Geld & Recht
alle pijlers
Private lease (auto)
maandag 22 januari 2024 om 16:45
*Private lease moet de titel zijn (mobiel heeft dit aangepast naar privé lease 
)
Ik ben benieuwd naar jullie ervaring met private leasen van een auto. Wij staan voor de beslissing om een auto te kopen (niet te oude occasion) of private lease te doen, we overwegen het laatste maar ik zie overal echt lange looptijden (of kortere tegen hele hoge meerkosten) en dat houdt me tegen op dit moment. Ik wil niet 72 maanden vast zitten aan deze constructie eigenlijk.
En dan zijn er ook nog eens zoveel aanbieders dat ik door de bomen met bos niet meer zie.
Wie wil zijn/haar ervaringen delen, aanbevelingen doen voor aanbieders (of juist afraders) etc? Ik ben benieuwd. Dank alvast!
)Ik ben benieuwd naar jullie ervaring met private leasen van een auto. Wij staan voor de beslissing om een auto te kopen (niet te oude occasion) of private lease te doen, we overwegen het laatste maar ik zie overal echt lange looptijden (of kortere tegen hele hoge meerkosten) en dat houdt me tegen op dit moment. Ik wil niet 72 maanden vast zitten aan deze constructie eigenlijk.
En dan zijn er ook nog eens zoveel aanbieders dat ik door de bomen met bos niet meer zie.
Wie wil zijn/haar ervaringen delen, aanbevelingen doen voor aanbieders (of juist afraders) etc? Ik ben benieuwd. Dank alvast!
moderatorviva wijzigde dit bericht op 23-01-2024 06:14
Reden: Titel aangepast
Reden: Titel aangepast
6.78% gewijzigd
dinsdag 23 januari 2024 om 11:05
Elk jaar, na de grote beurt, wanneer ik een aanzienlijk deel van mijn salaris kwijt ben aan onderhoud, mopper ik tegen mijn vrouw dat we net zo goed kunnen gaan leasen. Maar als ik de berekening er op los laat dan kom ik met leasen altijd (veel) duurder uit, ongeacht hoeveel die grote beurt ook heeft gekost!
Dit is mijn berekening van de kosten, ik hoor het graag als er een denk/rekenfout in zit. En nee, daar zit het sparen voor de volgende auto niet in, het gaat puur om de kosten:
(Aanschaf-verkoop)+verzekering+wegenbelasting+onderhoud+incidentele ellende
Om de 12 jaar een nieuwe auto: (350000-10000)+144x60+144x60+12x1000+2000= 390 per maand
Om de 5 jaar een nieuwe auto: (35000-20000)+60x60+60x60+5x800+1000= 453 per maand
Dezelfde auto leasen met een looptijd van 5 jaar: tussen de 500 en 600 euro per maand. Allemaal leuk en aardig dat vaste lease bedrag per maand. Maar als ik mijn auto geleased had dan was ik in 12 jaar ruim 30000 euro duurder uit geweest. Dat is bijna evenveel als de aanschafwaarde van diezelfde auto…
Dit is mijn berekening van de kosten, ik hoor het graag als er een denk/rekenfout in zit. En nee, daar zit het sparen voor de volgende auto niet in, het gaat puur om de kosten:
(Aanschaf-verkoop)+verzekering+wegenbelasting+onderhoud+incidentele ellende
Om de 12 jaar een nieuwe auto: (350000-10000)+144x60+144x60+12x1000+2000= 390 per maand
Om de 5 jaar een nieuwe auto: (35000-20000)+60x60+60x60+5x800+1000= 453 per maand
Dezelfde auto leasen met een looptijd van 5 jaar: tussen de 500 en 600 euro per maand. Allemaal leuk en aardig dat vaste lease bedrag per maand. Maar als ik mijn auto geleased had dan was ik in 12 jaar ruim 30000 euro duurder uit geweest. Dat is bijna evenveel als de aanschafwaarde van diezelfde auto…
dinsdag 23 januari 2024 om 11:13
Je hebt over 12 jaar wel die 30.000 nodig om een nieuwe auto te kunnen kopen. Het zijn keuzes en natuurlijk verdienen die Leasemaatschappijen er aan, maar het verschil is geen 30.000 euro. Afschrijving moet je gewoon sparen anders hou je je zelf voor de gek in je berekeningen. Dus zeg 30.000 euro in 12 jaar is ook 200 euro in de maand om te sparen. En dan is het verschil eigenlijk al niet meer zo groot en rij je om de 5/6 jaar nieuw ipv eens in de 12 jaar.
