Thuis
alle pijlers
hoe hoog is jullie hypotheekrente?
donderdag 15 november 2007 om 21:49
Ook ik ben maar eens gaan praten met een hypotheekadviseur en het viel me op dat de rente die hij (vd Postbank) noemde vrij hoog was vergeleken met wat ik van anderen had gehoord; namelijk 5% voor 5 jaar vast.
Nu kunnen daar misschien wel een aantal variabelen in meespelen maar ik ben even nieuwsgierig: hoe hoog is de rente die jullie betalen en voor hoe lang staat die vast?
Manu
Nu kunnen daar misschien wel een aantal variabelen in meespelen maar ik ben even nieuwsgierig: hoe hoog is de rente die jullie betalen en voor hoe lang staat die vast?
Manu
donderdag 15 november 2007 om 21:54
Hoi Manuela,
dat is een simpele vraag die geen simpel antwoord kent. Volgens mij verschilt de rente ook nog eens per hypotheekvorm, op hoeveel procent je van de executiewaarde leent en of je wel of geen NHG heb. En dan laat ik de collectiviteitsvoordelen die je middels werkgever kunt bedingen en andere deals maar even buiten beschouwing.
Om een goed antwoord te kunnen geven zodat jij niet appels met peren gaat vergelijken, moet er zoveel informatie bij dat ik me afvraag of iedereen dat zomaar uit de doeken wil gaan doen op dit forum met het oog op herkenbaarheid etc.
groet,
TD
dat is een simpele vraag die geen simpel antwoord kent. Volgens mij verschilt de rente ook nog eens per hypotheekvorm, op hoeveel procent je van de executiewaarde leent en of je wel of geen NHG heb. En dan laat ik de collectiviteitsvoordelen die je middels werkgever kunt bedingen en andere deals maar even buiten beschouwing.
Om een goed antwoord te kunnen geven zodat jij niet appels met peren gaat vergelijken, moet er zoveel informatie bij dat ik me afvraag of iedereen dat zomaar uit de doeken wil gaan doen op dit forum met het oog op herkenbaarheid etc.
groet,
TD
donderdag 15 november 2007 om 22:02
Oh van mij mag je het wel weten hoor. Ik heb een aflossingsvrije hypotheek, betaal 4,55% voor tien jaar rentevast. Een jaar of twee, drie geleden afgesloten dus toen stond de rente lager dan nu. NHG maakt idd uit voor de rente, ik heb geen NHG. Ik heb toentertijd verschillende offertes laten maken, ook bij de Postbank ja, en voor mij viel die Postbank toen ook relatief hoog uit. Maar volgens mij kan de HA je precies vertellen hoe hoog de rente bij welke aanbieder is en wat de bijkomende voorwaarden zijn.
donderdag 15 november 2007 om 22:03
Wij hebben nu een offerte voor 5,4 % voor 15 jaar vast. Maar dat hangt van heel veel factoren af, zoals Tia Dalma zegt.
Nog een factor die geloof ik niet genoemd is: voor mijn man is het moeilijk een levensverzekering te krijgen (duur want verhoogd risico). Wij wilden een hypotheek zónder dat je verplicht bent zo'n verzekering af te sluiten, want anders liepen we het risico dat de hypotheek geweigerd wordt.
En maatschappijen die zo'n verzekering niet verplicht stellen, zijn duurder.
Nog een factor die geloof ik niet genoemd is: voor mijn man is het moeilijk een levensverzekering te krijgen (duur want verhoogd risico). Wij wilden een hypotheek zónder dat je verplicht bent zo'n verzekering af te sluiten, want anders liepen we het risico dat de hypotheek geweigerd wordt.
En maatschappijen die zo'n verzekering niet verplicht stellen, zijn duurder.
donderdag 15 november 2007 om 22:25
vrijdag 16 november 2007 om 01:01
vrijdag 16 november 2007 om 01:09
4,6 % 10 jaar vast, volledig aflossingsvrij.
Je moet ook letten op bijkomende zaken als:
- kan je boetevrij extra aflossen
- kan je de hypotheek meenemen naar een evt. volgende woning
- tot hoeveel procent van de executiewaarde krijg je gefinancierd ?
- in hoeverre moet je verplichte levensverzekering afsluiten als extra zekerheid
Je moet ook letten op bijkomende zaken als:
- kan je boetevrij extra aflossen
- kan je de hypotheek meenemen naar een evt. volgende woning
- tot hoeveel procent van de executiewaarde krijg je gefinancierd ?
- in hoeverre moet je verplichte levensverzekering afsluiten als extra zekerheid
Polygamie = intensieve vrouwhouderij
vrijdag 16 november 2007 om 06:51
Wij hebben een deel aflossingsvrij met 4,6% en een deel spaar met 4,8%. Beide afgesloten voor 25 jaar en onder NHG.
Maar zelfs met al deze info is het moeilijk vergelijken, want de rentes die wij hebben zul jij nu bij dezelfde hypovorm niet krijgen, aangezien we net op een gunstig tijdstip de hypo hebben afgsloten (mei dit jaar). Ik weet dat de rente daarna weer gestegen is. Het is dus ook een kwestie van een beetje mazzel hebben...
