Geld & Recht
alle pijlers
Sparen voor kind
zaterdag 19 oktober 2019 om 11:57
In februari verwachten wij ons eerste kindje. Nu wil ik vanaf dat moment al een rekening openen en maandelijks een bedrag opzij zetten wat rond zijn/haar 18e gebruikt kan worden voor rijbewijs/studie of dergelijke.
Ik dacht zelf aan een bedrag van €100,- per maand maar mijn man vind dat erg veel.
Hoe doen jullie dit?
Heb je een spaarrekening voor je kindje en hoeveel stort je daar op?
Ik dacht zelf aan een bedrag van €100,- per maand maar mijn man vind dat erg veel.
Hoe doen jullie dit?
Heb je een spaarrekening voor je kindje en hoeveel stort je daar op?
maandag 21 oktober 2019 om 20:02
Wij sparen helemaal niet voor de kinderen. Er is momenteel helemaal geen rente op een spaarrekening en met een inflatie van 2 tot 3% per jaar, eet je letterlijk je spaargeld op. Volgens mij is het spaargeld over 18 jaar nog maar de helft waard van wat je er nu voor opzij zet. Slimmer is het om te investeren, desnoods in bitcoins 
.
Wij proberen nu gewoon ervoor te zorgen dat we 'later' over 10 jaar een goede baan hebben en genoeg inkomsten om t.z.t. de studie voor de kinderen te kunnen betalen.
Hypotheek verlagen is een goed voornemen. Maar je kunt ook beleggen of het in een vakantiewoning stekeken o.id.
.Wij proberen nu gewoon ervoor te zorgen dat we 'later' over 10 jaar een goede baan hebben en genoeg inkomsten om t.z.t. de studie voor de kinderen te kunnen betalen.
Hypotheek verlagen is een goed voornemen. Maar je kunt ook beleggen of het in een vakantiewoning stekeken o.id.
maandag 21 oktober 2019 om 20:11
Mag ik vragen hoe je dat doet? In 10 jaar tijd kan toch ontzettend veel gebeuren. Werkloos, arbeidsongeschikt, dood, ziekte, reorganisatie?Lana_de_deb schreef: ↑21-10-2019 20:02Wij sparen helemaal niet voor de kinderen. Er is momenteel helemaal geen rente op een spaarrekening en met een inflatie van 2 tot 3% per jaar, eet je letterlijk je spaargeld op. Volgens mij is het spaargeld over 18 jaar nog maar de helft waard van wat je er nu voor opzij zet. Slimmer is het om te investeren, desnoods in bitcoins
Wij proberen nu gewoon ervoor te zorgen dat we 'later' over 10 jaar een goede baan hebben en genoeg inkomsten om t.z.t. de studie voor de kinderen te kunnen betalen.
Hypotheek verlagen is een goed voornemen. Maar je kunt ook beleggen of het in een vakantiewoning stekeken o.id.
maandag 21 oktober 2019 om 20:14
Beter niet in een woning steken. Dan ben je vanaf met een paar jaar de Pisang, nu het hele heffing op vermogen op de schop gaat. Dan wordt spaargeld vrijwel niet belast tot een bepaalde grens, maar daarna gaat het hard. En de heffingen op vakantie en tweede woningen gaan echt heel fors omhoog.
I noticed how your people didn't support you. So, I sent you strangers -- The Universe
maandag 21 oktober 2019 om 21:44
Ik ben altijd erg positief en werk heel hard. Ik maak nog steeds promotie en verwacht over een paar jaar weer een betere baan te hebben of in ieder geval betere arbeidsvoorwaarden.Treurniet12 schreef: ↑21-10-2019 20:11Mag ik vragen hoe je dat doet? In 10 jaar tijd kan toch ontzettend veel gebeuren. Werkloos, arbeidsongeschikt, dood, ziekte, reorganisatie?
