Geld & Recht
alle pijlers
Wat doen met grote geldsom?
vrijdag 1 november 2024 om 14:46
Wat zouden jullie doen met een grote geldsom die je ineens krijgt?
In mijn geval gaat het om een erfenis, maar het kan natuurlijk ook gaan om een schenking of het winnen van de loterij.
In mijn geval gaat het om een redelijk grote som. Niet genoeg om de rest van mijn leven financieel onafhankelijk te zijn, maar wel genoeg om de helft van mijn resterende hypotheek te betalen. Ik zal erdoor ook boven het heffingsvrije vermogen komen voor de vermogensbelasting.
Ik zit sowieso te denken aan financieel advies, maar wil ook een beetje voorbereid zijn op de verschillende mogelijkheden.
Ik heb kinderen en ik wil sowieso hun spaarpotje aanvullen voor later. Maar waar ik nu ook aan zit te denken, is het extra aflossen van de hypotheek.
In mijn geval gaat het om een erfenis, maar het kan natuurlijk ook gaan om een schenking of het winnen van de loterij.
In mijn geval gaat het om een redelijk grote som. Niet genoeg om de rest van mijn leven financieel onafhankelijk te zijn, maar wel genoeg om de helft van mijn resterende hypotheek te betalen. Ik zal erdoor ook boven het heffingsvrije vermogen komen voor de vermogensbelasting.
Ik zit sowieso te denken aan financieel advies, maar wil ook een beetje voorbereid zijn op de verschillende mogelijkheden.
Ik heb kinderen en ik wil sowieso hun spaarpotje aanvullen voor later. Maar waar ik nu ook aan zit te denken, is het extra aflossen van de hypotheek.
vrijdag 1 november 2024 om 16:27
Dit klopt niet want je betaalt ook aflossing in je maandbedrag. Omdat je die 10000 niet meer hoeft af te lossen betaal je ook dat bedrag minder (verdeeld over de verdere looptijd) in je maandbedrag.Flavor schreef: ↑01-11-2024 15:23Heffingsvrij vermogen is 57. 684 en nog vrij van belasting als je groen spaart 20.000
Bedragen zijn voor de aangifte 2025 totaal 87.684 dus onder dit bedrag hoef je geen vermogensbelasting te betalen, en heb je 100.000 dan nog maar over het verschil, valt reuze mee.
En spaargeld op je rekening geeft ook rust, weten dat je het hebt, kan ook fijn zijn.
Eenmaal afgelost, kan je het niet meer op nemen bij je hypotheek.
SpaarRente vaste periode is nu 2,5 % voor 5 jaar etc... op te zoeken bij de bank, b.v Rabobank.
Vaak wordt geroepen de hypotheek, maar wat als die nu maar 2 % is... Elke 10.000 euro die je aflost, daar bespaar je maar 200 euro op jaar basis mee of 16,6 euro per maand, bruto want je krijgt ook nog belasting terug gave daar over.
Dus als je 50.000 aflost bespaar je 83 euro bruto per maand, wat netto zo ´n 50 euro per maand minder aan hypotheek is.
Dus om 50 euro per maand minder aan kosten te hebben, geef je 50.000 euro op aan wat op je spaar rekening kan staan, ..... wat je vrijheid geeft.
En waar je ook 2,5 % rente krijgt van de spaar rekening is 1.250 op jaar basis is 104 euro per maand aan inkomsten.
Dus sparen is beter dan aflossen als de hypotheek rente 2% is, bij een andere rente % krijg je een andere uitkomst uiteraard.
vrijdag 1 november 2024 om 16:28
Waarom zoveel naar de kinderen toe?Speculaastaart schreef: ↑01-11-2024 15:56Als de kinderen nog klein zijn:
Hypotheek aflossen en van het geld dat je maandelijks overhoudt de spaarrekeningen van de kinderen spekken.
