Geld & Recht
alle pijlers
Overlijdensrisicoverzekering - waar op letten?
maandag 2 mei 2022 om 19:10
Dag allemaal,
Ivm de komst van ons eerste kind en het besef dat we bij overlijden van één van ons een vrij mager partnerpensioen krijgen, willen we graag een ORV afsluiten. We zijn het inmiddels eens over het te verzekeren bedrag, en de maandelijkse premie die we hiervoor maximaal willen betalen. We hebben nu nog geen koopwoning, willen dat wel, maar het aanbod in onze regio is zo beperkt en de hypotheken zo duur dat we daar voorlopig niets mee kunnen. Een ORV die je kan oversluiten is dan wel handig, mocht er binnen nu en enkele jaren wel een koopwoning komen.
Nu heb ik onlangs een adviesgesprek gehad met een bedrijf wat helpt bij het vinden van een ORV maar ben best geschrokken van het tarief wat ze vragen om een dergelijke passende ORV af te sluiten, namelijk 450 euro. Lijkt me dat dit goedkoper mogelijk is. Via independer en andere vergelijkingssites kun je zelf al best ver komen met wat je wil.
Hebben jullie nog een gouden tip voor een ORV aanbieder of een tussenbedrijf wat voor redelijke kosten kan helpen bij het vinden/afsluiten van een ORV? Of uit ervaring tips waar op te letten bij het vinden en afsluiten van een ORV?
We willen in ieder geval: verzekerde bedrag kunnen wijzigen, (omhoog en omlaag). Een redelijk soepele acceptatie ivm depressie 10 jaar geleden. Begunstigden kunnen wijzigen, omzetten/ omkopen/verpanden naar een andere ORV indien hypotheek verstrekker liever een andere ORV maatschappij ziet.
Dank alvast voor het meedenken.
Ivm de komst van ons eerste kind en het besef dat we bij overlijden van één van ons een vrij mager partnerpensioen krijgen, willen we graag een ORV afsluiten. We zijn het inmiddels eens over het te verzekeren bedrag, en de maandelijkse premie die we hiervoor maximaal willen betalen. We hebben nu nog geen koopwoning, willen dat wel, maar het aanbod in onze regio is zo beperkt en de hypotheken zo duur dat we daar voorlopig niets mee kunnen. Een ORV die je kan oversluiten is dan wel handig, mocht er binnen nu en enkele jaren wel een koopwoning komen.
Nu heb ik onlangs een adviesgesprek gehad met een bedrijf wat helpt bij het vinden van een ORV maar ben best geschrokken van het tarief wat ze vragen om een dergelijke passende ORV af te sluiten, namelijk 450 euro. Lijkt me dat dit goedkoper mogelijk is. Via independer en andere vergelijkingssites kun je zelf al best ver komen met wat je wil.
Hebben jullie nog een gouden tip voor een ORV aanbieder of een tussenbedrijf wat voor redelijke kosten kan helpen bij het vinden/afsluiten van een ORV? Of uit ervaring tips waar op te letten bij het vinden en afsluiten van een ORV?
We willen in ieder geval: verzekerde bedrag kunnen wijzigen, (omhoog en omlaag). Een redelijk soepele acceptatie ivm depressie 10 jaar geleden. Begunstigden kunnen wijzigen, omzetten/ omkopen/verpanden naar een andere ORV indien hypotheek verstrekker liever een andere ORV maatschappij ziet.
Dank alvast voor het meedenken.
maandag 2 mei 2022 om 19:17
Ik heb zelf een verzekering bij Nationale Nederlanden, maar geen ziekte in voorgeschiedenis en direct via hypotheekadviseur afgesloten dus op dat vlak geen advies.
