Geld & Recht
alle pijlers
Lenen
zaterdag 5 september 2009 om 12:00
Hoi meiden, ik heb even advies nodig.
We hebben afgelopen jaar een huis gekocht, en voor we gingen samenwonen hebben we flink gespaard. Daardoor hadden we 30.000 spaargeld. Dit spaargeld hebben we in ons nieuwbouwhuis gestoken, en daar o.a. de badkamer, keuken, meubels e.d. van betaald. De afgelopen maanden hebben we ook buiten de tuin nog kunnen aanleggen en een tuinsetje enzo kunnen kopen.
Afgelopen week deed de auto van mijn vriend het niet meer, en nu blijkt dat er een ontzettend dure reparatie aan gedaan moet worden. Maar, onze spaarrekening is geslonken naar een kleine 1000 euro, en de reparatie komt zeker boven de 1500 uit. Mijn salaris is komende maand ook nog lager omdat ik vakantie heb gehad dus nu zitten we in de stress. Want waarschijnlijk moeten we deze maand de spaarrekening ook daarvoor gebruiken. ik ben al een paar dagen aan het janken erom, en als we het hadden geweten hadden we natuurlijk geen luxe dingen zoals de tuinset gekocht. Mijn moeder komt zelf maar net rond, en zijn ouders kunnen het ons ook niet lenen.
De garage (die ik absoluut vertrouw) geeft aan dat de auto de reparatie echt nog meer dan waard is, en als we hem niet laten maken brengt hij geen geld meer op omdat hij niet rijdt.
De enige uitkomst die ik nu nog zie is geld lenen bij onze bank. Bijvoorbeeld een persoonlijke lening van 2500 (is het minimum), en meteen het restant wat we niet nodig hebben weer aflossen. Het restant wil ik dan in 24 maanden aflossen (dan is de maandtermijn 118 euro) maar elke maand als we iets over hebben dat ook meteen weer aflossen. In januari krijg ik 100 euro loonsverhoging en ook die kunnen we weer gebruiken om extra af te lossen waardoor we er binnen 1 jaar vanaf zijn. Ik zie geen andere uitkomst meer, en we hebben (afgezonderd van de hypotheek) nog nooit een lening of schuld gehad. Alle rekeningen worden elke maand op tijd betaald. Normaal zou ik nooit een lening nemen, maar ervoor sparen. Helaas is dit nu niet mogelijk.
Wat denken jullie? Is het verstandig, of weet iemand een andere oplossing? Bedankt voor het meedenken!
We hebben afgelopen jaar een huis gekocht, en voor we gingen samenwonen hebben we flink gespaard. Daardoor hadden we 30.000 spaargeld. Dit spaargeld hebben we in ons nieuwbouwhuis gestoken, en daar o.a. de badkamer, keuken, meubels e.d. van betaald. De afgelopen maanden hebben we ook buiten de tuin nog kunnen aanleggen en een tuinsetje enzo kunnen kopen.
Afgelopen week deed de auto van mijn vriend het niet meer, en nu blijkt dat er een ontzettend dure reparatie aan gedaan moet worden. Maar, onze spaarrekening is geslonken naar een kleine 1000 euro, en de reparatie komt zeker boven de 1500 uit. Mijn salaris is komende maand ook nog lager omdat ik vakantie heb gehad dus nu zitten we in de stress. Want waarschijnlijk moeten we deze maand de spaarrekening ook daarvoor gebruiken. ik ben al een paar dagen aan het janken erom, en als we het hadden geweten hadden we natuurlijk geen luxe dingen zoals de tuinset gekocht. Mijn moeder komt zelf maar net rond, en zijn ouders kunnen het ons ook niet lenen.
De garage (die ik absoluut vertrouw) geeft aan dat de auto de reparatie echt nog meer dan waard is, en als we hem niet laten maken brengt hij geen geld meer op omdat hij niet rijdt.
De enige uitkomst die ik nu nog zie is geld lenen bij onze bank. Bijvoorbeeld een persoonlijke lening van 2500 (is het minimum), en meteen het restant wat we niet nodig hebben weer aflossen. Het restant wil ik dan in 24 maanden aflossen (dan is de maandtermijn 118 euro) maar elke maand als we iets over hebben dat ook meteen weer aflossen. In januari krijg ik 100 euro loonsverhoging en ook die kunnen we weer gebruiken om extra af te lossen waardoor we er binnen 1 jaar vanaf zijn. Ik zie geen andere uitkomst meer, en we hebben (afgezonderd van de hypotheek) nog nooit een lening of schuld gehad. Alle rekeningen worden elke maand op tijd betaald. Normaal zou ik nooit een lening nemen, maar ervoor sparen. Helaas is dit nu niet mogelijk.
