Geld & Recht
alle pijlers
single en sparen voor 'later'
zaterdag 10 mei 2025 om 11:35
Vraagje aan singles hier,
sparen jullie bewust voor later? voor na je pensioen en hoe doen jullie dat?
ik ben momenteel midden 40 en heb een dochter van 10.
Momenteel heb ik, naast pensioen afdracht via werk, geen bewust spaarpotje voor later.
ik verwacht nog wel 25 jaar te moeten werken, en de komende 10 jaar bij de dragen voor dochter.
Ik heb t nu goed met eigenhuis en prima inkomen. Dat wil ik graag zo houden.
sparen jullie bewust voor later? voor na je pensioen en hoe doen jullie dat?
ik ben momenteel midden 40 en heb een dochter van 10.
Momenteel heb ik, naast pensioen afdracht via werk, geen bewust spaarpotje voor later.
ik verwacht nog wel 25 jaar te moeten werken, en de komende 10 jaar bij de dragen voor dochter.
Ik heb t nu goed met eigenhuis en prima inkomen. Dat wil ik graag zo houden.
#dat noemen wij niet raar, dat vinden wij alleen maar heel bijzonder
dinsdag 13 mei 2025 om 10:52
Bijna 52 en nog nooit druk gemaakt om pensioen. Ik zie wel, misschien ben ik dood. En anders zet ik de tering naar de nering. Ik kan goed met minder. Geen zin om daar nu al mee bezig te zijn.
Ik heb een koopwoning met lage kosten en los af. Dat moet al wat helpen denk ik.
En een redelijke spaarrekening en potje voor dochter.
Ik heb een koopwoning met lage kosten en los af. Dat moet al wat helpen denk ik.
En een redelijke spaarrekening en potje voor dochter.
I wanna live my life with the volume full!
dinsdag 13 mei 2025 om 11:24
Ik spaar altijd voor later. Ik wil kunnen stoppen of pauzeren met werk als ik dat wil.
Ook heb ik niet automatisch vertrouwen in dat onze voorzieningen of zorg blijven zoals ze zijn ( steeds meer eigen bijdragen of misschien geen AOW meer?)
Ik heb niet veel pensioen, want parttime gewerkt, ben ook al 20 jaar gescheiden, maar ik heb ook niet zo veel nodig.
Als ik dood neer val of het geld niet nodig heb, zullen mijn kinderen er wel blij mee zijn.
Ik beleg een beetje, maar het meeste staat vast in deposito's.
Ook heb ik niet automatisch vertrouwen in dat onze voorzieningen of zorg blijven zoals ze zijn ( steeds meer eigen bijdragen of misschien geen AOW meer?)
Ik heb niet veel pensioen, want parttime gewerkt, ben ook al 20 jaar gescheiden, maar ik heb ook niet zo veel nodig.
Als ik dood neer val of het geld niet nodig heb, zullen mijn kinderen er wel blij mee zijn.
Ik beleg een beetje, maar het meeste staat vast in deposito's.
72jelle wijzigde dit bericht op 13-05-2025 22:17
9.63% gewijzigd
dinsdag 13 mei 2025 om 12:40
dinsdag 13 mei 2025 om 13:27
Ik heb gelezen wat je schreef en sloot daar in mijn optiek bij aan.
Nee, een mens kiest niet om ziek te worden of anderszins uit te vallen. Er zijn wel mensen die ervoor kiezen om niet allebei te werken. Dat zou ik persoonlijk nooit doen. Die keuze en invloed heeft een mens totdat er andere dingen gebeuren.
