Geld & Recht
alle pijlers
Zelf pensioen regelen?
zondag 9 maart 2025 om 19:09
Hallo,
Half april start ik bij een nieuwe werkgever. Mijn huidige werkgever heeft een pensioenregeling, waarbij een bedrag wordt ingelegd voor ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen. Mijn nieuwe werkgever heeft mij dezelfde secundaire voorwaarden aangeboden, echter hebben zij geen pensioenregeling. De premie wordt bij mijn salaris opgeteld. Dat is om meerdere reden niet gunstig (belasting, toeslagen).
Google vertelt me dat ik zelf een pensioenproduct kan afsluiten, bijvoorbeeld een lijfrenteverzekering of een ‘bancaire lijfrente’, een vorm van ‘banksparen’. Iemand hier tips/advies?
Half april start ik bij een nieuwe werkgever. Mijn huidige werkgever heeft een pensioenregeling, waarbij een bedrag wordt ingelegd voor ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen. Mijn nieuwe werkgever heeft mij dezelfde secundaire voorwaarden aangeboden, echter hebben zij geen pensioenregeling. De premie wordt bij mijn salaris opgeteld. Dat is om meerdere reden niet gunstig (belasting, toeslagen).
Google vertelt me dat ik zelf een pensioenproduct kan afsluiten, bijvoorbeeld een lijfrenteverzekering of een ‘bancaire lijfrente’, een vorm van ‘banksparen’. Iemand hier tips/advies?
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
zondag 9 maart 2025 om 20:01
zondag 9 maart 2025 om 20:41
Zijn dat vaste percentages?
Volgens mijn pensioenomgeving betaalt mijn werkgever een kleine 500 euro p/m premie.
Dat is zeker geen 18,9% van mijn salaris.
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
zondag 9 maart 2025 om 20:51
Dat weet ik niet. Misschien heeft een ander pensioenfonds andere percentages, dat is makkelijk te vinden online.
Ik zie op mijn salarisstrook een inhouding van 8,1% voor pensioen/NP dus dat komt wel overeen met wat het ABP vermeldt als eigen bijdrage. Als het ene percentage klopt, zal het andere ook wel kloppen, denk ik dan simpel
Ik zie op mijn salarisstrook een inhouding van 8,1% voor pensioen/NP dus dat komt wel overeen met wat het ABP vermeldt als eigen bijdrage. Als het ene percentage klopt, zal het andere ook wel kloppen, denk ik dan simpel
zondag 9 maart 2025 om 20:56
De percentages zijn verschillend per pensioenaanbieder en wat de werkgever heeft geregeld. Dan heb je nog de pensioenfranchise waar je geen pensioen over opbouwt, in 2025 is dit €18.475. Jaarsalaris - pensioenfranchise = het bedrag waar de percentages op zijn gebasseerd.
Maar dan alsnog, kan het echt wel een groot bedrag zijn.
zondag 9 maart 2025 om 20:58
Nee, dat zijn geen vaste percentages, maar 24-27% is wel een heel gebruikelijk percentage voor pensioenpremie. Meestal betaalt de werkgever het grootste deel, maar als je dat zelf moet doen, moet je het wel extra onderhandelen.
zondag 9 maart 2025 om 21:43
Ik zou hiervoor echt een keer met een expert gaan praten. En ik zou aan je werkgever vragen of hij daar aan bij kan dragen.
Je hebt elk jaar een X bedrag (ik denk een percentage van je bruto loon) om te investeren in een pensioenvoorziening. Over de inleg daarvan betaal je geen belastingen en sociale premies. Die betaal je pas als het als pensioen uit wordt betaald (en dat is voordelig omdat je na de AOW leeftijd minder belasting betaald, ik denk omdat je geen sociale premies meer hoeft af te dragen, maar misschien is het percentage ook lager).
Ik merk dat ik het eigenlijk ook niet goed genoeg weet, ik zou dus echt een expert benaderen....
Je hebt elk jaar een X bedrag (ik denk een percentage van je bruto loon) om te investeren in een pensioenvoorziening. Over de inleg daarvan betaal je geen belastingen en sociale premies. Die betaal je pas als het als pensioen uit wordt betaald (en dat is voordelig omdat je na de AOW leeftijd minder belasting betaald, ik denk omdat je geen sociale premies meer hoeft af te dragen, maar misschien is het percentage ook lager).
