Geld & Recht
alle pijlers
Pensioen opbouwen
donderdag 26 december 2024 om 15:54
Misschien dat iemand mij kan helpen. Sinds kort ben ik werkzaam bij een werkgever waar geen pensioen opgebouwd wordt via salaris. Hier moet je dus zelf voor zorgen. Ik heb altijd via werkgevers aan pensioenopbouw gedaan dus zie door de bomen het bos niet meer. Spaarrekening, lijfrenten, beleggen… 
Ik ben 46 dus moet nog flink wat jaren werken. Het liefst wil ik natuurlijk zoveel mogelijk opbouwen maar ik wil niet al te veel risico lopen.
Iemand goed advies?
Ik ben 46 dus moet nog flink wat jaren werken. Het liefst wil ik natuurlijk zoveel mogelijk opbouwen maar ik wil niet al te veel risico lopen.
Iemand goed advies?
donderdag 26 december 2024 om 16:02
Sommige vormen zijn fiscaal gunstig: bijv dat je inleg tot bepaald bedrag (jaarruimte) kunt aftrekken. (Bijv bij lijfrente). Valt dan ook niet onder vermogen in box 3.
Heb je eigen huis met hypotheek? Kijk dan ook naar extra aflossen. Hiermee verlaag je je maandlasten en heb je later dus ook minder woonlasten en kun je met eventueel minder pensioen toe.
Bij spaargeld kom je al snel in box3 terecht en moet je vermogensrendementsbelasting betalen.
Keuze is natuurlijk afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden. Je kunt ook opties combineren: deel sparen, deel hypotheek aflossen, deel lijfrente.
Heb je eigen huis met hypotheek? Kijk dan ook naar extra aflossen. Hiermee verlaag je je maandlasten en heb je later dus ook minder woonlasten en kun je met eventueel minder pensioen toe.
Bij spaargeld kom je al snel in box3 terecht en moet je vermogensrendementsbelasting betalen.
Keuze is natuurlijk afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden. Je kunt ook opties combineren: deel sparen, deel hypotheek aflossen, deel lijfrente.
donderdag 26 december 2024 om 16:06
Omdat ik er nul verstand van heb en niet het risico wil lopen straks met niks te eindigen.
donderdag 26 december 2024 om 16:07
Ik heb inderdaad een eigen huis. Via collega’s heb ik tips gehad als doelbeleggen en fondsenplatform. Beide ken ik zelf niet dus moet me daar nog wat meer in verdiepen.Mugske schreef: ↑26-12-2024 16:02Sommige vormen zijn fiscaal gunstig: bijv dat je inleg tot bepaald bedrag (jaarruimte) kunt aftrekken. (Bijv bij lijfrente). Valt dan ook niet onder vermogen in box 3.
Heb je eigen huis met hypotheek? Kijk dan ook naar extra aflossen. Hiermee verlaag je je maandlasten en heb je later dus ook minder woonlasten en kun je met eventueel minder pensioen toe.
Bij spaargeld kom je al snel in box3 terecht en moet je vermogensrendementsbelasting betalen.
Keuze is natuurlijk afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden. Je kunt ook opties combineren: deel sparen, deel hypotheek aflossen, deel lijfrente.
donderdag 26 december 2024 om 16:11
Er zijn zoveel opties dst het onmogelijk is om je hier één goed advies te geven. Het is enorm afhankelijk van je financiële situatie.
Heb je er bij salarisonderhandeling rekening mee gehouden dat je zelf geld apart moet kunnen leggen voor je pensioen?
Ik werk ook bij een bedrijf zonder pensioen vanuit de werkgever. Iedereen krijgt hier bij indiensttreding een gesprek met een onafhankelijk pensioenadviseur aangeboden (niet verplicht), dat vond ik heel fijn.
Ik heb gekozen voor pensioenopbouw via banksparen (bij Rabobank), fiscaal aantrekkelijk (ik krijg 49,5% van mijn inleg terug vis de belasting), vrijwel geen risico.
En daarnaast heb ik een pensioenpotje bij BrandNewDay lopen, dezelfde fiscale aantrekkelijkheid, maar wel iets meer risico, want deels beleggen.