dinsdag 23 januari 2024 om 12:11
Klopt, dat van die 30000 is véél te kort door de bocht, daar heb je helemaal gelijk in, what was I thinking met dat laatste stukje!MrsDuck schreef: ↑23-01-2024 11:13Je hebt over 12 jaar wel die 30.000 nodig om een nieuwe auto te kunnen kopen. Het zijn keuzes en natuurlijk verdienen die Leasemaatschappijen er aan, maar het verschil is geen 30.000 euro. Afschrijving moet je gewoon sparen anders hou je je zelf voor de gek in je berekeningen. Dus zeg 30.000 euro in 12 jaar is ook 200 euro in de maand om te sparen. En dan is het verschil eigenlijk al niet meer zo groot en rij je om de 5/6 jaar nieuw ipv eens in de 12 jaar.
Maar binnen een redelijke gebruiksperiode van een auto (in mijn ogen rond de 12 jaar) ben je met leasen in mijn voorbeeld toch gauw rond de 10.000 euro duurder uit omdat je veel meer afschrijving moet financieren. Vandaar ook mijn eerdere bewering: leasen wordt alleen aantrekkelijk als je sowieso al om de 4 jaar een nieuwe auto zou kopen. Alleen dan komen de kosten redelijk dicht bij elkaar. Of zie ik dat ook verkeerd?
Persoonlijk zie ik het verschil niet tussen een auto van 12 jaar en een van 2 jaar. Het enige tastbare verschil tussen mijn 12 jaar oude auto en een nieuwe zou een digitaal dashboard zijn. En dat went ook heel snel, dus dan wordt het al gauw een ‘hard-sell’ om op zo’n relatief korte termijn zoveel extra geld kwijt te zijn.
fairway wijzigde dit bericht op 23-01-2024 14:11
5.07% gewijzigd
dinsdag 23 januari 2024 om 14:07
Het hangt er vanaf hoeveel je rijdt per jaar en hoe lang je met een occasion denkt te kunnen doen zonder dat ie uit elkaar valt. Kun je 8 of 10 jaar ermee blijven rijden dan is een priveauto goedkoper, anders is private lease een optie waar je niet voor verrassingen komt te staan én je nieuw rijdt.
Ik heb het voor mezelf doorgerekend en kwam uit op een degelijke 2e hands waarmee ik hopenlijk een jaar of 8 mee kan rijden, met jaarlijks onderhoud bij een officiële dealer.
Ik heb het voor mezelf doorgerekend en kwam uit op een degelijke 2e hands waarmee ik hopenlijk een jaar of 8 mee kan rijden, met jaarlijks onderhoud bij een officiële dealer.
dinsdag 23 januari 2024 om 14:10
Je kan veel besparen door geen nieuwe te kopen maar eentje van drie of vier jaar oud, dan heb je het grootste afschrijf verlies gehad en is het verschil met de inruilprijs over 5 of 10 jaar een stuk kleiner en dus ook je maandelijkse afschrijving.
Zelf leg ik elke maand wat apart voor afschrijving en onderhoud zodat ik bij een grote onderhoudsbeurt het geld heb liggen en ik een spaarpotje opbouw als ik ooit weer deze auto moet inruilen.
dinsdag 23 januari 2024 om 14:17
Dat sparen doe je nog steeds hoor, door maandelijks de afschrijving aan de leasemaatschappij te betalen.Tafelkleed schreef: ↑22-01-2024 20:02Ik ook. Wij bij Peugeot.
Je hoeft niet meer voor auto te sparen , geen onverwachte dure kosten. En gewoon een goede auto.
dinsdag 23 januari 2024 om 14:24
Absoluut, dan ben je helemaal rationeel bezig!
Wij hebben er uiteindelijk voor gekozen om nieuw te kopen, met spaargeld, de garantieperiode aan te kijken, en dan de auto 'op' te rijden, of in ieder geval totdat een nieuwe echt toegevoegde warde heeft. Puur rationeel gezien lijkt jouw optie meestal wel voordeliger.
