Geld & Recht
alle pijlers
Overlijdensrisicoverzekering (gezin) : wel/niet
vrijdag 7 oktober 2022 om 21:15
vrijdag 7 oktober 2022 om 21:27
Ja. We hebben er 1 die gekoppeld is aan de hypotheek. Sterft 1 van ons voordat de hypotheek afgelost is dan is het huis meteen afbetaald.
En we hebben nog een losse die een bedrag uitkeert wanneer 1 van ons overlijdt voor de pensioenleeftijd. De premie van de losse verzekering is 19 euro per maand. Die van het huis zit in het hypotheebedrag verwerkt.
En we hebben nog een losse die een bedrag uitkeert wanneer 1 van ons overlijdt voor de pensioenleeftijd. De premie van de losse verzekering is 19 euro per maand. Die van het huis zit in het hypotheebedrag verwerkt.
vrijdag 7 oktober 2022 om 21:55
Dit hebben wij ook. Argumenten om dat af te sluiten: 1. kon bij de hypotheek in en 2. zo kan de ander in het huis met kind/kinderen blijven wonen zonder financiële zorgen om de hypotheek.Subnautica schreef: ↑07-10-2022 21:27Ja. We hebben er 1 die gekoppeld is aan de hypotheek. Sterft 1 van ons voordat de hypotheek afgelost is dan is het huis meteen afbetaald.
En we hebben nog een losse die een bedrag uitkeert wanneer 1 van ons overlijdt voor de pensioenleeftijd. De premie van de losse verzekering is 19 euro per maand. Die van het huis zit in het hypotheebedrag verwerkt.
Daarnaast hebben we elk nog een uitvaartverzekering lopen. Ik betaal daar niks meer voor, mijn man betaalt 4Enogwat per maand
vrijdag 7 oktober 2022 om 22:13
Jazeker. We hebben goed gekeken naar het financiële plaatje bij overlijden van een van ons: hoeveel spaargeld is er, hoeveel inkomen valt er weg, hoeveel keert het pensioenfonds uit voor 67 en daarna. Met die informatie hebben we berekend welk gat er per situatie ontstaat. Dat gat hebben we keer 12 en keer 30 gedaan (looptijd hypotheek). Voor mij hebben we een hoger bedrag verzekerd dan voor man (vanwege verschil in hoogte pensioen en regelingen werkgever). We hebben het overigens niet verpand aan de hypotheek maar zelf afgesloten. Wel gekozen voor een annuïteiten verzekering. Verzekering loopt daarom in 30 jaar langzaam af. Voor 2 verzekeringen zijn we ongeveer €25pm kwijt.
Hypotheekadviseur wilde ons ook graag een arbeidsongeschiktheidsverzekering aansmeren. Premie ruim €50pm pp en echt elke ingegroeide teennagel en jeugdpuist werd opgenomen als beperkende voorwaarde. Omdat we allebei in loondienst werken hadden we er überhaupt nooit over nagedacht. We hebben toen maar vriendelijk bedankt.
Hypotheekadviseur wilde ons ook graag een arbeidsongeschiktheidsverzekering aansmeren. Premie ruim €50pm pp en echt elke ingegroeide teennagel en jeugdpuist werd opgenomen als beperkende voorwaarde. Omdat we allebei in loondienst werken hadden we er überhaupt nooit over nagedacht. We hebben toen maar vriendelijk bedankt.
vrijdag 7 oktober 2022 om 23:23
Ik ben werkzaam in de overlijdensrisicoverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Daardoor hebben wij er allebei een afgesloten op elkaars leven i.v.m. de hypotheek. Ik heb mijn polis i.p.v. 25 jaar voor 45 jaar afgesloten aangezien ik flink jonger ben dan mijn partner en rekening wilde houden met kinderen in de toekomst.
De premie is echt afhankelijk van het verzekerd bedrag, de looptijd, kapitaalverloop gelijkblijvend of dalend? Zo ja dalend, tegen welk percentage? Je leeftijd, je rokersgedrag en je medische geschiedenis.
Ik heb bijvoorbeeld zelf een premieopslag gekregen omdat ik een chronische ziekte heb.
Bij ons is het goedkoper om met zijn tweeën op een polis verzekerd te zijn. Dit komt omdat als je beiden tegelijk overlijd er maar een bedrag wordt uitgekeerd. Heb je twee losse polissen dan ontvangen de nabestaanden dus twee keer het verzekerd bedrag.
