Thuis
alle pijlers
Dilemma: huis huren of kopen!
vrijdag 28 september 2007 om 14:57
Zoals de titel al zegt zitten wij op dit moment met het dilemma van een huis huren of kopen. We zijn beide 21. We verdienen netto 2500 euro samen.
We horen zoveel verschillende raad: Huren is eigenlijk geld weggooien... Kopen is een spaarpotje... Ik zou graag willen weten wat jullie mening cq. ervaring hiermee is.
Daarnaast zou ik graag willen weten voor hoeveel we uberhaupt zouden kunnen kopen met dit salaris. Spaargeld is er niet zoveel, dat is net genoeg voor wat huisraad.
En, verder nog wat vragen, waar ik ook heel graag antwoord op zou willen:
1. Wat moet je ongeveer rekenen voor gas/water/licht voor twee personen?
2. Wat kosten boodschappen gemiddeld voor twee personen per maand?
3. Wat betaal je aan verzekeringen per maand?
Alvast bedankt!!
We horen zoveel verschillende raad: Huren is eigenlijk geld weggooien... Kopen is een spaarpotje... Ik zou graag willen weten wat jullie mening cq. ervaring hiermee is.
Daarnaast zou ik graag willen weten voor hoeveel we uberhaupt zouden kunnen kopen met dit salaris. Spaargeld is er niet zoveel, dat is net genoeg voor wat huisraad.
En, verder nog wat vragen, waar ik ook heel graag antwoord op zou willen:
1. Wat moet je ongeveer rekenen voor gas/water/licht voor twee personen?
2. Wat kosten boodschappen gemiddeld voor twee personen per maand?
3. Wat betaal je aan verzekeringen per maand?
Alvast bedankt!!
vrijdag 28 september 2007 om 15:00
vrijdag 28 september 2007 om 15:15
Ligt aan zo veel dingen hoeveel je kunt lenen met je salaris. Maar heel grofweg is het 4 1/2 keer jullie BRUTO jaarsalaris. Maar dit is heel grofweg.
Ondanks dat ik werk in het 'huizen kopen circuit', huur ik een appartementje en blijf ik dat ook lekker doen. Iets te vaak gezien dat koppels uit elkaar gaan en met een rest schuld blijven zitten
Maar of jullie moeten kopen of huren is iets heel persoonlijks. Het heeft allebei z'n voor- en nadelen..
Ondanks dat ik werk in het 'huizen kopen circuit', huur ik een appartementje en blijf ik dat ook lekker doen. Iets te vaak gezien dat koppels uit elkaar gaan en met een rest schuld blijven zitten
Maar of jullie moeten kopen of huren is iets heel persoonlijks. Het heeft allebei z'n voor- en nadelen..
vrijdag 28 september 2007 om 15:17
Als ik jullie was zou ik lekker gaan huren. Jullie zijn nog ontzettend jong, geniet gewoon van het samen zijn. Als het goed gaat kan je altijd over een jaar ofzo aan kopen denken.
Ik begrijp dat jullie nog bij je ouders wonen? Als je nu samen gaat huren zie je vanzelf hoeveel de extra lasten zijn per maand; het ligt er maar net aan wat je eet- en woongewoonten zijn hoeveel geld je daaraan kwijt bent. Sommige mensen willen elke dag biefstuk eten en anderen hebben bv geen afwasmachine, droger of tv in iedere kamer en een goed geisoleerd huis. Dit zijn allemaal dingen die voor meer of minder kosten zorgen. Ik weet niet of jullie nu al wel zelf je sport, hobbies of andere abonnementen betalen maar dit zijn ook kosten die er nog bijkomen en vaak vergeten worden.
En als je wil weten wat je kan met dit salaris: ga gewoon met de bank praten, opleidingsniveau speelt nl vaak ook mee.