Hiervoor hebben we een hele trits aan '3000 euro-wagentjes' gehad. Ook dat heeft z'n charmes.
woensdag 24 januari 2024 om 09:01
woensdag 24 januari 2024 om 10:36
Doe jij toch niet? Dat laat je doen, gaf je eerder aan. Kan me haast niet voorstellen dat je een auto hebt voor dat bedrag inclusief wegenbelasting, onderhoud en verzekering. Bedoel je niet een persoonlijke lening voor je auto?
woensdag 24 januari 2024 om 10:40
tuurlijk wel, 50 verzekering, 50 wegenbelasting (allebei ruim), 100 pm apart voor onderhoud.
woensdag 24 januari 2024 om 11:05
Wij hebben onze private lease nu bijna 2 jaar.
Het was een tussenoptie. Onze auto (we hebben er maar één) begaf het vroegtijdig en we hadden nog niet voldoende gespaard om een nieuwe te kopen in de categorie die wij wilden. We wilden geen occasion omdat we daar nu al een aantal keren ontzettend veel problemen mee en kosten aan hebben gehad.
Achteraf gezien duurde de levertijd zo lang (11 maanden) dat we ondertussen ook al weer genoeg gespaard hadden om dezelfde auto nieuw te kopen (luxeprobleem uiteraard).
Als ik het opnieuw zou doen zou ik kiezen voor een bijna-nieuwe occasion. Max 1-2 jaar oud. Ik word er ook een beetje zenuwachtig van. "Is dat een kras???? Is dat een vlek op de bekleding???"
Het toeval wilde namelijk ook dat ik voor de eerste keer in mijn leven een paaltje raakte toen ik hem net een maand had en ook 3 maanden later voor het eerste in mijn leven een sterretje in mijn ruit had zitten. Toen was ik al €600 euro lichter aan eigen risico van de verzekering. Laatst kwam de schuurdeur ertegen met alle wind, weer een deukje. Ik hoor de kassa al rinkelen.
Het was een tussenoptie. Onze auto (we hebben er maar één) begaf het vroegtijdig en we hadden nog niet voldoende gespaard om een nieuwe te kopen in de categorie die wij wilden. We wilden geen occasion omdat we daar nu al een aantal keren ontzettend veel problemen mee en kosten aan hebben gehad.
Achteraf gezien duurde de levertijd zo lang (11 maanden) dat we ondertussen ook al weer genoeg gespaard hadden om dezelfde auto nieuw te kopen (luxeprobleem uiteraard).
Als ik het opnieuw zou doen zou ik kiezen voor een bijna-nieuwe occasion. Max 1-2 jaar oud. Ik word er ook een beetje zenuwachtig van. "Is dat een kras???? Is dat een vlek op de bekleding???"
Het toeval wilde namelijk ook dat ik voor de eerste keer in mijn leven een paaltje raakte toen ik hem net een maand had en ook 3 maanden later voor het eerste in mijn leven een sterretje in mijn ruit had zitten. Toen was ik al €600 euro lichter aan eigen risico van de verzekering. Laatst kwam de schuurdeur ertegen met alle wind, weer een deukje. Ik hoor de kassa al rinkelen.
woensdag 24 januari 2024 om 11:07
Dat spaarbedrag zit toch in de kosten en is meeberekend? Dat zijn die 35.000 -10.000. Ja, dat deel moet je apart zetten. Maar dat spaarbedrag komt niet bovenop de kosten.MrsDuck schreef: ↑23-01-2024 11:13Je hebt over 12 jaar wel die 30.000 nodig om een nieuwe auto te kunnen kopen. Het zijn keuzes en natuurlijk verdienen die Leasemaatschappijen er aan, maar het verschil is geen 30.000 euro. Afschrijving moet je gewoon sparen anders hou je je zelf voor de gek in je berekeningen. Dus zeg 30.000 euro in 12 jaar is ook 200 euro in de maand om te sparen. En dan is het verschil eigenlijk al niet meer zo groot en rij je om de 5/6 jaar nieuw ipv eens in de 12 jaar.
Het enige dat je misschien nog mee moet rekenen is de inflatie.
Als je die 35.000 op de bank zet wordt het ieder jaar minder waard. Kun je het beter in een auto steken. Steek je het daarentegen in een huis dan levert het winst op.
