Thuis
alle pijlers
Vragen over hypotheken...
maandag 11 februari 2008 om 07:03
Er zijn ook hypotheekverstrekkers die werken met dalrente, dus dan ga je voor de laagste rente tussen het moment van accepteren van de offerte en het ingaan van de hypotheek (die twee tijdstippen dus, maar niet alles wat er tussenin zit).
Je kunt met een hypotheekadviseur afspreken dat hij/zij in de gaten houdt wat de rentes doen en als ze dreigen omhoog te gaan dat hij net voor dat moment een offerte aanvraagt voor de oude rente.
Let in ieder geval wel op met je voorbehouden in het koopcontract. Mocht je je financiën niet rondkrijgen voor de datum genoemd in het koopcontract, dan wil je dat ook wel graag voor die datum weten lijkt me.
Veel mensen hieren zeggen dat het loont om te shoppen omdat je dan vaak bij de bank zelf toch weer betere voorwaardes krijgt. Het is aan jullie of je die tijd er aan kwijt wilt zijn en/of die hypotheekadviseur niet vertrouwt.
Pas op met bedragen lenen die renteloos zijn, want dat kan eventueel deels als een gift gezien worden. Preciese weet ik er niet van, maar er kunnen haken en ogen aan zitten. Maar met dit soort bedragen wil de belasting het wellicht nog onder het max. schenkbedrag per jaar zien (de rente) en dan verwacht ik geen problemen. Zet het dan wel scherp op papier om herrie achteraf te voorkomen.
Werkgeversverklaring... poeh, geen idee. Ik zit zelf ook midden in het proces, maar ik geef het gewoon aan de persoon die van wanten weet en die geeft het wel aan de juiste persoon
Je kunt met een hypotheekadviseur afspreken dat hij/zij in de gaten houdt wat de rentes doen en als ze dreigen omhoog te gaan dat hij net voor dat moment een offerte aanvraagt voor de oude rente.
Let in ieder geval wel op met je voorbehouden in het koopcontract. Mocht je je financiën niet rondkrijgen voor de datum genoemd in het koopcontract, dan wil je dat ook wel graag voor die datum weten lijkt me.
Veel mensen hieren zeggen dat het loont om te shoppen omdat je dan vaak bij de bank zelf toch weer betere voorwaardes krijgt. Het is aan jullie of je die tijd er aan kwijt wilt zijn en/of die hypotheekadviseur niet vertrouwt.
Pas op met bedragen lenen die renteloos zijn, want dat kan eventueel deels als een gift gezien worden. Preciese weet ik er niet van, maar er kunnen haken en ogen aan zitten. Maar met dit soort bedragen wil de belasting het wellicht nog onder het max. schenkbedrag per jaar zien (de rente) en dan verwacht ik geen problemen. Zet het dan wel scherp op papier om herrie achteraf te voorkomen.
Werkgeversverklaring... poeh, geen idee. Ik zit zelf ook midden in het proces, maar ik geef het gewoon aan de persoon die van wanten weet en die geeft het wel aan de juiste persoon
maandag 11 februari 2008 om 08:13
Als je bij de notaris zit om de koopovereenkomst te tekenen, dan moet op dat moment alles geregeld zijn. De notaris zal het huis namelijk niet overdragen (de koop niet sluiten) als het geld niet al aantoonbaar "aanwezig" is. Naast de koopakte zal er namelijk ook een hypotheekakte opgemaakt worden door de notaris.
De hypotheek moet dus rond zijn en de hypotheekverstrekker zal dat niet rond maken zonder dat de werkgeversverklaring er is. Wie deze verklaring mag tekenen hangt er vanaf hoe de tekenbevoegdheden bij jullie in het bedrijf zijn geregeld. Meestal is het de directeur die moet tekenen, bij grotere bedrijven wordt het ook nog wel eens door managers of P&Oers getekend.
Banken hebben voor de definitieve hypotheek vaak wel een week of 2 nodig (offerte uitdraaien, tekenen, zorgen dat het geld klaar staat om over te maken aan de verkopers of in depot, enz). Je moet dat dus heel snel gaan regelen nu, als je over twee weken al gaat kopen.
Of je de bouwrente wel of niet mee wilt financieren, dat zul je zelf even moeten bekijken. Maar zoals Kiks ook al schreef kan het belastingtechnisch lastig zijn om het van je schoonmoeder te lenen. Dat moet je dus nog even uitzoeken.
