Thuis
alle pijlers
Hypotheek rondkrijgen en mogelijk zwanger
dinsdag 23 oktober 2007 om 13:47
Mijn man en ik zijn op zoek naar een koophuis en we hebben afgelopen week een huis bekeken dat ons wel iets lijkt! Alleen... het is op zijn vroegst eind 2008 beschikbaar, omdat de huidige bewoners nog op de oplevering van hun nieuwbouwhuis wachten.
Op zich niet zo'n probleem als we in 2008 niet graag aan kinderen zouden willen beginnen...Nu ben ik bang dat we de hypotheek niet meer rondkrijgen als ik al zwanger zou raken voor het huis officieel van ons wordt. Weet er iemand hoe dit zit? We willen liever geen anderhalf jaar meer wachten met onze kinderwens... Tijdens de zwangerschap wil ik wel fulltime blijven werken, daarna minder. We willen niet aan de top gaan zitten van wat we kunnen lenen, maar het zal wel wat meer zijn dan we zouden kunnen lenen als ik maar drie dagen werk (wat ik graag zou willen als we een kindje hebben).
Ik weet dat niet iedereen meteen zwanger word, maar je hebt er zo weinig aan als mensen zeggen: ach, dat duurt toch wel even. Misschien is het toevallig wel snel raak!
Ik ben dus eigenlijk alleen op zoek naar hypotheekadvies: doen geldverstrekkers moeilijk als je zwanger bent en in de (nabije) toekomst minder wilt gaan werken?
Op zich niet zo'n probleem als we in 2008 niet graag aan kinderen zouden willen beginnen...Nu ben ik bang dat we de hypotheek niet meer rondkrijgen als ik al zwanger zou raken voor het huis officieel van ons wordt. Weet er iemand hoe dit zit? We willen liever geen anderhalf jaar meer wachten met onze kinderwens... Tijdens de zwangerschap wil ik wel fulltime blijven werken, daarna minder. We willen niet aan de top gaan zitten van wat we kunnen lenen, maar het zal wel wat meer zijn dan we zouden kunnen lenen als ik maar drie dagen werk (wat ik graag zou willen als we een kindje hebben).
Ik weet dat niet iedereen meteen zwanger word, maar je hebt er zo weinig aan als mensen zeggen: ach, dat duurt toch wel even. Misschien is het toevallig wel snel raak!
Ik ben dus eigenlijk alleen op zoek naar hypotheekadvies: doen geldverstrekkers moeilijk als je zwanger bent en in de (nabije) toekomst minder wilt gaan werken?
dinsdag 23 oktober 2007 om 13:58
Hoi Ziggie,
het is sowieso lastig om een hypotheekofferte te krijgen, die ruim een jaar geldig is. Als jullie nu een huis zouden kopen, moet de offerte nu aangevraagd worden en getekend. Deze offerte blijft gewoon bestaat tot de daadwerkelijke overdracht. Bij veel banken is de duur van een offerte maximaal 6 maanden, al dan niet te verlengen. Dit heeft te maken met de rente waar je nu voor zou tekenen, en de onzekerheid (vanuit de bank gezien) van de hoogte van de rente over ruim een jaar. Hier zijn constructies voor, maar daardoor wordt je keuze uit banken wat beperkter. Maar goed, om op jouw vraag terug te komen: als je nu een huis koopt dat pas eind 2008 overgedragen wordt, heeft het feit dat je zwanger wilt raken, hierop geen enkel effect. Wel moet je zelf natuurlijk bekijken of je de lasten wel kunt dragen, als je parttime gaat werken. Succes!
het is sowieso lastig om een hypotheekofferte te krijgen, die ruim een jaar geldig is. Als jullie nu een huis zouden kopen, moet de offerte nu aangevraagd worden en getekend. Deze offerte blijft gewoon bestaat tot de daadwerkelijke overdracht. Bij veel banken is de duur van een offerte maximaal 6 maanden, al dan niet te verlengen. Dit heeft te maken met de rente waar je nu voor zou tekenen, en de onzekerheid (vanuit de bank gezien) van de hoogte van de rente over ruim een jaar. Hier zijn constructies voor, maar daardoor wordt je keuze uit banken wat beperkter. Maar goed, om op jouw vraag terug te komen: als je nu een huis koopt dat pas eind 2008 overgedragen wordt, heeft het feit dat je zwanger wilt raken, hierop geen enkel effect. Wel moet je zelf natuurlijk bekijken of je de lasten wel kunt dragen, als je parttime gaat werken. Succes!
dinsdag 23 oktober 2007 om 14:00
Ik zou dat ook echt niet vertellen, dan kun je welal het mogelijk onzekere in de toekomst gaan vermelden, gaat ze niks aan.
