hoef je toch ook die 20 euro niet opzij te zetten? Lijkt me de moeite van het administreren niet echt waard.
.
maandag 13 september 2021 om 12:19
Tja, sommige mensen hebben niet zoveel keus in hoeveel ze opzij kunnen zetten. Die zijn al blij als een tientje per maand lukt.Stampertje12 schreef: ↑13-09-2021 12:13Ik geef alleen maar aan dat je de inflatie niet moet onderschatten.
Helaas blijkt uit onderzoeken dat mensen een scheef beeld hebben tussen wat ze iedere maand opzij moeten zetten en de koopkracht die het uiteindelijk op gaat leveren.
maandag 13 september 2021 om 12:21
Als je nu bijvoorbeeld zonnepanelen koopt, dan scheelt dat x per maand (waarschijnlijk meer dan dat je nu spaart voor je kind) en dat bedrag gaat met de inflatie mee.Stampertje12 schreef: ↑13-09-2021 12:00En dan los je het af op je huis en dan krijgt je kind als het 18 is een stapel bakstenen mee?
Of ga je er dan vanuit dat tegen die tijd het hele huis volledig is afgelost en dat je van de bespaarde maandlasten de studie kunt financieren?
Zou dat wel even goed doorrekenen en ook risico incalculeren dat je nog onderhoud aan je huis tegenkomt of tegenslag qua inkomen krijgt te verwerken.
En als je nu extra aflost op je hypotheek, dan gaan je maandlasten omlaag. Dat kun je althans kiezen: looptijd verkorten of maandbedrag omlaag.
Intussen ga je als het goed is ook meer verdienen, dus de balans tussen inkomen en uitgaven wordt gunstiger.
maandag 13 september 2021 om 12:22
Oh maar daar gaat mijn opmerking niet over. Ik kan niet in andere portemonnees kijken.Zonnestraal89 schreef: ↑13-09-2021 12:19Tja, sommige mensen hebben niet zoveel keus in hoeveel ze opzij kunnen zetten. Die zijn al blij als een tientje per maand lukt.
maandag 13 september 2021 om 12:23
maandag 13 september 2021 om 12:24
Wat ik al zei, je moet het goed uitrekenen.ludwina schreef: ↑13-09-2021 12:21Als je nu bijvoorbeeld zonnepanelen koopt, dan scheelt dat x per maand (waarschijnlijk meer dan dat je nu spaart voor je kind) en dat bedrag gaat met de inflatie mee.
En als je nu extra aflost op je hypotheek, dan gaan je maandlasten omlaag. Dat kun je althans kiezen: looptijd verkorten of maandbedrag omlaag.
Intussen ga je als het goed is ook meer verdienen, dus de balans tussen inkomen en uitgaven wordt gunstiger.
Geld dat in bakstenen vastzit, dat kun je niet uitgeven aan een studie. Of je moet een nieuwe hypotheek of verkoop van de woning willen overwegen.
Dus je onttrekt vrij besteedbaar kapitaal op het moment van versneld aflossen. Dat kán voordelig zijn, maar hoeft het zeker niet te zijn. En omdat het dus zeker niet in alle gevallen verstandig is, maakte ik de opmerking om dit goed door te (laten) rekenen.
maandag 13 september 2021 om 12:27
Wij hebben geen spaarplan alleen een bonuspotje: We storten in een duurzaam fonds alle dingen waar we zonder dit doel echt geen zin in zouden hebben:
- marktplaatsverkoop kinderspullen
- winst uit koopzegels (4-6 euro per maand)
+
Alle financiële giften voor de kinderen voor zover die het niveau 'leuk extra zakcentje vakantie / aardigheidje voor je rapport' overstijgen.
Dit bonuspotje mogen ze zonder voorwaarden hebben als ze 18 zijn.
Voor de rest zijn we financieel gezond. We hebben voor ons gezin een gezonde buffer, we hebben in het verleden wat extra afgelost en sparen/beleggen nu voor vermogensopbouw. Daarmee moeten we alle kosten dekken zonder te sparen voor een specifiek doel dus.
- marktplaatsverkoop kinderspullen
- winst uit koopzegels (4-6 euro per maand)
+
Alle financiële giften voor de kinderen voor zover die het niveau 'leuk extra zakcentje vakantie / aardigheidje voor je rapport' overstijgen.
