Relaties
alle pijlers
Verschil in inkomen - samenwonen / sparen
woensdag 19 augustus 2020 om 14:07
Goedemiddag Viva,
Ik ben op zoek naar advies / inzichten van andere forummers.
Wie wil even meedenken of mij een spiegel voorhouden?
Situatieschets:
- 2 jaar samen, 6 maanden samenwonend
- wonen in koophuis partner, huis blijft voorlopig alleen op naam partner
- beide eind 20 en eerste serieuze relatie
- gezamenlijke rekening met % van netto inkomen, hiervan worden alle gezamenlijke vaste lasten betaald, inclusief hypotheek (en boodschappen etc.)
Hier sta ik in principe nog steeds achter. We kunnen van dit bedrag nu niet gezamelijk sparen, wat we wel graag zouden willen. Denk hierbij aan korte termijn vakanties / reizen en langere termijn kinderwens.
Per 1 oktober heb ik een nieuwe baan (
)
Ik ga met de huidige afspraken automatisch meer bijdragen aan de gezamenlijke rekening, dit loopt alleen maar op als we x% meer in gaan leggen. Aan de ene kant voelt dit logisch aan de andere kant niet heel handig omdat ik feitelijk inwoon bij partner.
We hebben het hier uiteraard samen over gehad maar komen er niet echt uit. Partner vindt het te vroeg om huis op beide namen te zetten (begrijpelijk).
Wat is nu handig om te doen?
Ik ben op zoek naar advies / inzichten van andere forummers.
Wie wil even meedenken of mij een spiegel voorhouden?
Situatieschets:
- 2 jaar samen, 6 maanden samenwonend
- wonen in koophuis partner, huis blijft voorlopig alleen op naam partner
- beide eind 20 en eerste serieuze relatie
- gezamenlijke rekening met % van netto inkomen, hiervan worden alle gezamenlijke vaste lasten betaald, inclusief hypotheek (en boodschappen etc.)
Hier sta ik in principe nog steeds achter. We kunnen van dit bedrag nu niet gezamelijk sparen, wat we wel graag zouden willen. Denk hierbij aan korte termijn vakanties / reizen en langere termijn kinderwens.
Per 1 oktober heb ik een nieuwe baan (
)Ik ga met de huidige afspraken automatisch meer bijdragen aan de gezamenlijke rekening, dit loopt alleen maar op als we x% meer in gaan leggen. Aan de ene kant voelt dit logisch aan de andere kant niet heel handig omdat ik feitelijk inwoon bij partner.
We hebben het hier uiteraard samen over gehad maar komen er niet echt uit. Partner vindt het te vroeg om huis op beide namen te zetten (begrijpelijk).
Wat is nu handig om te doen?
.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:11
Niet meebetalen aan zijn hypotheek. Dat ten eerste.
Neem sparen op als vaste last in de begroting. Dan heb je minder te besteden voor boodschappen, maar kun je wel de extraatjes betalen.
En heb je iets geregeld voor wanneer hij zou komen te overlijden? Waar moet jij dan wonen? Want jij erft dan helemaal niets en staat op straat.
Neem sparen op als vaste last in de begroting. Dan heb je minder te besteden voor boodschappen, maar kun je wel de extraatjes betalen.
En heb je iets geregeld voor wanneer hij zou komen te overlijden? Waar moet jij dan wonen? Want jij erft dan helemaal niets en staat op straat.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:11
Ik snap je partner mbt het huis nog niet op beide namen. Maar ik snap niet dat jullie ervoor kiezen beiden hetzelfde percentage van je inkomen bij te dragen aan de vaste lasten mbt het huis.
Eerlijker zou zijn als jij een kleinere bijdrage doet voor het huis, en het bedrag wat je minder aan hem betaalt opzij zet voor jezelf, als woonpotje. Mocht je relatie over gaan, dan heb je daarmee wat geld om een woning voor jezelf te zoeken. Mocht de relatie blijven bestaan, dan kun je, als het huis op beider namen komt, dat potje geld gebruiken om in de woning te steken.
Eerlijker zou zijn als jij een kleinere bijdrage doet voor het huis, en het bedrag wat je minder aan hem betaalt opzij zet voor jezelf, als woonpotje. Mocht je relatie over gaan, dan heb je daarmee wat geld om een woning voor jezelf te zoeken. Mocht de relatie blijven bestaan, dan kun je, als het huis op beider namen komt, dat potje geld gebruiken om in de woning te steken.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:18
Ja ik snap wat jullie allemaal zeggen en ergens vind ik dat ook het meest eerlijk, maar aan de andere kant..
Hiervoor had ik een huurwoning waar ik een belachelijk hoog bedrag betaalde.
