Thuis
alle pijlers
Hypotheekvorm Nieuwbouw???
dinsdag 6 mei 2008 om 15:57
Beste allemaal,
Ik ben ingeloot voor een nieuwbouwapppartement in Amsterdam, ruim en betaalbaar. In principe kan ik de financiering goed rondkrijgen. En ook het huis is zeker een goede investering, daar twijfel ik niet aan.
Maar nu heb ik vragen over hypotheken. Ik heb een boek "Hoera ik heb een hypotheek" gelezen en mijn voorkeur gaat uit naar een spaarhypotheek waarbij ik precies weet wat mijn vermogen over 30 jaar is. Dat ik vermogen opbouw is voor mij van belang. Verder wil ik het liefst de rente vast laten zetten, maar de maandlasten worden op deze manier erg hoog. Daarom wil ik eigen vermogen inbrengen en de bouwrente zelf betalen om zoo de maandlasten nog enigzins betaalbaar te houden.
Heeft er iemand tips over hypotheken enzo?
Groet, Raadeloosje
Ik ben ingeloot voor een nieuwbouwapppartement in Amsterdam, ruim en betaalbaar. In principe kan ik de financiering goed rondkrijgen. En ook het huis is zeker een goede investering, daar twijfel ik niet aan.
Maar nu heb ik vragen over hypotheken. Ik heb een boek "Hoera ik heb een hypotheek" gelezen en mijn voorkeur gaat uit naar een spaarhypotheek waarbij ik precies weet wat mijn vermogen over 30 jaar is. Dat ik vermogen opbouw is voor mij van belang. Verder wil ik het liefst de rente vast laten zetten, maar de maandlasten worden op deze manier erg hoog. Daarom wil ik eigen vermogen inbrengen en de bouwrente zelf betalen om zoo de maandlasten nog enigzins betaalbaar te houden.
Heeft er iemand tips over hypotheken enzo?
Groet, Raadeloosje
dinsdag 6 mei 2008 om 16:29
Gefeliciteerd met je huis!
Wij hebben ook pas een een huis gekocht (ook nieuwbouw), maar er schieten me even niet zoveel tips te binnen. Wat ik je wel mee wil geven als tip, ga shoppen bij verschillende aanbieders! Er kan nogal wat verschil zitten in je maandlasten. Hebben wij ook gedaan en uiteindelijk de voordeligste gekozen.
Succes ermee!
Wij hebben ook pas een een huis gekocht (ook nieuwbouw), maar er schieten me even niet zoveel tips te binnen. Wat ik je wel mee wil geven als tip, ga shoppen bij verschillende aanbieders! Er kan nogal wat verschil zitten in je maandlasten. Hebben wij ook gedaan en uiteindelijk de voordeligste gekozen.
Succes ermee!
dinsdag 6 mei 2008 om 16:33
dinsdag 6 mei 2008 om 16:40
Ik zou niet alleen met "onafhankelijke" hypotheekadviseurs praten. Als ik je was zou ik ook bijv een afspraak maken direct met bijv. de Rabobank, RVS, Postbank, ABN, noem maar op.
Tegen ons zei iemand: Niets zo afhankelijk als een onafhankelijke hypotheekadviseur. Zij zijn vooral afhankelijk van hun provisie en zal je misschien (ik zeg niet iedereen hoor) een hypotheek aanraden wij hij/zij de meeste provisie voor krijgt.
Over de afsluitprovisie valt trouwens ook vaak een hoop te onderhandelen, wij hebben er de helft van af gekregen.
Tegen ons zei iemand: Niets zo afhankelijk als een onafhankelijke hypotheekadviseur. Zij zijn vooral afhankelijk van hun provisie en zal je misschien (ik zeg niet iedereen hoor) een hypotheek aanraden wij hij/zij de meeste provisie voor krijgt.
Over de afsluitprovisie valt trouwens ook vaak een hoop te onderhandelen, wij hebben er de helft van af gekregen.
dinsdag 6 mei 2008 om 16:49
dinsdag 6 mei 2008 om 17:07
Wij hebben een excelsheet gemaakt waar we alle uitkomsten in hebben gezet. Zo konden we makkelijker vergelijken. De ene had een hogere rente, de andere een hogere premie enz.
