Geld & Recht
alle pijlers
Overbruggingskrediet?
zondag 25 augustus 2024 om 23:04
Hallo,
Het is mij even niet duidelijk. Als ik nu een ander huis koop, maar de sleuteloverdracht (en dus het passeren bij de notaris) pas over 6 maanden plaatsvindt, dan ga ik pas t.z.t. de hypotheek betalen, toch? Klopt het dan dat ik geen overbruggingskrediet nodig heb, mits ik voor de sleuteloverdracht mijn eigen huis verkocht heb? Of moet ik wel nu de financiering al aanvragen en rondkrijgen, en dus overbruggingskrediet (op papier) aanvragen, omdat ik nu de koopakte teken?
Alvast bedankt
Het is mij even niet duidelijk. Als ik nu een ander huis koop, maar de sleuteloverdracht (en dus het passeren bij de notaris) pas over 6 maanden plaatsvindt, dan ga ik pas t.z.t. de hypotheek betalen, toch? Klopt het dan dat ik geen overbruggingskrediet nodig heb, mits ik voor de sleuteloverdracht mijn eigen huis verkocht heb? Of moet ik wel nu de financiering al aanvragen en rondkrijgen, en dus overbruggingskrediet (op papier) aanvragen, omdat ik nu de koopakte teken?
Alvast bedankt
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
maandag 26 augustus 2024 om 10:28
Denk er ook even aan dat je bij het aanvragen van de hypotheek moet aantonen dat je een x-aantal maanden (meestal een jaar) de dubbele lasten kunt betalen uit eigen middelen, mocht je huidige huis niet verkocht worden. Dat betekent dus dat je, zoals in ons geval, 20.000 oid op de spaarrekening moet hebben staan, of op een andere manier moet kunnen aantonen dat je geld hebt om die kosten te dragen.
Wij hebben zonder voorbehoud van financiering geboden en succesvol, maar ik vond dat toch wel heel spannend ondanks dat onze adviseur geen vuiltje aan de lucht zag. Stel dat je samen koopt en je partner net toevallig omvalt, dan heb je in theorie wel een financieel probleem, naast alle andere zorgen die dan ontstaan. Zou het hele plaatje nog eens goed laten doorrekenen en laten toetsen op mogelijke scenario’s waarop het toch nog mis kan gaan en dan afwegen of date ventielen risico aanvaardbaar is.
Wij hebben zonder voorbehoud van financiering geboden en succesvol, maar ik vond dat toch wel heel spannend ondanks dat onze adviseur geen vuiltje aan de lucht zag. Stel dat je samen koopt en je partner net toevallig omvalt, dan heb je in theorie wel een financieel probleem, naast alle andere zorgen die dan ontstaan. Zou het hele plaatje nog eens goed laten doorrekenen en laten toetsen op mogelijke scenario’s waarop het toch nog mis kan gaan en dan afwegen of date ventielen risico aanvaardbaar is.
maandag 26 augustus 2024 om 10:31
De sleuteloverdracht is de geldoverdracht. Als je dus eerst je nieuwe huis koopt voor je het ouder overdraagt heb je overbrugging nodig. Ik zou zeker onder voorbehoud bieden, ja dan ben je in het nadeel om te 'winnen' maar in jouw geval zou ik toch op safe spelen.mcsteamy schreef: ↑26-08-2024 07:46Dus als ik het goed begrijp, heb ik het overbruggingskrediet sowieso nodig (ik wil inderdaad maar één keer verhuizen en ga dus proberen de sleuteloverdracht van mijn huidige huis (zsm) na de sleuteloverdracht van mijn nieuwe huis te plannen). Maar mijn huidige huis staat nog niet in in de verkoop. Dus als het bod dat ik vandaag op mijn nieuwe huis doe (of dat nu met of zonder voorbehoud financiering is) morgen geaccepteerd wordt, heb ik 6 weken om aan te tonen dat ik de financiering kan regelen. Wat betekent dat ik nu op papier overbruggingskrediet + hypotheek moet aanvragen, ook al gaan die pas over 6 maanden lopen? En wordt voor het overbruggingskrediet dan gerekend met 90% van de taxatiewaarde van mijn huidige huis, begreep ik. Of hoef ik dat alleen aan te tonen / te regelen als ik bied onder voorbehoud van financiering?