Wat denken jullie? Is het verstandig, of weet iemand een andere oplossing? Bedankt voor het meedenken!
zaterdag 5 september 2009 om 20:09
@Asset, verstandig om alvast het rood aan te vragen. Zolang je het niet gebruikt kost het je niets. Vergeet alleen niet, op het moment dat je je zaken weer op orde hebt, de mogelijkheid tot roodstaan te laten vervallen.
Iemand gaf een tip om een spaarrekening met een hogere rente dan de 2% die je nu hebt te openen. Misschien heb je daar wat aan.
Suk6 met alles.
Iemand gaf een tip om een spaarrekening met een hogere rente dan de 2% die je nu hebt te openen. Misschien heb je daar wat aan.
Suk6 met alles.
zaterdag 5 september 2009 om 23:41
quote:Asset schreef op 05 september 2009 @ 13:01:
Oke maar als er geen rente verschil is, wat is dan het voordeel van een roodstand op de betaalrekening?Mogelijk ontzettend mosterd maar 3-4 maanden rente betalen is een stuk goedkoper dan 2 jaar lang dezelfde rente betalen.......
Oke maar als er geen rente verschil is, wat is dan het voordeel van een roodstand op de betaalrekening?Mogelijk ontzettend mosterd maar 3-4 maanden rente betalen is een stuk goedkoper dan 2 jaar lang dezelfde rente betalen.......
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
zondag 6 september 2009 om 00:16
Ik heb nu even het hele topic doorgelezen.
Tja, weet je, eigenlijk hebben jullie niet zoveel fout gedaan. Als je allebei werkt, een groot bedrag hebt kunnen sparen ed, dat bewijst wel wat. Maar ik snap dat het de laatste tijd tegen heeft gezeten qua jouw salaris en het korte ontslag van je vriend. Logisch dat dan je spaarbuffer, als je net een nieuw huis hebt, flink ingeteerd is en dat je geen mogelijkheid had om het aan te vullen.
Tuurlijk zijn er dingen die je nu gezien misschien anders had gedaan, geen tuinset gekocht, tuin laten wachten enz. (Een droger of diepvrieskist vind ik persoonlijk geen echte luxe, zeker als je allebei een baan hebt).
Slechts 1000 euro op je spaarreking hebben met 2 auto's, een eigen huis en een studie is gewoon te weinig. Maar goed, dat weet je nu ook én er zijn de laatste tijd dingen gebeurt waardoor je niet meer kon sparen.
Dus het klinkt niet alsof jullie chronisch niet met geld om kunnen gaan, maar nu er even hard aan moeten trekken. Ik merk dat je erg angstig bent voor rood staan, wat onterecht is als je nooit eerder geldproblemen hebt gehad. Als je dit gewoon binnen een maand of 3 kan compenseren en daarna weer verder kunt sparen, is er niets aan de hand. Wel moet je geluk hebben dat er verder geen dingen kapot gaan. Dus zorg gewoon voor een grotere buffer voortaan. Kijk op de nibudsite wat ze daar aanraden (neem niet alles te letterlijk, bij mijn situatie als samenwonende student zijnde in een huurhuis zonder auto gaven ze 5000 euro aan, niet erg realistisch. Maar het kan je wel een idee geven)
Verstandig kortdurend rood staan is echt beter en makkelijker dan een langdurige lening aangaan. En je kunt met een telefoontje of per internet ook zo weer je roodstaan terugtrekken.
En vraag de garage of ze jullie wat tegemoet kunnen komen qua betaling in termijnen. Dan hoef je nieteens geld of auto's van familie te lenen.
En omdat jullie allebei nieuwe auto's hebben, denk eens na om deze te verkopen en voor een goedkopere, maar betrouwbare van een jaar of 10-12 oud te gaan. Heb je toch een paar duizend euro die je in je zak kunt steken (wel auto als particulier verkopen, scheelt nogal wat met inruilen).
Tja, weet je, eigenlijk hebben jullie niet zoveel fout gedaan. Als je allebei werkt, een groot bedrag hebt kunnen sparen ed, dat bewijst wel wat. Maar ik snap dat het de laatste tijd tegen heeft gezeten qua jouw salaris en het korte ontslag van je vriend. Logisch dat dan je spaarbuffer, als je net een nieuw huis hebt, flink ingeteerd is en dat je geen mogelijkheid had om het aan te vullen.
