Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen met ouders
woensdag 13 maart 2024 om 12:07
Hoi,
Samen met partner heb ik een koophuis met flinke overwaarde. Hier zit nog een hypotheek met NHG op. Inmiddels ben ik een stuk meer gaan verdienen dan toen wij het 12 jaar geleden kochten dus ik zit daarmee nog lang niet aan de maximale hypotheek.
Mijn ouders zijn bijna pensioengerechtigd, hebben een laag inkomen (wel spaargeld dat zou ongeveer op max een halve ton uitkomen) en zouden willen vertrekken uit mijn geboortestad en mogelijk hier in de buurt willen gaan wonen. Er is hier weinig huuraanbod in mijn woonplaats en ook al hebben ze inmiddels 8 jaar inschrijftijd in mijn regio, dat is nog lang niet voldoende.
Nu had ik het volgende hersenspinsel;
Zou mijn inkomen (en uiteraard snap ik dat ik dan ook hoofdelijk aansprakelijk ben) meegenomen kunnen worden voor hun hypotheek?
Als ik zoek op samen met ouders huis kopen dan krijg ik alleen resultaten waarbij de ouders dus helpen bij het kind en bijvoorbeeld geld aan het kind lenen. Dat is dus niet wat ik bedoel. Ik heb zelf beperkt spaargeld en wil dit ook niet gebruiken om een woning aan te kopen.
Ik heb wel gevonden dat je met maximaal 4 personen een familiehypotheek kunt afsluiten maar dan moet je ook allemaal in de woning gaan wonen. Dat is natuurlijk niet het geval, ik blijf met man in ons huis. Man zal ook verder geen deel (willen) uitmaken van deze constructie.
Een adviesgesprek gaat me nog wat ver want ik heb dit net pas bedacht.
Maar zijn er toevallig viva'ers die bekend zijn met zo'n constructie of dit ooit eens uitgezocht hebben?
Samen met partner heb ik een koophuis met flinke overwaarde. Hier zit nog een hypotheek met NHG op. Inmiddels ben ik een stuk meer gaan verdienen dan toen wij het 12 jaar geleden kochten dus ik zit daarmee nog lang niet aan de maximale hypotheek.
Mijn ouders zijn bijna pensioengerechtigd, hebben een laag inkomen (wel spaargeld dat zou ongeveer op max een halve ton uitkomen) en zouden willen vertrekken uit mijn geboortestad en mogelijk hier in de buurt willen gaan wonen. Er is hier weinig huuraanbod in mijn woonplaats en ook al hebben ze inmiddels 8 jaar inschrijftijd in mijn regio, dat is nog lang niet voldoende.
Nu had ik het volgende hersenspinsel;
Zou mijn inkomen (en uiteraard snap ik dat ik dan ook hoofdelijk aansprakelijk ben) meegenomen kunnen worden voor hun hypotheek?
Als ik zoek op samen met ouders huis kopen dan krijg ik alleen resultaten waarbij de ouders dus helpen bij het kind en bijvoorbeeld geld aan het kind lenen. Dat is dus niet wat ik bedoel. Ik heb zelf beperkt spaargeld en wil dit ook niet gebruiken om een woning aan te kopen.
Ik heb wel gevonden dat je met maximaal 4 personen een familiehypotheek kunt afsluiten maar dan moet je ook allemaal in de woning gaan wonen. Dat is natuurlijk niet het geval, ik blijf met man in ons huis. Man zal ook verder geen deel (willen) uitmaken van deze constructie.
Een adviesgesprek gaat me nog wat ver want ik heb dit net pas bedacht.
Maar zijn er toevallig viva'ers die bekend zijn met zo'n constructie of dit ooit eens uitgezocht hebben?
