Thuis
alle pijlers
Overlijdensverzekering
vrijdag 4 januari 2008 om 19:41
Camilia, ook dat is weer helemaal afhankelijk van jullie situatie, de voorwaarden (mogen die strenger zijn of moeten die ruimer zijn), en het te verzekeren bedrag plus de verwachte looptijd en jullie leeftijden. Dat zijn zoveel variabelen, daar kan je opnieuw echt beter mee naar een goede financieel adviseur...
zondag 6 januari 2008 om 19:47
Jonge mensen die niet roken: Florius! Anders Klaverblad. Een onafhankelijke tussenpersoon kan in zijn computer opzoeken welke de goedkoopste voor jou is. Het Nationaal Woonpakket van Efdécé is zulke software. Voorwaarden verschillen niet zoveel onderling tussen de maatschappijen. Je gaat dood en dan wordt er uitgekeerd, anders niet. Altijd de goedkoopste kiezen in dit geval.
Ik haal zelf vaak de overlijdensrisicoverzekering uit de spaarhypotheek. Stel, je gaat na 10 jaar dood, dan blijft de waarde van je spaarpolis intact. Zit de ORV in je spaarpolis, dan keert deze uit, maar je opgebouwde waarde is foetsie. Doe je het los van elkaar, ben je én goedkoper uit en bij Florius heb je op ieder leven een aparte dekking en je spaarcentjes blijven gewoon in de aparte spaarpolis. Bij spaarhypotheek niet. Als een van de verzekerden overlijdt, vervalt de polis.
Ik haal zelf vaak de overlijdensrisicoverzekering uit de spaarhypotheek. Stel, je gaat na 10 jaar dood, dan blijft de waarde van je spaarpolis intact. Zit de ORV in je spaarpolis, dan keert deze uit, maar je opgebouwde waarde is foetsie. Doe je het los van elkaar, ben je én goedkoper uit en bij Florius heb je op ieder leven een aparte dekking en je spaarcentjes blijven gewoon in de aparte spaarpolis. Bij spaarhypotheek niet. Als een van de verzekerden overlijdt, vervalt de polis.
maandag 7 januari 2008 om 18:00
maandag 7 januari 2008 om 19:42
quote:hondagirl schreef op 06 januari 2008 @ 19:47:
Ik haal zelf vaak de overlijdensrisicoverzekering uit de spaarhypotheek. Stel, je gaat na 10 jaar dood, dan blijft de waarde van je spaarpolis intact. Zit de ORV in je spaarpolis, dan keert deze uit, maar je opgebouwde waarde is foetsie. Doe je het los van elkaar, ben je én goedkoper uit en bij Florius heb je op ieder leven een aparte dekking en je spaarcentjes blijven gewoon in de aparte spaarpolis. Bij spaarhypotheek niet. Als een van de verzekerden overlijdt, vervalt de polis.Ik lees hier even mee en begrijp even niet wat je hier bedoelt? Wij hebben zelf een spaarhypotheek dus ik ben even benieuwd hoe het dan met de overleidingsrisico verzekering zit en die opgebouwde waarde die foetsie is. Kan je daar wat meer over zeggen of vertellen waar ik daar meer over kan vinden?
Ik haal zelf vaak de overlijdensrisicoverzekering uit de spaarhypotheek. Stel, je gaat na 10 jaar dood, dan blijft de waarde van je spaarpolis intact. Zit de ORV in je spaarpolis, dan keert deze uit, maar je opgebouwde waarde is foetsie. Doe je het los van elkaar, ben je én goedkoper uit en bij Florius heb je op ieder leven een aparte dekking en je spaarcentjes blijven gewoon in de aparte spaarpolis. Bij spaarhypotheek niet. Als een van de verzekerden overlijdt, vervalt de polis.Ik lees hier even mee en begrijp even niet wat je hier bedoelt? Wij hebben zelf een spaarhypotheek dus ik ben even benieuwd hoe het dan met de overleidingsrisico verzekering zit en die opgebouwde waarde die foetsie is. Kan je daar wat meer over zeggen of vertellen waar ik daar meer over kan vinden?
maandag 7 januari 2008 om 22:11
quote:HappyS schreef op 07 januari 2008 @ 19:42:
[...]
Ik lees hier even mee en begrijp even niet wat je hier bedoelt? Wij hebben zelf een spaarhypotheek dus ik ben even benieuwd hoe het dan met de overleidingsrisico verzekering zit en die opgebouwde waarde die foetsie is. Kan je daar wat meer over zeggen of vertellen waar ik daar meer over kan vinden?
Nou, stel je voor, je spaarpolis loopt 15 jaar en dan kom je te overlijden. Er zit een opgebouwd kapitaal in van laten we zeggen ¤ 10.000 en het verzekerde bedrag is ¤ 100.000. Er wordt dan ¤ 100.000 uitgekeerd en de verzekering komt te vervallen. Die ¤ 10.000 zit al in die ¤ 100.000.