De hypotheek moet dus rond zijn en de hypotheekverstrekker zal dat niet rond maken zonder dat de werkgeversverklaring er is. Wie deze verklaring mag tekenen hangt er vanaf hoe de tekenbevoegdheden bij jullie in het bedrijf zijn geregeld. Meestal is het de directeur die moet tekenen, bij grotere bedrijven wordt het ook nog wel eens door managers of P&Oers getekend.
Banken hebben voor de definitieve hypotheek vaak wel een week of 2 nodig (offerte uitdraaien, tekenen, zorgen dat het geld klaar staat om over te maken aan de verkopers of in depot, enz). Je moet dat dus heel snel gaan regelen nu, als je over twee weken al gaat kopen.
Of je de bouwrente wel of niet mee wilt financieren, dat zul je zelf even moeten bekijken. Maar zoals Kiks ook al schreef kan het belastingtechnisch lastig zijn om het van je schoonmoeder te lenen. Dat moet je dus nog even uitzoeken.
maandag 11 februari 2008 om 09:46
Ik werk bij de Rabo dus kan je enkel vertellen hoe het daar gaat.
- werkgeversverklaring is 3 mnd geldig (peildatum is tekenen offerte).
- stel je hebt de offerte al getekend maar de grond is nog niet gepasseerd als de rente dan daalt daal jij automatisch mee, stijgt de rente dan houdt jij de rente zoals die in je offerte staat
- als je van je schoonmoeder gaat lenen ga je dat dan onderhands doen? Zelf ben ik nogal huiverig, laat het eens voorrekenenen bij een bank, gewoon een voorstel waarbij je alles financiert en een voorstel waarbij je in gaat op je schoonmoeders voorstel.
- Diverse rabobanken (niet allemaal!) werken samen met intermediairs maar mijn ervaring is dat zij vaak de klant richting de financierder sturen waarvan zij de meeste provisie krijgen....ik zou zeker wat meer banken c.q. instellingen afgaan, kun je beter onderhandelen over o.a. de rente maar kijk ook eens naar de kosten van eventuele kapitaalsverzekeringen. (vaak als de rente die ze je bieden extreem laag is tov andere maatschappijen betaal je via je kapitaalsverzekering weer meer (denk aan lager eindkapitaal, hogere premie voor overlijdensrisico etc).
Veel succes in deze leuke tijd!!
- werkgeversverklaring is 3 mnd geldig (peildatum is tekenen offerte).
- stel je hebt de offerte al getekend maar de grond is nog niet gepasseerd als de rente dan daalt daal jij automatisch mee, stijgt de rente dan houdt jij de rente zoals die in je offerte staat
- als je van je schoonmoeder gaat lenen ga je dat dan onderhands doen? Zelf ben ik nogal huiverig, laat het eens voorrekenenen bij een bank, gewoon een voorstel waarbij je alles financiert en een voorstel waarbij je in gaat op je schoonmoeders voorstel.
- Diverse rabobanken (niet allemaal!) werken samen met intermediairs maar mijn ervaring is dat zij vaak de klant richting de financierder sturen waarvan zij de meeste provisie krijgen....ik zou zeker wat meer banken c.q. instellingen afgaan, kun je beter onderhandelen over o.a. de rente maar kijk ook eens naar de kosten van eventuele kapitaalsverzekeringen. (vaak als de rente die ze je bieden extreem laag is tov andere maatschappijen betaal je via je kapitaalsverzekering weer meer (denk aan lager eindkapitaal, hogere premie voor overlijdensrisico etc).
Veel succes in deze leuke tijd!!
maandag 11 februari 2008 om 12:08
quote:nummerzoveel schreef op 11 februari 2008 @ 08:13:
Als je bij de notaris zit om de koopovereenkomst te tekenen, dan moet op dat moment alles geregeld zijn. De notaris zal het huis namelijk niet overdragen (de koop niet sluiten) als het geld niet al aantoonbaar "aanwezig" is. Naast de koopakte zal er namelijk ook een hypotheekakte opgemaakt worden door de notaris.
De hypotheek moet dus rond zijn en de hypotheekverstrekker zal dat niet rond maken zonder dat de werkgeversverklaring er is. Wie deze verklaring mag tekenen hangt er vanaf hoe de tekenbevoegdheden bij jullie in het bedrijf zijn geregeld. Meestal is het de directeur die moet tekenen, bij grotere bedrijven wordt het ook nog wel eens door managers of P&Oers getekend.