Heb je er bij salarisonderhandeling rekening mee gehouden dat je zelf geld apart moet kunnen leggen voor je pensioen?
Ik werk ook bij een bedrijf zonder pensioen vanuit de werkgever. Iedereen krijgt hier bij indiensttreding een gesprek met een onafhankelijk pensioenadviseur aangeboden (niet verplicht), dat vond ik heel fijn.
Ik heb gekozen voor pensioenopbouw via banksparen (bij Rabobank), fiscaal aantrekkelijk (ik krijg 49,5% van mijn inleg terug vis de belasting), vrijwel geen risico.
En daarnaast heb ik een pensioenpotje bij BrandNewDay lopen, dezelfde fiscale aantrekkelijkheid, maar wel iets meer risico, want deels beleggen.
donderdag 26 december 2024 om 16:15
Ja, qua onderhandeling is daar rekening mee gehouden. Ik zal eens vragen of er bij ons adviseur is.stippensokken schreef: ↑26-12-2024 16:11Er zijn zoveel opties dst het onmogelijk is om je hier één goed advies te geven. Het is enorm afhankelijk van je financiële situatie.
Heb je er bij salarisonderhandeling rekening mee gehouden dat je zelf geld apart moet kunnen leggen voor je pensioen?
Ik werk ook bij een bedrijf zonder pensioen vanuit de werkgever. Iedereen krijgt hier bij indiensttreding een gesprek met een onafhankelijk pensioenadviseur aangeboden (niet verplicht), dat vond ik heel fijn.
Ik heb gekozen voor pensioenopbouw via banksparen (bij Rabobank), fiscaal aantrekkelijk (ik krijg 49,5% van mijn inleg terug vis de belasting), vrijwel geen risico.
En daarnaast heb ik een pensioenpotje bij BrandNewDay lopen, dezelfde fiscale aantrekkelijkheid, maar wel iets meer risico, want deels beleggen.
donderdag 26 december 2024 om 21:08
Heel kort:
Als je nu geld opzij zet voor jouw pensioen, betaal je daarover nu geen belasting.
(als je later pensioen krijgt, betaal je daarover wel belasting. Maar hopelijk zit je dan in een lager tarief).
Als je zelf spaart/belegt enz. krijg je geen belastingkorting.
Je betaalt vanaf een bepaald vermogen ook belasting over rente, dividend enzovoorts.
Dus meestal is een pensioenfonds fiscaal gunstiger.
Uiteraard mag je niet opeens 80% van jouw salaris in een pensioenfonds steken, er is een maximum ( ik weet niet hoe hoog, ik denk rond de 5%).
Als je nu geld opzij zet voor jouw pensioen, betaal je daarover nu geen belasting.
(als je later pensioen krijgt, betaal je daarover wel belasting. Maar hopelijk zit je dan in een lager tarief).
Als je zelf spaart/belegt enz. krijg je geen belastingkorting.
Je betaalt vanaf een bepaald vermogen ook belasting over rente, dividend enzovoorts.
Dus meestal is een pensioenfonds fiscaal gunstiger.
Uiteraard mag je niet opeens 80% van jouw salaris in een pensioenfonds steken, er is een maximum ( ik weet niet hoe hoog, ik denk rond de 5%).
vrijdag 27 december 2024 om 09:23
Voor dat maximum wat je in pensioen mag steken, is een berekening toch? Zoiets dacht ik gelezen te hebben.
Brandnewday ga ik sowieso even naar kijken aangezien deze al meerdere keren is genoemd.
Geen idee of het mogelijk is voorgaand pensioen door te laten lopen, ga ik uitzoeken!
Dank allemaal voor de reacties.
Brandnewday ga ik sowieso even naar kijken aangezien deze al meerdere keren is genoemd.
Geen idee of het mogelijk is voorgaand pensioen door te laten lopen, ga ik uitzoeken!
Dank allemaal voor de reacties.
vrijdag 27 december 2024 om 09:43
Je jaarruimte kun je berekenen inderdaad. Dat is het deel wat je maximaal mag inleggen om belastingvoordeel over te krijgen.