Ik zou gewoon op het moment dat je fulltime werkt die hypotheek rondbreien, en als dat te lang duurt op je parttime salaris, je wilde toch al niet maximaal lenen toch?
En eind 2008, stel dat je nu ter plekke zwanger raakt, ben je 9 maanden verder plus 3 maanden bevallingsverlof = 1 jaar minimaal voordat je parrtime gaat werken... Dus oplevering in 2008 moet te doen zijn...
Ik zou gewoon op het moment dat je fulltime werkt die hypotheek rondbreien, en als dat te lang duurt op je parttime salaris, je wilde toch al niet maximaal lenen toch?
En eind 2008, stel dat je nu ter plekke zwanger raakt, ben je 9 maanden verder plus 3 maanden bevallingsverlof = 1 jaar minimaal voordat je parrtime gaat werken... Dus oplevering in 2008 moet te doen zijn...
dinsdag 23 oktober 2007 om 14:04
dinsdag 23 oktober 2007 om 14:07
Voor een hypotheek maakt het helemaal niets uit wat je allemaal van plan bent. De offerte wordt gebaseerd op de huidige gegevens die jullie verstrekken. Als de stukken naar de notaris zijn, kun je bij wijze van spreke allebei je baan opzeggen. Zolang de bank maandelijks het geld ontvangt, is er niets aan de hand.
Er zijn zelfs situaties waarin iemand geen vaste aanstelling heeft, de baas een intentieverklaring tekent zodat de hypotheek toch rond kan komen, waarbij de werknemer dan ook meteen weer een papier moet tekenen dat hij verder geen rechten kan ontlenen aan de intentieverklaring, maar dat deze slechts opgesteld is voor de hypotheek van de werknemer (ik ben zelf jaren hypotheekadviseur geweest).
Er zijn zelfs situaties waarin iemand geen vaste aanstelling heeft, de baas een intentieverklaring tekent zodat de hypotheek toch rond kan komen, waarbij de werknemer dan ook meteen weer een papier moet tekenen dat hij verder geen rechten kan ontlenen aan de intentieverklaring, maar dat deze slechts opgesteld is voor de hypotheek van de werknemer (ik ben zelf jaren hypotheekadviseur geweest).
dinsdag 23 oktober 2007 om 14:13
In principe gaat zoals door iedereen al gezegd is de bank uit van de huidige situatie. Als jij echter nu al weer dat je kindren wilt en dat je dan minder wilt gaan werken is het best handig om je maximale hypotheek te (laten) berekenen op je geschatte inkomen tegen die tijd. Dus gewoon een hypotheek gebaseerd op 1,6 salaris ipv twee hele. Zo weet je tenminste zeker dat je tegen die tijd je lasten ook nog kunt opbrengen zodat je daadwerkelijk ook de keuze hebt om 3 dagen te gaan werken.
dinsdag 23 oktober 2007 om 14:17
Leuk dat er meteen zoveel reacties komen. Bedankt!
Natuurlijk weet een hypotheekadviseur ook dat het vaak voorkomt dat één van beide partners minder gaat werken als er kinderen komen.
We hebben alles uitgerekend en gekeken wat we maandelijks zouden kunnen missen voor de hypotheek, ook als ik minder zou verdienen. Daar houden we zeker rekening mee, maar het huis dat we op het oog hebben is wel wat duurder dan wat we op basis van circa 1,5 salaris zouden kunnen lenen.
