Geld & Recht
alle pijlers
Schulden
donderdag 12 november 2015 om 00:52
Ik was even bezig met een overzicht maken van wat er in komt en wat er uit gaat. Dit omdat ik echt niet weet waar al het geld elke maand blijft en dit behoorlijk eng aan voelt. Het is niet zo dat er niet genoeg in komt, want met ruim 3000 netto elke maand zou dit toch geen probleem moeten zijn denk ik dan. Toch is het aan het einde van de maand altijd weer puzzelen met geld... ik vraag me af of er meer mensen zijn die dit herkennen en hoe ze hier dan voor zichzelf een overzicht van hebben gemaakt?
Nu kom ik op het punt van schulden. Wij hebben bij verschillende instanties leningen lopen. Onder andere ook een lopend krediet. Nu heb ik ooit eens ergens gelezen dat je deze kunt overzetten naar een andere bank. Ik vroeg me af het mogelijk is om al onze schulden op te tellen en om dan naar een bank te gaan om te vragen of zij deze voor ons kunnen aflossen, zodat we maar bij 1 instantie een lening hebben lopen. Hiermee hoop ik natuurlijk dat het maandbedrag daarmee ook wat naar beneden zal gaan, maar daarnaast heb ik dan in een klap een overzicht van de lening. Denken jullie dat een bank bereid is hiermee in zee te gaan? Of zal ik voor schut staan als ik met een dergelijk plan aan kom zetten?
Alvast bedankt voor de reacties.
Nu kom ik op het punt van schulden. Wij hebben bij verschillende instanties leningen lopen. Onder andere ook een lopend krediet. Nu heb ik ooit eens ergens gelezen dat je deze kunt overzetten naar een andere bank. Ik vroeg me af het mogelijk is om al onze schulden op te tellen en om dan naar een bank te gaan om te vragen of zij deze voor ons kunnen aflossen, zodat we maar bij 1 instantie een lening hebben lopen. Hiermee hoop ik natuurlijk dat het maandbedrag daarmee ook wat naar beneden zal gaan, maar daarnaast heb ik dan in een klap een overzicht van de lening. Denken jullie dat een bank bereid is hiermee in zee te gaan? Of zal ik voor schut staan als ik met een dergelijk plan aan kom zetten?
Alvast bedankt voor de reacties.
We teach people how to treat us
donderdag 12 november 2015 om 00:59
Waarschijnlijk heb je door die verschillende schulden waar je het over hebt ook een BKR registratie? Zo ja, dan denk ik dat het onmogelijk is.
Zo nee, denk ik nog steeds dat de bank tegenwoordig geen lenig of krediet afgeeft hiervoor. Sowieso is het niet meer zo makkelijk om bij de bank krediet te krijgen.
Zo nee, denk ik nog steeds dat de bank tegenwoordig geen lenig of krediet afgeeft hiervoor. Sowieso is het niet meer zo makkelijk om bij de bank krediet te krijgen.
donderdag 12 november 2015 om 01:00
Wat je wilt is al je bestaande leningen oversluiten naar een nieuwe lening. Dit is niet ongebruikelijk en afhankelijk van de financieringslasten en -voorwaarden mogelijk ook voordeliger/gunstiger.
Of het mogelijk is hangt van de leenbereidheid af (je leencapaciteit dus +geen negatieve BKR) van de nieuwe bank en de vervroegde aflosmogelijkheden bij de huidige financierders.
M.a.w.: gewoon proberen, niet geschoten is altijd mis. Aan je inkomen ligt het aanvankelijk niet lijkt me.
Of het mogelijk is hangt van de leenbereidheid af (je leencapaciteit dus +geen negatieve BKR) van de nieuwe bank en de vervroegde aflosmogelijkheden bij de huidige financierders.
