Kinderen
alle pijlers
Spaargeld en 18 Jaar
donderdag 10 oktober 2024 om 19:37
Mijn beide kinderen hebben door sparen van onze kant en een legaat van mijn ouders een aardig bedrag op hun spaarrekening. Plusminus tussen de 30 en 40000 euro. Dit is bedoeld voor studie rijbewijs etc. Mijn oudste is meerderjarig en heeft toen ze 18 werd de beschikking over dit bedrag gekregen. Ze is extreem zuinig en verstandig met dit geld en het wordt door werken en sparen alleen maar meer ipv minder. Toen zij 18 werd heb ik er niet over nagedacht dat jongste iets anders is. Door adhd kan hij impulsiever zijn. Ondanks zijn 17 jaar heeft hij nog weinig besef van kosten, inkomsten, financieel inzicht zeg maar. Hij zou in staat zijn de duurste gaming computer te gaan kopen en dat voor zichzelf te rechtvaardigen met dat heeft hij nodig etc etc. Ik heb al met hem besproken dat ik het de eerste jaren nog onder beheer zou houden en hem ieder jaar het maximale zou schenken wat ik kan. Hij vond dat uiteraard oneerlijk want zus heeft het volledige bedrag gekregen. En ik moet hem evenveel vertrouwen als ik zus doe. Ik kan hem hierin volgen, ik snap hem wel. Maar op het moment dat hij 18 is is het geld uit mijn beeld en kan ik niks meer.
Ik heb nog een paar maanden om een goede beslissing hierin te nemen maar ik vind het een lastige. Ik wil zoon laten zien dat ik hem gelijk behandel maar tegelijkertijd wil ik het bedrag wat hij krijgt beschermen zodat hij zonder schulden zijn studie doorkomt.
Iemand advies hierin?
Ik heb nog een paar maanden om een goede beslissing hierin te nemen maar ik vind het een lastige. Ik wil zoon laten zien dat ik hem gelijk behandel maar tegelijkertijd wil ik het bedrag wat hij krijgt beschermen zodat hij zonder schulden zijn studie doorkomt.
Iemand advies hierin?
donderdag 10 oktober 2024 om 20:57
Nee 1/3 gespaard en 2/3 legaat. Die 1/3 is echter van voor mijn scheiding en een scheiding wil nog wel eens een verandering in een financiële situatie brengen. Dus het feit dat zij dat geld hebben zegt niks over mijn budget voor mijn boodschappen of welke mogelijkheden ik heb voor uitjes of vakanties. Dus hoe ruim ik het heb.ldp schreef: ↑10-10-2024 20:52Wel over jullie gezamenlijke situatie.
Ik snap wel dat je het we niet door jaagt, maar net doen of het niet bestaat omdat het niet van jou is, is ook onzin. Het is deels jouw geld waar jij voor hebt gewerkt en dat jij hebt gespaard en je hebt het zo genoemd dat het nu van hen is.
Of bedoel je dat jij 1K heb gespaard en ze er 39 uit de erfenis hebben?
donderdag 10 oktober 2024 om 21:00
Dat sparen 'van onze kant', dat is toch van haar (geweest)? Als dat in geen verhouding staat tot de erfenis had ze dat niet hoeven noemen.
Maar als ze inderdaad de rekening op naam van het kind heeft gezet dan zit er niet zo veel anders op dan vriendelijk vragen of hij verstandig wil doen (en die nieuwe iPhone niet de hele tijd in het zicht wil leggen en de pizzadozen zelf wil opruimen).
donderdag 10 oktober 2024 om 21:01
Ik heb rechtszaken meegemaakt, die hierover gingen. Dat na scheiding een ouder het spaargeld wat op naam van de kinderen staat wegneemt, en de andere ouder aangifte deed van diefstal. Niet omdat er van die ouder was gestolen (samen gespaard geld) maar omdat er van de kinderen was gestolen (geld op hun naam).