Dit bonuspotje mogen ze zonder voorwaarden hebben als ze 18 zijn.
Voor de rest zijn we financieel gezond. We hebben voor ons gezin een gezonde buffer, we hebben in het verleden wat extra afgelost en sparen/beleggen nu voor vermogensopbouw. Daarmee moeten we alle kosten dekken zonder te sparen voor een specifiek doel dus.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 13 september 2021 om 12:31
Wat iemand anders al schreef; start inderdaadStampertje12 schreef: ↑13-09-2021 12:06Je zal tegen die tijd (ga er bij kindje vanuit dat het nu nog een baby is) zo’n 12-13.000 euro kwijt zijn per jaar voor een uitwonend studerend kind. Dus onderschat de inflatie niet.
Bovendien, vanaf waar we nu wonen, zijn ongeveer alle uni's (behalve Groningen ed) goed te bereiken met ov. We weten nu natuurlijk ook helemaal niet of en wat kind wil gaan studeren, hoe het er tegen die tijd uit gaat zien qua leenstelsel, of überhaupt met de wereld.
Daarnaast lossen wij, vooralsnog, ieder jaar extra op de (al lage) hypotheek af. Tegen die tijd zou er (in theorie) maandelijks meer te besteden moeten zijn waarmee we nog dingen kunnen opvangen.
maandag 13 september 2021 om 12:36
Dat is zonder rendement al bijna 20.000. En als kind met 18 jaar gaat studeren heb je naast dit potje 180 per maand vrij te besteden (dat zou je immers anders sparen.) Lijkt me dat daarnaast niet veel nodig is.MevrouwTomatensoep schreef: ↑13-09-2021 12:32Wij sparen per maand een tienvoud van de leeftijd van het kind. Wat we daarnaast doen voor studie etc nog niet bedacht.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 13 september 2021 om 12:36
Dit doen wij. De kinderbijslag wordt ieder kwartaal op een beleggingsrekening gestort op onze naam. We hopen hiermee straks (over minimaal 12 jaar) een goed deel van de studiekosten te kunnen dekken.
maandag 13 september 2021 om 12:43
Dat hangt er nogal vanaf of je de studie van je kind wil bekostigen of niet (of in welke mate).
Collegegeld is al meer dan die 180 euro in de maand.
maandag 13 september 2021 om 12:46
Bij ons is het én én. Huis is (als alles goed gaat) binnen 15 jaar afbetaald (de afgelopen 6 jaar hebben we al 1/3 afgelost). Dus er is dan sowieso meer ruimte maandelijks.Hetismogelijk schreef: ↑13-09-2021 11:56Ja dit vind ik ook. Daarbij groei je wellicht ook nog in loon waardoor het sparen later minder invloed heeft op je budget. Wij zijn wel voor onze kinderen gaan sparen, maar pas vanaf ze een jaar of 8 waren. En in een potje van onze eigen rekening, niet op hun naam.
Met de 50 euro die we vanaf geboorte per maand sparen voor studie, kunnen we natuurlijk niet een gehele studie betalen, maar het is wel fijn ter aanvulling van de kosten die gemaakt moeten worden. Mochten we financieel dan toch wat minder ruim zitten, hebben we wel een potje waar we uit kunnen putten.
We gaan er trouwens niet vanuit dat we dan meer loon hebben. Je weet nooit hoe zaken lopen, dus rekenen met iets waarvan je niet weet of je het dan wel hebt vind ik tricky.
maandag 13 september 2021 om 12:47
Wij hebben besloten, dat we (proberen) de kinderen zoveel mogelijk zonder schuld door de studie te krijgen. Daarbij werken ze ook allebei
Ik vind een schuldloze toekomst wel een mooie start. We hebben daar dus geen apart potje voor, maar gewoon een gezonde spaarrekening en twee goede inkomens.
En erfenissen in het vooruitzicht, wij hebben dat geld eigenlijk niet nodig, dus denk dat we een manier vinden om de kinderen er van te laten profiteren.
Ik vind een schuldloze toekomst wel een mooie start. We hebben daar dus geen apart potje voor, maar gewoon een gezonde spaarrekening en twee goede inkomens.