Ik merk dat ik het eigenlijk ook niet goed genoeg weet, ik zou dus echt een expert benaderen....
zondag 9 maart 2025 om 23:34
Er wordt aangegeven dat nieuwe werkgever hetzelfde wil bijdragen. Er is alleen geen regeling, dus to moet het zelf regelen.Kaaaaaaaatje schreef: ↑09-03-2025 21:43Ik zou hiervoor echt een keer met een expert gaan praten. En ik zou aan je werkgever vragen of hij daar aan bij kan dragen.
Je hebt elk jaar een X bedrag (ik denk een percentage van je bruto loon) om te investeren in een pensioenvoorziening. Over de inleg daarvan betaal je geen belastingen en sociale premies. Die betaal je pas als het als pensioen uit wordt betaald (en dat is voordelig omdat je na de AOW leeftijd minder belasting betaald, ik denk omdat je geen sociale premies meer hoeft af te dragen, maar misschien is het percentage ook lager).
Ik merk dat ik het eigenlijk ook niet goed genoeg weet, ik zou dus echt een expert benaderen....
Informatie van ABP heb je ook niets aan als vorige werkgever daar niet onder valt. Regelingen kunnen zo enorm verschillen.
Belangrijkste is dat to gaat inleggen bij een pensioenproduct, zodat net als bij de standaard pensioenregelingen het van de belasting kan worden afgetrokken. Kan met banksparen, beleggen of lijfrente verzekering. Hiervoor kan het handig zijn met een adviseur te praten.
maandag 10 maart 2025 om 07:09
Dit!
Heb ik ook gedaan voor mijn pensioengat. Doordat het echt mijn geld is, kan ik het ook opmaken zoals ik wil. Ik kan het in de eerste jaren als we nog fit zijn allemaal consumeren. Of misschien zelfs een camper van kopen.
maandag 10 maart 2025 om 07:55
Mijn vriend regelt dit via banksparen van de bank en heeft daar beleggingsproducten lopen.
Ik regel dit echt zelf, door middel van sparen en beleggen. Beleggen voor al in ETF's. Zolang al die pensioenfondsen nog dure panden en veel personeel hebben hebben ze ook geld nodig om dit te financieren. Door het (automatisch) beleggen investeer ik dus meer. Wat uiteindelijk meer oplevert. Er is trouwens geen beleggingsproduct van een bank of pensioenfonds die het beter doet dan een indexfonds of ETF.
Nog een voordeel, ik kan zelf bepalen waarin ik beleg. Nu met de veranderende geopolitiek ga ik eens goed nadenken waarin ik mijn geld wil investeren en vooral waarin niet.
Tip voor 2 boeken / websites; Blondjes Beleggen Beter & De Hangmat Belegger.
Ik regel dit echt zelf, door middel van sparen en beleggen. Beleggen voor al in ETF's. Zolang al die pensioenfondsen nog dure panden en veel personeel hebben hebben ze ook geld nodig om dit te financieren. Door het (automatisch) beleggen investeer ik dus meer. Wat uiteindelijk meer oplevert. Er is trouwens geen beleggingsproduct van een bank of pensioenfonds die het beter doet dan een indexfonds of ETF.
Nog een voordeel, ik kan zelf bepalen waarin ik beleg. Nu met de veranderende geopolitiek ga ik eens goed nadenken waarin ik mijn geld wil investeren en vooral waarin niet.
Tip voor 2 boeken / websites; Blondjes Beleggen Beter & De Hangmat Belegger.
maandag 10 maart 2025 om 10:25
Ander nadeel om niet te pensioen-beleggen/sparen, is dat het dan ook in Box 3 valt, en wanneer je boven je heffingsvrije vermogen zit, hier belasting over betaalt.
Volgens mij heeft degiro ook een pensioenbeleggingsrekening waarbij jezelf kan bepalen waar je in belegt.
Ik vind Brandnewday erg fijn, ik geef zelf aan hoeveel risico ik wil lopen en vanuit daar wordt een mandje aandelen en obligaties aangekocht. Naarmate je dichter bij je pensioenleeftijd komt wordt dat risico ook steeds lager.
Met pensioenbeleggen of sparen krijg je ook bij de aangifte inkomstenbelasting zo'n 36% terug.
Volgens mij heeft degiro ook een pensioenbeleggingsrekening waarbij jezelf kan bepalen waar je in belegt.
Ik vind Brandnewday erg fijn, ik geef zelf aan hoeveel risico ik wil lopen en vanuit daar wordt een mandje aandelen en obligaties aangekocht. Naarmate je dichter bij je pensioenleeftijd komt wordt dat risico ook steeds lager.
