Geld & Recht
alle pijlers
Rondkomen
woensdag 20 februari 2019 om 23:12
Hallo,
Ik ben 22 en woon nog thuis. Nu kan ik redelijk sparen.
Ik heb vanmiddag een berekening gemaakt met het loon wat ik zou krijgen als ik 26 ben en dan uit huis zou gaan.
Nu zou ik dan met alles eraf hypotheek boodschappen ziektekosten etc 500 euro overhouden om te sparen per maand. Dit zou dus uitkomen op 6000 euro per jaar.
Dit is toch heel weinig als je b.v ook om de zoveel jaar een nieuwe auto wilt kopen of licht dit aan mij?
Als ik op mijn 26ste uit huis zou gaan zou ik 110.000 euro gespaard hebben waarbij het meerendeel in een huis zou gaan.
Ik ben 22 en woon nog thuis. Nu kan ik redelijk sparen.
Ik heb vanmiddag een berekening gemaakt met het loon wat ik zou krijgen als ik 26 ben en dan uit huis zou gaan.
Nu zou ik dan met alles eraf hypotheek boodschappen ziektekosten etc 500 euro overhouden om te sparen per maand. Dit zou dus uitkomen op 6000 euro per jaar.
Dit is toch heel weinig als je b.v ook om de zoveel jaar een nieuwe auto wilt kopen of licht dit aan mij?
Als ik op mijn 26ste uit huis zou gaan zou ik 110.000 euro gespaard hebben waarbij het meerendeel in een huis zou gaan.
donderdag 21 februari 2019 om 00:22
Maar TO, als je je zorgen maakt over de financiele kant, zou het dan niet veel handiger zijn om nu zo snel mogelijk uit huis te gaan en te leren leven met minder luxe? Want jouw grootste risico lijkt me dat je gewend bent aan heel veel dure dingen en nog nooit geleerd hebt de tering naar de nering te zetten. Als je nu op kamers gaat met andere werkenden dan kun je nog steeds veel sparen (al is het iets minder dan als thuiswonende), en dan kun je jezelf aanleren om met een budget om te gaan. Stel in dat de afschrijving voor het sparen direct de dag nadat je salaris is gestort gebeurt. En leer met geld om te gaan de rest van de maand. Je leert het beste wat alles kost als je aan het einde van je salaris nog een weekje over hebt tot het volgende salaris gestort wordt. En dan is de uitdaging om dus niet aan je spaargeld te komen. Ik zou zeker niet een huis willen kopen als je totaal geen ervaring hebt met wat het leven kost eerlijk gezegd. Dat lijkt me echt een risisco.
donderdag 21 februari 2019 om 00:23
En dan op je 36 nog compleet wereldvreemd zijn? Dat moet je toch ook niet willen? Levenservaring is met nog geen miljoen te koop.
donderdag 21 februari 2019 om 00:29
Dacht ik eerst ook. Maar als TO gedurende 5 jaar die 6.000,- spaart, zit zij op 30.000,-
Dat is méér dan het gemiddelde in Nederland, zo berichtte het CBS onlangs:
https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2019/08 ... gen-omhoog
In 2017 bedroeg het doorsnee vermogen van Nederlandse huishoudens, oftewel het saldo van bezittingen en schulden, 28,3 duizend euro. Dat is ruim 6 duizend euro meer dan in 2016. Deze vermogensstijging kwam vooral doordat woningen in waarde zijn gestegen. Wanneer de eigen woning buiten beschouwing blijft, is het vermogen met 14,1 duizend euro iets hoger dan in 2016. Dat meldt het CBS op basis van nieuwe cijfers.
donderdag 21 februari 2019 om 00:42
Sorry, dezer ontbraktiramisuusje schreef: ↑21-02-2019 00:23En dan op je 36 nog compleet wereldvreemd zijn? Dat moet je toch ook niet willen? Levenservaring is met nog geen miljoen te koop.
De waarheid is dat iedereen zomaar wat probeert
donderdag 21 februari 2019 om 00:55
Met een beetje geluk en gezonde ouders kan TO thuis blijven wonen tot zijn pensioen.tiramisuusje schreef: ↑21-02-2019 00:23En dan op je 36 nog compleet wereldvreemd zijn? Dat moet je toch ook niet willen? Levenservaring is met nog geen miljoen te koop.
donderdag 21 februari 2019 om 03:39
Nou ik was toen al 4 jaar aan het werk met mbo diploma. Vroege leerling en nooit blijven zitten ben je 18 als je van mbo komt.
donderdag 21 februari 2019 om 06:27
TO: ik zou als ik jou was zo snel mogelijk uit huis gaan, want je wereldbeeld is echt niet realistisch. Toen ik nog studeerde kwam ik op het laatst met €600 loon bijbaan tijdens fulltime onbetaalde afstudeerstage en €300 huur- en zorgtoeslag ook rond met vaste lasten van €850, maar die hele krappe periode heeft mij wel heel goed met geld om leren gaan. En dat is heel wat waard, meer dan een goedgevulde spaarrekening op je 22e en een ton in kunnen leggen voor een hypotheek (vind ik). Dat is dan meteen een gigantische stap waarbij je grote verantwoordelijkheden hebt, en als je dan nog steeds de luxe levensstandaard van thuis gewend bent, zal dat nogal een koude kermis zijn gok ik zo.
handletter-joe wijzigde dit bericht op 18-07-2019 18:36
37.14% gewijzigd
donderdag 21 februari 2019 om 06:55
WO? Met jouw taalbeheersing? Echt? Mijn hemel
Like a great eternal Klansman
With his two flashing red eyes
Turn around he's always watching
(Dead Kennedys)
With his two flashing red eyes
Turn around he's always watching
(Dead Kennedys)
donderdag 21 februari 2019 om 06:57
donderdag 21 februari 2019 om 07:05
Lezen is ook een vak. Wat jij dus niet onder controle hebt.
donderdag 21 februari 2019 om 07:05
Tja, andere keuzes maken? Met jouw inkomen is een auto van 17.000 die nieuw 24.000 kostte misschien te duur. Misschien is het verstandiger om er een van 4.000/5.000 te rijden die ooit nieuw 20.000 kostte? En als je die dan in tien jaar op rijdt tot waarde 0 dan hoef je maar 40 euro per maand te reserveren voor een nieuwe.