Als je een aparte orv hebt, keert deze uit bij overlijden en je levenkapitaal in je spaarpolis blijft gewoon in stand. Sterker nog, als je met z'n tweeen bent keert de orv van Florius op elk leven het verzekerde kapitaal uit. Je hebt daar dus twee aparte overlijdensrisicodekkingen voor een hele lage premie. Is wel voor niet-rokers he, dus meteen een mooie gelegenheid om daarmee te kappen
Het kan alleen niet met iedere spaarhypotheek. Daarom gaat mijn voorkeur uit naar geldverstrekkers waar je gewoon elke willekeurige verzekering aan kunt plakken. Als je bijvoorbeeld naar Aegon of Nationale Nederlanden of Delta Lloyd gaat, moet er een eigen polis aan en daarbij kun je de overlijdensrisicodekking er niet uit sleutelen. Dat kan wel bij de spaarhypotheek van Fortis ASR. Zo heb ik de afgelopen week een paar keer Florius en Obvion geadviseerd met Fortis ASR spaarpolis en losse Florius overlijdensrisicoverzekering. Reken maar dat dat scheelt, maar er zijn best veel adviseurs die dit niet weten.
Denk nou niet dat je de verkeerde hypotheek hebt hoor. Geen paniek Gewoon een degelijke spaarhypotheek in deze tijd kan helemaal geen kwaad. Het zijn alleen van die hele kleine dingetjes die je als klant eigenlijk niet merkt, maar waarmee je als adviseur van toegevoegde waarde kunt zijn.
[...]
Ik lees hier even mee en begrijp even niet wat je hier bedoelt? Wij hebben zelf een spaarhypotheek dus ik ben even benieuwd hoe het dan met de overleidingsrisico verzekering zit en die opgebouwde waarde die foetsie is. Kan je daar wat meer over zeggen of vertellen waar ik daar meer over kan vinden?
Nou, stel je voor, je spaarpolis loopt 15 jaar en dan kom je te overlijden. Er zit een opgebouwd kapitaal in van laten we zeggen ¤ 10.000 en het verzekerde bedrag is ¤ 100.000. Er wordt dan ¤ 100.000 uitgekeerd en de verzekering komt te vervallen. Die ¤ 10.000 zit al in die ¤ 100.000.
Als je een aparte orv hebt, keert deze uit bij overlijden en je levenkapitaal in je spaarpolis blijft gewoon in stand. Sterker nog, als je met z'n tweeen bent keert de orv van Florius op elk leven het verzekerde kapitaal uit. Je hebt daar dus twee aparte overlijdensrisicodekkingen voor een hele lage premie. Is wel voor niet-rokers he, dus meteen een mooie gelegenheid om daarmee te kappen
Het kan alleen niet met iedere spaarhypotheek. Daarom gaat mijn voorkeur uit naar geldverstrekkers waar je gewoon elke willekeurige verzekering aan kunt plakken. Als je bijvoorbeeld naar Aegon of Nationale Nederlanden of Delta Lloyd gaat, moet er een eigen polis aan en daarbij kun je de overlijdensrisicodekking er niet uit sleutelen. Dat kan wel bij de spaarhypotheek van Fortis ASR. Zo heb ik de afgelopen week een paar keer Florius en Obvion geadviseerd met Fortis ASR spaarpolis en losse Florius overlijdensrisicoverzekering. Reken maar dat dat scheelt, maar er zijn best veel adviseurs die dit niet weten.
Denk nou niet dat je de verkeerde hypotheek hebt hoor. Geen paniek Gewoon een degelijke spaarhypotheek in deze tijd kan helemaal geen kwaad. Het zijn alleen van die hele kleine dingetjes die je als klant eigenlijk niet merkt, maar waarmee je als adviseur van toegevoegde waarde kunt zijn.
maandag 7 januari 2008 om 22:22
quote:camillia schreef op 07 januari 2008 @ 21:30:
Hey hondagirl, bij independer kwam TAF er als goedkoopste uit. Ken je deze? En is deze aan te raden? Alvast bedanktJa, ik ken hem een beetje Eigenlijk niet genoeg om er een mening over te hebben en daarom komt er heel binnenkort een accountmanager van T@F bij mij op kantoor. Op Independer zou ik niet teveel vertrouwen. Zo onafhankelijk zijn die helemaal niet. Ik heb begrepen dat de T@F polis de meeste provisie oplevert voor de adviseur. Dat, samen met het feit dat ze de goedkoopste zouden zijn, gaat voor mijn gevoel ten koste van iets, maar nogmaals, ik kan er niet zoveel over zeggen. Ik kies altijd de maatschappij waarbij je kunt kiezen voor een volledige AO uitkering (en dus niet een waarvan de hoogte van de uitkering afhankelijk is van de mate van AO), maatschappijbeoordeling en niet UWV beoordeling (met maatschappijbeoordeling ben je eerder arbeidsongeschikt en krijg je dus eerder een uitkering) Voorlopig kom ik altijd bij Cardif uit, maar die zijn ook niet misselijk met hun provisie. Maar ja, dan héb je wél wat Ik werk zelf niet op provisiebasis, heb geen targets en kan daardoor niet-produktgericht werken, alhoewel ik heel goed begrijp dat ik er niet voor de kat z'n viool zit. Om maar even aan te geven dat ik achter het produkt sta. Ik zou het voor mezelf ook sluiten als dat zou kunnen.