En erfenissen in het vooruitzicht, wij hebben dat geld eigenlijk niet nodig, dus denk dat we een manier vinden om de kinderen er van te laten profiteren.
maandag 13 september 2021 om 12:58
Precies dit. Ik heb er een beetje spijt van gehad dat ik zo goed kon sparen op de spaarrekening van de kinderen, dus ik heb dat geminderd en nu een andere rekening waarvoor ik spaar voor studie en andere zakenKamilleT schreef: ↑13-09-2021 11:46Ik spaar een klein bedrag per maand op de spaarrekening van mijn kind. Dat is nu al van haar maar pas op haar 18e krijgt ze er de beschikking over, ter vrije besteding met de wens er verstandig mee om te gaan. Geld voor studie, rijbewijs en anderszins spaar ik gewoon op mijn eigen rekening. In de praktijk blijken dat soort uitgaven ook uit mijn maandelijkse inkomsten te kunnen, maar dat weet je nooit van tevoren.
Sinds ik het verhaal had gehoord van dat meisje dat voor haar vriendje een gitaar kocht van haar spaarrekening zodra ze 18 was heb ik het liever zelf in de hand
Maar de zaken waarvoor ik spaar kunnen prima van ons inkomen, maar je weet maar nooit.
maandag 13 september 2021 om 13:00
Kind heeft spaarrekening voor geld dat ze van opa's en oma's krijgt. Nu heeft ze ook een betaalrekening waar zakgeld op komt.
We sparen niet specifiek voor haar op haar naam. We hebben eerst hypotheek afgelost. Onze woonlasten zijn dus laag. Hierdoor kunnen we tzt opleidingskosten uit reguliere inkomen betalen. Of dat mogelijk is, hangt natuurlijk af van je eigen draagkracht.
Wij willen kind een goede financiele start geven in het volwassen leven. Dat kan een studie zijn, maar ook reizen, eigen bedrijf, eerste woning, rijbewijs of wat er tegen die tijd nodig gaat zijn.
Let ook op dat als je spaart op naam van minderjarig kind, dit bedrag ook meetelt in jouw vermogen voor de belastingdienst (Als je boven die normen uit gaat komen, is aflossen op hypotheek gunstiger)
We sparen niet specifiek voor haar op haar naam. We hebben eerst hypotheek afgelost. Onze woonlasten zijn dus laag. Hierdoor kunnen we tzt opleidingskosten uit reguliere inkomen betalen. Of dat mogelijk is, hangt natuurlijk af van je eigen draagkracht.
Wij willen kind een goede financiele start geven in het volwassen leven. Dat kan een studie zijn, maar ook reizen, eigen bedrijf, eerste woning, rijbewijs of wat er tegen die tijd nodig gaat zijn.
Let ook op dat als je spaart op naam van minderjarig kind, dit bedrag ook meetelt in jouw vermogen voor de belastingdienst (Als je boven die normen uit gaat komen, is aflossen op hypotheek gunstiger)
maandag 13 september 2021 om 13:16
Ik denk dat het vooral afhankelijk is wat je kan missen.
Hier sparen we per kind ( hebben er 2) 25 euro per maand op een spaar rekening op hun naam waar ze zelf bij kunnen als ze 21 zijn. Dat is dan ook echt voor hun al hoop ik wel dat ze het er niet in 1 dag door heen jagen dan, maar zoals ze nu zijn als puber zijnde denk ik dat dat wel losloopt.
Daarbuiten is er nog een studiepot waar maandelijks 50 euro heen gaat, dat ding loopt al jaren, inleg is gegarandeerd en als je mazzel hebt is het nog een beetje meer aan het einde van de rit maar die keert aan ons uit als de oudste 18 is. Tot nu loopt het leuk, geen gekke uitschieters maar toch zeker al de helft meer dan we ingelegd hebben. Die is echt voor hun studie, en blijft daar nog wat van over dan kunnen we altijd kijken wat we daar mee doen. Vind het namelijk ook belangrijk dat ze wel meekrijgen dat geld niet aan komt waaien en het niet vanzelfsprekend is.
Hier sparen we per kind ( hebben er 2) 25 euro per maand op een spaar rekening op hun naam waar ze zelf bij kunnen als ze 21 zijn. Dat is dan ook echt voor hun al hoop ik wel dat ze het er niet in 1 dag door heen jagen dan, maar zoals ze nu zijn als puber zijnde denk ik dat dat wel losloopt.