Meestal mag je maar 10% van de hoofdsom per jaar aflossen. Als het geld nog voor het einde van het jaar binnen is kun je dit jaar en volgend jaar binnen niet al te lange tijd benutten.
Zijn de kinderen al zo oud dat ze besef van geld hebben geef ze dan elk een bedrag (je) om zelf te besteden.
Dit zou ik juist niet doen. Laten ze zelf maar de waarde van het geld ontdekken.
vrijdag 1 november 2024 om 16:34
Wij hebben ook onze hele hypotheek afgelost. En ons huis hier en daar wat beter geïsoleerd. En dus hebben we iedere maand maar een heel klein beetje vaste lasten.Wissewis schreef: ↑01-11-2024 15:35Wij hebben toen de hypotheek afgelost.
Die was sowieso al heel laag, dus er schoot nog geld over.
Het gaf ons een immense rust dat niemand dit stel bakstenen nog ooit van ons afneemt. En we hebben dus al jaren - naast herstellingen - geen woonkosten meer.
Wat er ook weer voor zorgt dat we elke maand een stevig stuk "winnen".
Het restant - minus 1 fles champagne - staat op een spaarrekening.
vrijdag 1 november 2024 om 16:38
Afgelopen jaren veel verdriet meegemaakt in onze vriendenkring. Daarom hebben we besloten om bewuster te genieten en hebben we een aardige som geld bijna helemaal opgemaakt. Verstandig geen idee, spijt van gehad, geen moment. Denk aan belastingvrije schenking aan de kinderen, nieuwe auto, nieuwe elektrische fietsen. Aannemer voor ons huis in Nederland en buitenland. Rijlessen voor een kind, groot feest voor onze vrienden en die van de kinderen, was geweldig
.
.
vrijdag 1 november 2024 om 16:41
Het is echt zo afhankelijk van je omstandigheden. Inderdaad tarief van de hypotheek en hoeveel er nog uitstaat. Welke fase je kinderen zitten met studie / zelfstandig worden.
Maar bijvoorbeeld ook of je man en jij wat jaren in leeftijd schelen en je zin hebt om tot je 67/68e door te werken. Ik zou zelf een deel investeren om een tijdje te kunnen overbruggen tot pensioenleeftijd / werk af te bouwen. En ook een stukje gewoon genieten met een mooie reis of zo.
Maar bijvoorbeeld ook of je man en jij wat jaren in leeftijd schelen en je zin hebt om tot je 67/68e door te werken. Ik zou zelf een deel investeren om een tijdje te kunnen overbruggen tot pensioenleeftijd / werk af te bouwen. En ook een stukje gewoon genieten met een mooie reis of zo.
vrijdag 1 november 2024 om 16:42
Ik ben erg voorstander van het aflossen van de hypotheek, ook al heb je een lage rente. Het geeft gewoon een enorm vrij gevoel om geen schulden te hebben. Daarbij staat het geld dan ook niet in Box 3.
Zoals iemand eerder aangaf, zou ik zeker niet geld direct aan de kinderen schenken. Ik zou er geen zin in hebben dat dit op de 18e verbrasd wordt. Dan zou ik eerder zelf het geld opzij zetten en zelf een rijbewijs of studie voor ze betalen.
Zoals iemand eerder aangaf, zou ik zeker niet geld direct aan de kinderen schenken. Ik zou er geen zin in hebben dat dit op de 18e verbrasd wordt. Dan zou ik eerder zelf het geld opzij zetten en zelf een rijbewijs of studie voor ze betalen.
vrijdag 1 november 2024 om 16:44
TO wil iets aan de kinderen geven van het bedrag.
Ik zeg helemaal niet welk deel ze naar de kinderen moet overmaken. Dus hoezo veel?
Als je maandlast 150 euro zakt door aflossen dan kun je daarvan een deel overmaken aan de kinderen is voordeliger dan van de erfenis direct aan de kinderen overmaken.