Hey hondagirl, bij independer kwam TAF er als goedkoopste uit. Ken je deze? En is deze aan te raden? Alvast bedanktJa, ik ken hem een beetje Eigenlijk niet genoeg om er een mening over te hebben en daarom komt er heel binnenkort een accountmanager van T@F bij mij op kantoor. Op Independer zou ik niet teveel vertrouwen. Zo onafhankelijk zijn die helemaal niet. Ik heb begrepen dat de T@F polis de meeste provisie oplevert voor de adviseur. Dat, samen met het feit dat ze de goedkoopste zouden zijn, gaat voor mijn gevoel ten koste van iets, maar nogmaals, ik kan er niet zoveel over zeggen. Ik kies altijd de maatschappij waarbij je kunt kiezen voor een volledige AO uitkering (en dus niet een waarvan de hoogte van de uitkering afhankelijk is van de mate van AO), maatschappijbeoordeling en niet UWV beoordeling (met maatschappijbeoordeling ben je eerder arbeidsongeschikt en krijg je dus eerder een uitkering) Voorlopig kom ik altijd bij Cardif uit, maar die zijn ook niet misselijk met hun provisie. Maar ja, dan héb je wél wat Ik werk zelf niet op provisiebasis, heb geen targets en kan daardoor niet-produktgericht werken, alhoewel ik heel goed begrijp dat ik er niet voor de kat z'n viool zit. Om maar even aan te geven dat ik achter het produkt sta. Ik zou het voor mezelf ook sluiten als dat zou kunnen.
dinsdag 8 januari 2008 om 07:34
quote:hondagirl schreef op 07 januari 2008 @ 22:22:
[...]
Ja, ik ken hem een beetje Eigenlijk niet genoeg om er een mening over te hebben en daarom komt er heel binnenkort een accountmanager van T@F bij mij op kantoor. Op Independer zou ik niet teveel vertrouwen. Zo onafhankelijk zijn die helemaal niet. Ik heb begrepen dat de T@F polis de meeste provisie oplevert voor de adviseur. Dat, samen met het feit dat ze de goedkoopste zouden zijn, gaat voor mijn gevoel ten koste van iets, maar nogmaals, ik kan er niet zoveel over zeggen. Ik kies altijd de maatschappij waarbij je kunt kiezen voor een volledige AO uitkering (en dus niet een waarvan de hoogte van de uitkering afhankelijk is van de mate van AO), maatschappijbeoordeling en niet UWV beoordeling (met maatschappijbeoordeling ben je eerder arbeidsongeschikt en krijg je dus eerder een uitkering) Voorlopig kom ik altijd bij Cardif uit, maar die zijn ook niet misselijk met hun provisie. Maar ja, dan héb je wél wat Ik werk zelf niet op provisiebasis, heb geen targets en kan daardoor niet-produktgericht werken, alhoewel ik heel goed begrijp dat ik er niet voor de kat z'n viool zit. Om maar even aan te geven dat ik achter het produkt sta. Ik zou het voor mezelf ook sluiten als dat zou kunnen.Heb jij het nu niet over een arbeidsongeschiktsverzekering of de overlijdingsrisicoverzekering??
[...]
Ja, ik ken hem een beetje Eigenlijk niet genoeg om er een mening over te hebben en daarom komt er heel binnenkort een accountmanager van T@F bij mij op kantoor. Op Independer zou ik niet teveel vertrouwen. Zo onafhankelijk zijn die helemaal niet. Ik heb begrepen dat de T@F polis de meeste provisie oplevert voor de adviseur. Dat, samen met het feit dat ze de goedkoopste zouden zijn, gaat voor mijn gevoel ten koste van iets, maar nogmaals, ik kan er niet zoveel over zeggen. Ik kies altijd de maatschappij waarbij je kunt kiezen voor een volledige AO uitkering (en dus niet een waarvan de hoogte van de uitkering afhankelijk is van de mate van AO), maatschappijbeoordeling en niet UWV beoordeling (met maatschappijbeoordeling ben je eerder arbeidsongeschikt en krijg je dus eerder een uitkering) Voorlopig kom ik altijd bij Cardif uit, maar die zijn ook niet misselijk met hun provisie. Maar ja, dan héb je wél wat Ik werk zelf niet op provisiebasis, heb geen targets en kan daardoor niet-produktgericht werken, alhoewel ik heel goed begrijp dat ik er niet voor de kat z'n viool zit. Om maar even aan te geven dat ik achter het produkt sta. Ik zou het voor mezelf ook sluiten als dat zou kunnen.Heb jij het nu niet over een arbeidsongeschiktsverzekering of de overlijdingsrisicoverzekering??
dinsdag 8 januari 2008 om 14:51
