Geld & Recht
alle pijlers
Wat doen met grote geldsom?
vrijdag 1 november 2024 om 14:46
Wat zouden jullie doen met een grote geldsom die je ineens krijgt?
In mijn geval gaat het om een erfenis, maar het kan natuurlijk ook gaan om een schenking of het winnen van de loterij.
In mijn geval gaat het om een redelijk grote som. Niet genoeg om de rest van mijn leven financieel onafhankelijk te zijn, maar wel genoeg om de helft van mijn resterende hypotheek te betalen. Ik zal erdoor ook boven het heffingsvrije vermogen komen voor de vermogensbelasting.
Ik zit sowieso te denken aan financieel advies, maar wil ook een beetje voorbereid zijn op de verschillende mogelijkheden.
Ik heb kinderen en ik wil sowieso hun spaarpotje aanvullen voor later. Maar waar ik nu ook aan zit te denken, is het extra aflossen van de hypotheek.
In mijn geval gaat het om een erfenis, maar het kan natuurlijk ook gaan om een schenking of het winnen van de loterij.
In mijn geval gaat het om een redelijk grote som. Niet genoeg om de rest van mijn leven financieel onafhankelijk te zijn, maar wel genoeg om de helft van mijn resterende hypotheek te betalen. Ik zal erdoor ook boven het heffingsvrije vermogen komen voor de vermogensbelasting.
Ik zit sowieso te denken aan financieel advies, maar wil ook een beetje voorbereid zijn op de verschillende mogelijkheden.
Ik heb kinderen en ik wil sowieso hun spaarpotje aanvullen voor later. Maar waar ik nu ook aan zit te denken, is het extra aflossen van de hypotheek.
vrijdag 1 november 2024 om 14:52
vrijdag 1 november 2024 om 14:56
Hangt er vanaf hoeveel het is en wat je in de toekomst van plan bent. Dus inderdaad: ga naar een adviseur. Wil jij bijvoorbeeld echt iets voor je kinderen doen, dan is dat heel mooi. Lagere maandlasten is ook lekker, misschien geeft dat de mogelijkheid om minder te werken als je dat wil. Of een keer extra op vakantie.
Zelf investeer ik zoveel mogelijk momenteel, om straks hypotheekvrij te kunnen emigreren. Maar dat is een specifieke wens van mij, dus daar heb jij niets aan.
Zelf investeer ik zoveel mogelijk momenteel, om straks hypotheekvrij te kunnen emigreren. Maar dat is een specifieke wens van mij, dus daar heb jij niets aan.
vrijdag 1 november 2024 om 15:07
Flink stuk van de hypotheek extra aflossen, boetevrije deel dit jaar en volgend jaar. De lagere maandlasten gebruiken om meer te sparen voor kinderen en/of minder te werken. En deel op een beleggingsrekening of langlopende deposito.
Voor jou ook afhankelijk van de hoogte van je hypotheekrente. Mijn hypotheekrente is lager dan de rente die ik krijg op een langlopende deposito. Dus voor mij loont het wat dat betreft meer om het geld op de deposito te zetten. Maar lagere maandlasten is gewoon heel fijn omdat je dan nú direct profijt hebt van het geld ipv 'later' als je iets met je spaargeld wil.
Ik heb helaas om mij heen meermaals meegemaakt dat mensen ruim vóór hun pensioen stierven. Of vlak daarna. Dus ik vind het ook belangrijk om nú te leven ipv optimaal sparen voor later. Dat is dus iets dat ik persoonlijk wel mee zou nemen naar een financieel adviseur. Wil je financieel zo veel mogelijk uit je geld halen? Of wil je ook wbt gemak, rust, beleving ed iets uit je geld halen?
Voor jou ook afhankelijk van de hoogte van je hypotheekrente. Mijn hypotheekrente is lager dan de rente die ik krijg op een langlopende deposito. Dus voor mij loont het wat dat betreft meer om het geld op de deposito te zetten. Maar lagere maandlasten is gewoon heel fijn omdat je dan nú direct profijt hebt van het geld ipv 'later' als je iets met je spaargeld wil.