Met pensioenbeleggen of sparen krijg je ook bij de aangifte inkomstenbelasting zo'n 36% terug.
maandag 10 maart 2025 om 10:50
Of je neemt dat nadeel voor lief in ruil voor vrijheid. Is ook een verschil of je je hele pensioen zelf moet regelen of een gedeelte.
Ik heb ooit gewoon pensioen opgebouwd toen een paar jaar niet doordat ik niet werkte, en nu weer wel. Voor het gat spaar ik in privébeheer zodat de zeggenschap over het geld altijd bij mij blijft. En mocht ik overlijden voor mijn pensioen dan is het voor de nabestaanden.
maandag 10 maart 2025 om 11:46
Speculaastaart schreef: ↑10-03-2025 10:50Of je neemt dat nadeel voor lief in ruil voor vrijheid. Is ook een verschil of je je hele pensioen zelf moet regelen of een gedeelte.
Ik heb ooit gewoon pensioen opgebouwd toen een paar jaar niet doordat ik niet werkte, en nu weer wel. Voor het gat spaar ik in privébeheer zodat de zeggenschap over het geld altijd bij mij blijft. En mocht ik overlijden voor mijn pensioen dan is het voor de nabestaanden.
Dat doe ik dus ook, maar het is wel degelijk een pensioenproduct. Dus én banksparen én aftrek IB.
Wel kan ik er pas op mijn 67-68-ste bij.
maandag 10 maart 2025 om 12:02
Speculaastaart schreef: ↑10-03-2025 10:50Of je neemt dat nadeel voor lief in ruil voor vrijheid. Is ook een verschil of je je hele pensioen zelf moet regelen of een gedeelte.
Ik heb ooit gewoon pensioen opgebouwd toen een paar jaar niet doordat ik niet werkte, en nu weer wel. Voor het gat spaar ik in privébeheer zodat de zeggenschap over het geld altijd bij mij blijft. En mocht ik overlijden voor mijn pensioen dan is het voor de nabestaanden.
Een pensioenbeleggings- of spaarrekening die je zelf opent is sowieso voor de nabestaanden bij overlijden. Alleen het pensioen via je werkgever gaat niet in je nalatenschap.
maandag 10 maart 2025 om 12:06
Tenzij het een pensioenproduct is, dan natuurlijk wel.
Ik heb een pensioen rekening bij Brand New Day, een beleggingsrekening.
Gewoon _melon met login problemen
maandag 10 maart 2025 om 13:05
Ik reageerde op de post van watergirl, dan is het dus geen pensioenproduct.
Heeft ook z'n voordelen, want je kunt er altijd bij. Bij mij is momenteel pensioen geregeld via werkgever, maar eerder niet. Heb toen bewust niet in pensioenproducten ingelegd, heb tegen die tijd ook andere inkomstenbronnen. Ik beleg nu (en ook toen al) zelf voor een periode voor m'n pensioen. Ander soort afweging dus.
Heeft ook z'n voordelen, want je kunt er altijd bij. Bij mij is momenteel pensioen geregeld via werkgever, maar eerder niet. Heb toen bewust niet in pensioenproducten ingelegd, heb tegen die tijd ook andere inkomstenbronnen. Ik beleg nu (en ook toen al) zelf voor een periode voor m'n pensioen. Ander soort afweging dus.
tinytiny wijzigde dit bericht op 10-03-2025 13:07
3.73% gewijzigd
maandag 10 maart 2025 om 13:07
dinsdag 11 maart 2025 om 16:22
Dat haalt de overheid er nog wel af, en dan betaal je en belasting en kun je pas laat bij je geld. Met een beetje pech vanaf 70 jaar. Vooral dat laatste lijkt mij niets.
De komende jaren is de pensioenleeftijd eerder nog stijgende.
Karakter is wat je bent in het donker.
woensdag 19 maart 2025 om 20:29
Ik lees even mee, ik start volgende maand ook bij een nieuwe werkgever waar geen pensioenregeling is, maar een bijdrage aan pensioen.
Mijn vorige werkgever bouwde ook op bij brandnewday (doenpensioen) en daar heb ik dus mooie opbouw nu.
Ik zit ook te denken om daar verder in te leggen, dan heb ik alles op 1 plek.
Nationale Nederlanden is misschien ook wel waard om naar te kijken.
Mijn vorige werkgever bouwde ook op bij brandnewday (doenpensioen) en daar heb ik dus mooie opbouw nu.
Ik zit ook te denken om daar verder in te leggen, dan heb ik alles op 1 plek.
Nationale Nederlanden is misschien ook wel waard om naar te kijken.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