Tuurlijk zijn er dingen die je nu gezien misschien anders had gedaan, geen tuinset gekocht, tuin laten wachten enz. (Een droger of diepvrieskist vind ik persoonlijk geen echte luxe, zeker als je allebei een baan hebt).
Slechts 1000 euro op je spaarreking hebben met 2 auto's, een eigen huis en een studie is gewoon te weinig. Maar goed, dat weet je nu ook én er zijn de laatste tijd dingen gebeurt waardoor je niet meer kon sparen.
Dus het klinkt niet alsof jullie chronisch niet met geld om kunnen gaan, maar nu er even hard aan moeten trekken. Ik merk dat je erg angstig bent voor rood staan, wat onterecht is als je nooit eerder geldproblemen hebt gehad. Als je dit gewoon binnen een maand of 3 kan compenseren en daarna weer verder kunt sparen, is er niets aan de hand. Wel moet je geluk hebben dat er verder geen dingen kapot gaan. Dus zorg gewoon voor een grotere buffer voortaan. Kijk op de nibudsite wat ze daar aanraden (neem niet alles te letterlijk, bij mijn situatie als samenwonende student zijnde in een huurhuis zonder auto gaven ze 5000 euro aan, niet erg realistisch. Maar het kan je wel een idee geven)
Verstandig kortdurend rood staan is echt beter en makkelijker dan een langdurige lening aangaan. En je kunt met een telefoontje of per internet ook zo weer je roodstaan terugtrekken.
En vraag de garage of ze jullie wat tegemoet kunnen komen qua betaling in termijnen. Dan hoef je nieteens geld of auto's van familie te lenen.
En omdat jullie allebei nieuwe auto's hebben, denk eens na om deze te verkopen en voor een goedkopere, maar betrouwbare van een jaar of 10-12 oud te gaan. Heb je toch een paar duizend euro die je in je zak kunt steken (wel auto als particulier verkopen, scheelt nogal wat met inruilen).
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
zondag 6 september 2009 om 22:09
quote:Asset schreef op 05 september 2009 @ 16:25:
Maar waarom dan spaargeld laten staan en er 2 procent rente op krijgen, terwijl we 5,3 betalen aan hypotheek? Maar je wilt nu wel extra geld gaan lenen om daarmee dat beetje spaargeld wat je nog hebt niet aan te hoeven spreken? Is het niet een beetje krom dat je er nu heel anders over denkt, terwijl het in feite eenzelfde situatie is?
Maar waarom dan spaargeld laten staan en er 2 procent rente op krijgen, terwijl we 5,3 betalen aan hypotheek? Maar je wilt nu wel extra geld gaan lenen om daarmee dat beetje spaargeld wat je nog hebt niet aan te hoeven spreken? Is het niet een beetje krom dat je er nu heel anders over denkt, terwijl het in feite eenzelfde situatie is?
maandag 7 september 2009 om 10:12
volgens mij heeft ze nu juist toch gedaan wat iedereen hier geadviseerd had? ( en wat ik in haar geval ook gedaan zou hebben..tijdelijk roodstand dus)
Ben het er mee eens dat ze in feite juist goed nagedacht hebben over financiele kwestie.
Niet te hoge hypotheek willen nemen pleit ook voor ze.
MIsschien hadden ze inderdaad beter 25000 euro ofzo erin kunnen steken ipv 30000 maar goed dat is achteraf makkelijk praten.
huizen worden tegenwoordig opgeleverd ( nieuwbouw) zonder keuken etc dus dat ze die niet mee hebben financieren vind ik heel slim. Zijn maar weinig mensen die dat niet doen denk ik.
Harde leerschool denk ik op dit moment maar zo te lezen komen ze daar samen voor het einde van het jaar wel weer uit.
succes !!!
Ben het er mee eens dat ze in feite juist goed nagedacht hebben over financiele kwestie.
Niet te hoge hypotheek willen nemen pleit ook voor ze.
MIsschien hadden ze inderdaad beter 25000 euro ofzo erin kunnen steken ipv 30000 maar goed dat is achteraf makkelijk praten.
huizen worden tegenwoordig opgeleverd ( nieuwbouw) zonder keuken etc dus dat ze die niet mee hebben financieren vind ik heel slim. Zijn maar weinig mensen die dat niet doen denk ik.
Harde leerschool denk ik op dit moment maar zo te lezen komen ze daar samen voor het einde van het jaar wel weer uit.
succes !!!