M.a.w.: gewoon proberen, niet geschoten is altijd mis. Aan je inkomen ligt het aanvankelijk niet lijkt me.
donderdag 12 november 2015 om 01:05
Nee ik herken het niet. Ik weet natuurlijk niet hoe jouw situatie is, maar met 3000 netto zou je toch verwachten dat je daar van kunt rondkomen. Hoe ik een overzicht heb gemaakt van mijn uitgaven; bekijk je (online) bankafschriften en schrijf op waar alles aan op gaat. Vaste lasten worden vaak automatisch afgeschreven, dus die zul je eenvoudig terug kunnen vinden. Kleinere uitgaven zijn misschien minder goed te traceren. Zelf pin ik bijna altijd alles, dus kan ik zo alles terug vinden. Ook die lunch buiten de deur of dat tijdschrift voor in de trein. Vaak gaat er ongemerkt veel op aan kleine dingetjes, dus vergeet die ook niet!
Op gebied van leningen ben ik niet heel erg thuis, maar ik zou zeker uitzoeken welke lening de beste voorwaarden heeft en dan eventueel oversluiten. En probeer ook af te lossen, maar dat had je vast zelf ook kunnen bedenken
Op gebied van leningen ben ik niet heel erg thuis, maar ik zou zeker uitzoeken welke lening de beste voorwaarden heeft en dan eventueel oversluiten. En probeer ook af te lossen, maar dat had je vast zelf ook kunnen bedenken
donderdag 12 november 2015 om 01:14
Zolang je nog steeds geen inzicht hebt waar die ruim 3000,- euro per maand steeds aan wordt besteedt, zou ik nog niet met je papieren bij een bank langs gaan. Komt niet heel betrouwbaar over en de bank wil wel absolute garantie dat jij straks maandelijks netjes op tijd aflost.
Hoe je meer inzicht krijg in je geldstromen is door gewoon op papier al je inkomsten op te schrijven, daarnaast al je uitgaven.
Het liefst over de afgelopen 3 maanden, dan zul je vast een patroon herkennen.
Misschien te dure abonnementen, teveel pinnen (waardoor je niet meer ziet waar dat geld naartoe gaat), teveel kleine dingen tussendoor (een broodje onderweg, een lunch in de stad, spontane cadeautjes, toch die jurkjes/schoenen kopen tijdens shoppen, avondjes uit etc. - dat soort kleine tussendoor uitgaven lopen enorm op) - Je zult dan vast zelf zien waar je je geld aan besteedt.
Voordat je naar een bank stapt zou ik dus eerst je inkomsten en uitgaven heel duidelijk op papier zetten en de komende maanden heel zuinig leven en alvast e.e.a. proberen af te lossen, overbodige luxe zaken zoals abonnementen/staatsloterij/dat soort zaken, stopzetten en geen geld meer opnemen maar alleen met pin betalen in winkels- zodat je straks bij de bank een nette excelsheet kunt tonen waaruit blijkt dat je ondertussen kennis hebt m.b.t. je eigen financiële situatie.
Hoe je meer inzicht krijg in je geldstromen is door gewoon op papier al je inkomsten op te schrijven, daarnaast al je uitgaven.
Het liefst over de afgelopen 3 maanden, dan zul je vast een patroon herkennen.
Misschien te dure abonnementen, teveel pinnen (waardoor je niet meer ziet waar dat geld naartoe gaat), teveel kleine dingen tussendoor (een broodje onderweg, een lunch in de stad, spontane cadeautjes, toch die jurkjes/schoenen kopen tijdens shoppen, avondjes uit etc. - dat soort kleine tussendoor uitgaven lopen enorm op) - Je zult dan vast zelf zien waar je je geld aan besteedt.
Voordat je naar een bank stapt zou ik dus eerst je inkomsten en uitgaven heel duidelijk op papier zetten en de komende maanden heel zuinig leven en alvast e.e.a. proberen af te lossen, overbodige luxe zaken zoals abonnementen/staatsloterij/dat soort zaken, stopzetten en geen geld meer opnemen maar alleen met pin betalen in winkels- zodat je straks bij de bank een nette excelsheet kunt tonen waaruit blijkt dat je ondertussen kennis hebt m.b.t. je eigen financiële situatie.
donderdag 12 november 2015 om 06:34
En toen je bent gaan kijken, hoeveel bleek je onnodig uit te geven? Woon je duur? 3000 euro is een lekker centje en daar moet je toch wel je schulden mee af kunnen betalen. Je wil lagere maandlasten zeg je. Dan zou ik kijken waar je kan gaan bezuinigen zodat je meer kan gaan aflossen. Ik neem aan dat je van je schulden af wil?