Ik begrijp dat jullie nog bij je ouders wonen? Als je nu samen gaat huren zie je vanzelf hoeveel de extra lasten zijn per maand; het ligt er maar net aan wat je eet- en woongewoonten zijn hoeveel geld je daaraan kwijt bent. Sommige mensen willen elke dag biefstuk eten en anderen hebben bv geen afwasmachine, droger of tv in iedere kamer en een goed geisoleerd huis. Dit zijn allemaal dingen die voor meer of minder kosten zorgen. Ik weet niet of jullie nu al wel zelf je sport, hobbies of andere abonnementen betalen maar dit zijn ook kosten die er nog bijkomen en vaak vergeten worden.
En als je wil weten wat je kan met dit salaris: ga gewoon met de bank praten, opleidingsniveau speelt nl vaak ook mee.
vrijdag 28 september 2007 om 15:24
Zo te lezen uit deze reacties raadt iedereen het aan om te huren.
We verwachten wel zeker een stijging in het loon. Wat nu 2500 netto is moet over een jaar of 2 wel minimaal 3500 tot 4000 netto kunnen worden. We starten nu allebei net met werken.
Maar... waterschap en gemeentebelasting: 650 euro?? Dat is wel heel veel!
We willen voor onszelf de kosten op een rijtje zetten om te kijken voor hoeveel we willen/kunnen huren. We willen nl. per maand ook een bedrag sparen.
We verwachten wel zeker een stijging in het loon. Wat nu 2500 netto is moet over een jaar of 2 wel minimaal 3500 tot 4000 netto kunnen worden. We starten nu allebei net met werken.
Maar... waterschap en gemeentebelasting: 650 euro?? Dat is wel heel veel!
We willen voor onszelf de kosten op een rijtje zetten om te kijken voor hoeveel we willen/kunnen huren. We willen nl. per maand ook een bedrag sparen.
vrijdag 28 september 2007 om 15:32
Oja Merit, sorry niet goed gelezen.
Je kunt trouwens op internet zo'n check doen of huren of kopen beter bij je past (even googelen).
Op internet kun je ook vinden hoeveel hypotheek je kunt krijgen en wat dan je maandelijkse lasten aan hypotheek zullen zijn. Kijk eens op independer.nl.
En ga eens bij een hypotheekadviseur langs om te kijken wat de mogelijkheden zijn.
Je kunt trouwens op internet zo'n check doen of huren of kopen beter bij je past (even googelen).
Op internet kun je ook vinden hoeveel hypotheek je kunt krijgen en wat dan je maandelijkse lasten aan hypotheek zullen zijn. Kijk eens op independer.nl.
En ga eens bij een hypotheekadviseur langs om te kijken wat de mogelijkheden zijn.
Cum non tum age
vrijdag 28 september 2007 om 16:10
Jullie zijn nog jong, beginnen nog aan carrieres, weten nog niet wat alles kost enz. Ik zou eerst huren.
Alleen al vanwege jullie werk; straks willen jullie verhuizen daarvoor, dat weet je nu denk ik nog niet en zit je met je gekochte huisje in de verkeerde stad... Ik zou ook pas kopen als dat salaris daadwerkelijk is gestegen want dan kun je wel meteen wat groters kopen, ook wel fijn toch.
Want het duurt ook wel een aantal jaar voordat het loont je huis te verkopen, ik denk dan doe dat als je al een beetje 'gesettled' bent. Met huren heb je nu eenmaal meer vrijheid. Als het goed is staan jullie toch wel al ergens ingeschreven, is altijd handig om dat meteen te doen als het kan. Dan zou ik dus gaan reageren op huurhuizen. Daar ben je als gezegd ook wel al aardig wat geld aan kwijt maar je hebt al die risico's niet en bent nog niet zo gebonden. Ben je alsnog wel wat hoor, je vind niet zomaar ook een ander huurhuis maar toch.
Een koophuis wordt trouwens pas een 'spaarpot' als je een goed huis uitzoekt (van nogal wat afhankelijk) en een passende hypotheek, het goed blijft onderhouden en er een aardige tijd in blijft wonen kort gezegd (of gewoon op het goede momkent weer verkoopt, je weet alleen niet wanneer dat is). Maar je kan ook pech hebben. Belangrijkste is dus dat het nu gewoon voor jullie voldoet.