We hebben met de gegevens die we kregen berekeningen gemaakt wat het ons zou kosten over de rente vast periode. Want ja, op een gegeven moment zie je door de bomen het bos niet meer en lijken alle bedragen op elkaar en zijn alle eindbedragen toch weer net even anders.
We hebben met de gegevens die we kregen berekeningen gemaakt wat het ons zou kosten over de rente vast periode. Want ja, op een gegeven moment zie je door de bomen het bos niet meer en lijken alle bedragen op elkaar en zijn alle eindbedragen toch weer net even anders.
dinsdag 6 mei 2008 om 17:32
We hebben een Levenhypotheek van de RVS. Het voordeel hierbij was voor ons dat we combinatiekorting kregen. Mibbman is zelfstandig ondernemer en heeft zijn pensioen daar ook geregeld.
Het was voor ons een mooi compromis tussen sparen en beleggen. Mibbman wilde wel wat meer risico nemen, ik liever niet.
Deze hypotheek is op basis van winstdeling. Je krijgt elk jaar een bepaald percentage bij je gespaarde bedrag, maar dat is afhankelijk van hoe goed of hoe slecht de RVS het afgelopen jaar heeft gedraaid. Het is wel altijd een minimum percentage (ik geloof 1.9%) en het gespaarde bedrag wordt vast geklikt. Je gespaarde bedrag kan dus alleen omhoog, al weet je niet van te voren hoeveel, en dus niet naar beneden, zoals met beleggen wel zou kunnen.
Het was voor ons een mooi compromis tussen sparen en beleggen. Mibbman wilde wel wat meer risico nemen, ik liever niet.
Deze hypotheek is op basis van winstdeling. Je krijgt elk jaar een bepaald percentage bij je gespaarde bedrag, maar dat is afhankelijk van hoe goed of hoe slecht de RVS het afgelopen jaar heeft gedraaid. Het is wel altijd een minimum percentage (ik geloof 1.9%) en het gespaarde bedrag wordt vast geklikt. Je gespaarde bedrag kan dus alleen omhoog, al weet je niet van te voren hoeveel, en dus niet naar beneden, zoals met beleggen wel zou kunnen.
dinsdag 6 mei 2008 om 17:37
hallo raadeloosje1000
wij hebben ook net een nieuwbouwhuis gekocht en kwamen uit bij FBTO, via Vereniging Eigen Huis.
Zij kunnen je ook goede adviezen geven en hebben ook bouwkundig adviseurs tegen de tijd dat het huis bijna opgeleverd gaat worden.
Ook kun je op de site www.kieskeurig.nl misschien nog hypotheken vergelijken.
Succes!
Groetjes Elmo1976
wij hebben ook net een nieuwbouwhuis gekocht en kwamen uit bij FBTO, via Vereniging Eigen Huis.
Zij kunnen je ook goede adviezen geven en hebben ook bouwkundig adviseurs tegen de tijd dat het huis bijna opgeleverd gaat worden.
Ook kun je op de site www.kieskeurig.nl misschien nog hypotheken vergelijken.
Succes!
Groetjes Elmo1976
dinsdag 6 mei 2008 om 17:50
Ja het blijft inderdaad heel persoonlijk. Je moet dan ook vooral doen wat voor jou goed voelt!
De Vereniging Eigen Huis kan inderdaad heel handig zijn. Wij hebben een kopersvereniging opgericht met de hele wijk en laten door de VEH bouwkeuringen doen tussentijds. Ook bij oplevering willen we een opleveringskeuring doen.
Succes ermee in ieder geval! Mocht me nog iets te binnen schieten aan tips dan hoor je het wel.
De Vereniging Eigen Huis kan inderdaad heel handig zijn. Wij hebben een kopersvereniging opgericht met de hele wijk en laten door de VEH bouwkeuringen doen tussentijds. Ook bij oplevering willen we een opleveringskeuring doen.
