Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheekvraagje
zondag 26 februari 2023 om 07:52
Hoi,
Ik heb een vraag die ik nergens echt goed terug kan vinden op internet. Misschien weten jullie dit wel. Een aantal jaar geleden heb ik een huis gekocht met mijn inmiddels ex. Hij is daar blijven wonen. Hier heb ik 4 jaar gewoond en nu huur ik. Stel, ik wil nu een huis kopen, gaan die 4 jaar wat ik al ooit aan hypotheek gehad heb dan van die 30 jaar looptijd voor een volgende hypotheek af?
Ik heb een vraag die ik nergens echt goed terug kan vinden op internet. Misschien weten jullie dit wel. Een aantal jaar geleden heb ik een huis gekocht met mijn inmiddels ex. Hij is daar blijven wonen. Hier heb ik 4 jaar gewoond en nu huur ik. Stel, ik wil nu een huis kopen, gaan die 4 jaar wat ik al ooit aan hypotheek gehad heb dan van die 30 jaar looptijd voor een volgende hypotheek af?
zondag 26 februari 2023 om 07:58
zondag 26 februari 2023 om 08:13
Maar dat geldt alleen voor het bedrag dat je al eens geleend hebt. Over het meerdere heb je nog steeds 30 jaar recht op hypotheekrente aftrek.
zondag 26 februari 2023 om 08:18
Dat ligt er aan. Je krijgt minder lang hypotheekrenteaftrek. Of dat voor jou betekend dat je minder kan lenen, weten wij niet natuurlijk. Als je nu veel meer verdient of gaat verdienen, kan je dat zelf opvangen en kan je misschien wel evenveel lenen.Hondenvrouwtje schreef: ↑26-02-2023 08:14Oke, dankjewel. Dat bedoelde ik inderdaad. Je kan dan dus eigenlijk minder lenen.
zondag 26 februari 2023 om 08:18
Je kan niet minder lenen, je rente is alleen minder lang aftrekbaar.Hondenvrouwtje schreef: ↑26-02-2023 08:14Oke, dankjewel. Dat bedoelde ik inderdaad. Je kan dan dus eigenlijk minder lenen.
zondag 26 februari 2023 om 08:18
Nee hoor, je kan nog steeds evenveel lenen op basis van je inkomen. Alleen heb je de laatste paar jaar geen recht meer op volledige hypotheekrenteaftrek.Hondenvrouwtje schreef: ↑26-02-2023 08:14Oke, dankjewel. Dat bedoelde ik inderdaad. Je kan dan dus eigenlijk minder lenen.
zondag 26 februari 2023 om 08:21
Volgens mij niet hoor. De bank berekent alles bruto en laat dan jou de bruto maandlasten (voor renteaftrek) betalen. Vervolgens regel jij zelf je renteaftrek.Hondenvrouwtje schreef: ↑26-02-2023 08:14Oke, dankjewel. Dat bedoelde ik inderdaad. Je kan dan dus eigenlijk minder lenen.
Ik heb zelf een deel overwaarde gebruikt voor iets anders dan het nieuwe huis, waardoor ik dat gedeelte niet af kan trekken qua hypotheekrente. Maar de bank gaf me alsnog net zoveel hypotheek.
Volgens mij moet je zelf in de gaten houden dat je je maandlasten ook kunt betalen zonder hypotheekrenteaftrek maar daar bemoeit de bank zich niet mee
zondag 26 februari 2023 om 08:25
Over jouw helft van de hypotheek van destijds mag je de rente nog maar 26 jaar aftrekken. Fiscaal gezien los je dat deel ook nog in slechts 26 jaar af en niet in 30 jaar. Omdat je in een kortere periode aflost, is voor dat deel de maandlast ook hoger, het kan dus wel degelijk invloed hebben op je leencapaciteit. Alles wat je extra leent kun je ‘gewoon’ in 30 jaar aflossen en de hypotheekrente van aftrekken. Ik zou zeggen, ga eens voor een vrijblijvend gesprek naar een financieel adviseur. Kost je niets en je weet snel waar je aan toe bent.
zondag 26 februari 2023 om 08:26
Als je binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt ben je verplicht om de overwaarde in de nieuwe woning te "stoppen". Doe je dat niet dan is ook over dat gedeelte de rente niet aftrekbaar.Zenmomentje schreef: ↑26-02-2023 08:21Ik dacht dat dit alleen geldt als je binnen 2 jaar weer een nieuw hypotheek neemt, maar ik weet dat niet zeker.