The most exciting, challenging and significant relationship is the one with yourself. And if you can find someone to love the you you love that’s fabulous
woensdag 13 maart 2024 om 14:16
Dit is officieel niet toegestaan, tenminste als je over je max hypotheek gaat op deze manier. Het is namelijk een hele grote financiële verplichting die je aangaat en de bank wil dat graag weten.Irrelephant schreef: ↑13-03-2024 14:05Kun je niet een deel van je overwaarde van het huis gebruiken om zelf een lening met je ouders aan te gaan? Dus dat je ouders een hypotheek afsluiten bij een bank en daarnaast ook een hypotheek bij jouw en jij doet dat middels de overwaarde die je opneemt uit de overwaarde van je huis.
Ik denk alleen niet dat je je man buiten zoiets kan laten
Ik heb zelf ook jarenlang een familiebankhypotheek gehad. Alleen ik leende dus geld bij mijn ouders. Betaalde hen rente en zij schonken die weer terug aan mij.
woensdag 13 maart 2024 om 14:23
Het bedrag dat je als kind aan je ouders belastingvrij mag schenken is een stuk lager dan ouders aan kind. Dus dat terugschenken kan maar beperkt. En geld lenen zonder (normale) rente wordt als schenking gezien.Irrelephant schreef: ↑13-03-2024 14:05Kun je niet een deel van je overwaarde van het huis gebruiken om zelf een lening met je ouders aan te gaan? Dus dat je ouders een hypotheek afsluiten bij een bank en daarnaast ook een hypotheek bij jouw en jij doet dat middels de overwaarde die je opneemt uit de overwaarde van je huis.
Ik denk alleen niet dat je je man buiten zoiets kan laten
Ik heb zelf ook jarenlang een familiebankhypotheek gehad. Alleen ik leende dus geld bij mijn ouders. Betaalde hen rente en zij schonken die weer terug aan mij.
Dus geld lenen aan je ouders dmv een familiehypotheek is lang niet zo gunstig als andersom.
woensdag 13 maart 2024 om 14:37
Volgens mij maar 2.658 euro per jaar (in 2024).
woensdag 13 maart 2024 om 15:25
Oh wat veel reacties al! Bedankt iedereen.
Nee wij zijn niet getrouwd. En hij is nogal
een zekere dus dit soort constructies zou hij denk ik slapeloze nachten van krijgen
Onze eigen bankspaarhypotheek bestaat ook uit 2 losse delen (1 op naam van man en de andere helft op mijn naam). Dat had toen te maken met de overlijdensrisicoverzekering en premiebegunstigde voor elkaar zijn oid).
Ik heb gekeken wat ik maximaal kan lenen en daar mijn eigen huidige nog openstaande hypotheek vanaf gehaald. Als dat zo zou werken op die manier tenminste dan, dan zou ik nog ruimte hebben om voor max € 130.000 een tweede hypotheek te kunnen krijgen. Daar krijg je dan natuurlijk geen renteaftrek meer over want ik ga er niet wonen. Dus dat is ook geen voordeel.
En we hebben een bankspaarhypotheek dus feitelijk is mijn schuld nog net zo hoog als bij het afsluiten. Alleen staat daar dan wel de gekoppelde spaarpot tegenover. Geen idee of ze dat dan meenemen of alleen naar de hoogte van de schuld kijken. Dan gaat die vlieger ook al niet op natuurlijk.
Met de hypotheek obv het inkomen van mijn ouders erbij kom ik dan nog niet eens aan € 200.000 hypotheek, € 250.000 dus met inleg van hun eigen geld....
dat gaat hem dus niet worden. Hier staat maar weinig leuks onder de € 400.000 te koop wat seniorproof is voor de komende 20 jaar.
En om daarnaast ook nog mijn eigen overwaarde op te nemen en weer een nieuwe lening voor aan te gaan is inderdaad wel veel van het goede. Denk dat mijn ouders dat ook niet zouden willen, jezelf zoveel op de hals halen. En ik wil zelf ook niet én een hypotheek obv inkomen én overwaarde opnemen.
