Geld & Recht
alle pijlers
Rondkomen
woensdag 20 februari 2019 om 23:12
Hallo,
Ik ben 22 en woon nog thuis. Nu kan ik redelijk sparen.
Ik heb vanmiddag een berekening gemaakt met het loon wat ik zou krijgen als ik 26 ben en dan uit huis zou gaan.
Nu zou ik dan met alles eraf hypotheek boodschappen ziektekosten etc 500 euro overhouden om te sparen per maand. Dit zou dus uitkomen op 6000 euro per jaar.
Dit is toch heel weinig als je b.v ook om de zoveel jaar een nieuwe auto wilt kopen of licht dit aan mij?
Als ik op mijn 26ste uit huis zou gaan zou ik 110.000 euro gespaard hebben waarbij het meerendeel in een huis zou gaan.
Ik ben 22 en woon nog thuis. Nu kan ik redelijk sparen.
Ik heb vanmiddag een berekening gemaakt met het loon wat ik zou krijgen als ik 26 ben en dan uit huis zou gaan.
Nu zou ik dan met alles eraf hypotheek boodschappen ziektekosten etc 500 euro overhouden om te sparen per maand. Dit zou dus uitkomen op 6000 euro per jaar.
Dit is toch heel weinig als je b.v ook om de zoveel jaar een nieuwe auto wilt kopen of licht dit aan mij?
Als ik op mijn 26ste uit huis zou gaan zou ik 110.000 euro gespaard hebben waarbij het meerendeel in een huis zou gaan.
donderdag 21 februari 2019 om 10:16
Hoezo? Eigen risico gaat dan gewoon van mijn rekening af.SjaanRoeispaan schreef: ↑21-02-2019 10:13Dan hoop ik dat je geen schade rijdt. Een verzekeraar gaat dat niet grappig vinden.
donderdag 21 februari 2019 om 10:17
Dit is als ik nu op dit moment uit huis zou gaan. In de loop der jaren ga ik ook meer verdienen. gemiddeld ga ik 7% per jaar omhoog.
donderdag 21 februari 2019 om 10:19
Alle kosten gaan ook omhoog. Het is moeilijk schatten met hoeveel. Maar je kunt gewoon nu gaan sparen en dan eens kijken hoe het over 4 jaar gaat. Misschien is de huizenmarkt dan wel weer ingestort of heb je meer of minder kunnen sparen dan je je nu voorneemt. Niemand heeft een glazen bol.
donderdag 21 februari 2019 om 10:21
Irritant reltopic. Niks mis mee om zoveel geld opzij te kunnen zetten als je 22 bent en nog thuis woont. Niks mis mee om je spaarrekening op je 26e tot boven een ton te hebben laten gegroeid. En ook helemaal geen probleem als je op deze leeftijd al in zo’n dure auto rijdt. Allemaal fijn voor je en keuzes die ieder voor zich mag maken.
Maar kom alsjeblieft niet zo schijnheilig doen met “oh jee, kan ik hier wel van rondkomen???” “Oh jee, 110.000 euro spaargeld hebben is wel weinig he als je 26 bent...”
Sorry maar dat is gewoon rellen.
Om te laten zien hoe goed je het wel niet hebt.
Of het wellicht helemaal niet zo goed hebt en in een rel.
Maar kom alsjeblieft niet zo schijnheilig doen met “oh jee, kan ik hier wel van rondkomen???” “Oh jee, 110.000 euro spaargeld hebben is wel weinig he als je 26 bent...”
Sorry maar dat is gewoon rellen.
Om te laten zien hoe goed je het wel niet hebt.
Of het wellicht helemaal niet zo goed hebt en in een rel.
donderdag 21 februari 2019 om 10:34
Dit moet je echt niet doen. Rij je auto gewoon op.
Of a;ls de kosten te duur zijn, ruil hem in en koop een kleiner ouder autootje
donderdag 21 februari 2019 om 10:36
GWL is wel duurder denk ik hoor... ik betaal in ieder geval met mijn kleine appartementje veel meer. En 7,50 per maand voor cadeautjes is ook niet veel.