En verder; juist het nadeel van een inkomen wordt extra duidelijk bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.
woensdag 14 mei 2025 om 08:23
ik bedenk me net, hoewel het niet op je vraag ingaat, dat ik in 2016 ook een overlijdensrisicoverzekering heb afgesloten voor 30 jaar. Deze keert een behoorlijk bedrag uit als ik in die 30 jaar overlijd. Dat vond ik toen met een verse baby een prettige gedachte. Als je zelf al goed op weg bent met sparen is dit overigens niet per se een aanrader, statistisch gezien is het maandelijks 16 euro weggooien.
vrijdag 16 mei 2025 om 09:14
vrijdag 16 mei 2025 om 14:26
Eidde schreef: ↑13-05-2025 10:52Bijna 52 en nog nooit druk gemaakt om pensioen. Ik zie wel, misschien ben ik dood. En anders zet ik de tering naar de nering. Ik kan goed met minder. Geen zin om daar nu al mee bezig te zijn.
Ik heb een koopwoning met lage kosten en los af. Dat moet al wat helpen denk ik.
En een redelijke spaarrekening en potje voor dochter.
Tja, dat is een keuze. Ik vind het niet de slimste.
Ik ken dus iemand die weer moest gaan werken toen haar man met pensioen ging. Ze waren samen, dus hij kreeg AOW maar zij nog niet want vijf jaar jonger. Hij kreeg pensioen en zij kon al wel haar pensioen vroeg uit laten betalen maar dan kwamen ze niet rond. (Opgebouwd tussen haar twintigste en dertigste was dat niet veel) Op haar zestigste nog een baan moeten zoeken. Na dertig jaar niet/nauwelijks werken viel dat niet mee.
Ik ken ook twee vrouwen van bijna zestig die al vijfentwintig jaar niet werken en niet weten wat er boven hun hoofd hangt. Gewoon geen zin om zich in te verdiepen. Ook de instelling dat ze het goed met minder kunnen doen maar hebben geen idee hoeveel minder, minder is.
vrijdag 16 mei 2025 om 17:09
Maar als het huis bijna is afgelost komt het wel goed.Speculaastaart schreef: ↑16-05-2025 14:26Tja, dat is een keuze. Ik vind het niet de slimste.
Ik ken dus iemand die weer moest gaan werken toen haar man met pensioen ging. Ze waren samen, dus hij kreeg AOW maar zij nog niet want vijf jaar jonger. Hij kreeg pensioen en zij kon al wel haar pensioen vroeg uit laten betalen maar dan kwamen ze niet rond. (Opgebouwd tussen haar twintigste en dertigste was dat niet veel) Op haar zestigste nog een baan moeten zoeken. Na dertig jaar niet/nauwelijks werken viel dat niet mee.
Ik ken ook twee vrouwen van bijna zestig die al vijfentwintig jaar niet werken en niet weten wat er boven hun hoofd hangt. Gewoon geen zin om zich in te verdiepen. Ook de instelling dat ze het goed met minder kunnen doen maar hebben geen idee hoeveel minder, minder is.
vrijdag 16 mei 2025 om 17:24
vrijdag 16 mei 2025 om 17:49
En dan is het dus ook pensioen en kun je er niet ineens over beschikken als je dat zou willen. Dan is het niet voor je erfgenamen als je onverhoopt geen 65 wordt.
vrijdag 16 mei 2025 om 17:51
Maar Eidde werkt gewoon en bouwt pensioen op. Alleen heeft ze geen zin om uit te zoeken hoeveel precies. Plus ze heeft een koopwoning die dan afgelost is, dus lagere lasten. In jouw vorige post kom je met voorbeelden over vrouwen die 30 jaar niet gewerkt hebben.Speculaastaart schreef: ↑16-05-2025 17:48Of niet en dan moet je nog verder werken of heel zuinig leven.
vrijdag 16 mei 2025 om 17:56
Maar dat was toch ook de vraag van TO? Ze zegt: ik bedoel vooral pensioen aanvullen.Speculaastaart schreef: ↑16-05-2025 17:49En dan is het dus ook pensioen en kun je er niet ineens over beschikken als je dat zou willen. Dan is het niet voor je erfgenamen als je onverhoopt geen 65 wordt.
Andere potjes heeft ze al. Maar ze heeft een versnipperd pensioen en wil graag sparen voor later.
vrijdag 16 mei 2025 om 17:58
Maar als je (om wat voor reden) niet fulltime werkt is je pensioen ook niet de max.
