Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen - nog voldoende ruimte?
maandag 22 juli 2019 om 20:24
Hi,
Mijn partner en ik willen al een tijdje een huis kopen en hebben telkens in een zo laag mogelijke prijsklasse gekeken want het leek me heerlijk om zo’n lage maandlasten te hebben. Alleen vinden we niets wat ons bevalt en zijn het allemaal huizen waar je na 5 jaar uitgegroeid bent.
Nu hebben we ons droomhuis gevonden: nieuwbouw, prachtige locatie en alles waar we van dromen. Hier zouden we ons hele leven willen wonen.
De prijs van dit huis is een heel stuk duurder en ik weet het gewoon even niet meer. Ik ben gewend om veel te sparen en eigenlijk enorm luxe te leven(lange verre vakanties, meerdere keren per jaar etc.). Bij dit huis zullen we moeten opletten op onze uitgaven. Dat is op zich niet erg want nu kijken we ook echt nergens naar... besef wat geld en spullen waard zijn is een beetje weg.
De situatie:
29 en 32 jaar
Zwanger
Samen €5390 netto inkomsten
€30.000 spaargeld
1 vast contract en 1 zpp (al ruim 5 jaar en met arbeidsongeschiktheidsverzekering+vaste maandelijkse inkomsten dmv abonnementen dus geen risico op grote opdrachtgevers die weg vallen)
Hypotheek zou netto 1070 worden (zonder meerwerk, dus dit kan nog wat meer worden)
Totdat het huis wordt opgeleverd hebben we genoeg ruimte om te sparen voor vloer, muren etc. zodat we ook dan een goede buffer overhouden. Doel is om ongeveer wat we nu hebben te behouden.
Ik heb alle vaste lasten en variabele lasten op een rijtje gezet en dan zouden we €2000 maandelijks ongeveer overhouden om te sparen/investeren/afbetalen. Ik heb dan €1200 gerekend voor boodschappen en leuke dingen doen en de rest vaste lasten.
Ik vind het toch wel een spannende beslissing en vooral omdat op 1 inkomen volledig leven best wel krap zou worden. Ook wil ik goed nadenken over mogelijke doemscenarios en hoe we hier vooraf al rekening mee kunnen houden.
Ook merk ik dat hoe beter we het hebben, hoe moeilijker ik het vind om risico’s te nemen. Maar eeuwig huren is ook niet de oplossing en ik wil ook geen hypotheek afsluiten voor iets wat ik niet wauw vind.
Dus iemand tips/ervaringen? Spijt of beste keuze ooit?
Verhouding prijs, grootte woning en ligging is trouwens enorm goed, dat gaan we waar wij wonen niet meer vinden.
Mijn partner en ik willen al een tijdje een huis kopen en hebben telkens in een zo laag mogelijke prijsklasse gekeken want het leek me heerlijk om zo’n lage maandlasten te hebben. Alleen vinden we niets wat ons bevalt en zijn het allemaal huizen waar je na 5 jaar uitgegroeid bent.
Nu hebben we ons droomhuis gevonden: nieuwbouw, prachtige locatie en alles waar we van dromen. Hier zouden we ons hele leven willen wonen.
De prijs van dit huis is een heel stuk duurder en ik weet het gewoon even niet meer. Ik ben gewend om veel te sparen en eigenlijk enorm luxe te leven(lange verre vakanties, meerdere keren per jaar etc.). Bij dit huis zullen we moeten opletten op onze uitgaven. Dat is op zich niet erg want nu kijken we ook echt nergens naar... besef wat geld en spullen waard zijn is een beetje weg.
De situatie:
29 en 32 jaar
Zwanger
Samen €5390 netto inkomsten
€30.000 spaargeld
1 vast contract en 1 zpp (al ruim 5 jaar en met arbeidsongeschiktheidsverzekering+vaste maandelijkse inkomsten dmv abonnementen dus geen risico op grote opdrachtgevers die weg vallen)
Hypotheek zou netto 1070 worden (zonder meerwerk, dus dit kan nog wat meer worden)
Totdat het huis wordt opgeleverd hebben we genoeg ruimte om te sparen voor vloer, muren etc. zodat we ook dan een goede buffer overhouden. Doel is om ongeveer wat we nu hebben te behouden.