Ik heb overigens een hypotheekadviseur, maar lag gisterenavond te malen, dus dacht hier de vraag te stellen.
maandag 26 augustus 2024 om 10:54
Bieden zonder voorbehoud is natuurlijk wel wat anders dan bieden zonder advies vooraf en alle mogelijkheden al uitgebreid doorgerekend te hebben. Dat doe je niet alleen op basis van een online invultool.KamilleT schreef: ↑26-08-2024 10:17Mijn kennissen hadden ook nooit verwacht dat het niet zou rondkomen. Ze hadden gelukkig alleen maar een optie genomen op de nieuwbouwwoning dus daar konden ze zonder kosten vanaf. Jonge mensen met een vast contract en aantoonbaar nog forse inkomensstijging voor de boeg, en dan toch kwamen ze veel lager uit dan verwacht en ze via online berekeningen hadden gevonden.
Ik zou alleen zonder voorbehoud durven bieden als ik echt tonnen onder mijn zelf berekende maximum zou blijven. Ik ben ook benieuwd of het tegenwoordig vaker voorkomt dat mensen de 10% boete moeten betalen. Het is ook vreselijk irritant dat banken zo risicomijdend blijven, zelfs nu de maatschappij zo anders werkt met tijdelijke contracten en ondernemerschap e.d.
maandag 26 augustus 2024 om 10:56
Lorem_Ipsum schreef: ↑26-08-2024 10:13Maar die moet dan toch wel weten om welk pand het gaat, omdat je niet meer dan de waarde kunt financieren, of niet?
Je kunt wel weten wat je mag lenen, maar dat waar je voor leent moet het wel waard zijn.
Een financieel adviseur is geen taxateur, dus die kan ook niet weten wat een pand waard is. Maar als TO met de informatie komt 'voor mijn huidige huis is de geschatte overwaarde x, en ik heb zoveel spaargeld, en ik wil een pand kopen van waarde y', dan kan een financieel adviseur wel aangeven hoeveel hypotheek TO waarschijnlijk kan krijgen. Is de gewenste hypotheek (veel) lager dan waarde y plus kosten koper min spaargeld min overwaarde, dan zal de adviseur wel zeggen of dat kan of niet, mits de taxatiewaarde van het pand niet lager is dan de gewenste hypotheek. TO zou evt kunnen bieden met de voorwaarde dat de taxatiewaarde minstens een bepaald bedrag moet zijn.
Coffee is never my cup of tea
maandag 26 augustus 2024 om 10:57
Lorem_Ipsum schreef: ↑26-08-2024 10:54Bieden zonder voorbehoud is natuurlijk wel wat anders dan bieden zonder advies vooraf en alle mogelijkheden al uitgebreid doorgerekend te hebben. Dat doe je niet alleen op basis van een online invultool.
Precies. Vandaar mijn advies om alleen zonder voorbehoud van financiering te bieden als hen al eens met een financieel adviseur heeft gesproken.
Coffee is never my cup of tea
maandag 26 augustus 2024 om 10:59
Marianneke schreef: ↑26-08-2024 09:37Heb je al eens een oriënterend gesprek gehad met een financieel adviseur? En zo ja, gaf die adviseur ook aan dat de kans dat je het rondkrijgt 99,9% is? Dan zou ik zonder voorbehoud financiering bieden.
Ja, die zei dat ze dergelijk advies natuurlijk officieel niet mogen geven, maar op basis van alle data zou zij het risico aandurven (maar goed, zij hoeft de 40k boete niet te betalen..).
De berekeningen zijn gedaan op basis van het bedrag dat ik ga bieden als 'aankoopprijs', volgens de adviseur is het geen issue dat de woning nog getaxeerd moet worden ondanks dat het een turn-key woning is (en dus nog niet 'af'). Daarnaast heb ik de verkoopprijs van mijn huidige huis voorzichtig ingeschat, en hebben we daar 90% van genomen in de berekening, en kan ik nog eigen geld inbrengen, zowel voor een lagere nieuwe hypotheek, als om de dubbele lasten (een jaar lang) te kunnen betalen. Ik zit met de nieuwe hypotheek nog 20k onder mijn maximale hypotheek.