Wat ik wél een goede tip vind om mee te geven is dat als je niet getrouwd of duurzaam samenwonend met samenlevingscontract afgesloten bij ee notaris bent, het slim is om de orv die jij op je partner’s leven afsluit van een eigen rekening te betalen en vice versa, omdat je erfbelasting moet betalen als je het van de gezamenlijke rekening betaalt. Zie https://www.reaal.nl/verzekering/overli ... belasting/
Wat ik wél een goede tip vind om mee te geven is dat als je niet getrouwd of duurzaam samenwonend met samenlevingscontract afgesloten bij ee notaris bent, het slim is om de orv die jij op je partner’s leven afsluit van een eigen rekening te betalen en vice versa, omdat je erfbelasting moet betalen als je het van de gezamenlijke rekening betaalt. Zie https://www.reaal.nl/verzekering/overli ... belasting/
maandag 2 mei 2022 om 19:20
Dat is zeker een goede tip! Thanks.Handletter-joe schreef: ↑02-05-2022 19:17Ik heb zelf een verzekering bij Nationale Nederlanden, maar geen ziekte in voorgeschiedenis en direct via hypotheekadviseur afgesloten dus op dat vlak geen advies.
Wat ik wél een goede tip vind om mee te geven is dat als je niet getrouwd of duurzaam samenwonend met samenlevingscontract afgesloten bij ee notaris bent, het slim is om de orv die jij op je partner’s leven afsluit van een eigen rekening te betalen en vice versa, omdat je erfbelasting moet betalen als je het van de gezamenlijke rekening betaalt. Zie https://www.reaal.nl/verzekering/overli ... belasting/
maandag 2 mei 2022 om 20:15
maandag 2 mei 2022 om 20:41
Handletter-joe schreef: ↑02-05-2022 19:17Ik heb zelf een verzekering bij Nationale Nederlanden, maar geen ziekte in voorgeschiedenis en direct via hypotheekadviseur afgesloten dus op dat vlak geen advies.
Wat ik wél een goede tip vind om mee te geven is dat als je niet getrouwd of duurzaam samenwonend met samenlevingscontract afgesloten bij ee notaris bent, het slim is om de orv die jij op je partner’s leven afsluit van een eigen rekening te betalen en vice versa, omdat je erfbelasting moet betalen als je het van de gezamenlijke rekening betaalt. Zie https://www.reaal.nl/verzekering/overli ... belasting/
De premies kunnen gewoon van een en/of rekening betaald worden als je niet getrouwd bent / het vermogen niet gemeenschappelijk is. Dit leidt niet tot erfbelasting indien er uitgekeerd moet worden. Zorg er wel voor dat premiesplitsing wordt aangetekend op de polis.
Ik vind €450,- ook wel aan de hoge kant voor advieskosten tenzij het een erg complexe situatie is.
Ik verwacht eigenlijk niet dat een depressie zoveel moeilijkheden geeft, tenzij je een miljoen of meer wilt verzekeren.
maandag 2 mei 2022 om 21:02
Ik heb hem afgesloten bij dela. Betaal 30 euro per kwartaal. Ze keren wel maar uit tot 65 jaar. Dus moet dan wel voor die tijd het loodje leggen. Wordt geloof 150.000 euro uitgekeerd. Hier is het puur voor mijn zoon. Just in case. Had ook niet de behoefte dit ver uit te zoeken. Al denk ik soms wel eens. Stel je betaald jaren premie en de toko gaat ineens failliet. Maar intussen heb je zelf misschien een nare ziekte gehad. Dan kom je nooit meer ergens tussen.
dinsdag 3 mei 2022 om 08:08
dinsdag 3 mei 2022 om 08:29
Paar vragen die handig zijn voor je inventarisatie:
- wat zijn de maandelijkse laten?
- hoe zijn de inkomens (verdeeld)?
- hoe oud zijn jullie?
- toekomstplannen met werk / verdeling huishouden als jullie kind(eren) er zijn?
Oftewel: hoeveel 'spaarpotje' wil je hebben als de ander komt te overlijden, om o.a. het verlies van dat inkomen op te vangen? Rekening houdend met het feit dat de overblijvende partner waarschijnlijk minder gaat werken, omdat er ook voor kinderen gezorgd moet worden.
Goed dat jullie er al over nadenken voor er een koophuis is. Belachelijk dat het advies daarvoor 450 euro moet kosten. Erfbelasting 'ontlopen' is een administratief ding, dat regelt de verzekeraar al voor je (premiesplitsing).
Ik zou gewoon op Independer gaan vergelijken: wat kost een paar euro meer verzekerd kapitaal extra aan premie? Zeker als je jong bent, is het de hoofdprijs niet.