Ik heb helaas om mij heen meermaals meegemaakt dat mensen ruim vóór hun pensioen stierven. Of vlak daarna. Dus ik vind het ook belangrijk om nú te leven ipv optimaal sparen voor later. Dat is dus iets dat ik persoonlijk wel mee zou nemen naar een financieel adviseur. Wil je financieel zo veel mogelijk uit je geld halen? Of wil je ook wbt gemak, rust, beleving ed iets uit je geld halen?
vrijdag 1 november 2024 om 15:09
vrijdag 1 november 2024 om 15:11
Leningen zijn niet altijd het duurst. Als je nu nog een hypotheek hebt van onder de 2% waar je ook nog aftrek over hebt, haal je al meer geld aan vastzetten in een deposito.gonniegijsje schreef: ↑01-11-2024 15:04Leningen zijn het duurste dus dat aflossen, incl hypotheek natuurlijk, zou voor mij stap 1 zijn. Das eigenlijk ook een vorm van beleggen in vastgoed
Hier gaat het dan weer om een bedrag waarbij ook VRH betaald moet worden, dus het wordt sowieso rekenen samen met de wensen die er zijn. Misschien wil to wel een nieuwe keuken, of investeren in verduurzamen van het huis. Zeker dat laatste kan ook weer veel interessanter zijn dan hypotheek aflossen.
vrijdag 1 november 2024 om 15:12
Als het geld niet meteen nodig hebt, is aflossen van de hypotheek meestal het verstandigst (de bank is daar niet blij mee, want die verdient aan de hypotheek. Kijk dus of je een boete krijgt als je versnelt aflost).
Als je kinderen volgend jaar beginnen te studeren (of een rijbewijs willen halen of zoiets) is het misschien handig om een bedrag op de bank te laten staan.
Als je kinderen volgend jaar beginnen te studeren (of een rijbewijs willen halen of zoiets) is het misschien handig om een bedrag op de bank te laten staan.
vrijdag 1 november 2024 om 15:15
Elk jaar zoveel mogelijk belastingvrij aan de kinderen schenken. (Ca. 6000 euro per jaar) zodat zij later vast een mooi startbedrag hebben voor als zij een eigen huis willen kopen. Duurzame investeringen in je huis doen als je die nog niet hebt. Een buffertje op de spaarrekening en het grootste deel beleggen.
Vanaf eind juli worden er weer egeltjes geboren, zorg voor een schuilplekje in je tuin, en een klein en laag bakje water. Nooit melk. Dank je wel.
vrijdag 1 november 2024 om 15:16
Dit is een goed punt. Zo heb ik er nog niet naar gekeken.gonniegijsje schreef: ↑01-11-2024 15:04Leningen zijn het duurste dus dat aflossen, incl hypotheek natuurlijk, zou voor mij stap 1 zijn. Das eigenlijk ook een vorm van beleggen in vastgoed
vrijdag 1 november 2024 om 15:20
Hangt er van af hoe hoog de rente is die je betaalt. Als je het op de bank laat staan teer je sowieso in dus het is slim van TO om na te denken wat te doen met het geld.gonniegijsje schreef: ↑01-11-2024 15:04Leningen zijn het duurste dus dat aflossen, incl hypotheek natuurlijk, zou voor mij stap 1 zijn. Das eigenlijk ook een vorm van beleggen in vastgoed
Vanaf eind juli worden er weer egeltjes geboren, zorg voor een schuilplekje in je tuin, en een klein en laag bakje water. Nooit melk. Dank je wel.
vrijdag 1 november 2024 om 15:22
Zie dan ook de overige reacties. Leningen zijn niet altijd het duurst en aflossen dus niet altijd het voordeligst. Én: je hypotheek aflossen is zeer zeker niet een vorm van beleggen in vastgoed. Doel van beleggen in vastgoed is passief inkomen genereren, bijvoorbeeld door huur inkomsten. Van je hypotheek aflossen krijg je geen inkomsten. Het geld zit dan zogezegd in de stenen en daar koop je niks voor. De enige manier om aan dat geld te komen is je huis verkopen. Dus iets om goed over te denken, cq te overleggen met een financieel adviseur.
vrijdag 1 november 2024 om 15:23
Ik zou het juist niet op de spaarrekening van de kinderen zetten. Je kind zou niet de eerste zijn die na het bereiken van de 18 jarige leeftijd het bedrag op de spaarrekening er in no time doorheen jast. En wie weet heb jij het geld later nog hard nodig.
