Thuis
alle pijlers
Starterswoningen (betaalbare!)
woensdag 4 februari 2009 om 00:31
Probleem: Mijn vriend moet voor zijn werk verhuizen. Wij wonen allebei nog thuis bij onze ouders in het heerlijke Zeeland Maar hij moet dus centraler in Nederland gaan wonen, zodat de afstanden naar klanten niet te groot is. Ik heb geen baan, ben zojuist gestopt met mijn studie en wil gaan werken dus ben druk op zoek. Het is wel de bedoeling samen te gaan wonen, maar niets officieels. Hypotheek is dus op zijn naam en op 1 salaris.
Hij had zich ingeschreven op een nieuwbouwproject met starterswoningen. Mooi project met koopgarant. Twee weken geleden werd hij gebeld dat hij was ingeloot voor één van de startersappartementen. Een speciaal project opgezet om het voor starters mogelijk te maken iets te kopen.
De prijs van het appartement zou komen op 145.000 v.o.n. met gesubsidieerde starterslening. Afgelopen zomer kon mijn vriend nog 150.000 lenen, inmiddels is dat 103.000 (in zijn situatie is niets veranderd).
Hij heeft een hbo-startsalaris, het gaat om een starterswoning met een starterslening... en toch gaat de bank niet akkoord.
Mijn vriend heeft ook aardig wat spaargeld, maar dat mag hij niet gebruiken om aan het bedrag te komen. Ook mag zijn vader niet als onderpand dienen (weet niet precies hoe dat zit, maar jullie begrijpen denk ik wel wat ik bedoel).
Maar hoe zit dat dan met het begrip STARTERS-woning?
Een bestaand huis kopen is bijna helemaal niet te doen vanwege het percentage kosten koper wat bovenop de prijs komt, dan is het vaak al helemaal niet meer te betalen. Vandaar dat nieuwbouwprojecten met starterswoningen een mooi project leek. Maar dat feest gaat dus ook al niet door.
Is er hier misschien iemand die bepaalde tips heeft voor ons? We zoeken iets wat ook zijn geld wel waard is (dus geen 28m2 voor 100.000 euro). In Zeeland kun je prima wonen voor een leuk bedrag, maar richting randstad en Breda wordt dat een stuk lastiger. Maar hij heeft wel zijn verhuisplicht.
We zoeken wel iets in het gebied Zuid-west Nederland. Van Dordrecht tot Utrecht, tot Tilburg, Breda, Bergen op Zoom.
Want als starterswoningen onmogelijk worden, wat dan? Ja, huren... maar gezien de wachttijden is dat ook geen optie (mijn vriend moet binnen een jaar verhuizen, waar nu 6 maanden van voorbij zijn). Particulier huren is dus ook iets te duur.
Iemand ideeën? Tips? Roep maar iets als je denkt dat we er iets aan kunnen hebben.
Hij had zich ingeschreven op een nieuwbouwproject met starterswoningen. Mooi project met koopgarant. Twee weken geleden werd hij gebeld dat hij was ingeloot voor één van de startersappartementen. Een speciaal project opgezet om het voor starters mogelijk te maken iets te kopen.
De prijs van het appartement zou komen op 145.000 v.o.n. met gesubsidieerde starterslening. Afgelopen zomer kon mijn vriend nog 150.000 lenen, inmiddels is dat 103.000 (in zijn situatie is niets veranderd).
Hij heeft een hbo-startsalaris, het gaat om een starterswoning met een starterslening... en toch gaat de bank niet akkoord.
Mijn vriend heeft ook aardig wat spaargeld, maar dat mag hij niet gebruiken om aan het bedrag te komen. Ook mag zijn vader niet als onderpand dienen (weet niet precies hoe dat zit, maar jullie begrijpen denk ik wel wat ik bedoel).
Maar hoe zit dat dan met het begrip STARTERS-woning?
Een bestaand huis kopen is bijna helemaal niet te doen vanwege het percentage kosten koper wat bovenop de prijs komt, dan is het vaak al helemaal niet meer te betalen. Vandaar dat nieuwbouwprojecten met starterswoningen een mooi project leek. Maar dat feest gaat dus ook al niet door.
Is er hier misschien iemand die bepaalde tips heeft voor ons? We zoeken iets wat ook zijn geld wel waard is (dus geen 28m2 voor 100.000 euro). In Zeeland kun je prima wonen voor een leuk bedrag, maar richting randstad en Breda wordt dat een stuk lastiger. Maar hij heeft wel zijn verhuisplicht.