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
maandag 26 augustus 2024 om 11:02
mcsteamy schreef: ↑26-08-2024 10:59Ja, die zei dat ze dergelijk advies natuurlijk officieel niet mogen geven, maar op basis van alle data zou zij het risico aandurven (maar goed, zij hoeft de 40k boete niet te betalen..).
De berekeningen zijn gedaan op basis van het bedrag dat ik ga bieden als 'aankoopprijs', volgens de adviseur is het geen issue dat de woning nog getaxeerd moet worden ondanks dat het een turn-key woning is (en dus nog niet 'af'). Daarnaast heb ik de verkoopprijs van mijn huidige huis voorzichtig ingeschat, en hebben we daar 90% van genomen in de berekening, en kan ik nog eigen geld inbrengen, zowel voor een lagere nieuwe hypotheek, als om de dubbele lasten (een jaar lang) te kunnen betalen. Ik zit met de nieuwe hypotheek nog 20k onder mijn maximale hypotheek.
Dat klinkt toch heel goed! Ik zou ervoor gaan.
Er zijn buiten het voorbehoud van financiering nog andere voorbehouden die je kunt doen, bijv onder voorbehoud van verkoop huidige woning, of onder voorbehoud van een taxatie van minimaal een bepaald bedrag. Heb je daar ook over gesproken met je adviseur? (het klinkt in mijn oren alsof je dat allemaal niet nodig hebt hoor)
Coffee is never my cup of tea
maandag 26 augustus 2024 om 11:06
Marianneke schreef: ↑26-08-2024 11:02Dat klinkt toch heel goed! Ik zou ervoor gaan.
Er zijn buiten het voorbehoud van financiering nog andere voorbehouden die je kunt doen, bijv onder voorbehoud van verkoop huidige woning, of onder voorbehoud van een taxatie van minimaal een bepaald bedrag. Heb je daar ook over gesproken met je adviseur? (het klinkt in mijn oren alsof je dat allemaal niet nodig hebt hoor)
Ja, die gaf ook aan dat dat niet nodig zou zijn. Zelfs voorzichtig ingeschat, is er sprake van veel overwaarde dus de benodigde hypotheek ligt (veel) lager dan de vraagprijs, dus echt flink lager dan mijn bod. En het appartement schuin boven mijn huis is vorige maand binnen een week verkocht.
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
maandag 26 augustus 2024 om 11:30
maandag 26 augustus 2024 om 11:44
Dan kun je dus eigenlijk sowieso niet onder voorbehoud van financiering bieden als de overdracht verder dan 6 maanden in de toekomst ligt. Tegen de tijd dat de woning passeert, is de hypotheekofferte niet meer geldig. Interessant.
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
maandag 26 augustus 2024 om 13:24
Ik zou een bod uitbrengen onder voorbehoud van financiering, maar bij het uitbrengen van het bod laten weten dat je geen twijfel hebt dat je die financiering rond krijgt. En daarbij vertellen wat je hier ook schrijft.
De koper kan daar rekening mee houden.
Wij hadden uiteindelijk twee bieders die hetzelfde bedrag boden. De makelaar vertelde ons dat hij bij het eerste stel twijfels had of ze de financiering rond zouden krijgen en bij het tweede stel totaal niet, dat had hij ook met hun aankoopmakelaar besproken. Mag jij raden voor wie we hebben gekozen.
De koper kan daar rekening mee houden.
Wij hadden uiteindelijk twee bieders die hetzelfde bedrag boden. De makelaar vertelde ons dat hij bij het eerste stel twijfels had of ze de financiering rond zouden krijgen en bij het tweede stel totaal niet, dat had hij ook met hun aankoopmakelaar besproken. Mag jij raden voor wie we hebben gekozen.
Wat eten we vanavond?
maandag 26 augustus 2024 om 14:33
Dat zou ik dus nooit doen.
En dat voorbeeld is natuurlijk heel iets anders.
Als het ene stel zonder voorbehoud en de ander met voorbehoud hetzelfde bedrag had geboden had het ook andersom kunnen uitpakken.
Ik zou dan wel van zo’n makelaar willen weten waar hij zijn gevoel op baseert.
Ik ga ook niet mijn hele financiële situatie bespreken met de makelaar van de verkopende partij.