Verder kiezen voor de soort dekking: gelijkblijvend zou mijn idee zijn als je jong bent. De inkomens gaan nog stijgen, maar de kosten ook (met kinderen).
Verpanden (tzt) aan een hypotheek is m.i. nooit een probleem.
- wat zijn de maandelijkse laten?
- hoe zijn de inkomens (verdeeld)?
- hoe oud zijn jullie?
- toekomstplannen met werk / verdeling huishouden als jullie kind(eren) er zijn?
Oftewel: hoeveel 'spaarpotje' wil je hebben als de ander komt te overlijden, om o.a. het verlies van dat inkomen op te vangen? Rekening houdend met het feit dat de overblijvende partner waarschijnlijk minder gaat werken, omdat er ook voor kinderen gezorgd moet worden.
Goed dat jullie er al over nadenken voor er een koophuis is. Belachelijk dat het advies daarvoor 450 euro moet kosten. Erfbelasting 'ontlopen' is een administratief ding, dat regelt de verzekeraar al voor je (premiesplitsing).
Ik zou gewoon op Independer gaan vergelijken: wat kost een paar euro meer verzekerd kapitaal extra aan premie? Zeker als je jong bent, is het de hoofdprijs niet.
Verder kiezen voor de soort dekking: gelijkblijvend zou mijn idee zijn als je jong bent. De inkomens gaan nog stijgen, maar de kosten ook (met kinderen).
Verpanden (tzt) aan een hypotheek is m.i. nooit een probleem.
Je moet het leven niet te serieus nemen. Je overleeft het toch niet!
zondag 8 mei 2022 om 17:04
Als jullie allebei geen medische bijzonderheden hebben is TAF een hele voordelige verzekeraar. Is er wel iets dan is Reaal een optie omdat zij een soepel acceptatiebeleid hebben. Ik neem aan dat die 450,00 afsluitkosten zijn van een adviseur. Dit is inderdaad behoorlijk hoog. Het kan voor minder als je het via een adviseur doet. Echter als je al weet wat je wilt kun je ook rechtstreeks bij een maatschappij sluiten.
Als je een niet hypotheek gerelateerde ORV sluit boven de 200.000,00 vragen verzekeraars ook financiële gegevens. Mocht je daar niet van gediend zijn dan ga je onder dat bedrag zitten.
Als je een niet hypotheek gerelateerde ORV sluit boven de 200.000,00 vragen verzekeraars ook financiële gegevens. Mocht je daar niet van gediend zijn dan ga je onder dat bedrag zitten.
woensdag 11 mei 2022 om 19:17
Thanks voor alle input! Heb nu iemand gevonden die voor €150 op basis van concrete wensen een orv kan vinden. Ook een adviseur, maar dus een goedkopere. €150 vind ik nog wel te doen.
Manonna, ik heb in het verleden (jeugd+ adolescentie tot 25 jaar) wel meerdere depressies gehad. Maar nooit opgenomen geweest - altijd een uurtje praten eens per week. Die depressiegevoeligheid is nu stabiel. 2 Jaar geleden nog wel 3 maanden overspannen, maar alleen bij de POH geweest. Maar goed dat staat dus wel in mijn medisch dossier bij de HA. Heb gevraagd aan de adviseur of hij wil nagaan qua medische acceptatie en rekening wil houden met die voorgeschiedenis.
Goede vragen Hightower! Wij werken beiden al parttime, verwacht niet dat een van ons nog minder zal gaan werken. Wel vind ik het handig om de optie tot verhogen en verlagen van het verzekerde bedrag te kunnen veranderen, bijv bij vrijkomen van een erfenis of wanneer onze financiele situatie mogelijk gaat veranderen. Mijn man werkt al 5 jaren langer dan ik, maar zit nu ook aan z'n max qua inschaling. Ik werk nog maar 3 a 4 jaren, maar kan en wil nog best flink doorgroeien in salaris/schaal of een hogere functie. Kan zeker p.m. bruto bij mij nog 1000 tot 1200 bij. Daar ben ik over een jaar of 7. Alleen ons partnerpensioen is redelijk matig. Dus als we echt zo ver zijn dat we flink meer verdienen en of een koopwoning hebben dan wil ik het verzekerde bedrag kunnen verhogen om de lasten bij overlijden te kunnen blijven dekken. Denk dat ik t.z.t. man daarin ook wel meekrijg. Ik heb nog ruim 36 jaar te werken, man 31 jaar. We willen ons voor de duur van 25 jaar verzekeren, en mogelijk de verzekering in jaren kunnen verlengen mits er een koopwoning komt. Gelijkblijvende verzekering heeft ook onze wens.