Wij hebben een flatje gekocht en zijn er heel blij mee, maar hebben eerst een tijd gehuurd. Dat vond ik voor de relatie ook prettiger, dat je je niet meteen in al dit soort verantwoordelijkheden stort en je aandacht op elkaar kan richten (en je geld... Want zelfs zo'n flatje kost aardig wat aan onderhoud enz.). Wij gaan er niet vanuit dat we hier aan gaan verdienen maar hopen op quitte, ik denk dat we hier ongeveer zeven jaar of zo in gaan wonen en zo steeds doorhoppen naar een wat groter huis, maar dan wel puur op inbreng van salaris.
Of je moet wel meteen een perfect huisje vinden, met banen in de buurt enz enz. Kan ook hoor. Maar dit is wat ik er meteen bij dacht haha.
Alleen al vanwege jullie werk; straks willen jullie verhuizen daarvoor, dat weet je nu denk ik nog niet en zit je met je gekochte huisje in de verkeerde stad... Ik zou ook pas kopen als dat salaris daadwerkelijk is gestegen want dan kun je wel meteen wat groters kopen, ook wel fijn toch.
Want het duurt ook wel een aantal jaar voordat het loont je huis te verkopen, ik denk dan doe dat als je al een beetje 'gesettled' bent. Met huren heb je nu eenmaal meer vrijheid. Als het goed is staan jullie toch wel al ergens ingeschreven, is altijd handig om dat meteen te doen als het kan. Dan zou ik dus gaan reageren op huurhuizen. Daar ben je als gezegd ook wel al aardig wat geld aan kwijt maar je hebt al die risico's niet en bent nog niet zo gebonden. Ben je alsnog wel wat hoor, je vind niet zomaar ook een ander huurhuis maar toch.
Een koophuis wordt trouwens pas een 'spaarpot' als je een goed huis uitzoekt (van nogal wat afhankelijk) en een passende hypotheek, het goed blijft onderhouden en er een aardige tijd in blijft wonen kort gezegd (of gewoon op het goede momkent weer verkoopt, je weet alleen niet wanneer dat is). Maar je kan ook pech hebben. Belangrijkste is dus dat het nu gewoon voor jullie voldoet.
Wij hebben een flatje gekocht en zijn er heel blij mee, maar hebben eerst een tijd gehuurd. Dat vond ik voor de relatie ook prettiger, dat je je niet meteen in al dit soort verantwoordelijkheden stort en je aandacht op elkaar kan richten (en je geld... Want zelfs zo'n flatje kost aardig wat aan onderhoud enz.). Wij gaan er niet vanuit dat we hier aan gaan verdienen maar hopen op quitte, ik denk dat we hier ongeveer zeven jaar of zo in gaan wonen en zo steeds doorhoppen naar een wat groter huis, maar dan wel puur op inbreng van salaris.
Of je moet wel meteen een perfect huisje vinden, met banen in de buurt enz enz. Kan ook hoor. Maar dit is wat ik er meteen bij dacht haha.
vrijdag 28 september 2007 om 16:35
Ja als ik niets van jullie zou weten denk ik altijd kopen beter als huren.
Je bouwt inderdaad wat op en kunt zo steeds groter gaan wonen.
Wij zijn begonnen in senioren woning, alles gelijkvloers en klein. Toen een hoekhuis en nu een vrijstaand huis. Een vrijstaand huis huren kan niet en vanuit het niets (dus zonder overwaarde uit vorige woningen) een vrijstaand huis kopen, daar moet je flink veel doekoe voor meenemen.
Maaaar als ik hoor dat je 21 bent denk ik huren. Je relatie kan zo nog hechter groeien, je kunt sparen en eerste eens wennen aan al die maandelijkse en jaarlijkse kosten.
Bij een koophuis komen ook weer andere kosten kijken als bij een huurhuis waar vaak "meer dingen in 1 bedragen" worden gevraagd.
Je bouwt inderdaad wat op en kunt zo steeds groter gaan wonen.
Wij zijn begonnen in senioren woning, alles gelijkvloers en klein. Toen een hoekhuis en nu een vrijstaand huis. Een vrijstaand huis huren kan niet en vanuit het niets (dus zonder overwaarde uit vorige woningen) een vrijstaand huis kopen, daar moet je flink veel doekoe voor meenemen.