Maar zelfs met al deze info is het moeilijk vergelijken, want de rentes die wij hebben zul jij nu bij dezelfde hypovorm niet krijgen, aangezien we net op een gunstig tijdstip de hypo hebben afgsloten (mei dit jaar). Ik weet dat de rente daarna weer gestegen is. Het is dus ook een kwestie van een beetje mazzel hebben...
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
vrijdag 16 november 2007 om 08:37
Volgens mij moet je als je nu hypo afsluit juist niet voor langere tijd vastzetten omdat ie juist gaat stijgen, na een periode van stijgen gaat ie weer dalen, dus ik zou nu niet voor 10 jaar vastzetten ofzo maar eerder gaan voor een heel korte periode, van een paar jaar ofzo, als de rente daarna weer gaat dalen kun je alsnog vastzetten voor 10 jaar. Wij hebben aantal jaren geleden hypo afgesloten, deel aflossingsvrij wat telkens maar voor een jaar vaststaat en daardoor laag is, groter deel spaarhypo met hogere rente, ik denk nu achteraf had ik maar het hele bedrag gewoon per jaar afgesloten, was ik nu goedkoper uit geweest.
Aan de andere kant krijg je je betaalde rente uiteindelijk via de belastingdienst weer terug, dus wat maakt het rentebedrag eigenlijk uit...
Aan de andere kant krijg je je betaalde rente uiteindelijk via de belastingdienst weer terug, dus wat maakt het rentebedrag eigenlijk uit...
vrijdag 16 november 2007 om 09:58
quote:vinobianco schreef op 16 november 2007 @ 08:37:
Volgens mij moet je als je nu hypo afsluit juist niet voor langere tijd vastzetten omdat ie juist gaat stijgen, na een periode van stijgen gaat ie weer dalen, dus ik zou nu niet voor 10 jaar vastzetten ofzo maar eerder gaan voor een heel korte periode, van een paar jaar ofzo, als de rente daarna weer gaat dalen kun je alsnog vastzetten voor 10 jaar. Wij hebben aantal jaren geleden hypo afgesloten, deel aflossingsvrij wat telkens maar voor een jaar vaststaat en daardoor laag is, groter deel spaarhypo met hogere rente, ik denk nu achteraf had ik maar het hele bedrag gewoon per jaar afgesloten, was ik nu goedkoper uit geweest.
Aan de andere kant krijg je je betaalde rente uiteindelijk via de belastingdienst weer terug, dus wat maakt het rentebedrag eigenlijk uit...
Omdat ik wel 900 euro aan rente betaal, en er 300 van terugkrijg.
Kreeg je maar alles terug...
Volgens mij moet je als je nu hypo afsluit juist niet voor langere tijd vastzetten omdat ie juist gaat stijgen, na een periode van stijgen gaat ie weer dalen, dus ik zou nu niet voor 10 jaar vastzetten ofzo maar eerder gaan voor een heel korte periode, van een paar jaar ofzo, als de rente daarna weer gaat dalen kun je alsnog vastzetten voor 10 jaar. Wij hebben aantal jaren geleden hypo afgesloten, deel aflossingsvrij wat telkens maar voor een jaar vaststaat en daardoor laag is, groter deel spaarhypo met hogere rente, ik denk nu achteraf had ik maar het hele bedrag gewoon per jaar afgesloten, was ik nu goedkoper uit geweest.
Aan de andere kant krijg je je betaalde rente uiteindelijk via de belastingdienst weer terug, dus wat maakt het rentebedrag eigenlijk uit...
Omdat ik wel 900 euro aan rente betaal, en er 300 van terugkrijg.
Kreeg je maar alles terug...
vrijdag 16 november 2007 om 10:07
Vinyl, wel erg kort door de bocht: in de eerste plaats moet je het eigenwoningforfait al van de betaalde rente aftrekken en van het restantbedrag krijg je dan het percentage terug dat je aan je belasting betaalt, dus dat varieert van grofweg 35 tot 52 %.
Daarnaast is de rente nu pas weer kort aan het stijgen na een hele lange periode van daling; dus het is niet echt te verwachten dat ie binnen afzienbare tijd weer (spectaculair) gaat dalen. Maar goed, hier zit altijd een grote 'koffiedik-factor' in, want het hangt van zoveel (mondiale) factoren af, dat zelfs de experts er regelmatig naast zitten met hun voorspellingen.
Overigens betalen wij 4,95 voor 10 jaar vast; minder dan 75% executiewaarde en geen NHG.
Daarnaast is de rente nu pas weer kort aan het stijgen na een hele lange periode van daling; dus het is niet echt te verwachten dat ie binnen afzienbare tijd weer (spectaculair) gaat dalen. Maar goed, hier zit altijd een grote 'koffiedik-factor' in, want het hangt van zoveel (mondiale) factoren af, dat zelfs de experts er regelmatig naast zitten met hun voorspellingen.
