Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheeklasten en inkomen
dinsdag 21 november 2023 om 20:20
We hebben een ander huis op het oog, beter passend bij onze situatie maar helaas met de huidige rente en extra geld lenen zullen onze hypotheeklasten daarmee flink stijgen, wat ook logisch is.
Onze hypotheeklasten zouden dan bijna 25% van onze netto inkomsten zijn. Het lijkt haalbaar (we zitten nog lang niet aan onze maximale hypotheek dan) maar ik vind het ook wel weer veel.
Hoeveel procent van jullie netto inkomen besteed je aan hypotheeklasten?
Onze hypotheeklasten zouden dan bijna 25% van onze netto inkomsten zijn. Het lijkt haalbaar (we zitten nog lang niet aan onze maximale hypotheek dan) maar ik vind het ook wel weer veel.
Hoeveel procent van jullie netto inkomen besteed je aan hypotheeklasten?
dinsdag 21 november 2023 om 22:21
dinsdag 21 november 2023 om 22:27
Wat is koud getrouwd? Wel een partner, maar de inkomens volledig gescheiden? Gewoon benieuwd.debuurvrouw schreef: ↑21-11-2023 21:39Ik heb ingevuld meer dan 35%
Maar dat komt omdat het huis alleen op mijn naam staat en ik alle lasten betaal.
Ik ben al jaren koud getrouwd.
Betekend in ons geval wel dat het gehele salaris van mijn man voor extra/vakantie enzo is.
dinsdag 21 november 2023 om 22:30
Ik zit op 17% en vind dat echt weinig. Ik leef verder niet per se zuinig, maar kan alsnog daarnaast maandelijks >25% van mijn inkomen sparen.
Dus 25% aan hypotheek besteden vind ik niet veel, want ik neem maar aan dat het geen 25% van 2500 euro is en dat jullie samen best een redelijk inkomen hebben.
Ik zou me niet zo druk maken om een percentage, maar gewoon kijken naar je maandelijkse uitgaven. Kun je niks meer sparen of moet je er veel voor moet laten zou ik het niet doen, maar anders zou ik echt niet twijfelen.
Dus 25% aan hypotheek besteden vind ik niet veel, want ik neem maar aan dat het geen 25% van 2500 euro is en dat jullie samen best een redelijk inkomen hebben.
Ik zou me niet zo druk maken om een percentage, maar gewoon kijken naar je maandelijkse uitgaven. Kun je niks meer sparen of moet je er veel voor moet laten zou ik het niet doen, maar anders zou ik echt niet twijfelen.
dinsdag 21 november 2023 om 22:31
Mijn vriend en ik hebben net een nieuwbouwwoning gekocht. Hij is een doorstromer en ik een starter op de woningmarkt, dus we konden zijn huidige hypotheek tegen de oude rentestanden meeverhuizen naar de nieuwe hypotheek. Het kleine nieuwe deel dat erbij komt heeft dan wel de hoge rente van de huidige markt.
We hebben een gezamenlijk netto inkomen van ongeveer €6000 en straks een hypotheek van €1700 bruto per maand. Maar wel in een gasloze, duurzame woning. Wat ons betreft dus goed te doen zo.
We hebben een gezamenlijk netto inkomen van ongeveer €6000 en straks een hypotheek van €1700 bruto per maand. Maar wel in een gasloze, duurzame woning. Wat ons betreft dus goed te doen zo.
dinsdag 21 november 2023 om 22:32
Jup, wij kochten in 2012, huis stond al jaren te koop, allebei vanuit huis samen gaan wonen, toen op alleen het inkomen van mijn man de hypotheek afgesloten. Nu ruim 10 jaar later, verdienen we allebei ongeveer het dubbele van toen.
dinsdag 21 november 2023 om 22:35
Netto hypotheeklast tel je inclusief aflossing neem ik aan? Eigenlijk vind ik dat geen last, aangezien het aflossing is op geld dat je eerder gekregen hebt en dat in je huis zit, maar goed, dan nog komen we wel onder de 15% denk ik. We naderen dan ook het laatste hypotheek-jaar, en we zitten vrij aardig tegen de max van ons bereikbare inkomen. Oud zijn heeft voordelen.
dinsdag 21 november 2023 om 22:39
dinsdag 21 november 2023 om 22:49
Wat een rare opsomming haha Netflix en spotify -samen nog geen 30 euro per maand voor meerdere accounts- en vervolgens 'extreem dure vakanties en hobbies'. Het één kun je inderdaad meerekenen, maar het ander maakt t verschil toch niet...RP7 schreef: ↑21-11-2023 20:59Ik heb ongeveer 20% maar heb een groot deel van mijn huis al afgerekend bij de notaris omdat ik anders als alleenstaande met iets minder dan modaal inkomen niet kon kopen.