En dat voorbeeld is natuurlijk heel iets anders.
Als het ene stel zonder voorbehoud en de ander met voorbehoud hetzelfde bedrag had geboden had het ook andersom kunnen uitpakken.
Ik zou dan wel van zo’n makelaar willen weten waar hij zijn gevoel op baseert.
Ik ga ook niet mijn hele financiële situatie bespreken met de makelaar van de verkopende partij.
maandag 26 augustus 2024 om 15:39
Heb je alles wel helemaal duidelijk?
Want je schrijft eerst dat je de sleuteloverdracht van je oude huis kort na die van je nieuwe huis wilt laten plaatsvinden, en vervolgens dat je een jaar dubbele lasten gaat hebben. Dat klopt natuurlijk niet met elkaar. Of wordt het nieuwe huis als een ‘nieuwbouw’ verkocht, dus waarbij je al kosten hebt aan het nieuwe huis terwijl het nog niet van jou is?
Want dan moet je dat duidelijk communiceren, en zijn een hoop dingen die hier geschreven zijn niet meer kloppend.
Bij een bestaand huis, ga je de hypotheek regelen zodra de deal rond is (dus als je het voorlopig koopcontract getekend hebt). Dat is meestal een paar maanden voor de daadwerkelijke overdracht van het huis. Je maakt dan dus bindende afspraken met een hypotheekverstrekker over bedragen/rente etc. Maar je gaat pas betalen op het moment dat de bank dat geld ook echt overgemaakt heeft, dus op het moment dat het huis aan jou overgedragen is bij de notaris. Als de sleuteloverdracht van je oude huis dus een week later is dan die van je nieuwe huis, heb je een week dubbele lasten.
Offertes zijn standaard meestal maximaal zes maanden geldig, maar dat kan meestal verlengd worden. Hoeveel dat kost verschilt enorm per hypotheekverstrekker en dat kan dus een goede reden zijn om wel of niet voor een bepaalde verstrekker te kiezen.
Bij nieuwbouw is het anders. Daar regel je de hypotheek ook zo snel mogelijk na tekenen, maar ga je niet pas betalen als het huis aan jou overgedragen is, maar meestal al in termijnen bij bv het begin van de bouw, als de eerste verdieping er staat etc. Gedurende de periode dat dat zo is, en jij nog in je oude huis zit, heb je dus dubbele lasten. En twee hypotheken tegelijk lopen.
Want je schrijft eerst dat je de sleuteloverdracht van je oude huis kort na die van je nieuwe huis wilt laten plaatsvinden, en vervolgens dat je een jaar dubbele lasten gaat hebben. Dat klopt natuurlijk niet met elkaar. Of wordt het nieuwe huis als een ‘nieuwbouw’ verkocht, dus waarbij je al kosten hebt aan het nieuwe huis terwijl het nog niet van jou is?
Want dan moet je dat duidelijk communiceren, en zijn een hoop dingen die hier geschreven zijn niet meer kloppend.
Bij een bestaand huis, ga je de hypotheek regelen zodra de deal rond is (dus als je het voorlopig koopcontract getekend hebt). Dat is meestal een paar maanden voor de daadwerkelijke overdracht van het huis. Je maakt dan dus bindende afspraken met een hypotheekverstrekker over bedragen/rente etc. Maar je gaat pas betalen op het moment dat de bank dat geld ook echt overgemaakt heeft, dus op het moment dat het huis aan jou overgedragen is bij de notaris. Als de sleuteloverdracht van je oude huis dus een week later is dan die van je nieuwe huis, heb je een week dubbele lasten.
Offertes zijn standaard meestal maximaal zes maanden geldig, maar dat kan meestal verlengd worden. Hoeveel dat kost verschilt enorm per hypotheekverstrekker en dat kan dus een goede reden zijn om wel of niet voor een bepaalde verstrekker te kiezen.