Maaaar als ik hoor dat je 21 bent denk ik huren. Je relatie kan zo nog hechter groeien, je kunt sparen en eerste eens wennen aan al die maandelijkse en jaarlijkse kosten.
Bij een koophuis komen ook weer andere kosten kijken als bij een huurhuis waar vaak "meer dingen in 1 bedragen" worden gevraagd.
vrijdag 28 september 2007 om 17:16
het heeft idd voor en nadelen kopen!
ik ben zelf ook 21 en heb een koophuis,
nu zitten mijn vriend en ik in een hele grote diepe dip en dan zou een huurhuis een stuk makkelijker zijn geweest!!!!!
met koop zit je toch meer aan elkaarvast dan met een huurhuis.
verder zou ik als ik jullie was goed uitzoeken wat alles kost want er komt meer bij kijken dan je denk hoor geloof mij maar.......
en ik woon al vanaf mijn 17 opmezelf in het begin in echt niet makkelijk.
als ik jullie was zou ik eerst eens een poosje gaan huren zodat je ook aan elkaar kan wennen want 24uur per dag op elkaars lip zitten is iets heel anders dan gezellig in het weekend samen zijn!!!!!!!!!
je kan later altijd nog een huis kopen snap je.....
nou succes ermee
barbarella86
ik ben zelf ook 21 en heb een koophuis,
nu zitten mijn vriend en ik in een hele grote diepe dip en dan zou een huurhuis een stuk makkelijker zijn geweest!!!!!
met koop zit je toch meer aan elkaarvast dan met een huurhuis.
verder zou ik als ik jullie was goed uitzoeken wat alles kost want er komt meer bij kijken dan je denk hoor geloof mij maar.......
en ik woon al vanaf mijn 17 opmezelf in het begin in echt niet makkelijk.
als ik jullie was zou ik eerst eens een poosje gaan huren zodat je ook aan elkaar kan wennen want 24uur per dag op elkaars lip zitten is iets heel anders dan gezellig in het weekend samen zijn!!!!!!!!!
je kan later altijd nog een huis kopen snap je.....
nou succes ermee
barbarella86
vrijdag 28 september 2007 om 21:15
vrijdag 28 september 2007 om 22:34
Ik zou inderdaad in eerste instantie gaan huren, zowel gezien dat je voor het eerst gaat samenwonen met elkaar en dat jullie nog relatief jong zijn. Zo kun je toch redelijk goed inzicht krijgen in de kosten die je kwijt bent aan de nodige zaken, met als belangrijk verschil dat bij het huren vaak de onderhoudskosten inbegrepen zitten in de huur, terwijl dat bij het kopen van een appartement nog een extra (vast) bedrag per maand zal zijn. Bij het kopen van een huis zal je zelf voor het onderhoud moeten zorgen en de kosten daarvoor moeten dragen ook.
Over een paar jaartjes is misschien een beter idee om voor een huis kopen te gaan, probeer dan vooral nu ook wat meer te sparen want het is altijd handig om nog een klein potje achter de hand te houden en niet alles aan huisraad op te maken. Onvoorziene situaties en zo.
Voor wat betreft het bedrag dat je kunt lenen: kijk ook eens bij de nodige banken op de website voor de bedragen die je kunt lenen. Als jullie HBO/WO diploma hebben dan heb je nog kans dat men iets soepeler met het bedrag om zal gaan, en verder schijnt het ook van de rente-stand van dat moment af te hangen hoeveel je mag lenen. Maar richtlijn is zo'n 4x je bruto jaarsalaris. Let wel op, vaak wordt bij tweeverdieners er ook voor gekozen om de hypotheek niet op twee volledige jaarsalarissen te laten rusten, maar op bijvoorbeeld anderhalf jaarsalaris.
Wil je concretere bedragen voor je eigen situatie weten dan zul je met hypotheek adviseurs en banken om tafel moeten gaan zitten. Maar als ik jullie was zou ik eerst even die spaarrekening wat verder gaan vetmesten, even zonder al te zware verplichtingen gaan samenwonen (en dus eerst huren) en aan alles eromheen gaan wennen en dan in een paar jaar tijd naar een huis kopen toe werken.
