Thuis
alle pijlers
Tips & vragen over hypotheek
woensdag 6 februari 2008 om 11:59
Wij hebben inzake van onze hypotheek een aantal vragen.
2 Jaar terug hebben wij een huis gekocht terwaarde van 187.000 euro waarvoor wij een hypotheek hebben afgesloten van 208.000 euro.
Door verschillende oorzaken is onze inkomsten bron verandert ondermeer doordat ons beider contract niet is verlengd.
We kunnen plus minus al een jaar met pijn en moeite de hypotheek voldoen dit geld ook voor alle andere vaste lasten.
Aangezien we "nog" geen schulden hebben willen we dit ook zeer graag voorkomen.
Omdat op deze manier is het een kwestie van tijd dat het allemaal niet meer tevoldoen is en de ellende niet meer te overzien.
Wij hebben destijds het huis gekocht op advies van mijn schoonvader die een eigen bouwbedrijf heeft en die ook alle andere financieele aspecten heeft geregeld.
Aangezien wij geen contact meer hebben met de beste man en verder ook niemand binnen onze familie of vrienden kring hebben die enige ervaring of verstand hiervan hebben probeer ik het zo
We willen ons huis verkopen alleen zijn we bang dat we niet onze volledige hypotheek eruit halen.
De vraag in deze is er dan een mogelijkheid om met u de hypotheek verstrekker tot een aflossing te komen, en in hoeverre is dat mogelijk.
We willen graag een makelaar laten komen maar aangezien daar ook een behoorlijk kostenplaatje aan zit willen we u eerst vragen wat er mogelijk is.
En wat de juiste volgorde van handelen is.
We hebben ook gesproken met een vastgoed handelaar die 170.000 euro wou bieden voor het huis en het bij u vast wel bekende traject wat bij hun volgt
bij eventuele verkoop aan hun maatschapij.
Ik ben behoorlijk geschokken van wat zij boden aangezien dit alleen al behoorlijk zit onder de woz waarde van het huis die overigens is vastgesteld op 185.000 euro.`
Onze angst is dat als we niet binnen aanzienbare tijd verkopen dat de problemen alleen maar groter zullen worden.
Ook in verband met verhalen die je leest over mensen die met een veel grotere schuld uitkomen en in een nog diepere ellende terecht komen.
Op dit moment zijn wij ook hardop weg om vast telopen en het is niet of maar wanneer het misgaat.
Mischien dat iemand bruikbare tips heeft
Groetjes babylonia
2 Jaar terug hebben wij een huis gekocht terwaarde van 187.000 euro waarvoor wij een hypotheek hebben afgesloten van 208.000 euro.
Door verschillende oorzaken is onze inkomsten bron verandert ondermeer doordat ons beider contract niet is verlengd.
We kunnen plus minus al een jaar met pijn en moeite de hypotheek voldoen dit geld ook voor alle andere vaste lasten.
Aangezien we "nog" geen schulden hebben willen we dit ook zeer graag voorkomen.
Omdat op deze manier is het een kwestie van tijd dat het allemaal niet meer tevoldoen is en de ellende niet meer te overzien.
Wij hebben destijds het huis gekocht op advies van mijn schoonvader die een eigen bouwbedrijf heeft en die ook alle andere financieele aspecten heeft geregeld.
Aangezien wij geen contact meer hebben met de beste man en verder ook niemand binnen onze familie of vrienden kring hebben die enige ervaring of verstand hiervan hebben probeer ik het zo
We willen ons huis verkopen alleen zijn we bang dat we niet onze volledige hypotheek eruit halen.
De vraag in deze is er dan een mogelijkheid om met u de hypotheek verstrekker tot een aflossing te komen, en in hoeverre is dat mogelijk.
We willen graag een makelaar laten komen maar aangezien daar ook een behoorlijk kostenplaatje aan zit willen we u eerst vragen wat er mogelijk is.
En wat de juiste volgorde van handelen is.
We hebben ook gesproken met een vastgoed handelaar die 170.000 euro wou bieden voor het huis en het bij u vast wel bekende traject wat bij hun volgt
bij eventuele verkoop aan hun maatschapij.