Bij nieuwbouw is het anders. Daar regel je de hypotheek ook zo snel mogelijk na tekenen, maar ga je niet pas betalen als het huis aan jou overgedragen is, maar meestal al in termijnen bij bv het begin van de bouw, als de eerste verdieping er staat etc. Gedurende de periode dat dat zo is, en jij nog in je oude huis zit, heb je dus dubbele lasten. En twee hypotheken tegelijk lopen.
maandag 26 augustus 2024 om 15:49
Oh, en nog ene toevoeging:
Je zegt steeds ‘binnen zo veel tijd financiering kunnen aantonen’ en dergelijke dingen. Voor de duidelijkheid: bieden onder voorbehoud van financiering betekent níet dat je binnen een bepaalde periode moet bewijzen dat je het kunt betalen. En als je dat niet doet, dat de koop dan niet doorgaat of zo. Het betekent alleen maar dat jij een bepaalde periode de tijd krijgt om achter financiering aan te gaan. Als jij binnen die periode ontdekt dat het echt niet gaat lukken, én je kunt dat bewijzen door middel van een bepaald aantal afwijzingen, dan mag jíj de koop ontbinden zonder boete. Maar dat gaat dus niet vanzelf. Als jij niks doet, verloopt het voorbehoud gewoon en zit je aan de koop vast. Als jij de financiering veel te laat gaat regelen en dus niet afgewezen wordt maar het gewoon nog niet rond hebt, loopt de koop ook gewoon door. Je kunt dus niet via een soort omweg van de koop afzien door gewoon de financiering niet te regelen. Of als het gewoon kan voor geldende rentes, maar het duurder is dan jij had gedacht.
Het voorbehoud van financiering is gewoon puur voor jezelf om nog enige tijd te hebben om zekerheid te krijgen over of je het rond krijgt. Het is geen verplichting om financiering te bewijzen. En het is ook geen bescherming die vanzelf in werking treedt als financiering een probleem wordt. Als je het niet rond hebt, maar je durft het toch aan om de koop door te zetten (heb ik ook wel eens gedaan omdat ik gewoon nog 1 papier nodig had wat wat gedoe was ivm vakanties van degenen die moesten tekenen), hoef je niks te doen, en loopt alles gewoon door. Alleen als het dan toch misgaat, zit je wel aan een boete van vaak 10% van de koopprijs vast.
Je hebt er dus alleen iets aan mét voldoende afwijzingen op papier (vroeger meestal 2/3, tegenwoordig vaak 1, maar dat staat in het contract. En je moet zelf voor het aflopen actie ondernemen (meestal de makelaar en verkoper schriftelijk op de hoogte stellen dat je het voorbehoud wilt gebruiken, maar ook die voorwaarden horen in het koopcontract te staan).
Je zegt steeds ‘binnen zo veel tijd financiering kunnen aantonen’ en dergelijke dingen. Voor de duidelijkheid: bieden onder voorbehoud van financiering betekent níet dat je binnen een bepaalde periode moet bewijzen dat je het kunt betalen. En als je dat niet doet, dat de koop dan niet doorgaat of zo. Het betekent alleen maar dat jij een bepaalde periode de tijd krijgt om achter financiering aan te gaan. Als jij binnen die periode ontdekt dat het echt niet gaat lukken, én je kunt dat bewijzen door middel van een bepaald aantal afwijzingen, dan mag jíj de koop ontbinden zonder boete. Maar dat gaat dus niet vanzelf. Als jij niks doet, verloopt het voorbehoud gewoon en zit je aan de koop vast. Als jij de financiering veel te laat gaat regelen en dus niet afgewezen wordt maar het gewoon nog niet rond hebt, loopt de koop ook gewoon door. Je kunt dus niet via een soort omweg van de koop afzien door gewoon de financiering niet te regelen. Of als het gewoon kan voor geldende rentes, maar het duurder is dan jij had gedacht.
Het voorbehoud van financiering is gewoon puur voor jezelf om nog enige tijd te hebben om zekerheid te krijgen over of je het rond krijgt. Het is geen verplichting om financiering te bewijzen. En het is ook geen bescherming die vanzelf in werking treedt als financiering een probleem wordt. Als je het niet rond hebt, maar je durft het toch aan om de koop door te zetten (heb ik ook wel eens gedaan omdat ik gewoon nog 1 papier nodig had wat wat gedoe was ivm vakanties van degenen die moesten tekenen), hoef je niks te doen, en loopt alles gewoon door. Alleen als het dan toch misgaat, zit je wel aan een boete van vaak 10% van de koopprijs vast.