Over een paar jaartjes is misschien een beter idee om voor een huis kopen te gaan, probeer dan vooral nu ook wat meer te sparen want het is altijd handig om nog een klein potje achter de hand te houden en niet alles aan huisraad op te maken. Onvoorziene situaties en zo.
Voor wat betreft het bedrag dat je kunt lenen: kijk ook eens bij de nodige banken op de website voor de bedragen die je kunt lenen. Als jullie HBO/WO diploma hebben dan heb je nog kans dat men iets soepeler met het bedrag om zal gaan, en verder schijnt het ook van de rente-stand van dat moment af te hangen hoeveel je mag lenen. Maar richtlijn is zo'n 4x je bruto jaarsalaris. Let wel op, vaak wordt bij tweeverdieners er ook voor gekozen om de hypotheek niet op twee volledige jaarsalarissen te laten rusten, maar op bijvoorbeeld anderhalf jaarsalaris.
Wil je concretere bedragen voor je eigen situatie weten dan zul je met hypotheek adviseurs en banken om tafel moeten gaan zitten. Maar als ik jullie was zou ik eerst even die spaarrekening wat verder gaan vetmesten, even zonder al te zware verplichtingen gaan samenwonen (en dus eerst huren) en aan alles eromheen gaan wennen en dan in een paar jaar tijd naar een huis kopen toe werken.
vrijdag 28 september 2007 om 22:55
Een lastige keuze..
Ik ben net 26 en woon in een mooi koophuis in de buurt van Rotterdam. In eerste instantie heb ik samen met mijn vriend een huis gehuurd. De huurprijzen stijgen echter elk jaar uiteindelijk zijn we (toen ik zwanger werd) naar een koophuis gaan zoeken. We hebben een leuk huisje gekochten hier, 4 jaar gewoond, bijna 2 jaar geleden zagen we dat er in de buurt een mooi nieuw bouwproject kwam en hebben we hier een mooi huis gekocht. Dit kon alleen omdat we overwaarde op ons eerste huisje hadden anders hadden we dit niet kunnen betalen (ik werkte inmiddels maar 20 uur en we hebben inmiddels 2 kindjes). Het is dus zeker een investering in de toekomst maar er komen ook extra kosten bij kijken. WOZ waarde/belasting, gemeentebelastingen, verzekeringen van het huis is hoger en het onderhoud van een huis.
Met het salaris dat jullie nu hebben kun je best wat kopen maar dan moet je erg naar de staat van het huis kijken, jullie hebben nog geen volle spaarpot en dan is dat best lastig. Je kun altijd wat bij lenen om te verbouwen maar dan moet je wel heel erg oppassen dat je dat er ook weer uit moet halen als je het zou verkopen.
Je zult met een koophuis ook een hele boel moeten vastleggen via de notaris, samenlevingscontract en testament voor als 1 van jullie iets overkomt, allemaal dingen die toch eenhoop geld kosten.
Als ik het zo lees gaan jullie nu voor het eerst samenwonen en weet je ook nog niet wat de kosten van alles zijn. Het lijkt mij dan handiger eerst te gaan huren, het is in het begin nl ook erg lastig om iemand continu om je heen te hebben. Ook handig om zo te kijken of jullie ermee rond komen de stap terug is zo makkelijker gemaakt en hiermee kun je niet zo diep in de problemen komen als met een koophuis die je dan zou moeten verkopen. As je eenmaal na 2 jaarwat meer salaris hebt en wat hebt kunnen sparen kun je de overstap maken je bent nog jong dus nog tijd zat maar kopen zou ik uiteindelijk zeker.