In dit geval zouden we dus inderdaad een langdurig geldende offerte moeten hebben, lampie. (Waar je volgens mij in sommige gevallen bereidstellingsprovisie voor moet betalen, om het risico van de geldverstrekker af te kopen.) Maar deze teken je dus al meteen, zodra je het huis gekocht hebt en naar de bank gaat? Dan zou het dus niets uitmaken als ik in de loop van het jaar zwanger mocht raken. Niet zo makkelijk met verhuizen, maar ja, dat zien we dan wel weer...![:-]](https://forum.viva.nl/smilies/77_happy.gif)
Natuurlijk weet een hypotheekadviseur ook dat het vaak voorkomt dat één van beide partners minder gaat werken als er kinderen komen.
We hebben alles uitgerekend en gekeken wat we maandelijks zouden kunnen missen voor de hypotheek, ook als ik minder zou verdienen. Daar houden we zeker rekening mee, maar het huis dat we op het oog hebben is wel wat duurder dan wat we op basis van circa 1,5 salaris zouden kunnen lenen.
In dit geval zouden we dus inderdaad een langdurig geldende offerte moeten hebben, lampie. (Waar je volgens mij in sommige gevallen bereidstellingsprovisie voor moet betalen, om het risico van de geldverstrekker af te kopen.) Maar deze teken je dus al meteen, zodra je het huis gekocht hebt en naar de bank gaat? Dan zou het dus niets uitmaken als ik in de loop van het jaar zwanger mocht raken. Niet zo makkelijk met verhuizen, maar ja, dat zien we dan wel weer...
dinsdag 23 oktober 2007 om 14:35
Hoi Ziggie, ja, op het moment dat er overeenstemming is over de koopprijs, moet de hypotheek meteen geregeld worden. Anders is er voor beide partijen geen zekerheid over of het huis nou wel of niet verkocht is. Het zou nogal lullig zijn als een bank jullie een jaar later geen hypotheek meer wil verstrekken, dan zit de verkoper dus ineens met een onverkocht huis, terwijl hij dan bijna zijn nieuwe huis "krijgt". Ik heb ook wel eens meegemaakt dat een bank na een half jaar nog eens een nieuwe offerte verstrekte, maar toen waren ze eerder al akkoord gegaan met de offerte van het begin. Dit was alleen om kosten te besparen (inderdaad, bereidstellingsprovisie) en verder was er qua rente weinig veranderd. Aardig dus van die bank.
dinsdag 23 oktober 2007 om 14:39
dinsdag 23 oktober 2007 om 15:06
Ja, dat klinkt logisch, Lampie. Bedankt. Ik heb de vraag al bij onze bank neergelegd en ze nemen nog contact op, dus ben benieuwd hoe ze dat doen. Het hangt ook van de situatie af, zeiden ze. Eerst maar eens kijken of het echt iets wordt met dit huis. Tussendoor ergens anders wonen (in een huurhuis of zo) zien de huidige bewoners helaas niet zitten (ook begrijpelijk natuurlijk), dus dat is ook geen oplossing.
Allis, we moeten het nog precies laten uitrekenen. Ik reken inderdaad met een hoger percentage, zo rond de 80% van mijn inkomen, maar voorlopig verwacht ik in elk geval nog een tijdje (zeker wel een jaar) fulltime te blijven werken. Bovendien zullen onze salarissen naar verwachting nog stijgen.
Allis, we moeten het nog precies laten uitrekenen. Ik reken inderdaad met een hoger percentage, zo rond de 80% van mijn inkomen, maar voorlopig verwacht ik in elk geval nog een tijdje (zeker wel een jaar) fulltime te blijven werken. Bovendien zullen onze salarissen naar verwachting nog stijgen.
dinsdag 23 oktober 2007 om 15:09
De hypotheekverstrekker berekent het maximale leenbedrag op basis van jullie inkomen op dat moment. Ook moeten jullie dat inkomen kunnen garanderen met een vaste aanstelling of een intentieverklaring voor een vaste aanstelling van de werkgever.
De hypotheekverstrekker vraagt niet of je binnenkort zwanger wil worden of straks minder gaat werken.
Dat is dus je eigen verantwoordelijkheid.
Het is het handigst om te berekenen wat de maximale maandlast voor jullie zou moeten zijn in het geval jij (bijvoorbeeld) 3 dagen zou werken ivm kinderen.
De hypotheekverstrekker vraagt niet of je binnenkort zwanger wil worden of straks minder gaat werken.
Dat is dus je eigen verantwoordelijkheid.