Leven naar dat je geld beschikbaar hebt, dat moeten de meeste mensen. Wen er maar aan.
Ik ben 51, mijn eerste auto kocht ik toen ik 36 was voor 500 euro, mijn tweede voor 2200, mijn derde voor 5000 en mijn vierde voor 7000. Ik sta dus heel anders in het leven en mijn financiën dan jij. Verzekering en wegenbelasting is voor ons bij e aanschaf van een auto belangrijk om laag te houden, de aanschaf van de auto ook, maar naar mate die hoger is kun je er langer mee doen.
Leven naar dat je geld beschikbaar hebt, dat moeten de meeste mensen. Wen er maar aan.
Ik ben 51, mijn eerste auto kocht ik toen ik 36 was voor 500 euro, mijn tweede voor 2200, mijn derde voor 5000 en mijn vierde voor 7000. Ik sta dus heel anders in het leven en mijn financiën dan jij. Verzekering en wegenbelasting is voor ons bij e aanschaf van een auto belangrijk om laag te houden, de aanschaf van de auto ook, maar naar mate die hoger is kun je er langer mee doen.
donderdag 21 februari 2019 om 07:07
dat zal het zijn. Maar goed, voor een mbo-er is je taalbeheersing heel gemiddeld hoor 
donderdag 21 februari 2019 om 07:12
donderdag 21 februari 2019 om 07:12
Vergeet dat maar auto schrijft harder af!Gebruna schreef: ↑20-02-2019 23:57Als je die auto (die 17.000,- euro heeft gekost) over 6 jaar inruilt voor weer een nieuwe auto, dan krijg je daar bijvoorbeeld 10.000,- inruilwaarde voor terug.
De afschrijving is dan 7.000,- geweest in 6 jaar tijd.
per jaar dus 1.166,- afschrijving; ofwel 97,- euro per maand.
Wanneer je elke maand 100,- "afschrijving auto" spaart/reserveert vanaf nu c.q. het moment dat je deze auto hebt gekocht, zit je dus altijd goed.
Alsje op je 26e een bedrag hebt gespaard van rond d 100.000,- dan kun je, als je een huis wil gaan kopen, de Kosten Koper e.d. van je spaargeld betalen en bovendien kun je dan een flink bedrag 'eigen geld' inleggen zodat je minder hypotheek nodig hebt: dat betekent dus lage(re) woonlasten dan je nu misschien inschat?
Verder zijn er weinig banen waar een starter 3.000,- (netto!) verdient.
Maar je werkt nu toch al?
donderdag 21 februari 2019 om 07:17
Waarom zou ik wereldvreemd zijn. Ik heb alles netjes opgeschreven wat ik per maand kwijt zou zijn en ik denk dat menig iemand van 22 dat niet doet. Hierbij kom ik dan tot de conclusie dat ik 500 euro per maand zou sparen wat in mijn ogen dus niet veel is. Bij andere mensen weer wel.
Jullie gaan waarschijnlijk uit van bijvoorbeeld lage ziektekosten per maand die je bijna met je zorgtoeslag zou kunnen dekken. Maar helaas dat zit bij mij toch al incl eigen risico die ik toch al kwijt ben elk jaar aan de 230 euro per maand.
Jullie gaan waarschijnlijk uit van bijvoorbeeld lage ziektekosten per maand die je bijna met je zorgtoeslag zou kunnen dekken. Maar helaas dat zit bij mij toch al incl eigen risico die ik toch al kwijt ben elk jaar aan de 230 euro per maand.
donderdag 21 februari 2019 om 07:23
Als je zoveel aan je zorg krijt bent, zou ik me beter in aanvullende verzekeringen verdiepen. Ex eigen risico is dat bij jou dan 190 per maand terwijl ik het overgrote deel van Nederland toch echt minder betaald.Weywey123 schreef: ↑21-02-2019 07:17Waarom zou ik wereldvreemd zijn. Ik heb alles netjes opgesreven wat ik per maand kwijt zou zijn en ik denk dat menig iemand van 22 dat niet doet. Hierbij kom ik dan tot de conclusie dat ik 500 euro per maand zou sparen wat in mijn ogen dus niet veel is. Bij andere mensen weer wel.
Jullie gaan waarschijnlijk uit van bijvoorbeeld lage ziektekosten per maand die je bijna met je zorgtoeslag zou kunnen dekken. Maar helaas dat zit bij mij toch al incl eigen risico die ik toch al kwijt ben elk jaar aan de 230 euro per maand.
Als je het normaal vindt om een auto van 17000 euro te rijden op je 22e, ben je gewoon niet realistisch. Onze gezinsauto was 2e hands 6000 bijvoorbeeld en 2e auto 850. Rijden beiden prima.
Wij sparen als gezin niet eens 500 per maand en hebben dus 2 inkomens en een huurhuis.
