Overig
alle pijlers
Waar sparen?
woensdag 20 augustus 2008 om 09:46
Hallo allemaal,
Sinds een paar maanden is mijn vriend afgestudeerd en nu werkt hij. Daarom willen we nu ook maandelijks gaan sparen (zo'n 300 euro per maand) We hebben al een afspraak bij onze bank, maar ik zat net te bedenken dat het misschien slimmer is om wat rond te kijken. Je wil natuurlijk het meeste uit je spaargeld halen.
Maar ik heb hier absoluut geen vestand van! Alle banken hebben tig verschillende soorten spaarrekeningen, onze eigen bank ook. Nu kan ik ook wachten tot donderdag (afspraak met bank) maar ik neem aan dat zij ons niet gaat adviseren naar een andere bank te gaan. Of kunnen we uberhaupt beter niet bij de bank sparen (ik roep maar wat...)? En ik wil ook wel een beetje geïnformeerd bij die afspraak zitten.
Misschien klink ik nu heel dom, maar ik heb hier gewoon geen ervaring mee. Ik heb naast mij eigen rekening gewoon een internet spaarrekening van mijn eigen bank, maar de laatste jaren spaar ik sowieso niet zoveel (studeren) dus ik hou me er ook niet zoveel mee bezig. In de media en ook hier op het forum lees en hoor je van alles over de banken tegenwoordig.
Nouja...wie kan mij vertellen wat handig/slim/veilig is?
Sinds een paar maanden is mijn vriend afgestudeerd en nu werkt hij. Daarom willen we nu ook maandelijks gaan sparen (zo'n 300 euro per maand) We hebben al een afspraak bij onze bank, maar ik zat net te bedenken dat het misschien slimmer is om wat rond te kijken. Je wil natuurlijk het meeste uit je spaargeld halen.
Maar ik heb hier absoluut geen vestand van! Alle banken hebben tig verschillende soorten spaarrekeningen, onze eigen bank ook. Nu kan ik ook wachten tot donderdag (afspraak met bank) maar ik neem aan dat zij ons niet gaat adviseren naar een andere bank te gaan. Of kunnen we uberhaupt beter niet bij de bank sparen (ik roep maar wat...)? En ik wil ook wel een beetje geïnformeerd bij die afspraak zitten.
Misschien klink ik nu heel dom, maar ik heb hier gewoon geen ervaring mee. Ik heb naast mij eigen rekening gewoon een internet spaarrekening van mijn eigen bank, maar de laatste jaren spaar ik sowieso niet zoveel (studeren) dus ik hou me er ook niet zoveel mee bezig. In de media en ook hier op het forum lees en hoor je van alles over de banken tegenwoordig.
Nouja...wie kan mij vertellen wat handig/slim/veilig is?
woensdag 20 augustus 2008 om 10:21
quote:Maricke schreef op 20 augustus 2008 @ 10:17:
IceSave --> 5,25 %Inderdaad de hoogste rente, maar... Deze bank valt voor de eerste 20.000 euro niet onder het garantiestelsel van NL. Dat betekent dat als de bank omvalt je je geld dan in IJsland moet zien terug te krijgen. Voor iets minder (5%) kun je ook terecht bij banken die wel onder het garantiestelsel van NL vallen. Kijk eens op www.spaarrente.nl
IceSave --> 5,25 %Inderdaad de hoogste rente, maar... Deze bank valt voor de eerste 20.000 euro niet onder het garantiestelsel van NL. Dat betekent dat als de bank omvalt je je geld dan in IJsland moet zien terug te krijgen. Voor iets minder (5%) kun je ook terecht bij banken die wel onder het garantiestelsel van NL vallen. Kijk eens op www.spaarrente.nl
woensdag 20 augustus 2008 om 10:26
Niet waar opperdepop!!
14.1 Deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst zijn beschermd volgens de IJslandse depositogarantie- en de beleggerscompensatieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot de eerste € 20.887 van het totaal aan deposito's dat u bij ons aanhoudt. Daarnaast zijn deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst beschermd volgens de Nederlandse depositogarantieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot € 40.000 van al uw deposito’s bij ons, met een eigen risico van 10% voor het gedeelte boven € 20.000 minus eventuele betalingen waartoe u onder de IJslandse regeling gerechtigd bent. Dit betekent dat het totaal maximaal te vorderen bedrag per 1 januari 2008 € 38.000 bedraagt. De totale financiële bescherming die u wordt geboden volgens beide regelingen is niet minder dan de bescherming waartoe u gerechtigd bent wanneer uw deposito alleen werd beschermd volgens de Nederlandse regeling.