Lastige nu is, en daarin hebben we dan een compromis gemaakt, man wil niet echt kijken naar het totaal bedrag wat we verzekeren, maar naar de maandelijkse premie. Eerst wilde hij helemaal geen ORV, maar omdat het mij rust geeft - en bij nader inzien misschien toch wel handig, is hij akkoord met dit compromis. Hij wil niet over de €18 voor ons beiden heen p.m. want hij is bang dat we ons te veel en te hoog verzekeren, zeker nu er nog geen koophuis is. Met 18 p.m. kom je uit op zo'n 150.000 p.p. aan verzekerd bedrag. Daar redt de ander het dan eventjes mee. Rechtsbijstand e.d. vind hij ook onzinnige verzekeringen. Ik vind dat juist handig. En dus hebben we dat ook
.
Ben heel benieuwd waar onze 'nieuwe' adviseur op uit gaat komen qua verzekeraars.
Manonna, ik heb in het verleden (jeugd+ adolescentie tot 25 jaar) wel meerdere depressies gehad. Maar nooit opgenomen geweest - altijd een uurtje praten eens per week. Die depressiegevoeligheid is nu stabiel. 2 Jaar geleden nog wel 3 maanden overspannen, maar alleen bij de POH geweest. Maar goed dat staat dus wel in mijn medisch dossier bij de HA. Heb gevraagd aan de adviseur of hij wil nagaan qua medische acceptatie en rekening wil houden met die voorgeschiedenis.
Goede vragen Hightower! Wij werken beiden al parttime, verwacht niet dat een van ons nog minder zal gaan werken. Wel vind ik het handig om de optie tot verhogen en verlagen van het verzekerde bedrag te kunnen veranderen, bijv bij vrijkomen van een erfenis of wanneer onze financiele situatie mogelijk gaat veranderen. Mijn man werkt al 5 jaren langer dan ik, maar zit nu ook aan z'n max qua inschaling. Ik werk nog maar 3 a 4 jaren, maar kan en wil nog best flink doorgroeien in salaris/schaal of een hogere functie. Kan zeker p.m. bruto bij mij nog 1000 tot 1200 bij. Daar ben ik over een jaar of 7. Alleen ons partnerpensioen is redelijk matig. Dus als we echt zo ver zijn dat we flink meer verdienen en of een koopwoning hebben dan wil ik het verzekerde bedrag kunnen verhogen om de lasten bij overlijden te kunnen blijven dekken. Denk dat ik t.z.t. man daarin ook wel meekrijg. Ik heb nog ruim 36 jaar te werken, man 31 jaar. We willen ons voor de duur van 25 jaar verzekeren, en mogelijk de verzekering in jaren kunnen verlengen mits er een koopwoning komt. Gelijkblijvende verzekering heeft ook onze wens.
Lastige nu is, en daarin hebben we dan een compromis gemaakt, man wil niet echt kijken naar het totaal bedrag wat we verzekeren, maar naar de maandelijkse premie. Eerst wilde hij helemaal geen ORV, maar omdat het mij rust geeft - en bij nader inzien misschien toch wel handig, is hij akkoord met dit compromis. Hij wil niet over de €18 voor ons beiden heen p.m. want hij is bang dat we ons te veel en te hoog verzekeren, zeker nu er nog geen koophuis is. Met 18 p.m. kom je uit op zo'n 150.000 p.p. aan verzekerd bedrag. Daar redt de ander het dan eventjes mee. Rechtsbijstand e.d. vind hij ook onzinnige verzekeringen. Ik vind dat juist handig. En dus hebben we dat ook
.Ben heel benieuwd waar onze 'nieuwe' adviseur op uit gaat komen qua verzekeraars.
