Thuis
alle pijlers
hoeveel spaargeld bij het kopen van een huis?
dinsdag 20 juli 2010 om 10:52
het hangt er vanaf wat je wilt doen.
Wij hebben een nieuwbouwhuis gekocht met de keuken en de badkamer bij de hypotheek in.
Wel moesten we heel veel spullen nieuw kopen omdat we alleen maar ouwe zut hadden die amper meer verhuisd konden worden.
Ik denk dat wij in totaal ook zo'n 10.000 hebben besteed. Hier komen nog wel allerlei kosten voor de tuin boven op in de komende jaren.
We hadden trouwens meer dan de 10.000 op de bank staan. Al was het alleen maar voor de zekerheid. Je zal net zien dat halfverwege je verhuizing je auto / wasmachine / iets anders onmisbaars stuk gaat ofzo.
Wij hebben een nieuwbouwhuis gekocht met de keuken en de badkamer bij de hypotheek in.
Wel moesten we heel veel spullen nieuw kopen omdat we alleen maar ouwe zut hadden die amper meer verhuisd konden worden.
Ik denk dat wij in totaal ook zo'n 10.000 hebben besteed. Hier komen nog wel allerlei kosten voor de tuin boven op in de komende jaren.
We hadden trouwens meer dan de 10.000 op de bank staan. Al was het alleen maar voor de zekerheid. Je zal net zien dat halfverwege je verhuizing je auto / wasmachine / iets anders onmisbaars stuk gaat ofzo.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:03
quote:Honingvogel schreef op 20 juli 2010 @ 10:59:
Een beetje van beide denk ik. Ik heb een deel van mijn verbouwing meegefinancierd in de hypotheek. De rest heb ik betaald van spaargeld.
Wil geen domper op je spaarambities zetten hoor, maar 10.000 euro is niet erg veel als je daar de keuken, badkamer én vloer van wilt betalen... Als je die 10.000 euro alleen gebruikt voor de materialen (kastjes, apparatuur, sanitair, etc) en verder alles zelf aanlegt en een niet te dure smaak hebt, dan kan het misschien nét. Snap ik inderdaad, vandaar dat ik schreef "minstens" en dat je inderdaad zo aan het dubbele (of meer) zit. Maar eerst 20.000 of 30.000 euro bij elkaar sparen voordat je een huis koopt? Dat lijkt me wel heel erg moeilijk!
Een beetje van beide denk ik. Ik heb een deel van mijn verbouwing meegefinancierd in de hypotheek. De rest heb ik betaald van spaargeld.
Wil geen domper op je spaarambities zetten hoor, maar 10.000 euro is niet erg veel als je daar de keuken, badkamer én vloer van wilt betalen... Als je die 10.000 euro alleen gebruikt voor de materialen (kastjes, apparatuur, sanitair, etc) en verder alles zelf aanlegt en een niet te dure smaak hebt, dan kan het misschien nét. Snap ik inderdaad, vandaar dat ik schreef "minstens" en dat je inderdaad zo aan het dubbele (of meer) zit. Maar eerst 20.000 of 30.000 euro bij elkaar sparen voordat je een huis koopt? Dat lijkt me wel heel erg moeilijk!
dinsdag 20 juli 2010 om 11:06
Ik ben denk ik erg voorzichtig ingesteld, maar ik zou minimaal 10000 euro spaargeld willen voor als bijv. dak gaat lekken oid.
Dus nog los van verbouwing die ik doe voordat ik er in trek, maar puur ter zekerheid.
Keuken e.d. zou ik ook niet in de hypotheek willen meenemen. Dat gaat hier straks ook van het spaargeld.
Spaargeld is er al, nu eerst nog dat huis vinden ... zucht....
Dus nog los van verbouwing die ik doe voordat ik er in trek, maar puur ter zekerheid.
Keuken e.d. zou ik ook niet in de hypotheek willen meenemen. Dat gaat hier straks ook van het spaargeld.