Spaargeld hebben we zelf natuurlijk wel, maar dat is echt voor onvoorziene omstandigheden. Wij sparen niet om een kapitaal op te bouwen. Ik wil juist ook goed leven en ervan genieten. Ik heb inmiddels in mijn nabije familie meegemaakt dat het leven zo over kan zijn en dan heb je helemaal niks meer aan je geld.
Leef bij de dag. (met wat achter de hand natuurlijk)
maandag 21 oktober 2019 om 21:56
Deze snap ik niet, heb ik iets gemist? De heffing op beleggingen, die wordt fors hoger, maar het geld dat je aflost op je hypotheek (van het huis waar je woont) wordt niet extra belast hoor. Integendeel, daar hoef je juist geen vermogensrendementheffing over te betalen. Of bedoel je: niet in een tweede/vakantiewoning stoppen?Doreia* schreef: ↑21-10-2019 20:14Beter niet in een woning steken. Dan ben je vanaf met een paar jaar de Pisang, nu het hele heffing op vermogen op de schop gaat. Dan wordt spaargeld vrijwel niet belast tot een bepaalde grens, maar daarna gaat het hard. En de heffingen op vakantie en tweede woningen gaan echt heel fors omhoog.
maandag 21 oktober 2019 om 22:38
Volgens mij dat tweede. Dat je je spaargeld nadat je een woning hebt afgelost niet moet investeren in een tweede woning maar op de bank moet laten staan/ermee gaan beleggen.nicole123 schreef: ↑21-10-2019 21:56Deze snap ik niet, heb ik iets gemist? De heffing op beleggingen, die wordt fors hoger, maar het geld dat je aflost op je hypotheek (van het huis waar je woont) wordt niet extra belast hoor. Integendeel, daar hoef je juist geen vermogensrendementheffing over te betalen. Of bedoel je: niet in een tweede/vakantiewoning stoppen?
maandag 21 oktober 2019 om 22:39
Als je over 10 jaar arm bent heb je het geld misschien wel nodig voor je eigen levensonderhoud. Bij een laag inkomen harkt je kind wel bijna 400 euro basisbeurs binnen (als prestatiebeurs), dus die is dan een eind uit de brand.Treurniet12 schreef: ↑21-10-2019 20:11Mag ik vragen hoe je dat doet? In 10 jaar tijd kan toch ontzettend veel gebeuren. Werkloos, arbeidsongeschikt, dood, ziekte, reorganisatie?
maandag 21 oktober 2019 om 22:47
maandag 21 oktober 2019 om 22:50
Eh, niet als ze HBO of hoger doen.MinkeDeWit schreef: ↑21-10-2019 22:39Als je over 10 jaar arm bent heb je het geld misschien wel nodig voor je eigen levensonderhoud. Bij een laag inkomen harkt je kind wel bijna 400 euro basisbeurs binnen (als prestatiebeurs), dus die is dan een eind uit de brand.
Alleen MBO heeft nog een basisbeurs.
maandag 21 oktober 2019 om 22:58
Over 10 jaar (of zelfs 15-20 voor TO) is dat natuurlijk alweer 3x veranderd. Ik zou alleen niet weten welke kant op: nog slechter (bijv. leningen tegen een flink rentepercentage en veel hoger collegegeld) of juist beter (op de VVD na is er volgens mij geen partij meer die nog achter het huidige stelsel staat en geen spijt heeft van de bezuinigingen op de studiefinanciering). Plus dat jezelf in die 10 jaar allerlei dingen kunnen overkomen, ten goede of ten slechte.Lucifer2018 schreef: ↑21-10-2019 22:50Eh, niet als ze HBO of hoger doen.
Alleen MBO heeft nog een basisbeurs.