Ze zijn gewoon geregistreerd bij DNB en de AFM
14.1 Deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst zijn beschermd volgens de IJslandse depositogarantie- en de beleggerscompensatieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot de eerste € 20.887 van het totaal aan deposito's dat u bij ons aanhoudt. Daarnaast zijn deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst beschermd volgens de Nederlandse depositogarantieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot € 40.000 van al uw deposito’s bij ons, met een eigen risico van 10% voor het gedeelte boven € 20.000 minus eventuele betalingen waartoe u onder de IJslandse regeling gerechtigd bent. Dit betekent dat het totaal maximaal te vorderen bedrag per 1 januari 2008 € 38.000 bedraagt. De totale financiële bescherming die u wordt geboden volgens beide regelingen is niet minder dan de bescherming waartoe u gerechtigd bent wanneer uw deposito alleen werd beschermd volgens de Nederlandse regeling.
Ze zijn gewoon geregistreerd bij DNB en de AFM
woensdag 20 augustus 2008 om 10:27
Bedankt voor de reacties.
Ik wil niet klakkeloos voor de hoogste rente gaan idd. Ik wil iets wat vooral verstandig is (veilig), maar ook slim (zoveel mogelijk uit ons spaargeld halen). Op die eerste link zie ik heel veel banken staan, maar van veel van die banken heb ik nog nooit gehoord. Ik ga dan niet zomaar bij een onbekende bank een spaarrekening openen.
Maarja...vandaar dat ik hier wat meer info probeer te krijgen. Ik heb er gewoon geen verstand van!
Opperdepop, ik zal nog op die site kijken (moet nu weg)
Ik wil niet klakkeloos voor de hoogste rente gaan idd. Ik wil iets wat vooral verstandig is (veilig), maar ook slim (zoveel mogelijk uit ons spaargeld halen). Op die eerste link zie ik heel veel banken staan, maar van veel van die banken heb ik nog nooit gehoord. Ik ga dan niet zomaar bij een onbekende bank een spaarrekening openen.
Maarja...vandaar dat ik hier wat meer info probeer te krijgen. Ik heb er gewoon geen verstand van!
Opperdepop, ik zal nog op die site kijken (moet nu weg)
woensdag 20 augustus 2008 om 10:29
De ASN bank is al jaren een veilige, duurzame en betrouwbare spaarbank. Zij zijn onderdeel van SNS en werken via het internet.
Al die banken in het buitenland brengen meer risico met zich mee dan iedereen denkt. Ik werk momenteel zelf bij een bank en zij zijn het qua veiligheid helemaal niet eens met dat soort spaarbanken. En dat is niet omdat ze bang zijn dat ze klanten kwijtraken...
Al die banken in het buitenland brengen meer risico met zich mee dan iedereen denkt. Ik werk momenteel zelf bij een bank en zij zijn het qua veiligheid helemaal niet eens met dat soort spaarbanken. En dat is niet omdat ze bang zijn dat ze klanten kwijtraken...
woensdag 20 augustus 2008 om 10:29
quote:Pauline65 schreef op 20 augustus 2008 @ 10:26:
Niet waar opperdepop!!
14.1 Deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst zijn beschermd volgens de IJslandse depositogarantie- en de beleggerscompensatieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot de eerste € 20.887 van het totaal aan deposito's dat u bij ons aanhoudt. Daarnaast zijn deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst beschermd volgens de Nederlandse depositogarantieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot € 40.000 van al uw deposito’s bij ons, met een eigen risico van 10% voor het gedeelte boven € 20.000 minus eventuele betalingen waartoe u onder de IJslandse regeling gerechtigd bent. Dit betekent dat het totaal maximaal te vorderen bedrag per 1 januari 2008 € 38.000 bedraagt. De totale financiële bescherming die u wordt geboden volgens beide regelingen is niet minder dan de bescherming waartoe u gerechtigd bent wanneer uw deposito alleen werd beschermd volgens de Nederlandse regeling.
Ze zijn gewoon geregistreerd bij DNB en de AFM
Eerste 20.000 valt onder ijslandse garantieregeling. Deel tussen 20.000 en 40.000 valt onder nederlandse garantieregeling. Wat klopt niet aan mijn stelling dan?