Ik heb nu een spaarrekening geopend waar ik het voor 1 jaar vast heb staan en waar 50 per maand heen gaat. Als dat lukt w.b. sparen gebruik ik t volgend jaar als inleg voor iets wat langer vast staat.
Ik heb nu een spaarrekening geopend waar ik het voor 1 jaar vast heb staan en waar 50 per maand heen gaat. Als dat lukt w.b. sparen gebruik ik t volgend jaar als inleg voor iets wat langer vast staat.
#dat noemen wij niet raar, dat vinden wij alleen maar heel bijzonder
vrijdag 16 mei 2025 om 18:04
dat is natuurlijk ook prima. Maar jouw vraag ging oorspronkelijk over pensioen.Apatura2 schreef: ↑16-05-2025 17:58Maar als je (om wat voor reden) niet fulltime werkt is je pensioen ook niet de max.
Ik heb nu een spaarrekening geopend waar ik het voor 1 jaar vast heb staan en waar 50 per maand heen gaat. Als dat lukt w.b. sparen gebruik ik t volgend jaar als inleg voor iets wat langer vast staat.
En je kunt dus belastingvrij sparen voor je pensioen. Juist als je niet fulltime werkt en je pensioen niet de max is.
Wil je meer flexibiliteit en het geld ook op kunnen nemen in nood, dan is een andere oplossing handiger. Maar dan is het niet belastingvrij.
Als je bijvoorbeeld 50 euro bijspaart, kost het je maar 25-30 euro netto.
vrijdag 16 mei 2025 om 18:17
En dan valt het op pensioendatum misschien toch tegen. Mijn voorbeeld ging over mensen die misschien wel dertig jaar niet gewerkt hadden, maar vooral over dat ze zich er niet in verdiept hadden.
Dat je pensioen opbouwt betekent die automatisch dat het voldoende is om te blijven doen wat je altijd al deed.
Schoonvader had het tijdens de opbouw altijd over zijn goede pensioen en hoeveel hij elke maand inlegde maar in de praktijk is het niet zo veel gebleken.
speculaastaart wijzigde dit bericht op 16-05-2025 19:50
0.25% gewijzigd
vrijdag 16 mei 2025 om 19:39
ABN heeft een speciale beleggingsoptie “pensioensparen”.
Ik zelf beleg ook via de ABN maar dan via een fonds gebeuren. Ik leg een vast bedrag in en laat hen het werk doen. Soms leg ik wat extra in. Via de app kan ik zien wat de verwachtingen zijn voor de toekomst en de huidige winstmarge.
Dit kan altijd volledig worden opgenomen.
Ik ben alleenstaand. Geen idee of er ooit een 2staande situatie ontstaat. Dan nog kan je maar goed voorbereid zijn.
Meer uren werken is ook goed voor je latere pensioen.
Ik zelf beleg ook via de ABN maar dan via een fonds gebeuren. Ik leg een vast bedrag in en laat hen het werk doen. Soms leg ik wat extra in. Via de app kan ik zien wat de verwachtingen zijn voor de toekomst en de huidige winstmarge.
Dit kan altijd volledig worden opgenomen.
Ik ben alleenstaand. Geen idee of er ooit een 2staande situatie ontstaat. Dan nog kan je maar goed voorbereid zijn.
Meer uren werken is ook goed voor je latere pensioen.
vrijdag 16 mei 2025 om 20:21
Alleen heeft mijn oma nog 32 jaar geleefd na de dood van haar man, en mijn opa (langs de andere kant) nog 31 jaar na de dood van zijn vrouw, dus zij waren dan alsnog heel erg lang een gepensioneerde alleenstaande...Speculaastaart schreef: ↑10-05-2025 17:55Misschien omdat je met een partner uiteindelijk wel goed uitkomt na je pensioen.