Slecht plan dus denk ik. Dan toch maar in hun eigen regio kijken voor iets anders (langere inschrijftijd daar) en wachten tot ze over een tijd hier voor een geschikt huurhuisje in aanmerking komen.
Er is hier wel wat 55+ aanbod maar in het dorp zelf eigenlijk niet, en dan zit je vaak op een flat. Ze hebben nu een hele ruime sociale huurwoning en zouden het liefst naar iets van een patio bungalow achtig iets gaan.
Woningruil heb ik af en toe al wel bekeken maar dat is ook niet heel geweldig qua aanbod.
Nee wij zijn niet getrouwd. En hij is nogal
een zekere dus dit soort constructies zou hij denk ik slapeloze nachten van krijgen
Onze eigen bankspaarhypotheek bestaat ook uit 2 losse delen (1 op naam van man en de andere helft op mijn naam). Dat had toen te maken met de overlijdensrisicoverzekering en premiebegunstigde voor elkaar zijn oid).
Ik heb gekeken wat ik maximaal kan lenen en daar mijn eigen huidige nog openstaande hypotheek vanaf gehaald. Als dat zo zou werken op die manier tenminste dan, dan zou ik nog ruimte hebben om voor max € 130.000 een tweede hypotheek te kunnen krijgen. Daar krijg je dan natuurlijk geen renteaftrek meer over want ik ga er niet wonen. Dus dat is ook geen voordeel.
En we hebben een bankspaarhypotheek dus feitelijk is mijn schuld nog net zo hoog als bij het afsluiten. Alleen staat daar dan wel de gekoppelde spaarpot tegenover. Geen idee of ze dat dan meenemen of alleen naar de hoogte van de schuld kijken. Dan gaat die vlieger ook al niet op natuurlijk.
Met de hypotheek obv het inkomen van mijn ouders erbij kom ik dan nog niet eens aan € 200.000 hypotheek, € 250.000 dus met inleg van hun eigen geld....
dat gaat hem dus niet worden. Hier staat maar weinig leuks onder de € 400.000 te koop wat seniorproof is voor de komende 20 jaar. En om daarnaast ook nog mijn eigen overwaarde op te nemen en weer een nieuwe lening voor aan te gaan is inderdaad wel veel van het goede. Denk dat mijn ouders dat ook niet zouden willen, jezelf zoveel op de hals halen. En ik wil zelf ook niet én een hypotheek obv inkomen én overwaarde opnemen.
Slecht plan dus denk ik. Dan toch maar in hun eigen regio kijken voor iets anders (langere inschrijftijd daar) en wachten tot ze over een tijd hier voor een geschikt huurhuisje in aanmerking komen.
Er is hier wel wat 55+ aanbod maar in het dorp zelf eigenlijk niet, en dan zit je vaak op een flat. Ze hebben nu een hele ruime sociale huurwoning en zouden het liefst naar iets van een patio bungalow achtig iets gaan.
Woningruil heb ik af en toe al wel bekeken maar dat is ook niet heel geweldig qua aanbod.
The most exciting, challenging and significant relationship is the one with yourself. And if you can find someone to love the you you love that’s fabulous
woensdag 13 maart 2024 om 15:44
Je zou je ouders eens kunnen wijzen op een Ouderenadviseur. Wellicht dat die nog mee kan denken over de mogelijkheden om te verhuizen naar een andere sociale huurwoning bij jou in de buurt. Maar ik vrees dat het heel lastig wordt. Er zitten nu heel veel ouderen in veel te grote huurwoningen die vanwege verschillende redenen maar niet kunnen doorstromen.
Hopelijk komt daar vanwege de steeds groter wordende huizencrisis wel verandering in.