Ik ben behoorlijk geschokken van wat zij boden aangezien dit alleen al behoorlijk zit onder de woz waarde van het huis die overigens is vastgesteld op 185.000 euro.`
Onze angst is dat als we niet binnen aanzienbare tijd verkopen dat de problemen alleen maar groter zullen worden.
Ook in verband met verhalen die je leest over mensen die met een veel grotere schuld uitkomen en in een nog diepere ellende terecht komen.
Op dit moment zijn wij ook hardop weg om vast telopen en het is niet of maar wanneer het misgaat.
Mischien dat iemand bruikbare tips heeft
Groetjes babylonia
woensdag 6 februari 2008 om 12:07
Hoi!
We zijn ons op dit moment druk aan het oriënteren op de huizenmarkt, dus ik spreek niet uit eigen ervaring.
Wel heb ik begrepen dat als je je huis niet meer kunt betalen en het zo ver laat komen dat er een executieverkoop (!?) komt, je nooit en te nimmer je hypotheekwaarde terug krijgt.
Petje af dat jullie het niet zover (willen) laten komen!! Maar eh...de makelaar die jullie ingeschakeld hebben, weet natuurlijk dat je er graag vanaf wilt. Ik kan me ergens voorstellen dat het normaal is dat zo iemand nooit de volledige waarde gaat betalen.....Maar nogmaals, ik heb hier geen directe ervaring mee!
heel veel succes!
Sonnine
P.S.: Hebben jullie geen NHG afgesloten?
We zijn ons op dit moment druk aan het oriënteren op de huizenmarkt, dus ik spreek niet uit eigen ervaring.
Wel heb ik begrepen dat als je je huis niet meer kunt betalen en het zo ver laat komen dat er een executieverkoop (!?) komt, je nooit en te nimmer je hypotheekwaarde terug krijgt.
Petje af dat jullie het niet zover (willen) laten komen!! Maar eh...de makelaar die jullie ingeschakeld hebben, weet natuurlijk dat je er graag vanaf wilt. Ik kan me ergens voorstellen dat het normaal is dat zo iemand nooit de volledige waarde gaat betalen.....Maar nogmaals, ik heb hier geen directe ervaring mee!
heel veel succes!
Sonnine
P.S.: Hebben jullie geen NHG afgesloten?
woensdag 6 februari 2008 om 12:40
Juist ja, hebben jullie geen NHG?
Ik zou het nooit via een opkoper verkopen, die biedt altijd te weinig.
Ik zou toch maar een makelaar in de arm nemen. Met de makelaar kun je afspreken wat hij allemaal voor jullie gaat doen, dat betekend dat als je niet alle diensten afneemt je ook niet het volle pond betaald.
Ik denk dat jullie (als je geen NHG hebt) waarschijnlijk wel met een schuld blijven zitten, jullie hebben fors boven de waarde van het huis geleend. Heb je met dat extra geld de woning dusdanig verbouwd dat die meer waard is geworden?
Hebben jullie je al ingeschreven voor een huurhuis? Want ik weet niet waar jullie willen gaan wonen als het verkocht is, de wachtlijsten voor een huurwoning zijn vaak erg lang...
Ik zou het nooit via een opkoper verkopen, die biedt altijd te weinig.
Ik zou toch maar een makelaar in de arm nemen. Met de makelaar kun je afspreken wat hij allemaal voor jullie gaat doen, dat betekend dat als je niet alle diensten afneemt je ook niet het volle pond betaald.
Ik denk dat jullie (als je geen NHG hebt) waarschijnlijk wel met een schuld blijven zitten, jullie hebben fors boven de waarde van het huis geleend. Heb je met dat extra geld de woning dusdanig verbouwd dat die meer waard is geworden?