Ik zou een flink deel van de hypotheek aflossen. Dat geeft rust dat wat er ook gebeurd , hoe zeer je inkomen ook daalt je altijd een dak boven je hoofd hebt.
Omdat je maandlasten dan lager worden hou je maandelijks geld over. Je kan er dan voor kiezen om minder te werken of juist leuke dingen te doen als vaker op vakantie, uit eten , naar theater etc of toch die belachelijk dure maar wel mooie bank te kopen.
Als je lagere maandlasten hebt hoef je ook niet te sparen voor de de studie van de kinderen maar heb je de ruimte om mee te betalen wanneer het nodig is.
Ik zou een flink deel van de hypotheek aflossen. Dat geeft rust dat wat er ook gebeurd , hoe zeer je inkomen ook daalt je altijd een dak boven je hoofd hebt.
Omdat je maandlasten dan lager worden hou je maandelijks geld over. Je kan er dan voor kiezen om minder te werken of juist leuke dingen te doen als vaker op vakantie, uit eten , naar theater etc of toch die belachelijk dure maar wel mooie bank te kopen.
Als je lagere maandlasten hebt hoef je ook niet te sparen voor de de studie van de kinderen maar heb je de ruimte om mee te betalen wanneer het nodig is.
vrijdag 1 november 2024 om 15:23
Heffingsvrij vermogen is 57. 684 en nog vrij van belasting als je groen spaart 20.000
Bedragen zijn voor de aangifte 2025 totaal 87.684 dus onder dit bedrag hoef je geen vermogensbelasting te betalen, en heb je 100.000 dan nog maar over het verschil, valt reuze mee.
En spaargeld op je rekening geeft ook rust, weten dat je het hebt, kan ook fijn zijn.
Eenmaal afgelost, kan je het niet meer op nemen bij je hypotheek.
SpaarRente vaste periode is nu 2,5 % voor 5 jaar etc... op te zoeken bij de bank, b.v Rabobank.
Vaak wordt geroepen de hypotheek, maar wat als die nu maar 2 % is... Elke 10.000 euro die je aflost, daar bespaar je maar 200 euro op jaar basis mee of 16,6 euro per maand, bruto want je krijgt ook nog belasting terug gave daar over.
Dus als je 50.000 aflost bespaar je 83 euro bruto per maand, wat netto zo ´n 50 euro per maand minder aan hypotheek is.
Dus om 50 euro per maand minder aan kosten te hebben, geef je 50.000 euro op aan wat op je spaar rekening kan staan, ..... wat je vrijheid geeft.
En waar je ook 2,5 % rente krijgt van de spaar rekening is 1.250 op jaar basis is 104 euro per maand aan inkomsten.
Dus sparen is beter dan aflossen als de hypotheek rente 2% is, bij een andere rente % krijg je een andere uitkomst uiteraard.
Bedragen zijn voor de aangifte 2025 totaal 87.684 dus onder dit bedrag hoef je geen vermogensbelasting te betalen, en heb je 100.000 dan nog maar over het verschil, valt reuze mee.
En spaargeld op je rekening geeft ook rust, weten dat je het hebt, kan ook fijn zijn.
Eenmaal afgelost, kan je het niet meer op nemen bij je hypotheek.
SpaarRente vaste periode is nu 2,5 % voor 5 jaar etc... op te zoeken bij de bank, b.v Rabobank.
Vaak wordt geroepen de hypotheek, maar wat als die nu maar 2 % is... Elke 10.000 euro die je aflost, daar bespaar je maar 200 euro op jaar basis mee of 16,6 euro per maand, bruto want je krijgt ook nog belasting terug gave daar over.
Dus als je 50.000 aflost bespaar je 83 euro bruto per maand, wat netto zo ´n 50 euro per maand minder aan hypotheek is.
Dus om 50 euro per maand minder aan kosten te hebben, geef je 50.000 euro op aan wat op je spaar rekening kan staan, ..... wat je vrijheid geeft.
En waar je ook 2,5 % rente krijgt van de spaar rekening is 1.250 op jaar basis is 104 euro per maand aan inkomsten.