Spaargeld is er al, nu eerst nog dat huis vinden ... zucht....
dinsdag 20 juli 2010 om 11:06
quote:Maja82 schreef op 20 juli 2010 @ 10:52:
Wij hebben een nieuwbouwhuis gekocht met de keuken en de badkamer bij de hypotheek in.
Dit is iets wat ik nooit heb gedaan en ook nooit zou doen.
Overigens wordt dit binnenkort al een stuk moeilijker omdat je nog maar beperkt boven de aankoopwaarde van de woning kunt gaan financieren.
Je zult dan dus of met minder genoegen moeten nemen, of meer spaargeld hebben.
Wij hebben een nieuwbouwhuis gekocht met de keuken en de badkamer bij de hypotheek in.
Dit is iets wat ik nooit heb gedaan en ook nooit zou doen.
Overigens wordt dit binnenkort al een stuk moeilijker omdat je nog maar beperkt boven de aankoopwaarde van de woning kunt gaan financieren.
Je zult dan dus of met minder genoegen moeten nemen, of meer spaargeld hebben.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:08
quote:Pauline65 schreef op 20 juli 2010 @ 11:06:
[...]
Dit is iets wat ik nooit heb gedaan en ook nooit zou doen.
Overigens wordt dit binnenkort al een stuk moeilijker omdat je nog maar beperkt boven de aankoopwaarde van de woning kunt gaan financieren.
Je zult dan dus of met minder genoegen moeten nemen, of meer spaargeld hebben.En dat is niet voor niks, toch?
[...]
Dit is iets wat ik nooit heb gedaan en ook nooit zou doen.
Overigens wordt dit binnenkort al een stuk moeilijker omdat je nog maar beperkt boven de aankoopwaarde van de woning kunt gaan financieren.
Je zult dan dus of met minder genoegen moeten nemen, of meer spaargeld hebben.En dat is niet voor niks, toch?
dinsdag 20 juli 2010 om 11:12
Nee, dat vind ik ook.
Maar goed, ik schrijf hier al jaren dat ik niet begrijp dat mensen klakkeloos een lening van 230 of 240 nemen voor een huis van 200. Voelde me regelmatig een roepende in de woestijn, want 'iedereen doet dat' (o ja?).
Misschien is het positieve van de crisis dat er wat meer realiteitszin komt.
Maar goed, ik schrijf hier al jaren dat ik niet begrijp dat mensen klakkeloos een lening van 230 of 240 nemen voor een huis van 200. Voelde me regelmatig een roepende in de woestijn, want 'iedereen doet dat' (o ja?).
Misschien is het positieve van de crisis dat er wat meer realiteitszin komt.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:16
Wij hadden 10.000 gespaard. Voor ons eerste koophuis. Dit is ook bijna helemaal opgegaan. Voornamelijk aan dingen zoals: verf, behang, parket, klusjesman voor een paar dagen ed. Ook hebben we een stucadoor de benedenverdieping laten doen. En dat is best prijzig. Verder nog wat nieuwe meubeltjes, en het was op!
Als je echt wilt gaan verbouwen zal je dus waarschijnlijk meer moeten sparen of lenen. Of geef je oude keuken eerst een hippe opknapbeurt, zodat je deze pas over een aantal jaren hoeft te vervangen.
Ik ben zelf geen fan van lenen. Volgens onze financiel adviseur is het wel verstandig om een verbouwing te bekostigen met een lenig.Laat je gewoon even voorlichten door een bank of adviseur. Het is per situatie zo verschillend
Als je echt wilt gaan verbouwen zal je dus waarschijnlijk meer moeten sparen of lenen. Of geef je oude keuken eerst een hippe opknapbeurt, zodat je deze pas over een aantal jaren hoeft te vervangen.