En een nieuwe auto zal ook duurder zijn dan 12 jaar geleden. Dus je zult 5-10 duizend. extra moeten sparen om t.z.t. een auto van hetzelfde niveau te kunnen kopen.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
woensdag 24 januari 2024 om 12:04
Dit dus. En let op dat er bij het inleveren van de auto aan het eind van de looptijd juist extra gedoe kan zijn. Elke schade, kras of vlek word je aangerekend. Bij doorverkoop van een eigen tweedehands auto zal dat ook een rol spelen maar dan ben je niet afhankelijk van één partij. Daarnaast mag je niet over het maximum aantal kilometers. Geadviseerde tarieven gelden meestal bij 10.000 km per jaar, gemiddeld 192 km per week. Er kunnen tijdens de looptijd veranderingen plaatsvinden waardoor je meer gaat rijden dan gedacht (nieuwe baan, mantelzorg, scheiding, verhuizing enzovoort).
Mijns inziens zou je alleen private lease moeten overwegen als geld geen rol speelt, maar dan zou je net zo goed een nieuwe auto kunnen kopen, heb je normaal gesproken ook geen gedoe mee.
woensdag 24 januari 2024 om 12:40
Ze heeft aan dat voor 200 euro alles erin zit: verzekering, onderhoud, wegenbelasting, maar dan dus ook afschrijving/aanschafbedrag. Het lijkt me alleen mogelijk als je zelf een flinke inleg doet of dat je met een restschuld zit op einde looptijd. Een auto van slechts een paar jaar oud, all inclusief voor 200 euro per maand lijkt me gewoon onwaarschijnlijk.
woensdag 24 januari 2024 om 12:50
Ik dacht dat er stond zonder te sparen voor een nieuwe, gewoon de kale kosten. Anders wordt het erg krap ja.apiejapie schreef: ↑24-01-2024 12:40Ze heeft aan dat voor 200 euro alles erin zit: verzekering, onderhoud, wegenbelasting, maar dan dus ook afschrijving/aanschafbedrag. Het lijkt me alleen mogelijk als je zelf een flinke inleg doet of dat je met een restschuld zit op einde looptijd. Een auto van slechts een paar jaar oud, all inclusief voor 200 euro per maand lijkt me gewoon onwaarschijnlijk.
woensdag 24 januari 2024 om 13:00
Het is denk ik maar net hoe je het bekijkt. MrsDuck wees me er terecht op dat je niet moet vergeten te sparen voor je volgende auto, 12 jaar later. Die ‘kosten’ had ik in eerste instantie niet meegenomen omdat het me puur ging om de vraag hoeveel duurder je uit bent met leasen.merano schreef: ↑24-01-2024 11:07Dat spaarbedrag zit toch in de kosten en is meeberekend? Dat zijn die 35.000 -10.000. Ja, dat deel moet je apart zetten. Maar dat spaarbedrag komt niet bovenop de kosten.
Het enige dat je misschien nog mee moet rekenen is de inflatie.
Als je die 35.000 op de bank zet wordt het ieder jaar minder waard. Kun je het beter in een auto steken. Steek je het daarentegen in een huis dan levert het winst op.
En een nieuwe auto zal ook duurder zijn dan 12 jaar geleden. Dus je zult 5-10 duizend. extra moeten sparen om t.z.t. een auto van hetzelfde niveau te kunnen kopen.
Als de vraag is wat je maandlasten zijn in vergelijking met leasen, dan moet je die ‘spaarlast’ natuurlijk wel meenemen.
Sommigen gaan een stap verder en zeggen dat je via leasen spaart. Dat gaat me net iets te ver, tenzij je genoegen neemt met een enorme negatieve spaarrente van 30% over de hele looptijd.
woensdag 24 januari 2024 om 13:28
@apiejapie, ik schreef dat €200 per maand voor verzekering, onderhoud en belasting is.
Zonder afschrijving of sparen voor nieuwe, want dat bedrag weet ik nu nog niet en ik weet ook niet wanneer ik wat voor een nieuwe auto koop of wat ik dan terug krijg voor mijn huidige auto. Gaat van mijn totale spaargeld af, heb ik geen apart potje voor.
En nu weer on-topic
Zonder afschrijving of sparen voor nieuwe, want dat bedrag weet ik nu nog niet en ik weet ook niet wanneer ik wat voor een nieuwe auto koop of wat ik dan terug krijg voor mijn huidige auto. Gaat van mijn totale spaargeld af, heb ik geen apart potje voor.