Ik zou daarom zeker wel geld achter de hand willen hebben / financiele ruimte willen hebben (dus ofwel spaargeld ofwel tegen die tijd maandelijks geld ervoor beschikbaar hebben door bijv. een afgeloste hypotheek), maar het nog niet vast willen pinnen op een bepaald bedrag wat je kind per definitie krijgt.
maandag 21 oktober 2019 om 23:19
Jawel. Als je ouders minder verdienen dan ca 30.000 per jaar, krijgen ook hbo en wo’ers de maximale ‘gratis’ basisbeurs. Misschien heet hij anders, maar het is gewoon een prestatiebeurs.Lucifer2018 schreef: ↑21-10-2019 22:50Eh, niet als ze HBO of hoger doen.
Alleen MBO heeft nog een basisbeurs.
dinsdag 22 oktober 2019 om 01:09
Precies dit is de reden dat ik spaar: het grillige beleid. En de tweede reden is dat mijn kinderen, zoals het er nu uitziet, vrijwel tegelijk gaan studeren.
dinsdag 22 oktober 2019 om 02:06
Spaar niks. Zit er gewoon niet in.
Als ik het inkomen ernaar had zou ik misschien wel 200 sparen per maand.
Super toch als je je kind een fijne start in volwassen leven kan geven?
En nee, ik vind mezelf geen slechte ouder. Wat er niet is, is er niet.
En ook ouders die niet sparen ook al zouden ze het wel kunnen zijn geen slechte ouders.
Ik begrijp dat nooit dat er perse een goed en fout moet zijn.
Als ik het inkomen ernaar had zou ik misschien wel 200 sparen per maand.
Super toch als je je kind een fijne start in volwassen leven kan geven?
En nee, ik vind mezelf geen slechte ouder. Wat er niet is, is er niet.
En ook ouders die niet sparen ook al zouden ze het wel kunnen zijn geen slechte ouders.
Ik begrijp dat nooit dat er perse een goed en fout moet zijn.
dinsdag 22 oktober 2019 om 06:28
Lekker vaag. Met positief zijn en bij de dag leven betaal je geen studie voor je kinderen .Lana_de_deb schreef: ↑21-10-2019 21:44Ik ben altijd erg positief en werk heel hard. Ik maak nog steeds promotie en verwacht over een paar jaar weer een betere baan te hebben of in ieder geval betere arbeidsvoorwaarden.
Spaargeld hebben we zelf natuurlijk wel, maar dat is echt voor onvoorziene omstandigheden. Wij sparen niet om een kapitaal op te bouwen. Ik wil juist ook goed leven en ervan genieten. Ik heb inmiddels in mijn nabije familie meegemaakt dat het leven zo over kan zijn en dan heb je helemaal niks meer aan je geld.
Leef bij de dag. (met wat achter de hand natuurlijk)
dinsdag 22 oktober 2019 om 06:59
Maar met hard werken en promotie maken natuurlijk wel. En dat zegt ze ook. Geen idee welke sector zijn en haar man in weken, maar er zijn best veel richtingen waarbij je in de eerste jaren hard moet werken (voor minder) en daarna veel zekerheid hebt op een goedbetaalde baan.
dinsdag 22 oktober 2019 om 09:03
Is het daarbij dan niet ook gewoon zo dat binnen 10 jaar na aanvang van de eerste HBO/WO studie er een diploma behaald moet worden en hij anders terugbetaald dient te worden? Zoals het dus was toen ik ook studeerde? (En ik haalde dat dus niet binnen 10 jaar, wat niet wil zeggen dat ik 10 jaar gestudeerd heb overigens, maar in tussentijd zeven jaar gewerkt).MinkeDeWit schreef: ↑21-10-2019 23:19Jawel. Als je ouders minder verdienen dan ca 30.000 per jaar, krijgen ook hbo en wo’ers de maximale ‘gratis’ basisbeurs. Misschien heet hij anders, maar het is gewoon een prestatiebeurs.