Hebben jullie je al ingeschreven voor een huurhuis? Want ik weet niet waar jullie willen gaan wonen als het verkocht is, de wachtlijsten voor een huurwoning zijn vaak erg lang...
woensdag 6 februari 2008 om 12:44
Een makelaar krijgt meestal een percentage van de verkoopprijs dus die zal ook proberen het huis voor een zo hoog mogelijke prijs te verkopen.
vatsgoedhandelaar wil oor een duppie op de eerste rij zitten. Niet mee in zee gaan.
Swieso kun je vrijblijvend een of twee makelaars uitnodigen om een taxatie te doen en een orienterend gesprek te hebben. toen ik mijn vorige huis verkocht heb ik ook 3 makelaars laten komen om tarieven te vergelijken en ook de waarde van het huis.
Dus ik zou zeggen, nodig een makelaar uit, zeg dat je wilt verkopen en vraag een taxatiewaarde.
als je weer een nieuw huis gaat kopen, ku je mss een deel van de restschuld meefinancieren in een nieuwe hypotheek, alders wordt die overgezet naar en PL, waar je veel meer rente over betaalt. krijg je die lening ook niet rond omdat je zelfs daarvoor te weinig verdient, dan heb je wel een behoorlijk probleem.
vatsgoedhandelaar wil oor een duppie op de eerste rij zitten. Niet mee in zee gaan.
Swieso kun je vrijblijvend een of twee makelaars uitnodigen om een taxatie te doen en een orienterend gesprek te hebben. toen ik mijn vorige huis verkocht heb ik ook 3 makelaars laten komen om tarieven te vergelijken en ook de waarde van het huis.
Dus ik zou zeggen, nodig een makelaar uit, zeg dat je wilt verkopen en vraag een taxatiewaarde.
als je weer een nieuw huis gaat kopen, ku je mss een deel van de restschuld meefinancieren in een nieuwe hypotheek, alders wordt die overgezet naar en PL, waar je veel meer rente over betaalt. krijg je die lening ook niet rond omdat je zelfs daarvoor te weinig verdient, dan heb je wel een behoorlijk probleem.
woensdag 6 februari 2008 om 17:11
Een makelaar een prijsbepaling laten doen is meestal gratis. Je kunt er eventueel een aantal laten komen, en gewoon een offerte vragen. Wat de een rekent hoeft niet te zijn wat de ander rekent. En vraag na wat de voorwaarden zijn om het cintract te ontbinden. Soms hoef je niks te betalen als ze na X maanden niemand hebben gevonden, soms moet je bepaalde kosten hoe dan ook betalen. Ik kan me vorostellen dat dat voor jullie nogal wat uitmaakt.
Via zo'n opkoper krijg je altijd heel weinig, dus dat hij onder de WOZ waarde zat verbaast me niks. Als je nog niet direct hoeft te verkopen, zou ik het toch via een gewone makelaar proberen.
Wat ook nog een optie is, is om je huis zelf op een aantal sites te zetten (marktplaats, verschillende huis-te-koop sites). Sommige zijn gratis, bij anderen moet je wel iets betalen kijk daar even goed naar. Als je het aandurft om zonder makelaar te verkopen, is dat natuurlijk wel het goedkoopste (misschien iemand om je heen die er verstand van heeft?).
Via zo'n opkoper krijg je altijd heel weinig, dus dat hij onder de WOZ waarde zat verbaast me niks. Als je nog niet direct hoeft te verkopen, zou ik het toch via een gewone makelaar proberen.
Wat ook nog een optie is, is om je huis zelf op een aantal sites te zetten (marktplaats, verschillende huis-te-koop sites). Sommige zijn gratis, bij anderen moet je wel iets betalen kijk daar even goed naar. Als je het aandurft om zonder makelaar te verkopen, is dat natuurlijk wel het goedkoopste (misschien iemand om je heen die er verstand van heeft?).
woensdag 6 februari 2008 om 17:49
quote:Miss Moneypenny schreef op 06 februari 2008 @ 12:40:
Juist ja, hebben jullie geen NHG?
Ik zou het nooit via een opkoper verkopen, die biedt altijd te weinig.
Ik zou toch maar een makelaar in de arm nemen. Met de makelaar kun je afspreken wat hij allemaal voor jullie gaat doen, dat betekend dat als je niet alle diensten afneemt je ook niet het volle pond betaald.