De lekkerste melk komt van Mampina
donderdag 12 november 2015 om 06:43
quote:greenmoustache schreef op 12 november 2015 @ 00:59:
Waarschijnlijk heb je door die verschillende schulden waar je het over hebt ook een BKR registratie? Zo ja, dan denk ik dat het onmogelijk is.
Zo nee, denk ik nog steeds dat de bank tegenwoordig geen lenig of krediet afgeeft hiervoor. Sowieso is het niet meer zo makkelijk om bij de bank krediet te krijgen.Iedereen die geld leent krijgt een BKR registratie, en dan nog steeds kun je geld lenen. Het wordt alleen lastig als er een negatieve melding is gedaan door de kredietverstrekker. Dat wordt gedaan als je één of meerdere termijnen achter bent. Als je altijd op tijd hebt betaald, zal een kredrietverstrekker je makkelijk geld lenen, omdat je je betrouwbaarheid al hebt aangetoond. Je moet natuurlijk dan wel nog capaciteit hebben om te lenen.
Waarschijnlijk heb je door die verschillende schulden waar je het over hebt ook een BKR registratie? Zo ja, dan denk ik dat het onmogelijk is.
Zo nee, denk ik nog steeds dat de bank tegenwoordig geen lenig of krediet afgeeft hiervoor. Sowieso is het niet meer zo makkelijk om bij de bank krediet te krijgen.Iedereen die geld leent krijgt een BKR registratie, en dan nog steeds kun je geld lenen. Het wordt alleen lastig als er een negatieve melding is gedaan door de kredietverstrekker. Dat wordt gedaan als je één of meerdere termijnen achter bent. Als je altijd op tijd hebt betaald, zal een kredrietverstrekker je makkelijk geld lenen, omdat je je betrouwbaarheid al hebt aangetoond. Je moet natuurlijk dan wel nog capaciteit hebben om te lenen.
donderdag 12 november 2015 om 06:46
quote:greenmoustache schreef op 12 november 2015 @ 00:59:
Waarschijnlijk heb je door die verschillende schulden waar je het over hebt ook een BKR registratie? Zo ja, dan denk ik dat het onmogelijk is.
Zo nee, denk ik nog steeds dat de bank tegenwoordig geen lenig of krediet afgeeft hiervoor. Sowieso is het niet meer zo makkelijk om bij de bank krediet te krijgen.
Als je je leningen gewoon op tijd aflost, sta je wel geregistreerd bij het BKR maar heb je geen 'BKR-registratie' als wanbetaler. Dan kun je dus ook gewoon geld lenen bij een bank, binnen het totale leenbedrag dat zij verantwoord vinden bij jouw inkomen en situatie. (Edit: Fietsie zegt dit duidelijker.)
TO, wat jij wilt doen heet inderdaad je leningen oversluiten. En dat kan dus, mits de bank vindt dat je voor het totale bedrag voldoende inkomen hebt.
Wanneer dat niet lukt, zou ik na het maken van een overzicht van alle inkomsten en uitgaven, kijken of er geld over is om extra af te lossen. Dan begin je bij de lening die het duurste is, dus met de hoogste rente. Als je echt kleine leningen hebt, die je in bv. in één of twee maanden kunt aflossen, kun je ook besluiten die eerst te doen, voor het overzicht.
Waarschijnlijk heb je door die verschillende schulden waar je het over hebt ook een BKR registratie? Zo ja, dan denk ik dat het onmogelijk is.
Zo nee, denk ik nog steeds dat de bank tegenwoordig geen lenig of krediet afgeeft hiervoor. Sowieso is het niet meer zo makkelijk om bij de bank krediet te krijgen.
Als je je leningen gewoon op tijd aflost, sta je wel geregistreerd bij het BKR maar heb je geen 'BKR-registratie' als wanbetaler. Dan kun je dus ook gewoon geld lenen bij een bank, binnen het totale leenbedrag dat zij verantwoord vinden bij jouw inkomen en situatie. (Edit: Fietsie zegt dit duidelijker.)