Verder zou ik zelf wel een substantieel deel aan mijn kinderen overboeken. Als ik nu een flink bedrag zou erven heb ik dat niet echt nodig. De kinderen moeten hun leven nog opbouwen. Zij verdienen met elkaar meer door heel vroeg een flink bedrag af te lossen op hun hypotheek (of een lagere hypotheek te nemen) dan ik verdien op mijn spaarrekening. Als ze al bijna 60 zijn en ons geld erven hebben zij het ook weer niet nodig. Ik hoop dat zij dat geld dan ook weer gebruiken om hun kinderen weer op weg te helpen.
vrijdag 1 november 2024 om 16:52
Normaal gesproken ben ik een groot voorstander van de hypotheek aflossen, heb dat zelf in het verleden ook veel gedaan. Maar als je nu een lage hypotheekrente hebt, kan het best zijn dat je op een spaarrekening meer spaarrente ontvangt dan dat je betaalt aan hypotheekrente.
In dat geval zou ik het (of een gedeelte ) sparen. En heb je geen zin in constructies met beleggen of buitenlandse banken, dan heeft de ING nu een tijdelijke actie met 3% rente voor een half jaar deposito.
Je kan ook het bedrag dat boven de vermogensbelasting valt gebruiken om af te lossen en de rest in een deposito. Altijd prettig om geen vermogensrendementsheffing te hoeven betalen.
In dat geval zou ik het (of een gedeelte ) sparen. En heb je geen zin in constructies met beleggen of buitenlandse banken, dan heeft de ING nu een tijdelijke actie met 3% rente voor een half jaar deposito.
Je kan ook het bedrag dat boven de vermogensbelasting valt gebruiken om af te lossen en de rest in een deposito. Altijd prettig om geen vermogensrendementsheffing te hoeven betalen.
citroenthee wijzigde dit bericht op 01-11-2024 16:55
15.98% gewijzigd
vrijdag 1 november 2024 om 16:59
Ik zou doelen stellen, en dan pas het geld over die doelen verdelen naar prioriteit en goed inzicht.
Voor mij zou dat zijn in volgorde van prioriteit:
De reservering voor de kinderen wat aanvullen
Qua huis in het woongenot investeren (keuken verbouwen)
Iets waar man en ik heel blij van worden (een campertje
)
Wat aflossen op de hypotheek
Het hangt natuurlijk vooral samen met je situatie; wij verdienen goed en hebben voldoende reserveringen voor van alles.
Voor mij zou zo’n bedrag daarom vooral een kans zijn om dingen die we over een tijdje willen doen, zonder sparen of lening nu te kunnen doen (keuken, camper), maar ook om de reserveringen/investeringen voor de toekomst wat te verruimen (kinderen, hypotheek).
Voor mij zou dat zijn in volgorde van prioriteit:
De reservering voor de kinderen wat aanvullen
Qua huis in het woongenot investeren (keuken verbouwen)
Iets waar man en ik heel blij van worden (een campertje
)Wat aflossen op de hypotheek
Het hangt natuurlijk vooral samen met je situatie; wij verdienen goed en hebben voldoende reserveringen voor van alles.
Voor mij zou zo’n bedrag daarom vooral een kans zijn om dingen die we over een tijdje willen doen, zonder sparen of lening nu te kunnen doen (keuken, camper), maar ook om de reserveringen/investeringen voor de toekomst wat te verruimen (kinderen, hypotheek).
vrijdag 1 november 2024 om 17:01
Ik zou sowieso qua kinderen eerst beslissen wat je wil dat ze ermee doen.
Mogen ze het opsmossen aan feestjes, playstations en iPhones 15?
Of wil je dat ze er hun rijbewijs, studies of het voorschot op een huis mee betalen?
Er is geen goed of fout, maar in het tweede geval zou ik het voorlopig wel zelf blijven beheren. En mondjesmaat vrijgeven.