Ik ben zelf geen fan van lenen. Volgens onze financiel adviseur is het wel verstandig om een verbouwing te bekostigen met een lenig.Laat je gewoon even voorlichten door een bank of adviseur. Het is per situatie zo verschillend
dinsdag 20 juli 2010 om 11:18
Wat natuurlijk ook kan: genoegen nemen met wat erin zit en dan in de loop der tijd sparen. Dat hebben wij gedaan. Huis kaal gekocht, met ikea keuken en heel oude badkamer. eerste jaar: schilderen, tweede jaar: kozijnen boven, vierde jaar: badkamer, vijfde jaar: achtertuin. Volgend jaar kozijnen beneden vervangen, dan misschien de keuken, etc.
Zo kun je in je huis wonen. Het is volgens mij zelden tot nooit zo dat je het sanitair niet kunt gebruiken. Het is dan alleen je smaak niet.
Gebruik je je spaargeld in eerste instantie voor de inrichting, ziet dat er wel leuk uit
Zo kun je in je huis wonen. Het is volgens mij zelden tot nooit zo dat je het sanitair niet kunt gebruiken. Het is dan alleen je smaak niet.
Gebruik je je spaargeld in eerste instantie voor de inrichting, ziet dat er wel leuk uit
dinsdag 20 juli 2010 om 11:23
@runner84; de huizenprijzen zijn natuurlijk jarenlang gigantisch gestegen. Nu dalen de prijzen al weer een tijdje en mensen die om wat voor reden moeten verkopen, maar veel meer dan de waarde van de woning hebben gefinancierd zitten nu in de financiële shit.
Op termijn zullen de prijzen vast wel weer een keer gaan stijgen, maar op welke termijn en hoe hard kan niemand voorspellen.
Wat verder nog wel belangrijk is om in je overweging mee te nemen: als je een huis verbouwt en daarmee extra m3 creëert dan zal de woning in waarde stijgen.
Maar een keuken of badkamer zijn heel erg smaakgevoelig en zullen dus ook nooit tot een significante waardestijging leiden.
Je kunt natuurlijk best een huis kopen, maar je dan afvragen of alles meteen 'goed' moet zijn of dat er dingen zijn die je eventueel later relatief makkelijk kunt aanpakken.
Op termijn zullen de prijzen vast wel weer een keer gaan stijgen, maar op welke termijn en hoe hard kan niemand voorspellen.
Wat verder nog wel belangrijk is om in je overweging mee te nemen: als je een huis verbouwt en daarmee extra m3 creëert dan zal de woning in waarde stijgen.
Maar een keuken of badkamer zijn heel erg smaakgevoelig en zullen dus ook nooit tot een significante waardestijging leiden.
Je kunt natuurlijk best een huis kopen, maar je dan afvragen of alles meteen 'goed' moet zijn of dat er dingen zijn die je eventueel later relatief makkelijk kunt aanpakken.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:25
je hoeft niet persé zo'n hoog bedrag te hebben hoor. Moet je meteen als je er in gaat alles verbouwen dan? Wij hadden bijna geen spaargeld maar zijn er gewoon in gegaan na het schoonmaken. Dan kun je ook rustig denken wat je wil gaan doen. Wij wonen hier nu 14 jaar en al verbouwende zijn onze plannen ook steeds bijgesteld.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:27
Als je nu al de extra kosten gaat opmaken voor extra verbouwingen aan je eigen huis, dan zit je waarschijnlijk aan je maximale hypotheek.
Dan zou ik zeker voor een goedkopere woning gaan, en vooral als je weinig spaargeld hebt.
Het is altijd makkelijk als je spaargeld hebt, dat blijkt wel weer als je op het punt staat om zo'n grote beslissing te nemen.
Als je weinig spaargeld hebt, kies dan een wat kleinere, ietwat goedkopere woning waarin wel een goede keuken en badkamer zitten, waar je de eerste jaren voorlopig mee verder kunt, en je ondertussen ook kunt sparen.
Dan zou ik zeker voor een goedkopere woning gaan, en vooral als je weinig spaargeld hebt.
Het is altijd makkelijk als je spaargeld hebt, dat blijkt wel weer als je op het punt staat om zo'n grote beslissing te nemen.