Dan is er ook nog je reserveringsruimte, dat is je ongebruikte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar.
Maar nogmaals: vraag een gesprek aan met een onafhankelijke adviseur.
vrijdag 27 december 2024 om 09:47
vrijdag 27 december 2024 om 09:51
Het beste kun je naar een adviseur zeker als je er zelf weinig verstand van hebt. Een adviseur kijkt naar je totaal plaatje en wat daarbij het beste bij jou past. Dus wat heb je al opgebouwd, eigen vermogen, hoeveel risico kan en wil je lopen enz.
Het meest veilige is een bankspaarproduct.
Mee blijven doen in het pensioen wat je al hebt zal niet gaan. Dit is meestal een collectieve opbouw voor die werkgever of bedrijfstak.
Het meest veilige is een bankspaarproduct.
Mee blijven doen in het pensioen wat je al hebt zal niet gaan. Dit is meestal een collectieve opbouw voor die werkgever of bedrijfstak.
anoniem_67794727e8f33 wijzigde dit bericht op 27-12-2024 09:54
Reden: Aanvulling
Reden: Aanvulling
19.00% gewijzigd
vrijdag 27 december 2024 om 09:52
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... -en-daarna
Hier kan je je jaarruimte berekenen. Ik heb zelf een beleggings pensioen rekening bij Degiro. Daar kun je zelf je potfolio samenstellen en de kosten zijn laag. Je kunt het ook voor je laten doen. Pensioen sparen zou ik niet doen eerlijk gezegd, dan dek je eigenlijk de inflatie nog niet.
Hier kan je je jaarruimte berekenen. Ik heb zelf een beleggings pensioen rekening bij Degiro. Daar kun je zelf je potfolio samenstellen en de kosten zijn laag. Je kunt het ook voor je laten doen. Pensioen sparen zou ik niet doen eerlijk gezegd, dan dek je eigenlijk de inflatie nog niet.
vrijdag 27 december 2024 om 09:54
vrijdag 27 december 2024 om 09:59
Ja, heb een overzicht van mijnpensioen.nl en heb wel helder voor mezelf hoe ik er dan voor sta. Hier moet dus nog wel behoorlijk wat bij 
Mijn hypotheek is net dit jaar afgesloten en die loopt dan nog.
Gewoon sparen heeft ook mijn minste voorkeur overigens. Het rendement hiervan is echt ontzettend laag.
Mijn hypotheek is net dit jaar afgesloten en die loopt dan nog.
Gewoon sparen heeft ook mijn minste voorkeur overigens. Het rendement hiervan is echt ontzettend laag.
vrijdag 27 december 2024 om 10:05
Heb je ook meegenomen dat je ook AOW krijgt? Als je net een hypotheek hebt afgesloten met 3 - 4 % rente is extra aflossen ook een goede mogelijkheid. 1 keer per jaar een extra maandbedrag aflossen scheelt bijvoorbeeld al enorm over de looptijd.
Ik zie dat ING bijvoorbeeld 2.25% biedt op pensioen sparen 30 jaar vast, voor jou dan al korter. Grote kans dat de inflatie dus al hoger uitkomt. Het enige voordeel wat je dan nog hebt is dat je naar het lage belastingtarief gaat t.o.v. nu, daar verdien je dan het meeste eigenlijk.
Ik zie dat ING bijvoorbeeld 2.25% biedt op pensioen sparen 30 jaar vast, voor jou dan al korter. Grote kans dat de inflatie dus al hoger uitkomt. Het enige voordeel wat je dan nog hebt is dat je naar het lage belastingtarief gaat t.o.v. nu, daar verdien je dan het meeste eigenlijk.
donderdag 16 januari 2025 om 18:46
Mij is aangeraden pensioen te laten doorlopen bij degene waar ik bij vorige werkgever pensioen opbouwde. Dus dan draag je daar zelf aan af. Hoogte wordt berekend aan de hand van je pensioengerechtigde inkomen. Eventueel daarnaast nog beleggen/lijfrente met wat meer risico, maar dat zou dan relatief klein bedrag zijn qua inleg.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