Als je voor de eerste 20.000 bij NL aanklopt sturen ze je naar IJsland...
Niet waar opperdepop!!
14.1 Deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst zijn beschermd volgens de IJslandse depositogarantie- en de beleggerscompensatieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot de eerste € 20.887 van het totaal aan deposito's dat u bij ons aanhoudt. Daarnaast zijn deposito’s die op een Icesave Account worden geplaatst beschermd volgens de Nederlandse depositogarantieregeling. Betalingen volgens deze regeling zijn beperkt tot € 40.000 van al uw deposito’s bij ons, met een eigen risico van 10% voor het gedeelte boven € 20.000 minus eventuele betalingen waartoe u onder de IJslandse regeling gerechtigd bent. Dit betekent dat het totaal maximaal te vorderen bedrag per 1 januari 2008 € 38.000 bedraagt. De totale financiële bescherming die u wordt geboden volgens beide regelingen is niet minder dan de bescherming waartoe u gerechtigd bent wanneer uw deposito alleen werd beschermd volgens de Nederlandse regeling.
Ze zijn gewoon geregistreerd bij DNB en de AFM
Eerste 20.000 valt onder ijslandse garantieregeling. Deel tussen 20.000 en 40.000 valt onder nederlandse garantieregeling. Wat klopt niet aan mijn stelling dan?
Als je voor de eerste 20.000 bij NL aanklopt sturen ze je naar IJsland...
woensdag 20 augustus 2008 om 10:37
quote:Spammie schreef op 20 augustus 2008 @ 10:29:
De ASN bank is al jaren een veilige, duurzame en betrouwbare spaarbank. Zij zijn onderdeel van SNS en werken via het internet.
Al die banken in het buitenland brengen meer risico met zich mee dan iedereen denkt. Ik werk momenteel zelf bij een bank en zij zijn het qua veiligheid helemaal niet eens met dat soort spaarbanken. En dat is niet omdat ze bang zijn dat ze klanten kwijtraken...
Dat die banken in het buitenland niet veilig zijn is absolute onzin. De meeste vallen onder het garantiestelsel van NL en dan is je geld voor de eerste 20.000 100% gegarandeerd en voor de 2e 20.000 voor 90% gegarandeerd. Hetzelfde garantiestelsel als waar de grote banken onder vallen.
In die zin zou TO gewoon zonder risico een rekening kunnen openen bij zo'n turkse of russische of ... bank.
De grote banken hebben gewoon een hekel aan die buitenlandse banken omdat ze er niet overheen kunnen met hun rente. Omdat ze veel te hoge kosten (lees: mooie gebouwen) hebben. En dan gaan ze zeggen dat het onveilig is, of dat ze misbruik maken van het garantiestelsel (zoals laatste de Rabo-topman zei).
Spammie, kun je uitleggen waarom ze onveiliger zijn? Ik heb trouwens het vermoeden dat je bij de ASN bank werkt...
De ASN bank is al jaren een veilige, duurzame en betrouwbare spaarbank. Zij zijn onderdeel van SNS en werken via het internet.
Al die banken in het buitenland brengen meer risico met zich mee dan iedereen denkt. Ik werk momenteel zelf bij een bank en zij zijn het qua veiligheid helemaal niet eens met dat soort spaarbanken. En dat is niet omdat ze bang zijn dat ze klanten kwijtraken...
Dat die banken in het buitenland niet veilig zijn is absolute onzin. De meeste vallen onder het garantiestelsel van NL en dan is je geld voor de eerste 20.000 100% gegarandeerd en voor de 2e 20.000 voor 90% gegarandeerd. Hetzelfde garantiestelsel als waar de grote banken onder vallen.
In die zin zou TO gewoon zonder risico een rekening kunnen openen bij zo'n turkse of russische of ... bank.
De grote banken hebben gewoon een hekel aan die buitenlandse banken omdat ze er niet overheen kunnen met hun rente. Omdat ze veel te hoge kosten (lees: mooie gebouwen) hebben. En dan gaan ze zeggen dat het onveilig is, of dat ze misbruik maken van het garantiestelsel (zoals laatste de Rabo-topman zei).