Hoe het juridisch precies zit weet ik niet hoor, een ouder kan ook gespaard geld op zijn/haar naam zetten om er voor te zorgen dat de ander het niet uitgeeft aan schulden aflossen of een nieuwe auto, en om zich ervan te verzekeren dat het wordt gebruikt/bewaard juist voor de kinderen.
donderdag 10 oktober 2024 om 21:26
Ik heb alleen de openingspost gelezen, maar eerlijk gezegd zou die reactie ("niet eerlijk, zus heeft wel alles") voor mij al een reden zijn om heel terughoudend te zijn met het beschikbaar stellen van het hele bedrag. Waarom zou hij het hele bedrag per se direct in één keer willen? Ik denk om er allemaal leuke dingen mee te doen.
donderdag 10 oktober 2024 om 22:14
Buiten het 'je vertrouwd me niet': heb je al -op een moment dat het gezellig is, niet bij ruzie- eens een gesprek gehad over je zorgen omtrent zijn financiële inzicht momenteel?
Met wat voorbeelden, en waar je zorg ligt?
En aan hem gevraagd hoe hij het aan zou pakken als hij de ouder was?
Misschien wel hoor, en zit ie heerlijk puberaal in de 'kan ik heus wel! Zeur niet zo'n. Maar soms levert die insteek nog wel eens wat op.
Mocht er een piepkleine opening zijn, reken eens met hem door wat een jaartje studeren gemiddeld kost.
Misschien kunnen jullie samen dan al besluiten om het geld voor zijn studie vast te zetten, zo dat het elk jaar vrijkomt?
Of is er een afspraak te maken over welk bedrag hij het eerste jaar op zijn rekening krijgt om te laten zien dat jij het echt he-le-maal fout hebt. (Het geld dat jullie voor hem gespaard hebben?)
En dat jullie na dat jaar samen kijken hoe het gegaan is financieel.
Had hij gelijk, dan kan het legaat naar zijn rekening.
Had jij gelijk, dan blijft het legaat tot zijn 21e onder jouw beheer.
Evt samen met zus bespreken over wat verantwoordelijk financieel gedrag is in haar ogen?
Wij hebben hier in huis trouwens de kinderen de richtlijn meegeven: wij geven ook niet zomaar impulsief een maandsalaris uit. Daar denken we goed over na.
Dus als iets meer kost dan je in een maand binnenkrijgt denk je er minimaal een week over na.
Bij de kleintjes door het bij ons aan te kondigen, en dan na een week kunnen er het samen aanschaffen.
De oudere kinderen bespreken grotere aankopen eigenlijk ook altijd nog even. Of kondigen aan dat ze 'x wel willen, en het overwegen'.
(Ook praktisch omdat ik toch vaak het best ben in voordeeltjes googelen, dus of ik even ka n kijken of ik het goedkoper kan vinden)
Met wat voorbeelden, en waar je zorg ligt?
En aan hem gevraagd hoe hij het aan zou pakken als hij de ouder was?
Misschien wel hoor, en zit ie heerlijk puberaal in de 'kan ik heus wel! Zeur niet zo'n. Maar soms levert die insteek nog wel eens wat op.
Mocht er een piepkleine opening zijn, reken eens met hem door wat een jaartje studeren gemiddeld kost.
Misschien kunnen jullie samen dan al besluiten om het geld voor zijn studie vast te zetten, zo dat het elk jaar vrijkomt?
Of is er een afspraak te maken over welk bedrag hij het eerste jaar op zijn rekening krijgt om te laten zien dat jij het echt he-le-maal fout hebt. (Het geld dat jullie voor hem gespaard hebben?)
En dat jullie na dat jaar samen kijken hoe het gegaan is financieel.
Had hij gelijk, dan kan het legaat naar zijn rekening.
Had jij gelijk, dan blijft het legaat tot zijn 21e onder jouw beheer.
Evt samen met zus bespreken over wat verantwoordelijk financieel gedrag is in haar ogen?
Wij hebben hier in huis trouwens de kinderen de richtlijn meegeven: wij geven ook niet zomaar impulsief een maandsalaris uit. Daar denken we goed over na.
Dus als iets meer kost dan je in een maand binnenkrijgt denk je er minimaal een week over na.