Ik heb alle vaste lasten en variabele lasten op een rijtje gezet en dan zouden we €2000 maandelijks ongeveer overhouden om te sparen/investeren/afbetalen. Ik heb dan €1200 gerekend voor boodschappen en leuke dingen doen en de rest vaste lasten.
Ik vind het toch wel een spannende beslissing en vooral omdat op 1 inkomen volledig leven best wel krap zou worden. Ook wil ik goed nadenken over mogelijke doemscenarios en hoe we hier vooraf al rekening mee kunnen houden.
Ook merk ik dat hoe beter we het hebben, hoe moeilijker ik het vind om risico’s te nemen. Maar eeuwig huren is ook niet de oplossing en ik wil ook geen hypotheek afsluiten voor iets wat ik niet wauw vind.
Dus iemand tips/ervaringen? Spijt of beste keuze ooit?
Verhouding prijs, grootte woning en ligging is trouwens enorm goed, dat gaan we waar wij wonen niet meer vinden.
woensdag 24 juli 2019 om 14:40
Ik vind het echt niet ruim klinken, eerder krap. 120 euro week boodschappen voor 6 personen? Dat is 3 euro per persoon per dag. En dan heb je niet eens shampoo etc.nadine1988 schreef: ↑24-07-2019 13:44Lijkt mij heel goed te doen! Goed alles op een rijtje zetten. Zoals je nu leeft, veranderd toch met baby en wie weet nog meer kinderen straks. Denk aan zwemlessen, kinderopvang wellicht, en...
Even in verhouding; hier een eenverdienend gezin van 6 personen en dus 1 werkende, verdienende. Netto 3300 ca... hypotheek 850...
Kunnen nog steeds elke maand sparen, gaan elk jaar op vakantie, alle 4 kinderen krijgen nieuwe fietsen, zwemlessen betalen we in 1x af, boodschappen en kadootjes enz per maand 900,-. En dat is vrij 'vrij', want ik kijk qua boodschappen niet veel naar prijskaartjes maar koop wat ik nodig heb. Dat is elke week toch veel van hetzelfde; dus zit altijd op ca 120-130 euro voor 6 personen. Niet gek toch?
Ik denk dus dat je nu heeeeeeel ruim leeft en dus ja, je zal een stapje terug moeten doen. Voel je dit in je brood? Nee, misschien wel in heel echte luxe dingen, zoals dat je bijv elk jaar een nieuwe tv koopt en nu niet meer doet (ik noem maar wat).
Dan is het afwegen of je dat wil, en of je het dat waard is.
woensdag 24 juli 2019 om 14:43
woensdag 24 juli 2019 om 15:03
@leeuw; dat mag 
Ik koop gewoon wat ik nodig heb en de ene keer is het meer dan andere keer maar gemiddeld genomen dat bedrag. Heb totaal niet het idee zuinig boodschappen te doen, integendeel 
Wij redden ons echt helemaal dik prima, heb ook nog nooit wakker gelegen van financiele dingen... wat er komen moet, wordt gekocht.
Zijn vorig jaar verhuisd, hebben de hele verbouwing zelf betaald, hebben nog steeds goeie spaarpot, verbouwen nog door en sparen ook nog steeds. Dat voor een 1verdiener met 4 kinderen.
Krijg regelmatig de vraag waar we het van doen...
Ik koop gewoon wat ik nodig heb en de ene keer is het meer dan andere keer maar gemiddeld genomen dat bedrag. Heb totaal niet het idee zuinig boodschappen te doen, integendeel 
Wij redden ons echt helemaal dik prima, heb ook nog nooit wakker gelegen van financiele dingen... wat er komen moet, wordt gekocht.
Zijn vorig jaar verhuisd, hebben de hele verbouwing zelf betaald, hebben nog steeds goeie spaarpot, verbouwen nog door en sparen ook nog steeds. Dat voor een 1verdiener met 4 kinderen.
Krijg regelmatig de vraag waar we het van doen...
woensdag 24 juli 2019 om 15:25
Dat zal in ieder geval 2 dagen bij ons thuis zijn wat betreft de opvang. 1 dag dan ergens anders, dus dan valt het wel mee verwacht ik.S-Groot schreef: ↑24-07-2019 08:28Betekent dit dat je baby elke week op drie verschillende locaties bij dus telkens verschillende mensen opgevangen wordt? Dat schijnt volgens de onderzoeken niet heel bevorderlijk te zijn, heb je daar al over nagedacht?