Succes ermee in ieder geval! Mocht me nog iets te binnen schieten aan tips dan hoor je het wel.
dinsdag 6 mei 2008 om 22:58
radeloosje, gefeliciteerd joh! wij hebben hetzelfde nieuws een paar maanden geleden te horen gekregen en zijn nog steeds verrast
wij kwamen ook direct al uit op een spaarhypotheek en hebben half spaar, half aflossingsvrij (om de reden die mibb ook al noemt). kwamen bij een aantal verschillende adviseurs uit op de rabobank; daar zijn we uiteindelijk ook voor gegaan!
bij ons zat er een adviseur 'gekoppeld' aan het project en daardoor kreeg je 0,2% korting daar. Fortis kwam bij ons steeds als tweede of derde uit de bus.
dat van dat duizelen, klinkt erg herkenbaar! fijn dat je de bouwrente uit eigen zak kan betalen! en heb je al zicht op het meer en minder werk wat je wilt laten doen? daar is heel veel van te financieren uit je hypotheek (zoals een uitbouw, keuken, vloer)
en dan een aantal tips:
- bekijk met een adviseur eens hoe je met je maandlasten komt te zitten als je een leuk startbedrag in je ORV premie kunt stoppen; dat zou ons uiteindelijk veel meer winst opleveren dan de bouwrente zelf financieren
- spreek met de adviseur af of je hem wel of geen toestemming geeft een offerte aan te vragen (bij ons had 1 er zonder toestemming 1 aangevraagd; dat heeft ons weken vertraging opgeleverd omdat Rabobank maar met 1 (tussen of eigen) persoon onderhandelt!)
- bij het bepalen van de rentevaste periode, heeft het ons er geholpen om te bedenken hoe lang je in dat huis wilt blijven wonen. gemiddeld verhuist een mens eens per 7-8 jaar, en bij nader inzien schatten wij ook wel in binnen 10 jaar weer te verhuizen dus toen hebben we toch besloten voor 10 jaar rentevast, ondanks dat we eerst geneigd waren naar 20 jaar te gaan
- vraag na hoe het zit bij het meenemen van de hypotheek naar een eventueel volgend huis, hoe je dan bv zit met je verhouding spaar/aflossingsvrij, rentepercentage, boeteclausules
zo, dat was het wel weer even succes ermee
wij kwamen ook direct al uit op een spaarhypotheek en hebben half spaar, half aflossingsvrij (om de reden die mibb ook al noemt). kwamen bij een aantal verschillende adviseurs uit op de rabobank; daar zijn we uiteindelijk ook voor gegaan!
bij ons zat er een adviseur 'gekoppeld' aan het project en daardoor kreeg je 0,2% korting daar. Fortis kwam bij ons steeds als tweede of derde uit de bus.
dat van dat duizelen, klinkt erg herkenbaar! fijn dat je de bouwrente uit eigen zak kan betalen! en heb je al zicht op het meer en minder werk wat je wilt laten doen? daar is heel veel van te financieren uit je hypotheek (zoals een uitbouw, keuken, vloer)
en dan een aantal tips:
- bekijk met een adviseur eens hoe je met je maandlasten komt te zitten als je een leuk startbedrag in je ORV premie kunt stoppen; dat zou ons uiteindelijk veel meer winst opleveren dan de bouwrente zelf financieren
- spreek met de adviseur af of je hem wel of geen toestemming geeft een offerte aan te vragen (bij ons had 1 er zonder toestemming 1 aangevraagd; dat heeft ons weken vertraging opgeleverd omdat Rabobank maar met 1 (tussen of eigen) persoon onderhandelt!)
- bij het bepalen van de rentevaste periode, heeft het ons er geholpen om te bedenken hoe lang je in dat huis wilt blijven wonen. gemiddeld verhuist een mens eens per 7-8 jaar, en bij nader inzien schatten wij ook wel in binnen 10 jaar weer te verhuizen dus toen hebben we toch besloten voor 10 jaar rentevast, ondanks dat we eerst geneigd waren naar 20 jaar te gaan
- vraag na hoe het zit bij het meenemen van de hypotheek naar een eventueel volgend huis, hoe je dan bv zit met je verhouding spaar/aflossingsvrij, rentepercentage, boeteclausules
zo, dat was het wel weer even succes ermee
dinsdag 6 mei 2008 om 23:26
Wij hebben destijds de bouwrente apart gefinancierd omdat rente over rente niet aftrekbaar is. Om gedoe met belastingen te voorkomen dus apart gefinancierd.