Mogen ze het opsmossen aan feestjes, playstations en iPhones 15?
Of wil je dat ze er hun rijbewijs, studies of het voorschot op een huis mee betalen?
Er is geen goed of fout, maar in het tweede geval zou ik het voorlopig wel zelf blijven beheren. En mondjesmaat vrijgeven.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
vrijdag 1 november 2024 om 17:12
Ik zou dan ook de hypotheek ermee aflossen als ik die helemaal kan aflossen. Met €50.000 euro zou ik inderdaad niet de hypotheek aflossen nee. Dat zet weinig zoden aan de dijk. Maar geen hypotheek meer hebben scheelt hier toch zo’n €900,- per maand aan uitgaven die ik dan niet meer heb. En dat is toch echt wel heel erg lekker.Flavor schreef: ↑01-11-2024 15:23
Dus als je 50.000 aflost bespaar je 83 euro bruto per maand, wat netto zo ´n 50 euro per maand minder aan hypotheek is.
Dus om 50 euro per maand minder aan kosten te hebben, geef je 50.000 euro op aan wat op je spaar rekening kan staan, ..... wat je vrijheid geeft.
En waar je ook 2,5 % rente krijgt van de spaar rekening is 1.250 op jaar basis is 104 euro per maand aan inkomsten.
Dus sparen is beter dan aflossen als de hypotheek rente 2% is, bij een andere rente % krijg je een andere uitkomst uiteraard.
vrijdag 1 november 2024 om 17:20
Yep....dit zou ik doen.
Beide ZZP'er hier en aan pensioenopbouw moeten we allebei nog wel wat doen.
Wij 'verwachten' vergelijkbare bedragen als erfenis (één erfenis 'heb' ik dit jaar gekregen, maar op het huis rust nog vruchtgebruik). Zodra dat vrij komt ga ik mijn pensioengat aanvullen.
vrijdag 1 november 2024 om 17:21
Ja, dat lijkt me logisch. In ons geval is het wel duidelijk.Speculaastaart schreef: ↑01-11-2024 16:22Dan zou ik eerst kijken hoe ik er financieel voor sta op mijn pensioenleeftijd.
Als je al genoeg hebt om je eigen levensstijl voort te zetten hoef je niet zo veel in te leggen.
Mensen leven over het algemeen net zo door ná hun pensioen als daarvoor. Een extraatje is leuk maar niet als je het geld nu ook leuk hadden kunnen besteden. Als je je pensioen niet haalt is het heel je weg. Kun je het beter aan de kinderen nalaten.
vrijdag 1 november 2024 om 17:39
NB: Voor mij is ‘reserveringen voor de kinderen’ : ik zet het op de rekening die voor de kinderen is (studie, uit huis gaan, rijbewijs), maar op mijn naam staat. Het is voor hen, maar ik bepaal waar het aan wordt uitgegeven. Het is tenslotte mijn geld.
De kinderen hebben daarnaast een eigen spaarrekening op hun naam waar ze zelf hun zakgeld, wij jaarlijks een bedragje, en grootouders wanneer ze willen geld op kunnen zetten en die vrij komt als ze 18 zijn.
De kinderen hebben daarnaast een eigen spaarrekening op hun naam waar ze zelf hun zakgeld, wij jaarlijks een bedragje, en grootouders wanneer ze willen geld op kunnen zetten en die vrij komt als ze 18 zijn.
vrijdag 1 november 2024 om 17:45
Maar dan vergeet je wel dat je de aflossing ook niet meer hoeft te betalen.Flavor schreef: ↑01-11-2024 15:23Heffingsvrij vermogen is 57. 684 en nog vrij van belasting als je groen spaart 20.000
Bedragen zijn voor de aangifte 2025 totaal 87.684 dus onder dit bedrag hoef je geen vermogensbelasting te betalen, en heb je 100.000 dan nog maar over het verschil, valt reuze mee.