Banken hebben voor de definitieve hypotheek vaak wel een week of 2 nodig (offerte uitdraaien, tekenen, zorgen dat het geld klaar staat om over te maken aan de verkopers of in depot, enz). Je moet dat dus heel snel gaan regelen nu, als je over twee weken al gaat kopen.
Of je de bouwrente wel of niet mee wilt financieren, dat zul je zelf even moeten bekijken. Maar zoals Kiks ook al schreef kan het belastingtechnisch lastig zijn om het van je schoonmoeder te lenen. Dat moet je dus nog even uitzoeken.
Je hoeft echt je hypotheek nog niet rond te hebben voordat je het koopcontract tekent hoor. Dat kan uberhaupt niet, want om de hypotheek rond te krijgen is er een kopie van de getekende koopakte nodig. Ik denk dat jij in de war bent met het passeren van de hypotheekakte en akte van levering.
En het duurt vaak nog wel wat langer dan 2 weken voordat alles rond is, zeker als er een levensverzering gekoppeld/verpand wordt aan de hypotheek. Ga voor de zekerheid maar uit van een week of 4/5.
Als je bij de notaris zit om de koopovereenkomst te tekenen, dan moet op dat moment alles geregeld zijn. De notaris zal het huis namelijk niet overdragen (de koop niet sluiten) als het geld niet al aantoonbaar "aanwezig" is. Naast de koopakte zal er namelijk ook een hypotheekakte opgemaakt worden door de notaris.
De hypotheek moet dus rond zijn en de hypotheekverstrekker zal dat niet rond maken zonder dat de werkgeversverklaring er is. Wie deze verklaring mag tekenen hangt er vanaf hoe de tekenbevoegdheden bij jullie in het bedrijf zijn geregeld. Meestal is het de directeur die moet tekenen, bij grotere bedrijven wordt het ook nog wel eens door managers of P&Oers getekend.
Banken hebben voor de definitieve hypotheek vaak wel een week of 2 nodig (offerte uitdraaien, tekenen, zorgen dat het geld klaar staat om over te maken aan de verkopers of in depot, enz). Je moet dat dus heel snel gaan regelen nu, als je over twee weken al gaat kopen.
Of je de bouwrente wel of niet mee wilt financieren, dat zul je zelf even moeten bekijken. Maar zoals Kiks ook al schreef kan het belastingtechnisch lastig zijn om het van je schoonmoeder te lenen. Dat moet je dus nog even uitzoeken.
Je hoeft echt je hypotheek nog niet rond te hebben voordat je het koopcontract tekent hoor. Dat kan uberhaupt niet, want om de hypotheek rond te krijgen is er een kopie van de getekende koopakte nodig. Ik denk dat jij in de war bent met het passeren van de hypotheekakte en akte van levering.
En het duurt vaak nog wel wat langer dan 2 weken voordat alles rond is, zeker als er een levensverzering gekoppeld/verpand wordt aan de hypotheek. Ga voor de zekerheid maar uit van een week of 4/5.
maandag 11 februari 2008 om 17:15
Akte van levering is wel onderdeel van de koop (anders is de koop zelf niet afgerond), maar het koopcontract zelf is wel definitief zodra alle datums van ontbindende voorwaarden voldaan is.
Maar goed, het komt er gewoon inderdaad op neer dat op de dag van oplevering alles helemaal volledig rond moet zijn uiterlijk. Ik zou het alleen niet op die laatste dag laten aankomen...
Maar goed, het komt er gewoon inderdaad op neer dat op de dag van oplevering alles helemaal volledig rond moet zijn uiterlijk. Ik zou het alleen niet op die laatste dag laten aankomen...
maandag 11 februari 2008 om 18:25
Ik bedoel inderdaad het voorlopig koopcontract. We zijn eerste optie op nr 31 en reserve op nr 9. Wij hebben een lichte voorkeur voor nr 9 omdat dat huis gunstiger ligt op de zon. We hebben de makelaar aangegeven te willen kopen. Zodra er meer duidelijkheid is over wat de mensen van nr 9 gaan doen, gaan wij het voorlopig koopcontract tekenen. Waarschijnlijk is dat over twee weken.