Oja, let even goed op wie verzekeringsnemer wordt per polis. Juridisch gezien kan enkel de verzekeringsnemer de verzekering opzeggen. Dit houd in dat als je buurvrouw Jannie verzekeringsnemer maakt je letterlijk alle rechten weggeeft aan buurvrouw Jannie voor een verzekering op jouw eigen leven. Mocht je deze dan ooit willen stoppen kan dat niet zonder haar handtekening. Daardoor heb ik gekozen om mezelf verzekeringsnemer en verzekerde te maken op de polis maar een afwijkende premiebetaler (partner) op te voeren en partner op de plek te vermelden van 1e begunstigde i.v.m. erfrecht. Mocht er ooit stront aan de knikker komen kan ik mijn eigen verzekering opzeggen.
Maaaar dit zijn echt dingen waar een financieel adviseur je mee kan helpen.
Daardoor hebben wij er allebei een afgesloten op elkaars leven i.v.m. de hypotheek. Ik heb mijn polis i.p.v. 25 jaar voor 45 jaar afgesloten aangezien ik flink jonger ben dan mijn partner en rekening wilde houden met kinderen in de toekomst.
De premie is echt afhankelijk van het verzekerd bedrag, de looptijd, kapitaalverloop gelijkblijvend of dalend? Zo ja dalend, tegen welk percentage? Je leeftijd, je rokersgedrag en je medische geschiedenis.
Ik heb bijvoorbeeld zelf een premieopslag gekregen omdat ik een chronische ziekte heb.
Bij ons is het goedkoper om met zijn tweeën op een polis verzekerd te zijn. Dit komt omdat als je beiden tegelijk overlijd er maar een bedrag wordt uitgekeerd. Heb je twee losse polissen dan ontvangen de nabestaanden dus twee keer het verzekerd bedrag.
Oja, let even goed op wie verzekeringsnemer wordt per polis. Juridisch gezien kan enkel de verzekeringsnemer de verzekering opzeggen. Dit houd in dat als je buurvrouw Jannie verzekeringsnemer maakt je letterlijk alle rechten weggeeft aan buurvrouw Jannie voor een verzekering op jouw eigen leven. Mocht je deze dan ooit willen stoppen kan dat niet zonder haar handtekening. Daardoor heb ik gekozen om mezelf verzekeringsnemer en verzekerde te maken op de polis maar een afwijkende premiebetaler (partner) op te voeren en partner op de plek te vermelden van 1e begunstigde i.v.m. erfrecht. Mocht er ooit stront aan de knikker komen kan ik mijn eigen verzekering opzeggen.
Maaaar dit zijn echt dingen waar een financieel adviseur je mee kan helpen.
vrijdag 7 oktober 2022 om 23:34
Een kleine voor een deel van de hypotheek, dan kan de ander het ook op 1 inkomen betalen. Al zou het met de inmiddels gestegen inkomens ook al makkelijk moeten kunnen. Was toen verplicht, maar ik hoef niet perse in m'n 1tje in dat huis te blijven wonen als partner overlijdt.
Verder allebei fulltime baan, geen kinderen, dus ook niet de moeite waard.
Verder allebei fulltime baan, geen kinderen, dus ook niet de moeite waard.
vrijdag 7 oktober 2022 om 23:50
Ja, gekoppeld aan de hypotheek en bij afsluiten 1-malige premie betaald, dat was in totaliteit een stuk goedkoper. Mijn man had er ook nog een 'gewone' via zijn werkgever. Hij is helaas veel te vroeg gestorven terwijl ik achterbleef met 2 jonge kinderen dus 'gelukkig' was het financiële geen bezorgdheid op dat moment en kon ik het huis houden zonder meer te moeten werken.
zaterdag 8 oktober 2022 om 00:21
Ja wij wel. Eentje die voor mij begon op 400k (mocht ik nu doodvallen) en dan afbouwt met 5% per jaar. Altijd ruim genoeg (+80k) om de hele hypotheek mee te af te lossen. Ook komt er dan geld vrij wat ik zelf met pensioen heb gespaard. Het kost me nog geen tientje per maand, en is voor mij elke cent waard.
Als mijn man overlijdt komt er minder vrij, zo'n 100k. Ik verdien meer en met dat geld kan ik tot ons kind oud genoeg is minder werken. Die van mijn man is 7 euro per maand, relatief duur tegenover die van mij omdat hij wat nare dingen met zijn gezondheid heeft meegemaakt.
Als mijn man overlijdt komt er minder vrij, zo'n 100k. Ik verdien meer en met dat geld kan ik tot ons kind oud genoeg is minder werken. Die van mijn man is 7 euro per maand, relatief duur tegenover die van mij omdat hij wat nare dingen met zijn gezondheid heeft meegemaakt.
zaterdag 8 oktober 2022 om 00:30
Eentje gekoppeld aan de hypotheek zodat het huis gelijk vrij is als ik voor de laatste aflossing dood neer val, ten gunste van zoon die mijn enige erfgenaam is (huis is dan vrij en van hem).