En spaargeld op je rekening geeft ook rust, weten dat je het hebt, kan ook fijn zijn.
Eenmaal afgelost, kan je het niet meer op nemen bij je hypotheek.
SpaarRente vaste periode is nu 2,5 % voor 5 jaar etc... op te zoeken bij de bank, b.v Rabobank.
Vaak wordt geroepen de hypotheek, maar wat als die nu maar 2 % is... Elke 10.000 euro die je aflost, daar bespaar je maar 200 euro op jaar basis mee of 16,6 euro per maand, bruto want je krijgt ook nog belasting terug gave daar over.
Dus als je 50.000 aflost bespaar je 83 euro bruto per maand, wat netto zo ´n 50 euro per maand minder aan hypotheek is.
Dus om 50 euro per maand minder aan kosten te hebben, geef je 50.000 euro op aan wat op je spaar rekening kan staan, ..... wat je vrijheid geeft.
En waar je ook 2,5 % rente krijgt van de spaar rekening is 1.250 op jaar basis is 104 euro per maand aan inkomsten.
Dus sparen is beter dan aflossen als de hypotheek rente 2% is, bij een andere rente % krijg je een andere uitkomst uiteraard.
Stel je hebt nog een hypotheekdeel van €100.000 die je in de komende 15 jaar af moet lossen. 100.000/15=€6666,- per jaar dat je dus elk jaar bij elkaar moet sparen. Als je daar een rente van 1,8% op hebt na hypotheekrenteaftrek, dan kost die hypotheek elk jaar meer dan €8500,-. Als je zo kijkt is aflossen echt wel verstandig, hoe laag je rente ook is. Dat leeft heerlijk ruim hoor, als je die maandelijkse kosten niet meer hebt. Voor de meeste mensen is de hypotheek echt de allergrootste maandelijkse uitgave.
En als je het geld verder niet nodig hebt, waarom niet? Je kunt er ook over nadenken om toch die uitbouw te doen, maar als je dat soort wensen niet hebt, zou ik aflossen, aflossen, aflossen. Want er blijft een hoop te sparen over, als je die maandelijkse hypotheeklast niet meer hebt. Je kunt dan goed sparen voor je kinderen, voor mooie vakanties... ik wist het wel.
Je moet niet je laatste euro's in je aflossing stoppen. Maar ik neem aan dat je nu ook spaart en best een aardig spaarsaldo hebt.
ninanoname wijzigde dit bericht op 01-11-2024 17:49
0.10% gewijzigd
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
vrijdag 1 november 2024 om 17:45
Een paar tips:
Denk aan de erfbelasting, die kan in sommige gevallen erg hoog uitvallen.
Zodra je het bedrag op je rekening krijgt zal de bank gaan bellen voor vermogensadvies. Ga hier niet op in maar ga eerst zelf advies inwinnen van een onafhankelijke adviseur die je per uur betaald en die geen producten wilt verkopen. Kijk bijvoorbeeld op: https://www.vofp.nl/
Zet het geld eerst op je spaarrekening tegen een hoge rente. Zoals via Raisin of in een deposito. Laat alles bezinken en ga daarna pas beslissingen nemen over wat je ermee gaat doen.
Laatste tip, vertel niemand dat je veel geld geërfd hebt!
Denk aan de erfbelasting, die kan in sommige gevallen erg hoog uitvallen.
Zodra je het bedrag op je rekening krijgt zal de bank gaan bellen voor vermogensadvies. Ga hier niet op in maar ga eerst zelf advies inwinnen van een onafhankelijke adviseur die je per uur betaald en die geen producten wilt verkopen. Kijk bijvoorbeeld op: https://www.vofp.nl/
Zet het geld eerst op je spaarrekening tegen een hoge rente. Zoals via Raisin of in een deposito. Laat alles bezinken en ga daarna pas beslissingen nemen over wat je ermee gaat doen.