Ik werk in het onderwijs. We spreken hier van het College van Bestuur en ik heb een manager. Moet ik de werkgeversverklaring door mijn manager laten tekenen of het College van Bestuur. Het is over minder dan twee weken voorjaarsvakantie en wil graag voor die tijd alles rond hebben.
Ik werk in het onderwijs. We spreken hier van het College van Bestuur en ik heb een manager. Moet ik de werkgeversverklaring door mijn manager laten tekenen of het College van Bestuur. Het is over minder dan twee weken voorjaarsvakantie en wil graag voor die tijd alles rond hebben.
maandag 11 februari 2008 om 19:30
Lidwien,
Gefeliciteerd met jullie nieuwe huis!
Zo'n werkgeversverklaring wordt meestal afgehandeld door de P&O administratie. Zij beschikken over de benodigde salaris- en contractgegevens en zij zijn gerechtigd om deze te tekenen (met stempel).
Vervoeg je bij je administratie of vraag eerst je P&O adviseur wat de procedure is bij jullie.
groet,
TD
Gefeliciteerd met jullie nieuwe huis!
Zo'n werkgeversverklaring wordt meestal afgehandeld door de P&O administratie. Zij beschikken over de benodigde salaris- en contractgegevens en zij zijn gerechtigd om deze te tekenen (met stempel).
Vervoeg je bij je administratie of vraag eerst je P&O adviseur wat de procedure is bij jullie.
groet,
TD
dinsdag 12 februari 2008 om 08:08
De intentieverklaring wordt getekend door dezelfde persoon als de werkgeversverklaring. Meestal zit de intentieverklaring al bij de werkgeversverklaring in.
Een intentieverklaring zegt zoveel als dat de werkgever bij gelijkblijvend functioneren en gelijkblijvende bedrijfsomstandigheden voornemens is om je contract na afloop te verlengen. Dit document is alleen geldig t.a.v. de hypotheek, je kunt er dus geen rechten aan ontlenen m.b.t. je werk. Een werkgever kan altijd besluiten dat het functioneren toch tegenvalt of de omstandigheden kunnen veranderen.
Een intentieverklaring zegt zoveel als dat de werkgever bij gelijkblijvend functioneren en gelijkblijvende bedrijfsomstandigheden voornemens is om je contract na afloop te verlengen. Dit document is alleen geldig t.a.v. de hypotheek, je kunt er dus geen rechten aan ontlenen m.b.t. je werk. Een werkgever kan altijd besluiten dat het functioneren toch tegenvalt of de omstandigheden kunnen veranderen.
dinsdag 12 februari 2008 om 22:26
quote:Lidwien schreef op 10 februari 2008 @ 23:50:
Ik heb een aantal vragen met betrekking tot het kopen van een nieuwbouwhuis:
- over twee weken gaan we het koopcontract tekenen. Kan ik de hypotheek beter voor die tijd regelen of na die tijd? (misschien i.v.m. dalende rentes na die tijd???)
- de werkgeversverklaring, moet die ingevuld worden door mijn manager of de directeur?? Kan ik die verklaring bijvoorbeeld nu alvast laten invullen?
- Mijn schoonmoeder biedt aan om 10 a 15 duizend euro wel rentevrij aan ons te willen lenen. We zitten nog te twijfelen of we op dit aanbod ingaan. Anders moeten we hypotheekrente (renteverlies) tijdens de bouw en bouwrente in de hypotheek financieren, maar volgensmij is het belastingtechnisch handiger om dit bijvoorbeeld van m'n schoonmoeder te lenen.
- We zijn bij een onafhankelijke hypotheekadviseur geweest om een offerte te vragen. Is het slim om nog banken af te gaan of andere adviesorganisaties??
Alvast heel erg bedankt!
Groetjes,
Lidwien
Het gaat om een nieuwbouwwoning, begrijp ik. Het is verstandig om voor het tekenen van de voorlopige koop-/aannemingsovereenkomst wel alvast te gaan rondneuzen of er hypotheekverstrekkers zijn die met jullie in zee willen. Teken je de voorlopige ovk en krijg je de financiering daarna niet rond, dan moet je een beroep kunnen doen op de ontbindende voorwaarde van het rondkrijgen van de financiering. Neem dat iig op in de voorlopige ovk.