Het is het handigst om te berekenen wat de maximale maandlast voor jullie zou moeten zijn in het geval jij (bijvoorbeeld) 3 dagen zou werken ivm kinderen.
dinsdag 23 oktober 2007 om 15:23
er zijn ook sites waarop je kunt berekenen naar anleiding van je maximale (wenselijke) maandlast hoe hoog je hypotheek dan kan zijn.
Maar mijn ervaring is ook dat eldverstrekkers je veel meer willen lenen dan dat je leuk vind om aan maandlasten te betalen. Als de geldverstrekker dus al vind dat dit huis eigenlijk te duur is wanneer je idd drie dagen zou werken, dan zou ik er nog maar eens goed over nadenken. Want als je straks het huis weer moet verkopen omdat je de maandlasten niet kunt opbrengen, dat zou heel erg zonde zijn. mss moet je dan toch een huis gaan zoeken in een iets lagere prijsklasse.
Maar mijn ervaring is ook dat eldverstrekkers je veel meer willen lenen dan dat je leuk vind om aan maandlasten te betalen. Als de geldverstrekker dus al vind dat dit huis eigenlijk te duur is wanneer je idd drie dagen zou werken, dan zou ik er nog maar eens goed over nadenken. Want als je straks het huis weer moet verkopen omdat je de maandlasten niet kunt opbrengen, dat zou heel erg zonde zijn. mss moet je dan toch een huis gaan zoeken in een iets lagere prijsklasse.
dinsdag 23 oktober 2007 om 15:51
Ja, die ervaring hebben wij ook. Heel irritant dat ze je gewoon een tophypotheek proberen aan te smeren en dan doen alsof dat de gewoonste zaak van de wereld is en je geen enkel risico loopt. Ze raadden ons ook aan om gewoon 'op twee volledige salarisen' te lenen. Nou, mij niet gezien. Dat gaan we sowieso niet doen, hoor. De huizenprijzen zijn wel belachelijk hoog, maar dan maar liever iets kleiner (maar fijner) wonen!
dinsdag 23 oktober 2007 om 16:57
Voor een koophuis heb je geen levensverzekering nodig. Hierop moet je alle medische gegevens naar waarheid invullen. Volgens mij staat hier ook iets over zwangerschap op, tenminste bij ons wel. Tijdens de zwangerschep/bevalling kan jou in het ergste geval iets overkomen waardoor je er of niet meer zou zijn of niet meer zou kunnen werken. In zo'n geval moet de verzekering uitkeren.
Als hier naar gevraagd wordt is het niet verstandig een eventuele zwangerschap te verzwijgen.
Als hier naar gevraagd wordt is het niet verstandig een eventuele zwangerschap te verzwijgen.
dinsdag 23 oktober 2007 om 21:37
dinsdag 23 oktober 2007 om 23:08
:
Leuk dat er meteen zoveel reacties komen. Bedankt!
We hebben alles uitgerekend en gekeken wat we maandelijks zouden kunnen missen voor de hypotheek, ook als ik minder zou verdienen. Daar houden we zeker rekening mee, maar het huis dat we op het oog hebben is wel wat duurder dan wat we op basis van circa 1,5 salaris zouden kunnen lenen.
je weet nu al dat je minder wilt gaan werken, maar je wilt wel een hypotheek die op een hoger inkomen gebaseerd is dan je dan zult hebben?
bovendien ben je dan met 3 personen ipv 2 .
vind je dat logisch/ verstandig?
en die hypothekverstrekker kan t allemaal heel leuk voorrekenen, incl belastingaftrek, maar de rekening komt wel iedere maand binnen bij jullie, niet bij hem
De waarheid is dat iedereen zomaar wat probeert
dinsdag 23 oktober 2007 om 23:27
Nee inderdaad en ze zeggen al snel dat je meer kunt lenen als dat daadwerkelijk mogelijk is om van te leven. Je moet goed kijken wat er onderaan de streep bij een hypotheek staat (wij konden destijds een vreslijk hoog bedrag lenen en dan denk je in eerste instantie dat is leuk maar dan worden je maandlasten erg hoog, je kan dit dan net betalen maar eigenlijk geen leuke dingen meer doen laat staan een kindje onderhouden) en niet uitgaan van de belastingaftrek. Hierover zijn ze nl steeds in discussie om dit af te schaffen en dat zou kunnen betekenen dat je dan je huis zou moeten verkopen omdat je het dan niet meer kunt betalen.