Meer/minderwerk is al ter sprake gekomen. Het is niet echt hypotheekgerelateerd, maar vaak is het goedkoper om het meerwerk pas na oplevering te laten uitvoeren door een zelf in te huren aannemer.
Meer/minderwerk is al ter sprake gekomen. Het is niet echt hypotheekgerelateerd, maar vaak is het goedkoper om het meerwerk pas na oplevering te laten uitvoeren door een zelf in te huren aannemer.
woensdag 7 mei 2008 om 08:48
Wij hebben in september 2006 een nieuwbouwhuis gekocht en gekozen voor Westland Utrecht (onderdeel van ING). Wij hebben twee losse producten: een 100% aflossingsvrije hypotheek en daarnaast een ongekoppelde spaarrekening. Hierop storten we maandelijks een bedrag, zodat wij precies in de gaten kunnen houden hoeveel we nog te kort komen tot het bedrag dat we oorspronkelijk zouden willen sparen. Dit is het banksparen dat nu zo hot is, alleen zie je bij veel banken dat die spaarrekingen dan voor een bepaalde periode geblokkeerd is. Dat is bij ons dus niet zo, wij kunnen altijd bij ons geld.
Wij hebben overigens heel veel tijd gestoken in het uitonderhandelen van alle offertes. Overigens hebben wij ook het renteverlies tijdens de bouw apart gefinancierd.
Let trouwens op bij het passeren van de akte bij de aangewezen projectnotaris. Vraag goed wat het passeren kost, eventueel in combinatie met samenlevingscontract of testament. Je bent vrij om zelf een notaris te kiezen, dit scheelde ons 300 euro!
We hebben overigens voor de aflossingvrije-spaar combi gekozen omdat ik op mijn oude huis een combi spaar/beleg had met een levensverzekering en daar belachelijk slecht ben voorgelicht. Door de Rabobank nog wel...
Overigens is het wel verstandig om de meerwerklijst goed door te nemen, want het is echt niet per definitie goedkoper om het meerwerk pas na oplevering te laten uitvoeren door een aannemer. Denk bijvoorbeeld aan een uitbouw, opbouw of een badkamer. Onze bouwer was volgens GIW garantie verplicht om de badkamer betegeld tot 120 cm hoogte op te leveren. Jammer, want wij wilden tadelakt. Om de GIW garantie te behouden hebben we uiteindelijk gewoon tegels in de showroom uitgekozen en iets ander sanitair.
Sommige dingen van het meerwerk (leidingen verleggen, stopcontacten bij laten maken of verleggen, buitenkraantjes, etc.) zijn echt belachelijk duur en kun je ook relatief makkelijk zelf (laten doen). Om hier een voorbeeld te geven: een stopcontact verleggen kostte bij ons 100 euro of een buitenkraan 275 euro.
Wij hebben overigens heel veel tijd gestoken in het uitonderhandelen van alle offertes. Overigens hebben wij ook het renteverlies tijdens de bouw apart gefinancierd.
Let trouwens op bij het passeren van de akte bij de aangewezen projectnotaris. Vraag goed wat het passeren kost, eventueel in combinatie met samenlevingscontract of testament. Je bent vrij om zelf een notaris te kiezen, dit scheelde ons 300 euro!
We hebben overigens voor de aflossingvrije-spaar combi gekozen omdat ik op mijn oude huis een combi spaar/beleg had met een levensverzekering en daar belachelijk slecht ben voorgelicht. Door de Rabobank nog wel...
Overigens is het wel verstandig om de meerwerklijst goed door te nemen, want het is echt niet per definitie goedkoper om het meerwerk pas na oplevering te laten uitvoeren door een aannemer. Denk bijvoorbeeld aan een uitbouw, opbouw of een badkamer. Onze bouwer was volgens GIW garantie verplicht om de badkamer betegeld tot 120 cm hoogte op te leveren. Jammer, want wij wilden tadelakt. Om de GIW garantie te behouden hebben we uiteindelijk gewoon tegels in de showroom uitgekozen en iets ander sanitair.
