Thuis
alle pijlers
Vraag over vorm van hypotheek
vrijdag 31 juli 2009 om 19:44
Hoi, hier ben ik weer met een vraag. Nu we ons koopcontract hebben ondertekend, gaan we dinsdag naar Rotterdam om ons hypotheek aan te vragen. Dat is dan alweer anders dan in Belgie.
We zijn al eens geweest in juni om wat algemene dingen te bespreken met de bank, en toen heeft die man ons wat uitgelegd over spaar- en aflossingsvrije hypotheek en dat het aan ons is om de percentages enz te kiezen.
Nou is mijn vraag aan jullie, hoe doen de meeste Nederlanders dit? Hoe gaan we best te werk?
Dank!
We zijn al eens geweest in juni om wat algemene dingen te bespreken met de bank, en toen heeft die man ons wat uitgelegd over spaar- en aflossingsvrije hypotheek en dat het aan ons is om de percentages enz te kiezen.
Nou is mijn vraag aan jullie, hoe doen de meeste Nederlanders dit? Hoe gaan we best te werk?
Dank!
)
vrijdag 31 juli 2009 om 23:06
Vereniging Eigen Huis bijvoorbeeld? Sowieso geen slecht idee om lid van te worden, je kunt er allerlei vragen stellen (is wellicht juist voor jullie ook handig omdat sommige dingen in NL weer anders zijn). Je kunt ook gebruikmaken van hun hypotheekservice, en ze zijn belangenbehartiger voor woningbezitters. Voor ong 35 euro per jaar geloof ik. www.eigenhuis.nl
zaterdag 1 augustus 2009 om 00:04
Hoe te werk gaan: ga met meerdere hypotheekboeren (hypotheekshop, de hypotheker) een orienterend gesprek aan. Laat je alles van begin tot eind uitleggen, daar zijn die mensen voor.
Aan de manier van hoe ze het uitleggen, kun je al aanvoelen of deze adviseur naar je zin is.
Wat Nederlanders doen: de laatste jaren hebben heel veel mensen een deels aflossingsvrije hypotheek gekozen, omdat de maandlasten relatief laag zijn.
Laat je niet misleiden door het woord aflossingsvrij: er wordt weliswaar nu niet afgelost, maar het is een lening en ooit moet die terugbetaald worden.
Je kunt daarvoor zelf sparen, of als je een erfenis, dikke salarisverhoging of bonus verwacht daar rekening mee houden. Dan heb je alle vrijheid.
Een spaarhypotheek betekent dat je naast de rentebetalingen ook je aflossing volgens een vast stramien bij elkaar spaart. Degelijk, maar de maandlasten zijn hoger.
Een beleggingshypotheek betekent dat je denkt je aflossing te kunnen doen met de resultaten van beleggingen. Dat is riskant, maar kan ook hoge opbrengsten en zelfs winst genereren.
Die percentages gaan over de rente. Wil je zekerheid dan kies je voor het lang vastzetten van de rente (dan is het percentage wat hoger), wil je profiteren van mogelijke rentedalingen dan kies je voor variabele rente (maar die kan dus ook omhoog).
Tot zover is het simpel. Wat het ingewikkeld maakt is dat er heel veel mengproducten bestaan. Zogenaamd én zekerheid én lage maandlasten, en in de kleine lettertjes staan dan allerlei ingewikkelde extra lasten.
Tip: neem nooit een hypotheek die je niet zelf voor de volle 100% begrijpt. Laat het je desnoods 3x opnieuw uitleggen en als je het dan nog niet snapt is er kans dat het product gewoon verdacht is.
Tip2: neem gerust een aantal avonden de tijd om erop te studeren. Een hypotheek is waarschijnlijk de belangrijkste financiele beslissing in je leven, daar mag je wel even de tijd voor nemen.
Aan de manier van hoe ze het uitleggen, kun je al aanvoelen of deze adviseur naar je zin is.
Wat Nederlanders doen: de laatste jaren hebben heel veel mensen een deels aflossingsvrije hypotheek gekozen, omdat de maandlasten relatief laag zijn.
Laat je niet misleiden door het woord aflossingsvrij: er wordt weliswaar nu niet afgelost, maar het is een lening en ooit moet die terugbetaald worden.
Je kunt daarvoor zelf sparen, of als je een erfenis, dikke salarisverhoging of bonus verwacht daar rekening mee houden. Dan heb je alle vrijheid.
Een spaarhypotheek betekent dat je naast de rentebetalingen ook je aflossing volgens een vast stramien bij elkaar spaart. Degelijk, maar de maandlasten zijn hoger.
Een beleggingshypotheek betekent dat je denkt je aflossing te kunnen doen met de resultaten van beleggingen. Dat is riskant, maar kan ook hoge opbrengsten en zelfs winst genereren.
Die percentages gaan over de rente. Wil je zekerheid dan kies je voor het lang vastzetten van de rente (dan is het percentage wat hoger), wil je profiteren van mogelijke rentedalingen dan kies je voor variabele rente (maar die kan dus ook omhoog).
Tot zover is het simpel. Wat het ingewikkeld maakt is dat er heel veel mengproducten bestaan. Zogenaamd én zekerheid én lage maandlasten, en in de kleine lettertjes staan dan allerlei ingewikkelde extra lasten.