Spammie, kun je uitleggen waarom ze onveiliger zijn? Ik heb trouwens het vermoeden dat je bij de ASN bank werkt...
woensdag 20 augustus 2008 om 10:39
quote:Pauline65 schreef op 20 augustus 2008 @ 10:31:
Wat er niet aan klopt, is dat je net zo weinig risico loopt als bij iedere Nederlandse bank.Is dat zo? De IJslandse centrale bank zit in zwaar weer. De inflatie en rente in IJsland is torenhoog. De IJslandse centrale bank heeft al voor miljarden hulp gehad vanuit onder andere scandinavische landen. Dat geeft mij geen veilig gevoel.
Wat er niet aan klopt, is dat je net zo weinig risico loopt als bij iedere Nederlandse bank.Is dat zo? De IJslandse centrale bank zit in zwaar weer. De inflatie en rente in IJsland is torenhoog. De IJslandse centrale bank heeft al voor miljarden hulp gehad vanuit onder andere scandinavische landen. Dat geeft mij geen veilig gevoel.
woensdag 20 augustus 2008 om 10:44
Nee hoor, ik werk als secretaresse bij de Rabobank.
En dat garantiegeld moet ergens vandaan gehaald worden. Dat is het grote probleem. Wanneer het fout gaat zijn het de gewone Nederlandse banken die mee moeten betalen aan de garantiebedragen. Wanneer half Nederland ineens bij een Turkse of IJslandse bank gaat sparen, het mis gaat en al die mensen hun 100% 20.000 euro terug moeten krijgen, komt de gewone bank in ernstige problemen.
En dat garantiegeld moet ergens vandaan gehaald worden. Dat is het grote probleem. Wanneer het fout gaat zijn het de gewone Nederlandse banken die mee moeten betalen aan de garantiebedragen. Wanneer half Nederland ineens bij een Turkse of IJslandse bank gaat sparen, het mis gaat en al die mensen hun 100% 20.000 euro terug moeten krijgen, komt de gewone bank in ernstige problemen.
woensdag 20 augustus 2008 om 11:04
quote:Spammie schreef op 20 augustus 2008 @ 10:44:
Nee hoor, ik werk als secretaresse bij de Rabobank.
En dat garantiegeld moet ergens vandaan gehaald worden. Dat is het grote probleem. Wanneer het fout gaat zijn het de gewone Nederlandse banken die mee moeten betalen aan de garantiebedragen. Wanneer half Nederland ineens bij een Turkse of IJslandse bank gaat sparen, het mis gaat en al die mensen hun 100% 20.000 euro terug moeten krijgen, komt de gewone bank in ernstige problemen.
Je praat dus gewoon jullie topman na... Die was alleen vergeten te vertellen dat als Rabo omvalt dat al die kleine buitenlandse banken moeten betalen voor de klanten van de Rabo.
Binnen het garantiestelsel worden alle banken gelijk behandeld en moeten alle banken aan dezelfde voorwaarden voldoen. DNB en AFM houden daar toezicht op. Niets oneerlijks of onveiligs aan dus.
Nee hoor, ik werk als secretaresse bij de Rabobank.
En dat garantiegeld moet ergens vandaan gehaald worden. Dat is het grote probleem. Wanneer het fout gaat zijn het de gewone Nederlandse banken die mee moeten betalen aan de garantiebedragen. Wanneer half Nederland ineens bij een Turkse of IJslandse bank gaat sparen, het mis gaat en al die mensen hun 100% 20.000 euro terug moeten krijgen, komt de gewone bank in ernstige problemen.
Je praat dus gewoon jullie topman na... Die was alleen vergeten te vertellen dat als Rabo omvalt dat al die kleine buitenlandse banken moeten betalen voor de klanten van de Rabo.
Binnen het garantiestelsel worden alle banken gelijk behandeld en moeten alle banken aan dezelfde voorwaarden voldoen. DNB en AFM houden daar toezicht op. Niets oneerlijks of onveiligs aan dus.
woensdag 20 augustus 2008 om 14:02
Hmm...
Opperdepop, die site die jij gaf was erg handig. Zo heb ik ook wat info over de verschillende soorten spaarrekeningen kunnen lezen.
Maar hoe weet je of een bank betrouwbaar is of niet? Ik kwam Credit Europe Bank tegen waar de rente een stuk hoger ligt dan bij mijn eigen bank, op hun site staat ook dat het depositogarantiestelsel op die bank wel van toepassing is en ze leggen uit wat dat inhoudt. Op het forum van trosradar.nl staan bijna alleen positieve berichten over deze bank en via google kom ik ook niks slechts tegen. Maar voor mij blijft het een nogal onbekende bank....iemand hier ervaring mee?
