Thuis
alle pijlers
starterslening voor een koopwoning
maandag 2 juli 2007 om 21:32
Ik zou er nog eens goed over nadenken.
Starterslening betekent meestal dat je de eerste jaren minder betaalt en dat dan na een paar jaar je maandlasten flink stijgen. het idee is dat je tegen die tijd ook zoveel carriere gemaakt hebt dat je ook meer verdient. Als je vrij zeker bent dat dat ook gaat gebeuren, dan is er geen probleem. Maar stel dat je juist minder wilt gaan werken omdat je graag kinderen wilt, dan is het misschien niet zo'n goed plan. .
Starterslening betekent meestal dat je de eerste jaren minder betaalt en dat dan na een paar jaar je maandlasten flink stijgen. het idee is dat je tegen die tijd ook zoveel carriere gemaakt hebt dat je ook meer verdient. Als je vrij zeker bent dat dat ook gaat gebeuren, dan is er geen probleem. Maar stel dat je juist minder wilt gaan werken omdat je graag kinderen wilt, dan is het misschien niet zo'n goed plan. .
maandag 2 juli 2007 om 21:39
quote:
Ik zou er nog eens goed over nadenken.
Starterslening betekent meestal dat je de eerste jaren minder betaalt en dat dan na een paar jaar je maandlasten flink stijgen. het idee is dat je tegen die tijd ook zoveel carriere gemaakt hebt dat je ook meer verdient. Als je vrij zeker bent dat dat ook gaat gebeuren, dan is er geen probleem. Maar stel dat je juist minder wilt gaan werken omdat je graag kinderen wilt, dan is het misschien niet zo'n goed plan. . Naar mijn weten word het na 3 jaar weer berekend en mocht je nog weinig verdienen dan word het verlengt voor weer 3 jaar.
Ik zou er nog eens goed over nadenken.
Starterslening betekent meestal dat je de eerste jaren minder betaalt en dat dan na een paar jaar je maandlasten flink stijgen. het idee is dat je tegen die tijd ook zoveel carriere gemaakt hebt dat je ook meer verdient. Als je vrij zeker bent dat dat ook gaat gebeuren, dan is er geen probleem. Maar stel dat je juist minder wilt gaan werken omdat je graag kinderen wilt, dan is het misschien niet zo'n goed plan. . Naar mijn weten word het na 3 jaar weer berekend en mocht je nog weinig verdienen dan word het verlengt voor weer 3 jaar.
dinsdag 3 juli 2007 om 13:05
Ja, maar je rentebedrag loopt dan wel op en er komt een moment dat je meer moet gaan betalen. Vraag jezelf gewoon af of dat handig is met je toekomstplannen. Nu hebben, straks betalen lijkt erg verleidelijk, maar het heeft wel consequenties. Misschien kun je beter je wenen bijstellen en over 5-6 jaar alsnog een groter huiskopen, waarbij je eventuele overwaarde dan kunt gebruiken.
dinsdag 3 juli 2007 om 15:26
quote:Ja, maar je rentebedrag loopt dan wel op en er komt een moment dat je meer moet gaan betalen. Vraag jezelf gewoon af of dat handig is met je toekomstplannen. Nu hebben, straks betalen lijkt erg verleidelijk, maar het heeft wel consequenties. Misschien kun je beter je wenen bijstellen en over 5-6 jaar alsnog een groter huiskopen, waarbij je eventuele overwaarde dan kunt gebruiken.bedankt. Is er nog iemand die deze starterslening heeft afgesloten??
dinsdag 3 juli 2007 om 16:57
Misschien moet je iets duidelijker maken wat je precies bedoelt: een starterslening van de gemeente (die zijn vaak rentevrij, maar de voorwaarden kunnen enorm verschillen per gemeente) of een startershypotheek. In beide gevallen stijgen je kosten waarschijnlijk enorm na de eerste paar jaar. Ik zou het vooral HEEL goed doorlezen, en eventueel advies vragen bij iemand die hier serieus verstand van heeft. Als je nu al denkt dat je over drie jaar wellicht de kosten nog niet op kunt brengen (en dus die nieuwe berekening nodig hebt) is het misschien inderdaad verstandiger om er niet aan te beginnen. Maar nogmaals: voorwaarden heel goed doorlezen, en vooral ook vooruit kijken.