We zoeken wel iets in het gebied Zuid-west Nederland. Van Dordrecht tot Utrecht, tot Tilburg, Breda, Bergen op Zoom.
Want als starterswoningen onmogelijk worden, wat dan? Ja, huren... maar gezien de wachttijden is dat ook geen optie (mijn vriend moet binnen een jaar verhuizen, waar nu 6 maanden van voorbij zijn). Particulier huren is dus ook iets te duur.
Iemand ideeën? Tips? Roep maar iets als je denkt dat we er iets aan kunnen hebben.
woensdag 4 februari 2009 om 00:56
Hm,
Ik heb er weinig verstand van hoor, maar ik snap niet wat het probleem is om het spaargeld in het huis te stoppen. Als hij voor een ton een hypotheek neemt en de rest kan hij aanvullen doordat hij spaargeld heeft, wat is dan het probleem?
Misschien doet de bank moeilijk doordat hij nog geen vast contract heeft of omdat je vriend ergens schulden (gehad) heeft of zo. Maar ik vind het allemaal wel vaag.
En tsja...starterswoning....
Mijn ouders moesten er ook nog aan te pas komen om me te helpen; ze noemen het wel starterswoningen, maar de gemiddelde (ALLEENSTAANDE) starter kan die vaak niet betalen (ze gaan denk ik bij de startersprijzen ook eerder uit van TWEE personen/salarissen)., Mijn ouders hadden toevallig de middelen om me te helpen, maar ja; dat is ook niet bij iedereen zo (en je moet het ook maar willen...ik heb lang lopen dubben, maar qua huur kon ik helemaal niets krijgen).
Ik zou nog bij andere hypotheekverstrekkers langsgaan (maar wel goed uitkijken dat ze weer niet te gemakkelijk een hypotheek geven die je uiteindelijk niet kan betalen); kijken of zij wel akkoord gaan. En anders toch maar huren, of toch op 2 namen (en 2 salarissen) een hypotheek nemen.
Ik heb er weinig verstand van hoor, maar ik snap niet wat het probleem is om het spaargeld in het huis te stoppen. Als hij voor een ton een hypotheek neemt en de rest kan hij aanvullen doordat hij spaargeld heeft, wat is dan het probleem?
Misschien doet de bank moeilijk doordat hij nog geen vast contract heeft of omdat je vriend ergens schulden (gehad) heeft of zo. Maar ik vind het allemaal wel vaag.
En tsja...starterswoning....
Mijn ouders moesten er ook nog aan te pas komen om me te helpen; ze noemen het wel starterswoningen, maar de gemiddelde (ALLEENSTAANDE) starter kan die vaak niet betalen (ze gaan denk ik bij de startersprijzen ook eerder uit van TWEE personen/salarissen)., Mijn ouders hadden toevallig de middelen om me te helpen, maar ja; dat is ook niet bij iedereen zo (en je moet het ook maar willen...ik heb lang lopen dubben, maar qua huur kon ik helemaal niets krijgen).
Ik zou nog bij andere hypotheekverstrekkers langsgaan (maar wel goed uitkijken dat ze weer niet te gemakkelijk een hypotheek geven die je uiteindelijk niet kan betalen); kijken of zij wel akkoord gaan. En anders toch maar huren, of toch op 2 namen (en 2 salarissen) een hypotheek nemen.
woensdag 4 februari 2009 om 01:02
woensdag 4 februari 2009 om 01:07
Het zal de bank aan hun r**t roesten of iets een starterswoning is of niet. Het interesseert de bank of jij/ je vriend een huis kan betalen. En met de huidige kredietcrisis vinden ze wat waarschijnlijk betaalbaar is een kleiner bedrag dan een half jaar terug. Maar die 103.000 plus starterslening is toch een mooie oplossing? Eventueel met eigen geld erbij. Zou een goede (beter; zou meerdere) hypotheekadviseur(s) raadplegen, die hebben wel iets van 300 soorten hypotheken bij allerlei soorten banken, dus vast wel een die bij jullie past.
woensdag 4 februari 2009 om 01:27
Ja sorry dat het een beetje vaag is, er komt ook zoveel bij kijken.
Het spaargeld dat hij heeft kon hij niet in de hypotheek stoppen, evenals dat zijn ouders niet als onderpand konden dienen (of garant staan, hoe het ook heet).
Het project werkt alleen met de rabobank, dat is de enige bank die deze starterslening voor dit project verstrekt. Voor dit project is het dus niet mogelijk naar andere hypotheekverstrekkers te gaan. Wel als we weer verder gaan zoeken en iets anders tegenkomen natuurlijk.