Hopelijk komt daar vanwege de steeds groter wordende huizencrisis wel verandering in.
anything that is unrelated to elephants = Irrelephant
woensdag 13 maart 2024 om 16:22
Ik ken mensen die permanent woonden in een recreatiehuisje. De gemeente ging handhaven, ze kregen forse boetes en moesten de woning verlaten. Ik zou dit niemand aanraden, zeker niet als ze toch al niet ruim in de slappe was zitten.
No one ever made a difference by being like everyone else.
woensdag 13 maart 2024 om 16:41
Helaas werkt het zo niet helemaal. Je mag bij een ander pand dan de woning waarin je zelf gaat wonen, veel minder lenen dan bij je echte eigen woning. Dus dan zou die 130.000 lager uitvallen, daar gaat nog behoorlijk wat vanaf.carrie-bradshaw schreef: ↑13-03-2024 15:25Oh wat veel reacties al! Bedankt iedereen.
Nee wij zijn niet getrouwd. En hij is nogal
een zekere dus dit soort constructies zou hij denk ik slapeloze nachten van krijgen
Onze eigen bankspaarhypotheek bestaat ook uit 2 losse delen (1 op naam van man en de andere helft op mijn naam). Dat had toen te maken met de overlijdensrisicoverzekering en premiebegunstigde voor elkaar zijn oid).
Ik heb gekeken wat ik maximaal kan lenen en daar mijn eigen huidige nog openstaande hypotheek vanaf gehaald. Als dat zo zou werken op die manier tenminste dan, dan zou ik nog ruimte hebben om voor max € 130.000 een tweede hypotheek te kunnen krijgen. Daar krijg je dan natuurlijk geen renteaftrek meer over want ik ga er niet wonen. Dus dat is ook geen voordeel.
anoniem_6634a053c30df wijzigde dit bericht op 13-03-2024 16:42
11.74% gewijzigd
woensdag 13 maart 2024 om 16:42
Dit is een ouderwetse aanname. Heb in mijn omgeving meegemaakt dat een nieuwe hypotheek juist makkelijker ging na het pensioen.TiumPerfectum schreef: ↑13-03-2024 13:47Dit soort dingen zijn vooral haalbaar als je zelf geld hebt. Zij krijgen met hun leeftijd en lage inkomen waarschijnlijk geen hypotheek en jouw garant staan gaat daar niet bij helpen.
woensdag 13 maart 2024 om 18:11
Je hebt toevallig geen grote tuin waar je een tiny house in neer kan zetten voor je ouders? Of een soort mini-bungalow?
Of op zijn Grieks doen ... Daar bouwen ze gewoon een extra verdieping op hun huis
.
Waarbij de oudste generatie beneden blijft.
Of op zijn Grieks doen ... Daar bouwen ze gewoon een extra verdieping op hun huis
.Waarbij de oudste generatie beneden blijft.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
woensdag 13 maart 2024 om 19:25
Ja, ik sprak een hypotheekadviseur die zei: iemand met een pensioen kan zijn baan niet meer verliezen, dat scheelt onzekerheid!frambozentaartje schreef: ↑13-03-2024 16:42Dit is een ouderwetse aanname. Heb in mijn omgeving meegemaakt dat een nieuwe hypotheek juist makkelijker ging na het pensioen.
donderdag 14 maart 2024 om 13:40
donderdag 14 maart 2024 om 14:20
Dan lijken mij de mogelijkheden minimaal. Of ze moet een groot tuinhuis bouwen en daar een mantelzorgwoning van maken. Ook kan ze evt. een aanbouw bij haar huidige woning zetten die dusdanig kan functioneren. Dit gebeurt tegenwoordig regelmatig. Die aanbouw zal niet zoveel geld kosten als een nieuwe woning dus wellicht dat haar ouders dat kunnen ophoesten.
donderdag 14 maart 2024 om 14:49
Dat was ook mijn gedachte.
Voornaamste nadeel dat ik zie is dat de ouders dan niet hun eigen spaargeld kunnen inleggen.
Of ze zouden dat dan eerst (deels) aan TO moeten schenken.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