Ik ben net 26 en woon in een mooi koophuis in de buurt van Rotterdam. In eerste instantie heb ik samen met mijn vriend een huis gehuurd. De huurprijzen stijgen echter elk jaar uiteindelijk zijn we (toen ik zwanger werd) naar een koophuis gaan zoeken. We hebben een leuk huisje gekochten hier, 4 jaar gewoond, bijna 2 jaar geleden zagen we dat er in de buurt een mooi nieuw bouwproject kwam en hebben we hier een mooi huis gekocht. Dit kon alleen omdat we overwaarde op ons eerste huisje hadden anders hadden we dit niet kunnen betalen (ik werkte inmiddels maar 20 uur en we hebben inmiddels 2 kindjes). Het is dus zeker een investering in de toekomst maar er komen ook extra kosten bij kijken. WOZ waarde/belasting, gemeentebelastingen, verzekeringen van het huis is hoger en het onderhoud van een huis.
Met het salaris dat jullie nu hebben kun je best wat kopen maar dan moet je erg naar de staat van het huis kijken, jullie hebben nog geen volle spaarpot en dan is dat best lastig. Je kun altijd wat bij lenen om te verbouwen maar dan moet je wel heel erg oppassen dat je dat er ook weer uit moet halen als je het zou verkopen.
Je zult met een koophuis ook een hele boel moeten vastleggen via de notaris, samenlevingscontract en testament voor als 1 van jullie iets overkomt, allemaal dingen die toch eenhoop geld kosten.
Als ik het zo lees gaan jullie nu voor het eerst samenwonen en weet je ook nog niet wat de kosten van alles zijn. Het lijkt mij dan handiger eerst te gaan huren, het is in het begin nl ook erg lastig om iemand continu om je heen te hebben. Ook handig om zo te kijken of jullie ermee rond komen de stap terug is zo makkelijker gemaakt en hiermee kun je niet zo diep in de problemen komen als met een koophuis die je dan zou moeten verkopen. As je eenmaal na 2 jaarwat meer salaris hebt en wat hebt kunnen sparen kun je de overstap maken je bent nog jong dus nog tijd zat maar kopen zou ik uiteindelijk zeker.
zaterdag 29 september 2007 om 01:27
Bij direct-vanuit-ouderlijk-huis-samenwonen zou ik idd gaan huren... Het is zoooooo'n gedoe anders, mocht je eventueel ooit elkaar gaan (ìk hoop natuurlijk van niet hè voor jullie!). Ook is het bij een koophuis wel makkelijk om spaargeld achte de hand te hebben, want je draait voor álle onderhoudskosten zelf op en geloof me, die kunnen hoog uitvallen.
Ik ben 27 en woon in een koophuis, maar wel alleen. Het is m'n ouderlijk huis, heb m'n broer uitgekocht na het overlijden van m'n vader, dus ik hoefde maar de helft te verhypotheken. Ik heb een ton hypotheek en betaal wel minder dan ik ooit aan huur zou moeten betalen, dus soms valt kopen wel goedkoper uit (met belastingteruggaaf zeker).
Wat vaste lasten betreft, dit zijn de mijne:
* Hypotheek 385 bruto (maandelijkse teruggaaf 175 eur)
* Gas/licht 141 p.m.
* Watermeter heb ik pas dit jaar gekregen dus weet ik nog niet
* Boodschappen, heel wisselend maar ong 25 tot 40 p. week (Extrahalo, jij had het ook over 40 eur, je bedoelde toch niet per máánd? Of leef jij van lucht?)
* Telefoon- en internetabo: abokosten totaal 40 eur/maand, gebruikskosten wisselend
* Waterschapslasten, WOZ, rioolrecht enzo weet ik niet precies, betaal ik altijd van m'n vakantiegeld maar schat zo'n 600 eur/jaar
* Verzekeringen: heb auto, opstal, inboedel, WA en rechtsbijstand bij dezelfde verzekeraar en betaal in totaal zo'n 1000 per jaar
* Ziektekostenverzekering 85 p.m. (basisverzekering)
Sparen zou ik jullie zeker aanraden, als er een keer iets kapot gaat (wasmachine bijv) ben je ineens een smak geld kwijt.
Enne... een samenlevingscontract zou ik jullie ook zeer zeker aanraden.
Succes!