Mijn vriend heeft een jaarcontract en krijgt een vast contract zodra hij is verhuisd (of iets heeft gekocht/gehuurd). Hij heeft hier verklaringen voor van zijn werk (groot bedrijf). Dus daar zit ook geen probleem.
Verder heeft hij ook nog nooit schulden gehad, niet eens een studieschuld.
Huren gaat niet vanwege wachttijden en particulier is veel te duur. Dat komt neer op hogere bedragen per maand dan een hypotheek. Maar als iemand iets 'redelijk' betaalbaars weet, roep maar!
Ik zou ook graag meebetalen aan een hypotheek, maar dat zou betekenen dat ik binnen nu en hoogstens 6 maanden een baan moet vinden en een vast contract krijgen. Het valt te proberen natuurlijk, maar die kans is op het moment niet zo groot. Maar daar blijf ik natuurlijk wel op hopen en hard mijn best voor doen (dus als iemand een leuke baan weet mag die ook roepen ).
Ik vind het op deze manier gewoon een beetje jammer, dat het tweeverdieners moeten zijn. Alleenstaanden willen op den duur toch ook weg bij paps en mams (wij zijn beiden 25).
Het spaargeld dat hij heeft kon hij niet in de hypotheek stoppen, evenals dat zijn ouders niet als onderpand konden dienen (of garant staan, hoe het ook heet).
Het project werkt alleen met de rabobank, dat is de enige bank die deze starterslening voor dit project verstrekt. Voor dit project is het dus niet mogelijk naar andere hypotheekverstrekkers te gaan. Wel als we weer verder gaan zoeken en iets anders tegenkomen natuurlijk.
Mijn vriend heeft een jaarcontract en krijgt een vast contract zodra hij is verhuisd (of iets heeft gekocht/gehuurd). Hij heeft hier verklaringen voor van zijn werk (groot bedrijf). Dus daar zit ook geen probleem.
Verder heeft hij ook nog nooit schulden gehad, niet eens een studieschuld.
Huren gaat niet vanwege wachttijden en particulier is veel te duur. Dat komt neer op hogere bedragen per maand dan een hypotheek. Maar als iemand iets 'redelijk' betaalbaars weet, roep maar!
Ik zou ook graag meebetalen aan een hypotheek, maar dat zou betekenen dat ik binnen nu en hoogstens 6 maanden een baan moet vinden en een vast contract krijgen. Het valt te proberen natuurlijk, maar die kans is op het moment niet zo groot. Maar daar blijf ik natuurlijk wel op hopen en hard mijn best voor doen (dus als iemand een leuke baan weet mag die ook roepen ).
Ik vind het op deze manier gewoon een beetje jammer, dat het tweeverdieners moeten zijn. Alleenstaanden willen op den duur toch ook weg bij paps en mams (wij zijn beiden 25).
woensdag 4 februari 2009 om 09:47
TO, jij wil toch ook gaan werken? Stel dat je niet direct vast werk vindt, via een uitzendburo kom je toch echt wel aan een inkomen, zelfs in deze tijd. Ok, misschien heb je niet direct een FT baan, maar een inkomen is best te realiseren voor jou. Je vriend heeft een vast salaris. Waarom gaan jullie dan niet eerst toch particulier huren? Met jouw inkomen erbij moet dat toch wel lukken? En zodra jij een vast contract hebt ergens, of de banken weer makkelijker een hypotheek verstrekken, kun je alsnog besluiten een huis te gaan kopen.
Toen ik ging samenwonen (in de jaren 80, ook recessie etc.) woonden we ook op een hele kleine, particuliere huur-bovenwoning. Ik werkte net (geen riant salaris) en hij zat in dienst (dienstplicht toen nog, dus ook niet een volwaardig salaris). En we konden er prima van rondkomen, zelfs sparen. Op die manier kunnen jullie er ook aan wennen hoe het is om samen te wonen en rond te komen van het inkomen wat jullie hebben. Waarom direct al kopen? Dat kan altijd nog.
Toen ik ging samenwonen (in de jaren 80, ook recessie etc.) woonden we ook op een hele kleine, particuliere huur-bovenwoning. Ik werkte net (geen riant salaris) en hij zat in dienst (dienstplicht toen nog, dus ook niet een volwaardig salaris). En we konden er prima van rondkomen, zelfs sparen. Op die manier kunnen jullie er ook aan wennen hoe het is om samen te wonen en rond te komen van het inkomen wat jullie hebben. Waarom direct al kopen? Dat kan altijd nog.
woensdag 4 februari 2009 om 09:50
Tja, zo gaat het al jaren met huizen. Ik en mijn partner hebben 8 (!) jaar noodgedwongen in een mini 2-kamerappartementje moeten wonen, voordat we iets konden kopen.