Als je weinig spaargeld hebt, kies dan een wat kleinere, ietwat goedkopere woning waarin wel een goede keuken en badkamer zitten, waar je de eerste jaren voorlopig mee verder kunt, en je ondertussen ook kunt sparen.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:30
quote:runner84 schreef op 20 juli 2010 @ 11:16:
Hmm...dan wordt het voor ons even niet verhuizen
En je hoort inderdaad "iedereen doet het", en tegenwoordig ook, "maar nu is HET moment op te kopen, de huizenprijzen gaan alleen maar stijgen" en "door de verbouwingen stijgt het huis in waarde," "het is een investering, jaren blijven huren is pas weggegooid geld"
Pff....en ergens kan ik me in die uitspraken ook wel vinden.....weet gewoon niet wat wijsheid is.
Het hangt ook heel erg van het huis af. Mijn eerste huis was een voormalige huur woning compleet uitgeleefd en zeer uit de tijd. Wij hebben de hele woning gestript en opnieuw aangekleed/ingedeeld. Dat leverde een instant winst op van 5000 euro. (meer eigenlijk want de K.K. hadden we er ook uit toen we na 2,5 jaar verhuisde)
Het tweede huis wat we kochten was al opgeknapt alles wat we hier in stoppen aan geld krijgen we er dus niet meer uit (het is namelijk geen waarde vermeerdering meer).
Hmm...dan wordt het voor ons even niet verhuizen
En je hoort inderdaad "iedereen doet het", en tegenwoordig ook, "maar nu is HET moment op te kopen, de huizenprijzen gaan alleen maar stijgen" en "door de verbouwingen stijgt het huis in waarde," "het is een investering, jaren blijven huren is pas weggegooid geld"
Pff....en ergens kan ik me in die uitspraken ook wel vinden.....weet gewoon niet wat wijsheid is.
Het hangt ook heel erg van het huis af. Mijn eerste huis was een voormalige huur woning compleet uitgeleefd en zeer uit de tijd. Wij hebben de hele woning gestript en opnieuw aangekleed/ingedeeld. Dat leverde een instant winst op van 5000 euro. (meer eigenlijk want de K.K. hadden we er ook uit toen we na 2,5 jaar verhuisde)
Het tweede huis wat we kochten was al opgeknapt alles wat we hier in stoppen aan geld krijgen we er dus niet meer uit (het is namelijk geen waarde vermeerdering meer).
dinsdag 20 juli 2010 om 11:38
Wij hadden 15000, daar moesten we alles van kopen, want eerste huis. Verder hadden we een bouwdepot voor bijvoorbeeld de vloer, dakramen, keuken, badkamer, enz.
We hadden op een gegeven moment geloof ik 15000 op de rekening staan, maar kochten ondertussen wel al een bed enzo, dus het is in totaal meer geweest (nieuwbouw, dus tijd zat om te sparen).
We hadden op een gegeven moment geloof ik 15000 op de rekening staan, maar kochten ondertussen wel al een bed enzo, dus het is in totaal meer geweest (nieuwbouw, dus tijd zat om te sparen).
dinsdag 20 juli 2010 om 11:40
quote:pure_vanity schreef op 20 juli 2010 @ 11:38:
Wij hadden 15000, daar moesten we alles van kopen, want eerste huis. Verder hadden we een bouwdepot voor bijvoorbeeld de vloer, dakramen, keuken, badkamer, enz.
We hadden op een gegeven moment geloof ik 15000 op de rekening staan, maar kochten ondertussen wel al een bed enzo, dus het is in totaal meer geweest (nieuwbouw, dus tijd zat om te sparen).
Mijn vraag is dus of dit soort dingen (het dikgedrukte) verstandig zijn?
Voor meubels en dergelijke zou ik sowieso eerst sparen. Als we nu zouden verhuizen zou ik gewoon alles meenemen, misschien niet ideaal, maar dat kan allemaal op termijn vervangen worden.