Ik denk dat jullie (als je geen NHG hebt) waarschijnlijk wel met een schuld blijven zitten, jullie hebben fors boven de waarde van het huis geleend. Heb je met dat extra geld de woning dusdanig verbouwd dat die meer waard is geworden?
Hebben jullie je al ingeschreven voor een huurhuis? Want ik weet niet waar jullie willen gaan wonen als het verkocht is, de wachtlijsten voor een huurwoning zijn vaak erg lang...Ze hebben niet fors boven de waarde van de woning geleend hoor. Kosten koper zijn gemiddeld 10% en die leen je ook bij, dus die vormen samen met de prijs van de woning de hypotheek.
Juist ja, hebben jullie geen NHG?
Ik zou het nooit via een opkoper verkopen, die biedt altijd te weinig.
Ik zou toch maar een makelaar in de arm nemen. Met de makelaar kun je afspreken wat hij allemaal voor jullie gaat doen, dat betekend dat als je niet alle diensten afneemt je ook niet het volle pond betaald.
Ik denk dat jullie (als je geen NHG hebt) waarschijnlijk wel met een schuld blijven zitten, jullie hebben fors boven de waarde van het huis geleend. Heb je met dat extra geld de woning dusdanig verbouwd dat die meer waard is geworden?
Hebben jullie je al ingeschreven voor een huurhuis? Want ik weet niet waar jullie willen gaan wonen als het verkocht is, de wachtlijsten voor een huurwoning zijn vaak erg lang...Ze hebben niet fors boven de waarde van de woning geleend hoor. Kosten koper zijn gemiddeld 10% en die leen je ook bij, dus die vormen samen met de prijs van de woning de hypotheek.
donderdag 7 februari 2008 om 10:37
Sowieso NOOIT aan zo'n handelaar verkopen, zo iemand ruikt bloed en wil nog voor minder dan een dubbeltje op de eerste rang zitten.
Als je een makelaar laat komen voor een vrijblijvende waardebepaling is dat gratis. Altijd handig om er minimaal 2 langs te laten komen. Houd ook prijzen in de gaten van vergelijkbare woningen die te koop komen (maar let op: dat zijn vraagprijzen!). Of als er een zelfde huis niet zo lang geleden verkocht is, kun je bij het kadaster navragen wat dat huis heeft opgebracht.
Daarnaast langs bij je financieel adviseur / bank. Als je met NHG gekocht heb, en ik neem aan dat dat het geval is gezien het hypotheekbedrag, dan uitzoeken onder welke voorwaarden je daar een beroep op kunt doen.
En misschien is het wel veel handiger om aan de inkomstenkant iets te ondernemen: weet niet hoe jullie situatie nu precies is, maar is het een mogelijkheid een 2e baantje voor een aantal uren per week te nemen. Of meer uren te gaan werken of weet ik veel.
Daarnaast zou ik zeker nu niet weer een ander huis gaan kopen en een gedeelte van de restschuld meefinancieren. Je komt alleen maar steeds verder in de ellende.
Ik vind dat jullie nu al zoveel meer hebben geleend dan de aankoopwaarde van de woning. Het klinkt altijd wel erg leuk dat je al die kosten + aankleding 'gewoon' mee kunt financieren (meestal gevolgd door "dat kost je maar een paar tientjes per maand"); maar feit blijft dat de eerste jaren je schuld groter is dan je onderpand.
Succes!
Als je een makelaar laat komen voor een vrijblijvende waardebepaling is dat gratis. Altijd handig om er minimaal 2 langs te laten komen. Houd ook prijzen in de gaten van vergelijkbare woningen die te koop komen (maar let op: dat zijn vraagprijzen!). Of als er een zelfde huis niet zo lang geleden verkocht is, kun je bij het kadaster navragen wat dat huis heeft opgebracht.
Daarnaast langs bij je financieel adviseur / bank. Als je met NHG gekocht heb, en ik neem aan dat dat het geval is gezien het hypotheekbedrag, dan uitzoeken onder welke voorwaarden je daar een beroep op kunt doen.