Hoe kan het dat de rente bij deze bank zoveel hoger kan liggen dan bij banken als de Rabobank, ABN en Postbank?
Opperdepop, die site die jij gaf was erg handig. Zo heb ik ook wat info over de verschillende soorten spaarrekeningen kunnen lezen.
Maar hoe weet je of een bank betrouwbaar is of niet? Ik kwam Credit Europe Bank tegen waar de rente een stuk hoger ligt dan bij mijn eigen bank, op hun site staat ook dat het depositogarantiestelsel op die bank wel van toepassing is en ze leggen uit wat dat inhoudt. Op het forum van trosradar.nl staan bijna alleen positieve berichten over deze bank en via google kom ik ook niks slechts tegen. Maar voor mij blijft het een nogal onbekende bank....iemand hier ervaring mee?
Hoe kan het dat de rente bij deze bank zoveel hoger kan liggen dan bij banken als de Rabobank, ABN en Postbank?
woensdag 20 augustus 2008 om 14:54
quote:runner84 schreef op 20 augustus 2008 @ 14:02:
Hoe kan het dat de rente bij deze bank zoveel hoger kan liggen dan bij banken als de Rabobank, ABN en Postbank?Omdat de laatste banken heel veel grote dure kantoren hebben, met dure managers in grote leasewagens, veel met wijn doordrenkte lunches en diners, sessies op de hei (lees in 5 sterren hotels).... en dat wordt allemaal betaald door de klanten (en ik kan het weten want heb bij zo'n grote bank, overigens niet hier genoemd, een staffunctie bekleed).
Hoe kan het dat de rente bij deze bank zoveel hoger kan liggen dan bij banken als de Rabobank, ABN en Postbank?Omdat de laatste banken heel veel grote dure kantoren hebben, met dure managers in grote leasewagens, veel met wijn doordrenkte lunches en diners, sessies op de hei (lees in 5 sterren hotels).... en dat wordt allemaal betaald door de klanten (en ik kan het weten want heb bij zo'n grote bank, overigens niet hier genoemd, een staffunctie bekleed).
woensdag 20 augustus 2008 om 15:03
woensdag 20 augustus 2008 om 19:14
quote:runner84 schreef op 20 augustus 2008 @ 14:02:
Hmm...
Opperdepop, die site die jij gaf was erg handig. Zo heb ik ook wat info over de verschillende soorten spaarrekeningen kunnen lezen.
Maar hoe weet je of een bank betrouwbaar is of niet? Ik kwam Credit Europe Bank tegen waar de rente een stuk hoger ligt dan bij mijn eigen bank, op hun site staat ook dat het depositogarantiestelsel op die bank wel van toepassing is en ze leggen uit wat dat inhoudt. Op het forum van trosradar.nl staan bijna alleen positieve berichten over deze bank en via google kom ik ook niks slechts tegen. Maar voor mij blijft het een nogal onbekende bank....iemand hier ervaring mee?
Hoe kan het dat de rente bij deze bank zoveel hoger kan liggen dan bij banken als de Rabobank, ABN en Postbank?
Ik heb zelf een rekening bij Credit Europe Bank (en ook bij Amsterdam Trade Bank). Ik heb daar max 20.000 euro op staan zodat ik altijd gegarandeerd mijn geld terugkrijg. Het depositogarantiestelsel garandeert dat je altijd je geld terugkrijgt. Die garantie is voor elke bank gelijk, dus:
- je zet 20.000 euro op een rekening van de rabobank, de rabobank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
- je zet 20.000 euro op een rekening van de credit europe bank, de credit europe bank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
Oftewel, geen enkel verschil in risico tussen rabobank en credit europe bank (zolang je onder de 20.000 euro blijft).
Die andere vraag is al beantwoord: banken als Rabo, ABN, Postbank e.d. geven enorme bedragen uit aan zaken waar jij niets aan hebt. Als je een spaarrekening hebt, heb je geen kantoor nodig. In ieder dorp zit wel een Rabo, ABN, Postbank e.d. met neuspeuterend personeel. Dit moet betaald worden en daarom kunnen ze minder rente bieden. Een Credit Europe Bank heeft bijvoorbeeld maar 1 (bescheiden) hoofdkantoor (waarschijnlijk zonder marmer en walnotenhout zoals bij grote banken), ze hebben niet in elk dorp een filiaal, en de topman van Credit Europe Bank heeft waarschijnlijk geen inkomen van 10 miljoen per jaar. Veel minder kosten dus, en daar profiteert de klant van.