Voor een groter huurhuis kwamen we niet in aanmerking want we verdienden teveel (hum?). En voor een beetje koophuis ben je zo 2 ton kwijt, terwijl we maar maximaal 150.000 konden lenen. vette mazzel dus dat er net wat nieuwbouw waarin ook een rijtje starterswoningen gepland was. Om je even een beeld te geven hoe nijpend de situatie is: er werden 30 starterswoningen gebouwd, daar kwamen 1000 (!) gegadigden op af. wij hadden geluk, dat we al 8 jaar in dat bezemhok woonden, daardoor kregen we meer punten dan mensen die nog bij paps en mams woonden.
Voor een groter huurhuis kwamen we niet in aanmerking want we verdienden teveel (hum?). En voor een beetje koophuis ben je zo 2 ton kwijt, terwijl we maar maximaal 150.000 konden lenen. vette mazzel dus dat er net wat nieuwbouw waarin ook een rijtje starterswoningen gepland was. Om je even een beeld te geven hoe nijpend de situatie is: er werden 30 starterswoningen gebouwd, daar kwamen 1000 (!) gegadigden op af. wij hadden geluk, dat we al 8 jaar in dat bezemhok woonden, daardoor kregen we meer punten dan mensen die nog bij paps en mams woonden.
woensdag 4 februari 2009 om 09:59
quote:zusenzo schreef op 04 februari 2009 @ 07:44:
OK, zijn ouders kunnen niet garant staan voor hem omdat ze niet genoeg inkomen hebben ed, maar als hij zijn spaargeld bij de hypotheek wil voegen is er niemand die dat verbiedt hoor, waarschijnlijk wil hij dat zelf niet
het kan zijn dat het niet wordt toegestaan omdat je maximum bedrag als spaargeld in mag brengen. Ze redeneren namelijk dat als jij veel spaargeld hebt je best een 'gewoon' huis kan kopen.
(vriend van) TO moet daar maar even naar kijken in de voorwaarden die het project aan de woningen verbindt. Vaak zit daar ook nog een beding bij die stelt dat als je het huis de eerstkomende 5 tot 10 jaar verkoopt je slechts een deel van de winst mag houden. Ook weer om speculanten tegen te houden.
En probeer je nou toch maar op huurwoningen in te schrijven, niet geschoten is altijd mis.
tenslotte: als het bedrijf je vriend verplicht te verhuizen, mag je misschien van hun kant ook wel wat hulp verwachten bij de zoektocht naar een huis. Laat je vriend daar eens naar vragen bij zijn baas.
OK, zijn ouders kunnen niet garant staan voor hem omdat ze niet genoeg inkomen hebben ed, maar als hij zijn spaargeld bij de hypotheek wil voegen is er niemand die dat verbiedt hoor, waarschijnlijk wil hij dat zelf niet
het kan zijn dat het niet wordt toegestaan omdat je maximum bedrag als spaargeld in mag brengen. Ze redeneren namelijk dat als jij veel spaargeld hebt je best een 'gewoon' huis kan kopen.
(vriend van) TO moet daar maar even naar kijken in de voorwaarden die het project aan de woningen verbindt. Vaak zit daar ook nog een beding bij die stelt dat als je het huis de eerstkomende 5 tot 10 jaar verkoopt je slechts een deel van de winst mag houden. Ook weer om speculanten tegen te houden.
En probeer je nou toch maar op huurwoningen in te schrijven, niet geschoten is altijd mis.
tenslotte: als het bedrijf je vriend verplicht te verhuizen, mag je misschien van hun kant ook wel wat hulp verwachten bij de zoektocht naar een huis. Laat je vriend daar eens naar vragen bij zijn baas.
woensdag 4 februari 2009 om 10:02
woensdag 4 februari 2009 om 10:09
ja hier zijn er huizen van 170-180000 die ze starterswoningen noemen....dus ja..begrip starterswoning is moeilijk hoor...
Maar jullie wonen nog beiden thuis? Dan lijkt t me een optie dat hij eerst op een kamer gaat of particulier iets huren ( hij heeft HBO start salaris dus dat moet lukken lijkt me)
En dan rustig kijken of jullie ( evt samen) iets kunnen kopen?