En misschien is het wel veel handiger om aan de inkomstenkant iets te ondernemen: weet niet hoe jullie situatie nu precies is, maar is het een mogelijkheid een 2e baantje voor een aantal uren per week te nemen. Of meer uren te gaan werken of weet ik veel.
Daarnaast zou ik zeker nu niet weer een ander huis gaan kopen en een gedeelte van de restschuld meefinancieren. Je komt alleen maar steeds verder in de ellende.
Ik vind dat jullie nu al zoveel meer hebben geleend dan de aankoopwaarde van de woning. Het klinkt altijd wel erg leuk dat je al die kosten + aankleding 'gewoon' mee kunt financieren (meestal gevolgd door "dat kost je maar een paar tientjes per maand"); maar feit blijft dat de eerste jaren je schuld groter is dan je onderpand.
Succes!
donderdag 7 februari 2008 om 17:35
Beste Babylonia,
Ik ben bijna hypotheekadviseur, maar het is niet zo 123 te zeggen wat je in jou situatie het beste kunt doen.
Ik begrijp dat de destijds kosten koper meegefinancierd hebt, dat is heel gebruikelijk. Alleen haal je die er in een termijn van 2 jaar over het algemeen niet uit. Hebben jullie destijds een taxatie laten maken? Vaak is dit verplciht voor je financiering: zo ja, wat was de waarde die daar in stond?
Je geeft nl aan dat de WOZ 285.000 is en die is over het algemeen best wel een stukje lager dan de taxatiewaarde.
Zoals al eerder gezegd: nooit via een opkoper doen, die bieden over het algemeen heel weinig.
Je hebt een aantal mogelijkheden. Ik zou in ieder geval eerst eens bij een makelaar gaan informeren en bv een waardebepaling laten doen. Dan kun je altijd nog bekijken of je hem te koop gaat zetten. Zo wie zo zou je hem te koop kunnen zetten om te kijken hoe groot de belangstelling is en wat er geboden wordt. Als jullie het idee hebben dat hij te weinig op gaat brengen kun je hem toch zo weer uit de verkoop halen?
Als je voor de verkoop geen makelaar wilt gebruiken (want dat kost ook weer geld) kun je hem vaak ook wel zelf op bepaalde sites plaatsen. Wel is het zo dat een makelaar vaak veel contacten heeft en een bestand met woningzoekenden en dit kan een voordeel zijn. Zoals al verteld ontvangt een makelaar vaak een deel van de opbrengst en is hij er dus bij gebaad om de woning goed te verkopen. Met sommige makelaars kun je ook afspraken maken over de tarieven volgens mij. Of dat ze alleen betaald krijgen als ze de woning verkopen. Maar daar moet je even naar informeren. Weet ik niet alles van.
Je schrijft dat jullie inkomsten zijn verminderd doordat jullie contracten niet verlengd zijn. Hebben jullie wel weer beide werk? En is er zich op dat jullie op termijn wel weer vergelijkbare inkomsten krijgen om alles goed te kunnen betalen? In dat geval kan het verstandiger zijn om die periode proberen te overbruggen, want als je met een restschuld blijft zitten is het ook niet fijn. En je moet toch wonen, dus vaste lasten heb je toch (alleen kunnen die dan natuurlijk wel veel lager zijn).
Verder kun je ook eens met je bank/hypotheekverstrekker gaan praten. Wellicht kun je de hypotheek wijzigen zodat het goedkoper wordt. bv iets minder opbouwen/aflossen, iets minder overlijdensrisico verzekeren. Ik kan zo niet zeggen of dit verstandig is, maar je bank kan je hier wel over adviseren. Zo wie zo vind ik het verstandig dat jullie hier zelf al bewust bij stil staan en niet de schulden op laten lopen. Dat zien we in praktijk helaas maar vaak genoeg.