Laatste tip, vertel niemand dat je veel geld geërfd hebt!
vrijdag 1 november 2024 om 17:51
vrijdag 1 november 2024 om 17:58
Precies.
Wij hebben jaren geleden al besloten dat we niks meer aflossen. Onze hypotheek is maar zo'n 30% van de woningwaarde en de maandlast amper € 400.
Als we € 50.000 af zouden lossen, merk je daar in de maandlasten niks van en dat geld is niet meer liquide.
Je moet echt heel goed kijken wat in jouw situatie verstandig is, want het 'aflossen op je hypotheek is altijd het beste' slaat echt kant noch wal.
vrijdag 1 november 2024 om 18:06
Mijn logica is anders. Jij gaat kennelijk uit van een vaststaande pensioenleeftijd, ik niet. Grotere pot = eerder pensioenSpeculaastaart schreef: ↑01-11-2024 16:22Dan zou ik eerst kijken hoe ik er financieel voor sta op mijn pensioenleeftijd.
Als je al genoeg hebt om je eigen levensstijl voort te zetten hoef je niet zo veel in te leggen.
Mensen leven over het algemeen net zo door ná hun pensioen als daarvoor. Een extraatje is leuk maar niet als je het geld nu ook leuk hadden kunnen besteden. Als je je pensioen niet haalt is het heel je weg. Kun je het beter aan de kinderen nalaten.
Gecultiveerd slachtofferschap is óók een identiteit.
vrijdag 1 november 2024 om 18:12
Ik zou eerst lekker dat financieel gesprek afwachten en kijken waar diegene mee komt.
Mijn eigen beslissingen als ik zoiets zou ontvangen:
- hypotheek aflossen niet interessant als je een zeer lage rente hebt, of misschien een kleiner deel aflossen, bijvoorbeeld een geldbedrag gelijk aan de helft van de erfenis
- kijken wat je na AOW leeftijd ontvangt aan pensioen. Als dit een laag bedrag is zou ik zelf een groot deel (de helft) stoppen in een lijfrente en deze na mijn pensioenleeftijd laten uitkeren (ontvang je minder belasting over). Je kunt nu ook al profiteren van belastingvoordeel.
- beleggingen doen, een deel
- ik er een hele mooie reis mee maken en proosten op degenen die er niet meer zijn en die dit mogelijk hebben gemaakt. Echt een reis die je normaal gesproken niet zo snel zou maken en natuurlijk ook samen met je kinderen kan delen (iets oudere leeftijd dat zij het zich ook herinneren). Zoals Lapland, Australië, Zuid Afrika, Nieuw Zeeland of iets dergelijks.
- iets aanschaffen wat je graag en al heel lang wilt, een boot/caravan/luxe green egg BBQ of ik noem maar iets.
Mijn eigen beslissingen als ik zoiets zou ontvangen:
- hypotheek aflossen niet interessant als je een zeer lage rente hebt, of misschien een kleiner deel aflossen, bijvoorbeeld een geldbedrag gelijk aan de helft van de erfenis
- kijken wat je na AOW leeftijd ontvangt aan pensioen. Als dit een laag bedrag is zou ik zelf een groot deel (de helft) stoppen in een lijfrente en deze na mijn pensioenleeftijd laten uitkeren (ontvang je minder belasting over). Je kunt nu ook al profiteren van belastingvoordeel.
- beleggingen doen, een deel
- ik er een hele mooie reis mee maken en proosten op degenen die er niet meer zijn en die dit mogelijk hebben gemaakt. Echt een reis die je normaal gesproken niet zo snel zou maken en natuurlijk ook samen met je kinderen kan delen (iets oudere leeftijd dat zij het zich ook herinneren). Zoals Lapland, Australië, Zuid Afrika, Nieuw Zeeland of iets dergelijks.
- iets aanschaffen wat je graag en al heel lang wilt, een boot/caravan/luxe green egg BBQ of ik noem maar iets.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