En hoe ga je het met thuiswerken doen? Je zegt dat beide tegelijk thuiswerken al niks is, hoe moet het dan werken als jij aan het werk bent terwijl je vriend voor een (huilende) baby en later (druk/dreinend) kind zorgt?
Ik zal dan een apart kantoor (niet naast de woonkamer ofzo) hebben waar ik rustig kan werken, maar ik kan ook buiten de deur gaan werken.
woensdag 24 juli 2019 om 15:28
Hoe bedoel je precies? Kan even de bedragen niet plaatsen.
woensdag 24 juli 2019 om 15:29
Ik vind dat we nu ook wel heel makkelijk omgaan met geld, dat voelt ook niet heel prettig omdat je de er slordiger mee omgaat. Lijkt me alleen maar goed om bewust na te denken over aankopen, ook luxe aankopen (binnen de normen natuurlijk).nadine1988 schreef: ↑24-07-2019 13:44Lijkt mij heel goed te doen! Goed alles op een rijtje zetten. Zoals je nu leeft, veranderd toch met baby en wie weet nog meer kinderen straks. Denk aan zwemlessen, kinderopvang wellicht, en...
Even in verhouding; hier een eenverdienend gezin van 6 personen en dus 1 werkende, verdienende. Netto 3300 ca... hypotheek 850...
Kunnen nog steeds elke maand sparen, gaan elk jaar op vakantie, alle 4 kinderen krijgen nieuwe fietsen, zwemlessen betalen we in 1x af, boodschappen en kadootjes enz per maand 900,-. En dat is vrij 'vrij', want ik kijk qua boodschappen niet veel naar prijskaartjes maar koop wat ik nodig heb. Dat is elke week toch veel van hetzelfde; dus zit altijd op ca 120-130 euro voor 6 personen. Niet gek toch?
Ik denk dus dat je nu heeeeeeel ruim leeft en dus ja, je zal een stapje terug moeten doen. Voel je dit in je brood? Nee, misschien wel in heel echte luxe dingen, zoals dat je bijv elk jaar een nieuwe tv koopt en nu niet meer doet (ik noem maar wat).
Dan is het afwegen of je dat wil, en of je het dat waard is.
woensdag 24 juli 2019 om 15:42
Thanks voor jullie input allemaal!
Ik heb in ieder geval in Excel een hele berekening gemaakt:
Vaste lasten
Bruto hypotheekbedrag genomen (eventuele teruggave niet meegerekend)
Opgezocht hoeveel we aan belastingen kwijt zijn bij dit huis (OZB etc.)
Nog een extra buffer hieraan toegevoegd voor als er nieuwe vaste lasten bijkomen
Flexibele uitgaven
Voor boodschappen en leuke dingen --> hier nog maandelijks €300 extra buffer aan toegevoegd voor bijv. wat grotere zaken zoals een rekening van ziekenhuis, weekendje weg, iets nieuws voor in huis
Inkomsten
Gerekend met de huidige inkomsten maar ook met als ik 1 dag minder zou gaan werken
Sparen
Kinderbijslag zetten we standaard op een spaarrekening voor grotere uitgaven voor de kinderen
Zelf zouden we daarnaast dan zo'n €20.000 per jaar sparen
Als we hiervan een deel voor aflossing zouden gebruiken, zouden we het huis al bijna afbetaald kunnen hebben in 20 jaar met ook de maandelijkse aflossing daarbij opgenomen + flink wat spaargeld achter de hand. Dan hebben we toch de mogelijkheid om later voor lage maandelijkse lasten te zorgen. Dat heeft wel mijn voorkeur maar moet wel ook de balans vinden om het niet allemaal te strak nemen en ook te genieten.
Dat geeft me wel vertrouwen als ik zo op een rij zie. Heb alles heel ruim genomen en teruggaves etc. niet meegeteld.
Nog even alles aan mijn partner laten zien en dan gaan we een beslissing nemen.
Ik heb in ieder geval in Excel een hele berekening gemaakt:
Vaste lasten
Bruto hypotheekbedrag genomen (eventuele teruggave niet meegerekend)
Opgezocht hoeveel we aan belastingen kwijt zijn bij dit huis (OZB etc.)