Mijn man heeft een pensioen waar we mogelijk samen van kunnen rondkomen. Mijn pensioen is door pensioenbreuk, tijdelijke werkloosheid, en minder goed betaalde baan een stuk lager dan voor mijzelf noodzakelijk zou zijn. Samen met partner maakt het niet uit dat mijn potje niet goed is gevuld, als single dus wel.
En een scheiding kan ook nog natuurlijk. Het is dus wel altijd best om zoveel mogelijk je eigen pensioen op te bouwen.
vrijdag 16 mei 2025 om 21:49
vrijdag 16 mei 2025 om 22:12
Rosanna1985 schreef: ↑16-05-2025 20:21Alleen heeft mijn oma nog 32 jaar geleefd na de dood van haar man, en mijn opa (langs de andere kant) nog 31 jaar na de dood van zijn vrouw, dus zij waren dan alsnog heel erg lang een gepensioneerde alleenstaande...
En een scheiding kan ook nog natuurlijk. Het is dus wel altijd best om zoveel mogelijk je eigen pensioen op te bouwen.
Dat is dus precies wat ik schrijf in een eerdere post.
Mijn partner heeft dan wel weer een redelijk goed weduwenpensioen. Voor mij is het grootste probleem de mogelijkheid van scheiden.
vrijdag 16 mei 2025 om 22:17
Wat is vroeg?
Ik denk dat oudere werknemers steeds harder nodig zullen zijn om de gaten op de arbeidsmarkt te vullen. Ik denk dat het steeds lastiger zal worden om werkelijk met bijvoorbeeld zestig al te stoppen.
Voor mijzelf denk ik hooguit aan een ruim jaar eerder. Vind mijn baan nog steeds heel leuk. Grootste wens voor daarna is dat ik niet meer in de schoolvakanties (drukte) op vakantie wil.
zaterdag 17 mei 2025 om 21:38
Ik wed op meerdere paarden. Ik werk in een sector waar geen pensioen via werkgever wordt opgebouwd en vaste contracten schaars zijn. Dus ik wil graag op alles voorbereid zijn en heb met een financieel adviseur een (hopelijk degelijk) pensioenplan opgezet:
- Een erfenis heb ik in stenen gestoken. Ik woon nu al hypotheekvrij en zodra het nodig is (ik verwacht niet dat ik tot mijn 60e dit werk kan doen, of als ik arbeidsongeschikt raak) kan ik verkopen, kleiner gaan wonen en heb ik een paar ton om van te leven.
- Doordat ik een poos niet in Nederland woonde en werkte, was het fiscaal niet handig om te beleggen voor pensioen in box 1. In die periode heb ik een box 3 beleggingsrekening geopend, omdat ik het wel fijn vond hier altijd bij te kunnen. Maar in principe wordt deze beheerd met het idee dat het voor mijn pensioen is.
- Nu ik wel weer in Nederland woon en werk, heb ik afgelopen jaar alsnog een lijfrenterekening geopend. Volgens de laatste stand van zaken zou ik daarmee rond mijn 62e kunnen stoppen met werken.
- Een erfenis heb ik in stenen gestoken. Ik woon nu al hypotheekvrij en zodra het nodig is (ik verwacht niet dat ik tot mijn 60e dit werk kan doen, of als ik arbeidsongeschikt raak) kan ik verkopen, kleiner gaan wonen en heb ik een paar ton om van te leven.
- Doordat ik een poos niet in Nederland woonde en werkte, was het fiscaal niet handig om te beleggen voor pensioen in box 1. In die periode heb ik een box 3 beleggingsrekening geopend, omdat ik het wel fijn vond hier altijd bij te kunnen. Maar in principe wordt deze beheerd met het idee dat het voor mijn pensioen is.
- Nu ik wel weer in Nederland woon en werk, heb ik afgelopen jaar alsnog een lijfrenterekening geopend. Volgens de laatste stand van zaken zou ik daarmee rond mijn 62e kunnen stoppen met werken.
Disclaimer: ik heb een mannelijk brein.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