Je hebt er dus alleen iets aan mét voldoende afwijzingen op papier (vroeger meestal 2/3, tegenwoordig vaak 1, maar dat staat in het contract. En je moet zelf voor het aflopen actie ondernemen (meestal de makelaar en verkoper schriftelijk op de hoogte stellen dat je het voorbehoud wilt gebruiken, maar ook die voorwaarden horen in het koopcontract te staan).
maandag 26 augustus 2024 om 15:58
klinkt meer als dat jullie verkoopmakelaar het die aankoopmakelaar gunde. Makelaars gunnen elkaar regelmatig wat.makreel schreef: ↑26-08-2024 13:24Ik zou een bod uitbrengen onder voorbehoud van financiering, maar bij het uitbrengen van het bod laten weten dat je geen twijfel hebt dat je die financiering rond krijgt. En daarbij vertellen wat je hier ook schrijft.
De koper kan daar rekening mee houden.
Wij hadden uiteindelijk twee bieders die hetzelfde bedrag boden. De makelaar vertelde ons dat hij bij het eerste stel twijfels had of ze de financiering rond zouden krijgen en bij het tweede stel totaal niet, dat had hij ook met hun aankoopmakelaar besproken. Mag jij raden voor wie we hebben gekozen.
maandag 26 augustus 2024 om 16:05
Wij hadden geen aankoopmakelaar. Maar we hebben bij de bezichtiging wel laten doorschemeren dat we wel zeker de financiering rond zouden krijgen (makelaar zat ook te vissen). We hebben beiden een financiële achtergrond en ik heb gezegd dat we recent bij een adviseur waren geweest ( in werkelijkheid was dat 2 jaar geleden). Maar ik wist ook zeker dat we het rond zouden krijgen, dus heb het iets aangedikt. Uiteindelijk hebben we ook geboden zonder voorbehoud (wat ik TO trouwens niet aanraad). Oh ja, en huis "gekregen".girasole3 schreef: ↑26-08-2024 14:33Dat zou ik dus nooit doen.
En dat voorbeeld is natuurlijk heel iets anders.
Als het ene stel zonder voorbehoud en de ander met voorbehoud hetzelfde bedrag had geboden had het ook andersom kunnen uitpakken.
Ik zou dan wel van zo’n makelaar willen weten waar hij zijn gevoel op baseert.
Ik ga ook niet mijn hele financiële situatie bespreken met de makelaar van de verkopende partij.
Maar ik ben het met je eens. Ik zou niet zomaar van het gevoel van de makelaar uit gaan.
maandag 26 augustus 2024 om 16:09
maandag 26 augustus 2024 om 16:16
Dat is absoluut waar.
Maar ik heb begrepen van de makelaars die we in onze huizenzoektocht spraken, dat zij ook peilen bij bezichtigingen wie een goede koper zou zijn. Ze willen geen tijd en aandacht verspillen aan mensen die allemaal huizen bekijken maar nog nooit bij een hypotheekadviseur zijn geweest bijvoorbeeld, of aan mensen die naar veeeeeel te dure huizen kijken. Of mensen die de financiering niet rond gaan krijgen. Want dat levert allemaal vertraging op en een hoop tijd voor niks. Ik dacht: aha, daarom maken ze dus altijd van die kletspraatjes van 'wat voor werk doe je' en 'komen jullie uit een koophuis of een huurhuis' enzo. Gewoon om te peilen: wat zijn dit voor mensen en kunnen ze dit betalen.
Wat eten we vanavond?
maandag 26 augustus 2024 om 16:18
Als aanvulling voor het bieden zonder voorbehoud, las ik vandaag dat je je daarvoor kunt verzekeren, je krijgt dan binnen 24 uur te horen of de verzekeringsmaatschappij het aandurft (na het aanleveren van gegevens uiteraard), en betaald dan bijv. een premie van 1.500 euro.. gaat het dan toch mis, dan betaald de verzekering de 10% boete.
de meningen zijn verdeeld of het handig is om te gebruiken, las ik, maar wellicht voor deze situatie wel bruikbaar.
de meningen zijn verdeeld of het handig is om te gebruiken, las ik, maar wellicht voor deze situatie wel bruikbaar.
maandag 26 augustus 2024 om 16:26
Klopt hoor. In mijn andere post vertel ik ook dat de makelaar bij ons ook zat te vissen. Wij waren al een paar jaar op zoek (daarom was het gesprek met de adviseur ook wat langer geleden). Maar ik voelde ook aan dat ik duidelijk moest maken dat wij heel serieus waren en ook al uitgezocht hadden wat wij konden lenen en wat de maandelijkse lasten zouden worden. Ik snap de vraag van de makelaar ook wel.makreel schreef: ↑26-08-2024 16:16Dat is absoluut waar.