Verder vind ik je heel onaantrekkelijk overkomen omdat je geen realistisch beeld hebt en verwend lijkt, maar misschien is dat smaak.
Antwoord op de vraag: 500 euro sparen per maand is heel erg veel.
Verder vind ik je heel onaantrekkelijk overkomen omdat je geen realistisch beeld hebt en verwend lijkt, maar misschien is dat smaak.
Antwoord op de vraag: 500 euro sparen per maand is heel erg veel.
donderdag 21 februari 2019 om 10:39
Je kunt ook gewoon een (tweedehands) auto kopen hè? Dan hoef je ook niet te frauderen. Of is dat te min voor je?
donderdag 21 februari 2019 om 10:47
donderdag 21 februari 2019 om 11:00
Meeste bedragen zijn echt te laag. Nu al, laat staan over 5 jaar. Waarom zover vooruit plannen? Ga gewoon nu op jezelf wonen. Gewoon een studio, zodat je leert om jezelf te onderhouden. Zonder geld van je ouders aan te nemen. Laat je ouders het geld dat ze jou willen geven, maar op een spaarrekening zetten om straks een lagere hypotheek te kunnen aangaan. Je komt heel erg verwend over.Weywey123 schreef: ↑21-02-2019 08:59Internet,TV57,5
Gas,Licht 70
Water 17
Inboedel 6,5
Aansprakelijkheidsverzekering 5
Opstalverzekering(incl brand) 17,19
onroerend goed 25
Afvalstoffenheffing 17,26
Rioolheffing 7,5
Mobiel 19
Ziektenkosten 165
Eigen risico 40
Autoverzekering 65
Cadeautjes 7,5
Kleding 30
Vakantie 50
Onderhoud auto 50
Bril 15
Wegenbelasting 39
Nierstichting 5
Hypotheek 480
Boodschappen 200
Servicekosten 100
Afschrijvijng auto 200
donderdag 21 februari 2019 om 11:01
Eens.
Je kan rondkomen met dat salaris, maar hoe jij en je ouders nu leven, is niet hoe de meeste mensen leven. Niet dat daar iets mis mee is hoor, maar je ouders zouden je wel een realistischer wereldbeeld meegegeven kunnen hebben. Iets zegt me dat zij ook niet anders kunnen/weten.
Life is short. Eat dessert first.
donderdag 21 februari 2019 om 11:06
donderdag 21 februari 2019 om 11:07
Hij brengt vrij veel eigen geld in, dus dit gaat geen probleem zijn.delicious35 schreef: ↑21-02-2019 11:06Het probleem hiervan wordt je vanzelf duidelijk als je straks bij de bank langs gaat om een hypotheek te krijgen. Succes...
Life is short. Eat dessert first.
donderdag 21 februari 2019 om 11:33
TO, ik denk dat je vooral de komende jaren eens bij jezelf moet nagaan welke zaken je echt, echt, echt wil en welke luxe zijn die minder kunnen. Even voor jouw beeldvorming, mijn lijstje (29, vrouw, vanaf mijn 17e op mezelf).
Vaste lasten:
Huur - 1150
KPN - 80
Elektra - 35
Verwarming - 90
Gemeentebelasting - 40
Water - 12
Zorg - 160
Sportschool - 28
Verzekeringen (inboedel, techtsbijstand, reis) - 80
Luxe keuzes:
Kranten - 45
Consumentenbond 6
Sportschool - 28
Audible - 10
Netflix - 10
Biebboeken - 15
Politieke partij - 5
Vereniging - 5
Office 365 abo - 5
Budgetten:
Eten (restaurants en boodschappen) - 300
Losse uitgaven - 150
Vakantie - 250
Verzorging en kleding - 150
Sauna - 75
Reserveringen apparaten - 186
Reserveringen huis en meubels - 142
Mijn totale uitgaves van bovenstaand lijstje zijn ongeveer 3040 euro, en dan denk ik dat ik minder luxe leef dan jij op veel gebieden. Ik rij geen auto. Mijn telefoon wordt door mijn werkgever betaald. Ik draag geen merkkleding zoals je in een ander topic aangeeft belangrijk te vinden.