Hmm...
Opperdepop, die site die jij gaf was erg handig. Zo heb ik ook wat info over de verschillende soorten spaarrekeningen kunnen lezen.
Maar hoe weet je of een bank betrouwbaar is of niet? Ik kwam Credit Europe Bank tegen waar de rente een stuk hoger ligt dan bij mijn eigen bank, op hun site staat ook dat het depositogarantiestelsel op die bank wel van toepassing is en ze leggen uit wat dat inhoudt. Op het forum van trosradar.nl staan bijna alleen positieve berichten over deze bank en via google kom ik ook niks slechts tegen. Maar voor mij blijft het een nogal onbekende bank....iemand hier ervaring mee?
Hoe kan het dat de rente bij deze bank zoveel hoger kan liggen dan bij banken als de Rabobank, ABN en Postbank?
Ik heb zelf een rekening bij Credit Europe Bank (en ook bij Amsterdam Trade Bank). Ik heb daar max 20.000 euro op staan zodat ik altijd gegarandeerd mijn geld terugkrijg. Het depositogarantiestelsel garandeert dat je altijd je geld terugkrijgt. Die garantie is voor elke bank gelijk, dus:
- je zet 20.000 euro op een rekening van de rabobank, de rabobank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
- je zet 20.000 euro op een rekening van de credit europe bank, de credit europe bank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
Oftewel, geen enkel verschil in risico tussen rabobank en credit europe bank (zolang je onder de 20.000 euro blijft).
Die andere vraag is al beantwoord: banken als Rabo, ABN, Postbank e.d. geven enorme bedragen uit aan zaken waar jij niets aan hebt. Als je een spaarrekening hebt, heb je geen kantoor nodig. In ieder dorp zit wel een Rabo, ABN, Postbank e.d. met neuspeuterend personeel. Dit moet betaald worden en daarom kunnen ze minder rente bieden. Een Credit Europe Bank heeft bijvoorbeeld maar 1 (bescheiden) hoofdkantoor (waarschijnlijk zonder marmer en walnotenhout zoals bij grote banken), ze hebben niet in elk dorp een filiaal, en de topman van Credit Europe Bank heeft waarschijnlijk geen inkomen van 10 miljoen per jaar. Veel minder kosten dus, en daar profiteert de klant van.
woensdag 20 augustus 2008 om 19:18
quote:Spammie schreef op 20 augustus 2008 @ 15:03:
[...]
Nee, want dit zei ik al voor ik wist dat er een man van de RB was die dit ook zei en voor ik zelf bij de RB werkte. Niet alleen de Rabobank heeft deze zorgen geuit....Die 'zorgen' zijn naar mijn mening een hoop stemmingmakerij van de grote banken. Alle banken staan namelijk onder toezicht van DNB en AFM. En die kunnen het zich echt niet veroorloven dat die kleine banken bij bosjes om gaan vallen (zoals de grote banken beweren dat dat gaat gebeuren). De controle door DNB en AFM is zeer streng. Het is niet voor niets dat in NL maar eens in de 10-20 jaar een bank in de problemen komt.
[...]
Nee, want dit zei ik al voor ik wist dat er een man van de RB was die dit ook zei en voor ik zelf bij de RB werkte. Niet alleen de Rabobank heeft deze zorgen geuit....Die 'zorgen' zijn naar mijn mening een hoop stemmingmakerij van de grote banken. Alle banken staan namelijk onder toezicht van DNB en AFM. En die kunnen het zich echt niet veroorloven dat die kleine banken bij bosjes om gaan vallen (zoals de grote banken beweren dat dat gaat gebeuren). De controle door DNB en AFM is zeer streng. Het is niet voor niets dat in NL maar eens in de 10-20 jaar een bank in de problemen komt.
donderdag 21 augustus 2008 om 10:51
quote:opperdepop schreef op 20 augustus 2008 @ 19:14:
[...]
Ik heb zelf een rekening bij Credit Europe Bank (en ook bij Amsterdam Trade Bank). Ik heb daar max 20.000 euro op staan zodat ik altijd gegarandeerd mijn geld terugkrijg. Het depositogarantiestelsel garandeert dat je altijd je geld terugkrijgt. Die garantie is voor elke bank gelijk, dus:
- je zet 20.000 euro op een rekening van de rabobank, de rabobank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
- je zet 20.000 euro op een rekening van de credit europe bank, de credit europe bank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
Oftewel, geen enkel verschil in risico tussen rabobank en credit europe bank (zolang je onder de 20.000 euro blijft).