woensdag 4 juli 2007 om 07:24
quote:Misschien moet je iets duidelijker maken wat je precies bedoelt: een starterslening van de gemeente (die zijn vaak rentevrij, maar de voorwaarden kunnen enorm verschillen per gemeente) of een startershypotheek. In beide gevallen stijgen je kosten waarschijnlijk enorm na de eerste paar jaar. Ik zou het vooral HEEL goed doorlezen, en eventueel advies vragen bij iemand die hier serieus verstand van heeft. Als je nu al denkt dat je over drie jaar wellicht de kosten nog niet op kunt brengen (en dus die nieuwe berekening nodig hebt) is het misschien inderdaad verstandiger om er niet aan te beginnen. Maar nogmaals: voorwaarden heel goed doorlezen, en vooral ook vooruit kijken.Ik bedoel een starterslening bij de gemeente.
zondag 25 oktober 2009 om 20:44
hi, bedankt voor de tip.
Wat me opvalt is dat je als alleenstaande, zelfs als je bijna fulltime werkt, bijna geen hypotheek kunt krijgen. Dan denk je dat je redelijk goed verdient, dan nog komt er ene max, hypotheek van 60.000 euro uit op allerlei bereken-je-hypotheek- sites. Ik vraag me dan ook af: hoeveel moet je in Nederland wel niet verdienen om in het goedkoopste koophuis te kunnen wonen? Het lijkt wel alsof je altijd 2 inkomens moet hebben.
Moet je trouwens kiezen tussen een starterslening of koopsubsidie?
Wat me opvalt is dat je als alleenstaande, zelfs als je bijna fulltime werkt, bijna geen hypotheek kunt krijgen. Dan denk je dat je redelijk goed verdient, dan nog komt er ene max, hypotheek van 60.000 euro uit op allerlei bereken-je-hypotheek- sites. Ik vraag me dan ook af: hoeveel moet je in Nederland wel niet verdienen om in het goedkoopste koophuis te kunnen wonen? Het lijkt wel alsof je altijd 2 inkomens moet hebben.
Moet je trouwens kiezen tussen een starterslening of koopsubsidie?
zondag 25 oktober 2009 om 22:41
maandag 26 oktober 2009 om 09:13
Je hebt een starterslening van de gemeente. Informeer even bij je gemeente (of kijk op internet) wat hiervan de voorwaarden zijn bij jou gemeente. In praktijk komt het er op neer dat ze het deel wat jij obv je inkomen (met NHG) niet zelf kunt lenen (met een max van 20% over het algemeen) kunt lenen van de gemeente. Dit is in eerste instantie rentevrij. Naar 3 of 5 jaar wordt er gekeken wat je inkomen dan is en of je al rente en aflossing kunt gaan betalen. Dit houdt dus wel in dat je een hele tijd flink hoog in de lasten zult blijven zitten. Want als je inkomen stijgt, stijgen je lasten dus op een gegeven moment mee. Het is iets dat je moet willen.
Verder heb je nog koopsubsidie (www.senternovem.nl en dan even bij regelingen kijken op koopsubsidie, dan word je doorgelinkt). Hierbij kun je dus ook net wat meer lenen dan je normaal op je eigen inkomen zou kunnen. De lening wordt volledig verstrekt bij de bank (met NHG is wederom vereist) en je krijgt een maandelijkse bijdrage in de lasten (de subsidie). Ook hierbij wordt na 5 jaar (en daarna uit mijn hoofd om de 3 jaar) gekeken wat je inkomen is en of je nog recht hebt op subsidie. Ook hierbij geldt dus dat je lasten meestijgen met je inkomen.
Met koopsubsidie kun je trouwens maar een klein verschil overbruggen, met de starterslening wat meer.
Verder zijn er nog wat voorwaarden aan verbonden (bv de maximale koopprijs van de woning en vaak mag je ook geen ander lenignen hebben), maar die moet je zelf maar even nalezen op de site.