Wij hadden 15000, daar moesten we alles van kopen, want eerste huis. Verder hadden we een bouwdepot voor bijvoorbeeld de vloer, dakramen, keuken, badkamer, enz.
We hadden op een gegeven moment geloof ik 15000 op de rekening staan, maar kochten ondertussen wel al een bed enzo, dus het is in totaal meer geweest (nieuwbouw, dus tijd zat om te sparen).
Mijn vraag is dus of dit soort dingen (het dikgedrukte) verstandig zijn?
Voor meubels en dergelijke zou ik sowieso eerst sparen. Als we nu zouden verhuizen zou ik gewoon alles meenemen, misschien niet ideaal, maar dat kan allemaal op termijn vervangen worden.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:44
Wij hebben 40.000 euro gespaard voor ons nieuwe huis. Dat wordt een nieuwbouwwoning, we hebben dus geen kosten koper. Maar wel dubbele lasten tijdens de bouw en extra inrichtingskosten zoals vloeren, keuken, badkamer. Mede dankzij prijsstijgingen van voorgaande woningen hebben we het geluk dat we geen volledige hypotheek hoeven te nemen, we hebben wel liever wat lagere maandlasten dan dat we alles meefinancieren.
dinsdag 20 juli 2010 om 11:46
quote:bertje_ schreef op 20 juli 2010 @ 11:44:
Wij hebben 40.000 euro gespaard voor ons nieuwe huis. Dat wordt een nieuwbouwwoning, we hebben dus geen kosten koper. Maar wel dubbele lasten tijdens de bouw en extra inrichtingskosten zoals vloeren, keuken, badkamer. Mede dankzij prijsstijgingen van voorgaande woningen hebben we het geluk dat we geen volledige hypotheek hoeven te nemen, we hebben wel liever wat lagere maandlasten dan dat we alles meefinancieren.Zo denken mijn vriend en ik er ook over. En aangezien we nu nog thuis wonen, kunnen we allebei met gemak 1.000 per maand sparen. Het huis is waarschijnlijk pas volgend jaar klaar, dus dan komt het helemaal goed!
Wij hebben 40.000 euro gespaard voor ons nieuwe huis. Dat wordt een nieuwbouwwoning, we hebben dus geen kosten koper. Maar wel dubbele lasten tijdens de bouw en extra inrichtingskosten zoals vloeren, keuken, badkamer. Mede dankzij prijsstijgingen van voorgaande woningen hebben we het geluk dat we geen volledige hypotheek hoeven te nemen, we hebben wel liever wat lagere maandlasten dan dat we alles meefinancieren.Zo denken mijn vriend en ik er ook over. En aangezien we nu nog thuis wonen, kunnen we allebei met gemak 1.000 per maand sparen. Het huis is waarschijnlijk pas volgend jaar klaar, dus dan komt het helemaal goed!
dinsdag 20 juli 2010 om 11:49
quote:kattenk0p schreef op 20 juli 2010 @ 11:46:
[...]
Zo denken mijn vriend en ik er ook over. En aangezien we nu nog thuis wonen, kunnen we allebei met gemak 1.000 per maand sparen. Het huis is waarschijnlijk pas volgend jaar klaar, dus dan komt het helemaal goed!Dat van ons is ook volgend jaar klaar . Jullie hebben dus geen dubbele lasten, dat is wel prettig. Het sparen is bij ons bijna afgelopen. De bouw gaat binnenkort van start en dan gaan we langzaamaan meer betalen.
[...]
Zo denken mijn vriend en ik er ook over. En aangezien we nu nog thuis wonen, kunnen we allebei met gemak 1.000 per maand sparen. Het huis is waarschijnlijk pas volgend jaar klaar, dus dan komt het helemaal goed!Dat van ons is ook volgend jaar klaar . Jullie hebben dus geen dubbele lasten, dat is wel prettig. Het sparen is bij ons bijna afgelopen. De bouw gaat binnenkort van start en dan gaan we langzaamaan meer betalen.