Daarbuiten is er nog een studiepot waar maandelijks 50 euro heen gaat, dat ding loopt al jaren, inleg is gegarandeerd en als je mazzel hebt is het nog een beetje meer aan het einde van de rit maar die keert aan ons uit als de oudste 18 is. Tot nu loopt het leuk, geen gekke uitschieters maar toch zeker al de helft meer dan we ingelegd hebben. Die is echt voor hun studie, en blijft daar nog wat van over dan kunnen we altijd kijken wat we daar mee doen. Vind het namelijk ook belangrijk dat ze wel meekrijgen dat geld niet aan komt waaien en het niet vanzelfsprekend is.
Geniet van vandaag want je weet nooit of morgen je gegeven is...
maandag 13 september 2021 om 13:24
Wij zetten vanaf de geboorte de kinderbijslag op een aparte rekening, niet op het kind zijn naam anders kan deze er vrij over beschikken als hij of zij 18 wordt.
Als je dat doet heb je rond de 18e verjaardag zo'n € 18.000,- gespaard. Ik vind dat een mooi bedrag voor het rijbewijs en om een groot deel van de studiekosten te betalen mits ze niet op kamers gaan natuurlijk dan wordt het een duurder verhaal.
Als je dat doet heb je rond de 18e verjaardag zo'n € 18.000,- gespaard. Ik vind dat een mooi bedrag voor het rijbewijs en om een groot deel van de studiekosten te betalen mits ze niet op kamers gaan natuurlijk dan wordt het een duurder verhaal.
maandag 13 september 2021 om 14:46
maandag 13 september 2021 om 16:22
Nu sparen we vooral voor de verbouwing die we willen doen waardoor we echt meer ruimte krijgen thuis. Daar na willen we nog dingen laten doen die het woongenot en de duurzaamheid verhogen (isolatie, zonnepanelen, maar ook een nieuwe keuken bv). Als dat allemaal klaar is gaan we versneld aflossen en we zouden dan een hele lage hypotheek moeten hebben als de kinderen gaan studeren, hypotheek vrij gaat niet op tijd lukken. Samen met de klussen is hypotheek vrij een 15 jaren plan en de eerste zal al over 11 jaar gaan studeren, ik verwacht dat de hypotheeklasten dan 1/3 zijn van wat het nu is. Als de jongste gaat studeren zullen we helemaal of echt heel bijna hypotheek vrij zijn. Dat betekend dat er rond de 300 per kind vrij zal vallen aan kosten die we nu niet hebben/al die tijd niet aan (extra)aflossingen kwijt zijn. Dat levert in mijn ogen veel meer op dan het nu sparen ipv extra aflossen.
We sparen wel een klein bedrag per kind voor hun voor later, maar dat staat los van dat we tegen die tijd zullen bijdragen aan hun studiekosten. Dat is meer voor een rijbewijs, een leuke studiereis, meubels mochten ze op kamers gaan ed en gewoon een fijne start in het studerende leven.
We sparen wel een klein bedrag per kind voor hun voor later, maar dat staat los van dat we tegen die tijd zullen bijdragen aan hun studiekosten. Dat is meer voor een rijbewijs, een leuke studiereis, meubels mochten ze op kamers gaan ed en gewoon een fijne start in het studerende leven.
woensdag 15 september 2021 om 16:35
Wij sparen voor de kinderen 10 euro per maand en dan krijgen ze elke verjaardag nog 100 euro erbij. Dit spaargeld heeft geen speciaal doel, krijgen ze wanneer ze 18 worden.
Daarnaast sparen we zelf in het algemeen 'zoveel mogelijk', zodat we tegen de tijd dat er kosten komen zoals studie of rijbewijs, we dit voor ze kunnen betalen. Maar dit spaargeld staat uiteraard gewoon op onze eigen naam.
Daarnaast sparen we zelf in het algemeen 'zoveel mogelijk', zodat we tegen de tijd dat er kosten komen zoals studie of rijbewijs, we dit voor ze kunnen betalen. Maar dit spaargeld staat uiteraard gewoon op onze eigen naam.