Maar jullie wonen nog beiden thuis? Dan lijkt t me een optie dat hij eerst op een kamer gaat of particulier iets huren ( hij heeft HBO start salaris dus dat moet lukken lijkt me)
En dan rustig kijken of jullie ( evt samen) iets kunnen kopen?
woensdag 4 februari 2009 om 10:41
woensdag 4 februari 2009 om 10:59
quote:pantoffeltje schreef op 04 februari 2009 @ 00:31:
Het is wel de bedoeling samen te gaan wonen, maar niets officieels. Hypotheek is dus op zijn naam en op 1 salaris.
Leg me dit nog even uit, want ik zie er zelf alleen maar nadelen aan:
- jullie willen wel samenwonen, maar als er een kink in de kabel komt, sta jij op straat en heb jij niks opgebouwd
- een samenlevingscontract is nu makkelijker in één zucht door geregeld bij de notaris, dan dat dat straks nog moet én de hypotheekakten gelijk gewijzigd moeten worden. Dure zaak dan.
- met hypotheek op twee namen wordt er wellicht ook rekening gehouden met jouw verdiencapaciteiten (al is die kans klein omdat je je studie niet hebt afgemaakt) en worden jullie niet gelijk samen uit huis gegooid als hij zijn baan kwijt zou raken onverhoopt: het staat dan nl ook op jouw verdienende naam.
Het is wel de bedoeling samen te gaan wonen, maar niets officieels. Hypotheek is dus op zijn naam en op 1 salaris.
Leg me dit nog even uit, want ik zie er zelf alleen maar nadelen aan:
- jullie willen wel samenwonen, maar als er een kink in de kabel komt, sta jij op straat en heb jij niks opgebouwd
- een samenlevingscontract is nu makkelijker in één zucht door geregeld bij de notaris, dan dat dat straks nog moet én de hypotheekakten gelijk gewijzigd moeten worden. Dure zaak dan.
- met hypotheek op twee namen wordt er wellicht ook rekening gehouden met jouw verdiencapaciteiten (al is die kans klein omdat je je studie niet hebt afgemaakt) en worden jullie niet gelijk samen uit huis gegooid als hij zijn baan kwijt zou raken onverhoopt: het staat dan nl ook op jouw verdienende naam.
woensdag 4 februari 2009 om 11:52
Ik heb niet alles nagelezen, maar: kijk eens op de site van senternovem. Je kunt nl onder bep. voorwaarden gebruikmaken van koopsubsidie. Zo kun je meer lenen (onder NHG dus minder rente) en krijg je iedere maand subsidie.
Ik heb zo ook mijn appartementje gekocht en ben gewoon alleenstaand. Anders had ik echt nooit iets alleen kunnen kopen. (Nou ja de komende tig jaar niet.)
Ik heb zo ook mijn appartementje gekocht en ben gewoon alleenstaand. Anders had ik echt nooit iets alleen kunnen kopen. (Nou ja de komende tig jaar niet.)
maandag 9 februari 2009 om 14:09
Ik ben het met Wapiti eens. Wij zijn ook aan het informeren naar de mogelijkheden tot het kopen van een appartementje, ook op één salaris.
Wij kregen als mogelijkheid om koopsubsidie aan te vragen. In ons geval zou dat betekenen dat we een duurder appartement kunnen kopen, dan eigenlijk kan met het salaris van mijn vriend. En we zouden ¤119 per maand vergoeding krijgen, om de hypotheek te kunnen betalen.
Daarbij is het ook nog zo dat ze maar één keer in de 5 jaar checken of je recht hebt op deze koopsubsidie, dus betekent dat dat je de komende 5 jaar gegarandeerd bent van ¤119 per maand extra....
Ben je al bij een hypotheekadviseur langs geweest? Die kan je het vast beter uitleggen dan ik....
Wij kregen als mogelijkheid om koopsubsidie aan te vragen. In ons geval zou dat betekenen dat we een duurder appartement kunnen kopen, dan eigenlijk kan met het salaris van mijn vriend. En we zouden ¤119 per maand vergoeding krijgen, om de hypotheek te kunnen betalen.
Daarbij is het ook nog zo dat ze maar één keer in de 5 jaar checken of je recht hebt op deze koopsubsidie, dus betekent dat dat je de komende 5 jaar gegarandeerd bent van ¤119 per maand extra....
Ben je al bij een hypotheekadviseur langs geweest? Die kan je het vast beter uitleggen dan ik....