Maar ik heb begrepen van de makelaars die we in onze huizenzoektocht spraken, dat zij ook peilen bij bezichtigingen wie een goede koper zou zijn. Ze willen geen tijd en aandacht verspillen aan mensen die allemaal huizen bekijken maar nog nooit bij een hypotheekadviseur zijn geweest bijvoorbeeld, of aan mensen die naar veeeeeel te dure huizen kijken. Of mensen die de financiering niet rond gaan krijgen. Want dat levert allemaal vertraging op en een hoop tijd voor niks. Ik dacht: aha, daarom maken ze dus altijd van die kletspraatjes van 'wat voor werk doe je' en 'komen jullie uit een koophuis of een huurhuis' enzo. Gewoon om te peilen: wat zijn dit voor mensen en kunnen ze dit betalen.
Maar makelaars hebben ook andere belangen, het elkaar gunnen van de aankoop bijvoorbeeld. Daar zijn wij ook eens de dupe van geworden.
maandag 26 augustus 2024 om 16:31
Die verzekering kende ik niet, maar dan betaal je dus een premie terwijl het huis misschien niet naar jou gaat.Waylander schreef: ↑26-08-2024 16:18Als aanvulling voor het bieden zonder voorbehoud, las ik vandaag dat je je daarvoor kunt verzekeren, je krijgt dan binnen 24 uur te horen of de verzekeringsmaatschappij het aandurft (na het aanleveren van gegevens uiteraard), en betaald dan bijv. een premie van 1.500 euro.. gaat het dan toch mis, dan betaald de verzekering de 10% boete.
de meningen zijn verdeeld of het handig is om te gebruiken, las ik, maar wellicht voor deze situatie wel bruikbaar.
Wij hebben nadat de verkoper akkoord ging met ons bod, een hypotheekadviseur gebeld. Die heeft gelijk offertes opgevraagd. Dus voordat we een week later gingen tekenen, wisten we al dat we het rond zouden krijgen. En na tekenen heb je ook nog 3 dagen bedenktijd. Maar dan moet je wel weten dat je hypotheekadviseur snel kan schakelen.
Ik zou het TO alsnog niet aanraden. Gezien haar vragen (waar niks mis mee is), is ze minder thuis in de materie.
maandag 26 augustus 2024 om 16:40
Deze snap ik even niet, 'turn key' is toch juist wel af (los van vloer- en wandbekleding etc.)?mcsteamy schreef: ↑26-08-2024 10:59Ja, die zei dat ze dergelijk advies natuurlijk officieel niet mogen geven, maar op basis van alle data zou zij het risico aandurven (maar goed, zij hoeft de 40k boete niet te betalen..).
De berekeningen zijn gedaan op basis van het bedrag dat ik ga bieden als 'aankoopprijs', volgens de adviseur is het geen issue dat de woning nog getaxeerd moet worden ondanks dat het een turn-key woning is (en dus nog niet 'af'). Daarnaast heb ik de verkoopprijs van mijn huidige huis voorzichtig ingeschat, en hebben we daar 90% van genomen in de berekening, en kan ik nog eigen geld inbrengen, zowel voor een lagere nieuwe hypotheek, als om de dubbele lasten (een jaar lang) te kunnen betalen. Ik zit met de nieuwe hypotheek nog 20k onder mijn maximale hypotheek.
maandag 26 augustus 2024 om 16:44
het artikel stond in het FD van afgelopen zaterdag, daar staat in dat het pas geld kost als je bod geaccepteerd wordt.
(voor de volledigheid: ik herhaal alleen maar wat in de krant staat)
Ik zou de voorwaarden zeker goed uitpluizen, die weet ik ook niet.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