Die andere vraag is al beantwoord: banken als Rabo, ABN, Postbank e.d. geven enorme bedragen uit aan zaken waar jij niets aan hebt. Als je een spaarrekening hebt, heb je geen kantoor nodig. In ieder dorp zit wel een Rabo, ABN, Postbank e.d. met neuspeuterend personeel. Dit moet betaald worden en daarom kunnen ze minder rente bieden. Een Credit Europe Bank heeft bijvoorbeeld maar 1 (bescheiden) hoofdkantoor (waarschijnlijk zonder marmer en walnotenhout zoals bij grote banken), ze hebben niet in elk dorp een filiaal, en de topman van Credit Europe Bank heeft waarschijnlijk geen inkomen van 10 miljoen per jaar. Veel minder kosten dus, en daar profiteert de klant van.
Bedankt voor het uitgebreide antwoord, al wist ik al wel wat het depositogarantiestelsel inhield
Vanavond moeten we naar de bank en dan vertellen we gewoon dat we bij een andere bank een spaarrekening openen (we moeten er ook zijn voor andere zaken, dus we gaan niet alleen om dat te vertellen haha.
[...]
Ik heb zelf een rekening bij Credit Europe Bank (en ook bij Amsterdam Trade Bank). Ik heb daar max 20.000 euro op staan zodat ik altijd gegarandeerd mijn geld terugkrijg. Het depositogarantiestelsel garandeert dat je altijd je geld terugkrijgt. Die garantie is voor elke bank gelijk, dus:
- je zet 20.000 euro op een rekening van de rabobank, de rabobank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
- je zet 20.000 euro op een rekening van de credit europe bank, de credit europe bank gaat failliet, het depositogarantiestelsel geeft jou 20.000 euro
Oftewel, geen enkel verschil in risico tussen rabobank en credit europe bank (zolang je onder de 20.000 euro blijft).
Die andere vraag is al beantwoord: banken als Rabo, ABN, Postbank e.d. geven enorme bedragen uit aan zaken waar jij niets aan hebt. Als je een spaarrekening hebt, heb je geen kantoor nodig. In ieder dorp zit wel een Rabo, ABN, Postbank e.d. met neuspeuterend personeel. Dit moet betaald worden en daarom kunnen ze minder rente bieden. Een Credit Europe Bank heeft bijvoorbeeld maar 1 (bescheiden) hoofdkantoor (waarschijnlijk zonder marmer en walnotenhout zoals bij grote banken), ze hebben niet in elk dorp een filiaal, en de topman van Credit Europe Bank heeft waarschijnlijk geen inkomen van 10 miljoen per jaar. Veel minder kosten dus, en daar profiteert de klant van.
Bedankt voor het uitgebreide antwoord, al wist ik al wel wat het depositogarantiestelsel inhield
Vanavond moeten we naar de bank en dan vertellen we gewoon dat we bij een andere bank een spaarrekening openen (we moeten er ook zijn voor andere zaken, dus we gaan niet alleen om dat te vertellen haha.
donderdag 21 augustus 2008 om 13:24
quote:runner84 schreef op 21 augustus 2008 @ 10:51:
[...]
Bedankt voor het uitgebreide antwoord, al wist ik al wel wat het depositogarantiestelsel inhield
Vanavond moeten we naar de bank en dan vertellen we gewoon dat we bij een andere bank een spaarrekening openen (we moeten er ook zijn voor andere zaken, dus we gaan niet alleen om dat te vertellen haha.Gewoon uit nieuwsgierigheid: Waarom zou je dat eigenlijk vertellen aan de bank? Als je normaal gesproken boodschappen doet bij de AH, maar je gaat nu naar de C1000 omdat die goedkoper is vertel je dat toch ook niet aan de AH?
[...]