Nog een extra buffer hieraan toegevoegd voor als er nieuwe vaste lasten bijkomen
Flexibele uitgaven
Voor boodschappen en leuke dingen --> hier nog maandelijks €300 extra buffer aan toegevoegd voor bijv. wat grotere zaken zoals een rekening van ziekenhuis, weekendje weg, iets nieuws voor in huis
Inkomsten
Gerekend met de huidige inkomsten maar ook met als ik 1 dag minder zou gaan werken
Sparen
Kinderbijslag zetten we standaard op een spaarrekening voor grotere uitgaven voor de kinderen
Zelf zouden we daarnaast dan zo'n €20.000 per jaar sparen
Als we hiervan een deel voor aflossing zouden gebruiken, zouden we het huis al bijna afbetaald kunnen hebben in 20 jaar met ook de maandelijkse aflossing daarbij opgenomen + flink wat spaargeld achter de hand. Dan hebben we toch de mogelijkheid om later voor lage maandelijkse lasten te zorgen. Dat heeft wel mijn voorkeur maar moet wel ook de balans vinden om het niet allemaal te strak nemen en ook te genieten.
Dat geeft me wel vertrouwen als ik zo op een rij zie. Heb alles heel ruim genomen en teruggaves etc. niet meegeteld.
Nog even alles aan mijn partner laten zien en dan gaan we een beslissing nemen.
woensdag 24 juli 2019 om 15:48
Hier ook 6 personen, maar voor 130 euro per week boodschappen doen is mij nog nooit gelukt, Het Nibud geeft ook als minimale kosten voor ons gezin ca. 180 euro op en dat is dan alleen voeding, geen verzorgingsproducten. Wij zitten er nog wel iets boven (grote eters).nadine1988 schreef: ↑24-07-2019 15:03@leeuw; dat mag
Wij redden ons echt helemaal dik prima, heb ook nog nooit wakker gelegen van financiele dingen... wat er komen moet, wordt gekocht.
Zijn vorig jaar verhuisd, hebben de hele verbouwing zelf betaald, hebben nog steeds goeie spaarpot, verbouwen nog door en sparen ook nog steeds. Dat voor een 1verdiener met 4 kinderen.
Krijg regelmatig de vraag waar we het van doen...
woensdag 24 juli 2019 om 15:53
woensdag 24 juli 2019 om 16:02
@alecta; is dat zo? Goh... misschien valt het bij ons dan toch wel mee. Ik dacht altijd dat het wel ruim was 
Kinderen zijn 12, 9, 7 & 2,5 jaar. Luiers meegerekend. Shampoo ed haal ik af en toe in 'bulk' bij kruidvat. Idem met wasmiddel...
Terug naar to; goed van je! Geeft overzicht en duidelijkheid. Goed bezig, hopelijk lukt het zo beter met het doorhakken van die knoop Succes!!
Kinderen zijn 12, 9, 7 & 2,5 jaar. Luiers meegerekend. Shampoo ed haal ik af en toe in 'bulk' bij kruidvat. Idem met wasmiddel...Terug naar to; goed van je! Geeft overzicht en duidelijkheid. Goed bezig, hopelijk lukt het zo beter met het doorhakken van die knoop
Succes!!
woensdag 24 juli 2019 om 16:47
Eten jullie echt iedere dag 200 gram groente en 2 stuks fruit? Ik moet echt op les bij jou, voor 2 personen ben ik al minimaal 100 euro in de week kwijt en dan doe ik echt niks bizars....Als ik naar de groenteboer ga voor de hele week ben ik al 30 euro kwijt als ik niet oplet.nadine1988 schreef: ↑24-07-2019 16:02@alecta; is dat zo? Goh... misschien valt het bij ons dan toch wel mee. Ik dacht altijd dat het wel ruim was
Terug naar to; goed van je! Geeft overzicht en duidelijkheid. Goed bezig, hopelijk lukt het zo beter met het doorhakken van die knoop
woensdag 24 juli 2019 om 16:56
Ik vind je berekening best rooskleurig en zou er rekening mee houden dat je de komende tijd echt niet 20.000 per jaar kunt sparen, tenzij je inkomen fors stijgt.
Eerst gaat er veel geld zitten in t huis + inrichting (meer dan je nu denkt) En naarmate je kind (of meerdere) ouder wordt nemen de kosten ook flink toe. Bovendien moet je geld reserveren voor onderhoud etc.