Bij de kleintjes door het bij ons aan te kondigen, en dan na een week kunnen er het samen aanschaffen.
De oudere kinderen bespreken grotere aankopen eigenlijk ook altijd nog even. Of kondigen aan dat ze 'x wel willen, en het overwegen'.
(Ook praktisch omdat ik toch vaak het best ben in voordeeltjes googelen, dus of ik even ka n kijken of ik het goedkoper kan vinden)
donderdag 10 oktober 2024 om 22:37
De legaat is het enige waar je wel wat mee kan. Je kan je bank op basis van het testament een BEM-rekening kunnen laten openen en daar de legaat op zetten. Het verbaast me dat de notaris dit destijds niet heeft gezegd. Jij en hij kunnen er dan niet meer bij tot zijn 21e zoals de erflater dat ook had gewenst. Dat kun je zoon ook zo uitleggen.
Je eigen gespaarde deel zou je dan aan je zoon kunnen geven als leergeld/studiegeld etc.
Je eigen gespaarde deel zou je dan aan je zoon kunnen geven als leergeld/studiegeld etc.
donderdag 10 oktober 2024 om 23:00
TO, je hebt geen zin in discussie, maar ik zou heel duidelijk zijn en ik zou echt een 18 jarige niet zo'n flink bedrag er doorheen laten jagen. Dan is hij maar boos en dan vind hij het maar oneerlijk. Dan doet hij zielig. Nou en?
Hoe stelliger jij bent, hoe minder ruimte hij voelt.
En als hij zijn redelijk kant naar voren laat komen, weet hij natuurlijk best dat jij een punt hebt.
Ik zou het gooien op een huis kopen later, en hem voorrekenen wat hij als eigen vermogen al moet inleggen. Plus spullen kopen.
En snapt hij het niet, jammer dan. Daar komt hij wel weer over heen.
Maar het is bij jou een gevoelig punt, en dat voelt ie.
Hoe stelliger jij bent, hoe minder ruimte hij voelt.
En als hij zijn redelijk kant naar voren laat komen, weet hij natuurlijk best dat jij een punt hebt.
Ik zou het gooien op een huis kopen later, en hem voorrekenen wat hij als eigen vermogen al moet inleggen. Plus spullen kopen.
En snapt hij het niet, jammer dan. Daar komt hij wel weer over heen.
Maar het is bij jou een gevoelig punt, en dat voelt ie.
donderdag 10 oktober 2024 om 23:13
dan had je het niet op een rekening moeten zetten op naam kind.
En eerlijk.. ik zou het loslaten maar er dan wel duidelijk bij vertellen dat als jij het over de balk smijt hij zelf kan gaan lenen mij duo maar dat ik zijn studie etc . niet ga betalen. Het is zijn geld .. Dan had je het op je eigen naam moeten laten staan.
donderdag 10 oktober 2024 om 23:41
Misschien een goed idee om samen met je zoon (of eventueel ook dochter erbij) een concreet budgetplan te maken, gewoon ook in euro's uitgedrukt.
Doel X is bedrag X, nodig datum/periode ... tbv ... (zoals bedoeld bij schenking)
Doel Y is bedrag Y, nodig datum/periode ... tbv .... (zoals bedoeld bij sparen)
Blijft over: bedrag "nog geen specifieke bestemming .... euro" - en daar dan eventueel ook meteen afspraken over maken m.b.t. de termijn(en) waarop dat bedrag in zijn geheel (of in delen) voor hem vrij komt.
En liefst ook voor dat resterende bedrag een planning maken / doel(en) bepalen zodat hij inzicht krijgt in wat hij daarmee kan doen. Hij zal inderdaad die i-phone of PC willen kopen, maar die eerdere i-phone actie van hem is juist ook een goed voorbeeld om in te haken op het feit dat hij misschien wat impulsiever is dan zijn zus.
Het zou namelijk nóg zuurder zijn wanneer hij door zijn impulsiviteit later in een veel lastiger financiële positie terecht komt dan zijn zus.