Sommige dingen van het meerwerk (leidingen verleggen, stopcontacten bij laten maken of verleggen, buitenkraantjes, etc.) zijn echt belachelijk duur en kun je ook relatief makkelijk zelf (laten doen). Om hier een voorbeeld te geven: een stopcontact verleggen kostte bij ons 100 euro of een buitenkraan 275 euro.
woensdag 7 mei 2008 om 09:56
Hoi Allemaal,
Bedankt voor alle reacties! Ik heb er ontzettend veel aan. Ik ben nu zo erg met de juiste hypotheek bezig dat ik het meer en minderwerk door heb geschoven naar een later moment.. Er komt inderdaad zoveel op je af!
Ik ben echt benieuwd waarom zoveel mensen voor aflossingsvrij kiezen.. in eerste instantie denk ik zoveel mogelijk sparen en vermogen opbouwen. Wij hebben een relatief goedkoop huis dus dat maakt het ook mogelijk. Ik zit er inderdaad aan te denken om de bouwrente zelf te betalen maar ook als startkapitaal wat eigen vermogen erin te gooien (je hebt dan wel met de 1:10 regel te maken.. maar het bespaart een hoop rente uiteindelijk).
Dus ik denk aan 30 jaar rentevast.. (ondanks verhuizen enzo).. en spaarhypotheek.. waarbij de rente die we over het geleende bedrag betalen even hoog is als de rente die we over ons vermogen krijgen.. een rentedaling in de toekomst maakt op deze manier weinig uit (omdat het elkaar opheft). Over 30 jaar wil ik gewoon klaar zijn met het afbetalen van de woning.. daarom vraag ik me af hoe belangrijk het pensioen is?? Tegen die tijd wil ik klaar zijn met de betalingen.. Ik ben ambtenaar en heb een redelijk goed pensioen.
Als iemand slechte ervaringen heeft met hetgeen ik hierboven heb beschreven dan hoor ik dat graag..
Bedankt voor alle reacties! Ik heb er ontzettend veel aan. Ik ben nu zo erg met de juiste hypotheek bezig dat ik het meer en minderwerk door heb geschoven naar een later moment.. Er komt inderdaad zoveel op je af!
Ik ben echt benieuwd waarom zoveel mensen voor aflossingsvrij kiezen.. in eerste instantie denk ik zoveel mogelijk sparen en vermogen opbouwen. Wij hebben een relatief goedkoop huis dus dat maakt het ook mogelijk. Ik zit er inderdaad aan te denken om de bouwrente zelf te betalen maar ook als startkapitaal wat eigen vermogen erin te gooien (je hebt dan wel met de 1:10 regel te maken.. maar het bespaart een hoop rente uiteindelijk).
Dus ik denk aan 30 jaar rentevast.. (ondanks verhuizen enzo).. en spaarhypotheek.. waarbij de rente die we over het geleende bedrag betalen even hoog is als de rente die we over ons vermogen krijgen.. een rentedaling in de toekomst maakt op deze manier weinig uit (omdat het elkaar opheft). Over 30 jaar wil ik gewoon klaar zijn met het afbetalen van de woning.. daarom vraag ik me af hoe belangrijk het pensioen is?? Tegen die tijd wil ik klaar zijn met de betalingen.. Ik ben ambtenaar en heb een redelijk goed pensioen.
Als iemand slechte ervaringen heeft met hetgeen ik hierboven heb beschreven dan hoor ik dat graag..
woensdag 7 mei 2008 om 14:12
Een aantal dingen: in de eerste plaats vergeet je in je hele verhaal de inflatie tussen nu en 2038. Je geeft aan dat het allemaal wel erg duur wordt; dus waarom zou je je nu helemaal vastleggen op het toale aflossen van je huidige hypotheek, als dat bedrag over 30 jaar heel anders zal liggen dan nu.
In de 2e plaats wil je nu kosten lager houden door eigen middelen in te brengen: prima natuurlijk, maar houd er wel rekening mee dat je op die manier al overwaarde aan het creeëren bent, zodat je bij een volgend huis automatisch meer overwaarde (en dus minder aftrek) hebt.
Daarnaast steek je dat geld nu in stenen en mochten de regels mbt bijv. de hypotheekrente-aftrek wijzigen, kun je nooit meer zondermeer over je eigen geld beschikken.
