Thuis
alle pijlers
Banksparen.
donderdag 19 juni 2008 om 11:08
Naar mijn idee wel. Weet niet wat voor administratie kosten ze rekenen en hoe het precies in elkaar zit. Maar mijn gevoel is goed. Wel zou ik alleen maar bij een betrouwbare bank willen gaan. Met die kredietcrisis valt de een na de andere om. Heb je het risico dat je al je geld kwijt raakt.
Beleggingshypotheken zou ik sowiezo nooit doen. Wat een geldklopperij is dat.
Beleggingshypotheken zou ik sowiezo nooit doen. Wat een geldklopperij is dat.
donderdag 19 juni 2008 om 11:32
donderdag 19 juni 2008 om 13:56
zaterdag 28 juni 2008 om 17:58
Banksparen is een manier om vermogen op te bouwen waarmee je je hypotheek kan aflossen. Voorheen kon dit alleen met verzekeringen. Een verzekering of bankspaar product hoort bij een bepaalde hypotheek constructie, waarmee extra fiscaal voordeel wordt behaald. Je moet wel aan die voordelen kunnen voldoen, omdat zowel banksparen als de verzekering anders niet altijd verstandig is. Vaak is een losse beleg- of spaarrekening voor het vermogensopbouw een veel goedkoper alternatief. Je hebt dan geen fiscaal voordeel, maar je kunt een adviseur laten berekenen wat de voor en nadelen zijn van een bankspaar constructie.
Een site over banksparen is www.bank-sparen.nu Hier vind je onafhankelijk (niet commerciele) informatie over de voor en nadelen van banksparen.
Groet Dolce
Een site over banksparen is www.bank-sparen.nu Hier vind je onafhankelijk (niet commerciele) informatie over de voor en nadelen van banksparen.
Groet Dolce
woensdag 2 juli 2008 om 19:42
quote:Boarn schreef op 19 juni 2008 @ 13:56:
En ook hoe het bijv. zit met overstappen naar een andere geldverstrekken, zitten daar boete's aan vast. Overstappen naar een andere hypotheekverstrekker, daar zitten altijd kosten aan. Ook als je bij dezelfde bank een ander product wilt moet je daar bijna altijd een boete voor betalen. En de kosten voor alle nieuwe akten enzo. Je moet dus wel goed weten waar je aan begint.
En ook hoe het bijv. zit met overstappen naar een andere geldverstrekken, zitten daar boete's aan vast. Overstappen naar een andere hypotheekverstrekker, daar zitten altijd kosten aan. Ook als je bij dezelfde bank een ander product wilt moet je daar bijna altijd een boete voor betalen. En de kosten voor alle nieuwe akten enzo. Je moet dus wel goed weten waar je aan begint.
woensdag 2 juli 2008 om 22:28
Bij een spaarhypotheek (verzekering) betaal je een deel voor de spaarpremie en een deel voor de levensverzekering. Bij overlijden of einde looptijd krijg je een van tevoren afgesproken bedrag.
Bij banksparen betaal je in principe alleen voor het spaargedeelte. Als je bv na 5 jaar overlijdt zit er nog niet veel geld in de pot. Daarom is het aan te raden dat je ook een levensverzekering afsluit.
Zelf hebben wij besloten geen bankspaarhypotheek te nemen. Fiscaal gezien zitten er toch nog wel enige nadelen aan. En wij willen bij overlijden en op het einde van de looptijd een vast bedrag. Bij het banksparen is het maar de vraag of je dat bedrag haalt, met name door de fiscale regelingen.
Bij het banksparen is het ook zeker nodig dat je als ongehuwden een samenlevingscontract of testamenten hebt. Als je dit niet regelt en je bent met zijn tweeen aan het banksparen dan gaat bij overlijden van een van de twee de helft van de spaarrekening naar de erfgenamen.... sta je mooi te kijken. Dit vertellen de banken niet (de Rabobank bij ons niet tenminste) dat moet je lezen in de voorwaarden.
Bij banksparen betaal je in principe alleen voor het spaargedeelte. Als je bv na 5 jaar overlijdt zit er nog niet veel geld in de pot. Daarom is het aan te raden dat je ook een levensverzekering afsluit.
Zelf hebben wij besloten geen bankspaarhypotheek te nemen. Fiscaal gezien zitten er toch nog wel enige nadelen aan. En wij willen bij overlijden en op het einde van de looptijd een vast bedrag. Bij het banksparen is het maar de vraag of je dat bedrag haalt, met name door de fiscale regelingen.
Bij het banksparen is het ook zeker nodig dat je als ongehuwden een samenlevingscontract of testamenten hebt. Als je dit niet regelt en je bent met zijn tweeen aan het banksparen dan gaat bij overlijden van een van de twee de helft van de spaarrekening naar de erfgenamen.... sta je mooi te kijken. Dit vertellen de banken niet (de Rabobank bij ons niet tenminste) dat moet je lezen in de voorwaarden.
dinsdag 8 juli 2008 om 20:09
Het grootste nadeel is meteen ook het grootste voordeel lijkt mij: dat een bankspaarconstructie geen verzekering is. Dat scheelt je premie en bespaart je extra kosten, maar je neemt wel een risico. Als een van beide partners overlijdt dan kan je niet meer uitgekeerd krijgen dan je hebt opgebouwd.
Een samenlevingscontract/testament of huwelijk lijkt me zowieso altijd aan te raden als je aan een hypotheek begint! (Maar misschien zie ik dat verkeerd?)
Een samenlevingscontract/testament of huwelijk lijkt me zowieso altijd aan te raden als je aan een hypotheek begint! (Maar misschien zie ik dat verkeerd?)
woensdag 9 juli 2008 om 14:40
Het is sowieso altijd al verstandig (geweest) om alles te ontkoppelen, dus hypotheek apart, 'opbouwen' apart en overlijdensrisicoverzekering apart.
Dat scheelt echt zo ontzettend veel geld!! Helaas zijn er maar weinig mensen die dat weten of die zich wijs laten maken door hun bank / hypotheekverstrekker dat ze verplicht zouden zijn daar een orv af te sluiten.
Bij zaten qua orv eerst bij Zwitserleven en zijn nu overgestapt naar TAF; we hebben nu een hoger verzekerd bedrag voor minder premie.
Banksparen met een aparte orv is vele malen goedkoper (en flexibeler)!
Dat scheelt echt zo ontzettend veel geld!! Helaas zijn er maar weinig mensen die dat weten of die zich wijs laten maken door hun bank / hypotheekverstrekker dat ze verplicht zouden zijn daar een orv af te sluiten.
Bij zaten qua orv eerst bij Zwitserleven en zijn nu overgestapt naar TAF; we hebben nu een hoger verzekerd bedrag voor minder premie.
Banksparen met een aparte orv is vele malen goedkoper (en flexibeler)!