Voorbeeld:
Huis verkocht met 50.000 overwaarde. Nieuwe huis kost 300.000 dan heb je maar echt op hypotheekrenteaftrek over 300-50= 250.000. Neem je toch een hypotheek van 300.000 dan is over 50.000 de rente niet aftrekbaar.
Ga je eerst in een huurhuis oid wonen en koop ja pas na 3 jaar een nieuwe woning dan geldt die beperking niet meer en heb je recht op hypotheekrenteaftrek over 300.000.
zondag 26 februari 2023 om 08:27
Verkeerd begrepenZenmomentje schreef: ↑26-02-2023 08:21Ik dacht dat dit alleen geldt als je binnen 2 jaar weer een nieuw hypotheek neemt, maar ik weet dat niet zeker.
noekie-noek wijzigde dit bericht op 26-02-2023 08:30
23.94% gewijzigd
zondag 26 februari 2023 om 08:47
Al een aantal keer een huis gekocht, ook de situatie gescheiden en zelf een nieuw huis gekocht. Dat de rente maar 30 jaar aftrekbaar was wist ik maar dat door dat dan de maandlast hoger ligt en je daarom minder kan lenen heb ik echt serieus nog nooit gehoord.Roos_M schreef: ↑26-02-2023 08:25Over jouw helft van de hypotheek van destijds mag je de rente nog maar 26 jaar aftrekken. Fiscaal gezien los je dat deel ook nog in slechts 26 jaar af en niet in 30 jaar. Omdat je in een kortere periode aflost, is voor dat deel de maandlast ook hoger, het kan dus wel degelijk invloed hebben op je leencapaciteit. Alles wat je extra leent kun je ‘gewoon’ in 30 jaar aflossen en de hypotheekrente van aftrekken. Ik zou zeggen, ga eens voor een vrijblijvend gesprek naar een financieel adviseur. Kost je niets en je weet snel waar je aan toe bent.
zondag 26 februari 2023 om 08:51
Ja, dat is volgens mij binnen 3 jaar. Dan moet je je overwaarde per sé inleggen. Na 3 jaar vervalt dat. Maar of dat ook voor mijn vraag geld? Dat vraag ik me dus af!Zenmomentje schreef: ↑26-02-2023 08:21Ik dacht dat dit alleen geldt als je binnen 2 jaar weer een nieuw hypotheek neemt, maar ik weet dat niet zeker.
zondag 26 februari 2023 om 08:52
Dankjewel voor je post! DuidelijkRoos_M schreef: ↑26-02-2023 08:25Over jouw helft van de hypotheek van destijds mag je de rente nog maar 26 jaar aftrekken. Fiscaal gezien los je dat deel ook nog in slechts 26 jaar af en niet in 30 jaar. Omdat je in een kortere periode aflost, is voor dat deel de maandlast ook hoger, het kan dus wel degelijk invloed hebben op je leencapaciteit. Alles wat je extra leent kun je ‘gewoon’ in 30 jaar aflossen en de hypotheekrente van aftrekken. Ik zou zeggen, ga eens voor een vrijblijvend gesprek naar een financieel adviseur. Kost je niets en je weet snel waar je aan toe bent.
zondag 26 februari 2023 om 08:55
Dankjewek voor je reactie! Dat is bij mij in elk geval niet meer zo omdat het 4 jaar geleden isann3 schreef: ↑26-02-2023 08:26Als je binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt ben je verplicht om de overwaarde in de nieuwe woning te "stoppen". Doe je dat niet dan is ook over dat gedeelte de rente niet aftrekbaar.
Voorbeeld:
Huis verkocht met 50.000 overwaarde. Nieuwe huis kost 300.000 dan heb je maar echt op hypotheekrenteaftrek over 300-50= 250.000. Neem je toch een hypotheek van 300.000 dan is over 50.000 de rente niet aftrekbaar.
Ga je eerst in een huurhuis oid wonen en koop ja pas na 3 jaar een nieuwe woning dan geldt die beperking niet meer en heb je recht op hypotheekrenteaftrek over 300.000.
vraag me nu dus alleen af of dan de rest ook vervalt. Of ik dan nu wel weer gewoon over 30 jaar rente aftrek krijg over het gehele nieuwe hypotheek bedrag
zondag 26 februari 2023 om 08:57
Dat vraag ik mij dus ook af. Staat bij elke hypotheekverstrekker dus vast hoe veel ik ooit aan hypotheek heb gehad?