En eentje met man samen. Die kost 25,- per maand en we zijn beiden verzekerd voor 4 ton met elkaar als begunstigde. Die hebben we heel jong al afgesloten. Ik zou nu niet meer te verzekeren zijn (ja, als je een bedrag van drie cijfers wil betalen per maand).
Tot mijn 52e ben ik dood meer waard dan levend
En eentje met man samen. Die kost 25,- per maand en we zijn beiden verzekerd voor 4 ton met elkaar als begunstigde. Die hebben we heel jong al afgesloten. Ik zou nu niet meer te verzekeren zijn (ja, als je een bedrag van drie cijfers wil betalen per maand).
Tot mijn 52e ben ik dood meer waard dan levend
Nee heb je, ja kun je krijgen
zaterdag 8 oktober 2022 om 00:44
Het is dat Agatha Christie er niet meer is, maar die heeft het al vaker in haar boeken gebruikt, dus die lol is er wel af;)lemoos2 schreef: ↑08-10-2022 00:30Eentje gekoppeld aan de hypotheek zodat het huis gelijk vrij is als ik voor de laatste aflossing dood neer val, ten gunste van zoon die mijn enige erfgenaam is (huis is dan vrij en van hem).
En eentje met man samen. Die kost 25,- per maand en we zijn beiden verzekerd voor 4 ton met elkaar als begunstigde. Die hebben we heel jong al afgesloten. Ik zou nu niet meer te verzekeren zijn (ja, als je een bedrag van drie cijfers wil betalen per maand).
Tot mijn 52e ben ik dood meer waard dan levend
De waarheid is dat iedereen zomaar wat probeert
zaterdag 8 oktober 2022 om 04:43
Mijn vrouw werkt veel meer dan ik, verdient veel meer dan ik. Zij heeft een verzekering van 700k afgesloten, met korting via haar werkgever. Exacte premie staat me niet meer bij. Wat mij betreft is dat meer dan genoeg, ook omdat we vrij veel bezittingen hebben en ik als de kinderen wat groter zijn gewoon fulltime zou kunnen werken.
Edit: twee kinderen, 3 en 6 jaar oud.
Edit: twee kinderen, 3 en 6 jaar oud.
zaterdag 8 oktober 2022 om 05:27
zaterdag 8 oktober 2022 om 08:00
Niet, wij zijn met z'n tweetjes en hebben geen kinderen. Onze lasten kunnen we met 1 inkomen betalen.
Het geld wat we "uitsparen" door deze verzekering niet te nemen, stoppen we in het aflossen van de hypotheek. Na bijna 20 jaar is onze hypotheek bijna afgelost.
Het geld wat we "uitsparen" door deze verzekering niet te nemen, stoppen we in het aflossen van de hypotheek. Na bijna 20 jaar is onze hypotheek bijna afgelost.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
zaterdag 8 oktober 2022 om 08:21
Dank voor alle ervaringen tot nu toe. Interessant!
Ik vraag mij nog een paar dingen af:
- stel we hebben een kruislings verzekering op elkaar maar, maar komen tegelijkertijd om; keren de orv dan ook uit en erven onze kinderen dat (met erfbelasting) of is het dan gewoon helaas pindakaas?
- ik overlijd na 10 jaar premie betalen; man ontvangt uitkering van ORV. Maar dan die van mij op zijn leven : is die overdraagbaar of ?
Ik vraag mij nog een paar dingen af:
- stel we hebben een kruislings verzekering op elkaar maar, maar komen tegelijkertijd om; keren de orv dan ook uit en erven onze kinderen dat (met erfbelasting) of is het dan gewoon helaas pindakaas?
- ik overlijd na 10 jaar premie betalen; man ontvangt uitkering van ORV. Maar dan die van mij op zijn leven : is die overdraagbaar of ?
zaterdag 8 oktober 2022 om 08:30
BbqViva2 schreef: ↑08-10-2022 08:21Dank voor alle ervaringen tot nu toe. Interessant!
Ik vraag mij nog een paar dingen af:
- stel we hebben een kruislings verzekering op elkaar maar, maar komen tegelijkertijd om; keren de orv dan ook uit en erven onze kinderen dat (met erfbelasting) of is het dan gewoon helaas pindakaas?
- ik overlijd na 10 jaar premie betalen; man ontvangt uitkering van ORV. Maar dan die van mij op zijn leven : is die overdraagbaar of ?
Goede vraag voor een adviseur. Kan maar zo van de verschillende aanbieders afhangen.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