Als jullie echt ' te duur' wonen moet je zorgen dat je je woning te koop zet zolang jullie nog ruimte hebben en hij nog even te koop kan staan. Want als je hem MOET verkopen binnen een korte tijd en kopers weten dit, krijg je gewoon veel minder. Als ze weten dat je er vanaf moet bieden ze gewoon veel lager omdat jij toch geen keus hebt. Lullig, maar zo werkt het wel. En executieverkoop moet je uiteraard helemaal vermijden, want dan blijf je met een dikke restschuld zitten.
Maar ik zou zeggen: ga informeren bij je bank en bij een makelaar.
Heel veel succes ermee!
Ik ben bijna hypotheekadviseur, maar het is niet zo 123 te zeggen wat je in jou situatie het beste kunt doen.
Ik begrijp dat de destijds kosten koper meegefinancierd hebt, dat is heel gebruikelijk. Alleen haal je die er in een termijn van 2 jaar over het algemeen niet uit. Hebben jullie destijds een taxatie laten maken? Vaak is dit verplciht voor je financiering: zo ja, wat was de waarde die daar in stond?
Je geeft nl aan dat de WOZ 285.000 is en die is over het algemeen best wel een stukje lager dan de taxatiewaarde.
Zoals al eerder gezegd: nooit via een opkoper doen, die bieden over het algemeen heel weinig.
Je hebt een aantal mogelijkheden. Ik zou in ieder geval eerst eens bij een makelaar gaan informeren en bv een waardebepaling laten doen. Dan kun je altijd nog bekijken of je hem te koop gaat zetten. Zo wie zo zou je hem te koop kunnen zetten om te kijken hoe groot de belangstelling is en wat er geboden wordt. Als jullie het idee hebben dat hij te weinig op gaat brengen kun je hem toch zo weer uit de verkoop halen?
Als je voor de verkoop geen makelaar wilt gebruiken (want dat kost ook weer geld) kun je hem vaak ook wel zelf op bepaalde sites plaatsen. Wel is het zo dat een makelaar vaak veel contacten heeft en een bestand met woningzoekenden en dit kan een voordeel zijn. Zoals al verteld ontvangt een makelaar vaak een deel van de opbrengst en is hij er dus bij gebaad om de woning goed te verkopen. Met sommige makelaars kun je ook afspraken maken over de tarieven volgens mij. Of dat ze alleen betaald krijgen als ze de woning verkopen. Maar daar moet je even naar informeren. Weet ik niet alles van.
Je schrijft dat jullie inkomsten zijn verminderd doordat jullie contracten niet verlengd zijn. Hebben jullie wel weer beide werk? En is er zich op dat jullie op termijn wel weer vergelijkbare inkomsten krijgen om alles goed te kunnen betalen? In dat geval kan het verstandiger zijn om die periode proberen te overbruggen, want als je met een restschuld blijft zitten is het ook niet fijn. En je moet toch wonen, dus vaste lasten heb je toch (alleen kunnen die dan natuurlijk wel veel lager zijn).
Verder kun je ook eens met je bank/hypotheekverstrekker gaan praten. Wellicht kun je de hypotheek wijzigen zodat het goedkoper wordt. bv iets minder opbouwen/aflossen, iets minder overlijdensrisico verzekeren. Ik kan zo niet zeggen of dit verstandig is, maar je bank kan je hier wel over adviseren. Zo wie zo vind ik het verstandig dat jullie hier zelf al bewust bij stil staan en niet de schulden op laten lopen. Dat zien we in praktijk helaas maar vaak genoeg.
Als jullie echt ' te duur' wonen moet je zorgen dat je je woning te koop zet zolang jullie nog ruimte hebben en hij nog even te koop kan staan. Want als je hem MOET verkopen binnen een korte tijd en kopers weten dit, krijg je gewoon veel minder. Als ze weten dat je er vanaf moet bieden ze gewoon veel lager omdat jij toch geen keus hebt. Lullig, maar zo werkt het wel. En executieverkoop moet je uiteraard helemaal vermijden, want dan blijf je met een dikke restschuld zitten.
Maar ik zou zeggen: ga informeren bij je bank en bij een makelaar.
Heel veel succes ermee!