Kijk vooral wat je zelf daarnaast nodig heb. Want ik stel persoonlijk dus niet bijzonder veel eisen; geen netflix en spotify en geen extreme of dure vakanties/hobbies. Als je een lijstje maakt van vaste lasten van nieuwe huis, kijken wat je overhoud en of dat het allemaal waard is. Rekening houdend met dat er een kans is dat prijzen stijgen en je dat kan opvangen.
Ik vind je laatste tip goed. TO, zou me altijd afvragen: kan ik het ook betalen en nog lekker leven als...
-rente verdubbelt
-hypotheekrenteaftrek wordt afgebouwd
-een van ons niet meer kan werken
Etc etc
dinsdag 21 november 2023 om 23:07
Bedankt allemaal voor de reacties. Ik kan niet overal op reageren maar we hebben over alle punten due jullie noemen goed nagedacht. Wij zijn geen jonge starters, maar doorstromers en al meer dan 15 jaar in bezit van woning. Dus relatief lage kosten gewend. We gaan alles nog eens goed op een rij zetten.
dinsdag 21 november 2023 om 23:10
Rond de 13%, maar dan hebben we nog wel een deel aflossingsvrij (verschilt per jaar wat we daar nog op aflossen). Rond 4000,- netto inkomsten.
Ik ben 10jaar geleden als starter begonnen met een ander huis(je) (toen ruim 30%hypotheeklasten) en nu met vriend doorgestroomd naar huidige doorsnee tussenwoning, maar door lagere rente en groter stukje aflossingsvrij wel in maandlast gedaald.
Ik ben 10jaar geleden als starter begonnen met een ander huis(je) (toen ruim 30%hypotheeklasten) en nu met vriend doorgestroomd naar huidige doorsnee tussenwoning, maar door lagere rente en groter stukje aflossingsvrij wel in maandlast gedaald.
dinsdag 21 november 2023 om 23:11
Precies. En vergeet de jubelton en de erfenis niet.Oude_Man_2 schreef: ↑21-11-2023 22:36Of een simpele huis + betrekkelijk gunstig gekocht + tegen bizar lage rente kunnen lenen + inmiddels een inkomen ruim boven modaal. Soms zit het mee.
dinsdag 21 november 2023 om 23:42
Jep, vorige huis alleen dus op een ongunstig moment verkocht. Klein beetje verlies op gehad. Maar dit huis dus gunstig gekocht en met een lage rente op de hypotheek. Tel daarbij een boven modaal inkomen op en een vrij eenvoudig huis voor ons salaris (kan makkelijk het dubbele lenen zeg maar) en je snapt waarom ons % vrij laag is
inmiddels is ons huis ook nog eens bijna verdubbeld in waarde. We blijven voorlopig dus nog wel zitten.Overigens nog geen erfenissen hier. Die moeten gelukkig nog komen en hoop dat dat nog wel even duurt. Jubelton zegt me niks. Even opgezocht, maar die hebben we ook niet ontvangen verder
dinsdag 21 november 2023 om 23:55
Als je nu een lage rente hebt, kun je ook kijken of je de hypotheek mee kunt nemen. Dan betaal je alleen de huidige rente over het extra deel. Heb je het al echt eens laten door rekenen?Kikikaki79 schreef: ↑21-11-2023 23:10Dat maakt t ook even wennen dat hogere bedrag, al zou het goed haalbaar moeten zijn. Zo'n stap maak je toch makkelijker als je jonger bent merk ik
woensdag 22 november 2023 om 00:28
Ik snap wat je bedoelt, maar je moet die aflossing wel gewoon maandelijks overmaken natuurlijk. Dus hoewel dat geld inderdaad niet zo ‘weg’ is als bv rente, kun je er ook niks anders meer mee doen. Op de lange termijn maakt het natuurlijk veel uit of je je huis afbetaald hebt, of nog niks. Maar op of je volgende week de boodschappen kunt betalen, is wat je overhoud relevanter (en dus wat je niet elders vastzet).Oude_Man_2 schreef: ↑21-11-2023 22:35Netto hypotheeklast tel je inclusief aflossing neem ik aan? Eigenlijk vind ik dat geen last, aangezien het aflossing is op geld dat je eerder gekregen hebt en dat in je huis zit, maar goed, dan nog komen we wel onder de 15% denk ik. We naderen dan ook het laatste hypotheek-jaar, en we zitten vrij aardig tegen de max van ons bereikbare inkomen. Oud zijn heeft voordelen.
woensdag 22 november 2023 om 06:47
Hoe berekenen jullie dit eigenlijk? Als je naar je netto inkomen kijkt, ga je dan ook uit van je netto hypotheek?