TO, wat jij wilt doen heet inderdaad je leningen oversluiten. En dat kan dus, mits de bank vindt dat je voor het totale bedrag voldoende inkomen hebt.
Wanneer dat niet lukt, zou ik na het maken van een overzicht van alle inkomsten en uitgaven, kijken of er geld over is om extra af te lossen. Dan begin je bij de lening die het duurste is, dus met de hoogste rente. Als je echt kleine leningen hebt, die je in bv. in één of twee maanden kunt aflossen, kun je ook besluiten die eerst te doen, voor het overzicht.
donderdag 12 november 2015 om 06:53
Leningen zijn een grote kostenpost. Het lijkt me zaak om daar zo snel mogelijk van af te zijn en geen nieuwe aan te gaan. Dat moet je kunnen redden met 3000 eoro per maand, maar dan moet je heel strak op de uitgaven gaan zitten. Bereken wat je nodig hebt om te kunnen leven en bezuinig daarbij zoveel mogelijk. Ze zou kunnen overwegen om hierbij een budgetcoach in te schakelen.
Wat jij graag wil is overzicht in de schulden. Hoeveel zijn dit er en wat is het totaal bedrag?
Wat jij graag wil is overzicht in de schulden. Hoeveel zijn dit er en wat is het totaal bedrag?
donderdag 12 november 2015 om 06:56
Overzicht krijg je niet door naar de laatste maanden te kijken. Krijg je ook niet zolang je denkt in maanden.
Zet je hele jaarinkomen onder elkaar, dus ook de belastingteruggave, kinderbijslag, vakantiegeld etc.
Zet daarna alle vaste lasten onder elkaar omgerekend naar jaarbedragen want er zijn dingen die eens per maand betaalt maar ook dingen die maar 10 x per jaar gaan. Maak in het overzich verschil tussen noodzakelijke vaste lasten en niet noodzakelijke. (Gas en water is onmisbaar, de sportschool niet)
Deel nu de som van beide tabellen door 12. Trek de vaste lasten af van de inkomsten en kijk wat er overblijft. Het bedrag dat overblijft is dan voor boodschappen, kleding, uitjes, sparen etc. Wij hebben dat in budgetten verdeeld. En dat gaat dus naar twee rekeningen waar we van pinnen. Als het spaarbedrag is vastgesteld zou ik dat alsnog opnemen bij de vastelasten.
Zet je hele jaarinkomen onder elkaar, dus ook de belastingteruggave, kinderbijslag, vakantiegeld etc.
Zet daarna alle vaste lasten onder elkaar omgerekend naar jaarbedragen want er zijn dingen die eens per maand betaalt maar ook dingen die maar 10 x per jaar gaan. Maak in het overzich verschil tussen noodzakelijke vaste lasten en niet noodzakelijke. (Gas en water is onmisbaar, de sportschool niet)
Deel nu de som van beide tabellen door 12. Trek de vaste lasten af van de inkomsten en kijk wat er overblijft. Het bedrag dat overblijft is dan voor boodschappen, kleding, uitjes, sparen etc. Wij hebben dat in budgetten verdeeld. En dat gaat dus naar twee rekeningen waar we van pinnen. Als het spaarbedrag is vastgesteld zou ik dat alsnog opnemen bij de vastelasten.
donderdag 12 november 2015 om 07:05
Google eens op 'herfinanciering', misschien is dat een oplossing voor je. En dan niet bij een vage instantie maar bij de gemeente of het GKB (Gemeentelijke Krediet Bank): http://www.antwoordopschuldhulpverlenin ... d?pid=2379
donderdag 12 november 2015 om 07:27
Ik zou in eerste instantie eens met je eigen bank gaan praten. Dat kan natuurlijk altijd. Als het niet lukt om over te sluiten: los eerst de duurste leningen af (dus die met het hoogste rentepercentage)
En dan ook kijken waar je kunt bezuinigen.