En is het verplicht om die beurs aan te nemen bij dat inkomen, of niet? Want wij komen denk ik wel in aanmerking maar ik zou liever zeggen, betaal het van het gespaarde geld dan loop je niet het risico dat je nog geld moet terugbetalen. Hoewel dat waarschijnlijk ook wel na de studie mag van de spaarrekening.
dinsdag 22 oktober 2019 om 13:10
Wij hebben 2 kinderen en voor elk kind is er een spaarrekening geopend voor het geld dat ze krijgen van de oma's en anderen. De kinderen kunnen hierbij als ze 18 zijn.
Wij als ouders storten voorlopig niets op deze rekeningen.
Wel sparen we op onze eigen naam en met alles boven onze buffer lossen we hypotheek versneld volledig af. Dit is waarschijnlijk binnen 5 jaren afgelost. Dan zijn onze kinderen 8 en 6 jaar,
De bedoeling is dan dat we gaan beleggen voor onszelf en de eventuele studies van onze kinderen op onze eigen naam. We gaan ervan uit dat dit makkelijk te doen is zonder hypotheekkosten.
Zodra ze 18 zijn dan hebben ze toegang tot hun eigen spaarrekening.
We gaan er van uit dat kinderen vanaf hun 18e kleine of grotere financiële fouten kunnen gaan maken (met geld omgaan moet je nou eenmaal leren) en dat ze dat beter kunnen doen met een kleiner bedrag, dus eerst met het spaargeld die ze krijgen van de oma's.
Mocht dat eerste spaarbedrag op zijn, dan kunnen ze financiële hulp krijgen van ons als ouders.
Wij als ouders storten voorlopig niets op deze rekeningen.
Wel sparen we op onze eigen naam en met alles boven onze buffer lossen we hypotheek versneld volledig af. Dit is waarschijnlijk binnen 5 jaren afgelost. Dan zijn onze kinderen 8 en 6 jaar,
De bedoeling is dan dat we gaan beleggen voor onszelf en de eventuele studies van onze kinderen op onze eigen naam. We gaan ervan uit dat dit makkelijk te doen is zonder hypotheekkosten.
Zodra ze 18 zijn dan hebben ze toegang tot hun eigen spaarrekening.
We gaan er van uit dat kinderen vanaf hun 18e kleine of grotere financiële fouten kunnen gaan maken (met geld omgaan moet je nou eenmaal leren) en dat ze dat beter kunnen doen met een kleiner bedrag, dus eerst met het spaargeld die ze krijgen van de oma's.
Mocht dat eerste spaarbedrag op zijn, dan kunnen ze financiële hulp krijgen van ons als ouders.
I was reminded that my bloodtype is B positive.
dinsdag 22 oktober 2019 om 13:22
Inderdaad. En als je dan zoals deze forumster (Lana de deb) nu al problemen hebt met het kopen van Sinterklaas cadeautjes (ander topic) dan maak je borsten maar nat als ze straks willen gaan studeren...
donderdag 14 november 2019 om 03:04
PLUKKIE78 schreef: ↑19-10-2019 12:32Wij sparen nu niet voor onze kinderen, bewust. Ons idee hierachter is dat sparen nu helemaal niets oplevert en het geld eigenlijk alleen minder waard wordt.
In plaats daarvan storten we extra in onze hypotheek ( spaar) waar we 5,2% rente op krijgen.
Doel is om ervoor te zorgen dat we de hypotheek hebben afgelost op het moment dat de eerste gaat studeren.
Met een dergelijke hoge rente is aflossen ook extra voordelig. Tip: stort wat je maandelijks aan rente bespaart door eerder te hebben afgelost, ook bij. Eigenlijk betaal je dan het oude bedrag waaraan je toch gewend was. Dit levert het rente-op-rente effect op (ook sneeuwbaleffect of het achtste wereldwonder volgens Einstein genoemd).
donderdag 14 november 2019 om 07:18
Wat een incomplete overwegingen allemaal.dotjelotje schreef: ↑19-10-2019 11:57In februari verwachten wij ons eerste kindje. Nu wil ik vanaf dat moment al een rekening openen en maandelijks een bedrag opzij zetten wat rond zijn/haar 18e gebruikt kan worden voor rijbewijs/studie of dergelijke.