Ik ben 27 en woon in een koophuis, maar wel alleen. Het is m'n ouderlijk huis, heb m'n broer uitgekocht na het overlijden van m'n vader, dus ik hoefde maar de helft te verhypotheken. Ik heb een ton hypotheek en betaal wel minder dan ik ooit aan huur zou moeten betalen, dus soms valt kopen wel goedkoper uit (met belastingteruggaaf zeker).
Wat vaste lasten betreft, dit zijn de mijne:
* Hypotheek 385 bruto (maandelijkse teruggaaf 175 eur)
* Gas/licht 141 p.m.
* Watermeter heb ik pas dit jaar gekregen dus weet ik nog niet
* Boodschappen, heel wisselend maar ong 25 tot 40 p. week (Extrahalo, jij had het ook over 40 eur, je bedoelde toch niet per máánd? Of leef jij van lucht?)
* Telefoon- en internetabo: abokosten totaal 40 eur/maand, gebruikskosten wisselend
* Waterschapslasten, WOZ, rioolrecht enzo weet ik niet precies, betaal ik altijd van m'n vakantiegeld maar schat zo'n 600 eur/jaar
* Verzekeringen: heb auto, opstal, inboedel, WA en rechtsbijstand bij dezelfde verzekeraar en betaal in totaal zo'n 1000 per jaar
* Ziektekostenverzekering 85 p.m. (basisverzekering)
Sparen zou ik jullie zeker aanraden, als er een keer iets kapot gaat (wasmachine bijv) ben je ineens een smak geld kwijt.
Enne... een samenlevingscontract zou ik jullie ook zeer zeker aanraden.
Succes!
zaterdag 29 september 2007 om 07:10
zaterdag 29 september 2007 om 19:56
@TO: gemeentebelasting kun je ook in termijnen betalen. Waterschap geloof ik ook wel. Verder: ik vind het goed dat je er zo goed over nadenkt, ook qua sparen en verzekeringen etc. Natuurlijk is dat ook belangrijk, maar zoals iemand anders ook al schreef: ik ben zelf met verzekeringen ook niet geweldig op de hoogte.
zondag 30 september 2007 om 17:36
Extrahalo: oef gelukkig! Ik dacht al dat ik echt bij de verkeerde supermarkt kocht 
.
Ik ben 26, en woon in mijn eerste koophuis. Toch zou ik in jullie geval ook eerst gaan huren. Verhuizen (en naar ik begrijp je eigen huishouden opzetten) kost altijd veel geld, maar dan heb je nog wat meer flexibiliteit om evt. te verhuizen als het huis/de buurt tegenvalt, de kosten toch hoger zijn dan verwacht, je ergens anders een nieuwe baan krijgt etc.. Het voelt dan misschien wel als geld 'weggooien', maar je betaalt dus eigenlijk voor de extra flexibiliteit. Als je het zo ziet is het vast minder vervelend. Als het allemaal heel goed bevalt, kan je over een jaartje of zo altijd nog gaan zoeken naar een koophuis. Als je een huis koopt, en je moet het om een of andere reden snel weer verkopen, heb je eigenlijk ook geld weggegooid, omdat je overdrachtsbelasting moet betalen (en dat is veeeeel.....), notariskosten, makalaarskosten, hypotheekkosten, samenlevingscontract etc.
Wat betreft vaste lasten, ik betaal ongeveer het volgende (1 persoon, ruime bovenwoning):
electra/gas/licht: 100 per maand
verzekeringen (zonder zieketekosten): 400 per jaar
telefoon/internet: 50 per maand
boodschappen: 150 per maand
gemeentebelastingen etc.: 600 per jaar (en ik woon in een goedkope stad....)
Maak eventueel een lijstje van alle kosten die je denkt te moeten maken, en vraag je ouders/vrienden wat je nog vergeten bent. Er is altijd nog meer (WA verzekering, kosten kabel, waterschapsdingen etc.), wat je zelf niet zo makkelijk kunt bedenken.
En natuurlijk: heel veel plezier met het zoeken van jullie nieuwe huisje, en straks met het samenwonen!