woensdag 24 oktober 2007 om 01:05
Hebben wij wel meegemaakt erg genoeg! Althans, zoiets, bij de bank van Fatima. M'n vriend werkte zo'n ruim jaar na z'n afstuderen (vast contract), ik studeerde nog. Gingen volledig blanco informeren wat we konden lenen, omdat we mensen in onze omgeving ook huizen zagen kopen op één inkomen. Werden we toch even flink uitgelachen! Hij verklaarde direct dat 't onmogelijk was en wilde zelfs pas na lang aandringen uitrekenen wat we op 't ene inkomen konden lenen (om toch een indicatie te hebben). Hij wilde wel mijn toekomstige inkomen erbij rekenen (ervan uitgaande dat ik het beroep zou gaan uitoefenen waar ik voor studeerde) maar dan moesten we de eerste tien jaar toch zeker niet aan kinderen beginnen. Maar omdat we nog jong waren zouden we dat ook niet doen dacht hij. Daar waren we dus gauw weg.
Tijdje later bij een andere hypotheekadviseur bleek dat we hier een superleuk en groot appartement konden kopen op dat ene inkomen met netto maandlasten van E 400. Hoeven we dus die kinderen ook geen 10 jaar uit te stellen want dat lukt nog steeds met één inkomen. Al is mijn inkomen sinds m'n afstuderen natuurlijk wel erg handig.
TO heeft hier verder niet zoveel aan want ik denk dat wij 't met deze man gewoon enorm slecht getroffen hadden. Overigens kregen wij wel te horen met het regelen van de hypotheek dat je de baan waarvan je het inkomen opgeeft bij het maken van de hypotheek offerte moet behouden tot het moment van tekenen van de hypotheekakte bij de notaris. Is inmiddels een paar jaar geleden, dus weet niet hoe dat nu zit.
woensdag 24 oktober 2007 om 11:04
Wij hebben een gewone ééngezinswoning op het oog, maar maandlasten van 400,- netto, daar kun je hier alleen maar van dromen... En dan wonen we echt een eind buiten de Randstad.
Zou de premie voor de levensverzekering hoger uitpakken als je zegt dat je zwanger bent? Lijkt me toch vreemd, want die verandert toch ook niet als je tijdens de 30 jaar looptijd van je hypotheek zwanger wordt? Of heb ik het mis?
Maar als ik het zo hoor, kunnen we het zwanger worden misschien maar beter uitstellen tot in 2009 dan. Nou, in dat geval moeten we misschien toch kijken voor een huis dat eerder opgeleverd wordt en waarvan de hypotheekakte dus eerder kan passeren. We zijn allebei erg aan kinderen toe en hebben van dichtbij gezien dat het krijgen van een kindje niet altijd vanzelf gaat. Nog veel langer wachten zien we dan ook niet zo zitten...
Zou de premie voor de levensverzekering hoger uitpakken als je zegt dat je zwanger bent? Lijkt me toch vreemd, want die verandert toch ook niet als je tijdens de 30 jaar looptijd van je hypotheek zwanger wordt? Of heb ik het mis?
Maar als ik het zo hoor, kunnen we het zwanger worden misschien maar beter uitstellen tot in 2009 dan. Nou, in dat geval moeten we misschien toch kijken voor een huis dat eerder opgeleverd wordt en waarvan de hypotheekakte dus eerder kan passeren. We zijn allebei erg aan kinderen toe en hebben van dichtbij gezien dat het krijgen van een kindje niet altijd vanzelf gaat. Nog veel langer wachten zien we dan ook niet zo zitten...
woensdag 24 oktober 2007 om 15:57
Hoi Ziggie, de vraag of je een kinderwens hebt, wordt normaal gesproken alleen maar gesteld met het oog op fulltime of parttime werken, verder niet. Het wel of niet zwanger willen worden of zijn, heeft geen invloed op de hoogte van de levensverzekeringspremie. Volgens mij moet je het allemaal niet zo zwaar zien, hoor!