Bij bestaande bouw is het doorgaans zo dat je minimaal 4-6 weken de tijd krijgt om de financiering te regelen, tenzij de verkopers echt heel erg snel van hun huis af willen. Maar normaliter heb je die tijd nodig om verder alles te regelen: taxatierapport, goedkeuring voor de levensverzekering, evt. medische keuring voor de levensverzekering, werkgeversverklaring e.d.. Bij een nieuwbouwwoning ligt dat anders en kan er gepasseerd worden zodra de gemeente een definitieve bouwvergunning voor het project heeft afgegeven. Op dat moment zal de projectnotaris met jullie contact opnemen om een afspraak te maken voor het tekenen van de leveringsakte en de hypotheekakte. Op het moment waarop de bouwvergunning rond is, is meestal ook bekend wanneer de bouwrente gaat lopen. Het is verstandig om zo kort mogelijk na het starten van de bouw bij de notaris te zitten, hoe meer bouwrente je moet betalen, hoe ongunstiger het voor jullie is (bouwrente is overigens niet hetzelfde als (hypotheek)renteverlies tijdens de bouw). Waar je vooral op moet letten is dat de levensverzekering op tijd rond is voordat je naar de notaris gaat. De werkgeversverklaring vraag je aan bij HR/P&O. Het kan zijn dat de hypotheekverstrekker waar je mee in zee gaat het liefst werkt met formulieren die ze zelf opstellen, vraag dat even na. Een beetje P&O afdeling weet precies wat je bedoelt als je zegt dat je een werkgeversverklaring met een intentieverklaring nodig hebt. Alleen is niet iedere werkgever bereid om zo'n intentieverklaring af te geven, dus vraag het eerst even na voordat je meldt dat je het nodig hebt.
Daarnaast zijn er speciale constructies voor het lenen van geld tegen een lage rente of geen rente, een notaris kan jullie daar alles over vertellen. Een vriend van me heeft zijn hele hypotheek bij zijn vader 'geleend' (rijke pa en ma) en betaalt een schijntje. Is fiscaal dichtgetimmerd, dus het kan zeker. Maar laat je goed informeren. In ieder geval notarieel laten vastleggen.
Ik heb een aantal vragen met betrekking tot het kopen van een nieuwbouwhuis:
- over twee weken gaan we het koopcontract tekenen. Kan ik de hypotheek beter voor die tijd regelen of na die tijd? (misschien i.v.m. dalende rentes na die tijd???)
- de werkgeversverklaring, moet die ingevuld worden door mijn manager of de directeur?? Kan ik die verklaring bijvoorbeeld nu alvast laten invullen?
- Mijn schoonmoeder biedt aan om 10 a 15 duizend euro wel rentevrij aan ons te willen lenen. We zitten nog te twijfelen of we op dit aanbod ingaan. Anders moeten we hypotheekrente (renteverlies) tijdens de bouw en bouwrente in de hypotheek financieren, maar volgensmij is het belastingtechnisch handiger om dit bijvoorbeeld van m'n schoonmoeder te lenen.
- We zijn bij een onafhankelijke hypotheekadviseur geweest om een offerte te vragen. Is het slim om nog banken af te gaan of andere adviesorganisaties??
Alvast heel erg bedankt!
Groetjes,
Lidwien
Het gaat om een nieuwbouwwoning, begrijp ik. Het is verstandig om voor het tekenen van de voorlopige koop-/aannemingsovereenkomst wel alvast te gaan rondneuzen of er hypotheekverstrekkers zijn die met jullie in zee willen. Teken je de voorlopige ovk en krijg je de financiering daarna niet rond, dan moet je een beroep kunnen doen op de ontbindende voorwaarde van het rondkrijgen van de financiering. Neem dat iig op in de voorlopige ovk.