Een aantal zaken die wereldvreemd overkomen op mij:
- 150 euro kostgeld noemen terwijl je ouders alles betalen
- De dure auto (ik verdien echt goed voor mijn leeftijd maar private lease van 450 is nou nog nooit in me opgekomen)
- Er vanuit gaan dat je 7% per jaar gaat groeien
- Verwachten dat 3000 bruto een redelijk standaard salaris is
Ik maak een aantal keuzes bewust. Denk dat dat ook is wat jij moet gaan doen. Bijvoorbeeld: voor mijn werk is het belangrijk dat ik goed op de hoogte ben van wat er speelt in de maatschappij, in brede zin. Dus investeer ik in krantenabo's, omdat ik dat zelf leuk en nuttig vind. Ik moet er representatief uitzien, dus heb ik daar budget voor. En dan ga ik in de uitverkoop naar de Bijenkorf. Ik lees heel veel, dus een bieb abo is goedkoper dan telkens boeken kopen. Heb een baan met veel druk - eens in de 2 maanden een luxe saunadag en een investering in vakanties is belangrijk om dat vol te houden, voor mij.
Ga eens rondlezen op het vrekkentopic. Ga eens lezen op de topics over minder uitgeven. En bewuster nadenken wat voor jou belangrijk is. Dat is veel meer een teken van financiële volwassenheid dan op je 22e een lijstje bij elkaar maken voor over 5 jaar, met fictieve loonsverhogingen van 7% meegenomen. Ga uit van je huidige financiële situatie, en daarin op je eigen benen staan. Of maak een bewuste keuze dat nog niet te doen - maar dan weloverwogen. O, en als je dingen op naam van je ouders moet zetten om het haalbaar te maken, misschien niet doen... Daar zou ik ook echt op afknappen.
Vaste lasten:
Huur - 1150
KPN - 80
Elektra - 35
Verwarming - 90
Gemeentebelasting - 40
Water - 12
Zorg - 160
Sportschool - 28
Verzekeringen (inboedel, techtsbijstand, reis) - 80
Luxe keuzes:
Kranten - 45
Consumentenbond 6
Sportschool - 28
Audible - 10
Netflix - 10
Biebboeken - 15
Politieke partij - 5
Vereniging - 5
Office 365 abo - 5
Budgetten:
Eten (restaurants en boodschappen) - 300
Losse uitgaven - 150
Vakantie - 250
Verzorging en kleding - 150
Sauna - 75
Reserveringen apparaten - 186
Reserveringen huis en meubels - 142
Mijn totale uitgaves van bovenstaand lijstje zijn ongeveer 3040 euro, en dan denk ik dat ik minder luxe leef dan jij op veel gebieden. Ik rij geen auto. Mijn telefoon wordt door mijn werkgever betaald. Ik draag geen merkkleding zoals je in een ander topic aangeeft belangrijk te vinden.
Een aantal zaken die wereldvreemd overkomen op mij:
- 150 euro kostgeld noemen terwijl je ouders alles betalen
- De dure auto (ik verdien echt goed voor mijn leeftijd maar private lease van 450 is nou nog nooit in me opgekomen)
- Er vanuit gaan dat je 7% per jaar gaat groeien
- Verwachten dat 3000 bruto een redelijk standaard salaris is
Ik maak een aantal keuzes bewust. Denk dat dat ook is wat jij moet gaan doen. Bijvoorbeeld: voor mijn werk is het belangrijk dat ik goed op de hoogte ben van wat er speelt in de maatschappij, in brede zin. Dus investeer ik in krantenabo's, omdat ik dat zelf leuk en nuttig vind. Ik moet er representatief uitzien, dus heb ik daar budget voor. En dan ga ik in de uitverkoop naar de Bijenkorf. Ik lees heel veel, dus een bieb abo is goedkoper dan telkens boeken kopen. Heb een baan met veel druk - eens in de 2 maanden een luxe saunadag en een investering in vakanties is belangrijk om dat vol te houden, voor mij.