Ik zie die bijdrage aan de hypotheek als een verkapte huur, ik zou immers anders ook woonkosten hebben. Doordat ik bijdraag gaan we er allebei financieel op vooruit, een beetje dat idee.
Daar komt bij dat ik +/- 1500 netto per maand meer verdien. Ik vind het ergens ook wel prettig dat mijn partner meer financiele ruimte heeft doordat ik bijdraag. Het moet alleen ergens in evenwicht zijn voor mijn gevoel, vandaar dit topic.
Hiervoor had ik een huurwoning waar ik een belachelijk hoog bedrag betaalde.
Ik zie die bijdrage aan de hypotheek als een verkapte huur, ik zou immers anders ook woonkosten hebben. Doordat ik bijdraag gaan we er allebei financieel op vooruit, een beetje dat idee.
Daar komt bij dat ik +/- 1500 netto per maand meer verdien. Ik vind het ergens ook wel prettig dat mijn partner meer financiele ruimte heeft doordat ik bijdraag. Het moet alleen ergens in evenwicht zijn voor mijn gevoel, vandaar dit topic.
.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:21
Ik vind het volgende eerlijk:
- aflossing hypotheek > 100% voor vriend
- opstalverzekering > 100% voor vriend
- groot onderhoud > 100% voor vriend
- netto hypotheekrente > gezamenlijk
- g/w/l, algemene verzekeringen, gemeentelijke belasting > gezamenlijk
- klein onderhoud, inrichting > gezamenlijk
- boodschappen, uitjes > gezamenlijk
Gezamenlijk kun je naar rato of 50-50 doen.
- aflossing hypotheek > 100% voor vriend
- opstalverzekering > 100% voor vriend
- groot onderhoud > 100% voor vriend
- netto hypotheekrente > gezamenlijk
- g/w/l, algemene verzekeringen, gemeentelijke belasting > gezamenlijk
- klein onderhoud, inrichting > gezamenlijk
- boodschappen, uitjes > gezamenlijk
Gezamenlijk kun je naar rato of 50-50 doen.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:21
chloe_lb schreef: ↑19-08-2020 14:18Ja ik snap wat jullie allemaal zeggen en ergens vind ik dat ook het meest eerlijk, maar aan de andere kant..
Hiervoor had ik een huurwoning waar ik een belachelijk hoog bedrag betaalde.
Ik zie die bijdrage aan de hypotheek als een verkapte huur, ik zou immers anders ook woonkosten hebben. Doordat ik bijdraag gaan we er allebei financieel op vooruit, een beetje dat idee.
Daar komt bij dat ik +/- 1500 netto per maand meer verdien. Ik vind het ergens ook wel prettig dat mijn partner meer financiele ruimte heeft doordat ik bijdraag. Het moet alleen ergens in evenwicht zijn voor mijn gevoel, vandaar dit topic.
Het is ook wel eerlijk dat je wel een deel van de huiskosten betaalt, als een soort huur. Maar niet de helft, want je moet ook iets opzij zetten voor toekomstige woonlasten (je inkopen in dit huis of een ander huis zoeken).
woensdag 19 augustus 2020 om 14:22
Maar even....
Jij hebt 1500 euro méér. laat dan eens 2500 euro zijn, als hij 1000 heeft.
Dat is elke maand, met zijn 2en 3500 euro om te verbranden. En je kunt niet sparen? Dat vind ik heel erg knap.
Stop met denken dat jij hem huur moet betalen. jij hebt nu helemaal geen rechten. Als hij wil, sta je op straat. Zonder woning, zonder geld, zonder niets. En hij heeft alles gewoon nog. Idem bij zijn overlijden.
Denk niet aan de korte termijn met rozengeur en maneschijn. Maar aan de lange termijn wanneer rampspoed over jullie is gekomen.
Die hypotheek is van hem. De rest kun je delen door 2. En jij schrijft je in bij de woningbouw, just to be sure. En spaart voor wanneer je eruit zou moeten, of als het tot een gezamenlijke koopwoning komt, voor de inrichting daarvan.
Jij hebt 1500 euro méér. laat dan eens 2500 euro zijn, als hij 1000 heeft.
Dat is elke maand, met zijn 2en 3500 euro om te verbranden. En je kunt niet sparen? Dat vind ik heel erg knap.
Stop met denken dat jij hem huur moet betalen. jij hebt nu helemaal geen rechten. Als hij wil, sta je op straat. Zonder woning, zonder geld, zonder niets. En hij heeft alles gewoon nog. Idem bij zijn overlijden.
Denk niet aan de korte termijn met rozengeur en maneschijn. Maar aan de lange termijn wanneer rampspoed over jullie is gekomen.