Dan lijkt het nu ´rechtvaardiger´ om hem hetzelfde te behandelen als zijn zus, maar dat zou dan later juist tot een vervelende/extra scheve -financiële- positie t.o.v. zijn zus kunnen leiden. Lijkt mij ook niet wenselijk.
Doel X is bedrag X, nodig datum/periode ... tbv ... (zoals bedoeld bij schenking)
Doel Y is bedrag Y, nodig datum/periode ... tbv .... (zoals bedoeld bij sparen)
Blijft over: bedrag "nog geen specifieke bestemming .... euro" - en daar dan eventueel ook meteen afspraken over maken m.b.t. de termijn(en) waarop dat bedrag in zijn geheel (of in delen) voor hem vrij komt.
En liefst ook voor dat resterende bedrag een planning maken / doel(en) bepalen zodat hij inzicht krijgt in wat hij daarmee kan doen. Hij zal inderdaad die i-phone of PC willen kopen, maar die eerdere i-phone actie van hem is juist ook een goed voorbeeld om in te haken op het feit dat hij misschien wat impulsiever is dan zijn zus.
Het zou namelijk nóg zuurder zijn wanneer hij door zijn impulsiviteit later in een veel lastiger financiële positie terecht komt dan zijn zus.
Dan lijkt het nu ´rechtvaardiger´ om hem hetzelfde te behandelen als zijn zus, maar dat zou dan later juist tot een vervelende/extra scheve -financiële- positie t.o.v. zijn zus kunnen leiden. Lijkt mij ook niet wenselijk.
donderdag 10 oktober 2024 om 23:50
Ik zou hem sowieso wijsmaken dat hij, bij het overtreden van de spelregels van het legaat even langs meneer de rechter kan. (Hij hoeft niet te weten hoe dat precies zit).
En niet eerlijk dat zus alles krijgt en hij niet? Het is ook niet eerlijk dat jij al het geld waar jullie voor kromgelegen hebben met een ander doel gaat verbrassen aan iets anders! En als hij met dezelfde spelregels als zijn zus wil werken: prima! Dat betekent dus dat hij aanvult ipv opmaakt. Ga niet in discussie als dat te ver gaat. Het kan ook gewoon mededeling zijn.
Geef hem 3 opties. Daaruit kan hij kiezen en niet anders.
Kijk ook eens naar tijdslot-sparen. Weet niet of dat bij alle banken is, maar bij Rabo wel. Dan zet je het (tegen hogere rente) vast. Wil je erboven beschikken, dan moet je dat aangeven en komt het over 90 dagen vrij. Dat verhindert impulsieve aankopen!
En niet eerlijk dat zus alles krijgt en hij niet? Het is ook niet eerlijk dat jij al het geld waar jullie voor kromgelegen hebben met een ander doel gaat verbrassen aan iets anders! En als hij met dezelfde spelregels als zijn zus wil werken: prima! Dat betekent dus dat hij aanvult ipv opmaakt. Ga niet in discussie als dat te ver gaat. Het kan ook gewoon mededeling zijn.
Geef hem 3 opties. Daaruit kan hij kiezen en niet anders.
Kijk ook eens naar tijdslot-sparen. Weet niet of dat bij alle banken is, maar bij Rabo wel. Dan zet je het (tegen hogere rente) vast. Wil je erboven beschikken, dan moet je dat aangeven en komt het over 90 dagen vrij. Dat verhindert impulsieve aankopen!
vrijdag 11 oktober 2024 om 01:20
Goede tips. Misschien kun je hem ook overhalen om een groot deel weg te zetten in een deposito waardoor het nog een aantal jaren vastzit, tot hij wellicht iets minder impulsief is.moizer schreef: ↑10-10-2024 23:50Ik zou hem sowieso wijsmaken dat hij, bij het overtreden van de spelregels van het legaat even langs meneer de rechter kan. (Hij hoeft niet te weten hoe dat precies zit).
En niet eerlijk dat zus alles krijgt en hij niet? Het is ook niet eerlijk dat jij al het geld waar jullie voor kromgelegen hebben met een ander doel gaat verbrassen aan iets anders! En als hij met dezelfde spelregels als zijn zus wil werken: prima! Dat betekent dus dat hij aanvult ipv opmaakt. Ga niet in discussie als dat te ver gaat. Het kan ook gewoon mededeling zijn.