En nu weer on-topic
woensdag 24 januari 2024 om 13:40
Daar ben ik dus ook bang voor. Hou je niet de hele tijd het huurauto-gevoel wanneer je least?Browniedoc schreef: ↑24-01-2024 11:05
Het toeval wilde namelijk ook dat ik voor de eerste keer in mijn leven een paaltje raakte toen ik hem net een maand had en ook 3 maanden later voor het eerste in mijn leven een sterretje in mijn ruit had zitten. Toen was ik al €600 euro lichter aan eigen risico van de verzekering. Laatst kwam de schuurdeur ertegen met alle wind, weer een deukje. Ik hoor de kassa al rinkelen.
De deukjes en krasjes in onze huidige auto zullen me een zorg wezen (de eerste was balen maar dat gevoel verdwijnt heel snel!). Ik ruil de auto gewoon in aan het eind van de rit en niemand die er wat van zal zeggen.
woensdag 24 januari 2024 om 18:23
Daar was ik ook wel bang voor, maar het went heel gauw. Maar ik heb nog geen echte deuken of krassen gehad.Fairway schreef: ↑24-01-2024 13:40Daar ben ik dus ook bang voor. Hou je niet de hele tijd het huurauto-gevoel wanneer je least?
De deukjes en krasjes in onze huidige auto zullen me een zorg wezen (de eerste was balen maar dat gevoel verdwijnt heel snel!). Ik ruil de auto gewoon in aan het eind van de rit en niemand die er wat van zal zeggen.
Inruilen is tot nu toe nog nooit een probleem geweest. Lichte gebruikssporen worden geaccepteerd.
woensdag 24 januari 2024 om 18:31
Ik heb onlangs mijn private-lease-auto opgehaald. Ik heb er voor gekozen omdat ik onverwachte kosten niet zo goed trek. Ik had 2 dure reparaties achterelkaar en toen besloten om voor lease te gaan. Ik weet nu dus elke maand wat ik kwijt ben. Mijn eigen risico is €200. Ze doen niet moeilijk over gebruikerskrasjes. Dus prima: benzine en leasebedrag pm. That’s it.
woensdag 24 januari 2024 om 19:21
Voor mij is dit een erg belangrijk punt om niet te leasen.Underhype schreef: ↑24-01-2024 12:04Dit dus. En let op dat er bij het inleveren van de auto aan het eind van de looptijd juist extra gedoe kan zijn. Elke schade, kras of vlek word je aangerekend. Bij doorverkoop van een eigen tweedehands auto zal dat ook een rol spelen maar dan ben je niet afhankelijk van één partij. Daarnaast mag je niet over het maximum aantal kilometers. Geadviseerde tarieven gelden meestal bij 10.000 km per jaar, gemiddeld 192 km per week. Er kunnen tijdens de looptijd veranderingen plaatsvinden waardoor je meer gaat rijden dan gedacht (nieuwe baan, mantelzorg, scheiding, verhuizing enzovoort).
Mijns inziens zou je alleen private lease moeten overwegen als geld geen rol speelt, maar dan zou je net zo goed een nieuwe auto kunnen kopen, heb je normaal gesproken ook geen gedoe mee.
woensdag 24 januari 2024 om 19:31
Het voorkomen van onverwachte kosten wordt vaak genoemd als reden om te gaan leasen, maar juist bij een nieuwe auto heb je die kosten niet omdat ze gedekt worden door de fabrieks/importeursgarantie. Voor die kosten hoef je dus niet te gaan leasen.
Bovendien ben je aan het maandelijks bedrag wat je voor een doorsnee lease-auto betaalt veel duurder uit dan veruit de meeste onverwachte kosten van een wat oudere auto!
Bovendien ben je aan het maandelijks bedrag wat je voor een doorsnee lease-auto betaalt veel duurder uit dan veruit de meeste onverwachte kosten van een wat oudere auto!
woensdag 24 januari 2024 om 19:37
Het is ook niet de goedkoopste optie. Het is een 'wil ik meer uitgeven voor gemak' optieFairway schreef: ↑24-01-2024 19:31Het voorkomen van onverwachte kosten wordt vaak genoemd als reden om te gaan leasen, maar juist bij een nieuwe auto heb je die kosten niet omdat ze gedekt worden door de fabrieks/importeursgarantie. Voor die kosten hoef je dus niet te gaan leasen.
Bovendien ben je aan het maandelijks bedrag wat je voor een doorsnee lease-auto betaalt veel duurder uit dan veruit de meeste onverwachte kosten van een wat oudere auto!
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