Ga nu vandaag meteen zuiniger leven en sparen, nu je nog lage lasten hebt. Dat zet meer zoden aan de dijk.
Eerst gaat er veel geld zitten in t huis + inrichting (meer dan je nu denkt) En naarmate je kind (of meerdere) ouder wordt nemen de kosten ook flink toe. Bovendien moet je geld reserveren voor onderhoud etc.
Ga nu vandaag meteen zuiniger leven en sparen, nu je nog lage lasten hebt. Dat zet meer zoden aan de dijk.
woensdag 24 juli 2019 om 17:04
En dit idd. Hoe lang werken jullie al? Waarom zou je straks met kind en duur huis meer dan 20k per jaar kunnen sparen terwijl je nu nog 'maar' op 30k zit?
woensdag 24 juli 2019 om 17:07
Je kunt nog steeds 1500 euro per maand sparen. En ongeveer 400? Euro minder inkomsten.
Dus je rekent ongeveer 3500 aan vaste uitgaven? Vind ik krap hoor.
Netto-hypotheek 1100
Kinderopvang voor 3 dagen 600 (mochten je ouders wegvallen)
Zorgverzekering. 250
Andere vaste meuk (G/WL/belastingen, onderhoud, TV, Internet) 700
Boodschappen 600
Prive-zakgeld 600
Totaal 3800. Doe je echt niks raars hoor
. Goed die 600 heb je nu niet, maar kan er wel bijkomen en ik zou het zeker meenemen.
Dus je rekent ongeveer 3500 aan vaste uitgaven? Vind ik krap hoor.
Netto-hypotheek 1100
Kinderopvang voor 3 dagen 600 (mochten je ouders wegvallen)
Zorgverzekering. 250
Andere vaste meuk (G/WL/belastingen, onderhoud, TV, Internet) 700
Boodschappen 600
Prive-zakgeld 600
Totaal 3800. Doe je echt niks raars hoor
. Goed die 600 heb je nu niet, maar kan er wel bijkomen en ik zou het zeker meenemen.
woensdag 24 juli 2019 om 17:30
woensdag 24 juli 2019 om 19:00
Wij hebben niet al jaren dit salaris maar pas 1-2 jaar
Daarvoor andere situaties (lange reizen/investeren in bedrijf/baan wisselingen). We hebben hard gewerkt om tot hier te komen en zijn hier niet ingerold.
Tevens vorig jaar nog maanden gereisd, auto gekocht etc.
Wat voor spaargeld had jij dan verwacht... 50k/100k of meer?
woensdag 24 juli 2019 om 19:04
Zoals ik ook hierboven zeg.. dit salaris hebben we pas 1-2 jaar. En we hebben ook moeten investeren op tot hier te komen en heel wat mooie reizen achter de rug
woensdag 24 juli 2019 om 19:10
Dat laatste zijn we ook per direct aan het doen, andere keuzes maken.nootboek schreef: ↑24-07-2019 16:56Ik vind je berekening best rooskleurig en zou er rekening mee houden dat je de komende tijd echt niet 20.000 per jaar kunt sparen, tenzij je inkomen fors stijgt.
Eerst gaat er veel geld zitten in t huis + inrichting (meer dan je nu denkt) En naarmate je kind (of meerdere) ouder wordt nemen de kosten ook flink toe. Bovendien moet je geld reserveren voor onderhoud etc.
Ga nu vandaag meteen zuiniger leven en sparen, nu je nog lage lasten hebt. Dat zet meer zoden aan de dijk.
Ik heb de berekening echt heel ruim genomen, vakantiegeld etc. allemaal niet meegenomen. We gaan het zien maar dit is wel ons doel en daar gaan we voor
.
woensdag 24 juli 2019 om 19:13
Ik zou vooral bedenken of jullie echt spaarders types zijn. Je bedragen hierboven klinken mij reëel, maar alleen als het in je natuur zit om ook te willen sparen. Met iets lager inkomen en kinderwens (incl opvang nodig) durfden wij de gok te wagen voor een duurder nieuwbouwhuis. Maar dit in de weet dat wij een paar jaar jonger zijn, maar al 150.000 eigen vermogen hebben opgebouwd samen. Groter deel door vriend, maar samen de afgelopen 3,4 jaar 60.000 gespaard. Nu is gaat het niet om wat hoger of beter is, maar meer dat dit gegeven ons deed overtuigen dat sparen in ons systeem zit. Als je ervan overtuigd bent dat de bedragen die je noemt echt gespaard gaan worden door jullie, dan zou ik het zeker doen!
woensdag 24 juli 2019 om 19:19
In je berekenen zou ik meenemen, hoeveel uren werk je nu en hoeveel ben je van plan met kleine kinderen te gaan werken?