Geef hem 3 opties. Daaruit kan hij kiezen en niet anders.
Kijk ook eens naar tijdslot-sparen. Weet niet of dat bij alle banken is, maar bij Rabo wel. Dan zet je het (tegen hogere rente) vast. Wil je erboven beschikken, dan moet je dat aangeven en komt het over 90 dagen vrij. Dat verhindert impulsieve aankopen!
En geld is natuurlijk niet alleen maar voor verplichtingen en serieuze dingen. Als zijn grootste wens een nieuwe telefoon of computer is, kun je wellicht ook afspreken dat ie eenmalig 5000 euro speelgeld neemt en de rest wegzet voor later. Dan moet hij dus goed nadenken waar hij dat bedrag aan uitgeeft, op is op - maar kan wel iets 'leuks' doen wat voor de gemiddelde tiener buiten bereik zou zijn.
Maar eerlijk, je bent niet de enige in zo'n situatie en dit is dus een van de redenen waarom wij geen spaarrekeningen hebben voor kinderen.
vrijdag 11 oktober 2024 om 05:59
Als je gespaard hebt op zijn naam, mag hij vanaf zijn 18e over dat geld beschikken.
Het legaat is een ander verhaal. Wij hebben altijd op onze eigen rekening voor de kinderen gespaard.
Sparen op je eigen naam
Je kan de spaarrekening op de naam van je kind zetten of op je eigen naam. Het voordeel van sparen op je eigen naam is dat je zelf over het spaargeld kan beslissen. Je bepaalt zelf waaraan het geld wordt besteed. En of en wanneer jouw kind het spaargeld mag hebben. Je kind heeft geen recht op het geld. Je kan er dus alsnog voor kiezen om het geld aan iets anders te besteden dan aan je kind. Dat is handig als het financieel even tegen zit.
Sparen op naam van je kind
Spaar je op naam van je kind, dan is het geld van je kind. Als ouder ben je verantwoordelijk voor het vermogen van je kind tot het 18 jaar is. Tot deze leeftijd kan je bepalen of en waarvoor hij het geld mag gebruiken. Let op: je mag geen geld opnemen van de spaarrekening van je kind om het voor iets anders dan voor je kind te gebruiken.
Het legaat is een ander verhaal. Wij hebben altijd op onze eigen rekening voor de kinderen gespaard.
Sparen op je eigen naam
Je kan de spaarrekening op de naam van je kind zetten of op je eigen naam. Het voordeel van sparen op je eigen naam is dat je zelf over het spaargeld kan beslissen. Je bepaalt zelf waaraan het geld wordt besteed. En of en wanneer jouw kind het spaargeld mag hebben. Je kind heeft geen recht op het geld. Je kan er dus alsnog voor kiezen om het geld aan iets anders te besteden dan aan je kind. Dat is handig als het financieel even tegen zit.
Sparen op naam van je kind
Spaar je op naam van je kind, dan is het geld van je kind. Als ouder ben je verantwoordelijk voor het vermogen van je kind tot het 18 jaar is. Tot deze leeftijd kan je bepalen of en waarvoor hij het geld mag gebruiken. Let op: je mag geen geld opnemen van de spaarrekening van je kind om het voor iets anders dan voor je kind te gebruiken.
vrijdag 11 oktober 2024 om 06:34
Als je het niet vertrouwt, zou ik dat gevoel serieus nemen maar wel met hem in gesprek blijven. Kun je het voor langere tijd vastzetten? Desnoods voor 10 jaar, dan gaat hij maar werken voor zijn geld en zien hoe lang je ervoor moet werken.
Of op een (buitenlandse) spaarrekening zetten tegen een hogere rente waarbij het een week onderweg is voordat hij het op zijn betaalrekening heeft?