Ik dacht zelf aan een bedrag van €100,- per maand maar mijn man vind dat erg veel.
Hoe doen jullie dit?
Heb je een spaarrekening voor je kindje en hoeveel stort je daar op?
Met een spaarrekening met nauwelijks rente (en in de toekomst mogelijk negatieve rente) zal je kind met €100 p/m ongeveer €21600 hebben. Dat geld is trouwens van je kind zodra het daadwerkelijk op naam van het kind staat en vanaf het moment dat ze 18 worden kunnen ze ermee doen en laten wat ze willen. Tussentijds mag je dat geld niet gebruiken!
Nadeel: van die €21600 gaan ze bier, drugs en andere zooi kopen wanneer ze 18 zijn. Yolo!
Voordeel: bij een faillissement van de ouders valt het geld buiten de faillissementsboedel.
Wij sparen daarom wat minder fanatiek en voor een deel liever op een aparte rekening. Het geld zetten we op een beleggingsrekening, want banksparen is eigenlijk gewoon crimineel. Daarbij gekozen om niet voor een “open” beleggingsrekening te gaan, maar een beleggingsrekening waar alles in aparte indexfondsen staat zodat het geld wat minder eenvoudig is op te nemen.
Een tussenweg is om een studiefonds op te richten. Kun je wellicht wat meer voorwaarden stellen aan het daadwerkelijk gebruik van het geld. En wanneer je kind na zijn of haar 18de jaar besluit flink aan de drank en drugs te gaan kun je het schenken aan arme kindjes in Afrika of het Midden-Oosten.
donderdag 14 november 2019 om 07:30
Wat een onzin. Je trekt snel conclusies. Als je je kinderen wegwijs maakt in het omgaan met geld, regelen van financiën enz. dan voorkom je dat (grotendeels) natuurlijk. Ik kreeg ook een flink bedrag op mijn 18e. Geen haar op mijn hoofd die er aan dacht/denkt omdat aan zoiets uit te geven. Je generaliseert nu een actie van een hele kleine groep over de hele groep “18 jarigen met spaargeld”.Bombus-Sylvarum schreef: ↑14-11-2019 07:18Wat een incomplete overwegingen allemaal.
Met een spaarrekening met nauwelijks rente (en in de toekomst mogelijk negatieve rente) zal je kind met €100 p/m ongeveer €21600 hebben. Dat geld is trouwens van je kind zodra het daadwerkelijk op naam van het kind staat en vanaf het moment dat ze 18 worden kunnen ze ermee doen en laten wat ze willen. Tussentijds mag je dat geld niet gebruiken!
Nadeel: van die €21600 gaan ze bier, drugs en andere zooi kopen wanneer ze 18 zijn. Yolo!
Voordeel: bij een faillissement van de ouders valt het geld buiten de faillissementsboedel.
Wij sparen daarom wat minder fanatiek en voor een deel liever op een aparte rekening. Het geld zetten we op een beleggingsrekening, want banksparen is eigenlijk gewoon crimineel. Daarbij gekozen om niet voor een “open” beleggingsrekening te gaan, maar een beleggingsrekening waar alles in aparte indexfondsen staat zodat het geld wat minder eenvoudig is op te nemen.
Een tussenweg is om een studiefonds op te richten. Kun je wellicht wat meer voorwaarden stellen aan het daadwerkelijk gebruik van het geld. En wanneer je kind na zijn of haar 18de jaar besluit flink aan de drank en drugs te gaan kun je het schenken aan arme kindjes in Afrika of het Midden-Oosten.
donderdag 14 november 2019 om 07:34
Tuurlijk, dat doen alle 18-jarigen.Bombus-Sylvarum schreef: ↑14-11-2019 07:18
Nadeel: van die €21600 gaan ze bier, drugs en andere zooi kopen wanneer ze 18 zijn. Yolo!