Welke abonnementen heb je, welke verzekeringen, bij 1 maatschappij of bij verschillende. Kunnen er abonnementen weg, kun je abonnementen verlagen (internet, telefoon, TV, mobiel) Kun je je verzekeringen aanpassen. Kijk ook eens naar je energierekening of je daarop kunt besparen.
Kijk eens naar je boodschappen, gooi je vaak eten weg omdat je te veel hebt of omdat je het wel hebt gekocht en niet tijdig hebt opgegeten. Waar en wanneer doe je boodschappen (beter met een gevulde maag). Kun je bepaalde producten vervangen door een goedkoper alternatief?
Succes
En dan ook kijken waar je kunt bezuinigen.
Welke abonnementen heb je, welke verzekeringen, bij 1 maatschappij of bij verschillende. Kunnen er abonnementen weg, kun je abonnementen verlagen (internet, telefoon, TV, mobiel) Kun je je verzekeringen aanpassen. Kijk ook eens naar je energierekening of je daarop kunt besparen.
Kijk eens naar je boodschappen, gooi je vaak eten weg omdat je te veel hebt of omdat je het wel hebt gekocht en niet tijdig hebt opgegeten. Waar en wanneer doe je boodschappen (beter met een gevulde maag). Kun je bepaalde producten vervangen door een goedkoper alternatief?
Succes
donderdag 12 november 2015 om 07:59
Ik zou versneld gaan aflossen als dat mogelijk is. Te beginnen met de lening/krediet met de hoogste rente. Dat is waarschijnlijk het krediet. Volledig aflossen en opzeggen. Dan door naar de volgende lening.
Loterijen, sportclubs, etc tijdelijk opzeggen en geen onnodige uitgaven meer doen. Geen broodje kopen tijdens de lunch maar boterhammen van thuis mee. Daar bespaar je veel mee.
Loterijen, sportclubs, etc tijdelijk opzeggen en geen onnodige uitgaven meer doen. Geen broodje kopen tijdens de lunch maar boterhammen van thuis mee. Daar bespaar je veel mee.
donderdag 12 november 2015 om 08:27
BKR registratie heb je automatisch bij lening , roodstand, creditcard etc. Maar notering / codering is anders. Die krijg je bij achterstanden.
Je kan bij bijv, independer kijken welke vertrekker qua rente goedkoper is Maak van je doorlopend krediet een persoonlijke lening. Dan los je sneller af én kan je niets meer opnemen ( kan nl wel bij een DK). Zo kom je niet in de verleiding. Je schrijft meerdere leningen ? Waar dan ? Begin met laagste schuld. Los die af en dan volgende.
Je kan bij bijv, independer kijken welke vertrekker qua rente goedkoper is Maak van je doorlopend krediet een persoonlijke lening. Dan los je sneller af én kan je niets meer opnemen ( kan nl wel bij een DK). Zo kom je niet in de verleiding. Je schrijft meerdere leningen ? Waar dan ? Begin met laagste schuld. Los die af en dan volgende.
donderdag 12 november 2015 om 08:38
Handig tip :
Open een bankrekening maar neem geen pasje van deze rekening (ja dat kan)
Reken alle je vaste lasten die je hebt per jaar uit, ( neem daarin ook de aflossingen mee van de leningen
Deel het bedrag door 12. ( dus vaste lasten + aflossing lening)
Het bedrag dat uit de som komt, stort je iedere maand automatisch op de rekening waarvan je geen pasje hebt en daar worden alle rekeningen van je betaald.
Wat overblijft op je privérekening, deel je door het aantal weken van de maand en zie je wat je week butget is. Hiervan moet alles betalen boodschappen, kleding en cadeau's
Open een bankrekening maar neem geen pasje van deze rekening (ja dat kan)
Reken alle je vaste lasten die je hebt per jaar uit, ( neem daarin ook de aflossingen mee van de leningen
Deel het bedrag door 12. ( dus vaste lasten + aflossing lening)
Het bedrag dat uit de som komt, stort je iedere maand automatisch op de rekening waarvan je geen pasje hebt en daar worden alle rekeningen van je betaald.