Nog even over de hoogte van de hypotheek, natuurlijk is voorzichtigheid belangrijk. Toch ben ik zelf met het bezichtigen van huizen ook wel eens gewaarschuwd om niet te voorzichtig te zijn (door mijn eigen baas, niet door een te commerciele makelaar). Het risico is dan weer dat je na een paar jaar toch weer wilt/gaat verhuizen naar een soortgelijk huis dat je nu niet zou durven te kopen en dat levert dan weer flink wat extra kosten op. Het ligt er natuurlijk ook aan hoe de vooruitzichten m.b.t. het werk van je vriend/man en jouzelf zijn. Is een behoorljke salarisverhoging te verwachten? Als je daarbij de rente wat langer vastzet, kun je heel goed berekenen wat je zelf aanvaardbaar vindt aan lasten. Als het huis wat jullie nu leuk vinden, net boven die 1,5 salaris ligt, zou ik het niet zomaar laten schieten...
Nog even over de hoogte van de hypotheek, natuurlijk is voorzichtigheid belangrijk. Toch ben ik zelf met het bezichtigen van huizen ook wel eens gewaarschuwd om niet te voorzichtig te zijn (door mijn eigen baas, niet door een te commerciele makelaar). Het risico is dan weer dat je na een paar jaar toch weer wilt/gaat verhuizen naar een soortgelijk huis dat je nu niet zou durven te kopen en dat levert dan weer flink wat extra kosten op. Het ligt er natuurlijk ook aan hoe de vooruitzichten m.b.t. het werk van je vriend/man en jouzelf zijn. Is een behoorljke salarisverhoging te verwachten? Als je daarbij de rente wat langer vastzet, kun je heel goed berekenen wat je zelf aanvaardbaar vindt aan lasten. Als het huis wat jullie nu leuk vinden, net boven die 1,5 salaris ligt, zou ik het niet zomaar laten schieten...
woensdag 31 oktober 2007 om 10:37
Hoi Lampie,
Fijn om te horen. Dan hoef ik me over een aantal zaken niet meer druk te maken!
En... we hebben het huis gisteren gekocht! De uiteindelijke koopsom incl. k.k. is toch iets uitgekomen boven het bedrag dat we met 1,5 salaris kunnen lenen. Wat jij zegt over voorzichtigheid hebben meer mensen tegen ons gezegd. We hebben er nu een goed gevoel over: we zitten niet aan 'de top' en verwachten allebei sowieso nog wat salarisverhoging de komende tijd. Bovendien kunnen we dus nog even sparen, want de opleverdatum wordt eind 2008 of uiterlijk februari 2009 (afhankelijk van de opleverdatum van het nieuwbouwhuis van de huidige bewoners).
Nu wordt het dus een kwestie van hypotheken vergelijken en afspraken vastleggen in de koopovereenkomst. Ook dat wordt nog best lastig, want we moeten dus hoogstwaarschijnlijk bereidstellingsprovisie gaan betalen i.v.m. het risico van een stijgende rente. Maar we komen er vast wel uit!
Als je nog tips hebt, hoor ik ze graag
Fijn om te horen. Dan hoef ik me over een aantal zaken niet meer druk te maken!
En... we hebben het huis gisteren gekocht! De uiteindelijke koopsom incl. k.k. is toch iets uitgekomen boven het bedrag dat we met 1,5 salaris kunnen lenen. Wat jij zegt over voorzichtigheid hebben meer mensen tegen ons gezegd. We hebben er nu een goed gevoel over: we zitten niet aan 'de top' en verwachten allebei sowieso nog wat salarisverhoging de komende tijd. Bovendien kunnen we dus nog even sparen, want de opleverdatum wordt eind 2008 of uiterlijk februari 2009 (afhankelijk van de opleverdatum van het nieuwbouwhuis van de huidige bewoners).
Nu wordt het dus een kwestie van hypotheken vergelijken en afspraken vastleggen in de koopovereenkomst. Ook dat wordt nog best lastig, want we moeten dus hoogstwaarschijnlijk bereidstellingsprovisie gaan betalen i.v.m. het risico van een stijgende rente. Maar we komen er vast wel uit!
Als je nog tips hebt, hoor ik ze graag