Een familielid gaf als kind al iedere cent uit die hij in zijn hand kreeg uit aan spelletjes en vuurwerk. Inmiddels is het kind ouder geworden, woont met vrouw en kind in een huurhuis waar je je kont niet kunt keren en heeft een sportwagen met vleugel van 50k in de straat staan. Gekocht van de erfenis van zijn eigen ouder. Hij is door de jaren heen niets veranderd. Ik vind het een onverstandige uitgave maar wie ben ik.
Of op een (buitenlandse) spaarrekening zetten tegen een hogere rente waarbij het een week onderweg is voordat hij het op zijn betaalrekening heeft?
Een familielid gaf als kind al iedere cent uit die hij in zijn hand kreeg uit aan spelletjes en vuurwerk. Inmiddels is het kind ouder geworden, woont met vrouw en kind in een huurhuis waar je je kont niet kunt keren en heeft een sportwagen met vleugel van 50k in de straat staan. Gekocht van de erfenis van zijn eigen ouder. Hij is door de jaren heen niets veranderd. Ik vind het een onverstandige uitgave maar wie ben ik.
vrijdag 11 oktober 2024 om 07:19
Een en/of rekening kan alleen als je beiden minimaal 18 bent.
En bij een en/of rekening heb je geen toestemming van de andere rekeninghouder nodig.
vrijdag 11 oktober 2024 om 07:38
vrijdag 11 oktober 2024 om 07:57
Na tig topics hierover snap ik nog steeds niet hoe je als ouder een spaarrekening op kinds naam kunt openen en daar dit soort bedragen op laat staan.
Het gaat vaak natuurlijk ook gewoon goed. Maar hier sparennwe gewoon op onze naam.
Ze heeft een eigen spaarrekening en daar gaat bv wat verjaardagsgeld op.
Maar echt no way dat ik 50.000 euro op een spaarrekening op kinds naam zou zetten.
Het gaat vaak natuurlijk ook gewoon goed. Maar hier sparennwe gewoon op onze naam.
Ze heeft een eigen spaarrekening en daar gaat bv wat verjaardagsgeld op.
Maar echt no way dat ik 50.000 euro op een spaarrekening op kinds naam zou zetten.
vrijdag 11 oktober 2024 om 08:07
Maar hoe ga jij dat geld dan straks naar je kind overhevelen als dat tzt nodig is? Stel dat je kind bijvoorbeeld een huis gaat kopen?Craziestcatlady schreef: ↑11-10-2024 07:57Na tig topics hierover snap ik nog steeds niet hoe je als ouder een spaarrekening op kinds naam kunt openen en daar dit soort bedragen op laat staan.
Het gaat vaak natuurlijk ook gewoon goed. Maar hier sparennwe gewoon op onze naam.
Ze heeft een eigen spaarrekening en daar gaat bv wat verjaardagsgeld op.
Maar echt no way dat ik 50.000 euro op een spaarrekening op kinds naam zou zetten.
vrijdag 11 oktober 2024 om 08:14
Hoe denkt kind er nu over?Senseo schreef: ↑11-10-2024 01:03Hier exact dezelfde situatie. Flinke spaarrekening voor beide kinderen bij een gespaard door ouders en opa en oma. Oudste kind vond ik spannend om financieel los te laten maar dat is probleemloos gegaan. Heeft zelf nog duizenden euro’s extra gespaard.
Jongste kind met ADHD, veel over gesproken maar hij wilde het zelf beheren, dat kon hij echt wel. Vertrouw mij nou maar. Hij is 18 geworden en hij veranderde compleet. Financieel was hij buiten mijn beeld. Regelmatig bevraagd of alles goed ging, alles ok. Spaarrekening was intact, zei hij. Uiteindelijk bleek dat hij binnen 2,5 maand na zijn 18e verjaardag alles er al doorheen gejaagd te hebben. Drank, drugs, gokken noem het maar op.
Met wat ik nu weet, had ik mijn voorgevoel gevolgd. Maar ik wilde hem zo graag vertrouwen en bij oudste kind was het ook goed gegaan. Ook hier ging het om een bedrag met 4 nullen, hij had er een leuke auto van kunnen kopen of flinke aanbetaling op een huis kunnen doen. Ik ben er nog ziek van.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