zondag 26 februari 2023 om 08:58
Dat is dus ook de grote vraag die speelt in de belastingwereld. In 2031komen de eerste mensen die hier rekening mee moeten houden, de regeling is in gegaan in 2001. Mijn verwachting is dat dit niet te controleren is. Al niet voor de particulieren zelf, want hoe ga je dit bijhouden, maar ook de belastingdienst kan dit volgens mij niet bijhouden. Er zal wel weer een aanpassing van de regels komen.
zondag 26 februari 2023 om 08:59
Ja, volgens mij is dat ook nog niet zo lang. Dat is een nieuwe regel/wet.Noekie-Noek schreef: ↑26-02-2023 08:47Al een aantal keer een huis gekocht, ook de situatie gescheiden en zelf een nieuw huis gekocht. Dat de rente maar 30 jaar aftrekbaar was wist ik maar dat door dat dan de maandlast hoger ligt en je daarom minder kan lenen heb ik echt serieus nog nooit gehoord.
zondag 26 februari 2023 om 09:08
Pin me er niet op vast, maar ik geloof dat het zo is dat je het fiscale aflosschema moet volgen en de lening in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair af moet lossen. Heb je al 4 jaar gehad, dan mag dat dus in maximaal 26 jaar om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Omdat je in een kortere looptijd aflost, los je maandelijks meer af dan wanneer je dat in 30 jaar zou doen, je hebt nu immers nog maar 26 jaar. Op basis van je inkomen wordt er berekend wat je maximale toegestane maandlast is en wat er dus maximaal geleend kan worden. Met een hogere maandlast door een aflossing van de ‘oude’ lening in 26 jaar, blijft er minder van de toegestane maandlast ‘over’ voor het nieuwe deel van de lening.Noekie-Noek schreef: ↑26-02-2023 08:47Al een aantal keer een huis gekocht, ook de situatie gescheiden en zelf een nieuw huis gekocht. Dat de rente maar 30 jaar aftrekbaar was wist ik maar dat door dat dan de maandlast hoger ligt en je daarom minder kan lenen heb ik echt serieus nog nooit gehoord.
zondag 26 februari 2023 om 09:20
Zo ging dit inderdaad bij ons.Roos_M schreef: ↑26-02-2023 09:08Pin me er niet op vast, maar ik geloof dat het zo is dat je het fiscale aflosschema moet volgen en de lening in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair af moet lossen. Heb je al 4 jaar gehad, dan mag dat dus in maximaal 26 jaar om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Omdat je in een kortere looptijd aflost, los je maandelijks meer af dan wanneer je dat in 30 jaar zou doen, je hebt nu immers nog maar 26 jaar. Op basis van je inkomen wordt er berekend wat je maximale toegestane maandlast is en wat er dus maximaal geleend kan worden. Met een hogere maandlast door een aflossing van de ‘oude’ lening in 26 jaar, blijft er minder van de toegestane maandlast ‘over’ voor het nieuwe deel van de lening.
Wij zijn na een jaar of vijf van onze eerste naar een tweede koopwoning verhuisd. Voor het leningdeel dat nog open stond voor de eerste woning hebben we een nieuwe hypotheek afgesloten met 25 jaar looptijd.
Voor het extra deel een nieuwe hypotheek van 30 jaar. Volgens onze adviseur was dit nodig om recht te hebben op HRA.
Maar ik vraag me nog steeds af of dit terecht is: hadden we niet een volledige hypotheek voor 30 jaar af kunnen sluiten en dan de laatste paar jaar geen HRA voor lief nemen voor dat eerste leningdeel?
Wij vonden het heel onduidelijk.
Onze maandlasten vielen hierdoor (bruto) ongeveer €100 hoger uit.
Enige voordeel nu is dat het grootste deel van onze hypotheek een paar jaar eerder is afgelost, dat geeft in de toekomst eerder wat financiële extra ruimte.
zondag 26 februari 2023 om 09:33
Hondenvrouwtje schreef: ↑26-02-2023 08:55Dankjewek voor je reactie! Dat is bij mij in elk geval niet meer zo omdat het 4 jaar geleden isvraag me nu dus alleen af of dan de rest ook vervalt. Of ik dan nu wel weer gewoon over 30 jaar rente aftrek krijg over het gehele nieuwe hypotheek bedrag
Ik zou er serieus rekening mee houden dat over 30 jaar (of 26 jaar) de hypotheekrenteaftrek helemaal niet meer bestaat. Het wordt nu al afgebouwd en ik denk dat dat steeds verder gaat. Zorg ervoor dat je niet afhankelijk bent van de hypotheekrenteaftrek, dan zit je altijd goed.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