Verder heb je nog koopsubsidie (www.senternovem.nl en dan even bij regelingen kijken op koopsubsidie, dan word je doorgelinkt). Hierbij kun je dus ook net wat meer lenen dan je normaal op je eigen inkomen zou kunnen. De lening wordt volledig verstrekt bij de bank (met NHG is wederom vereist) en je krijgt een maandelijkse bijdrage in de lasten (de subsidie). Ook hierbij wordt na 5 jaar (en daarna uit mijn hoofd om de 3 jaar) gekeken wat je inkomen is en of je nog recht hebt op subsidie. Ook hierbij geldt dus dat je lasten meestijgen met je inkomen.
Met koopsubsidie kun je trouwens maar een klein verschil overbruggen, met de starterslening wat meer.
Verder zijn er nog wat voorwaarden aan verbonden (bv de maximale koopprijs van de woning en vaak mag je ook geen ander lenignen hebben), maar die moet je zelf maar even nalezen op de site.
maandag 26 oktober 2009 om 18:46
quote:Wat me opvalt is dat je als alleenstaande, zelfs als je bijna fulltime werkt, bijna geen hypotheek kunt krijgen. Dan denk je dat je redelijk goed verdient, dan nog komt er ene max, hypotheek van 60.000 euro uit op allerlei bereken-je-hypotheek- sites. Ik vraag me dan ook af: hoeveel moet je in Nederland wel niet verdienen om in het goedkoopste koophuis te kunnen wonen?
Euhh, haal jij bruto en netto misschien door elkaar?
Het was altijd zo dat je met 4,5 keer je bruto jaarinkomen volgens de NHG normen een hypotheek kon krijgen (misschien rond ik het iets af). Als jij maar 60.000 hypotheek kan krijgen, heb jij maar 13.333 inkomen per jaar?
Oftewel, 1111 per maand bruto en dat zal ongeveer 745 euro netto per maand (incl. vakantiegeld).
Het lijkt me dus logisch, dat wanneer je een 700 euro per maand aan inkomen hebt een hypotheek niet mogelijk is...
Euhh, haal jij bruto en netto misschien door elkaar?
Het was altijd zo dat je met 4,5 keer je bruto jaarinkomen volgens de NHG normen een hypotheek kon krijgen (misschien rond ik het iets af). Als jij maar 60.000 hypotheek kan krijgen, heb jij maar 13.333 inkomen per jaar?
Oftewel, 1111 per maand bruto en dat zal ongeveer 745 euro netto per maand (incl. vakantiegeld).
Het lijkt me dus logisch, dat wanneer je een 700 euro per maand aan inkomen hebt een hypotheek niet mogelijk is...
maandag 26 oktober 2009 om 22:49
quote:xxxfamke schreef op 26 oktober 2009 @ 18:46:
[...]
Euhh, haal jij bruto en netto misschien door elkaar?
Het was altijd zo dat je met 4,5 keer je bruto jaarinkomen volgens de NHG normen een hypotheek kon krijgen (misschien rond ik het iets af). Als jij maar 60.000 hypotheek kan krijgen, heb jij maar 13.333 inkomen per jaar?
Oftewel, 1111 per maand bruto en dat zal ongeveer 745 euro netto per maand (incl. vakantiegeld).
Het lijkt me dus logisch, dat wanneer je een 700 euro per maand aan inkomen hebt een hypotheek niet mogelijk is...Klopt, foutje gemaakt. Maar dan nog vind ik dat je best wel veel moet verdienen om een redelijk goedkoop huis (tot 150.000 euro) te kunnen kopen als je alleen bent.
[...]
Euhh, haal jij bruto en netto misschien door elkaar?
Het was altijd zo dat je met 4,5 keer je bruto jaarinkomen volgens de NHG normen een hypotheek kon krijgen (misschien rond ik het iets af). Als jij maar 60.000 hypotheek kan krijgen, heb jij maar 13.333 inkomen per jaar?
Oftewel, 1111 per maand bruto en dat zal ongeveer 745 euro netto per maand (incl. vakantiegeld).
Het lijkt me dus logisch, dat wanneer je een 700 euro per maand aan inkomen hebt een hypotheek niet mogelijk is...Klopt, foutje gemaakt. Maar dan nog vind ik dat je best wel veel moet verdienen om een redelijk goedkoop huis (tot 150.000 euro) te kunnen kopen als je alleen bent.