Die hypotheek is van hem. De rest kun je delen door 2. En jij schrijft je in bij de woningbouw, just to be sure. En spaart voor wanneer je eruit zou moeten, of als het tot een gezamenlijke koopwoning komt, voor de inrichting daarvan.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:22
Nee, dat hebben we (nog) niet gedaan. Voor mijn gevoel vroeg omdat ik er pas net woon maar dat is misschien een gekke gedachte.Doreia* schreef: ↑19-08-2020 14:11Niet meebetalen aan zijn hypotheek. Dat ten eerste.
Neem sparen op als vaste last in de begroting. Dan heb je minder te besteden voor boodschappen, maar kun je wel de extraatjes betalen.
En heb je iets geregeld voor wanneer hij zou komen te overlijden? Waar moet jij dan wonen? Want jij erft dan helemaal niets en staat op straat.
.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:22
Niet meebetalen aan de hypotheek. Jouw vriend heeft geïnvesteerd in het huis en jij niet. Als het huis wordt verkocht heb jij geen recht op de winst, terwijl je toch mee hebt betaald aan de aflossing van de hypotheek. Ik en mijn ex-vriend hebben destijds op deze manier geredeneerd.
Je zou kunnen meebetalen aan het gas, het water, het licht en het eten...
Je zou kunnen meebetalen aan het gas, het water, het licht en het eten...
woensdag 19 augustus 2020 om 14:24
Tja, je staat op straat, als hij vanmiddag niet thuis komt.
Bij samenwonen in ZIJN huis, ben jij eigenlijk een hele langdurige logée.
En hoeveel rechten heeft een logée?
woensdag 19 augustus 2020 om 14:24
Dit gevoel snap ik wel. Maar als je zou huren zou je ook huurbescherming hebben. Nu heb je geen poot om op te staan als jullie relatie uit zou gaan. In jouw geval zou ik de helft van de (netto!) hypotheeklasten op een eigen spaarrekening zetten. Wordt het huis ooit wel ook op jouw naam gezet, dan kun je je dat geld gebruiken om je "in te kopen". Maar als je uit elkaar gaat, heb je een buffer voor jezelf.
Daarnaast zou ik, naast jullie rekening voor gezamenlijke lasten, nog een gezamenlijke aparte spaarrekening nemen. En die ook alleen voor jullie spaargeld houden. Die is dan ook zuiver weer te verdelen mochten jullie onverhoopt uit elkaar gaan. Als jij meer verdient dat je partner kun je ook wat meer kosten naar rato verdelen. Dat jij iets meer in de gezamenlijke huishoudpot en/of op de gezamenlijke rekening stort. Maar de hypotheek zou ik hier dus buiten houden op boven omschreven manier.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:25
Ik spaar uiteraard wel op mijn eigen rekening. Ik bedoelde meer dat we op de gezamenlijke rekening niks overhouden na vaste lasten / boodschappen en uitjes om te sparen. We overwegen dus om meer % netto in te leggen, hetgeen voor mij een hoger bedrag is.Doreia* schreef: ↑19-08-2020 14:22Maar even....
Jij hebt 1500 euro méér. laat dan eens 2500 euro zijn, als hij 1000 heeft.
Dat is elke maand, met zijn 2en 3500 euro om te verbranden. En je kunt niet sparen? Dat vind ik heel erg knap.
Stop met denken dat jij hem huur moet betalen. jij hebt nu helemaal geen rechten. Als hij wil, sta je op straat. Zonder woning, zonder geld, zonder niets. En hij heeft alles gewoon nog. Idem bij zijn overlijden.
Denk niet aan de korte termijn met rozengeur en maneschijn. Maar aan de lange termijn wanneer rampspoed over jullie is gekomen.
Die hypotheek is van hem. De rest kun je delen door 2. En jij schrijft je in bij de woningbouw, just to be sure. En spaart voor wanneer je eruit zou moeten, of als het tot een gezamenlijke koopwoning komt, voor de inrichting daarvan.
.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:27
Jullie sparen dus wel, maar niet op de gezamenlijke rekening. Dat lijkt me ook logisch.
Neem een gezamenlijke spaar waar je daarop spaart voor vakanties en dergelijke.
En jij apart voor jezelf.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:28
Dit is wel een goed punt, hier heb ik niet eerder zo over nagedacht. Bedankt!Bloemkoolroosje schreef: ↑19-08-2020 14:24Dit gevoel snap ik wel. Maar als je zou huren zou je ook huurbescherming hebben. Nu heb je geen poot om op te staan als jullie relatie uit zou gaan. In jouw geval zou ik de helft van de (netto!) hypotheeklasten op een eigen spaarrekening zetten. Wordt het huis ooit wel ook op jouw naam gezet, dan kun je je dat geld gebruiken om je "in te kopen". Maar als je uit elkaar gaat, heb je een buffer voor jezelf.