Wat overblijft op je privérekening, deel je door het aantal weken van de maand en zie je wat je week butget is. Hiervan moet alles betalen boodschappen, kleding en cadeau's
donderdag 12 november 2015 om 15:28
quote:beau87 schreef op 12 november 2015 @ 05:20:
Begin van de week een bepaald bedrag pinnen voor de hele week. Schrijf alle uitgave op.
Een soort envalopjes systeem? Dat is opzich wel een goed idee... Dan geef ik ook niet meer uit dan ik van te voren wil, want opzich heb ik wel een gat in mijn hand
Ik heb jullie raad opgevolgd en alles voorgelegd aan de bemiddelaar tussen mij en de bank die mij het doorlopendkrediet verstrekt. Deze heeft met een andere bank gesproken en hier mijn situatie voorgelegd. Nu ben ik per maand 70 euro goedkoper uit! Want al die kleine kredietjes die ik hier en daar had lopen die rekenen gewoon 15% rente Hier ben ik straks dus mooi vanaf, want deze kan ik zonder problemen gewoon in een keer aflossen.
Begin van de week een bepaald bedrag pinnen voor de hele week. Schrijf alle uitgave op.
Een soort envalopjes systeem? Dat is opzich wel een goed idee... Dan geef ik ook niet meer uit dan ik van te voren wil, want opzich heb ik wel een gat in mijn hand
Ik heb jullie raad opgevolgd en alles voorgelegd aan de bemiddelaar tussen mij en de bank die mij het doorlopendkrediet verstrekt. Deze heeft met een andere bank gesproken en hier mijn situatie voorgelegd. Nu ben ik per maand 70 euro goedkoper uit! Want al die kleine kredietjes die ik hier en daar had lopen die rekenen gewoon 15% rente Hier ben ik straks dus mooi vanaf, want deze kan ik zonder problemen gewoon in een keer aflossen.
We teach people how to treat us
donderdag 12 november 2015 om 15:31
quote:Mampina schreef op 12 november 2015 @ 06:34:
En toen je bent gaan kijken, hoeveel bleek je onnodig uit te geven? Woon je duur? 3000 euro is een lekker centje en daar moet je toch wel je schulden mee af kunnen betalen. Je wil lagere maandlasten zeg je. Dan zou ik kijken waar je kan gaan bezuinigen zodat je meer kan gaan aflossen. Ik neem aan dat je van je schulden af wil?
Ja, ik krijg nu van mijn doorlopend krediet verstrekker het geld waarmee ik de andere leningen kan aflossen. Daarna ga ik mijn doorlopendkrediet af betalen, maar deze is dus vele malen goedkoper in rente dan die andere leningen. Ik ben hierdoor elke maand 70 euro minder kwijt dan nu het geval is. Ik wil inderdaad van de schulden af.
We wonen trouwens in een koophuis en opzich is het geen dure hypotheek. Maar idd met zoveel netto inkomen moeten we ons toch echt wel goed kunnen redden. Ik wil ook gewoon minder geld uitgeven aan die kleine dingen waar ik nu dus geen overzicht over heb.
En toen je bent gaan kijken, hoeveel bleek je onnodig uit te geven? Woon je duur? 3000 euro is een lekker centje en daar moet je toch wel je schulden mee af kunnen betalen. Je wil lagere maandlasten zeg je. Dan zou ik kijken waar je kan gaan bezuinigen zodat je meer kan gaan aflossen. Ik neem aan dat je van je schulden af wil?
Ja, ik krijg nu van mijn doorlopend krediet verstrekker het geld waarmee ik de andere leningen kan aflossen. Daarna ga ik mijn doorlopendkrediet af betalen, maar deze is dus vele malen goedkoper in rente dan die andere leningen. Ik ben hierdoor elke maand 70 euro minder kwijt dan nu het geval is. Ik wil inderdaad van de schulden af.
We wonen trouwens in een koophuis en opzich is het geen dure hypotheek. Maar idd met zoveel netto inkomen moeten we ons toch echt wel goed kunnen redden. Ik wil ook gewoon minder geld uitgeven aan die kleine dingen waar ik nu dus geen overzicht over heb.
We teach people how to treat us