Tip: neem nooit een hypotheek die je niet zelf voor de volle 100% begrijpt. Laat het je desnoods 3x opnieuw uitleggen en als je het dan nog niet snapt is er kans dat het product gewoon verdacht is.
Tip2: neem gerust een aantal avonden de tijd om erop te studeren. Een hypotheek is waarschijnlijk de belangrijkste financiele beslissing in je leven, daar mag je wel even de tijd voor nemen.
zaterdag 1 augustus 2009 om 08:33
Laura, goede tip over die vereniging.
Ellen, bedankt, hier kan al heel wat verder mee... had iets nodig om mee te starten en nu kan ik er mij verder in verdiepen.
Wilde nog even iets uitleggen. De banken in Nederland hebben blijkbaar een regel die zegt dat je alleen 125% van de executiewaarde van het huis krijgt indien je ten minste 5 jaar in Nederland hebt gewoond. Voor buitenlanders die er pas wonen en een huis willen kopen geldt de regel van 100%. Dit betekent dat de meeste mensen een aanzienlijk bedrag moeten hebben liggen willen ze een huis kopen. In ons voorbeeld zou het rond de 60.000 euro geweest zijn (ons hypotheek op basis van 125% is 370.000, maar op basis van 100% zouden we maar 310.000 gekregen hebben). Nou dat geld hebben we zeker niet liggen, dus heeft de bank, na wikken en wegen en onze persoonlijke omstandigheden in acht te nemen (mijn man werkt voor de tak beleggingsbeheer van de bank waar we een hypotheek zullen krijgen dus er zijn ook personeelsvoordelen aan verbonden, we zijn van plan toch lang in Nederland te blijven, ik ben hoogopgeleid en plan te werken volgend jaar, etc), een uitzondering gemaakt... en we krijgen dus 125% van de executiewaarde van het huis.
Ellen, bedankt, hier kan al heel wat verder mee... had iets nodig om mee te starten en nu kan ik er mij verder in verdiepen.
Wilde nog even iets uitleggen. De banken in Nederland hebben blijkbaar een regel die zegt dat je alleen 125% van de executiewaarde van het huis krijgt indien je ten minste 5 jaar in Nederland hebt gewoond. Voor buitenlanders die er pas wonen en een huis willen kopen geldt de regel van 100%. Dit betekent dat de meeste mensen een aanzienlijk bedrag moeten hebben liggen willen ze een huis kopen. In ons voorbeeld zou het rond de 60.000 euro geweest zijn (ons hypotheek op basis van 125% is 370.000, maar op basis van 100% zouden we maar 310.000 gekregen hebben). Nou dat geld hebben we zeker niet liggen, dus heeft de bank, na wikken en wegen en onze persoonlijke omstandigheden in acht te nemen (mijn man werkt voor de tak beleggingsbeheer van de bank waar we een hypotheek zullen krijgen dus er zijn ook personeelsvoordelen aan verbonden, we zijn van plan toch lang in Nederland te blijven, ik ben hoogopgeleid en plan te werken volgend jaar, etc), een uitzondering gemaakt... en we krijgen dus 125% van de executiewaarde van het huis.
zaterdag 1 augustus 2009 om 12:51
Speel vooral de verschillende partijen tegen elkaar uit, en laat ze uitleggen waarom zij beter zijn dan de concurrent. Vertrouw niet op de blauwe ogen van banken en hypotheekverstrekkers. Alle percentages die zij tevoorschijn toveren staan niet per definitie vast. Ook de onafhankelijke adviseurs verdienen dik aan elke hypotheek, dus helemaal onafhankelijk zijn ze niet. Vraag na wat er aan provisies etc wordt betaald. Ook alfspraken over (extra) aflossing moet je goed onder de loep nemen. Daar valt ook veel winst te behalen als dat in de komende jaren relevant is. Probeer bijvoorbeeld een hoger bedrag af te spreken wat je jaarlijks zonder boete kunt aflossen. Onthoud dat die contracten niet vast staan er kan aan geknutseld worden.
Ik hoop dat je er wat aan heb, mijn punt is, neem niet alles wat ze zeggen voor zoete koek, er valt wel degelijk te handelen.
Ik hoop dat je er wat aan heb, mijn punt is, neem niet alles wat ze zeggen voor zoete koek, er valt wel degelijk te handelen.
Trek je niet te veel aan van anderen, doe wat je zelf leuk vind. Je leeft per slot van rekening maar 1 keer.
zaterdag 1 augustus 2009 om 13:58
Wel spijtig genoeg hebben we niet de mogelijkheid rond te shoppen (zie mijn vorige post) en dus moeten we de hypotheek aanvragen bij de bank waar mijn man werknemer is.
Kunnen we nog iets doen om het zo gunstig mogelijk te maken bij die ene bank? Indien ja, zijn meerdere tips welkom.
Ik heb zelf al heel wat gelezen hierover deze ochtend maar het is altijd heel goed als ik het hoor van mensen zelf...
Kunnen we nog iets doen om het zo gunstig mogelijk te maken bij die ene bank? Indien ja, zijn meerdere tips welkom.
Ik heb zelf al heel wat gelezen hierover deze ochtend maar het is altijd heel goed als ik het hoor van mensen zelf...