. Ik ben 26, en woon in mijn eerste koophuis. Toch zou ik in jullie geval ook eerst gaan huren. Verhuizen (en naar ik begrijp je eigen huishouden opzetten) kost altijd veel geld, maar dan heb je nog wat meer flexibiliteit om evt. te verhuizen als het huis/de buurt tegenvalt, de kosten toch hoger zijn dan verwacht, je ergens anders een nieuwe baan krijgt etc.. Het voelt dan misschien wel als geld 'weggooien', maar je betaalt dus eigenlijk voor de extra flexibiliteit. Als je het zo ziet is het vast minder vervelend. Als het allemaal heel goed bevalt, kan je over een jaartje of zo altijd nog gaan zoeken naar een koophuis. Als je een huis koopt, en je moet het om een of andere reden snel weer verkopen, heb je eigenlijk ook geld weggegooid, omdat je overdrachtsbelasting moet betalen (en dat is veeeeel.....), notariskosten, makalaarskosten, hypotheekkosten, samenlevingscontract etc.
Wat betreft vaste lasten, ik betaal ongeveer het volgende (1 persoon, ruime bovenwoning):
electra/gas/licht: 100 per maand
verzekeringen (zonder zieketekosten): 400 per jaar
telefoon/internet: 50 per maand
boodschappen: 150 per maand
gemeentebelastingen etc.: 600 per jaar (en ik woon in een goedkope stad....)
Maak eventueel een lijstje van alle kosten die je denkt te moeten maken, en vraag je ouders/vrienden wat je nog vergeten bent. Er is altijd nog meer (WA verzekering, kosten kabel, waterschapsdingen etc.), wat je zelf niet zo makkelijk kunt bedenken.
En natuurlijk: heel veel plezier met het zoeken van jullie nieuwe huisje, en straks met het samenwonen!
maandag 1 oktober 2007 om 19:09
Bedankt voor alle antwoorden!!
Ik begrijp dat we om de flexibiliteit eerst moeten huren. Het is inderdaad zo dat je anders de overdrachtskosten betaald, daar had ik niet aan gedacht.
Ik zal de kosten eens op een rijtje gaan zetten om te kijken waar we voor kunnen huren... maar het is zo gigantisch duur hier...
Gelijk een nieuwe vraag: wat vinden jullie een normaal huurbedrag (EXCL. gas/water/licht) in regio Zuid Holland? Het gaat dan om een appartement/flatje, geschikt voor 2 personen.
Ik begrijp dat we om de flexibiliteit eerst moeten huren. Het is inderdaad zo dat je anders de overdrachtskosten betaald, daar had ik niet aan gedacht.
Ik zal de kosten eens op een rijtje gaan zetten om te kijken waar we voor kunnen huren... maar het is zo gigantisch duur hier...
Gelijk een nieuwe vraag: wat vinden jullie een normaal huurbedrag (EXCL. gas/water/licht) in regio Zuid Holland? Het gaat dan om een appartement/flatje, geschikt voor 2 personen.
maandag 1 oktober 2007 om 19:20
Tja, volgens mij geldt in Zuid-Holland ook dat het compleet afhangt van waar precies je het wilt doen. Zelfs binnen één en dezelfde stad kan het enorm verschillen afhankelijk van de buurt waarin je zit.
Ook met jullie inkomen heb je kans dat je het duurdere segment gaat uitkomen en dus zeker wel mag gaan rekenen op minimaal 600 euro in de maand tenzij je ergens via via iets goedkopers weet te vinden. Daarnaast heb je mogelijk ook nog te maken met wachtlijsten her en der tenzij jullie al ingeschreven stonden.
Ik denk dat je dat gewoon ook even moet nagaan binnen de stad/streek waarin je iets zoekt.
Ook met jullie inkomen heb je kans dat je het duurdere segment gaat uitkomen en dus zeker wel mag gaan rekenen op minimaal 600 euro in de maand tenzij je ergens via via iets goedkopers weet te vinden. Daarnaast heb je mogelijk ook nog te maken met wachtlijsten her en der tenzij jullie al ingeschreven stonden.
Ik denk dat je dat gewoon ook even moet nagaan binnen de stad/streek waarin je iets zoekt.