Allebei een dag minder is volgens mij realistisch.
Daarnaast de kosten voor kinderopvang. Grootouders kunnen wel zeggen te willen oppassen, maar wat als ze het teveel wordt? En ‘alleen maar’ incidenteel en niet meer structureel op willen gaan passen?
Zo’n doem/ realistisch scenario zou ik meenemen.
En wil je je baby al vanaf 12 weken alleen laten of nog een periode (onbetaald) verlof opnemen?
Allebei een dag minder is volgens mij realistisch.
Daarnaast de kosten voor kinderopvang. Grootouders kunnen wel zeggen te willen oppassen, maar wat als ze het teveel wordt? En ‘alleen maar’ incidenteel en niet meer structureel op willen gaan passen?
Zo’n doem/ realistisch scenario zou ik meenemen.
En wil je je baby al vanaf 12 weken alleen laten of nog een periode (onbetaald) verlof opnemen?
woensdag 24 juli 2019 om 19:35
Mijn partner werkt al geen 40 uur (eigen bedrijf) en ik zou 1 dag minder kunnen dus dat heb ik wel hierbij genomen. Al weet ik niet of ik het ga doen gezien de vrijheid die ik heb in mijn werk. Voor mijn partner heeft minder werken eigenlijk nauwelijks tot geen effect op het salaris.xxxfamke schreef: ↑24-07-2019 19:19In je berekenen zou ik meenemen, hoeveel uren werk je nu en hoeveel ben je van plan met kleine kinderen te gaan werken?
Allebei een dag minder is volgens mij realistisch.
Daarnaast de kosten voor kinderopvang. Grootouders kunnen wel zeggen te willen oppassen, maar wat als ze het teveel wordt? En ‘alleen maar’ incidenteel en niet meer structureel op willen gaan passen?
Zo’n doem/ realistisch scenario zou ik meenemen.
En wil je je baby al vanaf 12 weken alleen laten of nog een periode (onbetaald) verlof opnemen?
Dat ‘doemscenario’ kan altijd gebeuren inderdaad maar lijkt me echt heel sterk gezien de situatie waarin onze ouders zitten.
Maar Voordat scenario willen we ook voldoende spaargeld achter de hand houden omdat je dan minder zou kunnen sparen rekeninghoudend met wat we nu verdienen.
woensdag 24 juli 2019 om 19:41
Knap hoor dat jullie zoveel gespaard hebben!arcobaleno schreef: ↑24-07-2019 19:13Ik zou vooral bedenken of jullie echt spaarders types zijn. Je bedragen hierboven klinken mij reëel, maar alleen als het in je natuur zit om ook te willen sparen. Met iets lager inkomen en kinderwens (incl opvang nodig) durfden wij de gok te wagen voor een duurder nieuwbouwhuis. Maar dit in de weet dat wij een paar jaar jonger zijn, maar al 150.000 eigen vermogen hebben opgebouwd samen. Groter deel door vriend, maar samen de afgelopen 3,4 jaar 60.000 gespaard. Nu is gaat het niet om wat hoger of beter is, maar meer dat dit gegeven ons deed overtuigen dat sparen in ons systeem zit. Als je ervan overtuigd bent dat de bedragen die je noemt echt gespaard gaan worden door jullie, dan zou ik het zeker doen!
Wij zijn eigenlijk pas 1-2 jaar begonnen met sparen voor de toekomst. Daarvoor andere keuzes gemaakt zoals een keer ontslag genomen voor een wereldreis en daarvoor gespaard en een bedrijf opbouwen en daarin investeren.
We zijn daarom ook blij met wat we nu hebben en het stabiele bedrijf dat is opgebouwd.
Ik kan wel sparen maar heb wel echt budgetten en planning nodig want anders heb je zo meer uitgegeven dan je denkt.