Als ik mijn bruto hypotheek neem zit ik op ongeveer 21%, neem ik mijn netto hypotheek zit ik op ongeveer 18%. Dat is getekend met alleen mijn salaris. Neem ik het salaris van mijn partner mee dan zitten we op ongeveer 13%. Ik vind het meer dan genoeg aangezien we in inkomen voorlopig niet veel vooruit zullen gaan, juist eerder achteruit. En ik vind het leven behoorlijk duur op dit moment.
Als ik mijn bruto hypotheek neem zit ik op ongeveer 21%, neem ik mijn netto hypotheek zit ik op ongeveer 18%. Dat is getekend met alleen mijn salaris. Neem ik het salaris van mijn partner mee dan zitten we op ongeveer 13%. Ik vind het meer dan genoeg aangezien we in inkomen voorlopig niet veel vooruit zullen gaan, juist eerder achteruit. En ik vind het leven behoorlijk duur op dit moment.
woensdag 22 november 2023 om 07:30
Die heb ik wel gekregen (jubelton als voorschot op de erfenis, en toen erfenis), en op financieel gebied maakt dat het zeker gemakkelijker maar zo feestelijk was dat nou ook weer niet hoor. Ik had veel liever mijn ouders nog gehad.Oude_Man_2 schreef: ↑21-11-2023 23:34
woensdag 22 november 2023 om 07:48
precies. in 2006 gekocht, in 2021 hypotheek overgesloten naar 1.5% 30 jaar vast en flink verbouwd zodat we "voor altijd" klaar zijn. bruto hypotheek na verbouwing: 500 euro.Miafiglia schreef: ↑21-11-2023 22:39Ooit in goede tijd en op goede plek een huis gekocht, dus nu op een inkomen van (gezamenlijk) zo'n 7.000 netto een hypotheek van 800 netto.
En een huis dat vier keer over de kop is qua overwaarde. Maar we willen niet verkopen.
Ja, luxe en geluk en niet eerlijk etc. etc.
ik ga me ook niet verontschuldigen of verantwoorden. dit is een gevolg van op goede momenten dingen doen/kunnen en keuzes die je maakt waardoor weer andere dingen mogelijk worden.
En doooooor!
woensdag 22 november 2023 om 07:53
ik tel de bankrekening. dus nettoloon en bruto hypotheek.madamecannibale schreef: ↑22-11-2023 06:47Hoe berekenen jullie dit eigenlijk? Als je naar je netto inkomen kijkt, ga je dan ook uit van je netto hypotheek?
Als ik mijn bruto hypotheek neem zit ik op ongeveer 21%, neem ik mijn netto hypotheek zit ik op ongeveer 18%. Dat is getekend met alleen mijn salaris. Neem ik het salaris van mijn partner mee dan zitten we op ongeveer 13%. Ik vind het meer dan genoeg aangezien we in inkomen voorlopig niet veel vooruit zullen gaan, juist eerder achteruit. En ik vind het leven behoorlijk duur op dit moment.
nettoloon is bij ons mijn nettoloon en het "loon" dat we pakken vanaf de zzp rekening van mijn man. de rest blijft daar staan en overschot boven een bepaald bedrag gaat direct naar de privé spaarrekening. dat is ook inkomen, maar dat houden we apart.
En doooooor!
woensdag 22 november 2023 om 07:56
Hier onder de 15%. Maar ja... ooit op een gunstig moment gekocht, een kleiner/goedkoper huis dan de maximale lening, beiden flink gespaard want in je eentje kun je weinig lenen dus je moet eigen geld meenemen. En later met geld dat over is de lening afgelost. Dat scheelt.
Dat snap ik ook wel. Als starter wist ik dat mijn inkomen nog wel flink zou stijgen, dat is nu niet meer zo waarschijnlijk. Naast dat de kosten best stijgen...Kikikaki79 schreef: ↑21-11-2023 23:10Dat maakt t ook even wennen dat hogere bedrag, al zou het goed haalbaar moeten zijn. Zo'n stap maak je toch makkelijker als je jonger bent merk ik.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