Verder is de aftrek van de rente bruto terwijl de spaarrente netto is. Ik zou dat dus in elk geval sowieso eens even heel gaat na (laten) rekenen.
In de 3e plaats werkt Fortis ASR met een tweesporig rentebeleid, zodat ze nu misschien wel supergoed eruit komen, maar dat kon in de toekomst wel eens tegenvallen.
Wij hebben toentertijd voor ASR gekozen juist vanwege het eensporig rentebeleid; in de tussentijd is de fusie met Fortis erdoor gekomen en is het beleid veranderd; dat zou ons heel veel schelen en wij zijn daarom opgestapt bij Fortis ASR.
Daarnaast hebben wij hele slechte ervaring met (administratieve) afhandeling, klantvriendelijkheid en bereikbaarheid van Fortis ASR
In de 2e plaats wil je nu kosten lager houden door eigen middelen in te brengen: prima natuurlijk, maar houd er wel rekening mee dat je op die manier al overwaarde aan het creeëren bent, zodat je bij een volgend huis automatisch meer overwaarde (en dus minder aftrek) hebt.
Daarnaast steek je dat geld nu in stenen en mochten de regels mbt bijv. de hypotheekrente-aftrek wijzigen, kun je nooit meer zondermeer over je eigen geld beschikken.
Verder is de aftrek van de rente bruto terwijl de spaarrente netto is. Ik zou dat dus in elk geval sowieso eens even heel gaat na (laten) rekenen.
In de 3e plaats werkt Fortis ASR met een tweesporig rentebeleid, zodat ze nu misschien wel supergoed eruit komen, maar dat kon in de toekomst wel eens tegenvallen.
Wij hebben toentertijd voor ASR gekozen juist vanwege het eensporig rentebeleid; in de tussentijd is de fusie met Fortis erdoor gekomen en is het beleid veranderd; dat zou ons heel veel schelen en wij zijn daarom opgestapt bij Fortis ASR.
Daarnaast hebben wij hele slechte ervaring met (administratieve) afhandeling, klantvriendelijkheid en bereikbaarheid van Fortis ASR
zaterdag 10 mei 2008 om 22:27
Wij hebben pas een huis gekocht en hebben de nieuwbouwhypotheek van AEGON (de rente stond toen lager dan nu 4,95 % voor hybride en 4,75 % voor aflossingsvrij, onder NHG).
Wij hebben ongeveer 50/50 gedaan qua hybride en aflossingsvrij. Wij hebben een hybridehypotheek gedaan (dat is een combinatie van spaar en beleggen waarbij wij het beleggen op 0% hebben staan en spaar op 100%), omdat je dan je levensverzekering mee kan nemen indien je een ander huis koopt.
We hebben de hypotheek 30 jaar laten vastzetten, omdat we gewoon zekerheid willen en we de rente mee kunnen nemen naar een andere hypotheek.
Daarnaast zou ik je aanraden om spaargeld in je hypotheek te stoppen. Door 10.000 euro in je spaarhypotheek te stoppen begint je 'sparen' met 10.000 i.p.v. 0. Dit scheelt ons 50 euro netto per maand dertig jaar lang (begrijp je zo wat ik bedoel?).
Veel succes ermee.
Wij gaan volgende week langs de notaris, dan is eindelijk alles geregeld. Ben blij dat dat erop zit..
Wij hebben ongeveer 50/50 gedaan qua hybride en aflossingsvrij. Wij hebben een hybridehypotheek gedaan (dat is een combinatie van spaar en beleggen waarbij wij het beleggen op 0% hebben staan en spaar op 100%), omdat je dan je levensverzekering mee kan nemen indien je een ander huis koopt.
We hebben de hypotheek 30 jaar laten vastzetten, omdat we gewoon zekerheid willen en we de rente mee kunnen nemen naar een andere hypotheek.
Daarnaast zou ik je aanraden om spaargeld in je hypotheek te stoppen. Door 10.000 euro in je spaarhypotheek te stoppen begint je 'sparen' met 10.000 i.p.v. 0. Dit scheelt ons 50 euro netto per maand dertig jaar lang (begrijp je zo wat ik bedoel?).
Veel succes ermee.
Wij gaan volgende week langs de notaris, dan is eindelijk alles geregeld. Ben blij dat dat erop zit..