Daarnaast zou ik, naast jullie rekening voor gezamenlijke lasten, nog een gezamenlijke aparte spaarrekening nemen. En die ook alleen voor jullie spaargeld houden. Die is dan ook zuiver weer te verdelen mochten jullie onverhoopt uit elkaar gaan. Als jij meer verdient dat je partner kun je ook wat meer kosten naar rato verdelen. Dat jij iets meer in de gezamenlijke huishoudpot en/of op de gezamenlijke rekening stort. Maar de hypotheek zou ik hier dus buiten houden op boven omschreven manier.
.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:29
Hier ben ik het mee eens. Ik vind 'niet meebetalen aan de hypotheek!" wat kort door de bocht inderdaad. Niet meebetalen aan de aflossing en de grote dingen; prima. Maar aan de hypotheekrente - dat vind ik wel zo fair inderdaad. Je woont er toch?HennieHen schreef: ↑19-08-2020 14:21Ik vind het volgende eerlijk:
- aflossing hypotheek > 100% voor vriend
- opstalverzekering > 100% voor vriend
- groot onderhoud > 100% voor vriend
- netto hypotheekrente > gezamenlijk
- g/w/l, algemene verzekeringen, gemeentelijke belasting > gezamenlijk
- klein onderhoud, inrichting > gezamenlijk
- boodschappen, uitjes > gezamenlijk
Gezamenlijk kun je naar rato of 50-50 doen.
There is freedom waiting for you, on the breezes of the sky, and you ask: "What if I fall?" Oh but my darling, what if you fly? - Erin Hanson
woensdag 19 augustus 2020 om 14:29
Vind jij het dan eerlijk om ook naar rato te sparen of ieder hetzelfde bedrag?
.
woensdag 19 augustus 2020 om 14:30
Ik zou het dit keer niet helemaal in % van netto inkomen verdelen.
Voor wat betreft je bijdrage aan zijn huis begrijp ik jullie beiden. Hij bouwt vermogen op in het huis en lost af op de lening, daarin loopt hij ook het risico dat zijn huis wellicht minder waard wordt. Jij loopt geen risico (maar profiteert ook niet van waardestijging terwijl je dat wel zou hebben als je zelf een huis zou hebben of mede-eigenaar zou zijn). Ik begrijp ook dat je wel bijdraagt in de woonkosten (sowieso een maandelijkse vergoeding voor onderhoud want je woont er wel). Ik zou dit echter als vast bedrag afspreken. Stel zijn netto hypotheek is 800 euro en voor onderhoud reserveer je 200 euro per maand (schilderwerk, voor mogelijke keuken, ketel etc). Dus ik vind het niet vreemd dat jij hem hier bijvoorbeeld 400 euro voor betaald. Echter, dit zou niet mee mogen stijgen a.h.v. je inkomen. Dan zou het er op neer komen dat jij straks het grootste deel van de hypotheek en onderhoud betaalt voor zijn huis .Dat zou ik niet redelijk vinden.
De overige woonlasten (GWL, gemeentelijke belastingen) en de boodschappen, zou ik wel naar rato verdelen van netto inkomen.
Ik zou alleen de hypotheek en onderhoud los koppelen.
Voor wat betreft je bijdrage aan zijn huis begrijp ik jullie beiden. Hij bouwt vermogen op in het huis en lost af op de lening, daarin loopt hij ook het risico dat zijn huis wellicht minder waard wordt. Jij loopt geen risico (maar profiteert ook niet van waardestijging terwijl je dat wel zou hebben als je zelf een huis zou hebben of mede-eigenaar zou zijn). Ik begrijp ook dat je wel bijdraagt in de woonkosten (sowieso een maandelijkse vergoeding voor onderhoud want je woont er wel). Ik zou dit echter als vast bedrag afspreken. Stel zijn netto hypotheek is 800 euro en voor onderhoud reserveer je 200 euro per maand (schilderwerk, voor mogelijke keuken, ketel etc). Dus ik vind het niet vreemd dat jij hem hier bijvoorbeeld 400 euro voor betaald. Echter, dit zou niet mee mogen stijgen a.h.v. je inkomen. Dan zou het er op neer komen dat jij straks het grootste deel van de hypotheek en onderhoud betaalt voor zijn huis .Dat zou ik niet redelijk vinden.
De overige woonlasten (GWL, gemeentelijke belastingen) en de boodschappen, zou ik wel naar rato verdelen van netto inkomen.
Ik zou alleen de hypotheek en onderhoud los koppelen.
ikdoeookmaarwat wijzigde dit bericht op 19-08-2020 14:35
0.33% gewijzigd