Bedankt voor het uitgebreide antwoord, al wist ik al wel wat het depositogarantiestelsel inhield
Vanavond moeten we naar de bank en dan vertellen we gewoon dat we bij een andere bank een spaarrekening openen (we moeten er ook zijn voor andere zaken, dus we gaan niet alleen om dat te vertellen haha.Gewoon uit nieuwsgierigheid: Waarom zou je dat eigenlijk vertellen aan de bank? Als je normaal gesproken boodschappen doet bij de AH, maar je gaat nu naar de C1000 omdat die goedkoper is vertel je dat toch ook niet aan de AH?
vrijdag 22 augustus 2008 om 12:02
Bij het maken van de afspraak moesten we al "opgeven" waar we het over wilden hebben, dat was o.a. het openen van een spaarrekening. Het komt dus sowieso ter sprake, dan vertellen we gewoon eerlijk waarom het niet meer hoeft. Bij onze bank en onze adviseur hebben we het gevoel dat je dat soort dingen gewoon kunt zeggen
vrijdag 22 augustus 2008 om 12:32
quote:runner84 schreef op 22 augustus 2008 @ 12:02:
Bij het maken van de afspraak moesten we al "opgeven" waar we het over wilden hebben, dat was o.a. het openen van een spaarrekening. Het komt dus sowieso ter sprake, dan vertellen we gewoon eerlijk waarom het niet meer hoeft. Bij onze bank en onze adviseur hebben we het gevoel dat je dat soort dingen gewoon kunt zeggen
Ok. Ik redeneerde misschien ook een beetje teveel vanuit mijn eigen situatie. Ik zit (prive en zakelijk bij elkaar) bij zo'n 5 banken en dan wordt het wel wat ingewikkeld om iedere keer bij bank x uit te leggen waarom ik dingen bij bank y of z doe...
Weet je al welke bank je gaat kiezen?
Bij het maken van de afspraak moesten we al "opgeven" waar we het over wilden hebben, dat was o.a. het openen van een spaarrekening. Het komt dus sowieso ter sprake, dan vertellen we gewoon eerlijk waarom het niet meer hoeft. Bij onze bank en onze adviseur hebben we het gevoel dat je dat soort dingen gewoon kunt zeggen
Ok. Ik redeneerde misschien ook een beetje teveel vanuit mijn eigen situatie. Ik zit (prive en zakelijk bij elkaar) bij zo'n 5 banken en dan wordt het wel wat ingewikkeld om iedere keer bij bank x uit te leggen waarom ik dingen bij bank y of z doe...
Weet je al welke bank je gaat kiezen?
woensdag 27 augustus 2008 om 09:23
Ik wil toch de ASN nog even promoten, want alles wat over de CEB gezegd is geldt ook voor hen. Alleen spenderen zij jouw geld aan duurzame projecten en bedrijven. Ze doen iets goeds met je geld. Van veel banken heb je geen idee wat er met het geld gebeurd, regelmatig hoor je dat het banken zijn die investeren in wapenhandel en dergelijke. Ikzelf wil een bank die goed doet en mij daarom een hoge rente geeft. Het maakt jou misschien weinig uit, maar dan heb ik het toch nog even gezegd.
woensdag 27 augustus 2008 om 09:27
Credit Europe Bank werkt exact hetzelfde als Icesave.
En je krijgt gewoon de eerste 20.000 euro terug mocht de bank omvallen omdat het onder de garantieregeling van DNB valt.
Het maakt dus niet zoveel uti of je bij Credit Europe of bij Icesave gaat zitten.
Ik heb bij Icesave een rekening geopend....5,25% spaart ruim 2 keer zo snel als die 2,5% van de Postbank. En ja...of ik aan het eind van het jaar 250 euro rente of 500 euro rente uitgekeerd krijg maakt wel een verschil natuurlijk.
Ik snap niet dat de banken in NEderland hun rentepercentages niet eens opschroeven. Ze klagen steen en been dat men massaal het spaargeld weghaalt....ja gek he? Je koopt je CD toch ook niet bij de Freerecordshop voor 20 euro als hij bij de Mediamarkt 12,50 is?
En je krijgt gewoon de eerste 20.000 euro terug mocht de bank omvallen omdat het onder de garantieregeling van DNB valt.
Het maakt dus niet zoveel uti of je bij Credit Europe of bij Icesave gaat zitten.
Ik heb bij Icesave een rekening geopend....5,25% spaart ruim 2 keer zo snel als die 2,5% van de Postbank. En ja...of ik aan het eind van het jaar 250 euro rente of 500 euro rente uitgekeerd krijg maakt wel een verschil natuurlijk.
Ik snap niet dat de banken in NEderland hun rentepercentages niet eens opschroeven. Ze klagen steen en been dat men massaal het spaargeld weghaalt....ja gek he? Je koopt je CD toch ook niet bij de Freerecordshop voor 20 euro als hij bij de Mediamarkt 12,50 is?