Ga eens rondlezen op het vrekkentopic. Ga eens lezen op de topics over minder uitgeven. En bewuster nadenken wat voor jou belangrijk is. Dat is veel meer een teken van financiële volwassenheid dan op je 22e een lijstje bij elkaar maken voor over 5 jaar, met fictieve loonsverhogingen van 7% meegenomen. Ga uit van je huidige financiële situatie, en daarin op je eigen benen staan. Of maak een bewuste keuze dat nog niet te doen - maar dan weloverwogen. O, en als je dingen op naam van je ouders moet zetten om het haalbaar te maken, misschien niet doen... Daar zou ik ook echt op afknappen.
donderdag 21 februari 2019 om 11:36
O en overigens, ik weet ook precies op welke posten ik per direct kan bezuinigen. Hoe ik mijn boodschappen terug kan brengen naar 150. Wanneer mijn kranten abo's aflopen. Als het moet, kan ik mijn uitgaven van hierboven terugschroeven met 700-1000 euro. Als ik bijvoorbeeld geen baan meer heb, heb ik ook geen representatieve kleding meer nodig. Etc etc. Dus denk ook daar over na! Want dat ik nu de luxe heb ruim te leven, en daar ben ik best bevoorrecht in, betekent voor mij niet dat ik er van uit ga dat die luxe blijft bestaan.
donderdag 21 februari 2019 om 11:49
Daarom gaat de auto ook op naam van zijn ouders zegt ie.delicious35 schreef: ↑21-02-2019 11:06Het probleem hiervan wordt je vanzelf duidelijk als je straks bij de bank langs gaat om een hypotheek te krijgen. Succes...
donderdag 21 februari 2019 om 12:21
Ik weet niet eens wat je bedoelt met eigen risico in dit geval. Een verzekeraar wil dat auto en verzekering op naam van dezelfde persoon staan om dit soort frauduleuze toestanden te voorkomen. Als je de verzekering dan ook op naam van je ouders hebt staan, gaan zij naar beneden in schadevrije jaren ij schade.
De verzekeraar zal dan zeker bewijzen willen zien dat jij niet de hoofdbestuurder van de auto bent. Iemand die nog maar een paar jaar zijn rijbewijs heeft, zit in een heel andere risico- en premieklasse. Zeker omdat je nog geen 25 bent. Kunnen je ouders dit niet bewijzen, dan kan hun de verzekering opgezegd worden of onder beperkende voorwaarden of verhoogde premie voortgezet. Overstappen naar een andere verzekeraar zal dan, voor hun, niet meer lukken vanwege acceptatienormen.
donderdag 21 februari 2019 om 12:56
Geloof je het niet. Staat toch echt in me salarisschaal bij goed functioneren 7% verhoging
donderdag 21 februari 2019 om 12:58
Ja, bij mij kan je ook tot 7% erbij krijgen bij uitstekend functioneren. In theorie. In de praktijk heb ik na een uitstekend jaar vorig jaar, inclusief promotie begin dit jaar, er met veel moeite 5% bijgekregen. Pro tip van iemand die nu een aantal jaar werkt: ga niet uit van de maximum salarisverhoging.
donderdag 21 februari 2019 om 13:04
Ja pop, tot je wordt ontslagen en een paar maanden 70% laatst verdiende loon krijgt.
En dan een andere baan krijgt met ander salaris. En geen 7% ieder jaar.
Daarbij, de gas en electriciteit rekening is per 2019 met 30 euro per maand omhoog gegaan. Dus je 70 euro, is nu al 100 euro want je kan er niets tegen doen. Dat is een verhoging met meer dan 7%.
Dus je 7% is heel erg betrekkelijk.
I noticed how your people didn't support you. So, I sent you strangers -- The Universe