Dus sparen is beter dan aflossen als de hypotheek rente 2% is, bij een andere rente % krijg je een andere uitkomst uiteraard.
vrijdag 1 november 2024 om 15:29
Ik lees niet per se dat de spaarrekening op naam van de kinderen staat?Goudglitter schreef: ↑01-11-2024 15:23Ik zou het juist niet op de spaarrekening van de kinderen zetten. Je kind zou niet de eerste zijn die na het bereiken van de 18 jarige leeftijd het bedrag op de spaarrekening er in no time doorheen jast. En wie weet heb jij het geld later nog hard nodig.
vrijdag 1 november 2024 om 15:35
Wij hebben toen de hypotheek afgelost.
Die was sowieso al heel laag, dus er schoot nog geld over.
Het gaf ons een immense rust dat niemand dit stel bakstenen nog ooit van ons afneemt. En we hebben dus al jaren - naast herstellingen - geen woonkosten meer.
Wat er ook weer voor zorgt dat we elke maand een stevig stuk "winnen".
Het restant - minus 1 fles champagne - staat op een spaarrekening.
Die was sowieso al heel laag, dus er schoot nog geld over.
Het gaf ons een immense rust dat niemand dit stel bakstenen nog ooit van ons afneemt. En we hebben dus al jaren - naast herstellingen - geen woonkosten meer.
Wat er ook weer voor zorgt dat we elke maand een stevig stuk "winnen".
Het restant - minus 1 fles champagne - staat op een spaarrekening.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
vrijdag 1 november 2024 om 15:35
Heel veel aflossen op je hypotheek zou ik alleen doen als je nu moeite hebt met de maandlasten en je een relatief hoge rente hebt. Als je maandlasten behapbaar zijn en je rente laag, dan kan je het beter (veilig) beleggen in indexfondsen. Ik heb dat zelf ook gedaan met een erfenis en ik pluk nu echt de vruchten van die beslissing want mijn vermogen is flink gestegen.
Ik zou me even goed laten voorlichten door een adviseur.
Ik zou me even goed laten voorlichten door een adviseur.
vrijdag 1 november 2024 om 15:46
vrijdag 1 november 2024 om 15:56
Als de kinderen nog klein zijn:
Hypotheek aflossen en van het geld dat je maandelijks overhoudt de spaarrekeningen van de kinderen spekken.
Meestal mag je maar 10% van de hoofdsom per jaar aflossen. Als het geld nog voor het einde van het jaar binnen is kun je dit jaar en volgend jaar binnen niet al te lange tijd benutten.
Zijn de kinderen al zo oud dat ze besef van geld hebben geef ze dan elk een bedrag (je) om zelf te besteden.
Hypotheek aflossen en van het geld dat je maandelijks overhoudt de spaarrekeningen van de kinderen spekken.
Meestal mag je maar 10% van de hoofdsom per jaar aflossen. Als het geld nog voor het einde van het jaar binnen is kun je dit jaar en volgend jaar binnen niet al te lange tijd benutten.
Zijn de kinderen al zo oud dat ze besef van geld hebben geef ze dan elk een bedrag (je) om zelf te besteden.
vrijdag 1 november 2024 om 16:01
Een bepaald bedrag reserveren om iets leuks te doen, moois te kopen, een mooie herinnering te maken van de erflaat.
Hypotheek aflossen? Hangt af hoeveel procent hypotheekrente je nu betaald. Wanneer je lage hypotheekrente hebt, dan kan je waarschijnlijk het geld op een andere manier laten renteren. Onze rentevaste periode liep af, waardoor de rente naar boven de 5% schoot, ipv 1,2. Het was toen verstandig om de hypotheek af te lossen. Vergeet ook niet dat je meestal maar maximaal 10% van de originele hypotheeksom per jaar mag aflossen. Daarboven moet je boete betalen.
Is het verstandig om je huis te verduurzamen? Of wil je verbouwen?
Heb je het geld nu of binnen 5/10 jaar nodig? Je kan een deel vast zetten op de bank voor 1 of 2 jaar. Je krijgt dan meer rente dan op je spaarrekening, en je geld zit niet voor langere tijd vast en geen risico dat het minder wordt.
Wanneer je aan beleggen denkt. Lees dan eerst het boek "Blondjes beleggen beter" van Janneke Wilhelmsen of het boek "De hangmat belegger". Beide hebben ook een website. Zij adviseren ETF of fondsbeleggen, dus niet in individuele aandelen. Door het principe van rente op rente kan je zo over 10 jaar een mooi bedrag bij elkaar "sparen". Uiteraard zit er altijd een risico aan beleggen, maar omdat je je risico's spreidt, beperk je de risico's
Heb je geen verstand van beleggen blijf dan weg van aandelen, opties, turbo's, etc. En voor crypto's en vastgoed moet je ook verstand hebben en weten wat je doet.