Bij bestaande bouw is het doorgaans zo dat je minimaal 4-6 weken de tijd krijgt om de financiering te regelen, tenzij de verkopers echt heel erg snel van hun huis af willen. Maar normaliter heb je die tijd nodig om verder alles te regelen: taxatierapport, goedkeuring voor de levensverzekering, evt. medische keuring voor de levensverzekering, werkgeversverklaring e.d.. Bij een nieuwbouwwoning ligt dat anders en kan er gepasseerd worden zodra de gemeente een definitieve bouwvergunning voor het project heeft afgegeven. Op dat moment zal de projectnotaris met jullie contact opnemen om een afspraak te maken voor het tekenen van de leveringsakte en de hypotheekakte. Op het moment waarop de bouwvergunning rond is, is meestal ook bekend wanneer de bouwrente gaat lopen. Het is verstandig om zo kort mogelijk na het starten van de bouw bij de notaris te zitten, hoe meer bouwrente je moet betalen, hoe ongunstiger het voor jullie is (bouwrente is overigens niet hetzelfde als (hypotheek)renteverlies tijdens de bouw). Waar je vooral op moet letten is dat de levensverzekering op tijd rond is voordat je naar de notaris gaat. De werkgeversverklaring vraag je aan bij HR/P&O. Het kan zijn dat de hypotheekverstrekker waar je mee in zee gaat het liefst werkt met formulieren die ze zelf opstellen, vraag dat even na. Een beetje P&O afdeling weet precies wat je bedoelt als je zegt dat je een werkgeversverklaring met een intentieverklaring nodig hebt. Alleen is niet iedere werkgever bereid om zo'n intentieverklaring af te geven, dus vraag het eerst even na voordat je meldt dat je het nodig hebt.
Daarnaast zijn er speciale constructies voor het lenen van geld tegen een lage rente of geen rente, een notaris kan jullie daar alles over vertellen. Een vriend van me heeft zijn hele hypotheek bij zijn vader 'geleend' (rijke pa en ma) en betaalt een schijntje. Is fiscaal dichtgetimmerd, dus het kan zeker. Maar laat je goed informeren. In ieder geval notarieel laten vastleggen.
dinsdag 12 februari 2008 om 22:35
Oh ja, veel hypotheekverstrekkers werken idd met dalrente, dan krijg je automatisch de laagste rente voor de rentevastperiode waarvoor jij hebt gekozen die zich heeft voorgedaan in de periode tussen het uitbrengen van de offerte en de datum waarop je bij de notaris zit. Maar pas op, sommige 'stunters' met hypotheekrente bieden géén dalrente op hun laagste aanbieding! Bijvoorbeeld de Postbank Voordeelhypotheek, daar zitten een paar nadelen aan, waaronder het niet kunnen profiteren van dalrente. Laat je dus goed informeren.
Daarnaast is het verstandig om niet alleen op de hypotheekrentetarieven af te gaan, maar ook op de voorwaarden van de hypotheek, zoals het maximale percentage van je hypotheek dat je per jaar boetevrij mag aflossen, en of je je hypotheekrente mag 'meenemen' als je dit huis in de toekomst weer verkoopt en een ander huis koopt. Let ook op de constructie van de polissen die men aan je hypotheek wil koppelen, laat je goed informeren over de kostenstructuur als je kiest voor een beleggingspolis. Je kunt bij een paar 'onafhankelijke' tussenpersonen je licht opsteken, de ene tussenpersoon is de andere niet. Iedere tussenpersoon heeft zijn vaste contacten waar hij of zij het meest 'gedaan' krijgt (en waarvan de tp inderdaad de meeste provisie vangt), en vraag daarnaast ook een gesprek aan bij een paar banken en/of direct writers. Als je iets niet snapt, vragen!!!! Het gaat om je huis en dus om je vermogen. Niet denken 'het zal wel goed zijn', je hypotheek is iets waarin je vertrouwen moet hebben. Als je het goed doet, is je huis je voornaamste opbouw van vermogen.
Daarnaast is het verstandig om niet alleen op de hypotheekrentetarieven af te gaan, maar ook op de voorwaarden van de hypotheek, zoals het maximale percentage van je hypotheek dat je per jaar boetevrij mag aflossen, en of je je hypotheekrente mag 'meenemen' als je dit huis in de toekomst weer verkoopt en een ander huis koopt. Let ook op de constructie van de polissen die men aan je hypotheek wil koppelen, laat je goed informeren over de kostenstructuur als je kiest voor een beleggingspolis. Je kunt bij een paar 'onafhankelijke' tussenpersonen je licht opsteken, de ene tussenpersoon is de andere niet. Iedere tussenpersoon heeft zijn vaste contacten waar hij of zij het meest 'gedaan' krijgt (en waarvan de tp inderdaad de meeste provisie vangt), en vraag daarnaast ook een gesprek aan bij een paar banken en/of direct writers. Als je iets niet snapt, vragen!!!! Het gaat om je huis en dus om je vermogen. Niet denken 'het zal wel goed zijn', je hypotheek is iets waarin je vertrouwen moet hebben. Als je het goed doet, is je huis je voornaamste opbouw van vermogen.