Overigens betalen wij 4,95 voor 10 jaar vast; minder dan 75% executiewaarde en geen NHG.
vrijdag 16 november 2007 om 10:20
Iedereen geeft hier nu percentages en rentevastperiodes op, maar wellicht ten behoeve van TO die een vergelijk wilde kunnen maken: het is denk ik ook wel van belang om te weten wanneer eea is afgesloten gelet op de wisselende rentestanden! (Voor TO lijkt me een referteperiode van afgelopen maand tot heden het meest relevant namelijk...)
vrijdag 16 november 2007 om 10:23
quote:Pauline65 schreef op 16 november 2007 @ 10:07:
Vinyl, wel erg kort door de bocht: in de eerste plaats moet je het eigenwoningforfait al van de betaalde rente aftrekken en van het restantbedrag krijg je dan het percentage terug dat je aan je belasting betaalt, dus dat varieert van grofweg 35 tot 52 %.
Daarnaast is de rente nu pas weer kort aan het stijgen na een hele lange periode van daling; dus het is niet echt te verwachten dat ie binnen afzienbare tijd weer (spectaculair) gaat dalen. Maar goed, hier zit altijd een grote 'koffiedik-factor' in, want het hangt van zoveel (mondiale) factoren af, dat zelfs de experts er regelmatig naast zitten met hun voorspellingen.
Overigens betalen wij 4,95 voor 10 jaar vast; minder dan 75% executiewaarde en geen NHG.Dat snap ik! Maar de opmerking dat het rentepercentage niet uitmaakt, omdat je het toch terugkrijgt wilde ik even ontkrachten. Want het maakt dus wel degelijk uit!
Vinyl, wel erg kort door de bocht: in de eerste plaats moet je het eigenwoningforfait al van de betaalde rente aftrekken en van het restantbedrag krijg je dan het percentage terug dat je aan je belasting betaalt, dus dat varieert van grofweg 35 tot 52 %.
Daarnaast is de rente nu pas weer kort aan het stijgen na een hele lange periode van daling; dus het is niet echt te verwachten dat ie binnen afzienbare tijd weer (spectaculair) gaat dalen. Maar goed, hier zit altijd een grote 'koffiedik-factor' in, want het hangt van zoveel (mondiale) factoren af, dat zelfs de experts er regelmatig naast zitten met hun voorspellingen.
Overigens betalen wij 4,95 voor 10 jaar vast; minder dan 75% executiewaarde en geen NHG.Dat snap ik! Maar de opmerking dat het rentepercentage niet uitmaakt, omdat je het toch terugkrijgt wilde ik even ontkrachten. Want het maakt dus wel degelijk uit!
vrijdag 16 november 2007 om 10:38
[quote]moppetoet schreef op 15 november 2007 @ 22:25:
4,5 %, 20 jaar vast, aflossingsvrij + de mogelijkheid om uit "eigen middelen" boetevrij af te lossen. Geen verplichte levensverzekering.
Shoppen is lonend !!! En onderhandelen over "secundaire voorwaarden". Soms kun je beter voor 0,1% hogere rente gaan als de voorwaarden beter zijn.[/quote]
Zo das une goeie , bij wie heb je deze afgesloten, vooral die levensverzekering scheelt veel.
4,5 %, 20 jaar vast, aflossingsvrij + de mogelijkheid om uit "eigen middelen" boetevrij af te lossen. Geen verplichte levensverzekering.
Shoppen is lonend !!! En onderhandelen over "secundaire voorwaarden". Soms kun je beter voor 0,1% hogere rente gaan als de voorwaarden beter zijn.[/quote]
Zo das une goeie , bij wie heb je deze afgesloten, vooral die levensverzekering scheelt veel.
vrijdag 16 november 2007 om 10:51
Sorry Vinyl; mijn opmerking was uiteraard bedoeld voor Vinobianco!!
Overigens hebben wij ook aflossingsvrij zonder wat voor verzekering er dan ook aan gekoppeld. Een goed advies van een oude baas van me: ontkoppel al dat soort dingen, want dat kost je anders goud geld. En voor TO misschien van belang: kijk goed uit met zogenaamde lage rentes waar je verplicht wordt bijv. een arbeidsongeschiktheids- of werkloosheidsverzekering af te sluiten. Vooral de DSB-bank staat daar om bekend. Het lijkt heel goedkoop, maar uiteindelijk ben je door de hoge verzekeringspremies veel meer (en veel te veel) geld kwijt.
Overigens hebben wij ook aflossingsvrij zonder wat voor verzekering er dan ook aan gekoppeld. Een goed advies van een oude baas van me: ontkoppel al dat soort dingen, want dat kost je anders goud geld. En voor TO misschien van belang: kijk goed uit met zogenaamde lage rentes waar je verplicht wordt bijv. een arbeidsongeschiktheids- of werkloosheidsverzekering af te sluiten. Vooral de DSB-bank staat daar om bekend. Het lijkt heel goedkoop, maar uiteindelijk ben je door de hoge verzekeringspremies veel meer (en veel te veel) geld kwijt.