Je kan je geld maar 1x uitgeven. Bedenk dus goed waaraan. Voor nu, kijken op welke Nederlandse/Europese bank je de meeste rente kan krijgen en parkeer je geld daar. Is het meer dan €100.000 spreidt dit dan over meerdere banken.
Wat ik gedaan heb;
- hypotheek afgelost (stond niet veel meer)
- huis verder verduurzaamd
- klein deel ETF belegd
- de rest op banken gezet met de hoogste spaarrente
- afgelopen jaar me verdiept en ingelezen hoe ik het geld kan renderen. De erfenis is voor een groot deel mijn pensioen. Als zelfstandig ondernemer heb ik geen officieel pensioenpotje, ik heb er voor gekozen om dit zelf te doen, en altijd wel rekening gehouden de erfenis.
Voor de kinderen, kijk wat je elk jaar belastingvrij kan schenken. Wat is je ruimte, en wat kan je zelf missen. Niet alleen nu, maar ook in de toekomst.
w
Hypotheek aflossen? Hangt af hoeveel procent hypotheekrente je nu betaald. Wanneer je lage hypotheekrente hebt, dan kan je waarschijnlijk het geld op een andere manier laten renteren. Onze rentevaste periode liep af, waardoor de rente naar boven de 5% schoot, ipv 1,2. Het was toen verstandig om de hypotheek af te lossen. Vergeet ook niet dat je meestal maar maximaal 10% van de originele hypotheeksom per jaar mag aflossen. Daarboven moet je boete betalen.
Is het verstandig om je huis te verduurzamen? Of wil je verbouwen?
Heb je het geld nu of binnen 5/10 jaar nodig? Je kan een deel vast zetten op de bank voor 1 of 2 jaar. Je krijgt dan meer rente dan op je spaarrekening, en je geld zit niet voor langere tijd vast en geen risico dat het minder wordt.
Wanneer je aan beleggen denkt. Lees dan eerst het boek "Blondjes beleggen beter" van Janneke Wilhelmsen of het boek "De hangmat belegger". Beide hebben ook een website. Zij adviseren ETF of fondsbeleggen, dus niet in individuele aandelen. Door het principe van rente op rente kan je zo over 10 jaar een mooi bedrag bij elkaar "sparen". Uiteraard zit er altijd een risico aan beleggen, maar omdat je je risico's spreidt, beperk je de risico's
Heb je geen verstand van beleggen blijf dan weg van aandelen, opties, turbo's, etc. En voor crypto's en vastgoed moet je ook verstand hebben en weten wat je doet.
Je kan je geld maar 1x uitgeven. Bedenk dus goed waaraan. Voor nu, kijken op welke Nederlandse/Europese bank je de meeste rente kan krijgen en parkeer je geld daar. Is het meer dan €100.000 spreidt dit dan over meerdere banken.
Wat ik gedaan heb;
- hypotheek afgelost (stond niet veel meer)
- huis verder verduurzaamd
- klein deel ETF belegd
- de rest op banken gezet met de hoogste spaarrente
- afgelopen jaar me verdiept en ingelezen hoe ik het geld kan renderen. De erfenis is voor een groot deel mijn pensioen. Als zelfstandig ondernemer heb ik geen officieel pensioenpotje, ik heb er voor gekozen om dit zelf te doen, en altijd wel rekening gehouden de erfenis.
Voor de kinderen, kijk wat je elk jaar belastingvrij kan schenken. Wat is je ruimte, en wat kan je zelf missen. Niet alleen nu, maar ook in de toekomst.
w
vrijdag 1 november 2024 om 16:22
Dan zou ik eerst kijken hoe ik er financieel voor sta op mijn pensioenleeftijd.
Als je al genoeg hebt om je eigen levensstijl voort te zetten hoef je niet zo veel in te leggen.
Mensen leven over het algemeen net zo door ná hun pensioen als daarvoor. Een extraatje is leuk maar niet als je het geld nu ook leuk hadden kunnen besteden. Als je je pensioen niet haalt is het heel je weg. Kun je het beter aan de kinderen nalaten.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
